Еще в начале войны президент Владимир Зеленский заявил, что «государство компенсирует потерю дома или квартиры вследствие боевых действий». Также украинцев призвали фиксировать ущерб и подавать заявки на компенсации в “Дию”.

Самих компенсаций пока нет. В начале апреля Рада приняла законопроект по ним за основу, но документ еще должен пройти второе чтение.

Между тем, сейчас люди сталкиваются с проблемами еще на этапе фиксации повреждений жилья. Как сказал в своем видеообращении губернатор Киевской области Алексей Кулеба, в Киевскую ОВА массово обращаются жители региона, которые не могут получить соответствующие документы. Кулеба пояснил проволочки нехваткой сертифицированных специалистов.

Глава адвокатского объединения “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец говорит, что на сложности со сбором документов о повреждении жилья жалуются не только жители Киевщины – проблема характерна для всей страны. И юристы уже даже готовят первые судебные иски по этому поводу.

А владелец оценочной компании “Дельта Консалтинг” Роман Рябов отметил, что привязка вопроса фиксации повреждений к дефициту специалистов выглядит, как минимум, странно (хотя нехватка экспертов действительно есть).

“Даже если нет нужных специалистов, не проблема провести осмотр с привлечением ОСМД, ЖЭКов, полиции и даже соседей”, – добавил Рябов.

В целом по процедуре компенсаций за жилье – вопросов очень много. Начиная от подачи заявок и заканчивая практическими нюансами, скажем, можно ли самому ремонтировать дом, чтобы в нем можно было жить, или нужно ждать денег от государства.

Разбирались, как подать заявку на компенсацию за жилье, и когда будут деньги.

Схема по разрушенному жилью

Как отметил в своем видеобращении глава Киевской ОВА Алексей Кулеба, жители области массово обращаются с жалобами, что не могут получить документы о фиксации повреждений жилья. Это – первый этап на пути получения компенсации, и его желательно пройти максимально оперативно.

Кулеба пояснил: процесс фиксации идет медленно, так как не хватает сертифицированных специалистов, и ОВА этим вопросом, по его словам, занимается.

Губернатор также пообещал, что все повреждения жилья в области обязательно зафиксируют.

Но сколько придется ждать – вопрос открытый. До сих пор не могут оформить документы, к примеру, многие жители Ирпеня и Бучи, которые начали заниматься этим вопросом с начала апреля (то есть, прошло уже больше двух месяцев).

Впрочем, проблема характерна не только для Киевщины. Сложности с фиксацией есть практически во всех регионах.

Их причины мы проанализируем немного позже. Пока же напомним схему, по которой в целом нужно действовать гражданам, чье жилье разрушено или повреждено вследствие военных действий.

Формально схема проста.

“Нужно подать сообщение о повреждениях жилья через мобильное приложение портала “Дия”, в ЦНАПе, через нотариуса. В сообщении следует указать фамилию, имя, отчество собственника, его ИНН, номер и серию паспорта, данные по имуществу (дата наступления события, масштаб разрушений, фото-видео- фиксацию разрушений)”, – сообщили нам в Центре бесплатной правовой помощи при Минюсте.

На самом деле, как говорят оценщики, нюансов намного больше.

О том, что нужно делать, подробно рассказал владелец профильной компании “Дельта Консалтинг” Роман Рябов

“Что делать, если ваш дом пострадал?

1. Документирование и фиксация убытков. Нужно зафиксировать как сам факт уничтожения или повреждения имущества, так и размер убытков. Алгоритм действий в войну не сильно отличается от правил мирного времени: на место событий нужно вызвать представителей ГСЧС и правоохранителей, которые составят соотвествующие документы. Представители этих органов документируют сам факт повреждений, о чем составляется акт. Вам нужно получить его копию и сохранять ее для последующих действий.
2. Дополнительно сами сфотографируйте и снимите на видео повреждения с разных ракурсов. Желательно, чтобы на снимках и видео была зафиксирована дата. Важно не количество фото, а привязка к местности, ракурсы и понимание масштаба повреждений.
3. Дополнительный акт о повреждениях можно составить с помощью соседей. При этом нужно четко указать данные свидетелей, адрес обследуемого помещения, дату составления акта (и, понятно, в подробностях описать сами повреждения). Такой акт можно составить и в случае, если полиция и ГСЧС не выезжают на место по вашему запросу.
4. Если о том, что ваше имущество уничтожено, есть какие- либо дополнительные подтверждения (к примеру, публикации в СМИ), стоит их сохранить.
5. Следует подать заявление в правоохранительные органы о совершении преступления, приложив к нему подтверждения разрушений. Это позволит получить справку о регистрации уголовного правонарушения из Единого реестра досудебных расследований.
6. Следующий этап – документы на право собственности. Нужно подтвердить, что поврежденный дом или квартира – ваша собственность. Тут процедура та же, что и в мирное время. Доказательствами могут служить договор купли-продажи жилья, свидетельство о праве собственности на недвижимость, о праве на наследство, договор дарения, госакт на земельный участок, выписка из реестров прав на недвижимость и технический паспорт. Эти документы должны быть на руках, поэтому нужно постараться их сохранить. Храните их в максимально безопасном месте, насколько это возможно. Можно также сфотографировать их и отправить на хранение в “облако” и т,п. Если же документы все жу утрачены, придется их восстанавливать, запросив данные из соответствующих реестров”.

По итогам подачи заявления нужно ждать специальную комиссию, которая выедет на место и сделает оценку повреждений. Этой оценкой занимаются районные военно-гражданские администрации. Но оценить ущерб могут и без выезда на место – на основании акта обследования помещения ГСЧС.

При этом нет четких сроков-— когда именно после подачи заявки к вам должна приехать специальная комиссия. А с этим, как видно, есть проблемы, которые власти поясняют «нехваткой специалистов».

 Дефицитные спецы и как их заменить

“Местные власти должны провести техническое обследование дома, чтобы зафиксировать ущерб. Для этого и нужны специальные комиссии. И как раз здесь возникают основные проблемы, особенно у тех, кто проживает в многоквартирном доме. Во-первых, все решения на уровне жильцов принимаются на общем собрании, а в домах элементарно нет людей, по разным оценкам в Киеве сейчас в домах от 30 до 50% собственников. Во-вторых, органы местного самоуправления зачастую не могут, или не хотят заниматься вопросами многоквартирных домов, ведь на их восстановление необходимы огромные деньги, а по факту это частная совместная собственность. Так в Киеве прошли техническое обследование из более чем 200 поврежденных домов всего несколько”, – рассказал нам эксперт рынка жилищно-коммунальных услуг Олег Попенко. Еще одна проблема, по его словам, это дефицит специалистов, о котором завили в Киевской ОВА.

Его подтверждает также Роман Рябов:

“Не хватает следующих специалистов:

• Инженеров -проектировщиков с квалификационным уровнем “ведущий” или “первой категории”, которые имеют сертификат по специализации “инженерно-строительное проектирование в части обеспечения механического сопротивления и стойкости”
• Строительных экспертов высшей и первой категории с сертификатами по специализации “экспертиза строительной документации”
• Инженеров -консультантов по строительству высшей или первой категории.

Таких специалистов и в мирное время было не много. В войну спрос на их услуги вырос, а спецов стало меньше – многие ушли воевать, кто-то уехал и т.д. В Харькове, к примеру, несколько таких специалистов есть, в Киеве – нехватка.

Но стоит ли на них зацикливаться? Есть образец акта о повреждениях жилого фонда, есть рекомендации — вызывать полицию и ГСЧС, представителей ОСМД, уличкома, соседей в конце концов. Они могут описать повреждения и внести их в акт. Неплохо было бы приложить фото, видео. В том числе, этого дома/квартиры до нанесения повреждений (другими словами – “было-стало” – Ред.). Считаю, что каждому украинцу сейчас стоит перестраховаться: если ваш дом цел, сделайте снимки и видео сейчас, на всякий случай, ведь война еще не закончилась”, – говорит Рябов.

Отметим, что если самому привлекать профессиональных экспертов (инженеров и строителей), а не ждать, когда к вам придет специальная комиссия, то придется платить. “Услуги по фиксации повреждений квартиры – в среднем 5 тысяч гривен, дома – от 15 тысяч”, – говорит Рябов.

Ремонтировать за свои или ждать?

По словам Ростислава Кравца, в целом по процедуре подтверждения повреждений у людей сейчас – масса вопросов. Скажем, можно ли ремонтировать дом или квартиру за свой счет, чтобы привести их в жилое состояние. Особенно часто эта проблема всплывает в многоэтажках – жильцы буквально разделяются на два лагеря: одни хотят поскорее избавиться от военных “отметин”, особенно, если повреждения небольшие, скажем, выбиты окна, двери и пр. Другие, наоборот, сами не делают ремонт и соседям запрещают. Мол, тогда нереально будет добиться компенсаций. По этой причине многие не спешат вкладываться в ремонты, из-за чего жилье продолжает разрушаться, то есть, ущерб автоматически растет с каждым днем.

“На самом деле ремонтировать поврежденные объекты за свой счет люди могут. Ведь скоро зима, как жить с прорехами в стенах и без окон. Но за ремонты нужно браться уже после того, как зафиксированы все повреждения. Также стоит сохранить все чеки, платежки, акты выполненных работ. В дальнейшем они могут стать основанием для компенсаций ущерба”, – говорит Кравец.

Олег Попенко предостерегает: “Делать ремонт можно только в своем частном доме, ни в коем случае не в многоквартирном доме. По частному дому работы можно начинать после того, как сделаете техническое обследование помещения, и напишите заявления в соответствующие инстанции. Проведение ремонта в многоквартирном доме  невозможно без строительной экспертизы, и ремонт собственными силами может быть ограничен заменой окон и дверей, не более”, – отметил Попенко. То есть, в этом случае жильцы действительно связаны по рукам и ногам – поврежденные дома продолжают разрушаться, непонятно, успеют ли их отремонтировать до холодов.

Кравец также рассказал, что юристы сейчас готовят первые судебные иски по компенсациям. “Люди подают в суды на ущерб, причиненный домам, квартирам, коммерческим помещениям и другому имуществу. Ответчик в данном случае – Россия. Подаем в местные суды, которые, понятно, для агрессора не указ. Но в дальнейшем судебные вердикты можно будет использовать как еще одно подтверждение самого факта нанесенного ущерба – и для получения компенсаций от украинских властей, и для международных судов”, – добавил Кравец.

Как будут компенсировать

Главный вопрос для украинцев, жилье которых пострадало от военных действий, — как и когда им компенсируют ущерб. Четкого ответа на него пока нет.

Еще в марте в Раду подали законопроект 7198 о компенсации за поврежденные и уничтоженные отдельные категории недвижимого имущества. 1 апреля его приняли за основу, и готовят ко второму чтению.

В проекте прописано, что на компенсации имеют право собственники пострадавших домов, а также инвесторы, вложившиееся в новостройки.

В статье 4 законопроекта указаны способы предоставления компенсаций.

1. В виде денежных средств на поточный счет получателя со специальным режимом использования. Порядок открытия таких счетов определит Нацбанк.

2.В виде объекта недвижимости путем финансирования его строительства

3. Финансирование выполнения строительных работ по восстановлению поврежденного имущества многоквартирного дома

При этом указано, что, к примеру, денежная компенсация может выдаваться за поврежденный объект или имущество многоэтажки, уничтоженный жилой дом, садовый или дачный дом (по желанию получателя компенсации). Размер денежной компенсации определяется по результатам оценки стоимости восстановления объекта с учетом степени повреждения. То есть, экспертная оценка все же нужна.

“Компенсация квартирами”, то есть, новой недвижимостью возможна в размере той же площади, что и утраченный объект, но есть оговорка – граничный размер компенсации по частному дому не может превышать стоимости 150 квадратных метров. Также указано, что новая недвижимость должна находится в том же районе, что и поврежденная или в соседних (в случае невозможности размещения в том же микрорайоне). По компенсации работами процедура понятна – выберут подрядчика, которому и оплатят стоимость ремонтов или строительства.

Будет также очередность предоставления компенсаций. В приоритете – многодетные семьи, инвалиды первой и второй групп, участники боевых действий.

Более подробно механизм компенсаций после принятия закона должен разработать Кабмин (и тогда станет окончательно ясно, какие будут поводы для отказов. Смогут ли отказать, к примеру, если были неправильно зафиксированы повреждения).

“Пока не приняли механизм, хоть сто раз осмотри и зафиксируй повреждения – толку не будет”, – говорит Рябов.

Отметим, что еще до принятия закона вокруг его норм уже идут жаркие споры. К примеру, есть вопросы по выплатам “живыми деньгами” – не факт, что это в принципе  реально, ведь речь идет об огромных суммах. Также в профильном сообществе обсуждается возможность строительства нового жилья – уже сейчас застройщики пытаются убедить власти не строить с нуля, а выкупить их объекты, в которых полно непроданных квартир.  Да и в целом все чаще звучат идет об компенсации в виде аренды временного жилья (о которой в проекте вообще нет ни слова).

В некоторых городах деньги уже выделяют из местных бюджетов. К примеру, в Киеве выделили 600 млн, еще 200 млн пообещал Кабмин из резервного фонда. Но этого, по оценкам экспертов, хватит разве что на незначительные ремонты, к примеру, замену окон.

Из госбюджета на ремонты выделили 1,5 млрд гривен. Деньги получили Киевская, Черниговская, Житомирская, Сумская ОВА. Но понятно, что их недостаточно, а увеличить суммы пока возможности нет – бюджет и так пуст. В законопроекте по компенсациям указано, что финансирование будет идти за счет международной технической помощи. Но когда и в каком объеме она будет – вопрос открытый.

Министр юстиции Денис Малюська недавно в эфире Канала 24 заявил, что украинцы получат компенсации за разрушенное или  поврежденное имущество с “отобранных у России активов” и тут же признал, что дело это нелегкое – нужен специальный  международный договор на этот счет. Также будут компенсации украинцам их российских активов, которые конфискуют в Украине.

Среди других источников для компенсаций Малюська назвал государственные доходы и помощь международных партнеров.

Именно неготовность компенсировать ущерб прямо сейчас, как предположил Кравец, и связана с проволочками по оформлению бумаг. “Включаются разного рода бюрократические барьеры, которые тормозят процесс оформления компенсаций. В целом есть подозрения, что гражданам стоит готовится к затяжному марафону по выбиванию денег за разрушенное имущество”, – подытожил он.

СТРАНА

АО «Кравец и Партнеры»

Если видео будет для вас полезным, не забывайте поставить лайк, подписаться на канал и поделиться ссылкой со своими друзьями. А также присоединяйтесь к каналу Ростислава Кравца в Телеграм.

✔ Запись на консультацию: https://wa.me/380442296950 (сам номер телефона +380-44-229-6950) или по электронной почте info@knpartners.com.ua

АО «Кравец и Партнеры»

Если видео будет для вас полезным, не забывайте поставить лайк, подписаться на канал и поделиться ссылкой со своими друзьями. А также присоединяйтесь к каналу Ростислава Кравца в Телеграм.

✔ Запись на консультацию: https://wa.me/380442296950 (сам номер телефона +380-44-229-6950) или по электронной почте info@knpartners.com.ua

АО «Кравец и Партнеры»

– Ростислав Кравец – адвокат,
– Олег Попенко – глава Союза потребителей коммунальных услуг,
– Александр Сергиенко – директор «Института города».

АО «Кравец и Партнеры»

Если видео будет для вас полезным, не забывайте поставить лайк, подписаться на канал и поделиться ссылкой со своими друзьями. А также присоединяйтесь к каналу Ростислава Кравца в Телеграм.

✔ Запись на консультацию: https://wa.me/380442296950 (сам номер телефона +380-44-229-6950) или по электронной почте info@knpartners.com.ua

АО «Кравец и Партнеры»

Если видео будет для вас полезным, не забывайте поставить лайк, подписаться на канал и поделиться ссылкой со своими друзьями. А также присоединяйтесь к каналу Ростислава Кравца в Телеграм.

✔ Запись на консультацию: https://wa.me/380442296950 (сам номер телефона +380-44-229-6950) или по электронной почте info@knpartners.com.ua

АО «Кравец и Партнеры»

Оба документа наделали много шума этой весной. Ими вводились ряд правил, из которых можно выделить три ключевых:

– Правило “о 5 тысячах гривен”: любой платеж или финансовая операция с этой суммы проводилась только при предъявлении паспорта или с применением платежной карты. Раньше без документов можно было сделать проплату до 15 тысяч грн, теперь – лишь до 5 тысяч грн.

– Пороговая сумма для финансового мониторинга была повышена со 150 тысяч гривен до 400 тысяч гривен. То есть в Госфинмониторинг стали отчитываться с большей суммы. Отчеты уходят обо всех сделках от 400 тысяч грн, невзирая на их сомнительность.

– Нацбанк утвердил постановлением №65 для банков свыше 70 признаков сомнительных операций, по которым людям и бизнесу блокировали операции и отказывали в обслуживании.

Закон №361-IX вступил в силу еще 28 апреля 2020 года, а нацбанковское постановление – с 22 мая. Они заработали не сразу, а поэтапно.

Банки обязали до конца августа 2020 года обновить всю свою внутреннюю нормативку по новым требованиям. При этом на все технические настройки и автоматизацию всех процессов (с перестройкой всех роботов и IT-систем) банкам и небанковским учреждениям дали срок до 31 декабря 2020. И этот срок истекает совсем скоро.

Старый-новый список контролеров

Больше всего нововведений, по новому закону, было рассчитано на банки и небанковские финучреждения. Они и до этого должны были смотреть, чтобы “грязные деньги” не попадали на финансовый рынок. Но теперь им добавили обязанностей.

Кроме финансистов за чистоту капиталов отвечают еще риелторы, нотариусы и операторы лотерей. Они также требовали у людей документы о происхождении их денег, когда те проводили крупные сделки: раньше это было 150 тысяч гривен, а теперь – 400 тысяч гривен. Но закон №361-IX серьезно детализировал их обязанности.

Кроме того, появилось несколько новичков, которые до апреля 2020 года не занимались финансовым мониторингом.

Но теперь вынуждены были его запустить после вступления в силу нового закона:

– адвокаты;

– компании, предоставляющие юридические услуги;

– бухгалтеры;

– аудиторы;

– налоговые консультанты.

Все эти структуры теперь относятся к категории субъектов первичного финансового мониторинга. Они собирают информацию о крупных (от 400 тысяч гривен) и подозрительных операциях своих клиентов и докладывают ее в Госфинмониторинг.

Если там решают, что денежная проводка/операция/сделка и правда имеет признаки легализации или отмывания денег, то собирают максимум информации о каждом случае и передают уже готовый кейс (дело) в правоохранительные органы: Нацполицию, НАБУ, ГБР, СБУ, прокуратуру и пр.

Цель нового закона – вовлечь в сбор информации для Госфинмониторинга побольше организаций, через которые проходят деньги, чтобы выявлять проводки “грязных” или преступных денег. А также детальнее выписать признаки подозрительного капитала и его держателей, чтобы иметь возможность безошибочно выявлять случаи отмывания денег и пресекать их.

Чтобы понять, что на практике изменилось после вступления в силу нового закона для людей и бизнеса, “Страна” опросила его исполнителей и экспертов.

Что сделали банки

В Нацбанке “Стране” не смогли дать четкого ответа на простой вопрос: выполнили ли банки и небанковские финучреждения, которые НБУ теперь тоже курирует, новые требования финансового мониторинга (по закону №361-IX)? Редакция направила регулятору два официальных запроса, но ответа так и не получила. Пресс-служба Национального банка лишь накопировала отрывки из своих постановлений о финмоне, но четкого ответа на вопрос не дала.

Потому точно не известно, справилась ли банковская система и небанковские финучреждения с первым этапом новых требований – обновлением под новые требования всех внутренних документов и правил:

– банки должны были все закончить до конца августа 2020 года;

– небанковские финучреждения – до конца октября 2020 года.

Совершенно непонятно, успеют ли финансисты реализовать второй этап – автоматизацию всех процессов, которая должна быть завершена до 31 декабря 2020 года.

Из неофициального общения с работниками НБУ “Стране” стало понятно, что в Национальном банке об этом просто не знают. Во-первых, выполнение нового закона жестко не контролируется. Во-вторых, та отчетность, которая предоставлялась, не была перепроверена.

В самих банках и прочих финучреждениях “Страну” уверили, что освоили новые требования. Если не полностью, то почти. Говорят, что остались лишь отдельные доработки, которые кто-то успеет довести до ума за оставшиеся 3 недели, а кто-то дотянет с небольшим опозданием.

Сомнения есть по технологически сложным моментам, вроде видеоверификации. Это когда человеку не обязательно посещать отделение банка для прохождения процедуры подтверждения личности (сличения лица с документами), финансисты проводят ее в видеочате (например, в Skype).

“Законодательных нововведений в части финансового мониторинга достаточно много (например, осуществление видео верификации и т.д.), нельзя сказать, уложатся ли банки в установленные регулятором сроки, особенно, что касается автоматизации всех банковских процессов, потому что это затрагивает техническую сторону возможностей того или иного банка”, – объяснила “Стране” ситуацию заместитель председателя правления “Банка Кредит Днепр” Галина Избинская.

Тем не менее банкиры уверяют, что сами заинтересованы в более активном продвижении удаленных сервисов во время карантина, поскольку люди все меньше ходят по их отделениям. Потому обещают повсеместно внедрить возможность открытия счета (первичного открытия для нового клиента) человека, не выходя из дома.

“В период пандемии перед банками всплывают все новые и новые вопросы, касающиеся возможностей проведения удаленной идентификации и верификации клиентов без физического их присутствия, актуализации данных по клиентам с соблюдением при этом всех норм действующего законодательства по финансовому мониторингу”, – отметила Избинская.

Что должно быть внедрено до конца года?

До 31 декабря должна быть проведена автоматизация всех процессов.

На практике это значит внесение изменений в программное обеспечение банков. Чтобы роботы (IT-системы) банков работали с учетом списка сомнительных операций из постановления Нацбанка №65 и останавливали операции/блокировали счета клиентов банков по признакам сомнительности, как того требует НБУ и закон.

С точки зрения клиентов, автоматизация процессов означает куда большую вероятность блокирования сомнительных операций. Потому что их оценку будет автоматически производить робот.

Клиенты больших банков в самом начале внедрения новых требований по финмониторингу активно побежали в маленькие банки. У банков-малышей обычно туго с технологиями и деньгами на них. Поэтому они внедряют все новации позже коллег и многое делают “вручную”.

Потому, когда большие банки уже вовсю блокировали счета, люди и бизнес переходили в небольшие финучреждения, где сомнительные операции могли просто не заметить из-за отсутствия автоматизированной системы.

Но когда все банки автоматизируют и выполнят требования – блокировать денежные перечисления и счета будут все банки без исключения.

Что внедрено и как это работает

В то же время основные требования закона №361-IX финучреждениями все-таки были внедрены.

1. Банки и прочие финучреждения перестали проводить денежные перечисления/платежи свыше 5 тыс. грн без предъявления паспорта или без использования платежной карты. До нового закона действовала планка в 15 тысяч гривен, а теперь в 5 тыс. грн.

Это правило работает и в банках, и в финансовых компаниях. Произошла автоматизация всех процессов. Без паспорта человеку откажут в кассе банка и без карты (верификации) не удастся провести проплату через платежный терминал. Причем обмануть аппарат не получится, даже при помощи дробления сумм.

“Не стоит пытаться перехитрить систему путем дробления сумм. Устройства одной сети пользуются одной и той же базой данных, он не пропустят платеж на сумму свыше 5000 грн в сутки”, – рассказал “Стране” на правах анонимности директор финансовой компании, владеющей около 5 тысяч платежных терминалов.

Если вы хотите анонимно (без указания личности) пополнить кому-то счет более чем на 5 тысяч гривен в сутки, то это можно провернуть лишь в терминалах разных сетей, потому что ими управляют разные компании. Однако это чревато блокировкой самого счета. Того, на который забрасываются деньги.

“Как только банк увидит, что на один и тот же счет идут активные пополнения наличными от неопознанных лиц, он тут же его заблокирует. Поскольку это признак сомнительной операции, и это четко выписано в постановлении НБУ №65. Чтобы его разблокировать и продолжить им пользоваться, придется объяснять природу этих сделок. Например, предъявить договоры займа, которые выполняют люди, когда отправляют деньги или еще что-то. Чтобы вы понимали: никто не сидит в банке и не следит за каждым счетом или операцией. Уже работает автоматизированная система, в которой вбиты признаки сомнительности, и робот автоматом проводит блокировки”, – разъяснил “Стране”, как все происходит, финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

Чтобы не было проблем, финансисты советуют дать себя распознать. Причем в некоторых случаях это можно провернуть даже без банковской карты.

“При оплате наличными в терминале на сумму свыше 5000 грн нужно согласиться с предложением пройти идентификацию, если такую предлагает устройство. Один из вариантов позволяет сделать это при помощи банка, клиентом которого является плательщик. Физически это требует от него ввода “финансового” номера телефона и подтверждающего кода из смс-сообщением, высланного банком”, – сообщил директор финансовой компании.

2. Банки настроили и максимально автоматизировали системы слежения за подозрительными операциями.

Во-первых, банковские роботы теперь регулярно сличают сумму, которую владелец счета указал в анкете при верификации как свой официальный доход, с фактическими операциями, и автоматически блокируют счета при несостыковках. Если вы указали в анкете среднемесячный доход на уровне 20 тыс. грн, а начинаете получать каждые 30 дней на счет по 40-50 тысяч гривен, то банк может заблокировать ваши операции и потребовать объяснений. Придется принести справку с места работы о повышении зарплаты или предоставить выписку об увеличении доходов физлица-предпринимателя (ФЛП, ФОП – укр.).

Во-вторых, если вам в обход налогов бросают неизвестные лица теневую зарплату на карточку, то банк также может остановить эти поступления. Он запросит декларацию об этих доходах или договор, а дальше будет решать доверять ли этому договору. Многие физлица прибегают к элементарной схеме: подписывают в свободной форме договор/расписку о предоставлении займа, а потом стараются убедить банк в том, что дали товарищу личный кредит, а тот теперь месяцами/годами его отдает платежами.

Какие-то банки удовлетворяет даже такая долговая расписка: долговая расписка в Украине, по действующему законодательству, приравнена к банковскому кредитному договору. Но не все банкиры на это “покупаются”.

Многие называют это схемой, потому избавляются от таких клиентов: сначала блокируют деньги и отправляют информацию о нем в Госфинмониторинг, но даже если там не находят состава преступления, то человеку принудительно закрывают счет. Клиента вызывают в банк, отдают деньги со счета через кассу (или перечисляют на его счет в другом банке), и закрывают ему счет.

При этом банк вносит в его личное дело все данные об отказе в обслуживании. Это значит, что в этом банке ему больше никогда не откроют счет, а другие финучреждения узнают, что было принудительное закрытие счета и также могут внести человека “в черные списки”.

Те, кто не хочет светиться, просто перешли на наличные расчеты. Если раньше деньги, которые не светятся в официальных зарплатных ведомостях, перебрасывались через платежные терминалы или карты (“серый нал”), то теперь все чаще возят лично кэшом (“черный нал”). Это касается не только простых людей, но и представителей малого бизнеса.

“Чтобы не объясняться с банком и иметь рабочий счет, который не будет блокироваться, вся деятельность небольших компаний и ФОПов снова делится на “черную” и “белую”. Черная часть становится больше. Никому не хочется давать дополнительные объяснения и рисковать. Зачем? Проще уйти в “черную”, так надежнее. Чем сильнее будут ужесточаться требования государства, тем активнее это будет происходить”, – рассказал “Стране” руководитель небольшого бизнеса на правах анонимности.

3. Банки отслеживают не только крупные сделки людей – от 400 тысяч гривен и больше. Но и любые подозрительные. Если на счет человека с небольшим доходом начинаются регулярно пачками падать неопознанные платежи. Например, по 5-10 тысяч несколько раз в неделю. То банк заподозрит клиента в скрытой предпринимательской деятельности, и также заблокирует счет.

“Если автоматизированная система банка заметит одноразовые непонятные платежи, то может не отреагировать. Но если увидит аномальную частоту денежных поступлений у простого физлица, а не предпринимателя, то может заблокировать счет. Так что людям, которые торгую через интернет или осуществляют другую предпринимательскую деятельность, сразу рекомендуем регистрировать соответствующий ФОП, платить налоги и не создавать себе проблем”, – объяснил Василий Невмержицкий.

4. Банк может затребовать данные о происхождении средств в любой момент, и практически при любой операции. Придется принести справку о размере зарплаты от работодателя или налоговую декларацию, или договор купли-продажи какого-то актива. Например, при продаже квартиры, машины, земли, бизнеса. Вопросы могут начать задавать не только при внесении крупной суммы на карточный или текущий счет. Но и при кредитовании. Могут спросить, откуда у человека средства для первоначального взноса по ипотеке или при получении автокредита. Также могут затребовать дополнительную информацию при досрочном погашении кредита.

5. Банк может затребовать объяснительную при возврате человеку депозита в конце срока. Казалось бы, нелепо (при внесении денег на счет могли не задавать вопросов), но такое вполне может произойти, не нужно удивляться. Может случиться так, что придется писать расписку/объяснение – как вы планируете потратить средства вашего депозита после выплаты банка.

Как подстраиваются бухгалтеры и адвокаты

Новых вопросов и запросов по отчетности стоит ожидать также от других субъектов финансового мониторинга, а не только банков и небанковских финучреждений. Не стоит удивляться или возмущаться. Нововведения еще возможны.

Как выяснила “Страна”, далеко не все организации получили от чиновников новые требования или вводные. Может из-за служебных проволочек и вялой имплементации нового закона, а может, из-за замедления всех процессов из-за карантина. Точно неизвестно.

В частности, до сих пор не урегулированной остается ситуация с финансовым мониторингом со стороны аудиторов, бухгалтеров и налоговых консультантов.

Например, бухгалтеры должны запрашивать дополнительную информацию о крупных проводках, которые они оформляют. А также данные о контрактах, которые заключены с партнерами (по которым идут сделки в системе клиент-банк) и о самих партнерах, если речь идет о крупных сделках или если партнеры сомнительные.

Бухгалтер должен перепроверить данные о партнере в открытых источниках (на Оpendatabot, YouControl и т.п.), и если решит, что компания проблемная (например, найдет ссылки на пачки уголовных дел), то должен запросить у своего клиента — ФОПа или юрлица — больше сведений о природе сделки и удостовериться, что она не фиктивная. Что это не простой обнал, который не подтвержден никакими реальными поставками товаров/услуг.

Если окажется, что сделки фиктивные или клиент откажется предоставлять данные о них, то бухгалтер должен отправить соответствующий отчет в Госфинмониторинг и расторгнуть отношения с клиентом.

Но это в теории. А как на практике?

“Все, что есть для нас на текущий момент, – это постановление Кабмина №850 от 9 сентября 2020 года. Но оно расписывает функции самого Госфинмониторинга и вступает в силу с 1 января 2021-го. Но правил, чтобы бухгалтеры и налоговые консультанты осуществляли финмониторинг, нет. До сих пор ждем их от Госфинмониторинга. Пока есть только формы постановки субъектов первичного финмониторинга на учет и формы наших им отчетов. Остальное – пробел. Хотя вопросы о практической стороне ряда вопросов по новому закону у нас есть. Сейчас мы осуществляем финмониторинг по общей практике закона, на собственное усмотрение”, – объяснила “Стране” ситуацию налоговый консультант Киевского центра поддержки и развития бизнеса, генеральный директор компании “Е.С.Консалтинг” Александра Томашевская.

Весьма выборочно требования финансового мониторинга до сих пор выполняют украинские адвокаты и продолжат это делать, пока будут действовать нынешние нормы закона о финмониторинге.

“Юридические фирмы отчитываются перед Госфинмониторингом по всем подозрительным клиентам, предоставляя всю нужную информацию во исполнение закона №361-IX. Но адвокаты, согласно действующему и международному законодательству, обязаны сохранять адвокатскую тайну. Она нерушима. Мы не имеем права через нее переступать, иначе утратим право на занятие адвокатской деятельностью. На практике большинство адвокатов сейчас делают две вещи. Первое – дают клиенту настоятельную рекомендацию остановить его операцию/сделку, если она на вписывается в нормы закона о финансовом мониторинге. Второе – в одностороннем порядке со своей страны прекращает обслуживание подозрительного клиента, если он не прислушивается к рекомендациям по соблюдению законодательства”, – объяснил “Стране” ситуацию старший партнер адвокатской компании “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец.

Квартирный вопрос

Отдельная тема, которая возникла в связи с новыми правилами финмониторинга, – покупка квартир.

При покупке недвижимости, по идее, должны требовать данные о происхождении средств, если вносятся суммы свыше 400 тысяч гривен. Человек должен принести зарплатных справок на такую сумму, либо декларацию об уплаченных налогах, либо другие документы. Например, договор о покупке/продаже другой недвижимости (квартиры, дома, земли), автомобиля, бизнеса или другого имущества. Чтобы стало понятно, откуда появились деньги.

Если у человека не будет нужных документов, сделку могут не провести.

Но это в теории.

Если недвижимость все-таки хотят продать, то постараются обойти правила. Могут, например, предложить человеку заключить договор рассрочки и вносить платежи за квартиру частями менее 400 тыс. грн на протяжении продолжительного времени. Скажем, в течение года платить каждый месяц по 100 тысяч гривен за жилье. Сумма ниже порогового значения в 400 тыс. грн, потому отчет о происхождении средств, можно не предоставлять.

СТРАНА

АО «Кравец и Партнеры»

Если видео будет для вас полезным, не забывайте поставить лайк, подписаться на канал и поделиться ссылкой со своими друзьями. А также присоединяйтесь к каналу Ростислава Кравца в Телеграм.

✔ Запись на консультацию: https://wa.me/380442296950 (сам номер телефона +380-44-229-6950) или по электронной почте info@knpartners.com.ua

АО «Кравец и Партнеры»

Такое мнение в комментарии корреспонденту ГолосUA сообщил адвокат, старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

«Выводы Венецианской комиссии могут либо подтверждать соответствие демократическим принципам тех или иных изменений в правовой сфере или же наоборот, констатировать обратное. Но исходя из практики последних десяти лет сотрудничества Украины с Венецианской комиссией ее выводы тали крайне политизированы и зависят от политической обстановки в стране в конкретный момент. Если мы рассмотрим ее выводы относительно судебной реформы, то узнаем, что есть определенные перегибы, но поскольку победила так называемая «революция достоинства», то после нее все будет исправлено, дополнено и права человека будут соблюдены», – сообщил эксперт.

По мнению Ростислава Кравца, в последние годы Венецианская комиссия утратила те изначальные идеи, ради верховенства которых и была создана, превратившись в политический орган для легализации тех или иных изменений.

«Даже если изменения грубо нарушают права человека, к примеру, как это произошло с судебной реформой, то выводы комиссии по причине их крайней обтекаемости, могут быть использованы обеими сторонами конфликта, ссылаясь двузначность итоговых формулировок. Поэтому вывод Венецианской комиссии относительно КСУ может служить изначально как повод для легализации необходимых власти изменений. В Офисе Президента прекрасно понимают данную особенность выводов комиссии, а потому намерены использовать их для проведения необходимых изменений», – заключил юрист

Напомним, согласно повестке дня 125-й пленарной сессии Венецианской комиссии, запланированной на 11-12 декабря во французсском Страсбурге будет сделано заключение о состоянии украинского антикоррупционного законодательства после решения Конституционного суда от 27 октября.

В частности, в пятницу, 11 декабря, комиссия будет рассматривать вопрос об одобрении в срочном порядке заключения относительно состояния украинского законодательства с учетом решения Конституционного суда Украины об отмене статьи 366-1 Уголовного кодекса, которая предусматривала ответственность за недостоверное декларирование. Также по ускоренной процедуре будет рассматриваться заключение по реформированию Конституционного суда.

ГолосUA

АО «Кравец и Партнеры»

Даже за первый в своей жизни угон преступники не смогут отделаться штрафом или условным сроком, а тяжесть деяния определяется теперь не суммой нанесенного ущерба, а стоимостью транспортного средства.

Правда, юристы сомневаются, что угонщики в связи с ужесточением наказаний откажутся от своего источника заработка. “112.ua“ разбирался, смогут ли на самом деле новые ограничения поспособствовать пресечению незаконной практики.

Новые наказания

Целью угонщиков может оказаться любой автомобиль, если он не имеет должной защиты. Высокой популярностью у преступников пользуются не только иномарки типа Toyota/Lexus, Honda, BMW, Mercedes, но и, казалось бы, “никому не нужные” советские “Жигули”. Теперь более суровое наказание ждет тех, кто позарится на самые дорогие авто.

“Законодатели решили изменить подход к определению тяжести подобных преступлений, исходя из того, что раньше преступники ограничивались минимальным наказанием, если угнанное авто было возвращено в целости, без существенных повреждений. На размер материального ущерба мог повлиять даже объем израсходованного бензина. Однако в своем новом виде статья стала противоречить другой норме Уголовного кодекса, согласно которой степень тяжести преступления определяется именно в зависимости от размера причиненного материального ущерба. Неужели человек, у которого нет средств на покупку дорогостоящего авто, пострадал меньше, чем владелец иномарки? И какую стоимость будет принимать во внимание суд – фактическую или рыночную?” – задается вопросом адвокат Ростислав Кравец.

Угоняют чаще всего под покровом ночи и в выходные дни: пока жертва хватится и обнаружит пропажу, авто успеют “переодеть” на другие номера и незаметно перегнать на место отстоя, которое может находиться в другой части Украины.

Затерявшись в бесчисленных переулках и безлюдных лесополосах, преступники некоторое время ведут на машиной наблюдение: их специальный сканер мог “не засечь” установленный в машине “маячок”.

Теперь использование специальных технических средств считается отягчающим обстоятельством. Кодграбберы и ретрансляторы для вскрытия авто и запуска двигателя, сканеры для поиска “маячков”, подавители GPS и GSM сигналов, устройства для перезаписи данных бортового компьютера и т.д. могут выйти угонщику боком.
Правда, эксперты указывают на другую немаловажную деталь, которая может свести на нет законодательные изменения в части усиления меры наказания: доказать применение тех или иных технических средств для угона конкретного автомобиля практически невозможно.

Исследования полицейских показывают, что две трети транспортных средств похищают с целью последующей перепродажи, 20% отправляются на запчасти, а остальные используют для совершения других преступлений.

Угонщики-профи вооружены до зубов и имеют налаженные “каналы сбыта” у перекупщиков, на разборках и на “черных” СТО. Учитывая эти обстоятельства, депутаты изначально намеревались обновить также ряд других законодательных норм: определить ответственность за содержание мест сокрытия, разукомплектования или переоборудования транспортных средств (ст. 290 Уголовного кодекса) и позволить проводить негласные следственные действия до соответствующего постановления судьи (ст. 250 Уголовно-процессуального кодекса). Однако легким росчерком пера под окончательной редакцией закона президент дал жизнь только тем правкам, которые влияют на судьбу уже подсудимых преступников.

По мнению экспертов, усиление наказания не сможет существенно снизить количество самих угонов или повысить их раскрываемость. Расследование этой категории дел в уголовном розыске обстоят не самым лучшим образом, несмотря на появление время от времени сообщений о задержании бандитов.

Пассивный розыск

Некоторые модели иномарок могут иметь свыше 5 своих “двойников” на качественно подделанных номерах. При этом раскрываемость таких преступлений (ст. 290 УК “уничтожение, подделка или замена номеров узлов и агрегатов транспортного средства”) остается крайне низкой: до суда доходит от 0,8% до 1% от изначально зарегистрированных сообщений, при этом в большинстве случаев о существовании “клона” авто даже не догадываются.

Качественно бороться с преступностью мешает сама законодательная база. Так, после упразднения ГАИ, в 2017 году, утратила силу “Инструкция по вопросам деятельности подразделений дорожно-патрульной службы”, в одном из разделов которой был определен порядок действий по розыску транспортных средств. Гаишники имели право останавливать подозреваемые в угоне машины с целью проверки номеров кузова и двигателя. На сегодняшний день буква закона никак не регламентирует права и обязанности сотрудника полиции и водителя в части проведения проверки номеров агрегатов.

Деятельность организованных преступных группировок могла бы пресечь возможность проведения негласных следственных (розыскных) мероприятий до соответствующего постановления судьи, как это изначально и предлагали сделать депутаты. Однако таким инструментом правоохранители могут пользоваться только для пресечения опасных для жизни и совершенных в особо крупных размерах преступлений. Статья 289 Уголовного кодекса (“за незаконное завладение транспортным средством”) при этом все еще находится в разделе “преступлений против безопасности движения и эксплуатации транспорта“, а не “преступлений против собственности”.

По мнению адвокатов, внесенные в законодательство изменения не смогут значительно сократить количество случаев квалифицированного угона и будут касаться в основном мелких угонщиков, которые совершают преступления импульсивно, без глубоко продуманного заранее плана.

“Количество угонов снизится процентов на 10 максимум. Крупные криминальные группировки, которые промышляют разными видами преступной деятельности, будут переориентировать свой “бизнес”. А вообще усиление уголовной ответственности за похищение транспортного средства повлияет в итоге на его стоимость на черном рынке, угонщики будут больше запрашивать за свою работу”, – прогнозирует Владислав Антонов.

Сами “с усами”

После ухода из “органов” бывшие милиционеры или же нынешние полицейские сами иногда начинают заниматься преступным промыслом, имея хорошо налаженные связи в уголовном мире. С начала года Национальная полиция сообщила о подозрении в угоне иномарки правоохранителю из Одессы, разоблачила деятельность преступной группировки под руководством главы сельсовета Чабанов, а также раскрыла запутанную схему похищения иномарок из стран ЕС, к которой причастны, по мнению следствия, сын экс-главы Конституционного суда Украины и депутат Ужгородского горсовета.

Показательна и история юриста Максима Шкварко, на “ласточке” которого, как следует из независимого расследования, катались сотрудники правоохранительных органов из Харькова.

“У меня самого когда-то угнали красную Mazda 3, которая потом обнаружилась с перебитыми номерами на сайте продаж в Харькове. Полиция мне совершенно никак не помогала со случившимся, так что я рассчитывал исключительно на собственные силы. Я даже смог определить, на фоне какого ЖК было сделано фото в рекламном объявлении, но все эти данные следователь воспринимала без особого энтузиазма. В общем это долгая история, которая уже сделала меня известным на всю страну. Теперь я сам решил заняться частным сыском угнанных машин. За работу я беру отдельную сумму. А в случае, если авто все-таки удается найти и вернуть, то потерпевший, согласно контракту, дополнительно оплачивает 20% от его стоимости. Находится в среднем 6 из 10 машин, иногда – только их отдельные запчасти”, – рассказал “112.ua” Шкварко.

Предполагалось, что реформа МВД, благодаря которой под вывеской “очищения системы” на смену старым профессионалам с многолетним стажем работы пришли молодые и неопытные сотрудники, уничтожит устоявшиеся коррумпированные связи и повысит эффективность. Однако обновление штата не смогло уничтожить старые правила.

“Преступления как совершались, так и будут совершаться по одной простой причине: при прочих равных, хищение автомобилей – это все-таки высокодоходное преступление, причем как для самих преступников, так и для тех, кто призван с ними бороться. Правоохранителям невыгодно, чтобы угонщиков не было, потому что для них это одна из главных статей дохода. Естественно, никто не будет наступать себе на хвост. При усилении наказания, соответственно, возрастет и “цена откупа” от уголовного преследования. В цивилизованных государствах урон от хищения транспортного средства грамотно компенсируется работой страховых компаний, а в Украине это хотят сделать за счет террора граждан. “Не может от дурного дерева быть доброго плода”, это еще в Библии написано” – замечает бывший угонщик с многолетним стажем и автор блога на специфическую тематику, известный под ником Wasp Killer.

Преступной деятельности по угону авто в Украине, по мнению представителей преступного мира, способствует вся обстановка: беспечность автовладельцев, которые не утруждают себя установкой противоугонных систем и ограничиваются штатной сигнализацией; коррумпированность всей системы власти, которая позволяет откупиться на разных этапах как от оперуполномоченного и следователя, так и от прокурора и судьи; низкий уровень жизни и отсутствие социальных гарантий для законопослушной жизни.

Бывший автоугонщик Wasp Killer выносит свой вердикт сложившейся ситуации:

“Люди идут красть автомобили не ради удовольствия и какого-то адреналина, а потому что ничего другого, кроме как красть, они не умеют, а общество не предоставляет такую возможность. Ни социальных пособий, ни достойных зарплат. Есть только одна социальна гарантия: если ты станешь инвалидом без ноги или доживешь до старости, то никому не будешь нужен”.

“Разбирайтесь сами”

В условиях низкой раскрываемости преступлений украинцам остается рассчитывать только на собственные силы: нанимать частных сыщиков или искать выход на бандитов в попытке выкупить у них авто за 30-40% от его стоимости.

“В тот же день, когда у меня угнали машину, я везде в соцсетях опубликовала объявление об угоне, а знакомые мне предложили написать в группу “Wasp Killer” – эта площадка выступает своего рода посредником между угонщиками и потерпевшими. Мое обращение “взяли в работу”, и на следующий день администратор ответил, что машину нашли: прислали даже фото салона со всеми покупками. За ее координаты угонщики потребовали 5 тысяч долларов”, – рассказывает о недавно пережитых событиях киевлянка Мария Гранковская, владелица черного кроссовера BMW X5.

Недолго думая, девушка перевела деньги по Western Union на счет в России – и уже спустя несколько часов мчалась на всех парах в другой конец города за своей “пропажей”. Все было в целости и сохранности: даже купленная малина в салоне не успела испортиться.

“Странно только, что сперва в полиции сообщили: система видеонаблюдения не смогла нигде обнаружить проезжающую на моих номерах машину. И только потом сотрудники МВД показали мне соответствующий снимок с проспекта Маяковского”, – с недоумением вспоминает Мария.

Девушке, действительно, повезло: по утверждениям экспертов, вернуть авто за выкуп удается не более чем 10% потерпевших. Угонщики никогда не выходят на связь первыми, но найти с ними контакт помогают иногда сами правоохранители или знакомые из криминального мира. В то же время многие потерпевшие от угона становятся вдобавок еще и жертвами телефонных мошенников, которые в большинстве своем “работают” из мест лишения свободы.

“Людей обзванивают по номерам, которые потерпевшие сами оставляют в соцсетях. Представляются угонщиками и предлагают вернуть авто за выкуп, которое в противном случае отправится на разборку. Конечно, машины у них нет: это становится ясно, если расспрашивать их о каких-то деталях или попросить фото. Не исключено, что некоторые “отличительные детали” мошенникам становятся известны от самих правоохранителей, которые до этого взяли показания у потерпевшей стороны. Некоторые в состоянии стресса все же ведутся на такой “развод”. Причем только по одному объявлению может поступать по 10-15 звонков от якобы угонщиков”, – сообщает основатель сообщества “dtp.kiev.ua” Владислав Антонов.

Замминистра МВД Антон Геращенко в своем Фейсбуке при этом предостерегает от практики поощрения преступников в их незаконной деятельности. Правда, урегулирование вопроса завершилось одним только устным призывом к водителям. Усиление наказания за шантаж владельцев авто в новом законе не прописано.

Логичность доводов полицейских уходит далеко в сторону, когда потерпевшие сталкиваются, с одной стороны, с аморфностью следствия и возможностью быстрого возврата авто за определенную плату – с другой. По данным Нацполиции, в течение этого года за выкуп было возвращено 29 авто – чуть более 1% от всего количества угонов.

Так или иначе, итоги борьбы полиции подведет судебная практика в ближайшие годы. А водителям остается только посоветовать самостоятельно позаботиться о безопасности своего автомобиля, оборудовав его противоугонными средствами.

Ксения Цивирко, 112.UA

АО «Кравец и Партнеры»