Мы уже писали о планах Минфина проверить доходы украинцев с 1995 года – откуда взялись деньги на имущество и уплачены ли с них налоги. Законопроект на эту тему уже разрабатывается ведомством Сергея Марченко, о чем он сам рассказал в интервью СМИ.

Не так давно в прессе прошла информация о новых проверках, которые якобы стартуют уже с начала этого года. Согласно ей, налоговики собираются пристально мониторить доходы, полученные от независимой профессиональной деятельности (скажем, парикмахеров, работающих на дому), на неофициальной работе, из-за границы, от сдачи в аренду имущества, инвестиций, продажи продукции животноводства (на сумму от 50 минимальных зарплат) и даже подарки.

Впрочем, глава профильного парламентского комитета Даниил Гетманцев эти слухи опроверг, назвав их фейком.

“Сам шокирован уровнем бреда. Всем парикмахерам советую не читать советских газет, расслабиться и продолжать стричь. Желательно ровно”, – написал Гетманцев в своем Телеграм-канале.

Впрочем, “фейком” может оказаться далеко не все. Да и сама тема контроля доходов и расходов граждан не снимается.

Разбирались, что значит для украинцев закручивание налоговых гаек и запустят ли власти на тотальный контроль доходов и расходов граждан уже в этом году.

“Будут стричь”

На днях во многих СМИ появилась скандальная новость. Якобы уже с начала этого года налоговики начнут проверять доходы граждан, которые сейчас, по-сути, проходят мимо фискалов (и, соответственно, не облагаются налогами).

Под проверки могут попасть следующие доходы:

1. От независимой профессиональной деятельности (парикмахеры, мастера маникюра, работающие на дому, ремонтники, няни и др.).
2. На неофициальной работе. Речь идет о подработках без официального оформления в штат.
3. Полученные из другой страны. Под эту статью формально подпадают как денежные переводы от заробитчан, так и другие доходы, к примеру от продажи товаров на зарубежных интернет-площадках (там в последние годы выставляется, в частности, немало украинского хэнд-мейда) или от иностранных заказчиков, к примеру за проекты в сфере IT).
4. От сдачи в аренду недвижимого имущества. Этот вид дохода облагается налогом и сейчас. Владелец недвижимости должен платить 18% НДФЛ и 1,5% военного сбора. Другое дело, что на практике регистрация договоров аренды в налоговой и уплата налогов проверяются не слишком жестко, и большинство сделок проходит мимо фискалов.
5. От инвестиций. Тут такая же история. Налог от доходов от инвестиций существует и сейчас (кроме доходов от ОВГЗ). Нужно платить 18% НДФЛ и 1,5% военного сбора. Причем если речь идет, скажем, о доходе с депозитов или корпоративных облигаций, то его взимают налоговые агенты (банк или депозитарий). То есть возможностей не платить практически нет и сейчас. Для держателей акций компаний налог – 9% НДФЛ и военный сбор 1,5%. Но, к примеру, инвестиции в криптовалюту проходят мимо налоговиков, а по вложениям в недвижимость полно лазеек.
6. Подарки. Согласно Налоговому кодексу, налог на подарки, полученные не от родственников, есть и сейчас – 5% от стоимости плюс военный сбор 1,5%. А за денежные подарки нужно платить 18% НДФЛ и 1,5% военного сбора. Но, понятно, что делятся с государством подарками не многие украинцы. Подарки стоимостью до 25% от минимальной зарплаты налогом не облагаются.
7. От прощенных долгов и кредитов, сумма которых превышает 25% минимальной зарплаты.
8. От продажи продукции животноводства на сумму более 50 минимальных зарплат.
9. От средств, полученных в качестве благотворительной или нецелевой помощи.
10. От продажи недвижимого имущества. Фактически этот налог появляется с принятием скандального закона 5600, где с третьей за год продажи недвижимости вводится 18% НДФЛ и 1,5% военного сбора на разницу между суммой, за которую человек купил недвижимость и той, за которую продает (то есть фактически это налог с прибыли). И якобы если налоговики найдут «лишнее», то придется заплатить – за недвижимость, авто, права интеллектуальной собственности 5%, за доход с других активов 10%.

Тема сразу же получила широкий общественный резонанс, но ее быстро опровергли.

Правда, глава налогового комитета ВР Даниил Гетманцев назвал слухи о тотальных проверках “бредом малограмотных тг-провокаторов”.

“Всем парикмахерам советую не читать советских газет, расслабиться и продолжать стричь. Желательно ровно”, – написал Гетманцев.

Впрочем, как мы уже отметили выше, налоги на многие из перечисленных доходов есть и сейчас. Как и штрафы за уклонение от них. К примеру, за неуплату налога с дохода от аренды недвижимости штраф – 25% от суммы налогового долга.

Другое дело, что пока налоговая недостаточно пристально контролирует эти сегменты.

Те же надомные парикмахеры, которым Гетманцев советует “расслабиться и продолжать стричь”, – это по факту самозанятые лица. В случае регистрации в этом статусе, они обязаны платить 18% НДФЛ и 22% ЕСВ. То есть если усилят контроль за регистрацией самозанятых лиц, то придется платить и парикмахерам.

Хотя эксперты не раз заявляли, что администрирование на самом деле настолько затратное, что на него может уйти больше средств, чем в итоге получит бюджет от налогов. “Не приставишь же к каждому парикмахеру по налоговому инспектору. Да и доказать, что самозанятое лицо в полном объеме декларирует доходы и платит с них налоги, непросто”, – говорит банковский юрист Александр Ярецкий.

Вопрос в том, пойдут ли власти на непопулярные меры и когда именно наступит время “Ч”.

“В этом списке (доходов, которые якобы могут начать усиленно проверять), в основном доходы, которые или и так являются официальными (как, к примеру, доходы от банковских депозитов – Ред) или которые очень сложно доказать. Поэтому все это имеет смысл, если введут контроль расходов. Именно в этом суть косвенных методов. Когда человек имеет расходы, не соответствующие уровню его доходов и активов. И когда попытается их обосновать, то перечисленные выше доходы могут быть проверены. Но как можно обосновать доход, к примеру, от самозанятой деятельности, если человек никогда не был зарегистрирован как самозанятое лицо или не декларировал этот доход. А если декларировал, то что там можно проверять? То есть вопросов на самом деле много”, – говорит нам банковский юрист Александр Ярецкий.

Спросят за деньги и включат счетчик

Отметим, что слухи  о грядущих проверках, которые Гетманцев назвал фейком, появились именно в привязке к непрямым методам контроля расходов и доходов граждан.

И тут все списать на “фейк” не получится.

Мы уже писали, что в конце прошлого года глава Минфина Сергей Марченко в одном из интервью рассказал, что его ведомство разрабатывает законопроект на тему косвенных методов налогообложения.

“Все должны понимать – за декларированием (или налоговой амнистией, которая началась в прошлом году и продлится до сентября 2022 года – Ред.) должны сразу идти косвенные методы налогообложения. Мы сейчас разрабатываем соответствующий законопроект, у нас фактически есть готовый концепт. Я думаю, что в ближайшее время будем его обсуждать”, – сказал тогда Марченко.

Схема следующая: по окончанию налоговой амнистии (которая сейчас идет ни шатко ни валко) фискальная служба начнет проводить оценку операций физлиц по приобретению недвижимости, дорогих вещей и выяснять, на какие средства они куплены и уплачены ли с этих денег налоги.

“Условно говоря, если существует факт покупки крупного объекта недвижимости, при этом задекларированных доходов нет и амнистию человек не проходил, то есть не показал свои реальные доходы, с которых почему-то не были уплачены налоги… Следствием этого будет то, что налоговая должна доначислить сумму неуплаченных налогов”, – заявлял Марченко.

Он пояснил, что налоги доначислят не на всю сумму, а на разницу между задекларированными доходами и стоимостью покупки. А верификация сделок будет идти в автоматическом режиме.

Речь идет о доначислении налогов в размере 18% НДФЛ и 1,5% военного сбора, причем не только на квартиры, то и на все крупные покупки от 400 тысяч гривен. И если  выяснится, что со средств не были в свое время уплачены налоги, придется отдать государству почти 20%. К примеру, если вы присмотрели квартиру за 100 тысяч долларов, на налоги задним числом может уйти 19,5 тысяч долларов.

Причем хотят раскручивать историю с легальностью доходов с 1995 года, то есть копнуть на десятки лет назад. Хотя у юристов сразу же возникла масса вопросов к этой схеме.

“Срок давности по налоговым преступлениям – 10 лет, по доначислению налогов – три года. Никакие новые законы задним числом вводиться не могут. Кроме того, в разные годы действовали разные правила налогообложения. Скажем, с квартиры до недавних пор нужно было платить только 1% госпошлины. Других налогов никто не требовал, сделка оформлялась официально, и считалось, что человек перед законом чист. Налоги с банковских депозитов тоже появились недавно. Почему теперь к нему вдруг должны появляться вопросы? Поэтому открутить историю на десятки лет назад вряд ли получится. Будет масса судебных исков, вплоть до ЕСПЧ, и шансы выиграть у людей очень велики”, – пояснил нам Ярецкий.

Глава адвокатского объединения “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец говорит, что на самом деле уже сейчас налоговики пытаются выбивать из людей “лишние” налоги.

“К примеру, у нашей клиентки требовали доказать легальность доходов на покупку дорогого авто, которое ей на самом деле подарили. Советовали внесли в декларацию 45 тысяч евро и заплатить с них налоги. Иначе грозили конфискацией машины и судами. Но пока налоговики могут разве что попортить нервы людям, так как законодательства о косвенных методах контроля расходов и доходов у нас нет. Но с принятием закона на эту тему все может измениться. Хотя сам закон в том виде, в каком он анонсируется, будет противоречить Конституции. Ведь у нас действует презумпция невиновности, и не человек должен доказывать, что его деньги чистые, а государство, если есть сомнения, должно доказать, что был факт неуплаты налогов”, – отмечает Кравец.

Когда запустят проверки

Главный вопрос – решаться ли власти запустить механизм тотальных проверок расходов и доходов украинцев и когда это случится.

Эксперты еще на этапе появления скандального интервью Сергея Марченко заявляли, что до выборов анонсированный главой Минфина законопроект вряд ли пройдет Раду.

“Это будет сокрушительный удар по рейтингам власти, ведь, по-сути, хотят залезть в карман каждому украинцу. Вряд ли на это пойдут в ближайшее время”, – отмечает глава Экономического дискуссионного клуба Олег Пендзин.

Глава фракции “Слуга народа” Давид Арахамия, комментируя вопросы журналистов по поводу косвенных методов и законопроекта Минфина, отметил, что введение косвенных методов контроля расходов и доходов сразу же по окончанию налоговой амнистии (то есть с сентября 2022 года) «невозможно».

“Мне понятно, почему министр финансов так говорит: он отвечает за сборы. Но, во-первых, это практически невозможно. А во-вторых, у нас категорический протест против этого внутри фракции. Скажу так – этого не будет”, – заявил Арахамия.

“Косвенные методы, если их введут, ударят по карману более 90% граждан. Для власти это будет фактически политическое самоубийство”, – говорит Олег Пендзин.

Впрочем, рано или поздно закручивать гайки по налогам все же будут, – уверены эксперты.

“Во-первых, внедрение непрямых методов – это одно из требований МВФ. Во-вторых, огромная доля теневой экономики – порядка 30% или даже выше, мотивирует власти искать дополнительный инструментарий для пополнения бюджета. То есть вероятность внедрения тотального надзора за доходами и расходами граждан весьма высока. Другой вопрос – насколько эффективно получится все это реализовать, ведь одно дело представить проект на бумаге, а другое внедрить необходимую инфраструктуру и интегрировать в нее банковскую сферу. И главное – будет ли политическая воля, что до выборов крайне сомнительно”, –  говорит Сергей Сароян, основатель компании Performance Managment.

“О внедрении непрямых методов контроля доходов/расходов говорят уже не первый год, подобные инициативы рассматривались ещё предыдущей властью. Но сейчас все говорит  о планах внедрения новаций в самое ближайшее время. А чувствительность для многих украинцев, данной темы могут притупить за счет некого “переходного периода”, – считает глава секретариата Совета предпринимателей при Кабмине Андрей Забловский.

“Скорее всего, законопроект в Раду в ближайшее время все же внесут. Это прямое требование закона по амнистии капиталов. Но вот какой будет его дальнейшая судьба – вопрос открытый. Думаю, многое зависит от общественной реакции на этот проект”, – подытожил Пендзин.

СТРАНА

АО «Кравец и Партнеры»

На днях на официальном сайте Государственной налоговой службы появилась информация, что в последнее время фиксируется увеличение случаев, когда продавцы товаров и услуг принимают на свои личные карты оплату от покупателей. При этом сами торговцы как субъекты хозяйственной деятельности не зарегистрированы. Следовательно, нарушают закон, за что положен штраф 85 тысяч гривен с конфискацией товара. Налоговая также обратилась к гражданам с призывам сообщать, если им предложат заплатить за товар или услуга на карту физлица.

И по таким “сигналам” фискальная служба будет принимать соответствующие меры.

Стоит отметить, что схема с оплатой на личные карты в Украине действительно чрезвычайно распространена. На ней сидит немало мелких продавцов, продвигающих свои товары и услуги через соцсети (в частности, в Instagram) и интернет-площадки. Зачастую как предприниматели они вообще не регистрируются – торгуют в частном порядке.

Кроме того, как рассказал нам глава движения SAVEФОП Сергей Доротич, все больше предпринимателей переходят в тень, где “не нужно платить налоги, нет проверяющих и кассовых аппаратов”.

Но переводы на личные карты получают не только те, кто производит товар. По такой же схеме люди распродают ненужное имущество, предоставляют услуги в частном порядке (строители, няни, репетиторы), или, скажем, получают деньги от арендаторов квартиры.

Также часто на карты переводят “черную” часть зарплаты.

Поэтому “целевая аудитория”, за которую могут взяться налоговики, очень широкая. Это миллионы людей.

Но непонятно, как фискалы собираются отслеживать сотни тысяч проводок. И главное – доказывать, что речь идет именно о бизнесе, а не просто о частных переводах.

“Страна” разбиралась, могут ли налоговики выписать штраф 85 тысяч гривен за денежные переводы на банковскую карту или это пока только “страшилки”.

“Сбросьте на карту”

По словам Сергея Доротича, схема бизнеса “через оплату на карту” сейчас весьма распространена среди мелких предпринимателей. Многие вообще прекращают регистрацию ФОП.

“В тени лучше и безопаснее”, – говорит Доротич.

Многие изначально не регистрируются как физлица- предприниматели.

“Мы с подругой шьем одежду. Только начали наш небольшой бизнес, работаем дома, продаем все через Instagram, деньги получаем на личные карты. Объемы небольшие, пока только раскручиваемся, поэтому ФОП не регистрируем. Решили посмотреть как бизнес пойдет, и уже тогда регистрироваться, ведь налоги нужно платить, а пока непонятно, будет ли с чего”, – пояснила нам одесситка Екатерина.

По такой же схема работает Яна из Хмельницкой области – она сама делает декоративные венки и продает их по объявлениям через интернет-площадки. Деньги получает на карту.

“Венок стоит 700 гривен, но около 500 я трачу на материалы, то есть, заработок небольшой”, — рассказала нам Яна.

Украинцы, которые ведут подобный бизнес, подпадают под категорию, скорее, самозанятых лиц, чем ФОПов.

Но формально, если вы получаете средства за услуги или товары, которые предоставляете как частное лицо, то все равно должны отразить полученный доход в ежегодной налоговой декларации и уплатить с суммы 18% НДФЛ.

Это касается в том числе, аренды квартиры, строительных работ, услуг нянь, домохозяек, репетиторов и пр.

При этом, как отмечает Иван Маринюк, юрист ЮФ “Ильяшев и Партнеры”, “продажа товаров лицами, которые не зарегистрированы предпринимателями, действительно несет юридические риски для последних, в частности в виде административного штрафа. Предпринимательская деятельность – это деятельность, которая осуществляется систематически (не менее трех раз в течение одного календарного года)”.

То есть, формально уже за три “подозрительных” перечисления средств в год к вам могут появиться вопросы со стороны налоговиков.

За “левый” перевод – от 17 до 85 тысяч штрафа

В ГНС уже заметили увеличение количества случаев оплаты за товары и услуги на частные банковские карты.

Оплаты эти, якобы, идут людям, которые как предприниматели вообще не зарегистрированы. То есть, работают в обход закона и не платят никаких налогов.

“Расчеты проводятся с грубым нарушением налогового законодательства, продавцы получают неучтенные доходы, не платят определенные налоги, сборы и обязательные платежи. В дальнейшем полученные средства, возможно, используются для приобретения контрафактных товаров, выплаты зарплат в конвертах и т.п. Такое явление негативно влияет на наполнение государственного бюджета”, — заявляют в Государственной налоговой службе.

Налоговики также заявляют, что страдают покупатели – рискую получить товар сомнительного качества без возможности его возврата и защиты своих прав, ведь чек не выдается.

“Систематическое получение средств на карточный счет физлица за товары (услуги) имеет все признаки хозяйственной деятельности, которая подлежит обязательной государственной регистрации. За осуществление хоздеятельности без государственной регистрации предусотрено административную ответственность – штраф в размере до 85 тысяч гривен с конфискацией изготовленной продукции, средств производства, сырья, денег, полученных в результате такого нарушения”, – сказали в налоговой службе, ссылаясь на статью 164 КУоАП.

Также в ГНС призывают украинцев, которым предложат перечислять деньги за товары и услуги на личные банковские карты продавцов, сообщать об этом в налоговую  “для соответствующих мер в рамках законодательной компетенции”.

Простыми словами, фискалы предлагают гражданам “стучать” на тех, кому они сбрасывают деньги на карты.

Отметим, что в статье 164 КУоАП, на которую ссылается налоговая служба, на самом деле предусмотрена вилка штрафов. Работа без регистрации – это штраф от 1 до 2 тысяч необлагаемых минимумов (17-34 тысячи гривен) с конфискацией товара, оборудования, сырья.

За повторное нарушение в течение года штраф уже выше — от 2 до 5 тысяч необлагаых минимумов. То есть, 34-85 тысяч гривен с конфискацией.

Но даже 17 тысяч гривен за “левый” денежный перевод – приятного мало.

Вопрос – начнет ли налоговая сейчас массово штрафовать получателей денег на банковские карты.

Карточный домик

В пресс-службе налоговой “Стране” сказали, что пока это только “предостережение”.

Мы также направили официальный запрос в налоговую службу с просьбой более детально прокомментировать: какие планы по выявлению “несанкционированных” переводов на банковские карты, что может грозить получателям денег. Пока ответа нет, мы опубликуем его как только получим.

Глава Экономического дискуссионного клуба Олег Пендзин говорит: заявления налоговиков по поводу получателей денежных переводов – это не просто “страшилки”.

“По моим данным, уже идет активный мониторинг ситуации – собирается информация из банков (это косвенно подтверждает и заявление ГНС, что переводов на карты стало больше, то есть, есть оперативные цифры и динамика поступления платежей – Ред.), особенно, государственных. Следующий этап – разбирательства по конкретным получателям и штрафы. Этим займется, скорее всего, уже новосозданное Бюро экономической безопасности”, — говорит Пендзин.

Но тут появляется немало вопросов: как налоговая будет вычислять “левые” переводы и как собирается доказывать, что они получены “по бизнесу”?

“Под прицел попадут, в первую очередь, граждане, на карты которых идут систематические переводы – скажем, в течение отчетного периода (года) сотни транзакций”, – говорит Пендзин.

Как налоговая служба может узнать – кто и какие суммы вам перечисляет?

Как пояснил нам банковский юрист Александр Ярецкий, “банки могут проверять такие операции в рамках финмониторинга. Они обязаны руководствоваться принципом “знай своего клиента”. И могут настроить фильтры так, что смогут отлавливать транзакции по личным счетам с назначением “за товары”, – говорит Ярецкий.

Но назначение платежа указывают далеко не всегда. Частно деньги просто бросают на карту.

Соучредитель Monobank Олег Гороховский говорит, что технически нельзя определить, что эти средства перечислены в рамках каких-то торговых операций.

Но, даже если такие подозрения есть, то, по словам Ярецкого, в налоговую банки напрямую “стучать” не могут.

“Пока все таки есть банковская тайна. Раскрывать информацию банки могут только по запросу, и только по конкретному лицу. Исключение – финмониторинг, в рамках которого банки обязаны выявлять подозрительные операции и сообщать о них в налоговую службу”, — говорит Ярецкий.

“Информация о состоянии банковского счета физического лица и движение средств по этому счету является банковской тайной, и может быть раскрыта только по решению суда”, – добавил Иван Маринюк.

Но порог по финмониторингу 400 тысяч гривен, а переводы на банковские карты за покупки, как правило, намного меньше.

При этом, даже если будут выявлены такие “подозрительные” денежные переводы, все равно придется доказывать, в том числе, в суде, что речь идет о предпринимательской деятельности.

“Понятно, что для того, чтобы “вычислить” таких продавцов, придется затратить средств не меньше чем суммы выписанных штрафов, да и уровень коррупции при таких “расследования” неимоверно высок”, – говорит глава адвокатского объединения “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец.

“Судебная практика показывает, что большинство дел в такой категории подлежали закрытию в связи с отсутствием состава административного правонарушения и отсутствием в материалах дел доказательств, подтверждающих совершение правонарушений”, – говорит Маринюк.

То есть, на самом деле вычислить, и тем более оштрафовать всех получателей денег на карты не так просто.

“Поэтому налоговая и просит “внимательных” граждан сообщать о покупке товаров без надлежащего оформления», – добавил Кравец.

Заплати и настучи

По словам Олега Пендзина, с помощью самих плательщиков собрать доказательную базу несложно.

“Банки “видят” реквизиты всех, кто перечисляет средства, особенно если переводы идут по картам одного банка. Понятно, что если систематически идут переводы от людей с разными фамилиями, то это, скорее всего, уже какой-то бизнес. Доказательства можно получить, банально опросив людей, которые перечисляют деньги,- за что, собственно, перевод. Поэтому выявить таких “теневых ФОПов” можно, было бы желание. И то, что налоговики ими вскоре плотно займутся, не вызывает сомнений. Причем, под прицелом будут не только продавцы, но и те, кто, скажем, получает деньги с аренды жилья, за услуги (электрики, строители, домработницы, няни и другие)”, — говорит Олег Пендзин.

По словам Доротича, контролеры также могут проводить “тайные закупки”, чтобы поймать нарушителей за руку.

“Информацию налоговой могут предоставлять недовольные клиенты или конкуренты. Параллельно налоговая также может отслеживать особенно примечательные аккаунты/страницы продавцов в интернете, и осуществлять контрольные закупки”, – добавил Маринюк.

Один из предпринимателей, который ведет теневой бизнес, сказал, что еще в прошлом году отказался от переводов денег на украинские карты.

“После вступления в силу в апреле прошлого года новых норм закона про финмониторинг стало понятно, что полный контроль за платежами физлиц в банковской системе дело времени. Тем более, когда почти вся страна осуществляет платежи через государственный Приватбанк. Поэтому я исключил проводку любых неофициальных платежей через банковские карты. Теперь рассчитываемся только наличными по старинке, либо электронными деньгами. Крупные суммы иногда провожу через криптовалюту. Через украинские банки – только то, что свечу потом в налоговой отчетности”, – говорит предприниматель.

СТРАНА

АО «Кравец и Партнеры»

Они сводились к разным вещам: от затягивания платежей и отказов зачислять средства через “Приват24” до блокировок карт и отказов в обслуживании по непонятным причинам.

“Страна” собрала информацию и истории от людей из разных источников: форумы на профильных сайтах, личное общение с клиентами, интервью с юристами, к которым обращались с жалобами.

Если обобщить собранные сведения, то можно выделить по меньшей мере 5 типовых ситуаций, при которых “Приватбанк” ограничивает своих клиентов.

1. “Приватбанк” сравнивает поступления на карты физлиц с их доходами, указанными в анкете

Потенциально это самый проблемный момент для многих клиентов. Так как не секрет, что карты “Приватбанка” и система “Приват24” часто используется для перечисления теневых доходов (в частности, “черных”, то есть неофициальных, зарплат).

Пока тотальной проверки на этот счет нет. Но некоторые клиенты “попадают”.

Главным образом – при заполнении анкет при получении новой карты или ее перевыпуске. Там нужно указывать в том числе и доход. И, чаще всего, люди указывают свой официальный доход, так как опасаются, что банкиры могут сравнить с данными налоговой декларации (правда, как сказали нам источники в “Приватбанке” это почти никогда не делается).

И в таком случае если есть сильная разница между доходом, указанным в декларации, и реальными поступлениями на карточный счет, то возникают вопросы.

Могут потребовать предоставить подтверждающие документы по источнику поступления средств по операциям, если они не соответствуют уровню доходов, указанному в анкете. И, если таких документов не будет, отказать в выпуске новой карты или же заблокировать действующую.

При этом что важно – речь идет не о суммах, которые попадают под финмониторинг (с 28 апреля 2020 года, обязательному мониторингу подлежат лишь сделки от 400 тысяч каждая).

А о гораздо меньших суммах, но которые не совпадают с данными о доходах в анкете.

“Ключевой момент здесь – это данные в анкете. Они должны совпадать с движением по счету. Если человек указал среднемесячный доход на уровне 10 тысяч гривен или вовсе минималку в 4,7 тысяч, а затем начинает получать на свой счет по 40-50 тысяч, его наверняка возьмут на контроль и будут проверять. Требовать документы о происхождении средств и целях денежных переводов. Но если, к примеру, человек укажет в анкете доход в 20-30 тысяч, а получит 40 тысяч, то это не вызовет подозрение. То есть тут важно, чтоб не была очень большая разница. При этом, если не поступает каких-то дополнительных вводных от других служб банка, то никто не проверяет соответствие указанных в анкете данных о доходах с официально задекларированными доходами. Вот если будет введена система автоматического получения банком информации об официально задекларированных доходах любого человека – вот тогда будет революция. Но пока такого нет”, – сказал “Стране” источник в банковских кругах. 

2. Затягивание платежей, которые люди проводили через “Приват24”.

Обычно платежи проходят достаточно оперативно: до 10-15 минут при перечислении с карты на карту. А также день в день либо на следующий рабочий день, если речь идет о перечислении юрлицу. Но сейчас деньги стали ходить по 3 дня.

“Перечислял 15 тысяч гривен в качестве оплаты за шины, которые приобретал на сезон. Платил на компанию-продавца покрышек. То есть не на какой-то там ФОП или шарашкину контору, а на специализированное предприятие, платил со своего счета, которым давно пользуюсь и проидентифицирован. Но только деньги шли в итоге 3 дня. Давно такого не видел. Уж не знаю: проверял ли “Приватбанк” что-то в платеже, либо просто были проблемы с ликвидностью и он придерживал средства клиентов. Но пришлось ждать. Когда пытался выяснить в call-центре, в чем проблема, мне ультимативно заявили, что закон позволяет им проводить переводы по 3 дня, и точка. Такое вот обслуживание”, – отметил в разговоре со “Страной” старший партнер адвокатской компании “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец.

Согласно закону о платежных системах, в Украине и правда позволено проводить платежи до 3 дней. Однако по факту так долго деньги редко ходят. Если у банка возникли подозрения при проведении финансового мониторинга, он может блокировать ту или иную транзакцию.

3. “Приватбанк” блокирует карту, если клиент не проходит регулярную идентификацию.

Подобных историй множество – человеку блокируют карту без предупреждения и обещают разблокировать в том случае, если он пройдет идентификацию. В августе люди часто жаловались на “Приватбанк” по этой причине. Иногда они узнавали о блокировке счета в торговой точке при попытке рассчитаться картой, то есть без предварительного уведомления. А иногда им приходило уведомление уже после блокировки.

“Ваші картки заблоковано до моменту проходження Вами ідентифікації в будь-якому відділенні банку pb.ua/0044. Сначала подумал, что очередная зек-рассылка. А потом обнаружил, что карты действительно заблокировали. При этом никто не предупреждал, что нужно проходить идентификацию и что возможна блокировка. И тут внезапно такой сюрприз. Получается меня вынуждают пройти идентификацию или прощайся с деньгами”, – написал на профильном форуме клиент “Приватбанка” из Днепра.

Банк включил еще одно правило финансового мониторинга: владелец счета должен минимум раз в год (иногда – дважды в год) проходить повторную идентификацию. То есть снова предоставлять паспорт и налоговый код, а также заполнять анкету, в которой обновлять данные о месте работы и размере своих доходов. Если это не сделать – счет заблокируют и даже закроют.

Чем “Приватбанк” отличается от многих других финучреждений в нашей стране – он без уведомления человека может заблокировать ему счет без идентификации. Другие банки обычно напрямую связываются со своими клиентами. Либо им звонит менеджер, либо человека атакуют смс-сообщениями.

“Приватбанк” этого не делает. Он прямое общение с людьми заменяет извещениями в “Приват24”. Туда падает сообщение о необходимости идентификации. То есть если человек не пользуется мобильным приложением “Приват24” или сайтом, значит он получит неприятный сюрприз – блокировку счета.

Поэтому банкиры советуют регулярно проверять сообщения в “Приват24”.

4. “Приватбанк” блокирует счета, если на них падают неподтвержденные либо подозрительные, с точки зрения банка, платежи.

Ситуации могут быть разные. Одну из них недавно описал на форуме житель Каменского (Днепродзержинск): “Мою личную зарплатную карту заблокировал банк в связи с тем, что якобы какой-то неподтвержденный платеж был недавно на мою карту. Плюс ко всему сказали ждут сообщение от правоохранительных органов о мошенничестве, и если такое будет, то мою карту со всеми деньгами просто заморозят. Мне на нее недавно зашли больничные с соцстраха по беременности и родам. Деньги, отложенные на карте, были на больницу и личные расходы. У меня на руках ничего не осталось, я даже еды пойти купить не могу!”.

Выбора людям обычно не оставляют – предлагают ждать, пока банк разберется в ситуации.

Аналогичный подход, если денежный перевод на счет клиента “Приватбанка” поступает с подозрительного, с точки зрения финансистов, источника. Юристы сообщили о них больше.

“Под блокировку попадают не только значительные суммы, которые являются предметом финансового мониторинга, но и переводы любого размера из подозрительных источников. В такой ситуации банк самостоятельно определяет, какой именно источник является подозрительным и почему. К примеру, достаточно часто блокируются переводы незначительных сумм от криптовалютных бирж и компаний на счета в “Приватбанке”, – рассказал “Стране” адвокат юркомпании “Riyako and Partners” Николай Максимов.

Он отметил, что в подобных ситуациях практически невозможно добиться объяснения причины блокировки.

“Работники отделений “Приватбанка” мило улыбаются, но конкретной информации никогда не дают. А центральный офис на письменные запросы практически не отвечает (в нарушение действующего законодательства)”, – подчеркнул Максимов.

5. “Приватбанк” стал отказывать людям в обслуживании.

Человеку могут без объяснения закрыть счет и отказать в обслуживании в дальнейшем. С объяснением прямо, как в крупных западных банках или в кино: “Вы нежелательный для нас клиент”. Ни причин такого поведения, ни каких-либо деталей даже не объяснят.

Такую историю недавно рассказал на приватбанковском форуме житель Краматорска: “Истек срок действия карты. Пришел в отделение “Приватбанка”, чтобы перевыпустить карту. На что ответили, что банк в одностороннем порядке отказал в обслуживании. Причем никаких смс, никаких звонков от банка не поступало. Подозрительных операций тоже не было, это сказала девушка операционист. В общем я не получил ответ на вопрос о причине отказа. Остаток средств снял в кассе и буду выбирать другой банк”.

В каждом отдельном случае, человек может оспаривать действия “Приватбанка” в суде. Но сразу нужно готовиться к затяжной тяжбе на несколько лет. Такое не каждому по карману. Особенно, если на счете были основные средства, без которых не прожить.

Потому можно выбирать и альтернативные методы борьбы с действиями финансистов. Рабочими считается два варианта: описать свою проблему с максимум деталей на раскрученных банковских форумах. На ряде аккредитован “Приватбанк”, и может достаточно оперативно реагировать на жалобы, которые выплескиваются на публику, и вредят репутации.

Обращаться с жалобой в Национальный банк, который с недавних пор заинтересовался защитой прав потребителей и стал сильнее давить на финучреждения, нарушающие права клиентов.

“Наиболее эффективным способом является письменная жалоба в Национальный банк Украины. Во время проверки по жалобе будет истребована вся информация из “Приватбанка”, и в случае наличия нарушений закона банк будет привлечен к ответственности. Срок проверки займет около месяца, в отличии от судебного процесса, который может затянуться на несколько лет”, – резюмировал Николай Максимов.

В самом “Приватбанке” жалобы клиентов не комментируют. “Страна” обратилась в пресс-службу госбанка за комментарием, однако не получила его на протяжении нескольких дней.

Мы готовы опубликовать комментарий банка, как только его получим.

СТРАНА

АО «Кравец и Партнеры»