Речь о п. 15 ст. 14 закона, согласно которой кредиторы не имеют права насчитывать по кредитам военнослужащих проценты, пени и штрафы. От момента их призыва и до завершения так называемого «особого периода». В Минобороны напомнили, что отправной точкой здесь является 17 марта 2014 года, когда президент подписал указ «О частичной мобилизации» и особый период действует до сих пор. Он продолжается, поскольку президент Украины не принимал решения «о переводе государственных институтов в функционирование в условиях мирного времени». Данная позиция подтверждается письмом Верховного суда №60-1543/0/2-18.

Скриншоты: «Страна» 

Вероятно, в НБУ согласны с этими аргументами, потому что вдогонку гневному письму Минобороны выдали свою телеграмму (№20-0006/8037), в которой потребовали от банков выполнять требования вышеупомянутого закона.

Сама по себе проблема не новая — на банкиров не первый раз жалуются за невыполнение закона «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей». Заемщикам-военным несмотря ни на что продолжают насчитывать проценты по кредитам, а также штрафы с пенями. Закон не предусматривает ответственности в отношении кредиторов, и те его открыто нарушают.

«Поначалу закон еще более-менее выполняли. Сразу после принятия и в разгар военных действий, а теперь повсеместно нарушают. Банкиров интересуют только их заработки и больше ничего, а Нацбанк за ними не следит, как следует. Мы сталкиваемся с тотальной безнаказанностью, которую покрывает НБУ. Банки продолжают насчитывать проценты по кредитам, а потом и штрафные санкции, а когда человек их не платит — обращаются в суды. Финансисты, конечно же, не сообщают, что требуют взыскать кредиты с огромными штрафами с украинцев, которые защищают родину. А судьи, которые не справляются с большим потоком дел, не вникают в суть. И выносят постановления о взыскании задолженности, после чего с военнослужащего начинают списывать задолженность с процентами и штрафами», — рассказал «Стране» старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Нередко заемщики узнают о том, что им насчитали огромные проценты и штрафы именно, когда начинается принудительное списание задолженности с зарплатных карт. С довольствия Минобороны. Судебный исполнитель взыскивает задолженность в бесспорном режиме (автоматически, никого не предупреждая). Военнослужащий лишь видит смс-сообщение о списании денег. Часто без указания причины.

Люди, конечно, начинают звонить в банк и доказывать свою правоту. Однако вернуть деньги просто так уже не получается. Для этого нужно как минимум лично явиться в банк и доказать, что находишься на службе. А как максимум — подать иск и отстоять свое право на льготу в суде. Несмотря на то, что она четко описана в законе.

Юристы и финансисты говорят, что ЧП с кредитами обычно возникает в двух случаях:

• Когда банк знает, что имеет дело с военнослужащим-заемщиком, и просто не хочет исполнять закон. В расчете на то, что у человека не будет времени и желания с ним спорить, и он просто заплатит. Прибыль ставится превыше всего.
• Когда банк на самом деле не знает, что человек стал военнослужащим, что его призвали. Финансистов не уведомили, а они сами не удосужились перезвонить клиенту, когда тот перестал по непонятной причине платить по предоставленному займу. Они настроены заработать на пене и штрафах, и ждут своего «звездного часа».

«Кстати, во втором случае финансовая часть Минобороны могла бы информировать банки о том, что человек пошел на военную службу. После того, как опросила его и оформила контракт. Если сам человек не сделал этого. Может быть тогда закон лучше выполняли», — допустил в беседе со «Страной» финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

Большей дисциплины в части выполнения закона можно было бы добиться, и если бы контроль взял на себя Национальный банк. Как он это сделал для законодательства в части финансового мониторинга. НБУ требует от банков четкого выявления публичных лиц, и беспощадно штрафует те банки, что не делают этого или делают недостаточно качественно.

Хватило буквально 1-2 штрафов в адрес банков, не выявивших всех своих военнослужащих и насчитавших по их кредитам проценты со штрафами, и подразделения финмониторинга стали бы с блеском выполнять эту задачу. А может и придумали, как ее максимально автоматизировать.

«Вроде бы все логично: есть закон о финмониторинге публичных лиц и о запрете на начисление процентов военнослужащих. Оба социально важны. Особенно во втором случае, ведь речь идет о защитниках родины. Потому повышенный контроль по этой части был бы объясним. В принципе никто не спорит с тем, что банки должны выполнять действующее законодательство, вне зависимости от разных взглядов на проблему», — признал Невмержицкий.

СТРАНА

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Во время списания кредитных долгов своим заемщикам украинские банки обязаны сообщать клиентам об их обязанности уплатить налоги с «прощенной» суммы. Налога на доходы физлиц (НДФЛ) в размере 18% и военного сбора на 1,5%. Каждый заемщик должен подписывать расписку о том, что его проинформировали и дали ему полную раскладку по налогам — со всеми составляющими.

Об этом говорится в телеграмме Нацбанка №60-0006/28124, оказавшейся в распоряжении UBR.ua. В ней финансистам напомнили, что они в данном случае они являются налоговыми агентами, и обязаны вносить все детали списания долгов заемщиков в форму отчетности №1 ДФ.

Нацбанковцы не скрывают, что написали соответствующее разъяснение с подачи ГФС, и сразу разграничивают понятие банковской тайны. Она распространяется на сведения о кредитных списаниях, но должна раскрываться по требованию налоговых органов.

«В данном случае банки несут ответственность за администрирование налогов. Они обязаны информировать людей, что те должны уплатить налоги с прощенных кредитных сумм, и извещать ГФС обо всех списаниях. Если это не будет сделано, и выяснится, что банк не выполнил свою функцию, то фактически ему придется заплатить налоги вместо заемщика», — объяснил UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

ЕЛЕНА ЛЫСЕНКО, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Верховный суд запретил Приватбанку насчитывать заемщикам, проживающим в зоне АТО, пеню по предоставленным кредитам.

Об этом говорится в постановлении ВСУ по делу №6-2879цс16.

В нем уточняется, что национализированный банк нарушил закон «О временных мерах на период проведения антитеррористической операции», действующий со 2 сентября 2014 г. Приватбанк насчитал своему клиенту, проживающему в г. Артемовск (сейчас — Бахмут), 119,8 тыс. пени за несвоевременную выплату кредита в размере 59,3 тыс. грн. Хотя по закону не имел права этого делать.

В правовом выводе суда подчеркивается, что, начиная с 14 апреля 2014 г. банки не имеют права начитывать пени и штрафы заемщикам, постоянно проживающим или переселившимся в зону АТО. Перечень населенных пунктов, подпадающих под данный запрет утверждается постановлением Кабмина, и г. Артемовск в него входит.

Запрет касается как заемщиков-физлиц, так и предприятий.

«То есть банки могут взыскивать сам кредит, а также проценты по нему и комиссии. А вот уже пени и штрафы не имеют право начислять. Если те все-таки были начислены, то банки обязаны их списать. Однако, как показал данный судебный спор, Приватбанк не просто нарушил закон и начислил пени, но еще и пошел в суд, чтобы отстоять свою правоту. Что весьма странно при наличии прямого запрета в действующем законодательстве», — прокомментировал UBR.ua ситуацию старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

ЕЛЕНА ЛЫСЕНКО, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

В долговых расписках, которые украинцы пишут, одалживая деньги друг другу или предприятиям, нужно указывать цель — на что планируется тратить средства. Об этом говорится в правовом выводе Верховного Суда по делу №6-2789цс16.

«До сих пор требовалось указать в долговой расписке имя (название компании), паспортные данные заемщика (учредительные документы предприятия), а также сроки предоставления денег. Прописывалось, сколько и когда одалживается и когда должник обязуется все вернуть, с процентной ставкой или без нее. Но без указания назначения. Теперь же ВСУ считает, что нужно указать и назначение денег для возможности оценить судом действительность намерений сторон. В свободном изложении: средства будут использованы на оплату ремонтных работ или, скажем, для платы медикаментозного лечения. Цель может быть любой, просто ее желательно четко указать, чтобы такой договор в дальнейшем не признавался ничтожным или недействительным», — объяснил UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

В противном случае, можно остаться без денег.

«Если долг не будет правильно оформлен, и кредитор пойдет с такой долговой распиской в суд, то есть риск остаться без возмещения. Суд может принять во внимание неправильное оформление расписки и откажет кредитору в удовлетворении иска», — считает Кравец.

Кстати, юристы отметили, что ВСУ не поставил точку в рассматриваемом споре по делу №6-2789цс16: по займу в $ 295 тыс., который частное лицо предоставило ООО «Маслоленд».

«Принятым постановлением, ВСУ направил дело на новое рассмотрение, скорее, по формальному признаку, ведь исследовать квитанции к приходным кассовым ордерам не было абсолютно никакой необходимости. Особенно, учитывая обстоятельства дела и факт наличия неоспоримых доказательств — печати заемщика в расписке и сведений о подписанте, который на момент получения займа являлся 100% владельцем, а также руководителем со всеми надлежащими полномочиями», — заверил UBR.ua адвокат АФ «Грамацкий и Партнеры» Виталий Тымчук.

Он считает, что ВСУ уклонился от определения и разграничения оснований и критериев взыскания гражданином займа с юридического лица.

«На основании расписки суд не пришел к надлежащему правовому выводу относительно того, может ли считаться расписка о предоставлении юридическому лицу денежных средств в совокупности с другими письменными доказательствами, в трактовке ст. 207 ГКУ, зафиксированной сделкой, на основании которой возможно реализовать претензии к должнику», — подчеркнул Тымчук.

ЕЛЕНА ЛЫСЕНКО, ВЕСТИ

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

К началу осени все украинские банки подключились к международной программе американских налоговиков, и стали их добровольными информаторами.

Как сообщила «Вестям» директор юридической компании «Софоклеус и Партнеры Консалтинг Лтд.» Ольга Лазарева участниками проекта стало 187 наших банков, и проблемные в том числе (банковскую лицензию в Украине на текущий момент имеет лишь 173 банка, более двух десятков финучреждений ее утратили).

И многие украинцы уже прочувствовали это на себе: в анкетах при открытии депозитных и карточных счетов стали появляться вопросы об опыте работы в США и полученных в Штатах доходах. Одновременно, чтобы отчитаться перед заокеанскими фискалами, банки Украины стали постепенно вводить дополнительную форму отказа. Не только о том, что человек никогда не проживал за океаном, но еще и не работал в Америке. Тех же, кто когда-то получал деньги от американских работодателей, могут попросить подтвердить, что с них были уплачены все налоги.

«Но людям, которые никогда не получали дохода в Соединенных Штатах, нечего боятся. Им ничего не грозит. Однако если человек просто не хочет заполнять анкету на этот счет или подписывать допсоглашение, он может отказаться. Поскольку не обязан предоставлять такую информацию, согласно украинскому законодательству», — объяснил нам старший партнер АК «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

О чем докладываем

Начало кампании по информированию американских налоговиков было положено еще 1 июля 2014 гjlf, когда вступил в силу закон США «О налоговых требованиях к иностранным счетам» (Foreign AccountTax Compliance Act , FATCA), который распространяется на финучреждения, работающие за пределами Штатов. По нему финучреждения, присоединяющиеся к программе обмена информацией, в том числе и украинские, обязуются передавать данные о своих клиентах, которые должны платить налоги в Америке, Службе внутренних доходов США (Internal Revenues Service).

По сути, американцы объявили всемирную кампанию по поиску неуплаченных налогов своих граждан, а также тех, кто получил доходы в Штатах. «В соответствии с FATCA предоставляемые сведения банками включают в себя имя, адрес, идентификационный номер налогоплательщика, номер счета, информацию об остатке на счету, сведения о поступивших доходах», — уточнила «Вестям» младший юрист АО «С.Т Партнерс» Елена Сибирцева.

В первую очередь, банки будут собирать информацию о подданных Соединенных Штатов, на счетах которых находится не менее $ 50 тыс. Это по физлицам, и от $ 250 тыс. в случае с юрлицами. «В отношении юридических лиц, зарегистрированных в иных юрисдикциях, чем США, банки также будут обязаны давать информацию по тем компаниям, которые прямо или опосредованно имеют в своем капитале 10 % и более собственности налогоплательщиков США», — рассказала нам Ольга Лазарева.

Причем, у наших банков есть очевидный резон для информирования американских налоговиков. «В случае если финансисты не будут выполнять требования по предоставлению сведений, их ожидают санкции в виде 30%-ного налога, взимаемого от суммы перечисления по определенным платежам, через финансовые учреждения США», — объяснила «Вестям» Лазарева.

Как бороться

Всем, кто хочет сохранить свои сбережения втайне от американских фискалов, дают ключевой совет — не подписывать соответствующее соглашение с украинским банком. «Человек должен как минимум внимательно прочитать соглашение об обработке персональных данных, которое банк подсовывает при оформлении документов. У наших финансистов в последнее время вошло в моду включать в такое соглашение все мыслимые и не мыслимые способы обработки персональных данных, в том числе и передачу данных клиента третьим лицам на усмотрение банка», — сказал «Вестям» партнер юрфирмы U&G Partners Евгений Огарков.

Кстати, многие наши финучреждения выполняют требования янки формально, так что если вы настоите на своем, то могут и откорректировать соглашения о предоставлении персональных данных.

Если сведения о ваших деньгах попадут в третьи руки без соблюдения всех процедур, то можно привлечь банкиров к ответственности. «Существует административный порядок защиты права. В данном случае можно обратиться к органам МВД с заявлением о совершении преступления, предусмотренного ст. 232 Уголовного Кодекса — о разглашении коммерческой или банковской тайны», — разъяснил нам юрист юрфирмы ICF Legal Service Олег Дерлюк.

Кроме того, если вам удастся доказать, что доносительство наших финансистов вылилось для вас в убытки, то можете еще и получить соответствующую компенсацию. «В случае нарушения банковской тайны финансовым учреждением или его работниками (и иными лицами, которым такая информация стала доступна), и причинения материального вреда лицу, человек или организациям имеют все основания обратиться в суд с целью взыскания понесенных убытков. И, полагаю, смогут рассчитывать на их возмещение», — заверила «Вести» Ольга Лазарева.

Елена Лысенко, Вести

Адвокатская компания Кравец и Партнеры