Об этом говорится в решении Верховного суда в составе коллегии судей Кассационного административного суда по делу №826/9802/17. Оно касается депозита вкладчика банка «Хрещатик» — Кременчугского завода дорожных машин. На общую сумму $ 150 тыс. Но распространяется на всех вкладчиков банка.

В решении уточняется, что людям для взыскания невыплаченных вкладов в банке «Хрещатик» нужно обращаться в гражданские суды, а предприятиям — в хозяйственные.

«Прохождение всех судов вплоть до Верховного в среднем занимает до полутора лет. Иски нужно подавать уже о выплате конкретной суммы ущерба. Ее надо будет доказать финансовыми документами, которые подтверждают вклад в банке «Хрещатик». Плюс можно требовать начисление пени в размере 3% за каждый день невыплаты депозита плюс индекс инфляции. Это все потери вкладчика. Их должен выплатить тот, кого ранее официально признали виновным в потере клиентами средств в банке «Хрещатик» — Национальный банк. Аналогичные решения были еще банку «Финансы и креди», Брокбизнесбанку, Укргазпромбанку и многим другим. Их клиенты также могут действовать в судах, и получат свое в НБУ»,- объяснил ситуацию старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

В тоже время юристы опасаются несправедливых решений судей.

«Юрлицам очень сложно получить свои вклады в общей очереди кредиторов банков-банкротов. У нас как раз есть корпоративный клиент-вкладчик банка «Хрещатик», который давно ждет свой депозит на $ 75 тыс., и до сих пор его не получил. Новая возможность компенсации ущерба — от Нацбанка — это хорошо. Но главное, чтобы она не открывалась только для «своих». Чтобы все потерпевшие могли получить возмещение ущерба»,- прокомментировал проблему адвокат, управляющий партнер юридической фирмы Можаев и партнеры Михаил Можаев.

Елена Лысенко, Страна.UA

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Продажи подержанных автомобилей в Украине продолжают бить рекорды. По данным ассоциации «Укравтопром», в сентябре на учет поставили 17 000 машин, что на 29% больше, чем годом ранее. При этом только 6800 из них граждане приобрели в салонах, остальные 10,2 тыс. — это подержанный импорт. Плюс — есть еще внутренние перепродажи.

Многие водители покупают машины по доверенности, не переоформляя их на себя. Поэтому точной статистики по этому сегменту нет. Но эксперты считают, что речь идет, как минимум, о десятках тысяч ежемесячно. То есть доля автомобилей с пробегом постоянно растет и уже достигает 60%, а сам подержанный автопарк, по сравнению с прошлым годом, вырос почти вдвое, — констатируют в «Укравтопроме».

Авто с сюрпризом

Столь лакомый кусок уже привлек внимание разного рода мошенников. Глава компании Autoconsulting Олег Омельницкий констатирует — количество схем на рынке б/у автомобилей постоянно растет. «Продают ворованные машины, двойников, после ДТП и пожара под видом «не битых и не крашеных», — рассказал он «Минфину». Старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец говорит, что к ним обращаются клиенты, которые купили проблемные авто, в частности, неправильно выведенные из-под банковского залога.

Причем нередко новые владельцы узнают, что с их машиной что-то не так, только когда получают судебное уведомление или постановление о конфискации авто.

По данным «Укравтопрома», самые популярные среди украинских водителей — подержанные Volkswagen. В сентябре их поставили на учет более 1500 шт. На втором месте Renault (около 1400 шт), на третьем — Skoda (порядка 1000 шт.). В пятерку попали также Ford (690 шт.) и Nissan (579 шт.). Собственно, эти же марки чаще всего участвуют в различных схемах. Мошенники также любят премиальные авто — Mercedes, BMW, Lexus и др. Их продажи невелики, зато на состоятельных покупателях можно больше заработать.

«Двойники» и «конструкторы»

Эксперты называют несколько схем, которые массово используются на рынке б/у автомобилей.

На первом месте по массовости — продажа так называемых «двойников». Речь идет об автомобилях с «чужими» номерами или документами. Это либо ворованные машины, которые снабжают вполне легальными номерами и техпаспортом, но только на другое авто, или же иномарки из Европы или США. Их специально пригоняют под документы украинских автомобилей, тех, которые уже не на ходу (после ДТП, пожара и пр.). Такие модели не нужно растамаживать, на них просто цепляют украинские номера и выгоняют на авторынок на продажу. Но есть нюанс — VIN- номер в этом случае будет «неродным». Следовательно, такая машина на территории Украины считается незаконной. Ездить на них можно до первого любознательного полицейского, а перепродать и вовсе нереально.

Большой вопрос также к состоянию таких автомобилей. «Часто продаются авто после так называемой «модификации». То есть это даже не одна машина, а соединенные вместе части нескольких разных иномарок, причем, сварены эти запчасти в гаражных условиях. Такие авто элементарно опасны», — говорит Олег Омельницкий.

VIN- номер — это уникальный идентификационный номер автомобиля, состоящий из 17 цифр. Его дублируют сразу на нескольких частях транспортного средства — на раме передней двери, возле ветрового стекла, на руле, внутреннем своде колеса, на двигателе. Плюс — номер указывается в техпаспорте авто (указан как номер двигателя), хотя как раз исправить его в документах — не проблема.

Но многие водители могут даже не подозревать, что ездят на «конструкторе». По словам Омельницкого, если покупатель приобретает авто по доверенности и не переоформляет его на себя, то детальная проверка VIN- номера не проводится.

Поверхностная сверка номера на двигателе и в техпаспорте, которую в общем-то может провести даже обычный покупатель, еще не гарантирует, что проблемы нет.

«Это возможно сделать через базы сервисных центров МВД, а они закрыты для рядовых граждан. Как показывает практика, зря. Там нет никакой секретной информации, а вот если бы эти базы сделали общедоступными, случаев мошенничества стало бы намного меньше», — считает Ростислав Кравец.

Удивляют масштабы этой аферы: только официально в прошлом году выявлено 1200 случаев, и, судя по всему, это лишь вершина айсберга, — говорит Омельницкий.

Эти 1,2 тыс. несовпадений реальных VIN- номеров и указанных в базах данных, зафиксировали в МВД, проверяя автомобили при их постановке на учет. То есть машины, которые были проданы без переоформления, в данную статистику не попали.

Всего в Украине перепродается порядка 500 тыс. б/у авто в год. И эксперты допускают, что «двойников» среди них может быть до 10%, то есть около 50 тыс. авто.

Ворованные и залоговые

Отдельная категория на рынке б/у автомобилей — ворованные машины. Недорогие модели отправляются прямиком на запчасти, а вот премиальные угонщики стараются перепродать. Реализуют их или по полностью поддельным документам (то есть реального авто, на которое выдан конкретный техпаспорт, не существует), или же как двойники. В последнем случае документы легальные, но выданы на совсем другое транспортное средство.

Частота угонов в Украине поражает — 14-15 авто в день. По данным МВД, за первое полугодие этого года в список ворованных попало более 2,7 тыс. машин. В конце октября полиция совместно с СБУ и прокуратурой накрыла в Киевской области целую базу угнанных иномарок. В автопарке угонщиков — Тoyota, Lexus, Honda, Acura, BMW, Range Rover и Mercedes. Мошенники устроились с размахом — автомобили хранились на площадях более 1 тыс. кв. м. Правоохранители изъяли у них также «наборы», позволяющие превратить ворованный автомобиль в абсолютно честный: приборы для изменения идентификационных данных, заготовки и голографические защитные элементы для техпаспортов, автомобильные номерные знаки и др.

Как правило, продаются такие автомобили с большим дисконтом — на 30-50% дешевле рыночных цен, на что, собственно, и клюют покупатели.

Еще одна «ловушка» — залоговые авто. «На рынке еще достаточно много машин, которые были куплены в кредит на волне массовой выдачи таких займов. И часть из них проблемные — то есть собственники за них платить не могут или не хотят. Поэтому ищут различные способы незаконно вывести транспортное средство из списка залогового имущества и продать», — рассказал Ростислав Кравец. По его словам, таких случаев сейчас — тысячи. «Обращаются многие водители, которые попали на такую схему. Некоторые из них, казалось бы, приобрели авто вполне легально: на специальных площадках по реализации банковского залогового имущества. Но потом оказывается, что авто были выведены из залогового списка незаконно, нередко это делают за деньги сами банковские работники», — рассказал Ростислав Кравец. В итоге, хоть деньги и уплачены, банк в любой момент может потребовать свое имущество обратно и человек, в итоге, остается ни с чем.

Как перестраховаться

Пожалуй, единственный способ вычислить проблемное авто еще на этапе покупки — переоформить его на свое имя в сервисном центре МВД. Такая услуга стоит порядка 1,5-2 тыс. грн. Но зато при перерегистрации транспортное средство проверяется не только по специальным базам данных, но и «вживую» — экспертом. «Если авто перерегистрировали, но пропустили обман, владелец сможет хотя бы судиться с Нацполицией и рассчитывать на разрешение дела в свою пользу и получение компенсации. Но если проблемное авто куплено по доверенности, можно остаться и без машины, и без денег», — говорит Кравец. Оспорить схему с залоговым авто можно через суд, но успех также не гарантирован.

По словам Кравца, если бы МВД открыло базы данных, 99% мошеннических схем можно было бы предотвратить с помощью элементарной проверки легковушки прямо на авторынке. Но пока этого нет, покупатели должны перестраховываться сами. Один из доступных вариантов — проверка через официальные дилерские центры новых авто. «Такой способ действительно можно считать одним из элементов проверки», — подтвердил представитель компании «Ниссан Украина» Владимир Иванов. Дело в том, что они имеют доступ к общеевропейским базам данных, а там указана вся история проданных компанией машин за несколько лет — реальный пробег, сервисное обслуживание, техническое состояние и др. 

Константин Сопрыкин, МИНФИН

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Как это всегда случается во время кризисов, в 2014-2015 годах в Украине образовался огромный объем проблемных активов. Тут и неоплаченные долги, и активы, по поводу которых идут длинные судебные споры. И, конечно, те компании и банки, которые либо находятся на грани банкротства, либо уже в процессе банкротства. Только одних банков рухнуло за год четыре десятка. Во время кризиса хватает и случаев рейдерских захватов.

В общем, в стране есть изрядный объем разнообразных активов, находящихся в подвешенном состоянии. А потому – имеющих минимальную рыночную цену. «Минимальная цена»? Это сигнал для инвестора. Но дело в том, что обычные инвесторы ждут, пока ситуация успокоится, когда страна начнет выползать из кризиса. Ну и еще инвесторы ждут приведения правовой системы к такому состоянию, чтобы были защищены их интересы.

Хотя, не секрет, что вслед за стабилизацией начнется рост стоимости активов. А значит, у инвесторов резко сузятся зазоры для получения солидной прибыли. Впрочем, есть и такие капиталисты, что ждать не желают. Их интересуют недооцененные активы, а риски, связанные с их защитой, такие инвесторы считают для себя вполне преодолимыми.

Действительно, в мире есть целый класс инвесторов, которых привлекают кризис и проблемы – как возможность получить высокие, пусть и рискованные прибыли. Это, прежде всего, различные хедж-фонды, в чьи инвестиционные приоритеты входит покупка проблемных активов. У них сильные юридические команды, умение договариваться и аппетит к достижению максимально высокой прибыли. Появились они и в Украине. Что существенно меняет положение дел на финансовых рынках страны.

Черный Орел пришел

В частности, в конце марта на сайте фонда конфликтных инвестиций Black Eagle Litigation Fund (его управляющий и совладелец – проживающий в Швейцарии экс-россиянин Валерий Тутыхин, партнер швейцарской фирмы John Tiner & Partners SA, другие партнеры не разглашаются) появились два объявления. Первое объявление гласит о том, что фонд готов покупать «плохие» долги неплатежеспособных украинских банков, а второе – о том, что он готов предоставить вознаграждение за информацию о схемах вывода активов из таких финансовых учреждений.

Фонд Black Eagle известен тем, что еще в начале 2000-х годов скупал в России права потерпевших от рейдерских захватов собственности на той стадии, когда все обычные средства защиты были исчерпаны. Потом фонд доводил ситуации до возврата активов или выгодного урегулирования с их новым владельцем. Его основным инструментом было давление на офшорные холдинги рейдеров.

Этот же фонд в 2013 году скупал «застрявшие» депозиты в кипрских Bank of Cyprus и Laiki Bank. Как известно, тогда правительство Кипра в обмен на кредит в 10 млрд евро приняло решение оставить крупных вкладчиков проблемных банков с носом – все, у кого было на счетах более 100 тыс евро, должны были потерять от 40% до 60% размещенных на Кипре сумм. Фонд Black Eagle сразу взялся за работу с проблемными активами, только для финансирования исковой работы было аккумулировано около 25 млн евро, к процессам подключились влиятельные юридические компании. И это при том, что, по факту Фонд был вынужден «бодаться» за деньги вкладчиков с самим государством.

В случае с украинским проектом Фонда Black Eagle речь, очевидно идет о преследовании собственников и влиятельных фигур по поводу активов, выведенных из проблемных банков. Как мы помним, до сих пор проблемные банки доставались ликвидаторам практически «пустыми». И если мелкие вкладчики что-то получали, то крупным клиентам и юридическим лицам не возвращали ничего. Мы задали вопрос Валерию Тутыхину по телефону – как он намерен положить конец этой недоброй традиции. Но он отказался комментировать украинские интересы фонда, сославшись на коммерческую тайну.

Как это обычно происходит

Что ж, логику действий Black Eagle можно попробовать прояснить, разобравшись с тем, как обычно действуют фонды-стервятники.

Начнем с того, что это не вполне обычные инвестиционные фонды. В мире их не более нескольких сотен. Большинство их работают под юрисдикцией США. Это, как правило, закрытые фонды, избегающие публичности. Что понятно – чем больше о них знают преследуемые должники, тем меньше у фонда шансов добиться успеха.

Официально такие фонды именуют себя distressed assets funds (фонды проблемных активов), special situations funds (фонды специальных ситуаций), но в деловом обиходе закрепилось название «vulture funds» — «фонды-стервятники», которое наиболее точно описывает то, чем они занимаются.

Фонды-стервятники скупают проблемные активы, которые нормальные инвесторы никогда не купят ввиду мизерных шансов вернуть вложенные деньги. Они приобретают просроченные долги, дефолтные облигации, акции компаний, балансирующих на грани банкротства, спорные права требования.

Затем фонды проблемных активов через непростые и длительные юридические процедуры добиваются либо погашения долга по номиналу (даже если он куплен с огромным дисконтом или попал под реструктуризацию), либо поглощения самой проблемной компании целиком или ее наиболее интересного актива. На поглощение компании-жертвы фонды идут, как правило, в партнерстве со стратегическим отраслевым инвестором. Отраслевому инвестору интересен юридически очищенный и уже спасенный от увода актив. За него фонд проблемных активов получает уже вполне рыночную, без дисконта, цену.

В первом из описанных вариантов – погашение долга по номиналу – фонд зарабатывает на разнице между номиналом и ценой приобретения проблемного долга.

В этом и состоят заработки фондов проблемных активов.

Есть немало примеров, как фонды-стервятники работали с долгам государств. Например в ноябре 2012 года два таких фонда – NML Capital Ltd. и Aurelius Capital Management (оба аффилированы с влиятельными фигурами американского политического истеблишмента) — вызвали международный скандал, заблокировав через американский суд реструктуризацию суверенных долгов Аргентины. Forbes.UA об этом писал в ноябре 2012 г.

Когда Аргентина реструктурировала свои долги в 2001 году, то большинство инвесторов согласилось дисконтировать свои требования до 30% долга, чтобы не списывать долги полностью. Реструктуризация шла около 10 лет, и основные выплаты должны были начаться в 2014 году. Фонды-стервятники скупили на вторичном рынке обесцененные облигации и получили в американском суде решение, по которому инвесторам, не согласным с условиями реструктуризации, причитается полная сумма долга. Выплаты по суверенному долгу и новые заимствования Аргентины были полностью заблокированы до получения “проблемными инвесторами” 100% номинала по приобретенными ими аргентинским облигациям.

Президент Аргентины с трибуны ООН прямо обвинила США в покушении на суверенитет страны, но судебное решение до сих пор остается в силе.

Случай с Аргентиной – не единичный пример действий фондов-стервятников. Donegal International, принадлежащая британскому мульти-миллионеру Майклу Френсису Шихану (Michael Francis Sheehan) купила за 3 млн. долларов просроченный долг Замбии за поставку сельхозтехники номиналом в 15 млн долларов. Проблемные долги были выкуплены у страны-кредитора — Румынии, которая отчаялась получить хоть что-нибудь, продала права требования фонду-стервятнику. Процессы шли много лет, но закончились победой Donegal International, которая отсудила в Высоком суде Лондона суде полную сумму.

Случай с Замбией интересен тем, что судебные решения выносились независимым от страны-должника судом – в Великобритании.

А вот эпизод с иском к Конго интересен тем, что погоня за активами шла по всему миру. Правительство Демократической Республики Конго получило в американском суде не только иск на 100 млн. долларов (по долгам времен диктатора Мобуту), но и требование раскрыть все зарубежные активы по всему миру, на которые можно обратить взыскание. За неподчинение приказу американский суд наложил на ответчика штраф в 80,000 долларов в неделю. Сейчас в американских судах слушается еще несколько дел против Конго – иски на 70 миллионов предъявлены фондами De Moines Investment Ltd. и Themis Capital. Ранее фирма Elliott Associates американского миллионера Пола Сингера (Paul Singer) купила за 10 млн долларов безнадежные долги Конго на сумму в 400 млн долларов и успешно отсудила по ним 127 млн долларов.

Аналогичные истории происходили с Перу, Либерией, Эфиопией, Камеруном и другими развивающимися странами.

Иногда агрессивные фонды скупают не прямые государственные долги, а условные требования, которые еще предстоит подтвердить в суде. После того, как в 2007 году Вашингтонское отделение федерального суда признало государство Иран виновным в организации теракта в Бейруте в 1983 году, из-за которого погибли американские морские пехотинцы, американский фонд RD Legal скупил требования у их семей и теперь рассчитывает на долю во взыскании средств. Заметим, что суд постановил выплатить семьям пострадавших 1,8 млрд долларов.

В некоторых случаях фонды-стервятники покупают долги не с целью взыскать их с самого должника, а с намерением найти других лиц, которые несут ответственность по долгам либо за доведение должника до банкротства.

Как это может выглядеть в Украине

Судя, по содержанию объявлений фонда Black Eagle по поводу проблемных банков в Украине, он намерен заработать на выведенных из них активах.

Формально, взять с несостоятельного банка практически нечего. Все возможные активы к моменту введения временной администрации обычно уже выведены. Те, что вывести не смогли – в распоряжении временной администрации, зачеты долгов возможны только с согласия НБУ. Однако, у владельцев или бенефициаров банков-банкротов, как правило, припрятаны офшорные накопления и есть недвижимость за рубежом.

Видимо, поэтому Black Eagle одновременно с объявлением о покупке прав требования объявил и о покупке информации, касающейся личных активов, а также схем вывода денежных и иных ресурсов из проблемных банков. Если фонд сможет найти в офшорах(и не только там) личные средства владельцев банка-банкрота, он сможет по уже давно отработанным процедурам взыскать нанесенный клиентам ущерб по переступленным правам требования.

Зачем это все нужно фонду — юристам, в целом, ясно. Например адвокат, старший партнер АК «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец, который имеет за плечами немало исков и к банкам, и от банков к их клиентам, полагает, что фонд Black Eagle не зря ищет информацию о выведенных активах и обманутых клиентов: «Рентабельность бизнеса по покупке проблемных долгов довольно велика. Дисконты по таким долгам составляют 80% и выше. Кроме того, как показывает практика, структура капитала и активы собственников существенной части украинских банков относительно слабо защищены и спрятаны. В этой связи получение права требования и дальнейшее взыскание активов вполне реально».

Аналогичные процедуры использует, например, нью-йоркский хедж-фонд Platinum Partners. В конце 2013 года он заключил сделку по инвестированию в подтвержденные уголовным следствием права требования к огромной массе офшорных фирм, через которые расхищались средства из Бразилии. Сумма требований – примерно 5,1 млрд. долларов.

Некоторые такие фонды называются litigation funds (судебные фонды), но их инструментарий гораздо шире финансирования судебных процессов. Они предпринимают лоббистские усилия, работают с правоохранительными органами для возбуждения уголовных расследований – в том числе по офшорным юрисдикциям, ищут и арестовывают личные счета и офшоры своих оппонентов, активно связывают их судебными запретами и арестами.

Для таких фондов не бывает безнадежных активов – чем актив проблемнее, тем выше возможная прибыль.

Естественно, чтобы заработать на такой стратегии, у фонда проблемных активов должны быть самые лучшие офшорные сыщики и юристы, а также неформальные связи в финансовом мире. Причем, с каждым годом таким фондам работать против офшорных «заначек» все проще, так законодательство по борьбе с отмыванием грязных денег последовательно ужесточается. И, соответственно, прятаться в офшорах становится все сложнее.

И придраться к тому, что делают фонды, с юридической точки зрения невозможно: они, в отличие от рейдеров, формальную законность соблюдают очень строго.

ВЕСТИ

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Перечень проблемных банков 5 декабря пополнил банк «Камбио». В НБУ утверждают, что проблемы с активами и объемами резервов этого банка заметили еще весной. За полгода они только усугубились.

Что еще нового? Банк «Золотые Ворота» будет ликвидирован, а часть активов – передана банку «Стандарт». Решение о ликвидации регулятор аргументировал тем, что акционеры банка не выполнили требования Нацбанка – отказались пополнить капитал, дабы удержать банк на плаву.

Приятные известия – для вкладчиков банка «Порто-Франко» и Грин Банка – начата выдача депозитов в рамках гарантированной суммы. Вкладчики «зеленого» банка могут забрать свои депозиты, срок которых закончился с 1 по 30 ноября, в отделениях банка «Киевская Русь». А вот клиентам банка «Порто-Франко» стоит обратиться за получением вкладов в отделения банка «Восток». Что еще? Укринбанк осуществляет выдачу средств вкладчикам Терра Банка.

Продолжаются отчаянные попытки спасти БГ Банк, Легбанк, а также ВАБ Банк и CityCommerce Bank. Этим банкам Фонд сейчас активно ищет новых инвесторов.

Есть, конечно, сложности и у банков, где пока нет временной администрации. Например, Дельта Банк, банк «Финансовая Инициатива» и банк «Надра» задерживали выдачу вкладов, срок которых завершен, – в «Деньги» обращались с жалобами по таким поводам. И все же какой-никакой прогресс имеется: в Дельта Банке клиентам удается пусть и частями, но забирать свои деньги.

А вот сам Фонд гарантирования в начале декабря начал запугивать вкладчиков банков – присылать им письма с предупреждениями о возможной невыплате компенсаций. Оказывается, ФГВФЛ отказывается делать выплаты по вкладам, которые клиенты банков раздробили и частями перевели на своих родственников. В Фонде считают такие действия незаконными и требуют от вкладчиков самим во всем признаться и не требовать выплат по таким депозитам, иначе дела будут переданы в МВД. Итог? Вкладчики начали массово подавать заявления в суды.

По мнению адвоката, партнера АК «Кравец и партнеры» Ростислава Кравца, такие действия со стороны Фонда являются незаконными и связаны лишь с дефицитом средств в Фонде гарантирования.

У кого сложности, у кого проблемы

У кого сложности, у кого проблемы

*Данные НБУ на 01.10.2014. В таблице – банки, в которых ВА введена с марта по 3 октября. В таблице не указаны Реал Банк, Брокбизнесбанк, Меркурий, Банк Форум, Интербанк, Промэкономбанк, Захидинкомбанк, АвтоКразБанк и Старокиевский, где Фонд завершил выплаты вкладчикам-физлицам в рамках 200 тыс. грн. и отправил банки на ликвидацию.

** Банки, на которые уже несколько месяцев подряд вкладчики жалуются относительно невыполнения обязательств.

***Данные по портфелю средств физлиц – на 01.04.2014.

Татьяна Кривенко, Деньги

Адвокатская компания Кравец и Партнеры