Верховный суд Украины подсказал, как людям избавиться от кредитного поручительства и уменьшить платеж банку.
Изменения принятые кредитором в договор после его подписания, дает заемщику определенные выгодные возможности.
Например, можно не платить, если банк поднимал процент по займу или вводил дополнительные комиссионные, а поручитель с таким решение не ознакомлен, при этом, последний может попросту не подписать такие дополнения.
Так, в решении суда №6-160цс13 поясняется, что финучреждение не может требовать от поручителя погашения займа, после того, как по нему перестал платить заемщик, если без его ведома менялись условия кредитного договора. Таких случаев было особенно много в прошлом году.
«Если банк поднимал процент по займу или вводил дополнительные комиссионные, не получая на это письменного разрешения человека, который выступил поручителем по кредиту, а после того, как ему перестали платить, требует от поручителя погашения долга, то его требования незаконно», — прокомментировал старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.
В таком случае договор поручительства можно в судебном прядке признать прекращенным, и в дальнейшем не выполнять.
Согласие поручителя должно оформляться как при помощи подписания дополнительного договора. Либо включаться автоматически, если в договоре была соответствующая оговорка: в договоре может быть предусмотрен пункт о том, что поручитель изначально согласен со всеми изменениями в будущем. Но юристы уверяют, что она сейчас не работает.
«Банки в договорах поручительства зачастую прописывают пункты, по которым поручитель якобы наперед соглашается со всеми изменениями, которые будут внесены банком в кредитный договор, в том числе суммы кредита, процентов, срока выполнения обязательства и эти изменения не подлежат дополнительному согласованию с поручителем. Но данным решением суд запретил банкам подобную практику», — прокомментировал ситуацию управляющий партнер юридического бюро «Юротат» Сергей Лысенко.
Любые изменения кредитного договора, которые касаются увеличения ответственности поручителя, должны быть согласованы с ним путем подписания дополнительных соглашений к ранее заключенному договору поручительства.
Правило о согласовании изменений с поручителем, работает лишь в случае увеличения суммы выплат.
«Но если речь идет о снижении ставки или о продлении срока кредитного договора, то такое условие может не согласовываться с поручителем», — отметил адвокат, директор компании по обслуживанию инвестиций Investment Service Ukraine Иван Герасименко.
Кроме всего прочего, несогласование банком повышенной кредитной ставки дает дополнительные возможности и самому заемщику. Он может подговорить поручителя не являться в банк для подписания допсоглашения, и, ссылаясь не несогласованность повышенного процента, требовать от банка отсрочить ухудшение условий по кредиту.
Правда, юристы признают, что «играть в такие игры» можно недолго: месяц, от силы — два. Они советуют не затягивать процедуру согласования, если банк проводит ее по всем правилам. Поскольку в противном случае, финучреждение может потребовать досрочного погашения кредита. Такое право содержится в большинстве типовых кредитных договоров.
Владимир Лысенков, Подробности