Если видео будет для вас полезным, не забывайте поставить лайк, подписаться на канал и поделиться ссылкой со своими друзьями. А также присоединяйтесь к каналу Ростислава Кравца в Телеграм.

✔ Запись на консультацию: https://wa.me/380442296950 (сам номер телефона +380-44-229-6950) или по электронной почте info@knpartners.com.ua

АО «Кравец и Партнеры»

Как сообщили в Службе безопасности, злоумышленникам удалось присвоить выше 250 млн долларов более 600 тысяч вкладчиков. Сейчас деятельность пирамиды заблокирована, — утверждают в пресс-центре СБУ.

Впрочем, сайт B2B Jewelery до сих пор работает. Можно зарегистрироваться, создать личный кабинет и присмотреть себе ювелирное изделие, за покупку которого обещают кэшбек от 104% до 182% от его стоимости. Правда, последние обновления, в том числе, и по выплатам процентом вкладчикам, были еще в марте. Получали ли что-то люди в последние месяцы – неизвестно.

Собственно, торговля золотыми украшениями — одна из схем B2B Jewelery. Есть и другая. Вместо золота можно приобрести сертификат на сумму от тысячи гривен. Его доходность (якобы. обеспеченная золотыми изделиями) — 8% в неделю или 400% в год. Проценты обещают платить каждую неделю по пятницам, что, очевидно, и привлекало вкладчиков, среди которых немало пенсионеров.

Как подсчитал президент Союза ювелиров Дмитрий Выдолоб, для обеспечения привлеченных у вкладчиков 250 млн долларов (а не исключено, что в реальности сумма больше) понадобится больше 6,5 тонн золотых изделий. Для сравнения: в прошлом году в Украине было заклеймено и поступило в розницу всего 4,2 тонны. То есть, чтобы вернуть людям вложения золотом, собственникам B2B Jewelery пришлось бы в один момент выдать полуторагодовалой запас всей отечественной ювелирной розницы.

Впрочем, понятно, что раздавать украинцам золото никто не собирался. “Этот проект не имеет ничего общего с ювелирной отраслью, чистой воды финансовая пирамида”, – говорит Выдолоб. Тем не менее, компании удалось несколько лет успешно проработать на рынке и обрасти сетью магазинов.

Да и сейчас, как говорят между собой ювелиры, собственникам, скорее всего, удастся “решить проблемы”.

“Страна” разбиралась как и на кого работала пирамида B2B Jewelery.

Что такое B2B Jewelery и кто за ней стоит

Сеть B2B Jewelery, которая в последнее время была на слуху, активно рекламировалась и открывала новые магазины, на самом деле как юридическое лицо не существует.

Это проект ювелирного завода “Шарм”. “Ну как завода. Скорее, это небольшая мастерская в городе Ладыжин Винницкой области. Сам городок, кстати, никогда не славился ювелирным искусством”, — говорит Дмитрий Выдолоб.

По данным You Control, ООО “Шарм Голд” с уставным капиталом 157,4 тысячи гривен зарегистрировано в 2014 году на Николая Гонту. Специализация компании — производство и торговля ювелирными изделиями, ремонт часов и ювелирных изделий.

“На самом деле собственника два – сам Гонта и его жена Елена. Когда-то “Шарм” даже участвовал в ювелирных выставках, но в последнее время практически “выпала” из профильного сообщества. Специалистов для завода они готовили сами, с коллегами общались мало”, — рассказывает Дмитрий Выдолоб.

Винницкий ювелир Николай Гонта попадает в скандал не впервые. В 2013 году СБУ провела в доме предпринимателя обыски по делу о турецком золоте.

Как подозревали правоохранители, Гонта поставил на поток контрабанду ювелирки из Турции. В Украине на украшениях перебивали клеймо и реализовали через розницу. В ходе следствия обнаружилось, что через “Шарм”за несколько лет прошло 600 тысяч штук сомнительных ювелирных изделий на несколько  десятков миллионов гривен.

Его подельником и “крышей” тогда проходил местный экс-заместитель главы налоговой инспекции и бывший помощник винницкого губернатора Геннадий Мазур.

Но это дело так и не раскрутили. В прошлом году его закрыли по сроку давности.

В прошлом году семья Гонт нова попала в поле зрения правоохранителей. Суд арестовал счет благотворительного фонда “Зимородок” жены ювелира — Елены Гонты. Через него, якобы, шли сомнительные операции с деньгами вкладчиков B2B Jewelery . Сами вклады оформлялись как благотворительные взносы в этот фонд, а затем перебрасывались по другим компаниям. Но это дело тоже спустили на тормозах.

Интересно, что по этому делу всплыло название другой ювелирной компании — запорожской “Демос”. Она, якобы, является партером благотворительного фонда Елены Гонты.

Среди учредителей “Демоса” — Тамара Скрипка и Ольга Перетятько.

Интересно, что по “Демосу” еще в 2018 году в Запорожье разразился громкий скандал. Депутат Запорожского облсовета Ярослав Гришин заявил, что запорожские правоохранители крышуют нелегальную деятельность сети ломбардов и ювелирных магазинов, в том числе, “Демоса”.

Депутат утверждал, что правоохранители являются партнерами “Демоса”, и даже вкладывают туда деньги, получая ежемесячно 5% от своих вкладов. Гришин выяснил, что взносы верхушки запорожской полиции в “Демос” были от 700 тысяч до 1,2 млн евро.

Что позволило владельцам сети (Игорь и Тамара Скрипки, Ольга Перетятько, Геннадий Дяченко стать долларовыми мультимиллионерами.

Но, кроме полицейских, в “Демос” вкладывались и простые граждане. Понятно, что их шансы получить свои средства были практически нулевыми. Тогда Гришин собрал заявлений от пострадавших вкладчиков на более чем 18 млн долларов.

Но тогда это дело замяли, и практически в это же время появился новый проект, работающий по принципу пирамиды — B2B Jewelery.

Среди самих ювелиров муссируются слухи, что у Гонты есть сильные покровители в правоохранительных органах, что и позволяет ему каждый раз выходить сухим из воды.

Собственно, якобы, под этим прикрытием он и начал раскручивать в 2018 году проект B2B Jewelery.

И даже несмотря на многочисленные сигналы о том, что работает откровенная пирамида, правоохранители заметили ее только сейчас. Хотя еще в мае этого года Нацкомиссия по ценным бумагам и фондовому рынку заявила, что подозревает пирамиду и сообщила, что обратилась с заявлением в правоохранительные органы о нарушениях законодательства со стороны проекта B2B Jewelry и его социальной опасности.

Но даже после этого ювелиры продолжали заманивать в свои сети самую доверчивую часть аудитории – пенсионеров, для которых даже специально придумывали “акции”. Формально обещали помощь, но есть подозрения, что для ее получения пришлось бы вложиться в ювелирные сертификаты.

Золотая пирамида

Формально B2B Jewelry работает как обычная ювелирная розница. На сайте компании в новости от 8 марта перечислен список новых ювелирных салонов — в городах Нур-Султан, Владимир, Рязань, а также украинских Костополе, Славуте, Желтых Водах, Самборе, Светловодсске, а на родине президента — в Кривом Роге. То есть, B2B Jewelry работала не только в Украине, но и соседних странах. И заявляла, что планирует открыть магазины в  30 странах мира.

Впрочем, как отмечают ювелиры, как пирамида B2B Jewelry работала в основном в нашей стране. “В той же России ей быстро дали по рукам”, — говорит Дмитрий Выдолоб.

В чем суть схем B2B Jewelry?

В магазинах действительно были выставлены ювелирные украшения. Их можно было просто купить и уйти, то есть, все как в обычном магазине. Но вдогонку вам обещали кэшбэк – 104% от потрачено суммы на банковскую карту равными частями. Причем, если купите еще что-то, процент кэшбека вырастет (максимально – 182%).

Многие не могли устоять против такого предложения и “покупались”.

Но можно было брать не золотом, а сертификатами. И тогда доходность еще больше вырастала — до 400% годовых. Прибыль выплачивали еженедельно.

Сертификаты можно было купить только по рекомендации уже действующего “члена клуба”. Он получал свои проценты за каждого «новообращенного». То есть, строилась классическая пирамида, такая же как в свое время в МММ.

Но, в отличие от того же МММ, заявлялось, что все сертификаты обеспечены золотыми изделиями (их можно в любой момент обменять на украшения), а давать такие высокие проценты, якобы, позволяет высокая доходность бизнеса.

Это успокаивало людей и создавало эффект надежности. Ведь можно было в любой момент прийти в магазин и увидеть на витринах “свое” золото.

Как говорит Дмитрий Выдолоб, ассортимент магазинов был подобран со вкусом, встречались даже “выдающиеся вещи”. Но — старые.

“Это были коллекции 2000-х годов. По золоту — европейское и турецкое производство, по серебру, скорее всего, украинское. Такое впечатление, что распрощались какие-то старые запасы. По ценам держались приблизительно в рыночных трендах”, — говорит Дмитрий Выдолоб.

По его словам, ювелирный бизнес вряд ли позволил бы B2B Jewelry обеспечить рекордную доходность для своих вкладчиков.

“Считайте сами. Розничная стоимость золота в украшениях сейчас держится на уровне 1650 гривен за грамм. Повысить ценник ювелиры не могут, так как спрос и так невысокий. При этом золотое сырье дорожает и уже достигло отметки почти 64 доллара за грамм. В структуре себестоимости доля сырья — 55-80%, но есть же еще другие расходы — зарплаты, налоги и пр.”, – пояснил он.

То есть, рентабельность в отрасли редко превышает 10-15%.

И, понятно, что у B2B Jewelry, ювелирные салоны и производство которой не отличались чем-то особенным, показатели вряд ли могли быть намного выше.

То есть, людям попросту выдавали ничем не обеспеченные “бумажки”,- говорят ювелиры.

Если бы B2B Jewelry пришлось погасить золотом вклады на 250 млн долларов, нужно было бы отдать людям 6,7 тонн. Такой объем сейчас производят за год только отдельные крупные заводы. И он существенно превышает объемы продаж ювелирных украшений в нашей стране. Так, в прошлом году было заклеймено 4,2 тонны золотых изделий.

“Золото обещали только на словах, получить его в реальности люди просто не смогли бы”, —говорит Выдолоб. И добавил: чистой воды незаконный финансовый проект, не имеющий ничего общего с ювелирным бизнесом.

“Сменят вывеску и будут работать дальше”

Впрочем, недостатка в клиентах у B2B Jewelry не было, что позволило собственникам жить на широкую ногу.

По данным СБУ, с 2019 года организаторы “пирамиды” приобрели один из островов Днепровского каскада с расположенными на нем объектами недвижимости, 18 элитных внедорожников, стоимостью свыше 100 тыс. долларов каждый, а также драгоценности и различную недвижимость.

27 августа правоохранители провели 48 обысков в Киевской и Винницкой областях и в Одессе. Суд наложил аресты на имущественные активы злоумышленников: банковские счета, движимое и недвижимое имущество, в том числе оформленные на подконтрольные юридические лица, которых насчитывалось более 100.

Вопрос – что теперь будет с B2B Jewelry и ее вкладчиками.

Ювелиры не верят, что Гонте  что-то грозит. “Порешает свои проблемы, поменяет название конторы и будет работать дальше”, — считают в отрасли.

“Как показывает практика, в таких проектах правоохранители обычно в доле. А когда пирамиду все же приходится “разоблачить”, несут ответственность не реальные собственники, а “фунты”. Пострадавшим вкладчикам вернуть свои деньги практически нереально”, – говори глава адвокатской компании “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец.

По его словам, люди могут написать заявление с требованием компенсации от государства, которое допустило “пирамиду” и не провело эффективное досудебное расследование. Но шансы получить деньги (а каждый вкладчик отнес ювелирам в среднем 10 тысяч гривен)  — призрачные. “В принципе, есть имущество бенефициаров, но тут не работает АРМА, которая может продать активы до суда. У нас, как показывает практика вывода с рынка проблемных банков, даже если в начале процедуры имущество есть, то к концу оно куда-то испаряется. Кроме того, если активы оформлены как иностранная собственность взыскать их будет проблематично”, — пояснил Кравец.

СТРАНА

АО «Кравец и Партнеры»

Кроме того, источники происхождения кредитных средств тщательно маскировались, так же как и их реальное назначение. Также подчеркивается, что ПриватБанк неоднократно предоставлял ложную информацию относительно своего финансового состояния, чтобы как можно дольше скрывать значительный риск, возникший при кредитовании связанных лиц.

Подробнее о результатах расследования и каких последствий стоит от него ожидать, в эфире радиостанции Голос Столицы рассказал старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

«На мой взгляд, что касается непосредственно этого расследования и результатов, когда оно будет закончено и когда будут предоставлены все документы, подтверждающие эти промежуточные выводы относительно вывода активов… Я считаю, что для владельцев ПриватБанка это будет большой проблемой, учитывая все судебные процессы, которые сейчас происходят как в Украине, так и за ее пределами относительно взыскания с государства средств, признания неправомерности национализации ПриватБанка. Хотя, опять-таки, на мой взгляд, это может сыграть на пользу непосредственно акционеров ПриватБанка. Ведь они фактически могут доказать, что НБУ было известно обо всех этих сделках, недостоверной отчетности. Можно сказать, что фактически покупка ПриватБанка за одну гривну не имела под собой никаких экономических и юридических оснований. Фактически ПриватБанк должны были признать банкротом вместо того, чтобы вливать туда государственные средства», — подчеркнул адвокат.

Голос Столицы

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Руководствуясь принципом, что хобби тоже должно приносить деньги, менеджер одной из киевских компаний Максим Кириченко решил конвертировать в заработок своё давнее увлечение — цифровую фотографию. Парень зарегистрировался в качестве поставщика фотографий на нескольких зарубежных фотостоках (так называются ресурсы, которые продают разовое право публикации контента за небольшую плату). От каждой продажи фотостокеру, как называют поставщиков контента, достаётся от 20 центов до нескольких долларов. Однако удачные изображения могут продаваться сотни и даже тысячи раз, принося доход на протяжении многих лет. Сначала дело не шло. Но методом проб и ошибок Максим отточил мастерство и начал зарабатывать на своём пока ещё небольшом портфеле фотографий около $ 50–100 в месяц. Вот тогда и встал вопрос о способах получения денег в Украине.

Разобраться в финансовых нюансах оказалось сложнее, чем освоить искусство фотографии. Для начала Кириченко пришлось зарегистрироваться в системе электронных платежей, на которую фотостоки перечисляют авторское вознаграждение. Затем на основе рекомендаций «коллег по цеху» в Украине был выбран банк для открытия валютной карты. На неё Максим теперь перекидывает деньги с системы электронных платежей, а потом обналичивает средства в банкомате или через кассу банка. «От подобной цепочки постоянно ждёшь каких-либо сюрпризов. Несколько раз на банковский счёт поступало меньше денег, чем я ожидал, — банк-корреспондент «откусывал» комиссию. А потом и вовсе пришла SMS от банка, что он больше не будет принимать SWIFT-переводы от платёжной системы», — жалуется фотограф. Он уже было собрался подыскивать другой банк, но выяснил, что перевод можно отправлять не только через SWIFT, но и получать деньги на номер карточки. Свои мытарства фотограф-любитель считает незначительными, ссылаясь на то, что в других банках переводы фотостокеров и фрилансеров порою блокировали до выяснения происхождения. Так как переводить деньги из-за рубежа в Украину сегодня приходится фрилансерам, многочисленным трудовым мигрантам и IT-предпринимателям, Фокус собрал информацию об основных доступных способах перемещения денег через границу и цене вопроса.

Дорого и быстро

По данным Нацбанка, в 2016 году объём частных переводов в Украину из-за рубежа составил $ 5,4 млрд, или 5,8% ВВП. Из них $ 2,3 млрд поступили через банки, ещё $ 2,1 млрд — через международные платёжные системы и более $ 1 млрд — по неформальным каналам (из рук в руки). Более половины этого объёма — $ 3,6 млрд — составила оплата труда миллионов украинских граждан, работающих за рубежом.

По мнению опрошенных Фокусом экспертов, наиболее популярным каналом перевода средств для «заробитчан» остаются международные системы денежных переводов. По данным НБУ, в Украине в 2016 году действовало 14 таких систем, зарегистрированных нерезидентами страны. По объёмам переводов в Украину из-за рубежа лидировали системы американского происхождения Western Union и MoneyGram, занимающие доли в 40% и 18% соответственно. На втором месте находилась российская «Золотая корона» с долей 24%. Далее по популярности следовали «россияне» «Юнистрим» (8% объёма переводов в Украину в 2016 году), «Колибри» (3%), «Лидер» (2%), а также Anelik и Blizko (менее 1%).Однако в октябре 2016-го деятельность российских платёжных систем в Украине запретили на один год.

Из-за ограничений можно ожидать перераспределение трафика из России в пользу банковских операций, неформальных каналов и американских систем Western Union и MoneyGram. «Важное преимущество крупных платёжных систем — качество обслуживания, высокая скорость, отсутствие расходов у получателя платежа и развитая сеть обслуживания. Но такой вариант денежного перевода наиболее дорогой — стоимость для отправителя составляет порядка 10–12% от суммы операции», — рассказывает адвокат ЮФ «Ильяшев и Партнёры» Александр Выговский. Например, в системе Western Union перевод становится доступным уже через 15 минут после отправки, получить деньги в Киеве можно в любой из более чем 1,4 тыс. агентских точек, в числе которых много банковских отделений. Как вариант, полученный перевод через онлайн-сервис на сайте системы уже можно вывести на свою банковскую карту.

Чем больше, тем меньше

«Western Union, MoneyGram и т. п., как правило, используют для отправки небольших сумм. Для перевода большего объёма средств чаще применяют SWIFT-переводы. Сумма комиссии по ним зависит от тарифной политики банка-отправителя и составляет около 1%. К этой сумме также добавляются комиссии банков-корреспондентов, если отправитель хочет оплатить их сам», — объясняет ведущий эксперт сектора развития розничного бизнеса АО «ОТП Банк» Елена Деркач. Трансграничный перевод также можно отправить, используя возможности международных платёжных систем Mastercard и Visa.

Для примера возьмём денежные отправления из Польши — одного из наиболее активных направлений трудовой миграции из Украины. «Для того чтобы пользоваться переводами SWIFT, сначала придётся открыть счёт в польском банке. После этого срок выполнения операции составит около трёх дней, а её стоимость будет фиксированной и не очень высокой. Некоторые банки предлагают такой сервис всего за 10 злотых (около $ 2,5)», — уточняет директор департамента развития карточного и транзакционного бизнеса Идея Банка Иван Степанец.

Однако, если валюта польской карты — злотые, а украинской — гривна, появятся дополнительные потери из-за двойной конвертации. Впрочем, по мнению юриста компании по обслуживанию иностранных инвестиций Іnvestment Service Ukraine Владислава Евтушенко, одним из наибольших минусов банковского перевода является комиссия за обналичивание денег, которую банки часто взимают даже за снятие в собственной банкоматной сети или кассе. Например, в одном из банков такая комиссия составляет 1%, но не менее $ 1, из-за чего снимать суммы меньше $ 100 становится невыгодным.

Из рук в руки

Для передачи денег в Украину можно и вовсе обойтись без международных систем переводов и счетов в украинских банках. По словам старшего партнёра АК «Кравец и Партнёры» Ростислава Кравца, развитие электронных платежей, официальное трудоустройство за границей и возможность открытия счёта в иностранном банке позволяет работающим за рубежом гражданам попросту передавать дубликаты платёжных карт иностранных банков своим родственникам в Украине. Такую карту за границей можно периодически пополнять через интернет-банкинг или другие каналы, тогда как в Украине средства с карты можно будет снимать в банкоматах. Стоит отметить, что комиссия за снятие средств с карты «чужого» банка часто не ограничится 1%.

Пионеры финансового рынка

Переводят заработанные деньги в Украину не только «заробитчане». По мере развития технологий всё больше валюты в страну поступает благодаря индивидуальным IT-предпринимателям, фрилансерам, хендмейкерам и т. п., которые физически находятся в Украине, а зарабатывают за границей. В стране, финансовый рынок которой пока трудно назвать либеральным, для получения заработанных денег им порой приходится идти на разные ухищрения.

Юрист компании по обслуживанию иностранных инвестиций Investment Service Ukraine Татьяна Перевощикова в числе самых популярных среди самозанятых айтишников инструментов для получения средств из-за рубежа называет перечисление вознаграждения на валютный счет физлица-предпринимателя (ФЛП), перевод на валютный карточный счёт физлица в украинском банке, использование карточки зарубежного банка или карты Payoneer. «Первый вариант подходит для IT-специалистов со значительными и регулярными доходами и небольшой командой разработчиков, но из-за дополнительных расходов на банковское обслуживание и ведение бухгалтерского учёта менее привлекателен для соло-фрилансеров с нерегулярными поступлениями», — уточняет Перевощикова.

В случае открытия ФЛП договор заключается непосредственно с нерезидентом-заказчиком, который переводит с использованием SWIFT-вознаграждения на счёт ФЛП по факту выполнения услуг. С полученного дохода предприниматель уплачивает единый налог в зависимости от группы плательщиков и ЕСВ в размере 22%. В таком случае заработок оказывается абсолютно законным и прозрачным. Тем, у кого небольшие поступления из-за рубежа случаются по нескольку раз в год, можно обойтись открытием валютной карты физлица, сообщать её реквизиты заказчикам или привязать её для вывода средств к одной из электронных платёжных систем (например, Skrill), а с поступлений уплачивать 18% подоходного налога. Теоретически карточку можно открыть и в зарубежном банке, ведь НБУ отменил ранее обязательное для этой процедуры получение индивидуальной лицензии. Однако, как отмечает Перевощикова, легальное открытие иностранного счёта возможно только во время пребывания за пределами Украины.

Вместе с тем из-за угрозы фискального давления многие IT-предприниматели опасаются использовать для бизнеса непосредственно свои банковские счета. «Обычно платежи отправляются на карточные реквизиты при помощи большого количества электронных платёжных систем, таких как PaуPal, 2checkout, Stripe, Skrill, WePay и др. Они предоставляют виртуальный счёт в профиле, позволяя обойти ограничения Нацбанка относительно открытия счёта», — говорит старший юрист практики международного бизнес-администрирования компании Juscutum Евгений Борисенко.

По словам юриста ICF Legal Service Валерии Мытюшиной, мировым лидером по надёжности считается PayPal — эта система приобретает лицензии в каждой стране, что минимизирует риски блокировок переводов и проблем с органами власти. Но для Украины функциональность PayPal и некоторых других платёжных систем ограничена возможностью производить платежи с украинской карты. При этом получать, хранить и выводить средства из системы украинские резиденты не могут. Ради полноценного использования PayPal, без которого затруднительно вести трансграничный онлайн-бизнес, предприниматели, по словам Мытюшиной, открывают счета в зарубежных банках (чаще всего в Польше или Латвии) и привязывают выпущенную там карту к аккаунту в платёжной системе. С другой стороны, использование прокси-серверов, зарубежных IP-адресов и анонимайзеров, к чему могут прибегать предприниматели для обхода регистрационных требований PayPal, может закончиться блокировкой аккаунта.

«После онлайн-регистрации в сервисе Payoneer пользователю в течение 2–3 недель доставляют из Европы предоплаченную банковскую карту MasterСard, с помощью которой можно получать оплату, в том числе и от онлайн-бирж, а средства снимать в банкоматах. Обслуживание карты будет стоить около $ 30 в год, комиссия при получении средств составит 1–3%», – продолжает Валерия Мытюшина. По её словам, с августа 2016-го средства с Payoneer стало можно выводить на счёт в ПриватБанке, где комиссия за конвертацию составляет 2%, а минимальная сумма вывода равна $ 200. Получать средства из интернета (бирж фриланса, фотостоков и т.п.) украинцы также могут при помощи системы Skrill. Она работает как электронный кошелёк. Накопленные средства можно перевести в Украину при помощи SWIFT или отправить на реквизиты банковской карты Visa. Комиссия Skrill за вывод средств составляет 7,5%. При этом украинский банк может взимать дополнительную плату за снятие наличных в кассе или банкомате. Ещё одно решение, о котором Фокусу рассказала Валерия Мытюшина, — американский стартап Stripe, где готовы обслуживать даже тот бизнес, с которым из-за его онлайн-характера или недостаточной прозрачности не хотят связываться другие платёжные системы. Stripe принимает в том числе и биткоины, а через сервис Atlas предлагает клиентам зарегистрировать компанию в штате Делавер (США) и получить локальный аккаунт Stripe и даже местный банковский счёт за невысокую цену.

Рисками при использовании электронных платёжных систем становятся их физическая отдалённость от пользователей из Украины, коммуникационные трудности, языковой барьер и т. п. Кроме этого, работа с такими сервисами отнюдь не гарантирует отсутствие внимания со стороны украинских фискалов. Как отмечает Евгений Борисенко, если поступления от электронных платёжных систем происходят один-два раза в год, риски навлечь на себя налоговиков будут незначительные. Но если поступления носят регулярный характер, рано или поздно об этом прознают фискалы, которые вправе потребовать уточнения, не являются ли поступления на личный счёт доходом от предпринимательской деятельности и уплачены ли с них 18% подоходного налога. Если нарушение будет выявлено, последует административная ответственность в виде штрафа в 175 грн, 25% от неуплаченной суммы и пени.

Вышеназванные риски вряд ли кого-то останавливают. «Украинцы активно осуществляют платежи при помощи незарегистрированных в стране онлайн-платформ инновационных платёжных систем, а чтобы вывести из них наличные средства применяют разнообразные схемы переводов. И хотя официальной статистики о количестве таких транзакций нет, о подобной активности свидетельствует то, что Украина вошла в топ-10 стран по использованию узлов обработки очень популярной в мире криптовалюты (биткоин. — Фокус)», — заключает юрист ЮФ «Кушнир, Якимяк и Партнёры» Оксана Гриша.

Украина миру

Согласно официальной статистике, из Украины в другие страны физлица переводят в разы меньшие суммы в сравнении с полноводными потоками из-за рубежа. По данным НБУ, в 2016 году через официально зарегистрированные регулятором 39 систем переводов средств из Украины перевели только $ 352 млн, тогда как поступления через эти каналы составили почти $ 2,5 млрд. Способы перевода во многом схожи с теми, которые используются для отправки денег в Украину из-за рубежа. Как отмечает Иван Степанец, украинцы для перечислений за границу чаще всего пользуются банковскими переводами, международными системами денежных переводов и электронными деньгами. «Открыв счёт в украинском банке, можно осуществлять переводы как со счёта на счёт при помощи SWIFT, так и с карты на карту. В первом случае стоимость перевода будет незначительной фиксированной суммой, но у получателя деньги окажутся только через три дня. Во втором случае комиссия составит минимум 2%, но операция будет проведена мгновенно», — уточняет собеседник Фокуса. Как отмечают опрошенные Фокусом эксперты, существенный недостаток всех вышеперечисленных способов — максимально допустимая сумма переводов из Украины, которая регулируется НБУ и на данный момент составляет всего 15 тыс. грн в день и 150 тыс. в месяц.

Особенно распространённые в странах СНГ системы электронных денег WebMoney, YandexMoney и др., по всей видимости, теперь станут альтернативой для переводов из Украины в Россию после наложения санкций на официально зарегистрированные платёжные системы. «Такие сервисы, как WebMoney, YandexMoney и др., довольно просты в использовании и дают возможность легко конвертировать деньги в другие валюты. Перевод происходит очень быстро, а все операции можно осуществить сидя дома. Кроме этого стремительно набирают популярность среди продвинутой, чаще молодой, части украинского населения платежи при помощи криптовалюты», — продолжает Владислав Евтушенко. Вместе с тем собеседник Фокуса предупреждает, что, с точки зрения НБУ, WebMoney, YandexMoney и ряд других электронных валют незаконен на территории Украины, а относительно статуса криптовалют регулятор пока так и не может определиться.

Мария Бабенко, Фокус

Адвокатская компания Кравец и Партнеры