Документ предполагает компенсацию государством части процентной ставки из госбюджета. Так, чтобы украинец/семья (конечный заемщик) получал кредит под 7%.

Запускает проект Фонд развития предпринимательства (который до этого внедрил для малого бизнеса кредитную программу “5-7-9%”) совместно с банками. Они сейчас изучают постановление Кабмина, заключают нужные договоры, прорабатывают механизмы, чтобы запустить программы.

“Мало быть участником Фонда развития предпринимательства, нужно еще иметь экспертизу и построенные внутренние процессы. Думаю, примерно за месяц будут улажены все формальности и можно будет стартовать”, – сообщил “Стране” заместитель председателя Ощадбанка Антон Тютюн.

Его коллеги также прорабатывают новый механизм.

“Мы участвуем в разработки новой программы Фонда, ведем активные консультации. Как только программа появится на рынке (будет запущена Фондом развития предпринимательства), мы не заставим себя ждать и предложим рынку свое финансирование”, – заверил “Страну” начальник управления развития продуктов Укргазбанка Виталий Годун.

Ожидается, что в числе первых структур, запустивших льготную ипотеку, будут госбанки: Ощадбанк, Укргазбанк, Приватбанк.

“Госбанки, разумеется, будут драйверами этого проекта. Но я не сомневаюсь, что льготные кредиты будут доступны практически через все банки, которые сейчас имеют договора с Фондом развития предпринимательства и работают по программе “5-7-9%” (льготное кредитование бизнеса). Просто потому, что банковская система сверхликвидна, а на рынке ощущает дефицит заемщиков”, – прокомментировал “Стране” перспективы председатель правления Кредитвест банка Игорь Тихонов.

На текущий момент по льготной бизнес-программе “5-7-9%” с Фондом развития предпринимательства работает 24 банка: Приватбанк, Укргазбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк, Альянс Банк, Банк Львов, ПУМБ, Райффайзен Банк Аваль, ТАСкомбанк, Восток Банк, Кредобанк, Креди Агриколь Банк, Альфа-Банк, Глобус, Кредитвестбанк, Мегабанк, ОТП Банк, Поликомбанк, АП Банк, ПроКредит Банк, Украинский капитал, Аккордбанк, Конкорд Банк, МТБ Банк.

Что всех удивило – это то, что правительство в льготной ипотеке будет представлять Фонд развития предпринимательства, а не ПАО “Украинская финансовая жилищная компания”. Ведь конце декабря 2020 года Минфин создал эту жилищную компанию именно для этого – под льготную ипотечную компанию. Однако когда дошло до дела (до запуска ипотеки), она оказалась в стороне.

“В этой финансовой жилищной компании уже есть и уставный капитал, и персонал. Но они оказались совершенно неспособными быстро наладить работу с банками и проработать кредитный механизм с банками. А делать надо все быстро. Зеленский топнул ногой и потребовал все сделать сразу после нового года, а потом сильно возмущался почему Кабмин тянул. Времени и отсрочек не дал. Потому пришлось запускать все через Фонд развития предпринимательства, который обкатал все механизмы на бизнес-программе “5-7-9%”. Хотя его руководство изначально было против и протестовало, постоянно спрашивая: “Причем тут предпринимательский фонд к ипотеке для населения?!” Но их прогнули. Все запускать будут они”, – рассказал источник “Страны”.

Все условия и требования Кабмина

В опубликованном полном тексте постановления Кабмина №63 детализированы условия ипотеки под 7% годовых. “Страна” выделила ключевые моменты документа:

1. Максимальный срок кредита – до 240 месяцев, то есть до 20 лет.

2. Кредитная ставка для заемщика – 7%. Банк установит в договоре свою ставку: она не может быть выше депозитного индекса UIRD на 12 месяцев (это средняя ставка по депозиту, которая каждый день публикуется на сайте НБУ) + 4,5% годовых на достроенное жилье (квартира, дом) и UIRD+7% на недвижимость, которая не сдана в эксплуатацию (под имущественные права). Но все, что выше 7% годовых банку будет за человека выплачивать государство в лице Фонда развития предпринимательства. Сейчас ставка UIRD составляет 8,3%. То есть общая сумма процентов будет 12,85 (под готовое жилье) или же 15,35% (под недострой).

3. Срок выплаты компенсации процентов совпадает со сроком ипотечного кредита – говорится в постановлении правительства. Таким образом, де-юре, Кабмин гарантирует человеку действие льготной программы на весь срок кредита, то есть до 20 лет. По факту ставка не должна подняться выше заявленных 7% годовых. Но, де-факто, ничто не мешает новому правительству через 5-10-15 лет отменить это постановление. Тогда банк выставит человеку совсем другую ставку. Это вышеупомянутые цены банка: UIRD+4,5% или UIRD+7%.

“Эта строка в постановлении Кабмина не сильно защищает людей. Ведь они заключают кредитный договор не с КМУ, а с банком, а там обязательно будет пункт о том, что человек соглашается с тем, что льготная кредитная ставка (7%) будут применяться к его ипотеке пока банк будет получать соответствующее возмещение из бюджета. Как только власти прекратят выплаты банку (по любой причине), человеку сразу пересчитают цену кредита по текущим ставкам (UIRD+4,5% или UIRD+7%). Люди уже имели эти проблемы по льготным программам молодежного кредитования и Госипотечного учреждения. В этом случае они также не защищены. Можно, конечно, потом ходить по судам и ссылаться на постановление Кабмина №63, но вероятность выигрыша будет небольшой”, – объяснил “Стране” проблему старший партнер адвокатской компании “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец.

4. Максимальная стоимость недвижимости – 2,5 млн грн.

5. Максимальный размер кредита – 2 млн грн.

6. Льготную ипотеку позволили брать на жилье, которому не более 3 лет – квартиры в многоэтажках или индивидуальные дома. А также под имущественные права, то есть под недостроенное жилье.

7. Нормативная площадь ипотечного жилья по новой программе – 50 кв.м. общей площади на одного одинокого гражданина или на семью из двух лиц + 20 кв.м. на каждого следующего члена семьи. Льготная кредитная ставка в 7% начисляется только под нормативную площадь. Превышение этой площади кредитуется на общих основаниях.

8. Минимальный размер первоначального взноса – 15%. Но он не будет применяться к максимальным кредитам: при цене квартиры/дома в 2,5 млн грн взноса в 15% (375 тыс. грн) просто не хватит при максимальном кредите в 2 млн грн. Нужно иметь взнос в 20%.

9. Размер кредитных комиссий банка (за все время действия договора) не может превышать 0,5% суммы займа.

10. На льготную ипотеку могут рассчитывать только те, кто последние 5 лет не продавал жилье (кроме временно перемещенных лиц). А также те, кто официально нуждаются в улучшении жилищных условий, согласно ст. 34 Жилищного кодекса Украинской УСР – то есть находятся на квартирном учете. А также граждане, которые обеспечены жильем площадью до 13,65 кв.м. или проживают в общежитии, внутренне перемещенные лица, молодые семьи, научно-педагогические работники, медработники, работники бюджетной сферы.

11. Размер среднемесячного денежного дохода заемщика и каждого из членов его семьи за последние 6 месяцев не должен превышать 5-кратного размера месячного размера зарплаты в соответствующем регионе Украины (где размещено жилье) по данным Госстата.

12. Людям не разрешат рефинансировать старую ипотеку. Они не смогут взять льготную ипотеку, чтобы заместить (поменять) менее выгодный кредит, который брали, скажем, 1-2 года назад по более высоким ставкам. Хотя по бизнес-программе “5-7-9%” это позволяется и компании вовсю удешевляют свои заимствования.

“Нет, рефинансирование в ипотечной программе не предусмотрено. В “5-7-9%” оно прописано как одна из дозволенных целей кредитования. В “ипотечном” постановлении говориться исключительно о покупке жилья”, – подтвердил Игорь Тихонов.

16 тысяч в месяц

Финансисты открыто говорят, что условий и ограничений очень много. Потому льготная ипотека будет доступная очень немногим.

“Сильно ограничен сегмент участников программы – это либо лица “требующие улучшения жилищных условий”, либо в основном работники бюджетной сферы. По моему мнению, нужно дать возможность участвовать в программе всем желающим, ограничив максимальную сумму кредита и площадь объекта инвестирования. Надеюсь, в будущем эти ограничения будут пересмотрены”, – сказал Антон Тютюн.

Виталий Годун из “Укргазбанка” говорит тоже самое – что детали программы и нюансы будут дорабатываться и дотягиваться. Чтобы сделать программу доступнее.

“Препятствием для успешного запуска может стать, например, ограничение по возрасту жилья. Логика 3-х лет понятна – Кабмин хочет стимулировать строительство. Однако в регионах такого жилья немного. Все же изначальная версия с отделением миллионников от других городов была более жизнеспособной. Допускаю, что со временем откорректируют и этот параметр”, – привел пример Игорь Тихонов.

Даже с учетом невысокой процентной ставки — 7% годовых — выплаты по ипотеке кажутся малодоступными.

Если человек внесет 15% (375 тыс. грн) по кредиту в 2 млн грн и оформит его на 20 лет, то размер средней выплаты составит 16,3 тыс. грн. При этом общая переплата за два десятилетия составит 1,1 млн грн. Это при стандартной схеме платежей.

При аннуитете (выплата равными долями) месячный платеж в такой же ситуации выйдет меньше — 12,6 тыс. грн, но переплата (на процентах) получится больше — почти 1,4 млн грн.

Впрочем, если сумма кредита меньше – например 1 млн гривен (что подходит по кредиту на покупку однокомнатной квартиры в Киеве), то и выплаты будут в два раза меньше.

Банкиры пока не дают официальных прогнозов по требованиям к зарплатам заемщиков, но дают первые оценочные прикидки.

“Классическое требование банка – сумма кредитного платежа не должна превышать 30% официального дохода заемщика (дохода семьи), если у него есть хотя бы один ребенок. Скорее всего, его сохранят и для льготной ипотеке. Но банк может быть лояльнее, если детей нет: тогда можно, чтобы на кредитные выплаты приходилось 40-50% заработка. Чем больше детей – тем жестче требование, ведь они предполагают рост расходов. Если говорить о ежемесячном кредитном платеже в 16 тысяч гривен, то от семьи (муж + жена) потребуется доход от 32 тысяч гривен до 48 тысяч гривен (если есть дети)”, – объяснил “Стране” заместитель председателя правления одного из крупных банков.

Это делает льготную ипотеку еще более недоступной.

“Может получиться так, что именно те, кто может по условиям программы претендовать на льготы, не смогут себе этого позволить. Даже в случае семьи из 2-х человек каждый член семьи должен будет зарабатывать почти в 2 раза больше, чем среднестатистический украинец”, – объяснил Тихонов.

Выручать может правило о том, что банки смогут учитывать в доход семьи не только заработки заемщика, но и поступления от всех членов. Причем, даже когда муж с женой не оформляли брак (находятся в гражданском браке).

Впрочем, даже при этом финансисты прогнозируют выдачу небольшого количества кредитов на небольшие суммы: со взносами на 30-50%, до 0,8-1 млн грн. Ожидается, что за льготными кредитами будут обращаться те, кто накопил значительную часть средств для покупки жилья.

СТРАНА

АО «Кравец и Партнеры»

Но даже с первым траншеям возникли проблемы. Задержку транша связывали с несколькими причинами, в том числе, проблемами с кредитом МВФ и решение Конституционного суда по электронному декларированию. Что значит тот факт, что деньги все же дали – нам “простили” декларирование или же это новый хитрый план Евросоюза —  мы проанализируем ниже

Вторая хорошая новость от Шмыгаля — подписание соглашения с Европейским инвестиционным банком на 640 млн евро. деньги пойдут на восстановление инфраструктуры Восточной Украины (340 млн), улучшение системы пассажирского транспорта в 20 городах (200 млн), дороги в Луганской области (100 млн).

Еще один позитив – уменьшение показателей по коронавирусу. За неделю зафиксировано на 8 тысяч заражений меньше, чем неделей ранее. Мы уже писали, что таких успехов во многом удалось добиться за счет снижения темпов тестирования. Вопрос по тестам возник и у нардепа Алексея Гончаренко. Но, как сказал глава Минздрава Максим Степанов, тестирование снизили “объективно” – так как стало меньше обращения пациентов с подозрением на ковер. В Кабмине уверены, что сработали карантин выходного дня и штрафы за маски.

Тем не менее, жесткий локдаун в Украине будет. Со сроками Кабмин определился – с 8 по 24 января включительно. Карантин в Украине продлили до 28 февраля. Решение по локдауну Кабин принял сегодня же на внеочередном заседании, которое состоялось сразу же после основного. Известны также ограничения, которые будут действовать во время локдауна. В частности, запретят работу общепита, спортклубов, кинотеатров, театров, ТРЦ. На каникулы закроют все учебные заведения, кроме детсадов. будут работать продуктовые магазины, аптеки, банки, почта, зоомагазины, отели, а также транспорт “с ограничениями как для оранжевой зоны”. То есть, карантин на отели (в том числе, горнолыжные), вопреки опасениям самих отельеров, не распространяется.

Кабмин анонсировал еще одну важную коронавирусную тему – вакцины. Как сообщил Шмыгаль, Минздрав уже направил первую часть заявки на 8 млн доз (для 4 млн украинцев), вторую часть подадут 14 декабря.

“Страна” разбиралась, что еще принял Кабмин 9 декабря.

600 млн евро от ЕС

Украина получит первый транш макрофинансовой помощи от ЕС – 600 млн евро из 1,2 млрд, которые обещали выделить в нашей стране. мы уже подробно писали об этом кредите и условиях его получения. первая часть, те самые 600 млн, нам должны были дать вообще безо всяких условий. Но деньги поставили на стоп. Одна из гласный причин – решение Конституционного суда по электронному декларированию. В Европе его расценили как провал в деле борьбы с коррупцией.

Как уже писала “Страна”, недавно вопрос с декларированием решили, но не совсем так, как того хотелось бы международным партнерам Украины.

Тем не менее, 600 млн нам дают. Вопрос – почему?

По словам главы секретариата Совета предпринимателей при Кабмине Андрея Забловского, за декларирование нас “не простили”. “Дали “аванс”, чтобы показать зависимость от международной помощи, особенно в условиях растущего дефицита бюджета”, — говорит Забловский. Он считает, что на руку нам сыграла и ситуация пандемией. “В противном случае такой щедрости от европейцев могли бы и не дождаться”, – добавил он.

Забловский также считает, что для получения второй части транша нужно будет выполнить определенный условия. “Поскольку выделение помощи предусматривает выполнение взятых на себя обязательств. Никто не будет нас постоянно авансировать”, – говорит Заблвский. В частности, не исключено, что ЕС займет жесткую позицию по локализации (украинские власти таким образом хотят поддержать отечественное машиностроение), которую в свое время в Европе уже жестко раскритиковали.

Оборонка на приватизацию

Кабмин своим постановлением передал часть объектов “Укроборонпрома” Фонду государственного имущества Украины, то есть фактически дан старт подготовке к их приватизации.

Речь идет о 16 предприятиях — Черниговском ремонтном заводе, Винницкой авиационном заводе ВИАЗ, Закарпатском вертолетом производственном объединении, Львовском радиотехнологическом НИИ, Ривненском автомобильном ремонтном заводе, КБ “Молния” и “Изумруд”, “Укроборнлизинге”, НИИ “Буран” и др. С полным списком предприятий можно ознакомится здесь.

Как указано в пояснительной записке, предложенные на приватизацию предприятия “не задействованы в выполнении государственного оборонного заказа и не включены в кооперационные цепочки по производству оборудования и военной техники и утратили все признаки предприятий ОПК”. Экс-глава “Укрспецэкспорта” Сергей Бондарчук выразился более прямолинейно: “Это все мёртвый хлам. Снимают с себя обременение”, — пояснил он.

11 предприятий из списка (ВИАЗ, КБ “Изумруд”, НИИ “Буран” и др.) не осуществляют хозяйственной деятельности. Общая стоимость их активов на июль 2020 года оценивалась в 280, 6 млн гривен и за первое полугодие этого года уменьшилась на 4,3%. За первое полугодие этого года эти предприятия получили убытков почти на 15 млн, что в 2,4 раза больше, чем за аналогичный период 2019 года. Также они имеют долги по зарплатам на сумму 7,6 млн.

Реально ли их продать с выгодой для государства – большой вопрос. Но в любом случае там остается земля и недвижимость, которую за копейки могут заполучить “свои” покупатели.

Фонд госимущества также получил полномочия по управлению еще двумя объектами “Укрборонпрома” —завода “Квант” и Херсонского  завода Судмаш.

“Украинскую транспортную компанию” передали от “Укроборонпрома” под контроль Минобороны.

Напомним: недавно в “Укроборонпроме” поменяли руководство. Новым главой госконцерна стал экс-губернатор Херсонской области Юрий Гусев. Он уже озвучил планы по реформированию “Укроборонпрома” – в следующем году самого концерна уже не будет, а его имущество передадут двум холдинговым компаниям. Гусев связал свое назначение в “Укроборонпром” с необходимостью “спасать госзаказ”, который, якобы, — на грани срыва. Очевидно, что изменения в структуре собственности являются своего рода “зачисткой” концерна и попыткой избавить его от “балласта перед масштабным реформированием.

Отдельным постановлением Кабмин разрешил Фонду госимущества отчуждать объекты “Укроборнпрома”. Еще одним постановлением правительство расширило список товаров и оборудования, которые отдельные предприятия могут ввозить без уплаты таможенной пошлины. В частности, для КБ “Прогресс” перечень дополнили готовым клеем и клеевыми препаратами, соединительными смесями, керамической пастой, станками, электрогидравлическими прессами, 3D -принтером и др, для “Мотор Сичи” – гайками, проволокой, порошком титана, компрессорами низкого давления, пассажирским креслами и креслами пилота и пр. Для авиаремонтного предприятия УРАРП — подставками для авиадвигателей, стартовым оборудованием для летательных аппаратов и др.

Как указано в пояснительной записке, деньги, сэкономленные на пошлинах, авиапредприятия смогут направить на расширение производства.

Планка для АРМА

АРМА расширили доступ к имуществу, полученному коррупционным путем. Кабмин согласовал законопроект, которым предлагается снизить ценовую планку для объектов, которые Национальное агентство по розыску и управлению активами, полученных коррупционным путем может передавать АРМА. Если сейчас это свыше 200 прожиточных минимумов для трудоспособных лиц (свыше 440 тысяч гривен), то будет – включительно от 200 прожиточных минимумов.

АРМА будут передаваться все активы, арестованные в рамках дел о коррупции, “независимо от причин такого ареста”.

По словам главы адвокатского объединения «Кравец и партнеры» Ростислава Кравца,  АРМА обращается с переданным ей имуществом достаточно свободно, скажем, может распродать его еще до суда. В такой ситуации эта структура становится еще большей “страшилкой” для бизнеса, ведь она получит доступ до большей части активов, подозреваемых в “коррупционном” происхождении.

Стипендии от Зеленского

В Украине будут по-новому платить президентские стипендии для молодых писателей, музыкантов, художников, актеров. Соответствующее предложение содержится в проекте президентского указа, которые выносился на Кабмин 9 декабря. Эти стипендии существуют с Украине с 2013 года. Ежегодно выделяется 250 стипендий.

Но в 2021 году таких стипендий будет только 194. Их размер установлен на уровне прожиточного минимума для трудоспособных лиц: с 1 января – 2270 гривен, с 1 июля – 2379 гривен, с 1 декабря – 2481 гривна.

Претенденты уже прошли отбор. С полным списком лауреатов можно ознакомится здесь.

Новая формула для зарплат

В Украине  меняется формула для расчета средней зарплаты. По решению Кабмина, в нее будут включать все отпуска (ране – только ежегодный отпуск), вынужденные прогулы (в том числе, за время судебных разбирательств),  а также премии. Еси размер оклада меньше минималки, то при  расчете средней зарплаты во внимание будут принимать именно минималку. То есть по этой формуле средняя зарплата конкретного работника должна увеличится. Показатель средней зарплаты берется во внимание, к примеру, при начислении отпускных (то есть, по идее они тоже должны увеличиться). Но не только это. Официальная средняя зарплата также учитывается при начислении различных бюджетных пособий или, скажем, субсидий. И тут зависимость прямая – чем выше средняя зарплата – тем ниже сумма пособия, а то и полная потеря права на ее получение.

Деньги для медиков

Кабмин внес изменения в порядок страховых выплат медработникам, которые из-за коронавируса стали инвалидами, а также их семьям, в случае смерти медиков.

Выплаты теперь распространяются не только на самих медработников, но также и на студентов-медиков 5 и 6 курсов и интернов, которые работают с больными ковидом.

Также изменили документ, который нужно подавать для получения выплат. Ранее это была справка о установлении группы инвалидности. Теперь – справка о степени утраты профессиональной трудоспособности в процентах и потребности в получении медицинской и социальной помощи.

Перепись населения

Кабмин определился с датой переписи населения- 2023 год. Но со следующего года уже начнется подготовка к переписи. Из бюджета под эти цели запросили 7,6 млрд гривен. Как указано в пояснительной записке, 70% этих денег пойдет на зарплаты временных работников, занятых на переписи населения. Всего планируется привлечь 98 тысяч человек.

Последняя официальная перепись населения проходила  в Украине еще в 2001 году. Тогда, по ее результатам, численность населения составила порядка 48,5 млн человек.

Сколько насчитают в 2023 году – пока непонятно. Но точно намного меньше. По данным Госстата, на 1 января 2001 года в Украине проживало 41,9 млн человек. Но эти цифры неточные. По данным электронной тестовой переписи населения, которая проводилась в прошлом году, в стране — 37,3 млн. А некоторые эксперты считают, что в реальности цифра еще ниже – порядка 30 млн.

Учителям не хватает на зарплаты

В Украине перераспределят образовательную субвенции между отдельными регионами на сумму юле 51,6 млн гривен. Также будут подключены резервы субвенции — еще почти 5 млн. Как следует из пояснительной записки, на такие шаги идут, чтобы не допустить задержек по выплатам зарплат учителям ряда областей. В списке проблемных оказались отдельные районы  Винницкой, Ивано-Франковской, Кировоградской, Одесской, Хмельницкой, Черкасской, Черниговской и Черновицкой областей.

Деньги будут делить в рамках существующего финансирования. Скажем, из бюджета Винницкого района заберут прядка 2,4 млн, а 1,2 млн добавят Барскому району и т.д. Самые большие провалы по зарплатам, судя по планам Кабмина о допфинансировании – в Рогатинском районе Винницкой области (не хватает 6 млн), Кропивницком (4 млн), Сосницком районе (4,3 млн) и др.

СТРАНА

АО «Кравец и Партнеры»

На данный момент в Украине зарегистрировано более миллиона активных компаний. Соответственно, официально признанных должников менее 1%. Но некоторые предприятия должны зарплату немалому количеству людей, например, 3559 работникам. Наибольшая сумма долга составляет 46 млн гривен.

Больше всего задолжали работодатели Харьковской и Киевской области – 53 и 60 млн гривен в сумме соответственно. Меньше всего должны в Ивано-Франковской области (0,36 млн гривен) и Черновицкой области (0,17 млн гривен).

А вот количество предприятий, у которых есть долги, выше всего в Киевской и Днепропетровской областях.

Как попадают в реестр должников по зарплатам?

«Если работодатель задерживал зарплату, то официально устроенный работник может обратиться в суд. После этого работник получит документ о взыскании задолженности по заработной плате, который нужно будет передать исполнительному органу по месту нахождения должника. Следующий шаг – исполнительное производство по компании. Как только оно начинается, юридическое лицо автоматически попадает в реестр должников», – рассказал начальник Главного территориального управления юстиции в г. Киев Станислав Куценко.

Законом Украины «Об исполнительном производстве» предусмотрен ряд мер против должников по заработной плате.

К ним относятся:

• арест средств и принудительное их списанию со счетов должника;
• арест имущества и принудительная его реализация для погашения задолженности в пользу рабочих; например, имущество Николаевского судостроительного завода пустят с молотка за «зарплатный» долг выше 30 млн гривен;
• обращение взыскания на денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, корпоративные права должника, в том числе если они находятся у других лиц;
• штраф.

«Если должнику необходимо распорядиться имуществом, он не сможет удостоверить действие у нотариуса. Более того, нотариус будет обязан сообщить отдел государственной исполнительной службы или частного исполнителя об имуществе, об отчуждении которого обратился должник», – добавляет старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Сегодня

Адвокатская компания Кравец и Партнеры