Нацбанк собрался следить за всеми украинскими заемщиками. В Верховной Раде зарегистрирован законопроект («О внесении изменений в некоторые законодательные акты») о создании и ведении регулятором кредитного реестра. В него должны вноситься сведения обо всех выдаваемых в стране кредитах и о заемщиках, которые их получают.
Если депутаты проголосуют за документ в нынешней редакции, то НБУ сможет собирать информацию о заемщиках без их согласия. Она, согласно пояснительной записке к законопроекту, сможет использоваться центробанком для банковского регулирования и надзора, а также предоставляться другим организациям.
Сами чиновники объясняют необходимость в новой базе данных в общих чертах, но уверяют, что смогут улучшить платежную дисциплину по кредитам, и не только спасти деньги вкладчиков, но и жизнь банкам.
«В условиях качественной трансформации банковского сектора Украины есть необходимость в совершенствовании инструментов банковского надзора для уменьшения уровня кредитного риска, обеспечения безопасности банковских операций, защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банка. А, следовательно, повышение стабильности банковской системы», — сказал первый заместитель председателя Нацбанка Александр Писарук. Кроме того, создание Кредитного реестра — это одно из условий, которое Украина должна выполнить для получения очередного кредитного транша от МВФ.
Онлайн контроль или кредитное бюро
В МВФ и Нацбанке считают, что инсайдерское кредитование — одна из ключевых бед нашей банковской системы. Вместо того, чтобы кредитовать наиболее перспективные проекты, отечественные финучреждения ссужают деньгами в основном своих хозяев. В случае гибели банка они не только не гасят выделенные займы, но и используются для вывода капитала — спешно оформляются новые кредиты, которые после введения временной администрации тоже не взыщешь.
Эксперты надеются, что после создания кредитного реестра, нацбанковцы смогут оперативнее и тщательнее контролировать процесс предоставления новых кредитов. «Сейчас НБУ собирает детальную информацию по активным операциям в ходе выездных проверок, которые происходят один раз в 1-3 года. А после создания реестра — это будет онлайн контроль», — сказала «Вестям» директор кредитного департамента банка «Пивденный» Виктория Скоч.
Она отметила, что кредитный реестр нужно было создать еще в 2005-2008 гг. — во время кредитного бума. Тогда не заемщики бегали за кредиторами, а финансисты уговаривали взять у них побольше займов. В кредитной гонке, банкиры по верхам проверяли клиентские данные, а получатели займов выжимали максимум из ситуации. «Пользуясь этим, заемщики давали неполную или неправдивую информацию, что приводило к проблемам в банках. Если доступ к реестру будет также доступен коммерческим банкам, а информация будет полной и актуальной — это поможет финучреждениям проанализировать данные о заемщиках и их бенефициарах», — уверяет Скоч.
Однако юристы не разделяют оптимизма банкиров. К примеру, старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец считает, что появление такого реестра не добавит стабильности банковской системе и не повысит доверие клиентов к украинским финучреждениям. В то время как затраты на создании новой базы данных, скорее всего, лягут на плечи самих же заемщиков. «Также предоставление НБУ права утверждения положения о реестре без соответствующей экспертизы Минюста приведет к злоупотреблениям и росту коррупции. Кроме того, формально затраты на получение кредита будут увеличены», — сетует юрист.
Кравец считает, что сейчас следует создавать не кредитный, а депозитный реестр, чтобы защитить права вкладчиков и контролировать своевременность банковских выплат им. Юрист напомнил, что вся информация о заемщиках уже собирается в единую базу данных специальными структурами — Бюро кредитных историй. И тесное сотрудничество с ним Нацбанка могло бы снять с повестки дня вопрос о создании новой информационной базы.
Марк Поллок, ВЕСТИ