Выигрыш судебного процесса против Приватбанка не дает никаких гарантий по фактическому взысканию ущерба. Национализированный банк через суды добивается запрета на отчуждение у себя активов.

В последний раз неприкасаемость финучреждению обеспечил Днепропетровский окружной административный суд: рассматривая дело №804/1231/17 он запретил Государственной исполнительной службе взыскивать у Приватбанка средства по решениям судов, которые вступили в законную силу.

«При этом неделей ранее тот же суд отказал в таком обеспечении административного иска по делу №804/1231/17», — добавил UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Из-за непонятных судебных привилегий Приватбанка без денег остаются не отдельные лица, а целые группы людей. В судебном определении №804/1231/17 уточняется, что только в Соборном ОГИС на принудительном исполнении находится сводное производство (№11355726), в состав которого входят около 542 исполнительных производства на крупные суммы в четырех валютах: 54,9 млн. грн., $ 2,6 млн, €277,4 тыс. и 5,5 тыс. рублей.

«Причем, взыскателями являются не только физические и юридические лица, но и Нацбанк с Пенсионным фондом», — отметил Кравец.

Он заверил, что такие действия национализированного банка незаконны.

«Уже неоднократно разъяснялось, что нельзя обеспечивать иски подобным образом, так как это фактически является подменной решения и грубейшим нарушением прав. Мы будем обжаловать это незаконное решение. Ранее Приватбанк уже получал подобные определения в Индустриальном и Жовтневом райсудах Днепра, одно из которых в дальнейшем было отменено по нашей апелляционной жалобе. Хотя и Апелляционный суд Днепропетровска всячески затягивал рассмотрение дела, неоднократно перенося заседания», — сказал Кравец.

И пообещал также добиваться привлечения судей, выносящих такие определения, к ответственности.

ЕЛЕНА ЛЫСЕНКО, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Банки стали активнее докладывать об операциях рядовых украинцев и компаний в Госфинмониторинг, отвечающий в нашей стране за чистоту финансовых потоков — в народе его еще называют финансовой разведкой. Как сообщили UBR.ua в пресс-службе Нацбанка за декабрь 2015 г. количество таких отчетов увеличилось почти на 23% — до 560 тыс.

За весь прошлый год число сообщений выросло более чем в 3 раза.

«Это связано с выполнением банками требований новой редакции профильного закона, вступившего в силу с 6 февраля минувшего года, которой расширен перечень признаков финансовых операций: «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», — объяснили динамику в НБУ.

И уточнили, что 82% прошлогодних отчетов банков касалось операций с наличными, а также трансакций, в которых финансисты видели высокий риск.

«Абсолютно все операции по внесению, перечислению, снятию наличных средств подлежат финансовому мониторингу», — отметила UBR.ua директор департамента финансового мониторинга и внутреннего контроля ТАСкомбанка Марина Сокова. И добавила, что еще финансисты активно отчитывались по операциям со связанными лицами и публичными деятелями. «А перечень должностей, которые относятся к публичным, настолько широк, что охватывает несколько тысяч должностных лиц Украины», — подчеркнула Сокова.

Обслуживают дольше

Госфинмониторинг — единственная структура, в которую банкиры отправляют свои отчеты, кроме силовиков конечно, которых информируют о преступлениях. «Банки обязаны информировать определенные законом правоохранительные органы о финансовых операциях, относительно которых есть основания подозревать, что они связаны, касаются или предназначены для финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения, и их участников», — утонили нам в пресс-службе Нацбанка.

Не отчитываться перед финразведкой — замолчать информацию финансистам не удастся. Преступные или просто подозрительные операции будут выявлены в ходе комплексной инспекции НБУ, и банк непременно накажут. Регулятор доказал это еще до принятия нового закона: в 2014 г. нацбанковский санкции были применены более чем к половине банков в стране (на тот момент) — 94 структурам (было наложено 94 штрафа, 5 банков отнесли в категорию неплатежеспособных и 1 — к проблемным). Уже после ужесточения требований по финансовому мониторингу наказали меньше финучреждений — 51 за 2015 г., сообщили UBR.ua в Нацбанке. На этот раз штрафовали реже — в 36 случаев, и чаще обходились предупреждениями — 46. Один банк в прошлом году из-за невыполнения требований по финмониторингу отнесли к неплатежеспособным и один — к проблемным.

Так что исполнительность банкиров по этой части понять можно. И клиентам финучреждений ничего не остается, как входить в положение и привыкать к затягиванию обслуживания. «С увеличением количества операций, подлежащих обязательному финансовому мониторингу, значительно увеличилось время на их обработку. В среднем по банкам это количество увеличилось в 5-10 раз. Что требует расширения штата и увеличение расходов на службу финансового мониторинга. В банках, где служба финансового мониторинга составляла 2-3 человека, пришлось добирать в штат еще столько же, в больших системных банках штат людей также пришлось как минимум удваивать. Соответственно, и расходы увеличились минимум в 2 раза. Тем более, что штрафы за невыявленные или не вовремя выявленные операции составляют 0,01% от уставного капитала банка за каждое нарушение», — объяснила Марина Сокова.

В тоже время финансисты уверяют, что задерживают и перепроверяют действительно подозрительные проводки. «По формальному принципу не придираемся, и стараемся не сильно затягивать операции клиентов. Дополнительные документы требуем лишь в тех случаях, когда сталкиваемся с действительно подозрительными транзакциями. Такое не проходит, и, если видим преступления — конечно же о них сигнализируем», — заверил UBR.ua председатель правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук.

Придираются, чтобы не платить

Впрочем, есть и исключения из правила. И даже очень нелицеприятные: некоторые банки начали использовать повышенные требования Нацбанка по финансовому мониторингу для придерживания денег клиентов — не выдают наличные со счетов людей и отказываются их перечислять, ссылаясь на необходимость проверки клиента и источников самих средств.

«Некоторые банки в последнее время начали этим злоупотреблять, держат деньги людей не несколько дней, отведенные законом, а неделями. Судя по всему, закрывают таким образом свои кассовые разрывы в ущерб клиентов. Многие уже начали оспаривать такие действия, подали иски и уже судятся с финучреждениями», — отметил в беседе с UBR.ua старший партнер адвокатской компании Кравец и партнеры Ростислав Кравец.

Кстати, знают об этой проблеме и в НБУ, обещают принимать меры. «Такие факты в обязательном порядке учитываются Национальным банком при осуществлении выездных проверок банков или проведения дистанционного надзора по вопросам финансового мониторинга», — заверили нас в пресс-службе ведомства.

Елена Лысенко, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Перечень проблемных банков 5 декабря пополнил банк «Камбио». В НБУ утверждают, что проблемы с активами и объемами резервов этого банка заметили еще весной. За полгода они только усугубились.

Что еще нового? Банк «Золотые Ворота» будет ликвидирован, а часть активов – передана банку «Стандарт». Решение о ликвидации регулятор аргументировал тем, что акционеры банка не выполнили требования Нацбанка – отказались пополнить капитал, дабы удержать банк на плаву.

Приятные известия – для вкладчиков банка «Порто-Франко» и Грин Банка – начата выдача депозитов в рамках гарантированной суммы. Вкладчики «зеленого» банка могут забрать свои депозиты, срок которых закончился с 1 по 30 ноября, в отделениях банка «Киевская Русь». А вот клиентам банка «Порто-Франко» стоит обратиться за получением вкладов в отделения банка «Восток». Что еще? Укринбанк осуществляет выдачу средств вкладчикам Терра Банка.

Продолжаются отчаянные попытки спасти БГ Банк, Легбанк, а также ВАБ Банк и CityCommerce Bank. Этим банкам Фонд сейчас активно ищет новых инвесторов.

Есть, конечно, сложности и у банков, где пока нет временной администрации. Например, Дельта Банк, банк «Финансовая Инициатива» и банк «Надра» задерживали выдачу вкладов, срок которых завершен, – в «Деньги» обращались с жалобами по таким поводам. И все же какой-никакой прогресс имеется: в Дельта Банке клиентам удается пусть и частями, но забирать свои деньги.

А вот сам Фонд гарантирования в начале декабря начал запугивать вкладчиков банков – присылать им письма с предупреждениями о возможной невыплате компенсаций. Оказывается, ФГВФЛ отказывается делать выплаты по вкладам, которые клиенты банков раздробили и частями перевели на своих родственников. В Фонде считают такие действия незаконными и требуют от вкладчиков самим во всем признаться и не требовать выплат по таким депозитам, иначе дела будут переданы в МВД. Итог? Вкладчики начали массово подавать заявления в суды.

По мнению адвоката, партнера АК «Кравец и партнеры» Ростислава Кравца, такие действия со стороны Фонда являются незаконными и связаны лишь с дефицитом средств в Фонде гарантирования.

У кого сложности, у кого проблемы

У кого сложности, у кого проблемы

*Данные НБУ на 01.10.2014. В таблице – банки, в которых ВА введена с марта по 3 октября. В таблице не указаны Реал Банк, Брокбизнесбанк, Меркурий, Банк Форум, Интербанк, Промэкономбанк, Захидинкомбанк, АвтоКразБанк и Старокиевский, где Фонд завершил выплаты вкладчикам-физлицам в рамках 200 тыс. грн. и отправил банки на ликвидацию.

** Банки, на которые уже несколько месяцев подряд вкладчики жалуются относительно невыполнения обязательств.

***Данные по портфелю средств физлиц – на 01.04.2014.

Татьяна Кривенко, Деньги

Адвокатская компания Кравец и Партнеры