Громадян України Владyslav Cherniavskyi, 37 років, та Oleksandr Yavtushenko, 43 роки, затримали співробітники Національного агентства з боротьби зі злочинністю (NCA) під час операції в липні 2025 року. 

NCA отримало повідомлення про вихід яхти Uforia з порту Le Havre від слідчого підрозділу Rouen, який діяв за дорученням магістратів Lille.

Після відстеження судна у британських водах біля узбережжя Isle of Wight спеціалізовані морські підрозділи Border Security Command перехопили яхту та супроводили її до марини Haslar у Gosport (графство Hampshire).

На борту, окрім членів екіпажу Cherniavskyi та Yavtushenko, перебували ще п’ятеро пасажирів — четверо громадян Албанії та громадянка В’єтнаму, яких незаконно переправляли до Великої Британії.

Один із чоловіків уже розшукувався у Великій Британії за неявку до суду у справі про наркотики, що свідчило про його попереднє незаконне перебування в країні.

Двоє мігрантів пізніше розповіли слідчим NCA, що їм наказали зупинитися в готелі у Fecamp (Франція), звідки їх забрала яхта Uforia, яка 20 липня вирушила уздовж французького узбережжя з Le Havre.

Один із них заявив, що заплатив £16 000 за переправлення до Великої Британії, тоді як інший мав сплатити £13 000 після прибуття.

Співпрацюючи зі слідчими французької жандармерії та аналітиками Міністерства внутрішніх справ, NCA також змогло пов’язати судно зі схемами незаконного переправлення мігрантів і встановити серію попередніх рейсів улітку 2024 та 2025 років, коли Uforia кілька разів заходила до Brighton та інших марин південного узбережжя.

В одному з випадків, 10 серпня 2024 року, портовий наглядач у Itchenor (West Sussex) повідомив поліцію про підозрілу активність після того, як Uforia зайшла до гавані з шістьма мігрантами на борту.

Докази також показали, що під час іншого рейсу судно вирушило з Fecamp у червні 2025 року з трьома ймовірними мігрантами на борту та попрямувало до району Chichester.

Cherniavskyi, власнику яхти Uforia, та її капітану Yavtushenko висунули обвинувачення у сприянні незаконній імміграції.

14 листопада вони визнали свою провину у Portsmouth Crown Court. Суддя цього ж суду 12 березня засудив Cherniavskyi до шести років позбавлення волі, а Yavtushenko — до п’яти років ув’язнення. Суд також постановив конфіскувати яхту Uforia.

Керівник підрозділу NCA Saju Sasikumar заявив:

«Ці чоловіки фактично організували своєрідний поромний сервіс, переправляючи невеликі групи людей через Ла-Манш, але беручи за це преміальну плату.

Вони розраховували заробляти десятки тисяч фунтів за кожен рейс, однак у співпраці з нашими французькими партнерами нам вдалося припинити цю діяльність».

За його словами, боротьба з організаторами незаконного переправлення людей залишається одним із пріоритетів NCA, і агентство робить усе можливе, щоб зірвати та ліквідувати діяльність злочинних груп незалежно від того, де вони працюють.

Командир морського підрозділу Border Security Command Charlie Eastaugh заявив:

«Ці контрабандисти керувалися виключно прибутком, стягуючи десятки тисяч фунтів за “розкішну” незаконну подорож до Великої Британії, яка насправді зовсім не відповідала такому опису.

Завдяки відданій роботі моїх команд і тісній співпраці з французькими колегами, які працюють цілодобово, нам вдалося зупинити цих злочинців, що ставили під загрозу безпеку кордонів Великої Британії».

Спеціалізований прокурор Crown Prosecution Service Tim Burton додав:

«Cherniavskyi та Yavtushenko фактично організували нелегальне “таксі” для мігрантів через Ла-Манш.

Завдяки Національному агентству з боротьби зі злочинністю їх затримали на гарячому, а докази, надані французькою владою, дозволили сформувати беззаперечну справу.

Обидва чудово знали, що перевозять людей, які не мають права в’їжджати до Великої Британії, але все одно робили це заради прибутку».

Джерело: nationalcrimeagency.gov.uk

АО «Кравець І Партнери»

🔸ст. 210 КУпАП. Порушення призовниками, військовозобов’язаними, резервістами правил військового обліку – https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/80731-10#n2428

🔸ст. 210-1 КУпАП. Порушення законодавства про оборону, мобілізаційну підготовку та мобілізацію – https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/80731-10#n2434

🔸ст. 211 КУпАП. Зіпсуття військово-облікових документів чи втрата їх з необережності – https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/80731-10#n2440

🔸Постанова КМУ від 23 лютого 2022 р. № 154 Про затвердження Положення про територіальні центри комплектування та соціальної підтримки – https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/154-2022-%D0%BF#Text

🔸ст. 426-1 ККУ. Перевищення військовою службовою особою влади чи службових повноважень – https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14#n3232

🇺🇦✌️Важлива та перевірена інформація від адвоката ⤵️

⚡️Приєднуйтесь до каналу https://t.me/rkravetsUA

АО «Кравець І Партнери»

🇺🇦✌️Важлива та перевірена інформація від адвоката ⤵️

⚡️Не забудьте приєднатись до телеграм каналу https://t.me/rkravetsUA

АО «Кравець І Партнери»

В Україні продовжується загальна мобілізація військовозобов’язаних.

Її термін спливає 24 серпня, хоча він може бути продовжений.

У цьому матеріалі за допомогою адвоката Ростислава Кравця, голови профспілки “Українська незалежна фундація юристів”, голови АТ “Кравець і партнери”, ми зібрали відповіді на низку найважливіших питань, пов’язаних з мобілізацією. А також навели багато корисних посилань, які допоможуть читачам досконало розібратися у мобілізаційній тематиці.

1. Мобілізація та відстрочка від неї

Кого можуть мобілізувати, хто може отримати відстрочку – все це чітко виписано у 23 статті закону України “Про мобілізаційну підготовку та мобілізацію”, зазначає Ростислав Кравець.

“Там, – пояснює він, – зазначено, кому може бути дана відстрочка від мобілізації, кого не можуть мобілізувати, а кого можуть – лише за його бажанням. Наприклад, тих, хто нещодавно прийшов із термінової служби або раніше служив в АТО. Є норми, які розглядають всі ці моменти. Перелік досить широкий, тому раджу просто вивчити відповідний закон, зробивши якісь важливі для себе виписки.

2. Бронювання (“бронь”, яка не дозволяє мобілізувати ту чи іншу людину)

За словами юриста, слід розуміти, що бронювання здійснюється на підставі відповідних документів від Мінекономіки або (стосується, наприклад, водіїв) Мініфраструктури. Для “броні” необхідно надати докази та документи щодо необхідності роботи даного конкретного співробітника на даному підприємстві. І підтвердити необхідність роботи цього підприємства в умовах війни.

“Як показує практика, досить розпливчасті вимоги для того, щоб отримати “бронь”. І задовольнити відповідні норми часом складно, — зазначає Ростислав Кравець. — Серед тих, хто має “бронь”, наприклад, судді Верховного Суду. А завдяки змінам у законодавстві вже під час війни (приклала руку відома масою скандалів нардеп-“слуга” Третьякова), мобілізації не підлягають і нардепи”.

3. Звільнення з військової служби

“Під час мобілізації було безліч порушень, — наголошує експерт. — Приміром, не проведення медкомісій або поверхове їх проведення. Нерідко мобілізувалися особи, які були зняті з військового обліку. У той же час порушення при мобілізації не є підставою для звільнення з військової служби. Відповідні підстави передбачені у статті 26 закону України “Про військовий обов’язок та військову службу”. Перелік, знову ж таки, досить широкий, тож раджу вивчити саму статтю“.

Основне, продовжує Ростислав Кравець – слід пройти військово-лікарську комісію (ВЛК), яка і робить той чи інший висновок. І якщо вона визнає людину за станом здоров’я непридатною для військової служби, її знімають із військового обліку.

“Якщо ж ВЛК робить висновок, що ця особа частково придатна до військової служби, людина може бути мобілізована, — пояснює юрист. — Єдине — командири в частинах і підрозділах, де є такі особи, формально, на свій розсуд, повинні враховувати їхній стан здоров’я. Перш за все, щоб через цей стан не створювалася загроза для інших військовослужбовців”.

4. Вручення повісток

За словами Ростислава Кравця, у зв’язку з тим, що в законодавстві України немає порядку вручення повісток, немає чіткого положення про їх вручення, їх роздача на блокпостах, у різних закладах, на вулиці, теоретично начебто законна.

“Але тут необхідно звернути увагу на те, що вручати повістку можуть тільки уповноважені особи. Не просто громадяни з автоматами та пов’язками, які зупиняють вас на вулиці, перевіряють документи – і вручають повістку. відповідні документи, включаючи вже заповнені – для вручення повістки конкретному військовозобов’язаному”, – наголошує експерт.

Також треба розуміти, що є кілька видів повісток.

“Наприклад, повістка для проходження медкомісії. Або повістка для направлення до військової частини. Або мобілізаційне розпорядження. І залежно від того, від отримання якого порядку ухиляється особа, виникає або адміністративна, або кримінальна відповідальність”, – розповідає юрист.

5. Переведення з однієї області до іншої

Ростислав Кравець розповів, що у 23-й статті закону України “Про мобілізаційну підготовку та мобілізацію”, про яку ми говорили в першому пункті (посилання там же), передбачено, що певні категорії осіб (наприклад, багатодітні або мають дітей-інвалідів, особи з інвалідністю), можуть проходити службу лише за власним бажанням – і лише за місцем проживання.

“Часто цього не дотримуються, – зазначає експерт. – Наприклад, така людина прописана у Львівській області, воює під Слов’янськом на Донеччині. Якщо має таке бажання, вона може звернутися з відповідним рапортом до командира частини, вказавши, що має служити тільки у регіоні, де зареєстрована. І її тоді зобов’язані веревести”.

ТЕЛЕГРАФ

АО «Кравец и Партнеры»

Если видео будет для вас полезным, не забывайте поставить лайк, подписаться на канал и поделиться ссылкой со своими друзьями. А также присоединяйтесь к каналу Ростислава Кравца в Телеграм.

✔ Запись на консультацию: https://wa.me/380442296950 (сам номер телефона +380-44-229-6950) или по электронной почте info@knpartners.com.ua

АО «Кравец и Партнеры»

АО «Кравец и Партнеры»

Если видео будет для вас полезным, не забывайте поставить лайк, подписаться на канал и поделиться ссылкой со своими друзьями. А также присоединяйтесь к каналу Ростислава Кравца в Телеграм.

✔ Запись на консультацию: https://wa.me/380442296950 (сам номер телефона +380-44-229-6950) или по электронной почте info@knpartners.com.ua

АО «Кравец и Партнеры»

Кто такие коллекторы?

Это юрлица, которые в интересах кредитора и на основании договора с ним урегулируют проблемную задолженность. То есть во внесудебном порядке добиваются, чтобы должник вернул долг.

Изменениями в законодательство теперь закрепили, что коллекторская деятельность не подразумевает получение лицензии. Но работать с проблемной задолженностью должны те компании, которые Нацбанк включит в свой открытый реестр коллекторов.

Чтобы попасть в него коллектору нужно будет подать в НБУ заявление, анкету, информацию о собственниках, руководителях, сотрудниках, которые будут взаимодействовать с потребителями финансовых услуг. Регулятору также нужно будет предоставить ведомость о структуре собственности и анкету о политике компании по работе с потребителями, должниками.

Владельцами коллекторской компании не могут быть физлица с непогашенной судимостью, резиденты страны-агрессора и с регистрацией в стране-агрессоре.

Как и с кем могут общаться коллекторы?

Когда законопроект только подавали в Раду, в нем не было нормы о том, что общение кредитора или коллектора по проблемному долгу должны записывать. В финальном тексте она появилась, и при взаимодействии человека должны о записи предупредить.

На основании договора и при условии, что компания включена в реестр Нацбанка, коллектор может взаимодействовать с потребителем финансовой услуги, его представителем, наследником и поручителем. Также могут обращаться и к третьим лицам.

Распространенная ситуация: знакомый или незнакомый человек взял кредит, указал ваше имя, как третьего лица, с которым можно взаимодействовать по договору. После этого заемщик на коллекторов не реагирует и те звонят вам с просьбами или требованиями дать телефон, повлиять на должника.

Заемщик может предоставить кредитору данные третьего лица, с которым можно взаимодействовать в связи с просрочкой. Разрешение на обработку персональных данных у третьего лица он должен просить сам – это его ответственность, а не кредитора или коллектора.

Но если по проблемному кредиту вам, как третьему лицу, позвонили в первый раз, можно запретить использовать ваши персональные данные. В идеале больше ни кредитор, ни коллектор во время урегулирования проблемного долга не вправе будут обрабатывать персональные данные тех третьих лиц и близких должника, которые свое одобрения не дали. Больше того, обязаны уведомить о том, что человек запретил обрабатывать данные и другие компании.

Под запретом обработка некоторых данных относительно самого потребителя финансовой услуги. Это график его работы, место и время отдыха, поездки по стране и за ее пределами, место и время встречи с родными, друзьями, информация в соцсетях.

Дальше ситуация такая. Закон вступит в силу 14 апреля, но вводится в действие только через три месяца, в середине июля. То есть уже завтра открытый реестр коллекторов не появится – для подготовки нужно время, переходной период. Однако сразу после вступления в силу закона уже под запретом список из таких методов взаимодействия:

• действия, которые посягают на права, свободы и собственность;
• действия, которые ставят под угрозу жизнь, здоровье, честь, достоинство и деловую репутацию;
• угрозы, шантаж, обиды и оскорбления;
• введение в заблуждение как о самом долге, так и о последствиях его невыплаты;
• контакт с потребителем, его представителем, наследником, поручителем и другими лицами, взаимодействие с которыми допускает кредитный договор, с восьми вечера до девяти утра, а также в выходные, праздничные или нерабочие дни;
• контакт чаще двух раз в сутки. Тут важно учесть, что озвученный объем долга, неустоек и других платежей уже считает взаимодействием;
• звонки с засекреченного номера;
• использование автодозвона более получаса в сутки;
• размещение в письмах и на конвертах угроз, информации о долге, использование надписей “исполнительный документ”, “решение о взыскании”, “сообщение о выселении” и т.д.;
• сообщение о долге посторонним;
• требования у кого-то, чтобы он принял на себя обязательства должника;
• требования погасить долг иным способом, чем предусмотренный в договоре;
• давление на должника, если у него есть законный представитель.

Также нельзя любым способом взаимодействовать с людьми (кроме самого должника, его представителя, наследника, поручителя), которые свое согласие на это не давали.

Куда жаловаться?

Вести реестр коллекторов будет Нацбанк, с 1 июля 2020 г. он является регулятором рынка небанковских финансовых услуг, в том числе коллекторских и факторинговых, и на него возложена функция по защите прав потребителей финансовых услуг. Соответственно, обращаться с жалобами следует туда. По итогам 2020 г. в НБУ говорили о двух тысячах только лишь письменных обращений, связанных с деятельностью коллекторов. По количеству они уступают лишь вопросам, связанным с кредитованием.

В НБУ украинцев успокаивают, и говорят, что для обращения не нужно знать правовые и юридические тонкости, прибегать к услугам адвокатов и сыпать специфическими терминами. Там не рассматривают только анонимные обращения, без указания имения заявителя и места проживания, а даже непрофильные перенаправляют в другие органы власти.

Обратиться можно:

• в контакт-центр по номеру 0 800 505 240 с понедельника по четверг с 9:00 до 18: 00, в пятницу с 9:00 до 16:45.
• отправить письмо по адресу: 01601, г. Киев, ул. Институтская, 9
• оформить обращения онлайн на сайте НБУ
• написать на электронную почту – nbu@bank.gov.ua
• пообщаться с чат-ботом в Viber, Telegram или в web-чате на сайте НБУ. Для поиска в мессенджерах ввести “НБУ Контактный центр”.

Другое дело, что же с коллекторами-нарушителями сделают.

Как накажут коллекторов?

В НБУ разработают правила этического поведения коллекторов. Но в законе о потребительском кредитовании теперь будет новый раздел о работе с просроченной задолженностью и объемная статья 25 о требованиях к условиям взаимодействия в связи с ее взысканием. Там есть исчерпывающий список того, что допустимо применять при работе с проблемкой. Выход за границы допустимого, что и перечислено выше, подразумевает санкции. Это предупреждение, штраф, временный запрет для компании на работу по взысканию.

Два и больше штрафов или временных запретов – и у НБУ будет право исключить коллекторскую компанию из реестра. Но тут важно понимать, что есть право, а не обязанность. Кроме того, в законодательстве теперь предусмотрено, что меры воздействия регулятор применяет по принципу соразмерности, то есть гибко.

“Закон носит исключительно декларативный характер, – говорит адвокат Ростислав Кравец. – В первую очередь он применяется к тем коллекторам, которые внесены в реестр. Те, кто вне реестра, все так же могут заниматься тем же видом деятельности, но нести ответственности за нее формально не будут. Под действие закона не подпадают те самые кредиты, из-за которых и поднялся весь сыр-бор. “Благодаря” принятию нового закона о потребительском кредитовании и исключению некоторых норм из закона о защите прав потребителей, под него не подпадают кредиты меньше минимальной зарплаты и сроком меньше, чем на месяц. То есть микрокредиты – заемщики фактически лишены возможности защищать свои права. Этот закон не распространяется на заключенные ранее договоры: только в новых будут обязаны прописывать перечень коллекторских компаний, с которыми кредиторы работают (это должно быть предусмотрено в кредитном договоре, – авт.). Но, опять же, как установить, что звонят именно от этой компании? Вам звонят с неизвестного номера, говорят, что представители какой-то компании и угрожают. Как установить, что это они? Предложенные в законе механизмы нерабочие. То, что НБУ предоставлено право, а не установлена обязанность исключать коллекторов из реестра, говорит о коррупционной составляющей, которая будет присутствовать на этом рынке. От вступления в силу этого закона потребителям не стоит ждать ничего хорошего”.

Какие штрафы предусмотрели и что с уголовной ответственностью?

Штрафные санкции за нарушение прав потребителей сейчас прописаны в ст.41-1 закона о финансовых услугах. Их откорректировали и дописали новые:

• за то, что потребителя финансовой услуги не уведомили об уступке права требования, если такое предусмотрено законом (а о продаже долга коллектору уведомлять обязаны) – штраф от 300 до 600 необлагаемых минимумов (5100-10200 грн) для финучреждения, которое финансовую услугу предоставило;
• нарушение требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности (этического поведения) – штраф от 3000 до 6000 необлагаемых минимумов (от 51 тыс. до 102 тыс. грн);
• привлечение к урегулированию задолженности коллектора, который не включен в реестр Нацбанка – штраф от 5000 до 8000 необлагаемых минимумов (от 85 тыс. до 136 тыс. грн);
• нарушение требования закона к договору о потребительском кредите (возможность уступки долга коллектору там должна быть прописана) – штраф от 5000 до 7000 необлагаемых минимумов (от 85 тыс. до 119 тыс. грн).

Сейчас в Уголовном кодексе есть “коллекторская” статья 355 – о принуждении к выполнению гражданско-правовых обязательств. Если по сговору группы лиц, то ответственность – лишение свободы на срок от трех до пяти лет. Как ранее объяснял нам адвокат Михаил Стрельников, довести по этой статье дело до суда сложно. Хотя это не значит, что невозможно. Также есть ст. 189 УК о вымогательстве, и ответственности при сговоре группой лиц – лишение свободы от трех до семи лет. Но выходит так, что вместо этого теперь в законодательстве появляются штрафы за нарушения при урегулировании просроченной задолженности.

“Есть две статьи УК, но законом коллекторов выводят с поля действия Уголовного кодекса, легализуют уголовное правонарушение, – резюмирует Ростислав Кравец. – Вот, что на самом деле сделали депутаты. Штрафы применить тоже будет практически нереально. Но если в рамках уголовного дела вы можете взять телефонные переговоры, получить доступ к каналам связи, то в рамках административной процедуры эти возможности отсутствуют. Вам звонили от какой-то компании, а она в ответ НБУ скажет, что человеку не звонили и с ним не работали. Вот и все, и никто не виноват”.

Анна Гончаренко, НАШ

АО «Кравец и Партнеры»

Оба документа наделали много шума этой весной. Ими вводились ряд правил, из которых можно выделить три ключевых:

– Правило “о 5 тысячах гривен”: любой платеж или финансовая операция с этой суммы проводилась только при предъявлении паспорта или с применением платежной карты. Раньше без документов можно было сделать проплату до 15 тысяч грн, теперь – лишь до 5 тысяч грн.

– Пороговая сумма для финансового мониторинга была повышена со 150 тысяч гривен до 400 тысяч гривен. То есть в Госфинмониторинг стали отчитываться с большей суммы. Отчеты уходят обо всех сделках от 400 тысяч грн, невзирая на их сомнительность.

– Нацбанк утвердил постановлением №65 для банков свыше 70 признаков сомнительных операций, по которым людям и бизнесу блокировали операции и отказывали в обслуживании.

Закон №361-IX вступил в силу еще 28 апреля 2020 года, а нацбанковское постановление – с 22 мая. Они заработали не сразу, а поэтапно.

Банки обязали до конца августа 2020 года обновить всю свою внутреннюю нормативку по новым требованиям. При этом на все технические настройки и автоматизацию всех процессов (с перестройкой всех роботов и IT-систем) банкам и небанковским учреждениям дали срок до 31 декабря 2020. И этот срок истекает совсем скоро.

Старый-новый список контролеров

Больше всего нововведений, по новому закону, было рассчитано на банки и небанковские финучреждения. Они и до этого должны были смотреть, чтобы “грязные деньги” не попадали на финансовый рынок. Но теперь им добавили обязанностей.

Кроме финансистов за чистоту капиталов отвечают еще риелторы, нотариусы и операторы лотерей. Они также требовали у людей документы о происхождении их денег, когда те проводили крупные сделки: раньше это было 150 тысяч гривен, а теперь – 400 тысяч гривен. Но закон №361-IX серьезно детализировал их обязанности.

Кроме того, появилось несколько новичков, которые до апреля 2020 года не занимались финансовым мониторингом.

Но теперь вынуждены были его запустить после вступления в силу нового закона:

– адвокаты;

– компании, предоставляющие юридические услуги;

– бухгалтеры;

– аудиторы;

– налоговые консультанты.

Все эти структуры теперь относятся к категории субъектов первичного финансового мониторинга. Они собирают информацию о крупных (от 400 тысяч гривен) и подозрительных операциях своих клиентов и докладывают ее в Госфинмониторинг.

Если там решают, что денежная проводка/операция/сделка и правда имеет признаки легализации или отмывания денег, то собирают максимум информации о каждом случае и передают уже готовый кейс (дело) в правоохранительные органы: Нацполицию, НАБУ, ГБР, СБУ, прокуратуру и пр.

Цель нового закона – вовлечь в сбор информации для Госфинмониторинга побольше организаций, через которые проходят деньги, чтобы выявлять проводки “грязных” или преступных денег. А также детальнее выписать признаки подозрительного капитала и его держателей, чтобы иметь возможность безошибочно выявлять случаи отмывания денег и пресекать их.

Чтобы понять, что на практике изменилось после вступления в силу нового закона для людей и бизнеса, “Страна” опросила его исполнителей и экспертов.

Что сделали банки

В Нацбанке “Стране” не смогли дать четкого ответа на простой вопрос: выполнили ли банки и небанковские финучреждения, которые НБУ теперь тоже курирует, новые требования финансового мониторинга (по закону №361-IX)? Редакция направила регулятору два официальных запроса, но ответа так и не получила. Пресс-служба Национального банка лишь накопировала отрывки из своих постановлений о финмоне, но четкого ответа на вопрос не дала.

Потому точно не известно, справилась ли банковская система и небанковские финучреждения с первым этапом новых требований – обновлением под новые требования всех внутренних документов и правил:

– банки должны были все закончить до конца августа 2020 года;

– небанковские финучреждения – до конца октября 2020 года.

Совершенно непонятно, успеют ли финансисты реализовать второй этап – автоматизацию всех процессов, которая должна быть завершена до 31 декабря 2020 года.

Из неофициального общения с работниками НБУ “Стране” стало понятно, что в Национальном банке об этом просто не знают. Во-первых, выполнение нового закона жестко не контролируется. Во-вторых, та отчетность, которая предоставлялась, не была перепроверена.

В самих банках и прочих финучреждениях “Страну” уверили, что освоили новые требования. Если не полностью, то почти. Говорят, что остались лишь отдельные доработки, которые кто-то успеет довести до ума за оставшиеся 3 недели, а кто-то дотянет с небольшим опозданием.

Сомнения есть по технологически сложным моментам, вроде видеоверификации. Это когда человеку не обязательно посещать отделение банка для прохождения процедуры подтверждения личности (сличения лица с документами), финансисты проводят ее в видеочате (например, в Skype).

“Законодательных нововведений в части финансового мониторинга достаточно много (например, осуществление видео верификации и т.д.), нельзя сказать, уложатся ли банки в установленные регулятором сроки, особенно, что касается автоматизации всех банковских процессов, потому что это затрагивает техническую сторону возможностей того или иного банка”, – объяснила “Стране” ситуацию заместитель председателя правления “Банка Кредит Днепр” Галина Избинская.

Тем не менее банкиры уверяют, что сами заинтересованы в более активном продвижении удаленных сервисов во время карантина, поскольку люди все меньше ходят по их отделениям. Потому обещают повсеместно внедрить возможность открытия счета (первичного открытия для нового клиента) человека, не выходя из дома.

“В период пандемии перед банками всплывают все новые и новые вопросы, касающиеся возможностей проведения удаленной идентификации и верификации клиентов без физического их присутствия, актуализации данных по клиентам с соблюдением при этом всех норм действующего законодательства по финансовому мониторингу”, – отметила Избинская.

Что должно быть внедрено до конца года?

До 31 декабря должна быть проведена автоматизация всех процессов.

На практике это значит внесение изменений в программное обеспечение банков. Чтобы роботы (IT-системы) банков работали с учетом списка сомнительных операций из постановления Нацбанка №65 и останавливали операции/блокировали счета клиентов банков по признакам сомнительности, как того требует НБУ и закон.

С точки зрения клиентов, автоматизация процессов означает куда большую вероятность блокирования сомнительных операций. Потому что их оценку будет автоматически производить робот.

Клиенты больших банков в самом начале внедрения новых требований по финмониторингу активно побежали в маленькие банки. У банков-малышей обычно туго с технологиями и деньгами на них. Поэтому они внедряют все новации позже коллег и многое делают “вручную”.

Потому, когда большие банки уже вовсю блокировали счета, люди и бизнес переходили в небольшие финучреждения, где сомнительные операции могли просто не заметить из-за отсутствия автоматизированной системы.

Но когда все банки автоматизируют и выполнят требования – блокировать денежные перечисления и счета будут все банки без исключения.

Что внедрено и как это работает

В то же время основные требования закона №361-IX финучреждениями все-таки были внедрены.

1. Банки и прочие финучреждения перестали проводить денежные перечисления/платежи свыше 5 тыс. грн без предъявления паспорта или без использования платежной карты. До нового закона действовала планка в 15 тысяч гривен, а теперь в 5 тыс. грн.

Это правило работает и в банках, и в финансовых компаниях. Произошла автоматизация всех процессов. Без паспорта человеку откажут в кассе банка и без карты (верификации) не удастся провести проплату через платежный терминал. Причем обмануть аппарат не получится, даже при помощи дробления сумм.

“Не стоит пытаться перехитрить систему путем дробления сумм. Устройства одной сети пользуются одной и той же базой данных, он не пропустят платеж на сумму свыше 5000 грн в сутки”, – рассказал “Стране” на правах анонимности директор финансовой компании, владеющей около 5 тысяч платежных терминалов.

Если вы хотите анонимно (без указания личности) пополнить кому-то счет более чем на 5 тысяч гривен в сутки, то это можно провернуть лишь в терминалах разных сетей, потому что ими управляют разные компании. Однако это чревато блокировкой самого счета. Того, на который забрасываются деньги.

“Как только банк увидит, что на один и тот же счет идут активные пополнения наличными от неопознанных лиц, он тут же его заблокирует. Поскольку это признак сомнительной операции, и это четко выписано в постановлении НБУ №65. Чтобы его разблокировать и продолжить им пользоваться, придется объяснять природу этих сделок. Например, предъявить договоры займа, которые выполняют люди, когда отправляют деньги или еще что-то. Чтобы вы понимали: никто не сидит в банке и не следит за каждым счетом или операцией. Уже работает автоматизированная система, в которой вбиты признаки сомнительности, и робот автоматом проводит блокировки”, – разъяснил “Стране”, как все происходит, финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

Чтобы не было проблем, финансисты советуют дать себя распознать. Причем в некоторых случаях это можно провернуть даже без банковской карты.

“При оплате наличными в терминале на сумму свыше 5000 грн нужно согласиться с предложением пройти идентификацию, если такую предлагает устройство. Один из вариантов позволяет сделать это при помощи банка, клиентом которого является плательщик. Физически это требует от него ввода “финансового” номера телефона и подтверждающего кода из смс-сообщением, высланного банком”, – сообщил директор финансовой компании.

2. Банки настроили и максимально автоматизировали системы слежения за подозрительными операциями.

Во-первых, банковские роботы теперь регулярно сличают сумму, которую владелец счета указал в анкете при верификации как свой официальный доход, с фактическими операциями, и автоматически блокируют счета при несостыковках. Если вы указали в анкете среднемесячный доход на уровне 20 тыс. грн, а начинаете получать каждые 30 дней на счет по 40-50 тысяч гривен, то банк может заблокировать ваши операции и потребовать объяснений. Придется принести справку с места работы о повышении зарплаты или предоставить выписку об увеличении доходов физлица-предпринимателя (ФЛП, ФОП – укр.).

Во-вторых, если вам в обход налогов бросают неизвестные лица теневую зарплату на карточку, то банк также может остановить эти поступления. Он запросит декларацию об этих доходах или договор, а дальше будет решать доверять ли этому договору. Многие физлица прибегают к элементарной схеме: подписывают в свободной форме договор/расписку о предоставлении займа, а потом стараются убедить банк в том, что дали товарищу личный кредит, а тот теперь месяцами/годами его отдает платежами.

Какие-то банки удовлетворяет даже такая долговая расписка: долговая расписка в Украине, по действующему законодательству, приравнена к банковскому кредитному договору. Но не все банкиры на это “покупаются”.

Многие называют это схемой, потому избавляются от таких клиентов: сначала блокируют деньги и отправляют информацию о нем в Госфинмониторинг, но даже если там не находят состава преступления, то человеку принудительно закрывают счет. Клиента вызывают в банк, отдают деньги со счета через кассу (или перечисляют на его счет в другом банке), и закрывают ему счет.

При этом банк вносит в его личное дело все данные об отказе в обслуживании. Это значит, что в этом банке ему больше никогда не откроют счет, а другие финучреждения узнают, что было принудительное закрытие счета и также могут внести человека “в черные списки”.

Те, кто не хочет светиться, просто перешли на наличные расчеты. Если раньше деньги, которые не светятся в официальных зарплатных ведомостях, перебрасывались через платежные терминалы или карты (“серый нал”), то теперь все чаще возят лично кэшом (“черный нал”). Это касается не только простых людей, но и представителей малого бизнеса.

“Чтобы не объясняться с банком и иметь рабочий счет, который не будет блокироваться, вся деятельность небольших компаний и ФОПов снова делится на “черную” и “белую”. Черная часть становится больше. Никому не хочется давать дополнительные объяснения и рисковать. Зачем? Проще уйти в “черную”, так надежнее. Чем сильнее будут ужесточаться требования государства, тем активнее это будет происходить”, – рассказал “Стране” руководитель небольшого бизнеса на правах анонимности.

3. Банки отслеживают не только крупные сделки людей – от 400 тысяч гривен и больше. Но и любые подозрительные. Если на счет человека с небольшим доходом начинаются регулярно пачками падать неопознанные платежи. Например, по 5-10 тысяч несколько раз в неделю. То банк заподозрит клиента в скрытой предпринимательской деятельности, и также заблокирует счет.

“Если автоматизированная система банка заметит одноразовые непонятные платежи, то может не отреагировать. Но если увидит аномальную частоту денежных поступлений у простого физлица, а не предпринимателя, то может заблокировать счет. Так что людям, которые торгую через интернет или осуществляют другую предпринимательскую деятельность, сразу рекомендуем регистрировать соответствующий ФОП, платить налоги и не создавать себе проблем”, – объяснил Василий Невмержицкий.

4. Банк может затребовать данные о происхождении средств в любой момент, и практически при любой операции. Придется принести справку о размере зарплаты от работодателя или налоговую декларацию, или договор купли-продажи какого-то актива. Например, при продаже квартиры, машины, земли, бизнеса. Вопросы могут начать задавать не только при внесении крупной суммы на карточный или текущий счет. Но и при кредитовании. Могут спросить, откуда у человека средства для первоначального взноса по ипотеке или при получении автокредита. Также могут затребовать дополнительную информацию при досрочном погашении кредита.

5. Банк может затребовать объяснительную при возврате человеку депозита в конце срока. Казалось бы, нелепо (при внесении денег на счет могли не задавать вопросов), но такое вполне может произойти, не нужно удивляться. Может случиться так, что придется писать расписку/объяснение – как вы планируете потратить средства вашего депозита после выплаты банка.

Как подстраиваются бухгалтеры и адвокаты

Новых вопросов и запросов по отчетности стоит ожидать также от других субъектов финансового мониторинга, а не только банков и небанковских финучреждений. Не стоит удивляться или возмущаться. Нововведения еще возможны.

Как выяснила “Страна”, далеко не все организации получили от чиновников новые требования или вводные. Может из-за служебных проволочек и вялой имплементации нового закона, а может, из-за замедления всех процессов из-за карантина. Точно неизвестно.

В частности, до сих пор не урегулированной остается ситуация с финансовым мониторингом со стороны аудиторов, бухгалтеров и налоговых консультантов.

Например, бухгалтеры должны запрашивать дополнительную информацию о крупных проводках, которые они оформляют. А также данные о контрактах, которые заключены с партнерами (по которым идут сделки в системе клиент-банк) и о самих партнерах, если речь идет о крупных сделках или если партнеры сомнительные.

Бухгалтер должен перепроверить данные о партнере в открытых источниках (на Оpendatabot, YouControl и т.п.), и если решит, что компания проблемная (например, найдет ссылки на пачки уголовных дел), то должен запросить у своего клиента — ФОПа или юрлица — больше сведений о природе сделки и удостовериться, что она не фиктивная. Что это не простой обнал, который не подтвержден никакими реальными поставками товаров/услуг.

Если окажется, что сделки фиктивные или клиент откажется предоставлять данные о них, то бухгалтер должен отправить соответствующий отчет в Госфинмониторинг и расторгнуть отношения с клиентом.

Но это в теории. А как на практике?

“Все, что есть для нас на текущий момент, – это постановление Кабмина №850 от 9 сентября 2020 года. Но оно расписывает функции самого Госфинмониторинга и вступает в силу с 1 января 2021-го. Но правил, чтобы бухгалтеры и налоговые консультанты осуществляли финмониторинг, нет. До сих пор ждем их от Госфинмониторинга. Пока есть только формы постановки субъектов первичного финмониторинга на учет и формы наших им отчетов. Остальное – пробел. Хотя вопросы о практической стороне ряда вопросов по новому закону у нас есть. Сейчас мы осуществляем финмониторинг по общей практике закона, на собственное усмотрение”, – объяснила “Стране” ситуацию налоговый консультант Киевского центра поддержки и развития бизнеса, генеральный директор компании “Е.С.Консалтинг” Александра Томашевская.

Весьма выборочно требования финансового мониторинга до сих пор выполняют украинские адвокаты и продолжат это делать, пока будут действовать нынешние нормы закона о финмониторинге.

“Юридические фирмы отчитываются перед Госфинмониторингом по всем подозрительным клиентам, предоставляя всю нужную информацию во исполнение закона №361-IX. Но адвокаты, согласно действующему и международному законодательству, обязаны сохранять адвокатскую тайну. Она нерушима. Мы не имеем права через нее переступать, иначе утратим право на занятие адвокатской деятельностью. На практике большинство адвокатов сейчас делают две вещи. Первое – дают клиенту настоятельную рекомендацию остановить его операцию/сделку, если она на вписывается в нормы закона о финансовом мониторинге. Второе – в одностороннем порядке со своей страны прекращает обслуживание подозрительного клиента, если он не прислушивается к рекомендациям по соблюдению законодательства”, – объяснил “Стране” ситуацию старший партнер адвокатской компании “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец.

Квартирный вопрос

Отдельная тема, которая возникла в связи с новыми правилами финмониторинга, – покупка квартир.

При покупке недвижимости, по идее, должны требовать данные о происхождении средств, если вносятся суммы свыше 400 тысяч гривен. Человек должен принести зарплатных справок на такую сумму, либо декларацию об уплаченных налогах, либо другие документы. Например, договор о покупке/продаже другой недвижимости (квартиры, дома, земли), автомобиля, бизнеса или другого имущества. Чтобы стало понятно, откуда появились деньги.

Если у человека не будет нужных документов, сделку могут не провести.

Но это в теории.

Если недвижимость все-таки хотят продать, то постараются обойти правила. Могут, например, предложить человеку заключить договор рассрочки и вносить платежи за квартиру частями менее 400 тыс. грн на протяжении продолжительного времени. Скажем, в течение года платить каждый месяц по 100 тысяч гривен за жилье. Сумма ниже порогового значения в 400 тыс. грн, потому отчет о происхождении средств, можно не предоставлять.

СТРАНА

АО «Кравец и Партнеры»

“Страна” подробно разобралась в новых правилах.

В последние несколько месяцев финучреждения стали активнее прежнего останавливать украинцам денежные переводы, блокировать деньги и арестовывать счета. Больше всего претензий на этот счет поступает от клиентов крупных розничных банков, в лидерах Приватбанк (у него более 20 млн счетов физлиц), на который жалуются особенно часто.

Рассказы людей часто появляются на финансовых форумах, и активно комментируются службой клиентской поддержки госбанка.

Комментарий на этот счет всегда пространный, и почти всегда один и тот же, практически под копирку:

“В своей деятельности Банк руководствуется исключительно требованиями действующего законодательства Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, регулирующих отношения в сфере банковской деятельности. Согласно закону “О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения”, Банк как субъект первичного финансового мониторинга обязан: обеспечивать выявление финансовых операций, подлежащих финансовому мониторингу, до начала и в процессе их проведения”.

Чаще всего людей ни о чем не предупреждают, а просто ставят перед фактом – либо денежное перечисление просто останавливается (не доходит получателю), либо о том, что карта заблокирована (не работает) узнают во время расчета. Только после выяснений, в банке сообщают, что заблокировали деньги. Чаще всего после этого ситуация развивается по трем сценариям:

• Банк требует от клиента объяснений по происхождению средств и о целях операции. Все нужно подтверждать документами: налоговая декларация, договор о покупке-продажи имущества на крупную сумму, кредитный договор, по которому отправляются средства и пр. Если банк получает нужны бумаги, и они ему подходят – операция проходит/карту разблокируют.

• Если человек не хочет или не может предоставить банку нужные документы, то останавливает операцию, и может закрыть счет. В этом случае денежный перевод не пройдет, средства должны быть возвращены человеку. Либо их перечислят ему на счет в другом банке, либо выдадут наличными в кассе.

• Банк может ничего не объясняя в одностороннем порядке расторгнуть деловые отношения с клиентом – так называет процедура. Счет принудительно закрывается, без уточнения причины, а человеку, как и в предыдущем случае – возвращают его средства. В такой ситуации, финучреждение чаще всего настаивает на переводе их на счет в другом банке, реже – выдает наличными.

Из всех перечисленных сценариев всегда вытекало непреложное правило: даже если банку что-то не понравилось, он обязан вернуть человеку его деньги, попутно закрывая счет.

“Когда у людей возникали конфликты из-за финмониторинга, они чаще всего старались закрыть счета и забрать свои деньги. Я говорю не о преступниках, которые прячутся от закона, а об обывателях, к которым начинали придираться и требовать налоговые декларации или другие документы. Ну да, человек получил какую-то прибыль и готов уплатить с нее налоги! Ну как можно требовать от него декларацию прямо сейчас, если декларация за этот год должна подаваться до 1 мая 2021-го? Конечно, у него ее нет. С такими финансистами, никто не хочет иметь дело: деньги забирают, счет закрывают и ищут себе нормальный банк. В данном случае это эффективнее, чем судиться годами”, – прокомментировал “Стране” ситуацию старший партнер адвокатской компании “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец.

Новое же постановление Нацбанка (№129) наделало шороху из-за того, что оно запрещает банкам закрывать счета, по которым останавливались операции по законодательству о финансовом мониторинге. Возникал риск того, что счет “зависнет” в банке навечно, и человек не сможет забрать свои деньги. Это главный риск – что деньги изымут в одностороннем порядке и не вернут.

Чтобы полностью прояснить ситуацию в данном вопросе, “Страна” обратилась с официальным запросом в Национальный банк. Из него можно сделать ключевой вывод: если человек не преступник, не террорист и не находится в санкционных списках – банк вернет ему деньги.

“Во всех остальных случаях банк после принятия решения об отказе от проведения операции или от обслуживания возвращает средства клиенту”, – говорится в ответе Нацбанка для “Страны”.

В банках также подтвердили, что не имеют права изымать у людей их средства, и что нет никакого спецфонда, в который уходят деньги всех тех, кто не предоставил банку нужных документов.

“Банк не может конфисковать (изъять) средства клиента, это исключительно функция государства в установленных законодательством случаях”, – сказал “Стране” директор по комплаенсу Укрэксимбанка Дмитрий Бакуменко.

Процедура изъятия предусмотрена для государственных преступников, террористов, личностей находящихся в санкционных списках.

“Замораживания и/или остановки осуществляется в строго определенных законодательством случаях и не касаются рядовых граждан, лиц, осуществляющих обычную хозяйственную деятельность”, – заверил Бакуменко.

А теперь самое интересное: в каждом отдельно взятом случае, банк должен проверить подозрительную операцию и ее цель – является ли она или человек, который ее проводит, преступником. Это значит, что за каждой блокировкой будет следовать проверка, которая потребует времени. Ее сроки четко ограничиваются действующим законодательством – 30 дней. Это максимум, на все про все.

“Согласно закону банк имеет право остановить проведение финансовой операции на два рабочих дня и должен сообщить об этом Госфинмониторинг. Госфинмониторинг может принять решение о дальнейшем приостановлении проведения финансовой операции на семь рабочих дней и более в случаях, предусмотренных ст.23 Закона Украины №361-их, о чем будет сообщено банку. Если банк не получил соответствующее сообщение, финансовая операция будет проведена. Общий срок остановки проведения финансовой операции не может быть более 30 рабочих дней”, – говорится в ответе Нацбанка по запросу “Страны”.

Конечно, как человек будет месяц жить без денег – мало кого интересует. Все расходы и издержки остаются на нем. Равно как и последствия всех этих проверок и блокировок счетов. Финансисты рассказали, что крупные банки с большой неохотой открывают счета людям, которым их бывший банк принудительно закрыл счет и прервал отношения.

“При открытии счета в новом банке, у человека обязательно будут спрашивать – почему ему закрыли счет в другой структуре. А после обязательно проверят его слова: свяжутся с подразделением финансового мониторинга второго банка и наведут справки. Если объяснения не сойдутся, да и в принципе при малейших подозрениях, счет могут не открыть. Так подходят к ситуации крупные банки и даже некоторые средние, никому не нужны неприятности. Не исключено, что придется искать для обслуживания банк в пятом-шестом десятке, а не в ТОП-20”, – объяснил “Стране” ситуацию финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

СТРАНА

АО «Кравец и Партнеры»