Если видео будет для вас полезным, не забывайте поставить лайк, подписаться на канал и поделиться ссылкой со своими друзьями. А также присоединяйтесь к каналу Ростислава Кравца в Телеграм.

✔ Запись на консультацию: https://wa.me/380442296950 (сам номер телефона +380-44-229-6950) или по электронной почте info@knpartners.com.ua

АО «Кравец и Партнеры»

Документ предполагает компенсацию государством части процентной ставки из госбюджета. Так, чтобы украинец/семья (конечный заемщик) получал кредит под 7%.

Запускает проект Фонд развития предпринимательства (который до этого внедрил для малого бизнеса кредитную программу “5-7-9%”) совместно с банками. Они сейчас изучают постановление Кабмина, заключают нужные договоры, прорабатывают механизмы, чтобы запустить программы.

“Мало быть участником Фонда развития предпринимательства, нужно еще иметь экспертизу и построенные внутренние процессы. Думаю, примерно за месяц будут улажены все формальности и можно будет стартовать”, – сообщил “Стране” заместитель председателя Ощадбанка Антон Тютюн.

Его коллеги также прорабатывают новый механизм.

“Мы участвуем в разработки новой программы Фонда, ведем активные консультации. Как только программа появится на рынке (будет запущена Фондом развития предпринимательства), мы не заставим себя ждать и предложим рынку свое финансирование”, – заверил “Страну” начальник управления развития продуктов Укргазбанка Виталий Годун.

Ожидается, что в числе первых структур, запустивших льготную ипотеку, будут госбанки: Ощадбанк, Укргазбанк, Приватбанк.

“Госбанки, разумеется, будут драйверами этого проекта. Но я не сомневаюсь, что льготные кредиты будут доступны практически через все банки, которые сейчас имеют договора с Фондом развития предпринимательства и работают по программе “5-7-9%” (льготное кредитование бизнеса). Просто потому, что банковская система сверхликвидна, а на рынке ощущает дефицит заемщиков”, – прокомментировал “Стране” перспективы председатель правления Кредитвест банка Игорь Тихонов.

На текущий момент по льготной бизнес-программе “5-7-9%” с Фондом развития предпринимательства работает 24 банка: Приватбанк, Укргазбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк, Альянс Банк, Банк Львов, ПУМБ, Райффайзен Банк Аваль, ТАСкомбанк, Восток Банк, Кредобанк, Креди Агриколь Банк, Альфа-Банк, Глобус, Кредитвестбанк, Мегабанк, ОТП Банк, Поликомбанк, АП Банк, ПроКредит Банк, Украинский капитал, Аккордбанк, Конкорд Банк, МТБ Банк.

Что всех удивило – это то, что правительство в льготной ипотеке будет представлять Фонд развития предпринимательства, а не ПАО “Украинская финансовая жилищная компания”. Ведь конце декабря 2020 года Минфин создал эту жилищную компанию именно для этого – под льготную ипотечную компанию. Однако когда дошло до дела (до запуска ипотеки), она оказалась в стороне.

“В этой финансовой жилищной компании уже есть и уставный капитал, и персонал. Но они оказались совершенно неспособными быстро наладить работу с банками и проработать кредитный механизм с банками. А делать надо все быстро. Зеленский топнул ногой и потребовал все сделать сразу после нового года, а потом сильно возмущался почему Кабмин тянул. Времени и отсрочек не дал. Потому пришлось запускать все через Фонд развития предпринимательства, который обкатал все механизмы на бизнес-программе “5-7-9%”. Хотя его руководство изначально было против и протестовало, постоянно спрашивая: “Причем тут предпринимательский фонд к ипотеке для населения?!” Но их прогнули. Все запускать будут они”, – рассказал источник “Страны”.

Все условия и требования Кабмина

В опубликованном полном тексте постановления Кабмина №63 детализированы условия ипотеки под 7% годовых. “Страна” выделила ключевые моменты документа:

1. Максимальный срок кредита – до 240 месяцев, то есть до 20 лет.

2. Кредитная ставка для заемщика – 7%. Банк установит в договоре свою ставку: она не может быть выше депозитного индекса UIRD на 12 месяцев (это средняя ставка по депозиту, которая каждый день публикуется на сайте НБУ) + 4,5% годовых на достроенное жилье (квартира, дом) и UIRD+7% на недвижимость, которая не сдана в эксплуатацию (под имущественные права). Но все, что выше 7% годовых банку будет за человека выплачивать государство в лице Фонда развития предпринимательства. Сейчас ставка UIRD составляет 8,3%. То есть общая сумма процентов будет 12,85 (под готовое жилье) или же 15,35% (под недострой).

3. Срок выплаты компенсации процентов совпадает со сроком ипотечного кредита – говорится в постановлении правительства. Таким образом, де-юре, Кабмин гарантирует человеку действие льготной программы на весь срок кредита, то есть до 20 лет. По факту ставка не должна подняться выше заявленных 7% годовых. Но, де-факто, ничто не мешает новому правительству через 5-10-15 лет отменить это постановление. Тогда банк выставит человеку совсем другую ставку. Это вышеупомянутые цены банка: UIRD+4,5% или UIRD+7%.

“Эта строка в постановлении Кабмина не сильно защищает людей. Ведь они заключают кредитный договор не с КМУ, а с банком, а там обязательно будет пункт о том, что человек соглашается с тем, что льготная кредитная ставка (7%) будут применяться к его ипотеке пока банк будет получать соответствующее возмещение из бюджета. Как только власти прекратят выплаты банку (по любой причине), человеку сразу пересчитают цену кредита по текущим ставкам (UIRD+4,5% или UIRD+7%). Люди уже имели эти проблемы по льготным программам молодежного кредитования и Госипотечного учреждения. В этом случае они также не защищены. Можно, конечно, потом ходить по судам и ссылаться на постановление Кабмина №63, но вероятность выигрыша будет небольшой”, – объяснил “Стране” проблему старший партнер адвокатской компании “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец.

4. Максимальная стоимость недвижимости – 2,5 млн грн.

5. Максимальный размер кредита – 2 млн грн.

6. Льготную ипотеку позволили брать на жилье, которому не более 3 лет – квартиры в многоэтажках или индивидуальные дома. А также под имущественные права, то есть под недостроенное жилье.

7. Нормативная площадь ипотечного жилья по новой программе – 50 кв.м. общей площади на одного одинокого гражданина или на семью из двух лиц + 20 кв.м. на каждого следующего члена семьи. Льготная кредитная ставка в 7% начисляется только под нормативную площадь. Превышение этой площади кредитуется на общих основаниях.

8. Минимальный размер первоначального взноса – 15%. Но он не будет применяться к максимальным кредитам: при цене квартиры/дома в 2,5 млн грн взноса в 15% (375 тыс. грн) просто не хватит при максимальном кредите в 2 млн грн. Нужно иметь взнос в 20%.

9. Размер кредитных комиссий банка (за все время действия договора) не может превышать 0,5% суммы займа.

10. На льготную ипотеку могут рассчитывать только те, кто последние 5 лет не продавал жилье (кроме временно перемещенных лиц). А также те, кто официально нуждаются в улучшении жилищных условий, согласно ст. 34 Жилищного кодекса Украинской УСР – то есть находятся на квартирном учете. А также граждане, которые обеспечены жильем площадью до 13,65 кв.м. или проживают в общежитии, внутренне перемещенные лица, молодые семьи, научно-педагогические работники, медработники, работники бюджетной сферы.

11. Размер среднемесячного денежного дохода заемщика и каждого из членов его семьи за последние 6 месяцев не должен превышать 5-кратного размера месячного размера зарплаты в соответствующем регионе Украины (где размещено жилье) по данным Госстата.

12. Людям не разрешат рефинансировать старую ипотеку. Они не смогут взять льготную ипотеку, чтобы заместить (поменять) менее выгодный кредит, который брали, скажем, 1-2 года назад по более высоким ставкам. Хотя по бизнес-программе “5-7-9%” это позволяется и компании вовсю удешевляют свои заимствования.

“Нет, рефинансирование в ипотечной программе не предусмотрено. В “5-7-9%” оно прописано как одна из дозволенных целей кредитования. В “ипотечном” постановлении говориться исключительно о покупке жилья”, – подтвердил Игорь Тихонов.

16 тысяч в месяц

Финансисты открыто говорят, что условий и ограничений очень много. Потому льготная ипотека будет доступная очень немногим.

“Сильно ограничен сегмент участников программы – это либо лица “требующие улучшения жилищных условий”, либо в основном работники бюджетной сферы. По моему мнению, нужно дать возможность участвовать в программе всем желающим, ограничив максимальную сумму кредита и площадь объекта инвестирования. Надеюсь, в будущем эти ограничения будут пересмотрены”, – сказал Антон Тютюн.

Виталий Годун из “Укргазбанка” говорит тоже самое – что детали программы и нюансы будут дорабатываться и дотягиваться. Чтобы сделать программу доступнее.

“Препятствием для успешного запуска может стать, например, ограничение по возрасту жилья. Логика 3-х лет понятна – Кабмин хочет стимулировать строительство. Однако в регионах такого жилья немного. Все же изначальная версия с отделением миллионников от других городов была более жизнеспособной. Допускаю, что со временем откорректируют и этот параметр”, – привел пример Игорь Тихонов.

Даже с учетом невысокой процентной ставки — 7% годовых — выплаты по ипотеке кажутся малодоступными.

Если человек внесет 15% (375 тыс. грн) по кредиту в 2 млн грн и оформит его на 20 лет, то размер средней выплаты составит 16,3 тыс. грн. При этом общая переплата за два десятилетия составит 1,1 млн грн. Это при стандартной схеме платежей.

При аннуитете (выплата равными долями) месячный платеж в такой же ситуации выйдет меньше — 12,6 тыс. грн, но переплата (на процентах) получится больше — почти 1,4 млн грн.

Впрочем, если сумма кредита меньше – например 1 млн гривен (что подходит по кредиту на покупку однокомнатной квартиры в Киеве), то и выплаты будут в два раза меньше.

Банкиры пока не дают официальных прогнозов по требованиям к зарплатам заемщиков, но дают первые оценочные прикидки.

“Классическое требование банка – сумма кредитного платежа не должна превышать 30% официального дохода заемщика (дохода семьи), если у него есть хотя бы один ребенок. Скорее всего, его сохранят и для льготной ипотеке. Но банк может быть лояльнее, если детей нет: тогда можно, чтобы на кредитные выплаты приходилось 40-50% заработка. Чем больше детей – тем жестче требование, ведь они предполагают рост расходов. Если говорить о ежемесячном кредитном платеже в 16 тысяч гривен, то от семьи (муж + жена) потребуется доход от 32 тысяч гривен до 48 тысяч гривен (если есть дети)”, – объяснил “Стране” заместитель председателя правления одного из крупных банков.

Это делает льготную ипотеку еще более недоступной.

“Может получиться так, что именно те, кто может по условиям программы претендовать на льготы, не смогут себе этого позволить. Даже в случае семьи из 2-х человек каждый член семьи должен будет зарабатывать почти в 2 раза больше, чем среднестатистический украинец”, – объяснил Тихонов.

Выручать может правило о том, что банки смогут учитывать в доход семьи не только заработки заемщика, но и поступления от всех членов. Причем, даже когда муж с женой не оформляли брак (находятся в гражданском браке).

Впрочем, даже при этом финансисты прогнозируют выдачу небольшого количества кредитов на небольшие суммы: со взносами на 30-50%, до 0,8-1 млн грн. Ожидается, что за льготными кредитами будут обращаться те, кто накопил значительную часть средств для покупки жилья.

СТРАНА

АО «Кравец и Партнеры»

“Изменения приведут к более ответственному отношению к выдаче кредитов. Сегодня сумма, которую взимают с заемщиков, никоим образом не ограничивается. Часто микрокредиты дают под 1000% годовых. Благодаря нововведению финансовые компании не смогут взыскать с человека больше двойного размера его кредита. Это 8-10 тысяч гривен”, – рассказал Gazeta.ua адвокат Ростислав Кравец.

По его словам, заемщики будут защищены от неправомерных действий и скрытых процентов.

“Изменения будут способствовать уменьшению нагрузки на судебную систему в стране, сокращению количества искусственных задолженностей по микрокредитам. Финансовых компаний, которые злоупотребляли своими правами и зарабатывали на заемщиках, может стать меньше. Это же касается коллекторов. Небанковские организации будут заинтересованы уменьшать ставки по кредитам, чтобы сохранить свою долю на рынке”, – подытожил Кравец.

Национальный банк с 1 июля регулирует работу рынков небанковских услуг. Изменения связаны с принятием в сентябре 2019-го закона о “сплите”. Кроме того, регулятор планирует создать реестр коллекторских компаний и установить требования к соблюдению ими этического поведения по отношению к должникам.

Маргарита ДИКАЛЮК, Gazeta.ua

АО «Кравец и Партнеры»

Если видео будет для вас полезным, не забывайте поставить лайк, подписаться на канал и поделиться ссылкой со своими друзьями. А также присоединяйтесь к каналу Ростислава Кравца в Телеграм.

✔ Запись на консультацию: https://wa.me/380442296950 (сам номер телефона +380-44-229-6950) или по электронной почте info@knpartners.com.ua

АО «Кравец и Партнеры»

Карантин начинает бить по платежной дисциплине заемщиков. Украинцы чаще допускают просрочки по карточным кредитам. Банки в долгу не остаются. Не имея возможности начислять штрафы и пени, они блокируют карты клиентов.

«Верните мою зарплату»

В начале апреля клиенты Ощадбанка оставили на портале более 20 комментариев с просьбой разблокировать банковскую карту. 

Автор отзыва под ником atymoha рассказал, что Ощадбанк заблокировал карту, на которую приходила его зарплата. Более того, со счета сняли все начисленные деньги — 9 тыс. грн. При обращении в банк сказали заплатить всю сумму кредита, а это 58 тыс. грн. Только тогда блокировку снимут. На просьбу оформить частичное списание или реструктуризацию банк ответил отказом.

В контакт-центре консультанты не взялись решить проблему. Они лишь подтвердили, что все карты заблокированы до полного погашения кредита. «Все заработанные мною средства, которые будут приходить на зарплатную карту, банк будет сразу же полностью снимать, пока не снимет все 58 тыс. грн. Где брать деньги на проживание все это время?» — недопонимает atymoha.

Это далеко не единственный случай. «Ощадбанк оставил меня с маленьким ребёнком без денег, заблокировав зарплатную карту! Прошу помочь… списывайте часть денежных средств, которые поступают, но без предупреждения блокировать, и за что житъ? Прошу вас, разблокировать карту», — написала пользователь под ником Ireska76. 

Без денег остались даже пенсионеры. Пользователь Barrrs жалуется: «Пенсия — единственный источник дохода. Имею просроченный кредит, заблокировали все карты и даже карту матери, подвязанную под мой пенсионный счет».

По его словам, блокировку карты в Ощадбанке объяснили внутренним постановлением. Всю пенсию банк перечислил на погашение кредита.

Клиентка Ощадбанка с ником sonuwa рассказала, что финучреждение заблокировало сразу три карты. «Наложен арест без предупреждения и без решения суда на социальную, зарплатную и кредитную карты», — пишет она. 

В ответ на отзывы служба поддержки уверяет, что банк разберется с каждой проблемой, и просит отправить все данные для проверки ситуации. Но подтвердили решение вопроса только единицы, другие клиенты до сих пор в режиме ожидания.

На запрос «Минфина» в Ощадбанке не ответили. Поэтому мы обратились за разъяснением к юристам.

Кто прав и что делать клиенту

В период карантина взаимоотношения заемщиков и банков регулируются особо. Заемщики обязаны продолжать обслуживать кредиты. Но если допускают просрочку, банки не имеют права их штрафовать или начислять пени. А вот о запрете блокировать карты в документе ничего не говорится. 

Выходит, юридически банки имеют полное право наказывать таким образом недисциплинированных клиентов. По словам адвоката, управляющего партнера ЮФ «Можаев и Партнеры» Михаила Можаева, условие о возможном блокировании карты часто фигурирует в договоре между клиентом и банком. «Если такое условие прописано в договоре, банк имеет право им воспользоваться», — говорит он.

«Если клиент просрочил платеж по кредиту, банк начинает списывать задолженность с других карт или счетов, чтобы взыскать проценты. И оснований жаловаться на блокирование карты фактически нет», — рассказывает адвокат, старший партнер АК «Ростислав Кравец и партнеры».

Адвокат, партнер АО «Радзиевский и Яровой» Анатолий Яровой отмечает, что списание задолженности со счета возможно только по решению суда через исполнительную службу. Для разных типов счетов установлены лимиты на взыскание средств — в процентном отношении от дохода.

«Нужно внимательно читать договор перед подписанием. Но даже если в нем будет написано о праве банка блокировать другие счета или проводить внедоговорное списание со счетов, это не значит, что такая норма является законной», — утверждает Яровой.

В таких случаях он советует подавать жалобу в Нацбанк или обжаловать действия кредитора в суде.

МИНФИН

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Об этом в комментарии ГолосUA сообщил адвокат Ростислав Кравец.

«Чтобы защитить кредитных заемщиков от коллекторов, необходимо отменить закон о потребительском кредитовании и вернуть в предыдущую редакцию закон Украины о защите прав потребителей. А также необходимо срочно отменять закон о возобновлении кредитования, который вступил в силу в феврале 2019 года и который ничего, кроме развязывания рук коллекторам, не изменил.

Поэтому нужно возвращать законодательство в поле 3-4 лет давности, то есть до момента, как в него вмешалась (ныне экс-глава НБУ) В.Гонтарева, чтобы возобновить хотя бы на законодательном уровне защиту прав заемщиков кредитных учреждений», — считает юрист.

Р.Кравец добавил, что на данный момент законодательная база, регулирующая сферу прав кредитозаемщиков, содержит все необходимые законы.

«Необходимо просто исполнять те законы, которые есть в Украине на этот день, если эти законы будут приняты в редакции 4-летней давности. Так действительно можно защитить права заемщиков от неправомерного вмешательства в их личную жизнь, от этих неправомерных угроз и фактически от преследования и психологического давления», — уточнил адвокат.

Напомним, в декабре 2019 года Верховная Рада Украины поддержала за основу в первом чтении законопроект № 2133 «О защите прав и законных интересов должников при осуществлении коллекторской деятельности».

Законопроект должен защитить граждан от психологического давления со стороны коллекторов. За документ проголосовали 309 народных депутатов. «С целью побуждения к исполнению долга перед кредиторами, коллекторы довольно часто прибегают к психологическому давлению на должников и членов их семей, применяя при этом жесткие, а иногда и противоправные методы», — указано в пояснительной записке. Также законопроектом дается определение понятию «коллекторская деятельность».

Предлагается во время организации и осуществления коллекторской деятельности запретить:

осуществлять действия, посягающие на права, свободы и собственность физических лиц, а также ставят под угрозу их жизнь и здоровье, честь, достоинство и деловую репутацию, и использовать силу, насилие, угрозы.

Ирина Волконская, ГолосUA 

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Приватбанк подал иск по взысканию залогового имущества (недвижимость), и не дождавшись судебного решения на этот счет, потребовал через суд лишить заемщика права на выезд из Украины.

Впрочем, Верховный суд не поддержал Приватбанк, и категорически запретил ограждать свободу передвижения заемщика.

«В рассматриваемом деле установлено, что банк в другом производстве обратился в суд с иском об обращении взыскания на предмет ипотеки, что дает основания для вывода об обеспечении обязательств ипотекой, которая является видом залога, а, следовательно, на момент решения вопроса об ограничении в праве выезда за границу отсутствуют правовые основания, определенные пунктом 2 части первой статьи 6 Закона Украины «О порядке выезда из Украины и въезда в Украину граждан Украины», — говорится в решении БП-ВС.

Отказ Верховного суда базировался на двух ключевых аргументах:

1. Если кредит обеспечен залогом, который можно продать и вернуть заем, то непонятно, для чего делать заемщика невыездным. Банк сможет вернуть свои деньги и без него.
2. Банк не имеет права требовать ограничения прав передвижения заемщика пока не выиграл судебный процесс о взыскании по кредиту.

«Отдельно обращаться в суд с иском об ограничения права выезда за границу без одновременного взыскания задолженности кредитор не может. И только после получения окончательного решения суда и доказательств умышленного уклонения должника от его исполнения, а также наличия рисков покинуть страну и не рассчитаться, суд может принять соответствующее решение. В то же время, если долг обеспечен ипотекой, то исполнителю, обратившемуся с таким ходатайством, скорее всего, откажут. Зачем держать заемщика в стране, если можно взыскать залог и без него? Здесь все похоже на личную месть конкретному человеку, которому менеджер Приватбанка захотел посильнее насолить, по моему мнению. Стоит отметить, что с ходатайством о запрете выезда за границу может обратиться исключительно частный или государственный исполнитель, а не кредитор. Кроме того, ЕСПЧ уже неоднократно указывал в подобных делах, что запрет на передвижение является нарушением прав и основоположных свобод», — сказал UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Елена Лысенко, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Кредиторы не имеют права бесконечно требовать погашения кредитов с наследников должников. Если заемщик скончался, то у банка всего 6 месяцев на то, чтобы найти его наследников и потребовать долг с них. Если они не укладываются в срок, то остаются ни с чем — не могут, ни требовать выплату, ни продавать заложенное имущество. Об этом Верховный суд напомнил финансистам, рассматривая дело №127/20962/15-ц. Оно касается взыскания ипотеки БМ Банком, и финансисты его проиграли.

«Истечение определенных статьей 1281 ГК Украины сроков предъявления кредитором требования к наследникам влечет лишение кредитора права требования по основному и дополнительному обязательствам, а также прекращения таких обязательств», — говорится в постановлении суда.

Юристы назвали его обоснованным и полезным.

«Требование не новое, но банки продолжают его нарушать. Или намерено нарушают закон, на авось нападая на наследников должников после 6-месячного срока, или нанимают в штат безграмотных юристов, не знающих действующего законодательства — точно неизвестно. Однако просроченных нападок на наследников кредитов становится все больше, и это уже болезнь для украинских банков. Так что людям приходится оборонятся и углублять свои юридические познания. Им нужно запомнить, что у банка только полгода после смерти заемщика для предъявления требований, и давать отпор безграмотным банкирам», — прокомментировал UBR.ua постановление старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Действует тот же принцип, что при наследовании. У близких скончавшегося, по действующему законодательству, есть 6 месяцев, чтобы вступить в наследство. Потому и у кредиторов ровно столько же времени. Люди должны понимать, что именно они принимают в наследство — и имущество, и долги. Они не должны получать «кота в мешке». Чтобы принять осмысленное решение, и, если потребуется, отказаться от наследства (если человек принимает в наследство имущество покойного, то получает и все его долги).

Елена Лысенко, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

По его словам, в Украине уже случился прецедент, когда банк, по решению Верховного суда, забрал у человека залоговый автомобиль.

«Если мы будем говорить чисто о процессуальных нормах, то не понятно, по какой цене банк забрал автомобиль, и что с этого получает заемщик – ведь долг его не исчезает и ни на копейку не уменьшается. При этом банк может пользоваться автомобилем или какой- то недвижимостью бесконечно и не реализовывать ее», — акцентировал Ростислав Кравец.

Понятно, что со временем цена этих объектов недвижимости или движимых объектов значительно уменьшается, отметил он.

«Что получает заемщик? Он не пользуется предметом залога, он не имеет возможности возвращать кредит. При этом сумма кредита у него растет, потому что начисляются проценты и штрафные санкции.

Имущество же, за счет которого он возвращал кредит, у него отсутствует. Ситуация тупиковая», — подчеркнул Ростислав Кравец.

«Данная позиция Верховного суда ещё раз продемонстрировала исключительную предвзятость его судей. Что касается банковских споров, то таких случаев просто десятки. Этот случай, на мой взгляд, является вопиющим. Потому что у Верховного суда нет процессуальных оснований оценивать действия банка-заемщика. Он может исключительно основываться на тех обстоятельствах, которые были установлены в судах низших инстанций. И устанавливать свои обстоятельства в деле он не может», — отметил эксперт.

Поэтому подобное положение вещей, по мнению эксперта, нарушит тот крайне неустойчивый баланс, который складывается у нас между кредиторами и должниками в стране, считает он.

«На сегодняшний момент – и это уже установившийся факт – у нас в стране банкиры, под лозунгами беззащитности кредиторов, получили неограниченные права и не несут ни за что ответственности. Они могут безболезненно вывести за границу миллионные деньги вкладчиков и не нести за это абсолютно никакой ответственности – ну, мол, так вышло. Что и происходит с завидным постоянством. А между тем потребители, которые берут кредиты, должны отвечать по своим обязательствам до седьмого поколения в роду, пока долг не будет уплачен полностью», — подчеркнул Кравец.

ИСТОЧНИК

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Об этом в комментарии УНН сказал правозащитник Ростислав Кравец.

Он пояснил, что Фонд гарантирования вкладов физлиц проиграл суды в спорах за кредитный портфель банка “Михайловский”. Суды признали законной продажу кредитного портфеля финансовым компаниям. Поэтому ФГВФЛ не имеет на него прав.

“В связи с тем, что Высший административный суд Украины в очередной раз подтвердил то обстоятельство, что переуступка задолженности состоялась должным образом и в законодательном поле — Фонд гарантирования вкладов (ФГВФЛ) не является надлежащим кредитором по этим договорам и не имеет права требовать от заемщиков банка „Михайловский“, именно по тем договорам, которые были уступлены этим финансовым компаниям, уплаты в его пользу”, — отметил Р.Кравец.

Юрист также отметил, что Фонд гарантирования вкладов должен вернуть финансовым компаниям все средства, которые он получил от заемщиков банка “Михайловский”.

“По моему мнению, у финансовых компаний есть все основания уже обращаться в правоохранительные органы о привлечении должностных лиц Фонда гарантирования вкладов именно за подобные мошеннические действия по введению людей в заблуждение и фактически незаконное вымогательство средств, которые они должны были платить по этим кредитным договорам”, — добавил Р.Кравец.

В общем, по мнению правозащитника, от решения Высшего админсуда выигрывают не только заемщики, но и вкладчики банка “Михайловский”.

“Заемщики банка будут возвращать средства финансовой компании, а финансовая компания их выплачивать вкладчикам”, — отметил он.

Напомним, 25 мая 2017 года Высший административный суд Украины признал правомерным продажу кредитного портфеля банка “Михайловский” финансовой компании. Тем самым суд признал действия Фонда гарантирования вкладов физлиц относительно кредитного портфеля банка “Михайловский” противоправными.

Кроме того, 15 мая 2017 года Окружной административный суд столицы признал незаконным ликвидацию банка “Михайловский”.

Источник: УНН

Адвокатская компания Кравец и Партнеры