Мы уже писали, что в последнее время люди стали массово жаловаться на то, что денег им не перечисляют, хотя давно прошли все сроки.

Напомним: программа по выплатам 6500 гривен для тех, кто потерял работу из-за войны была рассчитана на жителей Черниговской, Сумской, Харьковской, Херсонской, Николаевской, Запорожской, Донецкой , Луганской, Житомирской, Одесской, Волынской, Киевской области и города Киева.

Она стартовала с начала марта – по заявке в “Дие” в течение 10 рабочих дней средства перечисляли на банковскую карту.

Но с 1 апреля программу остановили, хотя по старым заявкам (их принимали до 31 марта) все обещали оплатить в течение тех же 10 рабочих дней). Сроки давно прошли, но не было не только денег, но и никакой информации о них. Поэтому неудивительно, что люди занервничали.

Впрочем, на минувших выходных статус многих заявок в “Дие” внезапно изменился. Вместо уведомления, что деньги начислят в течение 10 рабочих дней появилось “заявка выполнена, средства зачислены”.

При этом деньги на карты так и не поступили, поэтому люди начали атаковать “Дию” и банки. Но внятного ответа, когда же будет зачисление, так и не дождались. Более того, уже на следующий день по некоторым заявкам статусы снова изменились. Опять появилось уведомление, что заявка ожидает выполнения в течение 10 рабочих дней. То есть ситуация стала еще более запутанной.

Разбирались, что с выплатами по “еПідтримці”.

Блуждающий статус

О том, что выплаты по 6500 гривен, которые с начала марта начислялись аккуратно и в срок внезапно поставили на стоп, мы уже писали.

Не могут дождаться средств в основном те, кто подал заявки уже под конец действия программы – после 20 марта. То есть деньги им не начисляли намного дольше, чем обещанные 10 рабочих дней, и никакого внятного ответа о причинах задержки не было – “Дия” и банки дружно отсылали людей в Минэкономики. В министерстве горячая линия, куда советовали звонить, фактически не работала, получить ответ другим способом (по электронной почте, на официальной странице в Фейсбуке) тоже не удавалось. То есть получился замкнутый круг.

На днях многие граждане обнаружили, что статус их заявок в “Дие” поменялся на выполненный. Было указано, что средства перечислены.

При этом сами деньги на картах так и не появились. После чего люди стали атаковать банки. Но те перечислять средства не спешили.

“Ситуация не изменилась, ожидаем финансирования от Минэкономики, сразу после этого получите помощь. С нашей стороны задержек не будет. Заметили, что у многих пользователей (возможно, всех) статус стал именно таким (заявка выполнена – Ред.), с чем это связано, уточняем”, – отвечали людям в “Альфа банке” на вопрос, где же деньги.

Впрочем, затем некоторым заявителям в банке начали в качестве аргумента приводить некие “технические сложности”, не уточняя, в чем их суть.

Вместо денег люди получили очередное изменение статуса заявок – в “Дие” снова указали, что те приняты и средства зачислят в течение 10 дней. То есть все вернулось на исходные позиции.

“У меня такое было. Сначала – заявка выполнена, на следующий день снова – ожидайте 10 дней. Жду уже почти месяц”, – рассказала нам Алина Панина из Львова.

Понятно, что начались новые разбирательства – на этот раз уже с “Дией” (которая и поменяла статусы заявок).

“Уважаемая “Дия”, не бывает так, что вы белые и пушистые, а только банк дает вам неправильные статусы “заявка выполнена, средства начислены”, из-за чего вы развели пользователей и сделали нервы людям”,- пишет на странице “Дии” в Фейсбуке активист Виктор Гараона.

При этом в “Дие” заявили, что система – только технический администратор, который предоставил платформу для быстрой подачи заявок онлайн.

“С помощью приложения “Дия” вы только подаете заявку на получения средств. Относительно начисления выплаты, но за это отвечает Министерство экономики. Оно начисляет выделенные средства Ощадбанку и тот распределяет их другим банкам, которые уже подключены к услуге. Вместе с тем, в приложении отображается тот статус, который автоматически передал “Дие” Ощадбанк”, – сообщили в “Дие”.

Между тем Ощадбанк винит в сбоях Минэкономики.

“Банк в данной ситуации выступает посредником между клиентом и организацией и дает возможность получить выплату на счета, открытые в банке. После того как Минэкономики зачислит средства банку, вы увидите их на счете”, – ответили в Ощадбанке.

Когда наступит “ближайшее время”

В Минэкономики вместо неработающей горячей линии просят людей слать письма по поводу задержек с выплатами на электронную почту 6500@me.gov.ua.

Также советуют писать письма в Минцифры – уточнять, есть ли вы в реестре получателей. Минэкономики не имеет технической возможности проверить в реестре, отметили в ведомстве.

Также в Минэкономики обещают в “ближайшее время перечислить средства всем, чьи заявки попали в реестр получателей в период с 23 по 31 марта”. Более точные даты не называются. Наши источники в Кабмине говорят, что выплаты будут проведены до конца апреля.

“Классические лебедь, рак и щука, какофония безответственности и жлобства”, – комментирует ситуацию Виктор Гарвона очередной поход украинцев по кругу “Дия” – банк – Минэкономики.

По состоянию на 19 апреля, как сообщают в банках, денег по-прежнему нет.

“Такие ситуации (задержка выплат – Ред.) могут случаться в связи с тем, что Министерству экономики не хватило финансирования. Сейчас этот вопрос находится на рассмотрении, подобных запросов сейчас очень много, но в банк средства не поступали. Банк зачисляет средства день в день, не позже следующего дня после получения денег, если они поступили в операционное время”, – ответили нам в “Райфайзен банк Аваль”.

Отметим, что выплаты, на которые изначально выделяли 21,5 млрд гривен, получили уже порядка 3,5 млн украинцев, а общая сумма составила 22 млрд. Но всего подано около 5 млн заявок на 6500. То есть нужно еще около 10 млрд.

Глава адвокатского объединения “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец не исключает, что загадка со сменой статусов заявок в “Дие” может объясняться тем, что их рассмотрение запустили по новому кругу.

“Возможно, кто-то в этот раз получит отказ, хотя смена статуса заявителя не предусмотрена законодательством.  То есть если человеку одобрили заявку в первый раз, то и сейчас не могут отказать, если он отвечает заявленным требованиям. В обратном случае есть основания для судебных исков”, – пояснил нам Кравец.

СТРАНА

АО «Кравец и Партнеры»

Минсоцполитики разработало проект соответствующего постановления, по которому как раз сегодня заканчиваются общественные обсуждения. То есть он может попасть в повестку дня ближайшего заседания правительства.

Для субсидиантов готовят несколько важных нововведений – придется проходить еще более тщательные проверки и отчитываться о покупках. Причем за некоторые из них субсидии будут снимать.

Правда, будут и небольшие послабления. Скажем, не станут учитывать наличие мопедов или прицепов стоимостью до 4 минимальных зарплат (24 тысячи гривен).

Но общая риторика такова, что по субсидиям ожидается очередная зачистка.

Минсоцполитики в пояснительной записке к документу отмечает, что главная цель  – “усиление адресности предоставления субсидии исключительно тем, кто в ней нуждается”.

Учитывая, что в проекте бюджета на следующий год на субсидии предлагают заложить меньше денег, чем в этом, понятно, что списки получателей тоже подсократят.

Разбирались, как придется по-новому оформлять субсидии и кто рискует “слететь” с государственной помощи по коммуналке.

Субсидии по-новому: 7 главных изменений

Отметим, что Кабмин регулярно вносит изменения в порядок предоставления субсидий (постановление правительства №848).

Последние громкие нововведения – отказ в субсидиях тем, кто имеет банковские депозиты на сумму в 100 тысяч гривен, покупал валюту или получил средства с продажи ценного имущества, к примеру квартиры.

Как говорит глава Экономического дискуссионного клуба Олег Пендзин, первая практика применения этих новаций выявила ряд проблемных моментов. “Ранее их решали на местных уровнях специальные комиссии, принимающие решения по субсидиям. Но, так как их упразднили, появилась необходимость внести правки.в постановление Кабмина. Заодно решили еще больше закрутить гайки”, – говорит Пендзин.

“К примеру, поняли, что наломали дров в случае с деньгами от продажи квартиры. Поэтому решили не учитывать их, если в течение 6 месяцев претендент на субсидии потратит средства на приобретение нового жилья”, – говорит глава адвокатского объединения “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец.

В новом проекте несколько важных  нововведений.

1.Разработана новая типовая форма декларации о доходах и тратах претендентов на субсидии. Декларация очень подробная, и заполнить ее – отдельный квест. Придется вспоминать все подробности, вплоть до того, какого числа и сколько долларов вы купили.

2. Не будут учитывать в собственность помещения в поселках городского типа, а также те, на которые оформлено наследство. Если вы продали недвижимость и купили на эти деньги новое жилье в течение 6 месяцев – субсидию не снимут.

3. Не будут учитывать в собственности мопеды, мотоциклы и прицепы, если их стоимость не превышает 4 минимальных зарплат (24 тысячи гривен) на дату приобретения права собственности. Отметим, что пороговая сумма, мягко говоря, невысокая, поэтому проходной будет разве что видавшая виды техника.

4. Смогут назначать субсидии тем, кто находится в отпуске по уходу за ребенком без сохранения зарплаты, а также тем, кто не зарегистрирован в квартире, но проживает там по решению суда.

5. Самое интересное, кто не сможет больше получать субсидии. Не будут назначать компенсации по коммуналке лицам, у которых есть ОВГЗ на сумму более 100 тысяч гривен.

6. Не получат субсидий также те, кто, по информации Минфина, сделал дорогостоящие покупки товаров, имущества, ценных бумаг, валюты и пр. В период получения субсидий в прошлые периоды.

7. Если получатель субсидии умер, но на его счете остались средства по компенсациям за коммуналку, то наследники смогут их получить. Правда, как говорит Кравец, пункт выписан очень странно. Счет, на который перебросят деньги, должен быть непременно открыт в Ощадбанке. На него перечисляются деньги, которые «зависли» на счете умершего гражданина на 1 июня. Деньги обещают отдать до 1 декабря. “Но непонятно, когда, собственно, должен умереть сам получатель субсидии, чтобы его родственники в обозримом будущем получили деньги. А если он скончается 2 декабря, деньги, получается, ждать до следующего года нужно?” – удивляется Кравец.

По его словам, проект отличается массой технических неточностей и выписан юридически безграмотно.

Отдельный вопрос – по общественным обсуждениям. Эту процедуру должно проходить большинство подзаконных актов. Стандартный срок общественных обсуждений – месяц.

По данному постановлению он сокращен до 10 дней (с 5 по 15 ноября). И, что странно, нет ни одного голоса «за» или «против», ни одного замечания по тексту. Что в принципе нереально, учитывая общественное значения темы субсидий.

То есть понятно, что общественное обсуждений в данном случае было чистой формальностью.

Квест с декларациями, запретные покупки и ОВГЗ

Но вернемся к самому проекту. Основные новации мы уже кратко обозначили. Остановимся более подробно на самых ключевых из них.

Как отмечает Пендзин, очень важно изменение формата декларации о доходах и затратах.

“Декларация стала намного более подробная, чем ранее. Цель – выловить “лишних” субсидиантов еще на этапе подачи документов”. – говорит Пендзин.

В декларации нужно перечислить данные по всем членам домохозяйства, их доходам и источникам их получения, указать наличие транспортных средств, год их выпуска, а также активы – ценные бумаги (вид, стоимость,), факты приобретения валюты (сумма, дата покупки), наличие банковских депозитов (сумы, дата открытия счета), ОВГЗ, суммы уплаченных алиментов, наличие недвижимости  (типы, адреса и прочее).

Отметим, что заполнить такую декларацию с мельчайшими подробностями не так просто, ведь нужно будет вспомнить даже даты, когда вы приобретали валюту и назвать конкретные суммы.

Причем если ранее в перечне причин для отказа в субсидии фигурировали банковские депозиты на сумму свыше 100 тысяч, то теперь добавляются еще и ОВГЗ на такую же сумму.

Также станет более жесткой верификация. Причем если по ее итогам выяснится, что, получая субсидию, семья успела приобрести ценные товары или оплатить услуги на сумму от 50 тысяч гривен, то на следующий период о субсидиях ей придется забыть. Даже если на тот момент денег уже нет не то что на новые покупки, но и на уплату за коммуналку.

“Граждан пытаются лишить права на субсидию под любым предлогом. Странно, что еще не добавили пункта о том, что невакцинированным субсидии не положены”, – иронизирует Кравец.

Понятно, что по субсидиям будут и дальше закручивать гайки, – говорит Пендзин.

Что неудивительно, учитывая, что в проекте бюджета на следующий год на субсидии заложили всего 39 млрд гривен, тогда как на этот год – 49 млрд (изначально было заложено 37 млрд, но затем в бюджет внесли изменения, добавив еще 12 млрд).

СТРАНА

АО «Кравец и Партнеры»

«Сегодня заседание сняли с рассмотрения из-за болезни одного из членов коллегии судей», — сказал Кравец.

Также, Кравец добавил, что новую дату рассмотрения еще не назначили.

Как сообщалось в УНН, Окружной административный суд Киева объединил в одно производство два дела об обжаловании новой редакции правописания и назначил к рассмотрению по существу.

Напомним, истица обратилась в суд в интересах своей дочери — ученицы 7-го класса — и просит суд признать противоправным и недействительным постановление Кабинета министров Украины №437 от 22 мая 2019 года «Вопросы украинского правописания».

Также в Окружной административный суд города Киева поступил еще один иск к Кабинету Министров Украины о признании незаконным и отмене Постановления Правительства №437 от 22 мая 2019 года, которым было утверждено украинское правописание в новой редакции. Истцом выступает ОО «Правовое государство».

Новая редакция «украинского правописания» вступила в силу 3 июня. После этого Министерство образования и науки опубликовало окончательную версию новой редакции «украинского правописания».

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Украинцев снова заставят получать разрешения на кредитование и передачу имущества в залог. Рассматривая дело №372/504/17, Большая палата Верховного суда выдала новую позицию на этот счет — будущий заемщик обязан предоставить нотариально заверенное разрешение всех совладельцев имущества на оформление кредита. Если он такого разрешения не получил, то должен выделить свою часть имущества, оформить отдельное право собственности и только после этого отдавать его в залог.

«Имущество, находящееся в общей собственности, может быть передано в ипотеку только по нотариально заверенному согласию всех совладельцев. Условием передачи совладельцем недвижимого имущества в ипотеку своей доли в общем имуществе без согласия других совладельцев является выделение ее в натуре и регистрация права собственности на нее как на отдельный объект недвижимости. По нормам части четвертой статьи 203 ГК Украины сделка должна совершаться в форме, установленной законом и несоблюдение требований этой нормы в соответствии с частью первой статьи 215 ГК Украины является основанием недействительности сделки», — говорится в постановлении БП-ВС.

Совладельцами имущества считают не только люди, указанные как собственники в документах, но и ближайшие родственники. Семейный кодекс, в частности, подразумевает совместное владение имуществом мужем и женой — 50/50. Например, имени супруги может не указываться документах на квартиру, однако, если она был приобретена в браке, то 50% жилья принадлежит жене. И если муж захочет заложить его по кредиту, то обязан получить письменное разрешение своей половинки. Причем нотариально завершенное. Если он этого не сделал, а банк все равно выдал кредит, то человек впоследствии может оспорить кредитный договор — признать его ничтожным.

«На самом деле, страна долгие годы жила по этим правилам. Лишь пару лет назад появилось заключение еще старого состава Верховного суда о том, что передавать имущество можно и без такого разрешения совладельцев, если сделка была добросовестной, и не было ни малейших признаков фиктивности. Что спровоцировало полную неразбериху в судебной практике. Теперь же Большая палата Верховного суда снова вернула все к изначальной точке. Оставлять имущество в залог и брать кредиты можно только с согласия всех совладельцев. Супругов или других лиц, если они совместно владеют имуществом», — прокомментировал UBR.ua ситуацию старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Елена Лысенко, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

«Внедрение электронного ареста средств, находящихся на счетах должника в банках и других финансовых учреждениях, является одним из приоритетных шагов реформы принудительного исполнения решений и других органов, ведь Украина взяла обязательство перед МВФ о принятии закона, который автоматизирует процесс сбора и принудительно взыскания долга», — говорится в сообщении пресс-служба Минюста.

Сейчас исполнитель получает информацию о счетах должника, направив запрос в Государственную фискальную службу. Однако эти данные касаются только юридических лиц и физических лиц-предпринимателей. Получить информацию о счетах граждан возможно путем направления запросов ко всем банковских учреждениям страны по почте.

В Минюсте жалуются, что из-за этого на практике должники успевают вывести средства со счетов, а иногда постановление теряется и не поступает в банк.

Уничтожить и захватить

Подобная система уже обсуждалась и ее автоматизация будет напрямую связана с судами — когда суд выносит соответствующее решение, практически сам суд и будет в автоматическом режиме блокировать счета.

Старший партнер адвокатской компании “Кравец и партеры” Ростислав Кравец, хотя и называет данную автономическую систему позитивной, считает, что в сегодняшних условиях вводить ее без определенных ограничителей, а также без системы оперативного разблокирования счетов, в крайне опасно.

«Потому что не исключаются и рейдерские захваты таким образом. Не исключаются и поддельные решения судов, когда у нас сегодня есть десятки исполнительных производств по решениям судов, которых не существует. Если подобным образом будут автоматически блокироваться счета работающих предприятий, это может привести к громадному коллапсу в стране, потому что автоматическая система разблокирования счетов существовать не может. И для того, чтобы потом разблокировать счета, нужно целый процесс установления, что те же исполнительные документы, на основании которых заблокированы счета, поддельные. Или, в случае отмены решения блокировки счетов, опять же снятие ареста занимает довольно большое количество времени, а судебные процессы могут затянуться на годы, что, в принципе, уничтожит любое работающее предприятие. Поэтому я считаю, что здесь необходимо разработать кроме системы блокировки, еще и систему определенных предохранителей, которые не дали бы возможности уничтожать работающие бизнесы и захватывать предприятия», — сказал РИА Новости Украина Ростислав Кравец.

Точно так же это касается и граждан, когда при наличии поддельных решений судов будут арестовываться счета. Допустим, человек находится за границей, у него арестовывают карточные счета, и он даже не будет иметь возможности вернуться.

Банковская тайна? Да бросьте

Директор консалтинговой компании «Партия власти» Елена Дьяченко напоминает, что первый шаг в направлении отмены банковской тайны был сделан нашей европейской реформаторской властью 24 декабря 2015 года, когда был принят закон о так называемой стабилизации финансового состояния государства, который внес кроме прочих законов изменения в закон «О банках и банковской деятельности».

«Этими изменениями ГФС получила право запрашивать от банков информацию о депозитах граждан без решения суда, якобы для верификации данных, поданных физлицами для начисления и получения социальных выплат, льгот, субсидий, пенсий, зарплат и других выплат, то есть доступ к депозитам любого физлица в любом украинском банке без особых усилий. На основании этих изменений Минфин отказал в предоставлении законной помощи переселенцам, у которых были депозиты», — пояснила РИА Новости Украина Елена Дьяченко.

Следующий шаг в этом направлении был сделан скандальным законом о так называемой судебной реформе, в первом чтении которого предполагались изменения в закон «О судоустройстве и статусе судей» предусматривающие создание единой судебной информационно-телекоммуникационной системы, которая, в частности, будет обеспечивать автоматизированный арест средств должников, в том числе за ЖКХ. Но эта норма не прошла первое чтение, и в силу не вступила. А желание залезть в карман украинцев у власти осталось, поэтому инициатива Минюста разработать и принять закон об автоматическом блокировании счетов должников — абсолютно ожидаема.

Отберут и деньги, и имущество

Фактически, получив доступ к счетам граждан, у нечистоплотных на руку дельцов появляется идеальная возможность экспроприировать деньги и имущество.

«После всех изменений в судоустройство, выросших судебных сборов и недостижимости апелляции и кассации для простых граждан этот закон легализует процесс отъема собственности у граждан. Правительство не скрывает свое желание уменьшить огромное количество получателей субсидий, это произойдет как в результате того, что бизнес искусственно заставят еще раз повысить минимальные зарплаты, так и путем создания коммунальными предприятиями искусственных задолженностей в 1-2 гривны, что даст основания лишать субсидий. Потеряв субсидии, огромное количество неплатежеспособных граждан сразу накопят большие долги по ЖКХ. Позволяющий арестовывать зарплатные и пенсионные счета закон лишит их последнего дохода, и, не исключаю, что и собственности. Законно или незаконно это будет происходить — неважно, ведь оплатить судебный сбор в размере 1-1,5% от стоимости арестованной квартиры пенсионер не сможет, поэтому опротестовать действия власти у него нет — иск без оплаты судебного сбора суд не примет. О том, что это подорвет остатки доверия к разрушенной банковской системе, даже можно не говорить», — констатировала Дьяченко.

Вы и знать не будете

В связи с тем, что по задолженности за услуги ЖКХ и услуги мобильной связи возможно так называемое «приказное производство» — упрощенная процедура без вызова сторон, гражданин может даже не знать о том, что его дело рассматривается в суде. А это будет вызвать определенные проблемы, когда окажется, что коммунальное предприятие неправомерно насчитало долг или отсутствуют какие-то документы, подтверждающие вообще право взыскивать этот долг.

Но не стоит забывать, что когда у граждан будут заблокированы счета, у них будут возникать проблемы с личными обязательствами. Например, у вас есть кредит, который необходимо погашать, но арест счетов лишит вас такой возможности, и, естественно — просрочки, пеня, штрафы.

В связи с этим, считает Ростислав Кравец, необходимо установить жесткие сроки рассмотрения споров, связанных именно с разблокированием счетов.

Анна Лаба, РИА Новости Украина

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

За последние несколько лет банки заметно нарастили объем кредитов, выданных связанным с их акционерами бизнесам. На сегодняшний день Нацбанк обнаружил нарушения по объему такого кредитования у 21 из 44 проверенных банков. До конца года регулятор намерен проверить все 108 банков страны. Некоторые банки изначально создавались с целью кредитования финансово-промышленных групп (ФПГ), в которые они входили. Многие из них (VAB, «Финансы и Кредит» и др.) уже канули в лету. Основной риск такого кредитования состоит в том, что при наличии проблем у основного бизнеса его собственник зачастую не может поддержать банк, а значит, финучреждение не может выполнить свои обязательства перед вкладчиками. Это создает дополнительную нагрузку на Фонд гарантирования вкладов физлиц, а соответственно — и на госбюджет.

Национальный банк отрапортовал о завершении диагностики 44 крупнейших банков на предмет кредитования связанных лиц. Как сообщила пресс-служба НБУ, в результате у 21 банка были обнаружены нарушения нормативных требований по кредитованию приближенных к руководству банка бизнесов.

«Диагностика показала, что в некоторых банках уровень выданных связанным лицам кредитов превышает норму в несколько раз. С учетом проблемной ситуации, которая формировалась в банковской системе на протяжении десятилетий, банкам предоставляется возможность в трехлетний срок привести объемы операций со связанными лицами в соответствие с к нормативными требованиями НБУ», — отметил начальник управления мониторинга связанных с банком лиц НБУ Алексей Рудой.

По информации Нацбанка, 14 банков уже готовят трехлетние графики сокращения объема активных операций со связанными лицами, а четыре уже согласовали их с регулятором. В октябре НБУ намерен завершить процесс диагностики следующих 14 банках, а до конца 2016 года – проверить все 108 банков, работающих в Украине.

Увеличение объемов кредитования родственных предприятий эксперты объясняют несколькими факторами. Один из них — отсутствие возможности для украинского бизнеса привлекать финансы на выгодных условиях у других источников. «После кризиса 2008 года возможности кредитования для корпоративного сектора существенно ухудшились, а требования банков к заемщикам ужесточились. Для некоторых отраслей, например, для строительства, доступ к банковскому кредитованию был почти полностью закрыт», — говорит главный аналитик UniCredit Bank Андрей Приходько. При этом, отмечает эксперт, в Украине не работает рынок корпоративных облигаций, а финансирование из международных источников отсутствует, за исключением относительно небольших объемов кредитования ЕБРР и других международных финансовых организаций. В таких условиях свой, аффилированный банк может стать важным источником фондирования для крупного и среднего бизнеса. Такой «карманный» банк привлекает депозиты населения и кредитует этими деньгами проекты учредителей, под которые невозможно привлечь внешнее финансирование. Поэтому рост кредитования связанных лиц, по мнению самих банкиров, — вполне естественный процесс, отражающий ухудшение доступа к внешним и внутренним рынкам заимствований для украинского бизнеса.

Еще одной причиной увеличения числа банков с завышенным объемом кредитования связанных лиц стало изменение Нацбанком перечня лиц, которые могут считаться связанными с финучреждением. «Банки не стали кредитовать связных лиц больше положенного, это НБУ изменил нормы определения связанности, которые распространились на заемщиков, которые уже были прокредитованы ранее. Сделал регулятор это еще в прошлом году, но проверки были проведены только в текущем. Банки обновили свои списки связных лиц, как того требовал Нацбанк. Соответственно, с расширением списка связных лиц автоматически увеличились и объемы таких кредитов», — уверяет исполнительный директор НАБУ Елена Коробкова. Именно этот фактор, по мнению Коробковой, и вынудил НБУ дать банкам три года для приведения показателя к норме (т. е. не более 25% регулятивного капитала).

Однако не все так спокойно реагируют на озвученную регулятором новость. К примеру, председатель правления ОТП Банка Тамаш Хак-Ковач считает, что наличие инсайдерского кредитования на украинском рынке в озвученных регулятором масштабах недопустимо и несет колоссальные риски. «В нашем банке вообще нет кредитов связанным лицам. Однако в настоящий момент это одна из основных проблем украинской банковской системы, с которой уже давно следовало жестко бороться. При этом бороться с ней очень сложно, потому что если перевести хорошую часть портфеля банка с высокой долей кредитов связанным лицам в другие банки, то банку, оставшемуся только с плохой его частью, будет не на чем зарабатывать», — сетует банкир.

Кредитования банками связанных лиц, в первую очередь, несет огромные риски невозврата таких кредитов аффилированными предприятиями. «Есть риски, что в случае возникновения проблем с основным бизнесом они автоматически переходят в проблемы банка (ликвидность, плохие кредиты). Более того, акционер не в состоянии поддержать банк», — поясняет аналитик ИК Adamant Capital Инна Звягинцева. Ситуация становится особенно опасной, если на такое кредитование банки направляют депозиты своих клиентов. «В самых худших случаях акционеры вкладывают полученные банком депозиты в свой бизнес. По сути, такие депозиты – это инвестиция в акционерный капитал, а это намного рисковее депозитных вкладов, а значит, и ставки по таким «инвестициям» должны быть намного выше, чем по депозитам. То есть, привлекая деньги в форме депозитов для развития своего бизнеса, собственники банков обманывают вкладчиков. Среди наиболее ярких примеров таких обанкротившихся банков — банки Олега Бахматюка (VAB и Финансова Инициатива) и Конастантина Жеваго (Финансы и Кредит)», — говорит глава аналитического отдела ИК «Конкорд Капитал» Александр Паращий.

В пресс-службе регулятора отказались назвать «Апостроф.Экономика», какие именно банки чрезмерно кредитуют приближенный бизнес, сославшись на банковскую тайну. Однако опрошенные изданием эксперты допускают, что это в первую очередь банки с украинским капиталом. «В этот список точно попал ПриватБанк, также теоретически в нем могут быть банк «Пивденный» и банк «Кредит Днепр», — размышляет старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец. Интересно, что государственные Ощадбанк и Укрэксимбанк, которые часто обвиняют в выдаче кредитов убыточным госкомпаниям по заниженным ставкам, в этот перечень попасть не могут. Они также должны выполнять требования регулятора, однако согласно украинскому законодательству, государство связанным лицом не является.

Марк Поллок, АПОСТРОФ

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

В столице возродилась и процветает одна из самых громких финансовых пирамид последних лет. Роберт Флетчер, «миллионер-наставник», заманивает украинцев обещаниями высоких заработков, предлагая инвестировать в криптовалюты и другие инновационные продукты. Ориентировочно, структура начала работу в середине 2015 года, к зиме активизировав проведение платных тренингов как в интернете, так и в офлайне.

Напомним, Роберт ІІІ Томас Флетчер – один из ярких представителей финансовых пирамид, оставивших след в истории Украины. Он заманивал доверчивых граждан в 2007-2008 годах своей «Глобальной системой тренингов», обещая научить премудростям жизни миллионера. За услуги и наставления Флетчера люди платили деньги, а также он ангажировал доверившихся ему вкладывать деньги в свои проекты. Суммы вложений составляли от тысячи до десятков тысяч долларов.

В 2008 году компания «Глобальная система тренингов» закрылась. Суммарный объем потерянных средств составил около 60 млн гривен. Количество пострадавших оценивается правоохранительными органами в 3000 человек; в связи с этим были возбуждены уголовные дела по факту мошенничества. Флетчер был арестован, и провел в заключении несколько лет. Не исключено, что пребывание в местах лишения свободы спасало жизнь «наставника».

Как оказалось, уголовные дела так и не закрыты, а сам «миллионер-наставник» выпущен под залог. Адвокаты Роберта Флетчера возбудили новые уголовные дела, в которых обвиняют бывших партнеров по бизнесу в рейдерском захвате предприятия. Еще в 2008 году юристами Флетчера и Голосеевским ГУ МВД Украины было возбуждено уголовное дело против должностных лиц ООО «Глобальная система тренингов» по обвинению в завладении частью компании.

На сотрудника правоохранительных органов Виталия Хибовского, который был одним из инициаторов разоблачения пирамиды Флетчера, в 2009 году было совершено нападение. Разбирательства вокруг рейдерского захвата продолжаются до сих пор.

Весной 2015 года Флетчера выпустили под залог в 1 млн гривен. Сейчас он находится на подписке о невыезде, зато начал принимать деньги от людей за свои услуги, обещая успех уже новых проектов.

Теперь «миллионер-наставник» пропагандирует новую свою компанию – Freedom Training System. Инвестировать свои деньги мошенник предлагает в новые разнообразные проекты, среди которых – криптовалюты. Некоторые из встреч с потенциальными инвесторами, на которые был приглашен журналист Forbes, проводятся в гостинице «Турист» и бизнес-центре «Комод» вблизи станции метро «Левобережная». Особое внимание в ходе подобных встреч «миллионер-наставник» уделяет людям, способным подтвердить свое финансовое положение, а также бывшим активистам других финансовых пирамид – например, «Меркурий».

Новая компания Флетчера строится по принципу MLM – мультиуровневого маркетинга. Эта схема была распространена в прямых продажах, в том числе некоторых финансовых продуктов, таких как страхование жизни, а также – в финансовых пирамидах. Смысл пирамиды сводится к тому, что каждый участник получает прибыль за вновь приведенных членов и инвестирует средства в проекты, которые Флетчер считает перспективными.

Среди клиентов Freedom Training System – люди, которые активно сотрудничали с МММ и инвестировали в другие финансовые пирамиды. Им, в том числе, предоставляется пакет документов (см. ниже), показывающий, как распределялись доли в GST, и что по состоянию на август 2013 года предприятие было действующим. Это, по задумке организатора и вдохновителя, должно подтвердить факт «рейдерского захвата» компании.

А в некоторых СМИ до сих пор размещена неподтвержденная информация о том, что Флетчер – миллионер, консультирующий крупные компании в США. Также напомним, что во времена своей прежней деятельности Роберт Флетчер предпринимал попытку приобрести медийный актив – журнал «Мир денег». «Журнал несколько раз перепродавался, и Флетчер начинал его покупать. Но информации о том, что сделка закрыта, нет», – рассказал Forbes экс-владелец журнала Анатолий Дробязко.

Отметим, что по данным Государственной регистрационной службы, прошлая компания «миллионера-наставника», «Глобальная система тренингов», была зарегистрирована по таким видам деятельности, как ведение рекламной деятельности, консалтинг, распространение фильмов и видеозаписей и т.д.

Правоохранительные органы пока не предпринимают никаких действий, чтобы остановить «наставника-миллионера». «Не исключено, что речь идет о работе под прикрытием определенных влиятельных структур, которые имеют долю в проекте Freedom Training System, обеспечивая компании возможность свободно работать в смутное для Украины время», – считает источник Forbes в Генпрокуратуре.

По забавному стечению обстоятельств, одна из недавних встреч проводилась буквально через дорогу от того места, где проходил знаменитый Антикоррупционный форум, на котором украинские политики так яро обещали бороться со всевозможными злоупотреблениями. И возможно, для нынешних политиков и силовиков было бы вполне уместным ходом пресечь деятельность очередной финансовой пирамиды. Однако он так и не был предпринят.

«Я уверен, что присутствует как поддержка со стороны силовых структур деятельности Флетчера, так и полная некомпетентность самих силовых структур, которые фактически не занимаются расследованием этого дела. Не может быть, чтобы правоохранители, которые ведут это дело, не знали, что Флетчер продолжает свою деятельность», – резюмирует глава адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

МАРГАРИТА ОРМОЦАДЗЕ, ФОРБС

Адвокатская компания Кравец и Партнеры