Валютным заемщикам вчера попытались упростить жизнь. В Верховную Раду внесли и приняли в первом чтении законопроект (№1610), которым вводится мораторий на выселение должников из заложенных по просроченным валютным кредитам квартир. «С лета в стране действует мораторий на взыскание залогового имущества по валютной ипотеке, поэтому многие банки хитрили. Они подавали сразу два ходатайства: о взыскании с должника жилья и о выселении семей из заложенных квартир. Де-юре, это два разных процесса. Взыскание залогов, конечно, судами отклонялось из-за моратория, а вот на решение о выселении накладывалась нотариальная надпись и людей выставляли на улицу. Новый же законопроект может этот процесс остановить и лишить банкиров такой лазейки», — прокомментировал «Вестям» ситуацию управляющий партнер юрфирмы «Можаев и Партнеры» Михаил Можаев.

Правда, юристы сразу предупреждают, что законопроектом вводится лишь мораторий на использование нотариальной надписи и выселение ипотечных заемщиков. «Это запрет, который будет действовать какое-то (неопределенное) время, и когда-то надпись снова может заработать. В тоже время в Верховную Раду внесен и другой законопроект (№1519), которым нотариальную надпись навсегда запрещают использовать для выселения заемщиков из жилья (ведь это противоречит ст. 47 Конституции Украины) — и в интересах граждан целесообразнее принять именно его. Чтобы заемщиков не могли лишать жилья без решений судов», — отметил в разговоре с «Вестями» старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

Пересчитают по 7,99 грн./$

Практически одновременно с законопроектом был принят еще один документ — меморандум Нацбанка, который предложил банкам конвертировать валютные кредиты по курсу 7,99 грн./$ (официальному курсу нацвалюты на 1 января 2014 г.). После перевода в гривну, к кредитам будет применяться уже гривневая ставка — она должна быть зафиксирована в договоре не менее, чем на три года (с момента конвертации). Клиенту предоставляется выбор по форме выплаты: он может перейти с аннуитетного погашения (равными частями) на классическое — по убывающей. Согласно меморандуму, банкам рекомендуется списать все пени и штрафы, насчитанные до реструктуризации. При этом рассчитывать на нее могут лишь те, у кого размер кредитной задолженности не превышает гривневый эквивалент 2,5 млн. грн. (по курсу на 1 января 2014 г.), и распространяется он на займы, оформленные до 2008 г. — до момента введения в Украине запрета на валютное кредитование населения.

«Если пересчитать 2,5 млн. грн. по курсу 8 грн/$ , то выйдет чуть больше 300 тыс. у.е. В Киеве самый дорогой квадрат до кризиса 2008 года стоил около 3 тыс. у.е., то есть этой суммы хватило бы на 100 кв.м. На трех-четырех комнатную квартиру», — прокомментировал «Вестям» критерии президент Международной федерации недвижимости ФИАБСИ-Украина Александр Бондаренко.

Кстати, меморандум НБУ оформлен так, что он будет распространяться не только на валютные ипотечные кредиты в чистом виде — займы на покупку квартир. Но и на потребительские кредиты, те, что выдавались на текущие нужды людям (на карточки или наличными), а в залог оформлялась недвижимость. «В розничном сегменте главными неплательщиками являются должники валютной ипотеки, которые перестали ее обслуживать в конце 2008 — начале 2009 г. и находятся на активной стадии судебных разбирательств с банками. Также в эту категорию попали в том числе клиенты, которые имеют старые «карточные» долги в валюте, заемщики из Крыма и зоны АТО, а также должники по кредитам наличными и по кредитам под зарплатные проекты предприятий, у которых начались перебои с выплатой заработных плат», — объяснил «Вестям» директор центра по работе с проблемными активами банка «Финансы и Кредит» Сергей Мотайло.

Глобально финансисты не пришли в восторг от конвертации кредитов. «Не считаю, что банки единолично должны на своих плечах нести ответственность за девальвацию гривни. Да, с заемщиками нужно договариваться и идти на уступки, но ответственность должна быть солидарной — финучреждения должны разделить ее с государством. То есть получить от властей возмещение части своих потерь от списаний валютных кредитов», — отметил в разговоре с «Вестями» председатель правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук.

Но юристы сразу предупредили, что меморандум Нацбанка — это рамочный документ, который носит рекомендательный характер. «Он не влечет за собой никаких юридических последствий, это не закон или постановление НБУ обязательное для исполнения. Какие-то банки могут придерживаться его постулатов, а какие-то — нет», — дал оценку Михаил Можаев.

Банкиры же пока лишь в общих чертах очерчивают условия, о которых смогут договариваться валютные заемщики после конвертации своих займов по 7,99 грн./$ . «Раньше та же ипотека в среднем бралась на 10-15 лет, сейчас есть смысл пролонгировать ее еще на 10-15 лет только уже в гривне. Ставка при этом может быть одна — рыночная (от 23-25% до 30% годовых на текущий момент — Авт.), но ее можно заложить в договор по разному. Можно сделать какой-то льготный период в начале и рост ставки потом, а можно — и единую ставку на весь срок. Если говорить о списаниях каких-то сумм задолженностей, это вопрос политики каждого отдельного финучреждения», — прокомментировал «Вестям» варианты зампредправления УкрСиббанка BNP Paribas Group Константин Лежнин.

Елена Лысенко, Денис Вергун, Оксана Гришина, ВЕСТИ

Адвокатская компания Кравец и Партнеры