Банки в такому випадку посилаються на умови договори, а також закон про фінансовий моніторинг. OBOZ.UA вивчив умови договір трьох найбільших українських банків. Зазвичай в договорах вказують, що банк має право з власної ініціативи і письмово попередивши клієнта закрити рахунок, якщо:

• 12 місяців не було жодних операцій (і немає залишку коштів на рахунку);
• після смерті клієнта;
• якщо клієнт порушив свої зобов’язання згідно з Договором (наприклад, не актуалізував дані);
• якщо співпраця може призвести до фінансових збитків, погіршення іміджу банку;
• якщо клієнт обманув банк (надав недостовірні дані);
• якщо клієнт використовує рахунок не для власних потреб;
• якщо діяльність клієнта суперечить законодавству;
• за наявності підстав, передбачених законодавством з питань фінансового моніторингу;
• у випадку виникнення у банку підозри або виявлення ознак незаконних операцій із платіжним інструментом.

Окрема група причин є і щодо фінансового моніторингу. Є порогові суми, після яких надання документів, що підтверджують походження коштів, є обов’язковим. Йдеться про 400 тис. грн. Якщо це менша сума, то банки використовують ризик-орієнтований підхід. Ризиковими вважають всі нетипові операції, операції з готівкою, криптовалютою, отримання виграшів від казино, перекази від PEPів (публічних осіб, чиновників, представників влади) і т.д.

Ст. 15 закону, що регулює фінансовий моніторинг, встановлено такі причини для розірвання договору з ініціативи банку:

• якщо неможливо провести ідентифікацію та/або верифікацію клієнта;
• встановлення клієнту неприйнятно високого ризику або ненадання клієнтом необхідних для здійснення належної перевірки документів чи відомостей;
• подання клієнтом чи його представником недостовірної інформації або подання інформації з метою введення в оману;
• якщо здійснення ідентифікації особи, від імені або в інтересах якої проводиться фінансова операція, є неможливим.

Адвокат Ростислав Кравець, який в суді представляє клієнта, з яким банк розірвав договір з власної ініціативи, розповідає: зазвичай є три причини для розірвання договору. “Може бути операція, яка викликала підозри у банку, банк запросив інформацію, а клієнт нічого не відповів. Може бути, що клієнта внесли в санкційні списки, або він пов’язаний з особами з санкційних списків”, – розповідає адвокат в коментарі OBOZ.UA. Адвокат впевнений: банк не може закрити рахунок без жодних підстав. Тому у будь-якому випадку у клієнта є можливості звертатись до суду.

ОБОЗ

АО «Кравець І Партнери»

Объявленная в Украине детенизация идет семимильными шагами. Кроме ужесточенных правил по контролю за финансовыми операциями юридических лиц, правила финансового мониторинга распространяются и на все операции физических лиц – от внесения наличных на счет до переводов за рубеж. Также под пристальным контролем – операции с наличными, которые клиенты совершают в терминалах самообслуживания, установленных в банковских отделениях.

Согласно закону “О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения”, меры финансового мониторинга применяются, в том числе, в случае наличных переводов (через терминалы) в пределах Украины без идентификации на сумму не выше 5 тысяч гривен. Но что значит загадочный термин “идентификация”, и могут ли банки идентифицировать того, кто пополняет через терминал карточные счета других людей, но сам клиентом этого банка не является?

Тайна пяти тысяч. Что узнает о вас банковский терминал через финансовый номер телефона?

Предприниматель Андрей Богун часто отправляет небольшие суммы на личные карточки своих помощников и подрядчиков через терминалы крупного банка. Сегодня для совершения таких операций терминалы банков требуют ввести телефонный номер того, кто собирается перечислять наличку. Андрей Богун никогда не был клиентом конкретного крупного банка. Однако при входе на терминал через мобильный номер, которым он пользуется в своем основном банке, как финансовым номером, система этого крупного банка позволяла ему переводить до 5 тыс. грн. без ограничения количества операций (то есть, за несколько операций он мог перевести и 10 тысяч, и даже 60 тысяч). Но однажды Андрей использовал при работе с терминалом свой новый мобильный номер, и тут же получил ограничение на переводы – до 5 тыс. грн. в сутки. Это – последствие того, что банк, по сути, не смог провести идентификацию клиента.

“У меня возникло подозрение, что системы, которые использует банк, выуживают информацию из различных реестров и баз данных, что может использоваться для финансовой слежки”, — поделился своей теорией предприниматель.

Большой брат следит. Кому банк может передать информацию об операциях через терминалы?

После вступления в действие в 2020 году обновленного Закона “О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем”, для банков в их работе с клиентами основным стал принцип “Знай своего клиента”. Это означает, что банк на постоянной основе с учетом риск-ориентированного подхода осуществляет анализ финансовых операций клиентов на их соответствие сути, масштабу и содержанию деятельности, а также наличие индикаторов подозрительности финансовых операций. С этой целью банк проводит идентификацию и верификацию и клиентов, и источников происхождения их средств.

Обычно для идентификации банк просит клиента пройти опрос (устный в отделении) или же заполнить некий опросный лист. В таком листе, среди прочего, есть такие вопросы, как номер паспорта, ИНН, номера мобильного, место жительства и место регистрации, место работы, данные о регистрации, как ФЛП или самозанятого лица, связь с публичными лицами, уровень среднемесячного дохода, план по среднемесячным объемам банковских операций и прочее.

Все это не любопытства ради, а для благой цели – борьбы с мошенниками, криминалитетом, преступными группами, работающими на поприще отмывания доходов, полученных преступным путем.

Как объясняет налоговый консультант Киевского центра поддержки и развития бизнеса, генеральный директор компании Е.С.Консалтинг Александра Томашевская, меры идентификации клиентов введены во исполнение требований законодательства о финансовом мониторинге, чтобы не оставить потенциальным злоумышленникам возможности анонимно переводить деньги.

По словам Томашевской, для идентификации банки могут использовать информацию из открытых источников, таких как государственные реестры и данные в поисковике google, а нормативная база, обязывающая их это делать, была утверждена Нацбанком. В частности, речь идет о Постановлении НБУ №65 “Об утверждении положения о совершении банками финансового мониторинга” от 19 мая 2020 года.

“Банки могут полагаться на всю имеющуюся информацию из открытых источников, включая данные бюро кредитных историй. Официально базы мобильных операторов финучреждения использовать не могут, но, как происходит на практике, никто не признается“, — продолжает адвокат, старший партнер АО “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец.

Для эксперимента обозреватель Фокуса попробовала получить свою кредитную историю из одного бюро кредитных историй. Для этого потребовалась, опять же, идентификация с помощью телефонного номера. В полученном досье содержалась подробная информация обо всех кредитных картах, открытых и закрытых кредитах и каждом платеже по ним. Собственно, эту информацию достаточно свободно может получить любой банк.

Также по запросу банк может получить и другую информацию о своем клиенте, например, данные о его месте регистрации, подтверждение добрачной фамилии, государственную регистрацию брака/расторжения брака, регистрацию смены имени, данные об отсутствии актовой записи гражданского состояния. Это все – через легальный доступ банковских учреждений к государственным реестрам, в частности, Государственному реестру актов гражданского состояния граждан, Единому реестру доверенностей, Государственному реестру прав на недвижимое имущество. Такая возможность для банков предусмотрена Законом Украины “О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины о возобновлении кредитования”.

“Вся информация [с привязкой к номеру] сохраняется, и при необходимости или по запросу уполномоченных органов может быть предоставлена. Однако в автоматическом режиме это не происходит”, — объясняет Томашевская.

То есть, гипотетически, если вышеназванного предпринимателя Богуна заподозрят в каких-либо противоправных действиях, госорганы вполне могут получить у банка информацию о его операциях через терминалы и детально изучить. Хорошая новость в том, что, если банковские операции конкретного человека не нарушают нормы законодательства, оснований для их изучения, скорее всего, не возникнет.

Какие операции физлиц банки признают высокорисковыми. Инфографика Focus.ua

Под подозрением. Как работает финмониторинг банка

Киевлянке Оксане около 22-00 нужно было перевести сумму в несколько тысяч на счет другого банка, данные которого ей прислали в одном из мессенджеров. Однако для подтверждения операции потребовался звонок в банк, где после разговора с роботом, клиентку переадресовали на менеджера банка, который предупредил о случаях мошенничества и вымогательства в соцсетях, а потом потребовал назвать личную информацию для идентификации. Только после этого платеж состоялся.

“У меня сложилось впечатление, что в банке зафиксировали, что номер карты был скопирован из мессенджера, и именно это вызвало подозрение”, — говорит Оксана.

Действительно, банки имеют право остановить конкретную транзакцию, временно ограничить платежи или даже заблокировать как операции, так и все счета клиента.

“Каждый банк, в соответствии с требованиями законодательства, разрабатывает внутренние положения и методологию процедур денежного мониторинга. На основании полученных о клиенте данных банк определяет уровень риска, который может быть приемлемым — тогда в финучреждении могут задавать вопросы, но не прекращают обслуживание”, — объясняет Александр Томашевская.

По словам Ростислава Кравца, банки, в первую очередь, отслеживают регулярность и суммы поступлений на счета, обращают внимание на наличие зарегистрированного ФЛП или самозанятого лица.

“У каждого банка — своя система анализа. Однако все выделяют суммы, подпадающие под финмониторинг [от 400 тыс. грн.] и принимают во внимание жалобы о мошенничестве или заявления правоохранительных органов”, — уточняет адвокат.

Если риски операции выглядят неприемлемыми с точки зрения финмониторинга, банк вправе отказать в обслуживания и закрыть все счета клиента. Собственно, примером тому могут служить истории о подсанкционных лицах, которые после наложения санкций СНБО, как раз и были лишены банковского обслуживания.

Когда “закрутят гайки” и налоговая получит доступ к банковским данным о транзакциях клиентов

Александра Томашевская предупреждает: зарубежная практика банковского финмониторинга еще жестче, чем в Украине, хотя пока нам это и сложно представить. Тем не менее, и в Украине грядет очередное “закручивание гаек”, а именно — введение косвенных методов налогового контроля, для которого Минфин уже разрабатывает законодательную базу. В связи с этим возникают опасения, что налоговики получат доступ к информации банков о транзакциях клиентов и будут сопоставлять ее с официальными доходами. И здесь могут забеспокоиться и родители, регулярно принимающие на свои карты взносы в фонд класса, и руководители, которые рассылают через терминалы неофициальные вознаграждения сотрудникам предприятий.

По словам Ростислава Кравца, налоговики и так имеют доступ к банковской информации, а в случае введения непрямых методов контроля доходов, будут использовать эту возможность.

“По нашему прогнозу, косвенный контроль, прежде всего, будет осуществляться путем сравнения сведений о доходах с официальными данными реестров недвижимого и движимого имущества, — продолжает Александра Томашевская. — Об интеграции движения по счетам с данными налоговой речь не идет, хотя российская практика именно такова”. Собеседница Фокуса уточняет, что в Европе нет тотального контроля за движением средств, и есть надежда, что в этом вопросе Украина унаследует европейский, а не российский опыт.

Так или иначе, детенизация остро стоит на повестке дня нынешнего правительства, и ожидать, что контроля за деньгами граждан станет меньше, точно не стоит. В рамках борьбы с тенью парламент уже принял ключевые законы – это закон о финансовом мониторинге, о фискализации, о банковском сплите, об общем транзите относительно таможен, а также антиофшорный закон. С помощью усиления контроля власть рассчитывает снизить долю теневого сектора. Ведь, по словам главы Комитета Верховной Рады по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Даниила Гетманцева, объем теневой экономики в Украине – это половина ВВП, то есть, более 2 трлн. грн.

ФОКУС

АО «Кравец и Партнеры»

Адвокат Ростислав Кравец направил запросы в четыре учреждения, где могут удерживать Чауса. Сегодня юрист получил ответ от Главного управления разведки Минобороны Украины. В ведомстве заявили, что не знают, где находится Чаус.

Соответствующий документ есть в распоряжении “Страны”.

“ГУР МО написало ответ, что у них отсутствует информация о местонахождении Николая Чауса. На мой взгляд, ситуация подобными ответами еще более усугубляется. Ответственность должностных лиц ГУР МО будет значительно увеличена, если выяснится непосредственная их причастность к похищению Николая Чауса, о чем свидетельствует расследование, проведенное в Молдове”, – заявил “Стране” Кравец.

22 июня адвокат также получил ответ от Первомайского суда Николаевской области о невозможности обязать часть, где вероятно, удерживается Николай Чаус, освободить экс-судью.

“Кроме того, сегодня мы направили и адвокатский запрос в СБУ о возможном незаконном удержании Николая Чауса ими в Аскольдовом переулке. Надеемся, в ближайшее время Зеленский отдаст команду его отпустить и вернуть семье”, – добавил Ростислав Кравец.

Как сообщала “Страна”, на прошлой неделе стало известно, что Кишинев готовится объявить в розыск через Интерпол украинских разведчиков, участвовавших в похищении Чауса.

Мы также рассказывали о последней публикации Чауса в Телеграм. В ней он обещал разоблачить банду “лысых птиц” из прокуратуры.

СТРАНА

АО «Кравец и Партнеры»

Если мы говорим о цене на газ за август, то ее должны были опубликовать за 5 дней до конца июля, цену на сентябрь – за 5 дней до конца августа. Но в этом месяце газопоставщики массово это правило нарушили.

OBOZREVATEL решил выяснить, чем такие задержки грозят потребителю и как все-таки заставить поставщика предоставлять цену вовремя?

Почему цены не огласили в срок?

До 1 августа рынок работал немного по другим правилам. Цены на месяц потребления выставлялись в конце этого месяца. К примеру, цена на июль появлялась в конце июля. Так же сработали большинство газопоставляющих компаний и в августе: огласили цены только после 20-го числа (на основании данных о значении высшей теплоты сгорания за период с 1 по 21 число месяца, полученных от Оператора ГРМ). А некоторые не сделали этого до сих пор. Лишь единицы опубликовали ценовое предложение до начала месяца. В целом ситуацию можно было бы списать на невнимательность поставщиков, если бы она не несла для них некой скрытой выгоды.

Еще несколько месяцев назад публиковать цену заранее не имело смысла, ведь ее регулировал Кабинет Министров через НАК “Нафтогаз Украины”. Сейчас же рынок начинает саморегулироваться. В этом процессе очень важно, чтобы все газопоставляющие компании играли за едиными правилами. Когда поставщики определяют цену до начала месяца, потребитель может сориентироваться, и если предложение его не устраивает, поменять поставщика.

“Я думаю, что поставщики сознательно не оглашали цену, чтобы от них не могли уйти потребители. – предполагает координатор жилищно-коммунальных и энергетических программ сети “Опора” Татьяна Бойко. – Если потребитель может вовремя увидеть цену всех поставщиков, он, очевидно, может принять решение, что хочет поменять поставщика. Но этот месяц они уже потеряли”.

Возможность такого перетекания клиентов подтверждает и директор газотранспортной компании “Нафтогаз Украины” Максим Рабинович. Ведь даже не зная, что цена за кубометр газа этой компании в августе окажется меньше, чем в среднем по рынку(3,24 грн против 4,495 грн), к ним за неполный месяц захотели присоединиться почти тысячу домохозяйств.

“По моему мнению, когда большинство компаний не публикуют цены вовремя, они не дают своим клиентам возможности сравнить цены с другими поставщиками. Соответственно невозможно принять решение, выгодно ли клиенту менять поставщика. Я считаю, что такие действия со стороны сбытовых компаний нарушают правила честной конкуренции”, – утверждает Максим Рабинович.

Также причина задержек с оглашением цены может крыться и в желании установить более конкурентное предложение. Татьяна Бойко предполагает, что некоторые поставщики могли специально ждать, когда цену опубликуют конкуренты, чтобы их предложение не смотрелось невыгодным на фоне других.

Кроме того, задержки могут повлиять на конечную цену газа для потребителя. Если компании продолжат игнорировать правила и будут оглашать стоимость услуги в конце месяца, то в период сезона высоких цен они смогут ее завысить. Дело в том, что цена газа растет изо дня в день, и если сформировать ее на 20 дней позже, то потребитель будет вынужден заплатить больше.

Не узнали цену вовремя: как потребителю защитить свои права?

Не оглашенные цены до начала пользования услугой – явное нарушение прав потребителя, утверждает Татьяна Бойко. Но к сожалению, у нашего потребителя на практике практически нет возможностей защитить свои права.

“Потребители сейчас практически не защищены и от природных монополий и от любых поставщиков услуг. – рассказывает адвокат, старший партнер адвокатской компании “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец. – Постоянно внося изменения в закон “О защите прав потребителей”, принимая отдельный закон, государство на самом деле не увеличивает права потребителя, а урезает”.

Поэтому повлиять на газопоставляющие компании будет не просто. Но механизмы все же есть. Прежде всего, потребитель может написать претензию поставщику, где изложить свою позицию. Но эксперты не признают такой механизм действенным. Более вероятный вариант влияния – написать жалобу Нацкомиссии по регулированию энергетики и коммунальных услуг(НКРЭКУ).

“НКРЭКУ устанавливает правила поставок газа, а это нарушение правил – объясняет Татьяна Бойко. – Очевидно, тогда могут быть применены какие-то санкции. Можно, конечно, написать претензию в газсбыт, но лучше обращаться сразу к тем, кто может применить штрафные санкции, потому что здесь имеет место конкретное нарушение конкретного нормативно-правового акта”.

В то же время важно, чтобы такие жалобы не были единичными. Чем больше их поступит, тем больше вероятность, что НКРЭКУ даст ситуации соответствующую оценку.

Так же с жалобой можно обратиться и в Антимонопольный комитет, ведь он занимается не только вопросами монополии, но и недобросовестной конкуренции. Большинство региональных газовых компаний, так называемые облгаз сбыты, которые раньше входили в единую структуру облгазов, в августе опубликовали абсолютно одинаковые цены на газ. Поскольку сейчас они охватывают 69% рынка, это прямое нарушение условий конкуренции, и должно заинтересовать АМКУ.

Что “светит” поставщикам за нарушения?

Исходя из лицензионных условий, газопоставляющие компании должны работать в рамках утвержденных Правил поставки природного газа. Если же они этого не делают и задерживают оглашение цены – это прямое нарушение лицензии. За него предусмотрены такие санкции:

– предупреждение о необходимости устранить нарушение;

– штраф;

– приостановка действия лицензии;

– аннулирование лицензии.

Другими словами, если поставщик будет регулярно затягивать с оглашением цены – эго работа на рынке прекратится.

В то же время Ростислав Кравец утверждает, поставщики могли допустить подобное нарушение и из-за запуска рынка. Поэтому считает, нужно начать с мягких санкций:

“Сейчас рынок только открывается. Думаю, задержки в публикации цен связаны с этим. Но регулятор НКРЭКУ должен обратить на это внимание, заставить поставщиков вовремя публиковать соответствующую открытую информацию. Сейчас пока не стоит никого штрафовать или применять санкции. Но всех нужно предупредить, что такая ситуация не должна повторятся и поставщики должны привести свои условия работы в соответствие с лицензионными условиями. Ведь на самом деле, от того, что поставщики заплатят штраф, для конечных потребителей ничего не поменяется”, – утверждает адвокат.

Как уполномоченные органы собираются реагировать на такие нарушения – они пока не оглашают. Обращались ли граждане с подобными жалобами – на наш запрос в НКРЭКУ не ответили. А в АМКУ сообщили, что такие дела действительно есть. Их рассмотрение запланировали на сегодня. О результатах сообщат позже.

Ситуация с задержкой оглашения цен на газ имеет все шансы повториться и в этом месяце. Цены на сентябрь должны были появится до 26 августа, но от большинства компаний их еще нет. Это нарушение понемногу превращается в стабильную практику, поэтому реакция регулятора сейчас просто необходима.

ОБОЗРЕВАТЕЛЬ

АО «Кравец и Партнеры»

Об этом в комментарии ГолосUA сообщил адвокат Ростислав Кравец.

«Эта норма является объективно мертвой. Как показывает практика, для того, чтобы ее оживить, просто будут выбивать чистосердечные признания от людей, заставляя их сознаваться в том, что они не делали, якобы нарабатывая практику. На самом деле, если лицо откажется признавать себя виновным по этой статье, то будет крайне тяжело в принципе что-либо доказать. Особенно по статье «сексуальное насилие», — говорит адвокат.

Р.Кравец добавил, что для того, чтобы доказать, что действия подозреваемого подпадают именно под статью «сексуальное насилие», понадобится много экспертиз, и еще нет практики, в ходе которой бы становилось понятно, какие именно это будут экспертизы.

«В частности, вызывает сомнения формулировка. Так, как они указали формулировку «сексуального насилия – это действие сексуального характера без проникновения в тело человека», понимаете, теперь надо будет проводить целый ряд экспертиз, которыми устанавливать, что эти конкретные действия были действиями сексуального характера. К примеру, есть психологические расстройства, подглядывание за кем-то голым, или наоборот, демонстрирование своих половых органов. Но, опять же, отнести это к действиям сексуального характера, на мой взгляд, будет довольно проблематичным и нужна будет экспертиза, в соответствии с которой сторона защиты сможет предоставить десятки других экспертиз и выводов экспертов в отрасли сексологии, патологии и остальных, которые в принципе могут разграничить, что считать действия сексуального характера, а что – нет, и какие действия нужно связывать с расстройством психики. Например, голым (в общественном месте) ходить – это действие сексуального характера или нет?», — добавил адвокат

Напомним, полиция в январе-феврале 2019 года открыла и расследует 5 уголовных производств по факту принуждения к вступлению в половую связь без добровольного согласия. Об этом говорится в ответе Генеральной прокуратуры на запрос Украинских новостей.

Расследуется 5 дел по статье 154 Уголовного кодекса (принуждение к вступлению в половую связь).

При этом за указанный период полиция также открыла 17 уголовных производств по фактам сексуального насилия (ст. 153 Уголовного кодекса) и 52 дела по фактам изнасилования (ст. 152 Уголовного кодекса). О количестве подозреваемых по этим делам в ответе не уточняется.

Как сообщалось, 11 января 2019 года закон об уголовной ответственности за домашнее насилие и принуждение к браку вступил в силу.

Ирина Волконская, ГолосUA

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Об этом в ходе пресс-конференции в информационном агентстве «ГолосUA» сообщил юрист Ростислав Кравец.

По словам юриста, мы систематически уничтожаем права потребителей, прикрываясь великими идеями, мы уничтожаем теплокоммунэнерго, уничтожаем водоканалы и т.д.

Р. Кравец подчеркнул касательно воды и газа, что, несмотря на предупреждения отключать свет и воду должникам, ни один из водоканалов отключать воду потребителям не будет.

«Сегодня мы все не можем находиться в правовом поле, нам постоянно незаконно поднимают тарифы. В национальной энергетической компании «Укринтерэнерго», например, уже не знают, куда девать прибыль. Работники «Укринтерэнерго» получают по 60-70 тыс. грн зарплаты в месяц. При этом народ молчит — мы все идиоты или давайте прикидываться идиотами», — акцентировал юрист.

По его мнению, если у государства не будет государственных программ, не будет государственного подхода к ремонту инженерных сетей, то Украина не способна будет в рыночном режиме продавать товары. Это стратегическое направление, нельзя в частные руки продавать укргазы и облэнерго. Вот сейчас уже ставший банкрот «Укртелеком» возвращают обратно в государственную собственность.

Напомним, в Киеве рассчитали повышенные коммунальные тарифы и готовятся их утвердить.

Людмила Стрельцова, ГолосUA

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Украина превращается в страну подпольных миллионеров. Из соцсетей массово удаляют фото с дорогих курортов, а за люксовыми покупками вместо себя посылают помощников или подставных лиц.

Адвокаты подтверждают: теперь сами советуют своим клиентам побольше прибедняться и не демонстрировать «жизнь не по средствам». Причина — налоговая может заинтересоваться селфи, проверяя е-декларации, или выискивать тех, кто делал покупки дороже 50 тыс. грн и не засветил их через банковский счет.

Охота на ведьм

Адвокат Иван Либерман говорит «Вестям», что теперь многие его клиенты интересуются: как в свете последних нововведений не нажить себе проблем с дорогими покупками: «Консультируются и со мной, и с коллегами. Причем многие боятся, что е-декларирование будет не только у служащих, но и у всех украинцев, ведь уже в этом году свои доходы и расходы должны показать директора школ и ректоры вузов. Многие проводят ликбез с детьми. Просят не фотографироваться на фоне элитной мебели, машин, не выставлять эти снимки в соцсети. Подросткам это преподносят, как будто боятся грабителей. Но на самом деле их приучают не показывать дорогие покупки».

Его коллега Ростислав Кравец также советует своим клиентам не публиковать фото покупок в соцсетях: «Все знают об офшорах президента, квартире главы Фискальной службы в Лондоне, но для отвлечения внимания общества устраивают охоту на ведьм. Кстати, ярый борец с коррупцией Сергей Лещенко также не смог толком объяснить, откуда у него деньги на элитную квартиру, а претензии в основном возникают к обычным людям».

Обсуждают, как скрыть доходы

На различных форумах тема «Как скрыть доходы» — одна из самых обсуждаемых нынче. Например, на автофоруме киевлянин советуется: как купить гараж, но при этом не показать его настоящую стоимость. «Реальная стоимость — выше 50 тыс. грн, родителей явно лишат субсидий», — объясняет он.

Мужчине рекомендуют указать меньшую цену, а остальное отдать в конверте. Но тут же предупреждают: рискованно, поскольку в случае появления наследников рассчитывать на возвращение всей суммы не придется. В других ситуациях подсказывают на время выписаться из квартиры — тогда, мол, претензий со стороны проверяющих органов не будет и не пострадают родственники.

Отдельная тема — покупки в интернет-магазинах. «Друзья советуют делать покупки в разных магазинах — верифицировать риски, так сказать. Моя официальная зарплата составляет порядка 4 тыс. грн, остальное получаю в конверте. Если куплю в одном магазине и ноутбук, и камеру, то мне придется объяснять, что я годами ничего не ел, чтобы позволить себе такие приобретения», — пишет Юрий из Черкасс.

Конспирация политиков

Впрочем, еще больший режим конспирологии включили публичные люди и госслужащие. «Мы с родителями поехали отдыхать в Эмираты, а после возвращения мама запретила мне выставлять фото в соцсетях, хотя жили там в одном из роскошных отелей — «Атлантис» в Дубае. Мама — госслужащая, несколько месяцев назад у нее буквально паранойя началась. Просит никому не показывать новые покупки и не хвастаться подружкам. Мол, если что — сложно будет объяснить, откуда у нас деньги на поездки», — рассказала нам киевлянка, которая попросила не называть свое имя.

Нардеп от БПП Сергей Каплин добавляет: теперь и в Раде есть табу на фотографии из отпусков в социальных сетях. «Раньше постили все: начиная от татуировок своих женщин и заканчивая роскошными офисами и особняками. А теперь понимают, что такие фото могут вызвать интерес у других структур. С детьми также проводят воспитательные беседы, чтобы максимум котиков постили», — говорит Каплин.

Депутат Борислав Береза также слышал о новом веянии: «Ездить, разумеется, не перестали, но афишировать это стали меньше». Более того, среди чиновников стало модно на время своих дней рождений исчезать на несколько дней — чтобы не просачивалась информация о том, какие подарки они получили и какие столы накрывали.

Но самые большие изменения после шокирующих общественность электронных деклараций политиков произошли на арт-рынке. «Мои клиенты теперь показательно прибедняются. Говорят, что после обнародования деклараций на них объявили охоту, а потому некоторые даже звонили и просили сделать вид, что я их не знаю. Еще пару лет назад во время аукционов четверть зала составляли депутаты и известные политики. Сейчас они присылают своих представителей. А кто знает меня лично, просят посадить «своих» подставных людей, чтобы те покупали им антиквариат», — рассказал «Вестям» эксперт на антикварном рынке Федор Зернецкий.

«Хотят обмануть народ»

Социологи говорят, что страсть прибедняться — национальная черта украинцев, но сейчас она, по всей видимости, приобретет небывалый размах. «Когда люди наблюдают за тем, что происходит вокруг, они корректируют свое поведение. Вот сейчас на фоне общего обеднения даже богатые стараются скорректировать свое поведение и прикинуться более бедными, хотя таковыми не являются. Одни делают это в знак солидарности с обществом, других подталкивает к этому страх перед проверками электронных деклараций и дорогих покупок», — говорит социолог Евгений Головаха.

Но в случае с политиками налицо очередная попытка обмануть народ. «Страна, в которой президент держит деньги в офшорах, а другие политики, отдыхая на элитных курортах, рассказывают, как хорошо было в деревне у дедушки, вряд ли сможет стать в ближайшее время успешной», — считает политолог Руслан Бортник.

Евгения Иванова, Мария Разенкова, Анастасия Рябоконь, ВЕСТИ

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Недавний офшорный скандал, в который попали первые лица украинского политикума, вдохновил отечественных депутатов на весьма неожиданные законодательные идеи. В парламенте зарегистрировано сразу два проекта, которые, в случае их принятия, позволят если и не перекрыть отток капитали в офшоры, то, по крайней мере, хорошо на этом заработать.

Законопроект №4711 предусматривает введение нового налога — так называемого, офшорного сбора (соответствующие изменения должны быть внесены в «Переходные положения» налогового кодекса). Предлагается «временно» — до 2020 г. — брать 5% от суммы каждого перечисления средств, которое будут производить украинские компании на счета нерезидентов, зарегистрированных в офшорных зонах.

Более того, официальный список из 36 офшоров предлагается расширить, включив в него все страны, в которые общая ставка корпоративного налога ниже, чем в Украине на 5% и более. А это, в частности, Кипр, который офшором официально не считается.

«Именно через Кипр отечественные субъекты хозяйствования выводят за пределы Украины большую часть доходов, преимущественно с целью искусственной минимизации собственных налоговых обязательств. Показательная в этом плане структура прямых инвестиций из Украины в мировую экономику. Согласно официальным данным Госстата, по состоянию на начало 2016г общие инвестиции из нашей страны составили $ 6,2 млрд. При этом 93,7% или $ 5,8 млрд. «инвестировано» в республику Кипр», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Забрать и поделить

В пояснительной записке также отмечается, что бороться с оттоком капитали другими способами (Организация экономического сотрудничества и развития разработала целый комплекс мер противодействия размыванию налоговой базы и выведению прибыли — BEPS (Base erosion and Profit Shifting), которая предусматривает, в частности, уменьшение налоговой нагрузки, перестройку системы трансграничного налогообложения и пр.) у нас сейчас нет времени. Ведь вывод денег из Украины приобрел «катастрофические масштабы».

За последние три года поступления в бюджет с налога на прибыль сократились на 25% (почти 12,7 млрд. грн.). Это два номинальных ВВП страны за прошлый год.

Полученные деньги, а ожидается, что сумма составит не менее 4 млрд. грн. в год, авторы законопроекта (Олег Ляшко, Виктор Галасюк, Виктор Вовк, Роберт Горват, Сергей Кираль и др.) предлагают не банально проесть, а потратить с пользой — направив на поддержку тех, кто больше всех нуждается в государственной помощи.

Список претендентов и механизм передачи им денег описан в дополнительном законопроекте — №4712. По 20% от офшорного сбора (800 млн. грн.) могут получить экспортеры (деньги предлагается потратить на страхование, перестрахование, частичную компенсацию процентной ставки по экспортным кредитам), малый и средний бизнес (частичная компенсация процентных ставок по кредитам), индустриальные парки (субвенции местным бюджетам на их развитие), отечественные производители (им помогут посредством госзакупок их продукции), а также инвесторы (финансирование, кредитование инвестиционных проектов, названных приоритетными правительством и местными общинами).

Схемы или тень?

Экономиста Международного центра перспективных исследований Александр Жолудь предложение депутатов, мягко говоря, удивило. «Обычно налоги не привязаны к каким бы то ни было расходным статьям. К примеру, не расписывается, на что должен тратится НДС. Почему же в случае с новым офшорным сбором предлагают поступить иначе? При этом не исключено, что эта инициатива вообще идет в разрез с международным законодательством», — сказал UBR.ua эксперт.

Старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец пояснил UBR.ua, что как раз в этом плане проблем не будет, если только сбор не распространят на заключенные ранее сделки.

В законопроекте №4711 есть перечень исключений. В них, среди прочего, содержится пункт, позволяющий не платить налог с суммы денежных средств или имущества, которые были получены плательщиком от офшорного нерезидента «ранее», скажем, в качестве кредита, и теперь просто «возвращаются».

С одной стороны, это вполне логично. Но с другой – требует пристального внимания налоговиков. Ведь не исключено, что именно на этом пункте наши бизнесмены захотят построить схему уклонения от уплаты офшорного сбора (к примеру, средства можно проводить как платежи по кредитам, оформленным задним числом).
Александр Жолудь говорит и еще об одной схеме ухода от «лишнего» налогообложения.

«Законопроект предусматривает взимание сбора только со средств, которые переводятся на счета офшорных компаний. Но многие украинские компании выстроили более сложные конструкции. В офшорах регистрируются фирмы-«прокладки», которым украинский «партнер» продает свой продукцию, но по явно заниженным ценам (с которых и платятся налоги)», — рассказал он.

Такая схема, к примеру, активно применяется зернотрейдерами, перекачивающими через офшоры немалую часть украинского урожая. «В данном случае не будет законных основания взыскать с компании офшорный сбор», — предупреждает Жолудь.

Ростислав Кравец также уверен, что больших поступлений от нового налога бюджет не получит. «Просто бизнес еще больше загонят в тень, в черный нал», — считает он. И добавляет: проблему оттока капитали из страны нужно решать по-другому, и, в первую очередь, уменьшив налоговый пресс на бизнес. А для этого нужно переписывать Налоговый кодекс, а не вводить новые сборы.

Людмила Ксенз, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры