Если видео будет для вас полезным, не забывайте поставить лайк, подписаться на канал и поделиться ссылкой со своими друзьями. А также присоединяйтесь к каналу Ростислава Кравца в Телеграм.

✔ Запись на консультацию: https://wa.me/380442296950 (сам номер телефона +380-44-229-6950) или по электронной почте info@knpartners.com.ua

АО «Кравец и Партнеры»

Минздрав хочет следить за украинцами

Одно из самых главных правил в мире во время пандемии коронавируса: заболел – сиди дома. Двухнедельная самоизоляция также рекомендуется и контактным лицам, поскольку с момента заражения и до проявления симптомов проходит до 14 дней, и за это время вы сможете заразить сотни людей.

В Украине ответственность за соблюдение самоизоляции полностью лежит на самом больном, и хорошо, если он понимает всю серьезность ситуации и на протяжении болезни не выходит из дому. Но зачастую это правило игнорируется украинцами, когда сознательно, а когда просто нет иного выхода. Например, когда нужно элементарно сдать ПЦР-тест или другие анализы, а на вызов медицинской бригады домой нет денег.

На данный момент государство вообще никак не контролирует больных коронавирусом. В нашей стране только собирается общая статистика. Но после того, как вы получили позитивный тест на COVID, вам никто и слова не скажет, никто не позвонит, не приедет, не проконтролирует, сидите ли вы дома. Точно также и с контактными лицами, если вы сами их не предупредите, они так и будут ходить распространяя инфекцию.

Еще весной правительство сделало попытку установить контроль над больными коронавирусом и создали приложение “Дій вдома”. На протяжении дня программа в разное время запрашивала фото владельца и определяла его местонахождение. В случае невыполнения требования, данные гражданина направляли в Нацполицию, после чего нарушителю могли выписать штраф. Но вот только приложение устанавливалось для тех украинцев, которые приезжали из-за границы. И то, они могли отказаться от установки, а вместо этого сдать ПЦР-тест.

Ситуацию решили исправить в Минздраве. В конце ноября глава ведомства Максим Степанов сообщил, что в Украине разрабатывается автоматическая система отслеживания больных коронавирусом. Ее созданием занимается Министерство цифровой трансформации.

Если человек заболевает, то все, кто с ним контактировал, будут получать специальное сообщение. “Каждый, кому придет такое СМС-уведомление, должен будет уйти на самоизоляцию. И должно быть соответствующее наказание, если он не уйдет. И должен быть доступ к персональным данным, чтобы устанавливать это все в автоматическом режиме”, – заявил министр.

Он подчеркнул, что для таких нововведений будут необходимы изменения в законодательстве, этим займутся, когда будет сформирована сама концепция отслеживания в автоматическом режиме.

Также Степанов отметил, что подобная система до этого работала только в азиатских странах, но там она вполне показала свою эффективность.

Как это работало в Китае и Южной Корее

В мае в КНР ввели обязательные QR-коды для жителей, которые отображались в китайском мессенджере WeChat. Данное приложение есть фактически у каждого жителя КНР. Через WeChat в Китае не только общаются, но и оплачивают покупки, ведут страницы, играют в игры. Учитывая, что в стране есть запрет на многие зарубежные приложения, этот мессенджер пользуется там огромной популярностью.

QR-код в общественном транспорте КитаяФото: Getty images

А действовал он следующим образом: человек, заходя в общественное место, должен был отсканировать код, тем самым передавая свои данные и местоположение системе отслеживания заболевших.

Если ты пересекался с зараженным человеком, тебе звонили и выезжали за тобой, чтобы сделать тест. Если ты не отвечаешь – ты больше не сможешь зайти ни в одно общественное место, поэтому проще сдать тест.

Такой подход, вместе жесткими мерами по пресечению развития вспышек коронавирусной инфекции, помог Китаю уже в апреле открыть для посещения бары и рестораны, но с обязательной регистрацией. А с июня в стране фиксировался один из самых низких показателей заболеваемости по миру, что позволило жизни в стране, фактически вернуться к докарантинному периоду.

В Южной Корее контактных больного коронавирусом отслеживали с помощью IT-технологий, которые анализировали данные GPS в его телефоне или машине, записи с камер наблюдения с распознаванием лиц и данные о месте покупок по кредиткам. С помощью этих данных маршрут передвижения заболевшего выстраивался за 10 минут, а информация поступала в открытый доступ сайта Минздрава. Тем, кто мог контактировать с больным, на телефон отправляли сообщение с просьбой сдать тест.

Кроме того, по заказу правительства было разработано мобильное приложение, благодаря которому любой житель Южной Кореи мог проложить маршрут передвижения по городу так, чтобы он не пересекался с маршрутами заразившихся. Можно было также скачать приложение, которое подает сигнал тревоги, если в радиусе 100 метров от владельца смартфона есть место, где был недавно заболевший человек.

Кстати, с 24 ноября, в России также запустили приложение для отслеживания контактов зараженных коронавирусом. Министерство цифрового развития запустило для загрузки приложение “Госуслуги. COVID трекер”, которое позволяет отслеживать социальные контакты больных коронавирусной инфекцией.

В описании приложения сказано, что оно позволяет пользователям узнать о возможных контактах с людьми, у которых выявили коронавирус, используя технологию Exposure Notification, разработанную в Apple и Google. Во время работы “COVID-трекер” обменивается по Bluetooth данными с другими устройствами, на которых установлено такое же приложение. Если кто-то из пользователей заболел и у него положительный тест на COVID-19, он сообщает об этом анонимно через приложение. После чего другие пользователи, контактировавшие с ним в течение 14 дней, получат соответствующее уведомление. При этом никаких данных заболевшего никто не увидит.

Установка такого приложения является добровольной.

В то же время, ссылаясь на свой успешный опыт, президент Китая Си Цзиньпин настаивает на создании глобальной системы отслеживания больных с COVID-19 посредством использования QR-кодов.

“Китай предложил глобальный механизм взаимного признания сертификатов здоровья на основе результатов тестов на нуклеиновые кислоты в форме международно-признанных QR-кодов. Мы надеемся, что к этому механизму присоединится еще больше стран”, – сказал он на недавней виртуальной встрече лидеров G20. Он считает, что применение данной технологии отслеживания позволит ускорить международные поездки и ведение бизнеса во время пандемии коронавируса.

Будет ли работать в Украине

Еще 20 ноября заместитель главы Офиса Президента Кирилл Тимошенко выразил сомнение в эффективности системы отслеживания контактов инфицированных COVID-19. По его словам, отслеживание контактов при таком большом приросте инфицированных может запутать.

Фото: Getty images

“Допустим, сегодня вы пообщались с заболевшим и должны уйти на самоизоляцию. Вы сделали тест, он негативный, но есть еще инкубационный период, а послезавтра вы опять пообщались с каким-то заболевшим… То есть, это уже очень запутанная система, в которой при таком количестве заболевших, по оценкам Минздрава и Кабмина, нет особой необходимости”, — сказал он.

А спустя 5 дней, заместитель министра здравоохранения по вопросам цифрового развития, цифровых трансформаций и цифровизации Ярослав Кучер заявляет, что система может заработать уже через 2-3 недели.

На данный момент основной рабочей версией остается контакт-трейсинг с помощью мобильного приложения. Также рассматривается возможность оповещения о контактных лицах с помощью мобильных операторов, но это не основной вариант.

“Как это будет работать на практике? Человек заходит в кафе, сканирует с помощью приложения на телефоне QR-код, который вешают владельцы заведения. Таким образом люди сообщают, что находились в кафе в этот момент”, – сказал представитель Минздрава.

По словам Кучера, если кто-то из посетителей заболеет COVID-19, то людям, которые отметились с помощью QR-кода в то время, будут “приходить оповещения, что стоит провериться и серьезнее следить за своим здоровьем”.

Как именно работает система контакт-трейсинг (contact tracing) рассказал в комментарии “Апострофу” соучредитель “Украинского киберальянса” Андрей Баранович. Это технология для отслеживания контактов на основе Bluetooth, благодаря ей смартфоны обмениваются друг с другом специальными “маяками”.

“Когда человек сдает тест и получает положительный результат, врач сообщает об этом системе, система дает оповещения всем, кто контактировал, не раскрывая личность заболевшего человека. Там есть “узкие места”, но в целом, подобная схема обеспечивает достаточный уровень приватности. Здоровый человек скачивает с сервера временные ключи заболевших, и приложение может просмотреть базу и выдать предупреждение”, – говорит эксперт.

Однако, чтобы это заработало, подключиться к системе должно не менее 60% украинцев. Кроме того, ни Apple, ни Google не могут определить кто именно получил предупреждение. Соответственно, проконтролировать как человек отнесся к предупреждению нельзя.

Баранович утверждает, что технологию невозможно внедрить без содействия Apple и Google, собственные же разработки обречены на провал. А систему Apple и Google можно отключить или не реагировать, поскольку она анонимная, и в ней нет инструментов принуждения.

“С подобными приложениями первейший вопрос – приватность пользователей. Они нужны не для того, чтобы следить за больными, а для того, чтобы здоровый человек узнал о том, что он находится в зоне риска и сделал тест. Учитывая, что в Украине даже тем, кому необходимо сделать тест, приходится или ждать чуть ли не неделю, или сильно переплачивать, затея не имеет смысла”, – говорит он.

Кроме того, все это незаконно, считает Баранович: “Нигде в Конституции не написано, что у вас должен быть с собой современный телефон с подключением к Интернету, и никто не может обязать вас устанавливать цифровые поводки от “министерства внутреннего здравоохранения”. Так что, следите за своим здоровьем, не болейте и не позволяйте государству совать свой нос в ваш телефон”.

С этим согласен и адвокат, старший партнер АК “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец. По его словам, никакие изменения в законах не могут заставить гражданина Украины устанавливать в телефоне любые приложения.

“Это все персональные данные и заставлять людей устанавливать какие-то сторонние приложения, которые будут за вами следить – абсолютно незаконно, и нарушает нормы Конституции. На самом деле, никакие изменения законов тут не помогут, тут нужно менять Конституцию. Но эти изменения приведут к узурпации власти”, – пояснил он в комментарии “Апострофу”.

Кстати, по той же причине приложение “Дій вдома”, о котором шла речь ранее, так же считается незаконным, а все полученные штрафы можно обжаловать в суде.

Впрочем, власти могут обязать внедрить систему в общественных местах, например ресторанах или ТРЦ, говорит Кравец, тогда человек попросту не сможет пройти туда без сканирования QR-кода: “Это возможно сделать, но это дополнительная нагрузка на бизнес, ведь это будет оплачиваться с их кармана. В нелегкое для них время, мы должны наоборот поддерживать малый и средний бизнес, а не идти на дополнительные ужесточения”.

АО «Кравец и Партнеры»

На прошлой неделе Национальный банк принял постановление №365, которым существенно расширил перечень подозрительных операций. Документ поставил финансистов в тупик. По их мнению, теперь практически любые операции клиентов могут подпадать под определения, обозначенные в постановлении. Так что многие нормы постановления требуют дополнительного пояснения.

К примеру, документ считает рисковым неоднократное перечисление клиентом за рубеж авансовых платежей по внешнеэкономическим договорам, если банку было или могло быть известно (в частности, из публичных источников или от других финансовых учреждений), что контрагенты неоднократно нарушали, или вообще не выполняли условия соответствующих внешнеэкономических договоров. «Внедряя данную норму, стоило бы обозначить перечень таких публичных источников», — считает директор по юридическим вопросам Банка Кредит Днепр Максим Гринченко. По его словам, это должны быть официальные сайты министерств, госорганов, возможно, авторитетные и зарекомендовавшие себя информагентства. В противном случае понятие «публичные источники» можно трактовать и, как, например, пост в социальных сетях, заказной материал в сомнительных СМИ и т.д. «По данному пункту необходимы либо дополнения в виде перечня официальных источников, либо как минимум более детальные разъяснения», — считает банкир.

К перечню рисковых регулятор отнес и случаи проведения клиентами финансовых операций, не имеющих документального подтверждения их экономической целесообразности. «Какие основания могут быть у банка для вывода о целесообразности/нецелесообразности той либо иной операции клиента? Ведь по сути тот может заниматься любой предпринимательской деятельностью, не запрещенной законом», — отмечают в пресс-службе Сбербанка.

Как проверяют?

Как рассказала «ДС» директор департамента финансового мониторинга и внутреннего контроля «Таскомбанка» Марина Сокова, критерии сомнительных операций уже прописаны в ст.16 Закона Украины о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. А постановление правления НБУ № 417 от 26.06.2015 года об осуществлении финансового мониторинга обязывает банки оценивать финансовое состояние своих клиентов и осуществлять регулярный анализ их операций на предмет соответствия заявленному финансовому состоянию. По мнению банкиров, если финучреждение строго выполняет эти законодательные требования, этого вполне достаточно.

Сейчас банки и так запрашивают изрядный пакет информации: данные о финансовом состоянии клиента, его конечном бенефициарном собственнике и контрагентах.

Финансисты рассказывают, что самое пристальное внимание уделяют контролю операций с Китаем, Прибалтикой и офшорными зонами. Тщательно мониторят операции по снятию наличных, переводы юрлицами средств на карточные счета физлиц, регулярные операции по предоставлению финансовой помощи, использование в расчетах векселей, регулярная переуступка прав требования и т.д.

Также банки должны обращать внимание на источники происхождения крупных сумм, которые размещаются на депозитах. «Например, если студент приносит миллионный депозит наличными без документального подтверждения источника происхождения данных средств, эта операция также может рассматриваться как рисковая», — поясняет Марина Сокова.

Операции с наличкой контролируются банками намного жестче безналичных транзакций. В частности, это касается конвертации безналичных средств в наличные. «В качестве примера можно взять сельхозтоваропроизводителя, желающего провести операцию по обналичиванию выручки. У такого клиента банк может запросить документально заверенную информацию о наличии элеваторов, о логистических каналах, реальных бизнес-расходах и многом другом», — рассказывает Максим Гринченко. По сути, все действия, связанные с бизнесом клиента, должны быть задокументированы и представлены на рассмотрение банку.

После утверждения нового перечня рисковых операций с документами могут возникнуть сложности. «Есть вопросы к документальному подтверждению экономической целесообразности операций клиента, его финансовых возможностей и сути деятельности», — говорит член правления, операционный директор Altbank (ПАО Неос Банк) Надежда Воробьева. По ее словам, необходима конкретизация перечня документов, которых будет достаточно для однозначного подтверждения законности операций. Также необходимо расширить официальные возможности банка по оперативной проверке подлинности документов сотрудниками. «В противном случае банки столкнутся с возможностью субъективных оценок при проверках», — считает Воробьева.

Грядут проверки

Постановление НБУ ужесточило санкции, которые регулятор может применять к банкам за проведение рисковых операций. «Новые критерии рисковости относятся скорее не к законодательству по финансовому мониторингу, а к расширению полномочий регулятора. Они дают ему право отнести тот или иной банк к категории проблемных, если там будут выявлены операции, соответствующие критериям рисковости», — рассказывает Марина Сокова.

Если НБУ решит, что проверка клиента банком была проведена некачественно (преднамеренно или нет) и будет установлено, что тот занимался обналом или выведением капиталов, то обслуживавшее его финучреждение могут даже вывести с рынка. «Расширив перечень подозрительных финансовых операций, Нацбанк, с одной стороны, дал возможность крупным банкам удержать ликвидность за счет блокирования средств на счетах, а с другой — получил прекрасный рычаг по введению временной администрации под видом несоблюдения финучреждениями финансового мониторинга», — считает управляющий партнер ЮК «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Какие операции сочтут рисковыми

Согласно постановлению НБУ №365, в перечень признаков рисковых операций в сфере финмониторинга включены:

· Проведение клиентами банка финансовых операций, не имеющих документального подтверждения очевидной экономической целесообразности и/или если банк не располагает информацией о реальных финансовых возможностях клиента осуществлять финансовые операции. А также несоответствие финансовых операций клиента имеющейся в банке информации о его финансовом или социальном статусе;

· Участие банка в финансовых операциях, характер или последствия которых дают основания считать, что они могут быть связаны с конвертацией безналичных средств в наличные и осуществлением фиктивного предпринимательства;

· Использование счетов лиц не по назначению;

· Осуществление банком или клиентами банка финансовых операций с использованием похищенных, недействительных документов;

· Неоднократное проведение клиентом банка финансовых операций по перечислению средств за границу в виде авансовых платежей во исполнение внешнеэкономических договоров, в отношении которых банку было или могло было быть известно (в частности, из публичных источников или от других финансовых учреждений), что контрагенты неоднократно нарушали или вообще не выполняли условия соответствующих внешнеэкономических договоров.

ДС

Адвокатская компания Кравец и Партнеры