Во время митингов под Кабмином предприниматели выразили уверенность в том, что это погубит малый и средний бизнес и, соответственно, отразится на оплате труда граждан и благосостоянии украинцев в целом. Впрочем, премьер Денис Шмыгаль обещает, что государство “подставит плечо” и внедрит дополнительную финансовую помощь.

Эксперты же констатируют: внедрение новых ограничительных мер накладывается на тотальную антисоциальную политику, которая только усугубилась после проведения карантина. В это же время в других странах мира помощь населению и бизнесу во избежание дестабилизации гораздо существеннее и эффективнее.

На какую помощь на сей раз могут рассчитывать украинцы: не только бизнес, но и простое население?

Выплаты по вынужденной безработице и проверки

Правительство еще не приняло четкого решения о компенсаторах новых ограничений. Шмыгаль же анонсировал возобновление и расширение программ поддержки, которые действовали во время жесткого карантина.

Скриншот

По его словам, речь идет о компенсациях по частичной безработице из-за простоя производства. Хотя по факту украинцы и так на этот момент продолжают получать выплаты, процесс оформления которых упростили еще весной. “Карантинная” помощь по безработице начисляется, если работодатель сумел аргументировать связь “простоя” бизнеса с эпидемией.

На днях в Минэкономики даже отчитались о том, что дополнительно выделили на пособия по безработице почти 1,2 млрд грн, а по частичной безработице на период карантина — 80 млн грн. Так что, скорее всего, в правительстве просто ожидают рост обращений за этим видом поддержки.

Мало того, что новизны в начислении этой помощи нет, так выплаты, о которых говорит Шмыгаль, у бизнеса недавно начали отбирать. С 1 сентября Гоструда начала активно проверять бизнес на справедливость этих выплат. Причем представители бизнеса подчеркивают: тех, кто помощь не оформил, запугивают настолько, что они избегают ее оформлять.

Также проходят проверки и на наличие неоформленных официально работников. Нарушители могут угодить в тюрьму либо попасть на штраф на сумму более 141 тыс. грн за каждого нетрудоустроенного.

“Эти проверки законны, так как внедренный мораторий имел исключения на ряд проверок, включая те, которые касаются соблюдения трудового законодательства и использования средств для якобы “поддержек” бизнеса. “Якобы” – ведь те суммы, которые выплачиваются Фондом соцстрахования, микроскопические. Что же касается действий государства, то они ничем не оправданы. Прежде чем проводить проверки, необходимо было создавать новые рабочие места, упрощать налогообложение. Эти проверки еще больше усугубят ситуацию с трудоустройством в Украине”, – рассказывает 112.ua юрист Ростислав Кравец.

В целом мораторий на проверки предполагал целый ряд исключений. Поэтому на проятжении всего карантина “письма счастья” стабильно приходили от ГФС, ГБР, СБУ или Нацполиции. Компаниям периодически приходится приостанавливать рабочий процесс, чтобы вовремя предоставлять всю необходимую документацию. Кроме того, “аппетиты” проверяющих не снижаются.

Скриншот

“Дорого? Мы тут акт составим, но он будет лежать в нашей конторе без дела неделю… Приезжайте к нашему начальнику в кабинет и поговорите, может, он простит и поймет. Мой друг поехал и ему предложили забыть про акт за треть суммы. Итого: все законно, и нарушитель – это мой друг, который торгует плохим товаром и порождает коррупцию в стране, так как должен был заплатить 153 тыс.”, – пишет в Facebook Виталий Ковган.

Скриншот

На администрирование контроля использования бизнесом этих денег государство стабильно выделяет не менее четверти от общей суммы средств, использование которых, собственно, и проверяется.

Что же касается тех украинцев, которые лишились работы из-за карантина, то их удается оформить далеко не каждому нуждающемуся в помощи безработному. В Фонде соцстрахования говорят: по состоянию на ноябрь этого года ее оформило в полтора раза больше человек, чем в 2019-м. Но, по подсчетам ряда экспертов и экс-министра соцполитики Андрея Ревы, на самом деле выплату получает минимум в два раза меньше безработных, чем в ней нуждается.

Помощь для ФЛП и дешевые кредиты

Второй вид помощи Шмыгаль предлагает для поддержки торговцев на рынках, в магазинах, в интернете, тех, кто занимается ресторанным бизнесом, то есть для первой и второй группы “единщиков”, зарегистрированных до 2020 года.

Так называемые выплаты “на детей” тоже не новы – эта помощь начислялась украинцам в течение первых 5 месяцев действия карантина. И не совсем понятно, по какой причине они вовсе прекратили ее получать с 1 сентября, ведь карантинных ограничений при этом не снимали. Неужели предпринимателям в сентябре вдруг стало легче работать, чем в августе? Скорее всего, причина состояла в дефицитности украинского бюджета. Ведь эти выплаты обошлись бюджету более чем в полмиллиарда гривен.

Так что фактически премьер обещает просто вернуть то, что и так было обещано гражданам. Впрочем, рассчитывать на существенный эффект от возвращения помощи не стоит. Речь шла всего о 1 779 грн для детей до 5 лет (включительно), а также 2 218 гривен при помощи до 10 лет.

По данным Минэкономики, с апреля по июль этого года эту выплату получили 83 тыс. ФЛП. По подсчетам Opendatabot, за июль, на первой и второй группе суммарно пребывает 781 тыс. предпринимателей. То есть за 4 из 5 месяцев действия программы всего чуть более 10,6% получили эти выплаты.

“Прежде чем говорить об оказании поддержки “выходного дня”, сначала найдите деньги под эту помощь. А если нашли деньги, то запустите кредитование бизнеса, – подчеркивает Глава Нацсовета экономического развития Алексей Дорошенко в комментарии 112.ua.

Правительство отчитывается об успехах поддержки предпринимателей при помощи кредитования по программе “5-7-9”. Однако с учетом того, какими были условия получения кредитов под 5-7-9%, их смогли получить лишь 4 тыс. бизнесов из планируемых 50. Эксперты уверены, что этого мало.

“На что сегодня идет 80% денег из тех 12 млрд, которые выделяются по этой программе? На перекредитование для тех заемщиков, у которых из-за карантина нет средств возвращать долги. Кредит по этой программе продлевают, переоформляют. Получается не инвестиция в бизнес, а просто отсрочка банкротства. “Живых денег” по этой программе нет. А ведь мы даже главу Нацбанка поменяли на призывах кредитовать бизнес. Шевченко возглавляет НБУ с июля, но ничего не поменялось: помощи от государства нет”, – говорит он.

С учетом того, что качественной поддержки от страны бизнес не ждет, компании оспаривают в судах запрет на работу. И тем временем перестраивают бизнес-процессы и сокращают зарплаты сотрудникам. А раз карман простого украинца вновь пострадает от карантинных ограничений, подготовило ли правительство план помощи для простого населения?

Простым украинцам – проверки и угрозы

Премьер говорит только о самозанятых и частично безработных украинца. О помощи же остальному населению – ни слова. При этом в целом эксперты отмечают тренд на десоциализацию. Проверки выделяемой государством помощи затрагивают не только бизнес.

Возьмем одну из самых волнующих граждан тем – оплату коммуналки. Денис Шмыгаль, принимая присягу на пост премьера, обещал пересмотреть подход к этому вопросу. Но по факту ношу для украинцев практически не облегчили. Единственная уступка, на которую пошли власти, – отмена начисления пени на время карантина на уже существующие долги и запрет на отключение коммунальных услуг. При этом для сравнения: Грузия на 3 месяца полностью освободила ряд социальных групп от уплаты коммунальных платежей.

Для коммунальщиков при этом адекватных компенсаторов не предусмотрели. Поэтому эксперты прогнозируют, что уже через полгода возможны отключения электроэнергии, холодной и горячей воды. Поэтому с их стороны участились случаи необоснованного запугивания украинцев отключением от услуг и конфискацией имущества, которая и до карантина была возможна только в редких случаях.

“В основном обращения к нам связаны с отказами по предоставлению медуслуг и требованиями по оплате ЖКХ. В адрес украинцев звучат угрозы отключения электроэнергии, вопреки существующему запрету”, – рассказывает Кравец.

Рост стоимости самих услуг, в частности газа, только усугубляет ситуацию, в которой оказался рядовой потребитель.

“Местные выборы закончились и сразу начала расти цена на газ для населения, начали снимать деньги с медицины на дороги и “культуру”. То есть то, что до выборов никак нельзя было делать”, – пишет на своей странице в соцсети Дорошенко.

Кабмин намерен уже с 1 января ужесточить проверки получателей субсидий, а также пересмотреть формулу их начисления. На следующий год на этот вид помощи уже заложили на миллиард гривен меньше, и это после сокращения средств на нее на 9 млрд в 2020 году. Уже со следующего календарного месяца после окончания карантина субсидиантам придется платить за коммунальные услуги не 15, как раньше, а 20% доходов семьи.

Помимо субсидий, на карантине урезаются и другие виды соцпомощи. В частности, это выплаты для малоимущих семей и матерей-одиночек. Теперь рассчитывать на средства не стоит, если в семье есть хоть один трудоспособный безработный.

Если же говорить об обещанной президентом ипотеке под 10%, то ее можно увидеть только на бумаге: на практике суммы составляют около 13%, ведь нужно еще заплатить проценты за страховку, оценку недвижимости. Да и то под низкие проценты ипотеку предлагают только пять банков. На дешевые кредиты во время карантина населению рассчитывать не стоит: работает лишь кредитная отсрочка. И то, необходимо понимать, что уплаченные проценты по кредиту не списываются: по окончании карантина воспользовавшимся ею украинцам все равно выставят сумму, накопившуюся за все время кредитных каникул.

Относительной победой можно назвать разве что “заморозку” роста цен на социально значимые товары. В мае Кабмин действительно на время карантина внедрил такое государственное регулирование. Правда, действует он в весьма мягкой форме – только на 7 продуктов. Систематического мониторинга нет, а отчеты по ценам составляются исходя из отдельных жалоб. Но в целом глава Ассоциации поставщиков торговых сетей Дорошенко отчитывается, что у нас это сработало. По его словам, сети чувствуют, что этот вопрос на контроле у Кабмина, и оттого не смеют повышать цены на основные товары.

Ждать ли смены тренда в ближайшее время

В правительстве говорят, мол, “денег нет, но вы держитесь”. В бюджете существенная нехватка средств: в октябре казна опустела почти на треть. Тем не менее отказываться от инфраструктурных проектов, таких как “Большое строительство”, чиновникам не хочется. Они отталкиваются от того, что деньги лучше не “выливать в песок”, то есть тратить на соцпомощь, а инвестировать в инфраструктуру. Если деньги раздать всем, то они станут стоить меньше и будет расти инфляция.

Дзеркало тижня

Но отсутствие средств у людей на руках также значит, что в стране нет платежеспособного спроса. Когда граждане страны мало покупают, экономика стагнирует: ритейл откладывает планы по открытию новых магазинов, а нерентабельные старается побыстрее закрыть. С таким подходом Украина неспособна выбраться из кризиса.

“Покупательная способность украинцев сегодня просто жуткая. Она близка к тому, какой была в середине девяностых. И то, тогда у людей хотя бы были отложены активы. Инвестиции в соцпомощь не были бы критичны в сегодняшних условиях, когда мы “перевариваем” десятки миллиардов гривен. От дополнительных 100-200 млн мы бы точно не почувствовали инфляции. Впрочем, если не хочешь оказывать поддержки населению, а хочешь закатывать деньги в асфальт, найдёшь сколько угодно причин”, – подчеркивает Дорошенко.

Даже если Украина и столкнулась бы с ростом инфляции, при инвестициях в соцпомощь это все равно не самый страшный вариант.

“В любом случае инфляция не столь критична, как пребывание людей без средств к существованию. Лучше иметь стабильный доход и ощутить рост цен на 12%, чем вовсе его не иметь. Развитые страны, например США, активно выделяют деньги населению. Их ведь инфляция не смущает”, – говорит 112.ua экономический эксперт Олег Пендзин.

Как бы то ни было, забота власти о благосостоянии гражданина во время пандемии должны быть приоритетной вне зависимости от экономического эффекта. Судя по тому, какие цели намечены на следующий год, чиновники это понимают. На следующий год запланировано повышение прожиточного минимума, Но если вспомнить, что оно планировалось и на текущий год, оптимизма становится меньше. Заложенная формулировка “исходя из финансовых возможностей государства” означает, что этот пункт могут просто проигнорировать.

Пенсионерам также обещают поднять выплаты до 2 600 грн. Но это всего лишь инфляционное повышение, которое доступно только для тех, кто выполнил требования по стажу и достиг возраста 65 лет. Да и произойдет оно лишь в июле следующего года.

Деньги на более существенные соцвыплаты можно было бы найти благодаря реструктуризации долгов. Но интерес чиновников обратный: вовремя и в полном объеме отдать средства кредиторам. Также деньги для реализации пакета помощи можно было бы получить и за счет плановой инвестиционной эмиссии Нацбанка.

Вместо этого чиновники решили наполнять бюджет за счет налогов. Еще одно антисоциальное решение, которое заработает уже совсем скоро, – парадоксально, но повышение минимальной зарплаты. Для рядового украинца пользы от такого решения мало, ведь очень мало украинцев находится на “минималке”, а средняя зарплата не меняется. Зато первое прямое последствие – рост налоговых отчислений от бизнеса. Того самого, который решили поддерживать на “карантине выходного дня”.

А ведь, как показывает практика, дополнительные проверки ведут к еще большей тенизации экономики и уменьшению налоговых поступлений. В карантин, наоборот, необходимо было бы снижение налоговых платежей и их отсрочка, предоставление госгарантий в кредитовании на восстановление в посткризисный период. Но единственные налоговые послабления, которые внедрило государство, заключаются в том, что при задолженностях по оплате единого социального взноса штрафы и пеня не начисляются.

Поскольку шансы собрать с бизнеса в карантин больше средств ничтожно малы, эксперты прогнозируют продолжение тренда на десоциализацию.

“После местных выборов я ожидаю ужесточения социальной политики, секвестирования, порцию шоковой тарифной терапии, снижения платежеспособного спроса”, – подчеркивает финансовый аналитик Алексей Кущ.

Когда во главе угла стоит не социальная помощь гражданам, а реализация государственных денег под выгодные кому-то инвестиционные проекты, чиновникам остается лишь упражняться в скудоумии, анализируя, как поделить между бизнесом и социально уязвимыми категориями населения последние крохи со стола. И если в адрес первых звучат хоть какие-то, пускай и крайне скудные обещания, то вторым, судя по анонсам Шмыгаля, не стоит рассчитывать и на эти самые “крохи”.

Анна Пешкова, 112.UA

АО «Кравец и Партнеры»

К примеру, станут жестче проверять все операции с наличными, переводы за границу и в офшоры, а также транзакции политиков и их окружения. Бухгалтеры, аудиторы, нотариусы  банкиры и даже риэлторы должны будут взять под особый контроль всех своих клиентов. А, если пропустят «сомнительную операцию», им самим грозят гигантские штрафы — от нескольких сотен тысяч гривен до 170 миллионов. Все это делается, якобы, в рамках борьбы с отмыванием средств и финансированием терроризма.

На контроле поставят СБУ, права которой в новом проекте существенно расширили. Так, Служба безопасности сможет вести самостоятельные расследования и формировать черные списки «пособников терроризма» со всеми вытекающими последствиями — арестом активов и блокированием операций.

Причем, даже если выяснится, что СБУ «ошиблась», подозрения с вас снимут (и, соответственно, разморозят банковские счета) не раньше, чем силовики признают, что совершили промах и не дадут отмашку банкирам или бухгалтеру. И это открывает невиданные перспективы перед контролерами, ведь они с легкостью могут заблокировать буквально любую сделку на миллионы долларов и точно так же «разблокировать» ее за «скромное вознаграждение».

Рискует не только бизнес, но и рядовые украинцы, ведь если сейчас финмониторинг зачастую — простая формальность, то с принятием нового закона доказать, что деньги «чистые», будет гораздо сложнее.

«Даже если вы меня спросите, чисто из интереса, сколько налогов нужно заплатить, если покупать квартиру за миллион долларов, то я о вашем вопросе должна буду сообщить в Минфин, если знаю, что у вас нет таких доходов», — отмечает член Союза аудиторов Украины Светлана Сирко.

«Страна» разбиралась, как в Украине будут проверять финансовые операции и какие могут быть нюансы.

Финмониторинг по-новому

Законопроект №2179 был разработан в рамках международных обязательств нашей страны по противодействию отмывания доходов и финансированию терроризма. Этот пункт также есть в распоряжении Кабмина от 2017 года. А в 2018 году в Раде появился проект №9417.  Но до его принятия руки у прежней власти так и не дошли.

Правда, финмониторинг в Украине уже есть, и он регулируется другими законодательными актами. К примеру, нужно отчитываться по ряду операций на сумму от 150 тысяч гривен, транзакциям с иностранными контрагентами и пр. Система финансового мониторинга действует еще с 2002 года и постепенно критерии «отсева» клиентов ужесточаются. 

«На текущий момент процесс финансового мониторинга всех банков в Украине построен на использовании риск-ориентированного подхода. Это значит, что обслуживающий банк обязан на постоянной основе осуществлять анализ финансовых операций с целью выявления тех, которые не соответствуют финансовому состоянию клиента или сути его деятельности или если экономическая целесообразность операции отсутствует. Всего обязательных признаков 17, мы не можем говорить подробностей , это тайна финминиторинга и не подлежит огласке», — рассказал «Стране» соучредитель monobank Олег Гороховский.

Впрочем, контроль все еще не является тотальным, как того добиваются власти. Как указано в пояснительной записке, процесс имплементации европейского законодательства в украинское все равно не полностью завершен.

У Зе решили не поднимать старый проект из архива, а разработать, как указано в пояснительной записке, «аналогичный». Понятно, что по ходу его немного «усовершенствовали». «На 90% списали с закона, которые есть, остальное добавили, при этом слишком детализировав текст и технически его не выписав. Если говорит проще, проект написан так, то практически любого субъекта за любую деятельность можно будет подвести под нарушение финмониторинга», — говорит глава адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

На этот же недостаток указали в Главном научно-экспертном управлении ВР. Как говорится в его выводах, с учетом того, что многие нормы проекта повторяют нормы уже действующего закона, целесообразнее было бы внести изменения в существующее законодательство, чем принимать новый документ.

Но при этом некоторые важные детали законодатели упустили. Скажем, по мнению Главного научно-экспертного управления, в список тех, кто обязан проводить финмониторинг, стоило бы включить продавцов виртуальных активов, скажем, криптовалют. Ведь через них сейчас также можно отмывать средства и финансировать терроризм. Также указывается на размытость формулировок, что не исключает их двоякого трактования. Всего замечаний у Главного научно-экспертного управления Рады— на 22 листа.

Проверят денежные переводы и операции с наличкой

В целом все нововведения, которые есть в новом проекте, можно условно разделить на «упрощения» и «усложнения». Правда, первых не так много. Среди них, к примеру, можно отметить увеличение нижнего порога по сумме «сомнительных» операций, подлежащих проверкам. Со 150 тысяч его увеличат до 400 тысяч гривен. Также вместо нынешнего списка из 17 ситуаций для мониторинга предлагается оставить четыре. Проверять будут:

• операции с наличными, а это любые зачисления на банковские счета и переводы. Причем, тут граничная сумма для клиентов, которые делают переводы без открытия счета, уже намного ниже — 30 тысяч гривен (но она все равно выше действующего сейчас ограничения в 15 тысяч)
• переводы за границу
• операции с офшорами, странами с низким уровнем финмониторинга по стандартам FATF
• операции политически значимых лиц и их окружения

Чтобы понять, относится ли операция к «черному списку», представители первичного финмониторинга, а это нотариусы, банкиры, аудиторы, бухгалтеры, налоговые консультанты (их включили в список лиц, обязанных проводить финмониторинг, впервые), риэлторы, страховщики, операторы лотерей и др., должны будут проверить все документы, «пробить» клиентов по базам, установить насколько легальные средства, кто является конечным бенефициаром компании, кто получатель денег и пр. То есть, как указано в пояснительной записке, вводится «риск-ориентированный подход» ко всем операциям.

И, если результаты проверки покажутся инспекторам сомнительными, нужно срочно «сигнализировать» соответствующим органам. При этом, как отмечает управляющий партнер АО «Радзиевский и Яровой» Юрий Радзиевский, «если субъект первичного мониторинга считает операцию рискованной, то может доложить о ней независимо от граничной суммы». То есть, если вы придете к риэлтору с чемоданом денег, но без налоговой декларации, вместо того, чтобы подыскать вам квартиру, он пустит вас по схеме жестких проверок.

В закон об НБУ предлагается внести изменения, согласно которым из под банковской тайны выводится, к примеру, информация об экспортно-импортных операциях предприятий. Также банки будут обязаны давать НАБУ полную информацию по счетам и операциям своих клиентов — и частных лиц и компаний.

По действующим сейчас нормам сомнительные операции также требуют реакции. На начальном этапе их просто останавливают — до выяснения обстоятельств. А чаще всего многие проверяющие просто закрывают глаза на «мелкие несостыковки».

Но будет по-другому. И тут начинаются усложнения, которыми пестрит новый проект.

«Новый законопроект предлагает более жесткую санкцию: моментальную заморозку активов, как только они будут выявлены на первичном уровне», — говорит Радзиевский.

Штрафы — до 170 миллионов

Отдельное нововведение — более жесткое отслеживание денежных переводов. Это хотят делать для предотвращения, обнаружения и расследования случаев отмывания денег, — говорится в пояснительной записке. Все платежные системы должны будут сопровождать все денежные переводы полной информацией о плательщике и получателе средств, а также устанавливать некие «ограничители» для противодействия манипуляции с деньгами. То есть, к примеру, если бухгалтер будет разбрасывать сотрудникам «серые» зарплаты по банковским картам или высылать деньги переводом фрилансерам, он уже рискует попасть под колпак проверяющих.

В Раде также хотят заставить представителей финмониторинга работать лучше. Ведь не секрет, что нынешние проверки зачастую — простая формальность.

Для этого придумали целую систему драконовских штрафов. Так, за ненадлежащую проверку политиков и связанных лиц грозит штраф до 340 тысяч гривен, за нарушение требований отказаться от установления деловых отношений с подозрительным контрагентом – до 850 тысяч, за нарушение порядка замораживания / размораживания активов, связанных с терроризмом и его финансированием – до 1,7 млн гривен. 

Финучреждение, которого уличат в ненадлежащей организации и проведении первичного мониторинга, рискует заплатить рекордную сумму в 170 млн гривен. Рядовые инспектора — до 34 миллионов.

Штрафы будут и для тех, кого станут проверять — граждан и бизнеса. Так, за непредоставление или предоставление неправдивой информации в органы финмониторинга могут выписать штраф  до 850 тыс. гривен. В такую же сумму авторы проекта оценили и недопуск инспектора к проверке.

«Конечно же, это верхняя граница штрафа, его окончательная сумма будет определяться суммой ущерба, тяжестью нарушения. Но такие высокие «потолки» дают огромное пространство для коррупционной бухгалтерии и шантажа бизнесменов со стороны органов финмониторинга и силовых структур», — говорит Радзиевский.

Также проверяющие могут построить доходную схему на списывании штрафов. «Органам финмониторинга предлагается предоставить право уменьшать начисленные штрафы на 50% с целью «поощрения выполнения требований закона» – интересно, как они будут его использовать», — иронизирует Радзиевский.

Эксперты говорят, что многие бухгалтеры или нотариусы станут попросту отказываться от части клиентов или же существенно повысят цены на свои услуги.

«В проекте написано — любой бухгалтер аудиторская и бухгалтерская фирма должны проводить финансовый мониторинг клиентов при предоставлении налоговых консультаций. Исключение составляют бухгалтеры, которые являются сотрудниками предприятия. Поясню простыми словами то, что там написано. Бытовая ситуация. Я и вы — соседи. Вы знаете, что я бухгалтер. Вы встречаете меня на улице и спрашиваете: не можешь подсказать, сколько налогов должны удерживать с моей зарплаты?». Сегодня я вам отвечу — минимум, 19,5%. А вот после принятия этого закона я уже так просто вам это сказать не смогу. Потому что ответ на этот вопрос будет моей налоговой консультацией, а я на вас не работаю. А поэтому я должна попросить у вас паспорт и код, проверить, являетесь ли вы ФЛП, не являются ли ваши родственники публичными лицами, пригласить вас в офис заполнить кучу бумаг. Про то, что этот законопроект уничтожит услуги бухгалтеров, оформленных как ФЛП, и говорить не приходится. Да и большинства бухгалтерских фирм. Потому что штрафы за нарушения — до 510 тысяч гривен. И критерии, когда применять 340 тысяч, а когда 510 тысяч отсутствуют. А на практике наши оравы применяют штрафы по самым высоким ставкам», —  написала на своей странице в Facebook член Союза аудиторов Украины Светлана Сирко.

Банкиры пока комментируют законопроект осторожно. «Спрогнозировать как изменится финансовый мониторинг в банках сложно, поскольку, во-первых, законопроект 2179 является не первым, который за последние пару лет обсуждается в банковских кругах, во вторых , многое зависит от постановления НБУ (или изменений в действующий документ), которое будет принято в рамках нового закона», — говорит Гороховский.

СБУ и ее «ошибки»

К борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма хотят привлечь СБУ. В новом проекте права Службы безопасности существенно расширили, — говорит Радзиевский.

«Некоторые шаги – вполне логичны. Например, расширяется базовое понятие «финансирования терроризма». Если сегодня этот пункт подразумевает передачу денег или других активов террористу именно на совершение или подготовку теракта / создание группы и т. д., то в новой редакции под «финансированием» хотят понимать передачу средств на любые цели. Другое дело, что теперь эта норма сделает для силовиков еще проще «подвешивание на крючок» «недоговороспособных» предпринимателей, которым в качестве «профилактики» «шьют» эту статью», — отмечает юрист.

Также СБУ будет формировать свои «черные списки» сомнительных граждан и компаний. «При этом для такого решения спецслужбе не понадобится даже открывать уголовное производство по соответствующей статье Уголовного кодекса», — отмечает Радзиевский.

Попадание в «черный список» СБУ — это автоматическая блокировка всех активов.

«На «радары» СБУ могут попасть не только сами фигуранты, но и компании или физлица, имена или названия которых похожи на имена потенциальных террористов и их пособников», — говорит Радзиевский.

Возможность ошибки СБУ в законопроекте также предусмотрена. На этот случай предлагается разморозка активов. Но не сразу, а лишь после того, как силовики сообщат о недоразумении в органы финмониторинга. И даже на этом, как считают эксперты, силовики вполне могут построить доходу схему — сначала «по ошибке» вносить людей или компании в черный список, а затем оперативно снимать все подозрения, но уже — за деньги (или, скажем, готовность сотрудничать).

«Причем, банкротство или реорганизация юрлица уже не спасет от ответственности за «террористические» преступления. Правоохранители смогут привлекать их правопреемников», — отмечает Радзиевский.

Тем более, что правоохранителям собираются включить зеленый свет в деле борьбы с отмыванием денег, скажем, они смогут получать упрощенный доступ к документам и вещам даже без участия собственника. Для этого нужно заявить лишь о «вероятности угрозы», не предоставляя суду никаких аргументов. Причем, предлагается запретить публикацию постановления с идентификационными данными о выемке в реестре судебных решений, так что теоретически о нет может не узнать ни сам подозреваемый, ни его адвокат.

Национальная ассоциация банков Украины считает, что проект требует доработки ко второму чтению, так как содержит много «неоднозначных, оценочных и субъективных положений, которые усложнят применение закона на практике». В частности, по мнению ассоциации, нужно переписать положения о проведении независимых проверок, обязанностях субъектов первичного финмониторинга, процедур заморозки активов и приостановки финансовых операций, размерах штрафов и пр. Но прислушаются ли депутаты к этим замечаниям — пока неясно.

ЛюдмилА Ксенз, СТРАНА.UA

Адвокатская компания Кравец и Партнеры