Банковское отлучение

Национальный банк избрал путь максимальных санкций к собственникам и руководителям обанкротившихся банков с целью лишить их возможности вернуться на рынок на «первых ролях». Постановлением № 357, которое вступило в силу 6 июня, он де-факто запретил руководителям обанкротившихся кредитных учреждений в последующие три года с момента их банкротства занимать руководящие должности в любом банке. Такие ограничения последуют, если: в банк введена временная администрация из-за неустранения нарушений в течение 180 дней после признания его проблемным; резко сократился капитал; не выполнялись обязательства перед клиентами. Если банк «умер» из-за рискованной деятельности или отмывания денег, то запрет продлится до десяти лет. Эти ограничения дополнили возможность уголовной ответственности, которая с марта 2015-го грозит банкирам, которые довели банки до неплатежеспособности.

С начала прошлого года неплатежеспособными стали 50 банков. А их «руководителями», согласно ст. 42 закона «О банках и банковской деятельности», является очень широкий перечень людей: председатель правления; его заместители и члены правления; глава, заместители и члены наблюдательного совета; главный бухгалтер и его заместители; главы отдельных подразделений. А значит, теперь небезупречная деловая репутация у тысяч человек.

Работа в банке на момент банкротства еще не закрывает карьерный рост сразу всем этим людям. Согласно пункту 15 главы 2 «Положения о порядке регистрации и лицензирования банков, открытия обособленных подразделений», руководителям банка надо проработать минимум шесть месяцев в течение года до момента банкротства, чтобы испортить репутацию. Но если такой человек был собственником или «мог давать обязательные указания или другим способом влиять на действия банка» в течение года, то он 100% подпадает под санкцию.

Пояснения Нацбанка исключают двойную трактовку этих норм. «У собственников и руководителей тех банков, которые были признаны неплатежеспособными даже до вступления в силу постановления № 357, деловая репутация будет считаться испорченной. Это значит, что такие лица в течение трех или десяти лет с момента признания банка неплатежеспособным не смогут быть назначены на руководящие должности в банке, а также НБУ не будет им согласовывать приобретение существенного участия в банке», – сообщили FinMaidan в пресс-службе НБУ. Поэтому пристальное внимание регулятора обеспечено собственникам и менеджерам банков, которые обанкротились с 2005 года, с акцентом на последние три года.

Впрочем, запрет будет применяться к банкирам только на этапе их трудоустройства, как это произошло с экс-главой банка «Надра» Дмитрием Зинковым, который пытается возглавить Платинум Банк (см. «Запятнанная репутация»). Если же топ-менеджер обанкротившегося в 2014 году учреждения успел возглавить другой банк, НБУ не будет требовать его увольнения. Эта «льгота» применяется и к нынешним собственникам, даже если часть их банков выведена с рынка. Несмотря на банкротство Банка Форум, «Смарт-Холдинг» предпринимателя Вадима Новинского сможет контролировать Юнекс Банк. А ликвидация ВиЭйБи Банка никак не мешает бизнесмену Олегу Бахматюку продолжать развивать банк «Финансовая инициатива».

Черный список

Определить точное число лиц с испорченной репутацией в 50 неплатежеспособных банках сложно. Некоторые руководители не подпадают под запрет, а данные о других отсутствуют в открытом доступе. FinMaidan составил примерный список людей, которым может быть запрещено возглавлять или владеть банками (см. таблицу). Среди известных имен, связанных с банками-банкротами, можно назвать бизнесмена Сергея Курченко и сына экс-президента Александра Януковича, но больше, чем НБУ, они опасаются правоохранителей. В черный список также попали Сергей и Александр Буряки, бизнесмен Руслан Цыплаков, нардеп Леонид Климов, бизнесмен Дмитрий Фирташ и скупщик банков Николай Лагун.

Владельцы банков-банкротов не верят, что НБУ будет ставить им палки в колеса. «Мы считаем, что этот запрет не будет иметь прямых последствий для холдинга, поскольку как регулятор, так и другие органы банковского надзора подтвердили, что в действиях акционера и менеджмента Банка Форум не было рисковых решений для вкладчиков и клиентов. Причиной трагических событий, произошедших с банком, стали унаследованные от прежних собственников проблемы с ликвидностью, которые были катастрофически усугублены кризисом и паникой на рынке в конце 2013 – начале 2014 года, – сообщили FinMaidan в пресс-службе «Смарт-Холдинга». – Немалую роль сыграл также внеэкономический мотив политической целесообразности. Это было впоследствии признано как регулятором, так и новым руководством ФГВФЛ». «Смарт-Холдинг», впрочем, и не планирует покупать банки.

Некоторые экс-банкиры просто не имеют средств, чтобы вернуться на рынок. «С банковской деятельностью я закончил раз и навсегда. У меня на нее аллергия, я не хочу больше этим заниматься, – заявил в день банкротства «Банка Национальный кредит» совладелец Андрей Онистрат. – Теперь пойду в лесники. У меня есть дом, буду заниматься обустройством леса». А некоторые хотят вернуть отобранные активы: экс-собственник сразу четырех банков-банкротов Николай Лагун пытается вернуть принадлежавший ему Астра Банк через суд.

Полноценно обойти запрет НБУ сложно, но «плохие» банкиры смогут неформально влиять на банки, а также предоставлять им кредиты. «Руководитель обанкротившегося банка может стать советником главы правления какого-то банка или собственника. Это не запрещено, – отмечает председатель правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук. – Также такие люди могут заниматься инвестиционным бизнесом, работать в финансовых компаниях. Еще часто открывают другой бизнес. А после истечения срока запрета можно вернуться в банковскую систему».

Экс-топ-менеджерам хотелось бы, чтобы НБУ индивидуально оценивал их причастность к банкротствам. «К этому вопросу, как мне представляется, следует подходить осторожно. Я бы не ставил знак равенства с люстрационными процессами, происходящими сегодня в госсекторе. В каждом случае необходим индивидуальный подход, ведь отрицательный опыт и опыт выведения банка из кризиса в условиях негативной конъюнктуры и турбулентности рынка иногда более ценен, чем размеренное управление стабильным учреждением. Здесь вполне уместна поговорка: «за одного битого двух небитых дают», – говорит экс-глава Брокбизнесбанка и экс-глава Банка Форум Александр Морозов. – А хороший банкир без работы не останется». Сейчас он директор по развитию бизнеса «Смарт-Холдинга».

Государственный вопрос

В новом подходе Нацбанка заложена мина замедленного действия. Одним из спорных моментов может стать вопрос ответственности государства за банкротство принадлежащих ему банков. Прецедент уже есть: в списке неплатежеспособных кредитных учреждений в этом году оказался национализированный в 2009 году банк «Киев». А значит, теперь – до весны 2018-го – репутация Минфина, как собственника банков, является небезупречной. «Если руководствоваться буквой закона, то государство в лице Министерства финансов как небезупречный собственник банка не может теперь становиться владельцем других кредитных учреждений. Оно не сможет ни покупать банки, ни основывать новые», – уверен старший партнер адвокатской фирмы «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

Следовательно, Нацбанк не сможет разрешить Минфину национализировать ни один банк, даже системный. Впрочем, есть и другое мнение. «Законодательство Украины не позволяет распространять действие описанных ограничений на государство как акционера украинских банков», – считает старший юрист юрфирмы «Клиффорд Чанс» Андрей Гребенкин. Примечательно, что то же самое юристы говорили относительно норм о связанных лицах, поскольку иначе это означало бы, что госбанки не могут кредитовать госкомпании на большие суммы.

Частичный перечень лиц, деловая репутация которых может быть признана Нацбанком небезупречной

Источник: данные НБУ, банков, smida.gov.ua

* И.о. или вр. и.о. главы правления в течение года перед введением временной администрации (ВА)

** В основном на момент введения ВА

*** Собственники прямые или опосредованные; юрлица или физлица; на момент введения ВА или на последнюю дату фиксирования реестра акционеров; владельцы существенного участия или даже свыше 2%

Елена Губарь, ФИНМАЙДАН

Адвокатская компания Кравец и Партнеры