Если видео будет для вас полезным, не забывайте поставить лайк, подписаться на канал и поделиться ссылкой со своими друзьями. А также присоединяйтесь к каналу Ростислава Кравца в Телеграм.

✔ Запись на консультацию: https://wa.me/380442296950 (сам номер телефона +380-44-229-6950) или по электронной почте info@knpartners.com.ua

АО «Кравец и Партнеры»

До сих пор админпостановления можно было обжаловать бесплатно. Верховный суд Украины ранее сформировал на этот счет четкую позицию 13 декабря 2016 года (№21-1410а16) и люди ничего не платили. Однако на этой неделе появилась новая правовая позиция Большой палаты Верховного суда (без Украины), по делу №543/775/17, в котором содержится противоположный вывод — что судебный сбор все-таки нужно платить. БП-ВС неожиданно решила отступить от заключения ВСУ.

“Большая палата Верховного Суда считает необходимым отступить от такого заключения, указав, что действующее законодательство содержит ставку судебного сбора, подлежащего уплате при подаче искового заявления, другого заявления и жалобы по делу об обжаловании постановления об административном правонарушении и дальнейшем обжаловании истцом и ответчиком судебного решения”, — говорится в правовой позиции по делу №543/775/17.

В юридическом сообществе ее расценили крайне негативно. Считают, что таким образом, БП-ВС пытается уменьшить нагрузку на судебную систему, которая сейчас не справляется с рассмотрением дел.

“Это нарушение Конституции и прав человека в принципе. Выходит, что сначала власти наказывают человека, а после этого еще требуют, чтобы он заплатил за рассмотрение спорных случаев, когда его наказали безосновательно. Защиту нарушенных прав делают платной. Судебная система не выполняет свою основную функцию, а защищает свои личные интересы — пытается уменьшить себе фронт работ, сократить нагрузку на суды и увеличить поступления от судебного сбора. Ведь очень многие админштрафы составляют 325 грн или те же 420 грн, которые нужно заплатить за подачу иска. То есть обжалование теряет смысл”, — прокомментировал “Стране” ситуацию старший партнер адвокатской компании “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец.

В теории деньги можно впоследствии вернуть. Но только в теории.

“Если человек выиграет спор, то государство должно возместить все расходы пострадавшей стороны (на адвоката и судебный сбор) по оспариванию админпротокола. Однако этих выплат можно ждать годами”, — заверил Кравец.

В целом же адвокаты сходятся во мнении, что суды просто не хотят рассматривать подобные споры. Ради этого готовы нарушать права людей.

“Когда от человека требуют что-то заплатить за рассмотрение спора, создается препятствие для правосудия. Совершенно очевидно, что Большая палата Верховного суда пытается сократить количество рассматриваемых споров”, — отметил в беседе со “Страной” управляющий партнер юридической фирмы Можаев и партнеры Михаил Можаев.

Юристы уточнили, что действующим законодательством предусмотрена ускоренная процедура оспаривания админпротоколов, а срок привлечения к ответственности ограничен 3 месяцами. При этом по большинству статей Административного кодекса, иски должны рассматриваться на протяжении 15 дней.

Административные штрафы выписывают по большему количеству правонарушений:

• при посягательствах на установленный порядок управления;
• в области охраны труда и здоровья населения;
• на транспорте, в области дорожного хозяйства и связи;
• при посягательствах на общественный порядок и общественную безопасность;
• в области охраны природы, использования природных ресурсов, охраны памятников истории и культуры;
• при посягательствах на собственность;
• в промышленности, строительстве и в сфере использования топливно-энергетических ресурсов;
• в сельском хозяйстве;
• за нарушение ветеринарно-санитарных правил;
• в области жилищных прав граждан, жилищно-коммунального хозяйства и благоустройства;
• в области торговли, общественного питания, сферы услуг, а также в области финансов и предпринимательской деятельности;
• в области стандартизации, качества продукции, метрологии и сертификации.

“Неправомочные административные протоколы выписываются повсеместно, и также активно оспариваются. Людей нельзя лишать их прав — на защиту от самоуправства чиновников и делать такую защиту еще и платной. Новое заключение БП-ВС очень странное и откровенно неправомочное, что, на мой взгляд, в очередной раз доказывает, что Верховный суд у нас не для Украины (без Украины — может потому, в его названии отсутствует название нашей страны), а для защиты личных интересов. Впрочем, люди несмотря ни на что должны делать все, чтобы не платить судебный сбор — 420 грн. При подаче исков они должны настаивать на том, что новая правовая позиция БП-ВС относится лишь к делу №543/775/17 о чем указано в самом деле, а не ко всей судебной практике в целом. Возможно, это позволит избежать уплаты сбора”, — сказал Ростислав Кравец.

Уплата судебного сбора — больная тема для нашего судопроизводства. На этот счет была масса разъяснений Верховного суда, но дискуссия и споры все равно не утихают. Хотя в каждом случае при подаче человеком все будет зависеть предмета спора и мнения судьи на этот счет.

“Неуплата судебного спора — это повод отказать человеку в принятии иска. Так что спор могут попросту не рассмотреть. Хотя если буквально изучать действующее законодательство по части оспаривания административных протоколов, то практику нужно делить на две составляющие. Когда админпротокол составляется после рассмотрения дела в суде и его хотят оспорить, то сбор в 420 грн платить нужно. Но если админпротокол составлялся без суда — например, это делает полицейский на дороге — то оспаривание должно быть бесплатным”, — считает Михаил Можаев.

СТРАНА

АО «Кравец и Партнеры»

Если видео будет для вас полезным, не забывайте поставить лайк, подписаться на канал и поделиться ссылкой со своими друзьями. А также присоединяйтесь к каналу Ростислава Кравца в Телеграм.

✔ Запись на консультацию: https://wa.me/380442296950 (сам номер телефона +380-44-229-6950) или по электронной почте info@knpartners.com.ua

Адвокатське об’єднання «Кравець І Партнери»

28 апреля новые правила наконец вступили в силу. Теперь пороговые суммы переводов меняются, а верификация может понадобиться каждому, кто осуществит перевод на сумму более 5 тысяч гривен. Кроме того, счета каждого украинца могут быть заблокированы при малейших подозрениях.

В Нацбанке говорят, что новые правила существенно не повлияют на большинство операций по переводу средств. Так ли это на самом деле?

Новые требования к верификации

Необходимо сразу уточнить, что новые правила не распространяются на снятие денег. Вы по-прежнему можете обналичивать финансы в объемах, которые определены лимитами вашего банка. Новые ограничения касаются только переводов. Причем в первую очередь финансовых операций через терминал без использования карты банка.

Если вы хотите прислать кому-то на карту более 5 тысяч гривен и используете наличные, а карты банка у вас с собой нет, придется пройти верификацию. При попытке отправить через банк или терминал сумму, превышающую этот лимит, клиента попросят себя идентифицировать. Банк захочет доказательств, что это именно вы переводите деньги. Ранее порог верификации был выше — 15 тысяч гривен.

При переводах на сумму до 30 тысяч банк может попросить указать ФИО получателя. В случае зачисления свыше 30 тысяч гривен нужно будет также указать дополнительно номер его счета.

Закон также не регулирует телекоммуникационные услуги, оплату услуг ЖКХ, получение пенсии, субсидии. Такие переводы пройдут без идентификации. Подтверждать личность не придется и при уплате кредита в сумме до 30 000 гривен.

В «Новой Почте» уже заявили о том, что при финансовых операциях на сумму от 5 тысяч гривен будут требовать документы клиента. Сотрудник компании сделает копию паспорта, заверит ее у клиента и загрузит в систему. Скорее всего, документы придется предоставить и пользователям интернет-магазинов. Это ставит их в не самое лучшее положение, так как в обычном магазине человеку рассчитаться окажется проще — он заплатит наличными на кассе без всякой верификации.

По сути, критическим образом идентификация личности на клиента банка не повлияет, но, вне всяких сомнений, может усложнить ему жизнь.

«Ничего существенно не поменялось. Особенно если вы осуществляете платеж через «Приват 24″. Я далек от мысли, что украинцы часто одномоментно покупают товары стоимостью более 5 тысяч гривен. В основном это транзакции на 300-500 гривен. Разве что вы приобретете смартфон. К слову, люди и раньше покупали товары онлайн, не зная о существовании лимита в 15 тысяч», — говорит экономический эксперт Александр Охрименко.

Впрочем, многие аналитики не понимают, почему власти решили ввести такие ограничения в период, когда большинство украинцев покупает все онлайн.

Как пройти верификацию? Если вы осуществляете перевод через кассу банка, все просто: нужно предоставить документы, удостоверяющие личность, сотруднику финучреждения. Но если верификацию необходимо пройти удаленно (онлайн-перевод или покупка в интернет-магазине), могут возникнуть сложности.

Изначально дистанционную верификацию предлагали проводить исключительно через BankID. Госфинмониторинг уже сейчас владеет информацией о клиентах банков, подключенных к этому сервису. На данный момент это: «Банк Форвард», «Пивденный», ПУМБ, Monobank, «Ощадбанк», «Кредобанк», «Радабанк», «Мотор-Банк», «Банк Восток», «Идея Банк», «Альянс». При оформлении карты вы подавали паспорт, идентификационный код, заполняли анкету и изначально проходили финансовый мониторинг в банке, так что проблем не будет. Но, так как не все банки — участники BankID, клиенты многих крупнейших учреждений окажутся «за бортом».

Буквально за день до внедрения изменений НБУ все же предусмотрел возможность верификации при помощи цифровой подписи и по видеоконференции с сотрудником банка. Прописали и «упрощенные возможности верификации«. Личность подтвердят, если вы переведете платеж на отдельный счет банка с личного счета клиента и в нем укажете свои ФИО. Также НБУ позволит через приложение просканировать чип вашего биометрического документа. Последний вариант — верификация из бюро кредитных историй. Клиент получит на свой финансовый номер телефона пароль. Но если вы воспользуетесь одним из этих способов, сможете переводить не более 40 тысяч гривен в месяц и 400 тысяч — в год.

Нельзя сказать, что все это так уж прощает проверки.

«В условиях карантина, когда ограничена возможность создания цифровых подписей, открытия новых счетов, вводить дополнительные ограничения преждевременно. Те страны, в которых работают такие системы, внедряли их не за 1-2 года, а десятилетями», — подчеркивает адвокат Ростислав Кравец.

По сути, банки после внедрения таких правил от регулятора оказались в открытом океане с небольшим спасательным кругом в виде упрощенной верификации. Да, о переменах было известно еще с декабря, но как именно они будут работать — остается загадкой для работников финансовых учреждений до последнего. На днях в Раде просили отсрочить внедрение документа, но НБУ просто пообещал установить для них длительный переходный период — до 1 января 2021 года.

Тем не менее перестройка внутренних процессов будет происходить уже сейчас и в авральном режиме. Все ради того, чтобы не нарваться на регулятора. Учитывая полную неопределенность, до финальных разъяснений Нацбанка эксперты советуют не переводить крупные переводы через банки, которые не подключены к системе BankID.

Закон должен поставить крест и на «серых» электронных переводах через электронные кошельки. Такие переводы — действительно не паханое «теневое поле». У многих граждан есть несколько кошельков, а недобросовестные лица также используют их для отмывания средств.

Чтобы подтвердить свою личность, владельцу кошелька достаточно будет прислать свое фото с документами в руках и их ксерокопии. Так заявляют в Нацбанке. Но куда слать документы и когда — неизвестно. Механизмы еще нарабатываются. Главное юридическое управление ВР вообще подчеркивает, что нормы об электронных переводах выписаны неточно, и возникает правовой пробел относительно информации, которая должна сопровождать такой актив.

Нацбанк также планирует частично отдать верификацию на аутсорс. Хорошая ли это идея с точки зрения безопасности данных клиента — отдельный вопрос.

Большой Брат под названием «финмониторинг»

Теперь банк знает, кто я. И что дальше?

Финучреждение будет отслеживать операции, которые вы осуществляете. И если они вызовут у него сомнения — может их приостановить. Для переводов на сумму более 400 тысяч гривен, например, внедряется обязательный финмониторинг. У вас потребуют объяснить, откуда вы взяли такую сумму средств.

Ранее пороговая сумма для такой проверки составляла 150 тысяч гривен. Если с мелкими переводами населению усложняют жизнь, то здесь правила, наоборот, смягчаются. Даже если у вас есть декларация в открытом доступе в интернете, банк все равно может потребовать предоставить ее в бумажном виде, если транзакция превысит 400 тысяч гривен. Понадобятся также справка о доходах по месту работы, выписки из банков, если получили доход за услуги, или же документ о продаже имущества.

«Если вы приобретаете машину, бриллианты, дорогостоящую бытовую технику, такая проверка действительно выглядит логично. Но в основном все покупки украинцев дешевле 400 тысяч», — подчеркивает Охрименко.

Если ваша деятельность связана с систематическим получением или отправкой переводов на сумму более 400 тысяч, лучше всего сразу встать на учет финансового мониторинга, а не делать это уже после выявления операций. Для разных субъектов процедура разная, поэтому лучше уточнить детали у сотрудника банка.

Фото из открытых источников

Но самое спорное в новых правилах — это так называемый риск-ориентированный подход. Это выявление отмывания доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма. В поисках таких операций некоторые проверки будут проводить избирательно. Фактически любой перевод свыше 5 тысяч гривен может проверяться, если покажется сотрудникам банка подозрительным.

Отправка нескольких платежей, которые не превышают лимит, не поможет. Операции будут мониторить на связанность друг с другом. Так, если в течение рабочего дня придут два транша по 25 000 гривен, клиента могут заподозрить в дроблении суммы и вторую операцию могут заморозить. Аналогично, если одному и тому же получателю было несколько анонимных переводов, общая сумма которых превышает 5 тысяч гривен. В письме регулятора отмечается, что получить такие переводы можно только при отсутствии признаков связанности между ними. В течение какого срока не могут приходить «платежи-близнецы» —  не уточняется.

Закон устанавливает возможность усиленных и упрощенных мер «надлежащей проверки». При этом четко не определены основания самой проверки. Системы мониторинга, работающие в банках, проверяют не только суммы поступлений, но и их частоту. Чтобы не было проблем, юристы советуют украинцам добросовестно предоставлять банкам как можно больше правдивой информации о своем финансовом состоянии.

Банк также может обратить внимание на то, какими переводами вы обычно занимаетесь. Если они чаще всего составляют несколько тысяч гривен и вдруг резко вы решили провести 50 тысяч — к вам могут возникнуть вопросы. Представители банка снова-таки могут попросить у вас справку о доходах с места работы.

Подозрительным может стать не только человек, но и компания, если, например, она платит мало налогов, у нее нет бухгалтера или люди получают одну только минимальную зарплату. Поэтому под угрозой оказывается благополучие тех лиц, которые получают зарплату «в конверте». А такой «серой» занятости — более трети украинского рынка труда. Если через одних и тех же отправителей на одну карту приходят достаточно крупные и стабильные поступления, то эти доходы идентифицируют как укрываемые от налогообложения. Владельца такого счета могут обязать зарегистрироваться как предпринимателя.

Рискованными будут считаться и платежи компаний с отсутствующим бенефициаром, из Ирана и Северной Кореи, из офшоров, а также лиц, которые входят в санкционные списки.

Достаточным для проверки является также такой признак: операция проведена необычным образом. Что значит «необычным образом» — законодатели не прояснили. Похоже, что под данный критерий может попасть платеж в криптовалюте. Вообще, что касается криптовалют, еще экс-министр финансов Оксана Маркарова давала задачу разработать закон о регулировании оборота виртуальных активов в Украине. Но воз и ныне там.

Впрочем, важно подчеркнуть, что еще до вступления в силу новых правил банки могли просить у украинцев подтверждения законности доходов и на суммы в границах 30-40 тысяч гривен. Это объясняется политикой уже не Госфинмониторинга, но самого банка. Вопросы возникали к переводам заробитчан — финучреждения блокировали снятие денег.

«Друг работает на лайнере саксофонистом и скинул отцу с корабельной карты зарплату. Отец пришел обналичивать 4 тысячи долларов, но ему ничего не хотели давать без подтверждения источника средств. Пришлось отправлять ему копию трудового контракта. Произошло это за день до внедрения новых правил», — рассказывает украинец Богдан Сычевский.

Юридические компании в соцсетях тоже делятся информацией по практике, когда за день до вступления в силу закона счета клиентов, которые переводили суммы в несколько десятков тысяч гривен, замораживали. Теперь такие случаи могут стать повсеместными. Прежде всего, под ударом окажутся переводы заробитчан. Для тех, кто и раньше возил деньги в наличном виде, существенные перемены не предвидятся.

Тревогу бьют и мастера маникюра, фрилансеры и коучи. Правительство рассчитывает на то, что работники «тени» оформятся как физлица-предприниматели. Вероятно, планку наличных переводов для того и снизили с 15 тысяч гривен до 5 тысяч гривен, чтобы по максимуму увеличить отчисления в бюджет. С больших сумм в казну будут оплачиваться налоги с доходов физлиц и 1,5% военного сбора, что важно в условиях дефицита бюджета на 300 миллиардов гривен.

Как будут замораживать счета

Экономический эксперт Александр Охрименко считает заморозку счетов обычной «пугалкой» для населения. Он подчеркивает, что это фейк, и напоминает: в НБУ отрицают подобные перспективы. Тем не менее в законе находим юридические возможности для таких действий. Финразведка сможет замораживать активы только лишь на основании подозрения в том, что они связаны с финансированием терроризма. Действительно, вряд ли заморозок стоит повально ждать простым украинцам, но случаев злоупотребления все же  исключать нельзя. С этим соглашается и Ростислав Кравец.

«Заморозка счета, к сожалению, возможна, и многие банки пользуются ею не первый год, например, если не хотят отдавать людям депозиты. Они утверждают, что внесение средств на счет происходило в обход уплаты налогов, и блокируют снятие годами. НБУ же во всех разъяснениях умалчивает, на какой период времени они могут быть заблокированы. Теоретически — хоть навечно», — говорит адвокат.

Если перевод окажется подозрительным, на время, пока вы не обосновали финоперацию и документально не подтвердили легальность источника происхождения доходов, его приостановят или же временно заморозят ваш счет. Что касается платежей в криптовалюте, остановить операции невозможно, но возможна блокировка криптокошелька и изъятие криптоактивы. Предполагается, что доступ к частным ключам правоохранители получат после проведенных комплексных расследований.

Обычно заморозка перевода длится два дня. Даже такие сроки могут существенно повлиять на бизнес. Особенно если контракт привязан к ценам в валюте и за время изучения операции произошел скачок курса. Если, к примеру, украинский производитель закупает ткани на китайской фабрике, у которой расписан график поставок, но не может заплатить в срок из-за заморозки, фабрика отложит его заказ. Когда он будет возобновлен — неизвестно.

Письменное подтверждение заморозки не вышлют автоматически. Получить его можно только после запроса банку. Другого совета, кроме как неукоснительно выполнять требования и отвечать даже на сформулированные по телефону запросы, эксперты не дают. Попытки доказать свою позицию, не сопровождаемые документами, могут привести к полной блокировке счета.

На такие жесткие действия банки будет толкать страх попасть на штраф за ненадлежащее исполнение закона. Он будет гораздо весомее риска потерять клиента. В августе прошлого года НБУ оштрафовал «Кредит Днепр» на 300 тысяч гривен за нарушение в сфере финансового мониторинга. С новым законом штрафы выросли в 40 раз. Максимум взыскания составляет 170 миллионов гривен.

Принимать решение о размере наказания субъекты финмониторинга будут по своему усмотрению. Конечно, в таких условиях невозможно не задуматься о коррупционных рисках. Не исключено, что в страхе попасть на штраф банки могут не только останавливать тысячи операций, но и давать взятки в попытке избежать приличных финансовых взысканий.

Такая свобода лиц, осуществляющих финансовый мониторинг, вызывает большие опасения. Сам порядок разморозки и заморозки счета вообще не утвержден, о чем писали в своем выводе к закону эксперты Главного юридического управления ВР.

«Представляется, что правовая неопределенность по «заморозке», «размораживанию» и доступу к активам, связанных с терроризмом, угрожает интересам добросовестных владельцев и создает риски несоблюдения статьи 13 и 41 Конституции Украины, согласно которым государство обеспечивает защиту прав всех субъектов объектов права собственности и хозяйствования, а право частной собственности является нерушимыми», — указали в Главном юридическом управлении.

Интересно, что сами субъекты финмониторинга не несут никакой ответственности за ущерб, причиненный их деятельностью. Если вы посчитаете, что они превысили свои полномочия, или в ответе на ваше обращение не изложат основания для остановки сделки, все, что останется — обратиться в суд. Ответчиком в таком случае будет выступать банк. В случае победы вам компенсируют средства. Но доказать в суде превышение субъектами финмониторинга своих полномочий будет крайне сложно.

«Мы выигрываем эти дела, но на это уходят годы. А как человеку жить без средств все это время? Особенно если от этого зависит его бизнес. Вместо того чтобы работать, ходишь, собираешь бумажки», — рассказывает Кравец.

Кроме того, заморозка счета — это еще не все последствия, которые могут ждать и предпринимателей, и простых граждан. Данные о том, что человек или компания не прошли финансовый мониторинг, будут попадать в специальный реестр, доступ к которому будут у всех финучреждений. Поэтому просто завести карту другого банка не будет выходом из ситуации. Если один банк определит вас как неблагонадежного клиента, это, скорее всего, сделают и другие финучреждения.

Механизма же, как вычеркнуть свое имя из такого списка, в Госфинмониторинге не озвучили. Вероятнее всего, дело сведется к оспариванию в судебном порядке. Снова-таки шансы истца в таких спорах оценивают не самым лучшим образом.

Всемогущий финконтроль и давление на адвокатов

Вступивший в силу закон — часть глобальной борьбы Зеленского с «тенью» и шаг, необходимый для того, чтобы в будущем претендовать на членство в ЕС. Но благими намерениями непрофессиональных законодателей дорога клиентов банков вымощена в ад.

Субъекты мониторинга получат небывалые полномочия. Если следствие запрашивает у человека документы, ему приходится объяснять эту потребность через суд. Финмониторинг банка же может просить какие угодно документы без лишних телодвижений.

Главное научно-экспертное управление Верховной Рады в своем выводе к закону подчеркивает, что в нем используется слишком много оценочных суждений. Это «надлежащая проверка», «действенные процедуры», «подозрительные финансовые операции», «ненадлежащее система управления рисками», «ненадлежащее исполнение», «эффективный консолидированный надзор, «эффективное управление рисками». Никакой конкретизации таких терминов нет, что создает пространство для нарушений прав людей. Возникают коррупционные риски.

«Теперь, если отправить транзакцию компании, опосредованным собственником которой выступал кто-то из чиновников «ДНР» или даже, к примеру, его однофамилец, это станут считать финансированием терроризма. Так как каждый человек будет потенциально виновным, предпринимателям ничего не останется, как платить за личную свободу и за то, чтобы избежать возбуждения уголовных дел», — говорит финансовый аналитик Алексей Кущ.

Особенно нелегко может прийтись медийным персонам. Человек, связанный с «политически значимыми лицами», будет систематически проверяться. Так что нельзя исключать возможность политического преследования с заморозкой счетов.

Казалось бы, как субъекты финансового мониторинга успеют проверить все переводы? Им в этом помогут юристы и бухгалтеры. Адвокаты по законодательству не обязаны сообщать о подозрительных операциях, если это часть профессиональной тайны. Но если клиент придет проконсультироваться по поводу какой-либо услуги, придется сообщать о его намерениях в  соответствующие инстанции. Эксперты сходятся во мнении, что при помощи такой нормы закона государство хочет контролировать адвокатов и влиять на них.

Кроме того, необходимо понимать, что адвокаты будут участвовать в формировании того самого списка неблагонадежных клиентов. Такой субъективный фактор может привести к злоупотреблениям. Юристы могут написать негативные выводы, если потребуется очернить чью-то репутацию.

И если юриста еще может защитить адвокатская тайна, то бухгалтер-фрилансер, который сопровождает бизнес, в любом случае обязан сообщить Госфинмониторингу о подозрительных операциях. То же самое придется сделать и риелтору, если ему покажется, что вы покупаете квартиру дороже ее реальной стоимости. Иначе ему придется заплатить штраф на 28 миллионов гривен.

Лотереи, букмекеры, казино тоже будут следить за «чистотой» средств своих клиентов — отследят транзакции от 30 тысяч гривен. Объяснить поступления на счет победой в лотерее просто так уже не получится.

Насколько эффективна внедряемая правительством борьба с отмыванием денег? В соцсетях уже активно обсуждают варианты, как избежать новых норм. Кто-то предлагает завести несколько карточек. Есть сомнения в том, что это сработает: «Приват», например, «видит» остальные карточки клиента. Другие же пользователи сообщают, что просто пересядут на наличку. Таким образом, «тень» может, наоборот, процветать еще больше.

«Исходя из того, каким образом и в какой период вводятся такие ограничения, считаю, что это несвоевременно. Мы пытаемся создать «Мерседес», прикрутив колесо к телеге. Это попытка выдрать из иностранного законодательства отдельные меры. Параметры проверок должны быть понятны и прозрачны, а не зависеть от интересов и воли какого-либо сотрудника банка. Если проверять источники доходов — то у всех, а не избирательно. Посмотрите: обналичка и конвертация будут работать и далее. Зато пострадают законопослушные граждане», — говорит Кравец.

Эксперт считает, что в ближайшее время в связи со злоупотреблениями НБУ все же придется ввести четкие критерии проверок.

Украинская власть систематически идет по экстенсивному пути, увеличивая налоги и усиливая проверки. Из-за этого предприятия вынуждены уходить в «тень», а не выходят из нее. Эксперты сходятся на том, что вывести экономику из «тени» можно только через добровольное согласие украинцев, а не через давление на них. Нашей стране необходимы методы не «кнута», а «пряника», путь системных реформ, поиска точек соприкосновения государства и бизнеса.

Тем более не время ограничивать транзакции в условиях карантина, когда последние финансовые запасы украинцев подходят к концу. Власть должна в первую очередь не держать население в страхе потерять все сбережения, а защищать его. Но об этом она почему-то забывает.

Анна Пешкова, 112.UA

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Минюст представил обновленный вариант законопроекта о развитии третейских судов. Согласно проекту, через три года после его вступления в силу и предполагаемой перезагрузки системы, независимые органы правосудия должны заработать в полной мере и начать рассматривать дела касательно споров о недвижимости. Для окончательного утверждения проекта закона за него должна проголосовать Верховная Рада.

Ранее соответствующих полномочий третейские суды были лишены из-за случаев их участия в рейдерских схемах по отъему имущества. Однако опрошенные UBR.ua эксперты согласны, что в случае «наведения порядка» в контроле за работой третейских судов, что является основной задачей законопроекта, к ним вернется доверие, а также они смогут стать реальной альтернативой государственным судам. Правда, они будут ограничены рассмотрением незначительной категории коммерческих споров, считают скептически настроенные по отношению к реформе юристы.

Инициаторы проекта, впрочем, уверены, что третейские суды в перспективе способны разрешить сотни тысяч споров, а в ряде правовых случаев даже стать основным видом судопроизводства. Их преимуществами, в частности, являются скорость разрешения споров за счет рассмотрения дела в одной инстанции без возможности оспорить ее в дальнейшем по сути, а также возможность выбора судьи сторонами.

Чем будут отличаться новые третейские суды?

Законодательное усовершенствование деятельности третейских судов, одобренное Кабмином, предполагает их полную перерегистрацию в Минюсте, который становится единственным субъектом, имеющим на это право. После реформы к третейским судам будут повышенные требования:

• Срок их деятельности с момента госрегистрации юрлица до принятия решения про учреждения третейского суда на его основе должен составлять 5 лет.
• Организации, которые формируют третейские суды, должны быть неприбыльными и, соответственно, внесены в реестр неприбыльных учреждений и организаций.

Ранее к незаангажированности отдельных третейских судов были вопросы.

«Суды некоторых организаций работали искаженно и вопреки своим задачам. К примеру, Третейский суд, который был учрежден Ассоциацией украинских банков, имел заявленной целью рассмотрение споров между ними, но за все время своего существования не рассмотрел ни одного дела такого рода, вместо этого рассматривая десятки тысяч споров о взыскании задолженностей по кредитным договорам», – объясняет Ростислав Кравец, старший партнер Адвокатской компании «Кравец и партнеры».

Он отмечает, что рассмотрение дел в третейских судах в подобных случаях навязывалось другой стороне. В то же время суть третейского суда состоит в добровольном соглашении обеих сторон и обоюдном доверии к конкретному суду.

Новые требования будет контролировать Третейская палата Украины, которая, ранее не имевшая таких полномочий, сможет устанавливать соответствие основателя третейского суда закону и предоставлять вывод о проверке. Вся информация о деятельности судов станет публичной.

Сегодня в Украине действуют около 500 третейских судов, более половины из них существуют лишь на бумаге, не рассматривая никаких дел. Тарас Шепель, глава Третейской палаты Украины и член фундации DEJURE, один из инициаторов реформы, прогнозирует, что после нее в Украине точно останется около 50 действующих третейских судов, которые уже сейчас имеют публичность и известность. 

«Точное число назвать сложно, так как детальные критерии и требования должен установить Всеукраинский съезд третейских судей«, – подчеркнул Шепель.

Кому и зачем обращаться?

Спустя три года после вступления закона в силу третейские суды снова, после 11-летнего перерыва, обретут право рассматривать дела о недвижимости. Тогда их лишили этого из-за случаев участия в рейдерских схемах по отъему имущества.

«На самом деле тогда 2-3 суда штамповали эти решения по недвижимости, – рассказывает Юрий Пита, адвокат юридической фирмы «Пита, Хоменко и партнеры», ­– если бы правоохранительные органы вовремя на это среагировали, то такая практика бы не прижилась. Но это кто-то прикрывал», – считает Пита.

Если за три пробных года будет «наведен порядок и создавать карманные третейские суды всем подряд станет невозможно», замечает Пита, они смогут стать эффективной альтернативой судам общей юрисдикции.

«Но это будут в основном коммерческие споры, связанные с арендными отношениями, земельными вопросами и так далее, где спор ближе к хозяйственному. Вряд ли суды будут рассматривать бытовые вопросы«, – считает юрист Пита.

Тарас Шепель со своей стороны отмечает, что даже в первые три года, которые, впрочем, действительно в большей степени необходимы для оттачивания работы института, в его рамках можно будет рассматривать сотни тысяч самых разных дел, как по суммам споров, так и по сложности. Исключения составляют дела о наложении обязательств на госорганы, трудовые и семейные споры.

Некоторые новости напишем только для рассылки. Вы не встретите их на сайте UBR.ua, и сможете получить только письмом, если подпишетесь на нас.

«Очень большое количество долговых споров может перейти на разрешение в третейских судах, как только в культуру договора войдет привычка включать третейское соглашение о разрешении споров определенным сторонами«, – напоминает Шепель о третейском соглашении между сторонами, как обязательном условии обращения в третейский суд.

Третейское разбирательство имеет «массу преимуществ и удобств, которые априори не может обеспечить государственное судопроизводство», уверен Шепель. Среди них:

1. Скорость принятия решения, так как спор один раз и навсегда решается в одной инстанции. Апелляции и кассации нет.

«Можно лишь подать заявление об отмене решения, но не из-за мотива несогласия с решением дела по существу. Это возможно только в случаях, если третейский суд возложил обязанности на лицо, не являющееся участником спора, состав суда не соответствует соглашению сторон, или предмет спора не подведомственный третейскому суду. Отменялось по приведенным основаниям менее 1% решений третейских судов«, – рассказал соучредитель DEJURE Тарас Шепель.

2. Качество решения, которое должно быть, заметил Шепель, «абсолютным». Из-за этого рассмотрение дела по существу может быть более длительным, чем в государственном суде.

«Как правило, спор решают трое судей, которые являются специалистами в данной области», – отмечает Тарас Шепель.

3. Свобода выбора судьи, которых должны назначить сами стороны. В результате «значительно большее количество решений третейских судов, в отличие от государственных, выполняются сторонами добровольно, и не оспаривается вообще».

«Это не только потому, что обжалование не предусмотрено законом, а и благодаря доверию к суду, и желанию иметь юридическую определенность — никто не хочет судиться вечно, проходить множество инстанций«, – аргументирует преимущество третейских судов глава Третейской палаты Украины Шепель.

Разгрузят ли судебную систему альтернативные способы рассмотрения дел?

Тарас Шепель уверен, что третейские суды имеют большой потенциал разгрузить украинскую судебную систему. Такую возможность подчеркнул и глава Минюста Денис Малюська.

«В мире не арбитраж является альтернативой государственным судам, а скорее наоборот, только если стороны не могут договориться об арбитраже, они идут в государственный суд«, – говорит Тарас Шепель.

Юрий Пита, впрочем, сомневается, что третейские суды обретут популярность в скором времени.

«Я уверен, что там не будет такого потока дел, как в обычных судах, того «завала», потому что это будет дороже. В первое время бизнес будет присматриваться к их деятельности«, – говорит Юрий Пита. Отметим, что сбор в судах общей юрисдикции для юрлиц по делам имущественного характера ограничен 350 необлагаемыми минимумами доходов граждан (5950 грн), в то время, как, к примеру, в третейском суде при «Независимой ассоциации банков Украины» – 1500 (25 500 грн).

Ростислав Кравец скептически относится к потенциалу третейских судов по разгрузке украинской судебной системы, прогнозируя, что альтернативные государственным способы разрешения споров могут оттянуть на себя не более, чем на 3-4% дел. «Об эффективности института можно говорить при разгрузке в 50%», – считает Ростислав Кравец.

Кравец также усомнился в шансах на положительный результат реформы. По его мнению, даже действующие сейчас суды в основном состоят при банках и финорганизациях, которые навязывают другой стороне третейское соглашения в договоре. Число действительно независимых третейских судов Ростислав Кравец оценивает не более, чем в два десятка. «В большинстве случаев цель деятельности – дополнительные поборы с тех лиц, кто пользовались услугами третейских судов», – считает Кравец.

«Я не думаю, что в третейских судах можно навести порядок и контролировать их деятельность. О чем можно говорить, если даже этого нельзя сказать о государственных? Посмотрите на число отмененных решений Высшей рады правосудия Европейским судом по правам человека. Их сотни! А это орган, который должен контролировать объективное рассмотрение дел. В случае третейских судов я также прогнозирую монополизацию и «перекосы» контролирующих органов «, – обращает внимание Ростислав Кравец.

Адвокат Иван Либерман предположил, что реформа третейских судов оттянет на себя определенное количество дел в ближайшие полгода, но затем лишь дополнительно загрузит государственные суды, так как недовольные стороны все же смогут к ним обратиться, настаивает Либерман. Единственный способ изменить ситуацию – в реформе всей судебной системы.

«Для разгрузки судебной системы нужно качественно укомплектовать государственные суды необходимым количеством судей, в том числе, и судей присяжных. Только это реально поможет снизить тот объем дел, который есть в рассмотрении каждого судьи. Я знаю судью, у которого в работе находится более 9 тысяч дел, включая уголовные. Когда он рассмотрит последнее? Через 10 лет?», – возмущается Иван Либерман.

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Если видео будет для вас полезным, не забывайте поставить лайк, подписаться на канал и поделиться ссылкой со своими друзьями. А также присоединяйтесь к каналу Ростислава Кравца в Телеграм.

Запись на консультацию: https://wa.me/380442296950 (сам номер телефона +380-44-229-6950) или по электронной почте info@knpartners.com.ua

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

С введением в Украине карантинного режима национальная экономика и общество получили серьезный удар, последствия которого государство постоянно старается смягчить, обеспечивая льготы и послабления малому и среднему бизнесу (МСБ). Но, как выяснилось, далеко не все представители МСБ ощущают на себе эти ситуативные преимущества. Насколько и для кого принимаемые правительством меры действенны в отечественных реалиях – разбирались «Комментарии».

Помощь государства бизнесу: карантин, но не для всех

С момента объявления карантина на территории Украины Верховная Рада и Кабинет министров приняли ряд законопроектов и постановлений, регулирующих деятельность отечественного бизнеса.

Так, постепенно были запрещены все регулярные пассажирские перевозки, приостановлена работа предприятий общепита (кроме доставки на дом), торгово-развлекательных центров и сферы услуг. Запрет коснулся даже многих рынков, впрочем, данный вопрос во многом оставили на усмотрение местных органов власти.

Де-факто ограничения коснулись практически всех сфер работы малого и среднего бизнеса, кроме продовольственных магазинов, аптек, автозаправочных комплексов и, частично, продовольственных рынков.

Жесткий запрет спровоцировал многочисленные обращения народных депутатов и других органов государственной власти, в том числе НБУ, с просьбой к Кабмину расширить перечень тех, кому можно работать во время карантина. Как следствие, запреты правительства стали смягчаться.

Так, 25 марта премьер-министр Украины Денис Шмыгаль пояснил, что без ограничений работать могут врачи частной практики, прежде всего стоматологи, ветеринары и торговцы товарами для животных, продавцы средств связи, семян, агрохимикатов, оказывающих услуги по ремонту бытовых приборов и прочие.

30 марта в Министерстве здравоохранения «дали добро» на работу продовольственных рынков.

Со 2 апреля Кабмин разрешил работать продавцам запасных частей к транспортным средствам, в том числе сельскохозяйственной техники, молодняка домашней птицы, а также дал зеленый свет функционированию всех финансовых учреждений вплоть до пунктов обмена валют и ломбардов, о чем просил НБУ.

Разумеется, Кабинет министров рекомендовал отраслям и объектам, которым разрешили работать, соблюдать противоэпидемиологические мероприятия.

Помощь государства бизнесу: от запрета проверок до налоговых льгот

Впрочем, государство не только «играло» с запретами и разрешениями на работу в условиях карантина целым отраслям малого и среднего бизнеса, но и законодательно прописало ему налоговые и другие льготы.

Так, 17 марта Верховная Рада приняла закон «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины, направленные на предупреждение возникновения и распространения коронавирусной болезни (Covid-19)».

Перечень послаблений оказался широк – в нем и отмена штрафов за нарушения налогового законодательства до 30 апреля, и двухмесячный мораторий на проверки, и отмена налога на землю и недвижимое имущество до 30 апреля, внедрение регистраторов расчетных операций с 1 января и 1 апреля 2021 года, а не с осени текущего года.

Наконец, физические лица-предприниматели, работающие по упрощенной системе налогообложения и лица, которые осуществляют независимую профессиональную деятельность (научную, литературную, артистическую, медицинскую, юридическую, адвокатскую, нотариальную), получили временное (с 1 марта по 30 апреля) освобождение от начисления и уплаты единого социального взноса (ЕСВ), в части сумм, уплачиваемых за себя лично.

Впрочем, последнее послабление, по мнению ряда предпринимателей, на деле не настолько уж и ценное для их бизнеса.

«На время карантина работать мы не можем, но оставить своих сотрудников без денег я тоже не могу, да и найти хороших специалистов непросто, потому я не стала отправлять их в бесплатные отпуска. Как результат – кроме зарплаты я должна платить ЕСВ за своих наемных работников – 1039 гривен в месяц, от которых меня не освободили. Да и ЕСВ за себя лично, от которого меня освободили, как всегда уже уплачен авансом, то есть фактически экономии для меня пока нет – теперь мне предстоит доказывать его уплату и переносить на другие месяцы уже после карантина», – рассказывает «Комментариям» владелица салона красоты Master beauty HUB в Одессе Слава Сехмет.

Не распространяется льгота по уплате ЕСВ на бизнес, который оформлен в качестве юридического лица.

«Мы под действие льгот не подпадаем, так что по-прежнему платим ЕСВ за каждого сотрудника в 1039 гривен, я даже сотрудников пока в бесплатные отпуска не отправляла – найти хороших профессионалов в нашей сфере непросто», – признается директор турфирмы «Бюро международных путешествий» Марина Полякова.

Помощь государства бизнесу: скандальная норма о «бесплатной» аренде

Впрочем, хотя отмена ЕСВ за себя лично и оценивается бизнесом не совсем однозначно, но все же положительный эффект, безусловно, признается. Но куда сильнее предпринимателей беспокоила арендная плата, составляющая в расходах бизнеса весомую часть.

Так, по словам Славы Сехмет, аренда помещения под салон красоты в Одессе эквивалентна примерно 1000 долларов, а офис под ее турфирму, со слов Марины Поляковой, обходится ей примерно в 15 000 гривен.

Государство решило помочь и в этом вопросе, внеся в законопроект №3275 норму об отмене арендной платы на время карантина для предпринимателей, которые не могут пользоваться помещением. Правда, при этом они могут оплачивать расходы на коммунальные услуги, налог на имущество и прочее.

Однако в последний момент этот пункт в доработанном варианте законопроекта был изменен, и формулировка сменилась на «может быть освобожден от оплаты». С данной формулировкой законопроект был принят 30 марта 312 голосами «за», а 2 апреля подписан президентом Владимиром Зеленским.

Документ вызвал непонимание в бизнес-среде, так что правительственные СМИ поспешили объяснить нормы нового закона.

«На самом деле там четко указано, что наниматель площади освобождается от уплаты аренды в случае, когда будет доказано, что он не может использовать ее во время карантина. Но это понятие очень широкое и здесь могут возникать коллизии. Так, например, закрытый офисный центр или кинотеатр не могут использоваться арендатором, так как это запрещено властями именно во время карантина, и потому действительно освобождаются от уплаты за пользование площадью. А, например, какой-нибудь склад, которым разрешено пользоваться, не может быть освобожден – он спокойно работает, и привозить на работу своих людей такая компания может», – привели слова старшего партнера юридической фирмы «Кравец и партнеры» Ростислав Кравца в правительственной газете «Правительственный курьер».

Проще говоря, для получения освобождения от арендной платы необходимо доказать арендодателю, что арендатор не может пользоваться арендованным имуществом на время карантина. Последнее же должно подтверждаться сертификатом, удостоверяющим наступление форс-мажорных обстоятельств, выдаваемом Торгово-промышленной палатой Украиной. Данный документ предоставляется на платной основе и в зависимости от вида, срочности исполнения и других факторов может стоить от нескольких сотен до 10 тысяч гривен.

«Теоретически процедура выглядит следующим образом: арендодателю пишется письмо, в котором излагается суть проблемы и вносятся предложения по уменьшению или отмены арендной платы со ссылкой на законодательные акты касательно карантина и работы в его условиях. Также это должно сопровождаться документами из Торгово-промышленной палаты о форс-мажорных обстоятельствах. Однако на деле большинство клиентов обходятся без нее, во-первых, в силу предубеждения, касающихся вообще выдачи всех справок, а во-вторых, в расчете на здравый смысл самого арендодателя», – говорит управляющий партнер в адвокатской фирме «Пакс» из Днепра Дмитрий Нестеченко.

По словам собеседника «Комментариев», разумные арендодатели заинтересованы в том, чтобы принадлежащее им имущество продолжало арендоваться, а не простаивало, принося убытки в виду уплаты коммунальных платежей или налога на землю.

«Нормальный арендодатель предпочтет пойти на встречу такому же нормальному арендатору и снизить плату, чем искать новых в разгар карантина и связанного с этим кризиса. Особенно часто в этом смысле у нас в городе идут навстречу кафе и пиццериям. Так что справка о форс-мажоре зачастую даже не нужна», – поясняет практическое применение нового закона Дмитрий Нестеченко.

«После изменения формулировки в законе вопрос платы за аренду, в нашем случае 15 тысяч гривен ежемесячно, остается на усмотрение арендодателя. Пока мы ведем с ним переговоры и надеемся на его понимание, все же туристический бизнес в условиях карантина сегодня полностью «лежит», – говорит директор турфирмы «Бюро международных путешествий» Марина Полякова.

Эксперт: украинская экономика зависима от мировой конъюнктуры и наиболее уязвим – малый и средний бизнес

Льготы и послабления со стороны Кабмина в том виде, в котором они вступили в силу, были приняты довольно скептически и экспертным сообществом. Адвокат, кандидат экономических наук Виктор Гольдский приводит прогноз ВТО касательно снижения объемов мировой торговли на 32% по итогам 2020 года. Украину этот прогноз должен тревожить вдвойне, ведь отечественная экономика зависима от мировой конъюнктуры и наиболее уязвимым является как раз малый и средний бизнес.

«Всемирный банк уже изменил прогноз по ВВП Украины с +3,7% до -3,5%. Инфляция, согласно прогнозам, составит до 8,9%, а реальные доходы граждан упадут на 4%. Но наш Кабмин эти цифры считает, по-видимому, слишком оптимистичными, т.к. прогнозирует обвал ВВП на 4,8%, – приводит цифры Гольдский. – Стоит заметить, что за всю историю независимой Украины правительство ни разу не использовало гибкую фискальную политику, когда за счет регулирования налоговых ставок можно влиять на экономические процессы. Видимо, чиновники просто не умеют этого делать».

Также оказывать влияние на экономику можно через монетарные инструменты. В качестве примера экономист приводит ситуацию с учетной ставкой НБУ (на сегодняшний день – 10%, — ред.). Дескать, большинство стран стараются учетную ставку, чтобы удешевить стоимость кредитов для бизнеса и тем самым стимулировать его развитие. НБУ же, по словам эксперта, нет никакой формулы расчета учетной ставки.

«То есть это выглядит примерно так: собирается ряд экспертов за чашкой коньяка и дискутируют на тему: «А есть ли жизнь после изменения показателя учетной ставки». Да, поскольку у нас слабая экономика, то вероятность девальвации гривны после снижения учетной ставки имеется. Кроме того, украинская экономика импортоориентированна, поэтому при девальвации гривны сразу же вырастут цены на все группы товаров и услуг. С другой стороны, не прибегнув к таким мерам, мы никогда не возродим национальное производство, никогда отечественные товары не смогут заместить импорт. Кроме того, при более низких ставках НБУ не придется компенсировать ставки по кредитам из дырявого бюджета, как сейчас, по программе 5-7-9%», – уверен Виктор Гольдский.

Не стоит, по мнению эксперта, забывать о роли и функции госзаказа, ведь ни одна экономика мира не достигла высот без господдержки.

«Кризис – лучшее время для анонсирования и запуска программ госзаказа. Например, мы вполне можем разместить госзаказ на аппараты искусственной вентиляции легких, на сплит-тесты на коронавирус. Предприятия легкой промышленности могут быть всецело ориентированы на изготовления тех масок и других средств защиты, которых сегодня не хватает не то, что в аптеках, а даже в больницах. Все это могло обходиться государству намного дешевле импортных товаров, заказываемых из того же Китая, а часть малого и среднего бизнеса таким образом оставалась бы при деле, – рассуждает Гольдский. – А после кризиса госзаказ может и должен быть ориентирован, к примеру, на продукцию ВПК. Ведь хороший лозунг был: «Купуй українське», а не «пили» бюджет на закупки в США, Израиле, Турции. Все эти идеи лежат на поверхности – стоит просто воплотить их в жизнь. Но реалии таковы, что государственная машина – очень неповоротлива, а чиновники предпочитают идти по легкому и затратному пути импорта, зато соблюдая свой личный интерес. Такой подход просто не оставляет отечественной экономике шансов на успех».

Комментарии

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Кабинет министров разрешил открыть продовольственные рынки с 1 мая при соблюдении правил, разработанных Министерством здравоохранения и Минэкономики. Об этом сообщает Украинская правда.

Премьер-министр Украины Денис Шмыгаль отметил, что рынкам разрешат работать при условии соблюдения специальных мер.

«Сегодня во время заседания принимаем решение о разрешении работы продуктовых и агрорынков, но с некоторыми условиями»,  – сообщил премьер. 

» Минэкономики разработало четкие критерии работы и алгоритм контроля. Речь идет об открытии более чем 280 продовольственных рынков по всей территории Украины, которые смогут функционировать с соблюдением жестких санитарных норм. Этот перечень может быть расширен, если и другие рынки смогут обеспечить надлежащие условия работы»,  – сообщается в Telegram-канале премьер-министра Украины. 

Разработанные Минздравом и Минэкономики правила включают:

• Наличие защитных масок или респираторов у работников, продавцов и посетителей рынка,  прохождение ими температурного скрининга;
• Наличие на входах и въездах на рынок антисептиков;
• Нахождение не более одного покупателя на 10 квадратных метрах;
• Дезинфекция контактных поверхностей каждые 3 часа;
• Уборка и дезинфекция территории в конце рабочего дня;
• Недопущение стихийной торговли.

Кроме того, рабочие места продавцов должны быть на расстоянии не менее 3, а между продавцами и покупателями должны быть защитные экраны.

 Работники рынка обязаны информировать посетителей об установленных ограничениях и о профилактике коронавируса, а также контролировать выполнение требований и оперативно устранять нарушения.

Напомним, в последнии дни по всей Украине прокатилась волна протестов против закрытия продовольственных рынков. Подобные митинги прошли в Кривом Роге, Краматорске и других городах. Накануне в знак протеста против закрытия оптового овощного рынка под Херсоном перекрыли мост через Днепр местные фермеры. 

27 апреля мэр Львова Андрей Садовой обратился к премьер-министру Денису Шмыгалю и главному санитарному врачу Виктору Ляшко с просьбой разрешить возобновить работу продуктовых рынков в городе.

27 апреля президент Украины Владимир Зеленский в своем видеообращении заявил, что продуктовые рынки, которые были закрыты в рамках карантинных мер, могут возобновить свою работу уже в эту пятницу, 1 мая.

Фокус разбирался, почему власть дала добро на открытие рынков во время карантина, как можно помочь фермерам и каких цен на урождай нам ожидать.

Так, решение Кабмина об открытии рынков еще не означает, что в каждом населенном пункте с 30 апреля на всех продуктовых рынках закипит бойкая торговля. По словам Ростислава Кравца, старшего партнера адвокатской компании «Кравец и Партнеры», торговцы после отмены ограничений рискуют столкнуться с недостатком покупателей из-за низкой покупательской способности и превышением полномочий местными чиновниками.

Практически все опрошенные Фокусом эксперты сходятся во мнении, что продукция украинских аграриев в ближайшее время дорожать не будет. В частности, цены на овощи, по информации заместителя министра развития экономики, торговли и сельского хозяйства Тараса Высоцкого, в период карантина уж обвалились на 30–40%. 

С приближением лета цены на плодоовощную продукцию местных производителей традиционно будут снижаться. Причем открытие рынков может дополнительно ускорить этот процесс. «До 60% продаж продуктов питания в Украине приходилось на рынки, и, соответственно, с их открытием цены ускорят снижение», – прогнозирует  глава украинской Ассоциации поставщиков торговых сетей Алексей Дорошенко.

Как ранее сообщал Фокус:

• МОЗ Украины ранее определил условия, при которых разрешается работать продуктовым рынкам во время карантина. Однако позже, главный государственный санитарный врач Виктор Ляшко заявил, что постановление утрачивает силу  с 14 апреля, в связи с большим количеством нарушений. После этого в большинстве городов рынки закрылись по решению местных властей.

• 22 апреля решением Кабмина карантин в Украине продлили до 11 мая. Премьер Денис Шмыгаль сообщил, что выход из карантина начнется, если в течение 10 дней суточный прирост заболевших не будет превышать 5%. 

ФОКУС

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Должно ли население брать на себя расходы за лечение, во сколько оно обойдется, и можно ли вернуть эти деньги — в материале 112.ua.

Отказы «частников» и шокирующие суммы

Если человек почувствует недомогание, он может обратиться к врачу и по его направлению сделать экспресс-тест на коронавирус. При положительном результате его изолируют в той же больнице. Минздрав четко установил перечень учреждений, которые принимают больных.

Лечиться в частной клинике пациент не может — таково предписание Минздрава. В частных медучреждениях могут только проконсультировать пациентов. И то, клиники оставляют за собой право в этом отказать. Если «частники» обнаружат коронавирус у пациента, они обязаны немедленно передать его в государственный госпиталь.

За рубежом такой жесткий запрет встречается редко: там отделения клиник даже перепрофилируют в инфекционные больницы, проводят разделение на «чистые» и «грязные» зоны, по которым могут гулять пациенты.

Так как лечение коронавирусным больным оказывается в госучреждении, то за него должно заплатить именно государство. По словам заместителя начальника управления стратегического развития здравоохранения Донецкой ОГА Александра Педенко, одни сутки лечения такого больного обходятся бюджету в 1 300-1 500 гривен. По рекомендациям ВОЗ, средняя госпитализация длится 21 день. То есть на одного больного приходится тратить примерно 27-31 тысячу гривен.

Но основная статья затрат — лечение тяжелой пневмонии, которую вызывает коронавирус. В Минздраве говорят, что оно стоит минимум 98 тысяч гривен. Много ли это?

Чехия еще не выставляла людям счетов, но средняя стоимость там примерно такая же, как в Украине. Лечение больного может обойтись от 20 до 150 тысяч гривен. В Китае четких расценок не называют, но тоже говорят о нескольких тысячах долларов. В российском Санкт-Петербурге за пациентов с легкой формой заболевания государство платит около 21 тысячи гривен в сутки, со средней — почти 50, с тяжелой — 70.

Многим американцам из-за высокой стоимости лечения при отсутствии страховки приходится откладывать медицинское обслуживание. Лечение тяжелобольных с пневмонией, согласно данным Фонда семьи Кайзер, обходится в 20 тысяч долларов США. Впрочем, бывают счета и повесомей: одной американке прислали счет за лечение коронавируса в легкой форме почти на 35 тысяч долларов (973 тысячи гривен).

Оценить, справедливы ли суммы, которые выделяются на лечение украинцев, сложно. Наша медицина явно не дотягивает до зарубежной. Да и говорить о статьях расходов сложно, так как на уровне государства еще разрабатывают единый протокол для лечения больных коронавирусом. Винницкая область, впрочем, уже имеет свой — официально утвержденный и основанный на опыте других стран.

Если рассматривать заявления врачей и пациентов о том, чем же лечат коронавирус, то это, в основном, противовирусные и противомалярийные средства. Специфического лечения болезни еще нет.

Противовирусный «Рибавирин» стоит от 130 до 230 гривен. Украинские и итальянские больницы также активно применяют в лечении противомалярийный «Плаквенил» (635 гривен за пачку). Он блокирует рецепторы, через которые вирус проникает в легкие.

Среди препаратов, которые могли бы помочь, в КНР называли «Арбидол», который разработали еще полвека назад в советском Институте фармакологии. Но в его эффективности высказываются серьезные сомнения, так что ВОЗ не перечисляет его в рекомендациях по лечению гриппа. Цена на упаковку варьируется от 70 до 100 гривен.

А вот другие лекарства, особенно иммуномодуляторы, обходятся дороже. Цена на «Интерферон» может достигать 9 тысяч гривен. «Лопинавир» — 2 тысяч гривен.

Конечно, все зависит от дозировок препаратов, которые пропишут врачи. Но нужно, помимо медикаментов, учесть стоимость катетеров, а также то, что врачи используют маски, комбинезоны, очки и перчатки, которые необходимо утилизировать после каждого осмотра. Кроме того, необходимы витамины и жаропонижающие. Также на сумму влияет оплата питания. Так что «ценник» на одного пациента теоретически действительно может доходить до 1,5 тысяч гривен.

Но, несмотря на госфинансирование, украинцам все равно приходится оплачивать часть лечения самостоятельно.

Сколько придется доплатить

Экс-глава Минздрава Зоряна Скалецкая говорила: лекарства не являются специфическими или сложными для поставки и в учреждениях присутствуют. Но пациент Одесской городской инфекционной больницы Шахин Асадов рассказывает, что почти 25 тысяч гривен ему пришлось потратить только за первых 2 дня госпитализации. Он заплатил за халаты для медработников и лекарства, при чем не покупал их лично, а просто отдал деньги медикам.

Украинец Вадим под ником «Оптимист» в Facebook пролежал в этой же больнице три недели. По его словам, у него сразу потребовали заплатить за тест на коронавирус 500 гривен. Мужчина знал, что тесты должны быть бесплатными, и не стал этого делать. Тем не менее, из своего кармана пришлось отдать на лечение около 1 300 гривен, так как препаратов ему практически не давали. Лекарства, которые он приобрел, пациент не называет, объясняя это тем, что он не в праве их рекламировать.

112.ua

Впрочем, если объяснить отсутствие препаратов в больницах можно повышенным спросом (с такой ситуацией столкнулась не только Украина, но и другие страны мира), то не совсем понятно, почему одессита заставили приобрести перчатки, пластыри, катетеры, шприцы и пробирки почти на 400 гривен. Они ведь точно должны быть в наличии в больнице.

112.ua

Халатов, масок и бахил, по его словам, приобретать не требовали. Средств индивидуальной защиты у пациента так и не было, пока Вадим не начал видеоблог в соцсети. После огласки, по его словам, отношение изменилось.

112.ua

Депутат Сергей Шахов, который уже вылечился от коронавируса в Александровской клинической больнице, рассказал 112.ua, что потратил из своего кармана больше — около 2 000 гривен. За свой счет, среди прочего, покупал «Плаквенил» — из-за коронавируса у него началась пневмония.

А вот его коллега по цеху Сергей Вельможный, который лечился в той же больнице, рассказывает: приобрести пришлось только витамин С для капельниц. И то, позже оказалось, что он был в наличии. Лечился Вельможный «Парацетамолом», который медики тоже предоставили, и ни за что больше не платил. Пневмонии у него не было.

Киевлянин Павел Пуськов также рассказал, что за все время пребывания в медучреждении приобрел только катетер.

112.ua

Не все было так радужно для первого вылечившегося из Черновцов Александра. По его словам, лечение было платным приблизительно на 70%. В первую неделю его семья самостоятельно покупала все необходимое, и только после финансово вмешалось медучреждение, и то не до конца. По каким критериям в учреждениях проявляют такой избирательный подход к госпитализированным — неизвестно.

Наличие в боксах полотенец, туалетной бумаги, столовых приборов и воды часто тоже является проблемой самого пациента.

Некоторых граждан с подозрением на коронавирус направляют на самоизоляцию — в основном, с легкой формой болезни. Елизавета Романчук, которая лежала в киевской Александровской больнице, перешла на самоизоляцию, так как не получила никаких средств защиты, включая бахилы, и не дождалась визита врача в течение двух дней. Романчук рассказала нам, что после выписки у нее несколько дней температура поднималась до 37.4, но таблетки не понадобились. Разве что, от головной боли, которые у нее уже приобретены.

На самоизоляции остался и Максим Головкин, который стал первым в Одесской области человеком с подтвержденным диагнозом Covid-19. У него взяли мазок 14 марта и предложили либо оставаться в больнице, либо находиться дома. Украинец посчитал, что для его здоровья безопаснее отправиться домой, так что ему выписали препаратов на 40 тысяч гривен.

«Приобрел два антибиотика и таблетки от кашля — все до 250 гривен. Потом советовали ещё какой- то иммуностимулятор, одна ампула которого стоит 8 тысяч. Лечение получалось на сумму около 35-40 тысяч. Но я его не брал, потому что он мог дать побочный эффект, связанный с другой проблемой с моим здоровьем», — рассказывает Головкин 112.ua.

Результат по мазку пациента пришел только 25 марта, и до сих пор он ждет повторный тест.

Что делать, если больница требует денег

Как уже упоминалось, лечение в государственных клиниках является бесплатным. Больница должна быть обеспечена всеми необходимыми медикаментами и изделиями. Их отсутствие — проблема не врачей, а руководства учреждения. Часто врачам также приходится просить пациентов приобрести что-то за свой счет, так как государство покрывает расходники низкого качества. Юристы советуют не пенять на медработников.

«Понятно, что оплаты в конвертах могут происходить, так как финансово врачей, медсестер в нашей стране не ценят. Зарплата врача высшей категории — 7 тысяч гривен. Есть ли какие-то доказательства такой оплаты вне кассы, например, видео или аудиозапись? Пока мы их не имеем, не стоит унижать врача», — говорит адвокат Ростислав Кравец.

По его словам, чаще всего дело все-таки в недофинансировании учреждений. Об этом говорит и исполняющая обязанности директора департамента охраны здоровья Одесской облгосадминистрации Оксана Рокунец-Сорочан. По ее словам, львиная доля помощи приходится на волонтеров. 

Кравец считает происходящее большим провалом медреформы.

«К сожалению, «реформаторы» доводят любую отрасль, которой занимаются, до полного коллапса. Это было и с судебной, и с правоохранительной, и с медицинской реформой. Нет протоколов лечения, самих врачей, да и понимания того, что делать дальше», — говорит он.

«По Конституции у всех есть право на получение бесплатной медицинской помощи в государственных учреждениях. Но медреформа сузила это право до определенного объема помощи, конкретных ее видов и до определенного перечня медикаментов. Кроме того, ни в каких нормативных актах пока специально не предусмотрены расходы на лечение коронавирусом. Теоретически, я могу прийти в больницу и просить, чтобы меня лечили бесплатно, а иначе — обращаться в правоохранительные органы. Но законы в нашей стране действуют избирательно. При отказе от бесплатного лечения я бы адресовал судебные иски государству», — говорит адвокат по медицинским вопросам Максим Барышников.

Одессит Вадим рассказывает, что как раз готовит иски, в том числе и за нецелевое использование бюджетных средств. Он надеется, что будут рассматриваться вопросы «благотворительных» взносов и покупки лекарств за свои деньги. В планах — поиск адвоката.

Кандидат юридических наук и общественный деятель Сергей Войченко также не верит в возможность компенсации от государства. Он рассказывает, что такие случаи — скорее исключение, чем правило.

«Стоит ли ожидать компенсацию от государства? В данном случае скорее всего — нет. Ни одна больница официально не подтвердит, что у них в наличии нет лекарств, или что вас заставляют самостоятельно оплачивать лечение. Поэтому граждане остаются один на один со своей болезнью. Действительно, законом предусмотрено бесплатное лечение, но по факту этого нет», — соглашается он.

Правда, Кравец все же видит механизм частичного возмещения трат за лечения. Последними законами была предусмотрена налоговая скидка, в том числе и на закупку медикаментов в счет уплаты подоходного налога. Государство ранее так компенсировало расходы за обучение, к примеру, в вузах. Юрист советует людям собирать все чеки, подтверждающие приобретение медикаментов и оплату пребывания в больнице, а также письменные назначения врачей, и предоставить их в Налоговую инспекцию.

Он подчеркивает: пока не ясно, каким именно образом это будет работать и как гражданам будут возмещать лечение. Возможно, через полгода мы столкнемся с проблемой, когда государство под различными предлогами будет отказываться это делать.

Может ли страховая возместить траты на лечение

Казалось бы, все просто: если ваше здоровье застраховано, компания должна оплатить лечение от болезни. В США действительно очень многое решает страховка, но в Украине все не так просто.

Пользовательница Facebook Катерина Кухар написала о том, что у ее знакомого поднялась температура до 38 градусов, а врач частной клиники отказался приехать на вызов. В страховой же клиенту объяснили, что случай, возможно, относится к пандемии, а значит, это не компетенция компании. Данный пост вызвал бурю негодования в соцсетях. Законны ли действия клиники и страховой?

Как мы уже упоминали, частные клиники действительно имеют право отказать в консультации. Сейчас спрос на частных врачей повышен. Марина Авдеева, одна из учредителей «Арсенал Страхования», рассказывает, что к ней обращаются даже те граждане, с которыми страховой договор не подписан, и просят за отдельную плату вызвать доктора. Ей же приходится отказываться, так как это может «удлинить очередь» для застрахованных.

В основном страховка действует до того, как будет поставлен диагноз о коронавирусе. Так как 11 марта ВОЗ признала ситуацию с Covid-19 пандемией, а по нашему законодательству она считается форс-мажором, это не страховой случай. По сути, у страховых есть все законные обстоятельства, чтобы отказать в выплате. Об этом утверждают в Нацкомфинуслуг. Иначе лечение от коронавируса покрывалось бы точно так же, как и от любой вирусной инфекции.

«У нас частная страховая медицина находится в зародышевом состоянии. Если бы государство в течение последних 15-20 лет прислушивалось к специалистам в сфере медицинского права и ввело жизнеспособную систему частного медицинского страхования не только для отдельных страховщиков, то можно было бы внести в общий перечень болезней, лечение которых покрывается страховкой, такие вирусы», — делится мнением Барышников.

Чтобы удостовериться в том, станет ли страховая предоставлять вам помощь в случае болезни, необходимо проверить раздел «Исключения из страховых случаев» в вашем договоре. Некоторые компании могут также отказаться помогать тем, кто путешествует в страны с коронавирусом.

«Общего вывода сделать нельзя: все зависит от конкретного договора страхования. Нужно проверять, предусмотрено ли в вашем случае возмещение хотя бы за лекарства. Пребывание же в государственной больнице — и так бесплатно», — говорит Ростислав Кравец.

Страховые могут обеспечить больного лекарствами, которых не будет в больнице, и вообще вести клиента после его госпитализации. Если это предусмотрено вашей компанией, при покупке препарата попросите помимо кассового чека еще и товарный чек или квитанцию. Эти документы нужно будет предоставить в страховую вместе с заявлением на получении компенсации. Если человек приобретет лекарство самостоятельно, без назначения врача, деньги ему не возместят.

Тестирование на вирус в частной клинике вряд ли возместят, так как для его прохождение необходимо добиться направления от врачей госбольниц. Они не выписывают их далеко не каждому, у кого обнаружены симптомы.

Пользователи соцсетей называют среди компаний, которые не готовы оказать помощь, следующие: One Click, «Оберіг», «ЕКТА», «Интер-Плюс».

«После установки диагноза компания «Альфа Страхование» не покрывает расходы на лечение (в том числе и на медикаменты) коронавирусной инфекции», — рассказали нам в компании.

Категорическое «нет» ответили и в компании «Уника». Там объясняют, что коронавирус является «особенно небезопасным случаем», и в случае страхования здоровья возмещения за коронавирусную болезнь предоставляться не будут.

Отчаиваться в любом случае не стоит. Елизавету Романчук положили в одну палату с, предположительно, больной гриппом. Романчук пожелала изолироваться в платной палате. Четкого диагноза «коронавирус» она так и не получила, так что расходы возместила ее страховая.

Впрочем, даже если их страховые ведут и случаи Covid-19, многие из граждан не смогут воспользоваться страховками даже для оплаты медикаментов, так как они попали под сокращения на работе. Сейчас внедряются дополнительные услуги страхования, к которым можно присмотреться. Некоторые небольшие компании ввели страховку на случай диагностики болезни. Они не заплатят за госпитализацию, но осуществляют выплату в случае установления диагноза.

«У нас есть три программы. При ежемесячном страховом платеже на 500 гривен можно получить 3 500 гривен, если вам диагностируют болезнь. В случае пневмонии сумма вырастет до 6 тысяч гривен. Есть также программа при ежемесячном платеже на 1 и 2 тысячи гривен. При самом большом ежемесячном платеже и диагностике коронавируса можно получить 24 тысячи гривен. Подобную страховку можно оформить онлайн на сайте, чтобы не ездить в офис», — рассказывает сотрудница компании.

Если денег на ежемесячные взносы нет, остается надежда на Государственный фонд страхования. Представители фонда обещают оплачивать больничные, что позволит хотя бы частично возместить траты.

«Но опять же для этого необходимы документы, подтверждающие болезнь. Кто их будет выдавать? Вирусологи заняты другим, кроме как оформлением бумаг для лиц, которые не больны. Кроме того, чтобы получить выплату, необходимо платить налоги, а делает это далеко не каждый украинец», — добавляет Барышников.

В Китае пошло уже второе заболевание, а в Украине, только по официальным сводкам, — 669 больных. На всех медикаментов не хватает, как и специалистов. Вполне возможно, что вскоре пациентам придется доплачивать из своего кармана все больше. Так дела обстоят и с обсервацией, которая ранее была полностью бесплатна.

Сейчас за чертой бедности — каждый четвертый украинец. Хватит ли у граждан, и особенно у пенсионеров, денег докупить все необходимые препараты, когда койки будут заполнены? Вопрос риторический.

Анна Пешкова, 112.UA

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Обмен такими сведениями четко выписана в законе №361-IX, который в народе уже называют законом «о 5 тысячах гривен» и о котором уже писала «Страна». Он предусматривает обязательную идентификацию человека, совершающего любые операции по переводу и платежам средств свыше 5 тысяч гривен без открытия банковского счета.

Он вступает в силу с завтрашнего дня, 28 апреля 2020 года. А банковской системе уже расходится информация о скором формировании нового «черного списка» клиентов.

«В ходе проверки клиентов (предприятий и людей) в рамках финансового мониторинга банки и до этого точечно обменивались клиентскими сведениями друг с другом. Однако не было централизованной базы, открытой для всех субъектов финмониторинга. Теперь говорят, что она будет создана, и ею смогут пользоваться банки и прочие субъекты финмона (адвокаты, риэлторы, нотариусы, аудиторы, налоговые консультанты и пр.). Если один банк, например, заблокировал человеку средства на счете или закрыл счет из-за подозрительных операций, то об этом узнают и все остальные банки. Они также могут начать проверять данного клиента и закрыть ему счета, если сочтут его операции подозрительными. Ему могут начать отказывать в обслуживании и прочие субъекты финмона — риэлторы, нотариусы и прочие. Так это может работать на практике», — объяснил «Стране» ситуацию финансовый аналитик Василий Невмержицкий. 

Что известно о новой системе

В законе №361-IX заложена возможность обмена информацией о подозрительных клиентах, не прошедших финансовый мониторинг. Но без каких-либо деталей и уточнений. 

«Субъекты государственного финансового мониторинга могут устанавливать особенности и порядок отказа субъекта первичного финансового мониторинга от установки (поддержания) деловых отношений, отказа в обслуживании или проведении финансовой операции, а также порядок и объемы обмена информацией о таких отказа в зависимости от специфики деятельности субъекта первичного финансового мониторинга», — говорится в нем.

Это значит, что банкам и прочим субъектам финмона позволили обмениваться данными о клиентах. Но не о всех подряд, а только о тех, кому отказали в проведении финансовой операции или в обслуживании в целом. В банках их обычно называют подозрительными или сомнительными. Им останавливают проведение операций, блокируют средства, принудительно закрывают счета.

Как банки устраивают блокировки

Обычно все происходит по очереди:

1. Банку, по какой-то причине кажется подозрительной операция клиента (например, денежный перевод). Общих требований на этот счет, потому сомнения могут возникнуть по любому поводу. Например, когда студент, на счет которого до сих пор поступало за раз не более 1,5-2 тысяч гривен, неожиданно получает 100 тысяч гривен.

2. Банк останавливает данную операцию. Человеку на счет не поступает сумма, которую он ждет, скажем 100 тысяч.

3. Человек обращается в банк с просьбой объяснить, почему не произошло зачисление средств (ведь отправитель сообщил, что с его счета деньги ушли).

4. Банк просит предоставить объяснение: в связи с чем направлена данная сумма. Например, это плата от какой-то компании за какую-то работу. Тогда нужно предоставить копию договора о предоставлении услуг. 

5. Если человек приносит в отделение все документы и дает пояснения, то перечисление средств на счет происходит и ими можно пользоваться. Если этого не происходит — происходит блокировка средств до выяснения всех обстоятельств. 

6. Сведения о подозрительной операции конкретного клиента передаются в Госфинмониторинг, а тот после своей проверки может перенаправить их в правоохранительные органы. 

Если раньше обо всей этой истории с сомнительным денежных переводом становилось известно только тому банку, в котором она произошла, то теперь о ней могут узнать и другие банки. 

«Украина наследует опыт Прибалтики, где были созданы базы данных по финмону, когда развернули борьбу с компаниями-прокладками под операции с офшорами. Только у них это касалось бизнеса, а у нас всех: и физлиц, и физлиц-предпринимателей, и юрлиц. Прибалты создали единый реестр, куда поступали все сведения о подозрительных проводках, и информация быстро расходилась по финансовому сектору. В итоге подозрительным компаниям закрывали счета во всех местных банках, и им некуда было перевести средства, чтобы вывести их куда-то», — рассказал Невмержицкий.

Размытые правила и отсрочка

Как все будет реализовано в Украине и будет работать — точно неизвестно. По закону №361-IX, правила обмена информацией устанавливают субъекты государственного финансового мониторинга, их несколько:

• Национальный банк;
• Минюст;
• Нацкомиссия по ценным бумагам и фондовому рынку;
• Министерство цифровой трансформации;
• специально уполномоченный орган. Это Государственная служба финансового мониторинга. Коротко — Госфинмониторинг.

Ожидается, что для банков и прочих финучреждений правила обмена информацией будут устанавливать Нацбанк на пару с Госфинмониторингом. Но там пока не сообщают никаких деталей формата обмена информацией и планов по созданию единой базы данных. Обходятся общими словами на этот счет.

«Закон предоставляет возможность субъектам первичного мониторинга автоматизировать процессы обязательной отчетности и меняет формат предоставления информации о подозрительных финансовых операциях. С учетом приведенного, программное обеспечение банков потребует доработки на протяжении переходного периода, установленного Нацбанком», — говорится в официальном ответе, предоставленном по запросу «Страны» первым заместителем председателя Госфинмониторинга Игорем Гаевским. 

То есть понятно, что обмен информацией между банками не заработает с завтрашнего дня, 28 апреля — когда вступит в силу новый закон. Он будет определяться постановлениями Нацбанка, а может и самого Госфинмониторинга тоже. Это произойдет позже, когда именно — неясно.

«Порядок осуществления обмена информацией субъекты государственного финансового мониторинга будут определять в собственных подзаконных нормативно-правовых актах с учетом особенностей деятельности субъектов первичного финансового мониторинга», — подчеркивается в ответе Гаевского.

Кто будет обмениваться информацией?

Банки будут ждать постановлений Нацбанка. Для всех остальных субъектов финмона правила и сроки введения новых требований предоставления информации будут утверждать НКЦБФР, Минюст и Минцифры.

Кроме банков финансовым мониторингом в Украине занимается еще десятки разнообразных структур. Они также собирают данные о подозрительных клиентах, а теперь станут обмениваться ими:

— страховые компании (перестраховочные), страховые (перестраховочные) брокеры;

— кредитные союзы, ломбарды и прочие финансовые учреждения;

— товарные и другие биржи, осуществляющие финансовые операции с товарами;

— платежные организации, участники и члены платежных систем;

— профессиональные участники фондового рынка (рынка ценных бумаг), кроме лиц, которые осуществляют деятельность по организации торговли на фондовом рынке;

— операторы почтовой связи и другие учреждения, которые предоставляют услуги по переводу средств (почтовому переводу) и осуществления валютных операций;

— филиалы или представительства иностранных субъектов хозяйственной деятельности, которые предоставляют финансовые услуги на территории Украины;

— специально определенные субъекты первичного финансового мониторинга (кроме лиц, которые предоставляют услуги в рамках трудовых правоотношений): аудиторы, бухгалтеры, налоговые консультанты, адвокаты (адвокатские бюро, объединения), нотариусы, управляющие компании, риэлторы, участники рынка лотерей и азартных игр, поставщик услуг, связанных с оборотом виртуальных активов и прочие.

«Конечно, у любого адвоката или бюро есть свой личный «черный список» подозрительных клиентов, которым отказывали в обслуживании. Такая информация может быть интересовать коллег с точки зрения профессиональной деятельности, чтобы не попадаться на разные уловки и быстрее выявляли обман и злоупотребления. Но есть и оборотная сторона этой деятельности. На юридическом рынке, к сожалению, есть и непорядочные личности, которые в свое время покупали адвокатские свидетельства. К их услугам могут прибегать для злоупотреблений: если потребуется очернить чью-то репутацию или внести кого-то в «черные списки» финмониторинга. Очень не хочется, чтобы их допускали к общей базе данных. Нужен какой-то отсев. А то получим массу плохих историй, как было с рейдерами и «черными регистраторами», — прокомментировал «Стране» нововведение управляющий партнер юридической фирмы Можаев и партнеры Михаил Можаев.

Как убрать себя из «черного списка»

Юристов больше всего тревожат критерии, по которым тех или иных людей или предприятия будут относить к категории подозрительных. Ведь Нацбанк и прочие регуляторы утвердили на этот счет общие правила, и призвали банки и прочие организации прорабатывать свои собственные методики. Потому человек часто даже не представляет, по какой причине ему остановили операцию и не хотят выдавать деньги. 

В тоже время оспорить эти действия крайне сложно. Так что в новую базу данных подозрительных субъектов, которую уже назвали «черным списком», могут попадать в самых простых ситуациях, а не за преступные денежные проводки и отмывание денег. 

Эксперты боятся откровенных злоупотреблений — что внесение в новый «черный список» будет происходить по «по заказу» конкурентов или недругов. 

Важный вопрос — что нужно будет предпринять, чтобы тебя вычеркнули из этой базы данных?

Неофициально в Госфинмониторинге сообщили, что пока четкого механизма нет, и, скорее всего, это придется делать через суд.

«А наши суды и без того перегружены, и не успевают рассматривать все текущие споры. Выходит, что люди и бизнес на практике не смогут защитить свои права, и останутся без защиты. Злоупотребления могут процветать, если не будет четких и объективных механизмов. Это может погубить не одно предприятия и оставить семьи без средств для существования. Рассмотрения исков можно ждать месяцами, очереди в судах просто колоссальные. На такое почве может прорастать коррупция, а не правовое общество. Плюс люди и бизнес снова перейдут на работу с наличными, «в тень», — заверил «Страну» старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец. 

Финансисты говорят, что после появления новой базы данных подозрительных операций, они станут чаще проверять клиентов. Признают, что блокировок средств на счетах станет больше.

«Пока клиенту не заблокируют деньги — он не будет давать никаких объяснений по своим операциям. Но когда операция останавливается — банк получает все нужные сведения. Блокировок действительно может стать больше, но, думаю, со временем клиенты начнут действовать на упреждение. Если будут знать о том, что им будут поступать особо крупные денежные суммы или просто пойдут необычные проводки средств — то станут заранее уведомлять банки и объяснять все. Сообщать, что продают квартиру или машину, и проводить сделку в рамках одного банка. К тому же станут реже менять счета. Держатся тех банков, где уже наработали определенную историю сделок, где к ним привыкли и уже не будут задавать дополнительных вопросов. Это положительный момент для банков. Им станет проще идентифицировать сделки клиентов и объяснять их природу контролирующим органам», — спрогнозировал Василий Невмержицкий.

СТРАНА

Адвокатская компания Кравец и Партнеры