Як правильно користуватись своєю карткою і чи можуть ваш рахунок закрити без попередження, читайте в матеріалі OBOZ.UA.

Чи може банк закрити рахунок без пояснення причин?

Так. Ба більше, саме так банки і роблять. Найбільші українські банки, зокрема державний ПриватБанк, зробили частиною своєї політики заборону на оголошення причини розірвання договору. В кращому разі клієнту пояснять, що йдеться про порушення, виявлені під час проведення фінансового моніторингу.

Банки в такому випадку посилаються на умови договору, а також закон про фінансовий моніторинг. OBOZ.UA вивчив умови договорів трьох найбільших українських банків. Зазвичай у договорах вказують, що банк має право з власної ініціативи і письмово попередивши клієнта закрити рахунок, якщо:

• 12 місяців не було жодних операцій (і немає залишку коштів на рахунку);
• після смерті клієнта;
• якщо клієнт порушив свої зобов’язання згідно з Договором (наприклад, не актуалізував дані);
• якщо співпраця може призвести до фінансових збитків, погіршення іміджу банку;
• якщо клієнт обманув банк (надав недостовірні дані);
• якщо клієнт використовує рахунок не для власних потреб;
• якщо діяльність клієнта суперечить законодавству;
• за наявності підстав, передбачених законодавством з питань фінансового моніторингу;
• у разі виникнення у банку підозри або виявлення ознак незаконних операцій із платіжним інструментом.

Окрема група причин є і щодо фінансового моніторингу. Є порогові суми, після яких надання документів, що підтверджують походження коштів, є обов’язковим. Йдеться про 400 тис. грн. Якщо це менша сума, то банки використовують ризик-орієнтований підхід. Ризиковими вважають усі нетипові операції, операції з готівкою, криптовалютою, отримання виграшів від казино, перекази від PEPів (публічних осіб, чиновників, представників влади) тощо.

Ст. 15 закону, що регулює фінансовий моніторинг, встановлено такі причини для розірвання договору з ініціативи банку:

• якщо неможливо провести ідентифікацію та/або верифікацію клієнта;
• встановлення клієнту неприйнятно високого ризику або ненадання клієнтом необхідних для здійснення належної перевірки документів чи відомостей;
• подання клієнтом чи його представником недостовірної інформації або подання інформації з метою введення в оману;
• якщо здійснення ідентифікації особи, від імені або в інтересах якої проводиться фінансова операція, є неможливим.

Адвокат Ростислав Кравець, який у суді представляє клієнта, з яким банк розірвав договір з власної ініціативи, розповідає: зазвичай є три причини для розірвання договору. “Може бути операція, яка викликала підозри у банку, банк запросив інформацію, а клієнт нічого не відповів (зазвичай банк надсилає цей запит у застосунок, і його дуже легко пропустити. – Ред). Може бути, що клієнта внесли в санкційні списки або він пов’язаний з особами із санкційних списків”, – розповідає адвокат у коментарі OBOZ.UA. Адвокат впевнений: банк не може закрити рахунок без жодних підстав. Тому в будь-якому разі у клієнта є можливості звертатись до суду.

Про це не знають багато клієнтів: яку інформацію варто перевірити

У реєстрі судових рішень можна знайти десятки рішень про визнання блокування рахунків з ініціативи банку незаконними. Зокрема, у рішенні Хмельницького міськрайонного суду (провадження № 2/686/1805/24) йдеться про те, що блокування карткового рахунку є можливим лише у випадку подальшого вчинення банком дій, визначених законом. Ймовірно, йдеться про звернення до правоохоронців щодо можливого порушення клієнтом закону. В цьому рішенні суд визнав блокування рахунку незаконним та зобов’язав банк виплатити клієнту 20 тис. грн компенсації.

Член Ради НБУ Василь Горбаль розповів OBOZ.UA: до нього також звертаються з проханням допомогти розібратись, за що банк розірвав договір з клієнтом. Найчастіше це відбувається через дії самого клієнта, зазначає Горбаль.

“Наприклад, клієнт обирає собі зарплатну картку з відповідним тарифним пакетом. Але крім зарплати у клієнта по цій картці проходять й інші операції (на зарплатну картку має надходити тільки зарплата. Уточніть у банку, який саме тип картки ви маєте. – Ред). Клієнт вважає, що може використовувати рахунок як завгодно. Але це є порушенням умов договору”, – пояснює Горбаль.

Член Ради НБУ погоджується: проблема, зокрема, полягає у відсутності дієвої комунікації. Часто українці відкривають рахунки, заповнюють анкети, проте не звертають увагу на обмеження та призначення картки. Якщо ви вказали розмір своєї зарплати та відкрили зарплатний рахунок, ви не можете використовувати цю картку за іншим призначенням та бути впевненим, що банк не закриє рахунок з власної ініціативи. Звісно, є процедура апеляції: можна писати звернення в банк, звертатись у НБУ чи навіть суд. Проте найкращий спосіб – не допустити блокування рахунку.

Що робити, аби не втратити доступ до своїх карток

Ознайомитись з умовами використання свого рахунку. Перечитайте уважно договір, зверніться до банку та попросіть уточнити умови співпраці. Якщо це зарплатна картка, використовуйте її за призначенням. Намагайтесь дотримуватись умов співпраці з банком.

Бути передбачуваним для банку. Банк може заблокувати ваш рахунок у випадку, якщо ви не можете пояснити походження платежів, переказів.

Платити податки чесно. Якщо ви декларуєте всі свої доходи та отримуєте їх прозоро, ви в будь-який момент зможете пояснити банку свої банківські операції.

Не передавайте свою картку нікому. Важливо, щоб ви самостійно користувались своєю карткою. Не передавайте її стороннім особам. Як раніше писав OBOZ.UA, в Україні існує цілий ринок “мулів”: це клієнти банків, які передають свої картки шахраям за невелику грошову винагороду. Такі “мули” ризикують назавжди опинитись у чорному списку банків і більше не зможуть відкрити рахунок.

Відмовитись від підозрілих операцій. Банки часто блокують рахунки після купівлі криптовалюти, тому намагайтесь уникати тих операцій, які можуть бути підозрілими. Якщо ви плануєте купувати чи продавати криптовалюту, користуйтесь послугами офіційних бірж, які перевіряють своїх клієнтів.

Якщо вам закрили рахунок, а на ньому ще залишися гроші, треба прийти у відділення і вказати інший рахунок, на який будуть перераховані ці кошти. Якщо у вас немає рахунку в іншому банку, треба його відкрити.

OBOZ.UA

АО «Кравець І Партнери»

Співзасновник та голова правління Фонду DEJURE, екс-координатор Громадської ради доброчесності Михайло Жернаков побоюється, що Верховна Рада під виглядом євроінтеграції може зробити Конституційний Суд України (КСУ) повністю політично залежним від влади. Він наполягає, що вирішальний голос у комісії, яка відбирає суддів КСУ має бути у незалежних експертів, а не у політиків (чого не передбачено зараз). Чи обґрунтовані такі побоювання? Що взагалі відбувається в Україні із судовою реформою? Портал “Коментарі” із цими питаннями звернувся до експертів.

Ми вже маємо негативний приклад роботи так званої Етичної ради

Голова профспілки Українська незалежна фундація юристів, голова АО “Кравець та партнери”, адвокат Ростислав Кравець міркує так:

“Я вважаю Жернакова пропагандистом, який діє не на користь України. І він послідовно відстоює позицію тих осіб, які намагаються, як мінімум, послабити нашу державу, нашу самостійність та суверенітет. У даному випадку удари завдаються по судовій гілці влади, знищення якої призводить до припинення існування незалежної країни. З подачі Жернакова та тих, хто стоїть за ним, робиться спроба передати повноваження від народу України на управління країною – іноземцям. Ми вже маємо негативний приклад роботи так званої Етичної ради, коли особи, які не знають ні українську мову, ні українське законодавство, намагаються створити видимість ефективного, публічного та незаангажованого відбору членів Вищої ради правосуддя (ВСП) та Вищої кваліфікаційної комісії суддів України”.

Однак, зазначає експерт, все це фактично перетворюється на ручний відбір. Яскравим прикладом, за словами Ростислава Кравця, є випадок із суддею Ларисою Гольник (Полтавський суд) та активістом Романом Маселком.

“Суддю Гольник визнали недоброчесною, бо вона своїх колег називала “баранами”. Зазначалося, що це порушує етичні норми, тому вона не може стати членом ВСП. У той же час Маселко, який закликав до радикальних дій (чи не вішати суддів КСУ), здійснювати пробіги “Автомайдану” тощо, до якого є питання щодо деяких фінансових моментів, на думку Етичної ради – абсолютно етичний та доброчесний. І такі приклади, як на мене, наочно демонструють, що іноземці не налаштовані відбирати когось публічно, відкрито та неупереджено. Їхнє завдання – призначати осіб, які будуть підконтрольні. Доказ тому та сама перевірка двох незаконно призначених, на мій погляд, суддів КСУ – Оксани Грищук та Олександра Петришина (їх відбирали на посади, які не на той час вакантні)”, – наголошує експерт.

Та сама історія, на думку Ростислава Кравця, із суддею КСУ від партії “Слуга народу” Ольгою Совгиря. Як нардеп, вона фактично стала членом КСУ, що є грубим порушенням, т.к. судді мають бути політично нейтральними.

“На жаль, усі заяви Жернакова направлені на виконання тих вказівок, які даються йому з-за кордону з метою знищення незалежності та суверенітету України. І на це мають звертати увагу наші спецслужби, – вважає експерт. – Упевнений, що має зберегтися існуючий порядок роботи Конституційного Суду та призначення його членів”.

Є серйозне занепокоєння щодо пробуксовування певних вдалих реформ, у тому числі судової

На думку голови платформи Єдиного координаційного центру, політолога Олега Саакяна, дуже добре, що навіть під час війни політичне життя в Україні триває, як і контроль за діями влади.

“Це говорить про те, що у нас виробилися запобіжники проти зловживання владою. І навіть за умов війни ці запобіжники працюють, щоправда, з урахуванням військового контексту”, – пояснює політолог.

Справді, продовжує він, є серйозне занепокоєння щодо пробуксування та навіть відкату певних вдалих реформ, які запроваджувалися в Україні. У тому числі судової, яка на сьогоднішній день у частині Конституційного Суду викликає дедалі більше запитань у експертів щодо ризиків можливої політизації КСУ.

“Не сказати, що сьогоднішній формат його існування та роботи є гарантією його неупередженості. Швидше за все, всі роки незалежності показали, що КСУ складно назвати незалежною структурою. Але й ті пропозиції, які зараз просуваються (йдеться про збільшення політичної квоти при призначенні суддів КСУ, а також про збільшення терміну їхнього перебування на посаді), не вилікують цю хворобу, а швидше посилять її”, – констатує Олег Саакян.

Comments.ua

АО «Кравец и Партнеры»

Так кто все таки может не платить за аренду и какие необходимы для этого документы Вы узнаете из видео.

Если видео будет для вас полезным, не забывайте поставить лайк, подписаться на канал и поделиться ссылкой со своими друзьями. А также присоединяйтесь к каналу Ростислава Кравца в Телеграм.

Запись на консультацию: https://wa.me/380442296950 (сам номер телефона +380-44-229-6950) или по электронной почте info@knpartners.com.ua

Адвокатская компания Кравец и Партнеры