• №4475 вносит изменения в действующий закон “О потребительском кредитовании” и выписывает механизм реструктуризаций;
• №4398 описывает аналогичные правила и процедуры для Фонда гарантирования вкладов физлиц, что необходимо, поскольку многие валютные займы выдавались банками, которые впоследствии оказались на ликвидации и управляются сейчас представителями ФГВФЛ;
• №4399 освобождает заемщиков от уплаты НДФЛ (налога на доходы физлиц) с суммы списанного кредита. Это 18%. Все, кому банки сейчас прощают хоть копейку долга должны платить этот налог. Для валютных заемщиков по ипотеке сделали исключение.

Принятие законопроектов очень активно лоббировалось общественными организациями заемщиков, поскольку 21 апреля 2021 года, то есть уже на следующей неделе, истечет срок моратория на выселение ипотечных должников с валютными кредитами из заложенной недвижимости.

Банки начнут выставлять семьи на улицу.

Запрет (мораторий) на выселение ипотечных должников была введен еще в 2014 году и действовал до октября 2020-го, а после был продлен еще до 21 апреля 2021. Сроки были сжатые, и на решении этой проблемы настаивал МВФ.

Людям, которые массово брали валютные ипотечные кредиты до 2008 года по курсу гривны к доллару 5 к 1, шли на встречу, поскольку они оказались в заложниках, когда в 2014-2015 годах курс гривны рухнул с 8 грн/$ до 24 грн/$ (на пиках достигал 40 грн/$ ).

Размеры кредитных долгов перед банками резко выросли, и заемщики не могли платить. Чтобы не началось массовое выставление украинцев из домов и квартир, власти вступились за должников, и запретили финансистам выселения. То есть банкиры могли требовать возврата задолженности, разыскивать и взыскивать деньги людей на счетах и делать многие другое. Однако выставлять должников на улицу — нет.

Банкирам, конечно, все это не нравилось. Они напирали на то, что им нужно рассчитываться с вкладчиками, и на то, что заемщики сами должны были думать о валютных (курсовых) рисках — не оформлять кредиты в долларе и евро. Как известно, их брали из-за низких ставок: 10-14% против 24-30% в гривне.

Противостояние между банкирами и заемщиками длилось продолжительное время. Какие-то банки при этом в частном порядке шли на уступки людям и проводили реструктуризации валютных кредитов (иногда по два раза), а кто-то — нет. Обычно под реструктуризацией понимался пересчет валютного кредита в гривну, списание насчитанных пеней/штрафов и даже части насчитанных процентов.

Иногда могли скостить часть общего ипотечного долга.

Но единых правил не было. В каждом банке действовали по-своему. А все потому, что банки, по действующему законодательству, вообще не были обязаны проводить никаких реструктуризаций. Могли или имели право, но не были обязаны.

Мораторий на выселение валютных заемщиков действовал именно до того момента, пока реструктуризации не сделают обязательными. Вчера именно это и произошло. Приняты законы, которые обязывают банки провести реструктуризацию валютной ипотеки:

• Банки обязаны за 30 дней принять решение по реструктуризации кредита и сообщить об этом заемщику.
• После подписания договора по реструктуризации, банк не имеет права на протяжении 3 лет принудительно взыскивать недвижимость — залог.
• Кредитор или другое финучреждение (если ипотеку перепродали коллектору или финкомпании) не имеет права требовать досрочного погашения кредита.
• Финучреждение обязано пересчитать кредит в гривну по текущему курсу на момент реструктуризации без какой-либо курсовой оговорки или привязки к другой валюте.
• Новая кредитная ставка после реструктуризации не должна быть выше той, что действовала в старом договоре.
• Если при этом размер кредитной ставки окажется выше индекса UIRD (размер средних депозитных ставок), который ежедневно публикуемого на сайте Нацбанка, то должна выполняться следующая очередность выплат — сначала гасится тело кредита, а потом проценты.
• Банкам запретили насчитывать на кредитный долг пеню, если он будет погашен.

Это ключевые условия, которые финансисты обязаны будут выполнить после подписания законопроекта президентом и вступления их в силу.

Есть и другое требование, также очень важное — на обязательную реструктуризацию смогут рассчитывать только те заемщики, кто не имел по кредитам долгов до 1 января 2014 года (кроме долгов по неустойкам и штрафам). То есть те, кто старался платить банкам даже после первой волны девальвации гривны.

“Это очень важный момент. Ведь в предыдущей версии законопроекта из массовой реструктуризации валютных ипотек хотели исключить заемщиков с кредитными долгами на текущий момент, а таких большинство. То есть мы бы не увидели массовых реструктуризаций, и юристы заявляли об этой проблеме. Сейчас появилась оговорка о долгах на 1 января 2014 года — что должно оставить за бортом меньше людей. Но они все-таки будут, не все получат льготы и многие все-таки останутся без жилья. Если власти уже хотели урегулировать вопрос и поставить в нем точку, то могли бы сделать реструктуризации без оговорок. Люди не виноваты, что предыдущая власть устроила спонтанную девальвацию гривны и оставила семьи без гроша”, — заявил в интервью “Стране” старший партнер адвокатской компании “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец.

СТРАНА

АО «Кравец и Партнеры»

Государственное бюро расследований (ГБР) объявило в национальный розыск бывшего народного депутата и владельца банка Финансы и кредит (ФиК) Константина Жеваго. На очереди — объявление в международный розыск.

Следствие считает, что через структуры олигарха из его банка ФиК было выведено около 2,5 млрд грн. Доказательства серьезные. Это первый прецедент на финансовом рынке Украины, когда расследование относительно мошенничества в банке-банкроте зашло настолько далеко: до сих пор «на скамье подсудимых» оказывались лишь топ-менеджеры и сотрудники украинских банков-банкротов. Акционер, тем более такого масштаба, как Жеваго, столкнулся с угрозой ареста впервые.

Сам олигарх свою причастность к схеме отрицает. Ранее ГБР уже объявило подозрение двум топ-менеджерам ФиК. Как и почему в расследовании оказался сам Жеваго – в материале LIGA.net.

Что случилось

23 сентября ГБР вызвало на допрос экс-депутата Константина Жеваго в качестве подозреваемого в растрате 2,5 млрд грн банка Финансы и Кредит. Допрос был запланирован на 27 сентября, о чем бюро сообщило в повестке, опубликованной на сайте Генеральной прокуратуры. Факт вызова на допрос олигарх отрицает, так же как и любые обвинения в свой адрес.

«Господин Жеваго категорически отрицает любые обвинения в совершении неправомерных действий» — говорится в сообщении металлургической компании Ferrexpo (Жеваго – мажоритарный акционер Ferrexpo) на Лондонской фондовой бирже. – «Он проинформировал правление Ferrexpo, что не получил уведомление о подозрении».

Заявление, впрочем, не убедило рынок — капитализация его компании Ferrexpo потеряла пятую часть или $ 320 млн

Неявку на допрос в пресс-службе Жеваго объяснили лечением за границей, сообщает Новое время. Но где сейчас пребывает олигарх неизвестно. На сообщения корреспондента LIGA.net он так не ответил.

С ответом ГБР не заставило себя долго ждать. 27 сентября Бюро заочно вручило Жеваго подозрение в растрате и отмывании денег, и уже 9 октября объявило его в национальный розыск.

«Прошло несколько дней как Жеваго был вызван для вручения подозрения. Он не явился, поэтому ему было объявлено подозрение заочно», — сказал на брифинге директор ГБР Роман Труба.

Следующий шаг за судом. Он должен разрешить возможное задержание Жеваго, после чего олигарх будет объявлен международный розыск, добавил директор ГБР.

Махинации в «Финансах и Кредит»

Генпрокуратура, НАБУ и Нацполиция – далеко не полный список силовых ведомств, расследующих с 2015 года дела о мошенничестве в ФиК. С тех пор почти все члены правление банка во главе с председателем Владимиром Хлывнюком либо находятся в розыске, либо фигурируют в разных уголовных производствах.

В августе эстафету силовиков переняло ГБР. «Сразу скажу — производство резонансное. Объявили о подозрении двум топ-менеджерам банка Финансы и кредит», — писала в Facebook замглавы Бюро Ольга Варченко. — «В сговоре с другими должностными лицами банка, они растратили 2,5 млрд грн финучреждения». К схеме, по версии следствия, причастен и Константин Жеваго.

Согласно расследованию ГБР, из ФиКа вывели $ 113 млн, списанных с его корсчетов в австрийском Meinl Bank и лихтенштейнском Bank Frick&Co. Эти банки кредитовали кипрские компании Жеваго, среди которых Nasterno Commercial Limited. С ФиК заемщики формально не были связаны. А компании кредиты не возвращали, как следствие — Meinl и Frick&Co забрали средства банка Жеваго через несколько дней после его официального банкротства.

В основе схемы лежит добровольное поручительство ФиКа по обязательствам официально посторонних офшорных компаний. У ГБР есть доказательства, что компании принадлежали самому Жеваго, что указывает на его прямую причастность к выведению денег из банка, рассказал LIGA.net собеседник в одной из госструктур, знакомый с материалами расследования.

Детали махинаций Генпрокуратура собрала еще 2018 году, рассказала в интервью LIGA.net первый замглавы НБУ Катерина Рожкова. В организации схемы, согласно материалам суда, ГПУ подозревает бывших топ-менеджеров ФиК – зампредседателей банка Виктора Голуба, Светлану Лотоцкую и Игоря Копертехина. Еще один фигурант из числа зампредов – Олег Шапкин (с 2017 года находится в международном розыске), рассказывал ранее LIGA.net источник в Фонде гарантирования вкладов.

Что дальше

Олигарх неоднократно отрицал свою причастность к проблемам своего банка — он обвинял менеджмент в махинациях за его спиной. Факт участия в схеме с Meinl Bank и Bank Frick&Co компаний, где Жеваго выступает прямым бенефициаром, существенно осложняет положение олигарха, говорят собеседники LIGA.net в госструктурах.

Это первое дело, которое дошло до обвинений в адрес владельца банка за финансовые преступления. До этого все ограничивалось лишь подозрениями. Если ГБР докажет вину Жеваго, ему грозит от трех до десяти лет лишения свободы.

И если раньше олигарх мог «спрятаться» за депутатской неприкосновенностью, то сейчас у него этой «защиты» нет. Бизнесмен не прошел в парламент нового созыва, проиграв выборы по мажоритарному округу в Полтавской области. Впрочем это еще не говорит о том, что Жеваго могут привлечь к криминальной ответственности, считает старший партнер Адвокатской компании Кравец и партнеры.

«Ситуация с Жеваго не первый случай, когда владельца банка привлекают к ответственности за проступок. Похожая ситуация была с Николаем Лагуном, которому сообщали о подозрении, но он на свободе. Даже обыски у него проводили, — говорит юрист. – Как показывает практика, это (уголовные дела — Ред.) ничем не заканчивается. С одной стороны нет политической воли, а с другой – нет профессионалов, которые могут расследовать такие дела».

Дело Финансы и кредит показательное, но не единичное. До сих пор расследования, в которых фигурировали народные депутаты, «зависали» – статуса «подозреваемых» у них еще не было, рассказывала LIGA.net директор-распорядитель Фонда Светлана Рекрут. По ее данным, из 6000 уголовных производств по делам банков-банкротов реальными приговорами закончились только 12.

Один из таких приговоров касается схемы по выведению через австрийский Meinl Bank $ 26,5 банка Таврика по аналогичной схеме с банком Финансы и Кредит. В марте 2017 года бывший предправления Таврики Анатолий Дробязко получил по этому делу условный срок. Официальная причина – служебная халатность.

Богдан Заика
корреспондент Богдан Заика
Сергей Шевчук
корреспондент отдела «Финансы» Сергей Шевчук
LIGA.net

Адвокатская компания Кравец и Партнеры