Вкладчики Дельта Банка, чьи депозиты превышают гарантированные законом 200 тыс. грн., требуют принять закон, который позволит вернуть «застрявшие» в нем крупные вклады и деньги юрлиц. На счетах в Дельта Банке по состоянию на 1 января 2015 г. зависли депозиты населения на 23,97 млрд грн. Из них вклады свыше 200 тыс. грн., которые не возмещаются фондом гарантирования, составили почти треть — 7,6 млрд грн. Еще 11,65 млрд грн. — это остатки на счетах сотен предприятий.

Вынуть эти средства из Дельты (пусть и нескоро) поможет схема, предложенная в законопроекте №2188. Он предусматривает изменения в законодательство «для расширения инструментария фонда гарантирования по выведению неплатежеспособных банков с рынка с целью сохранения сбережений вкладчиков неплатежеспособных банков». Документ зарегистрирован в парламенте еще 20 февраля — ровнехонько накануне введения в Дельта Банк временной администрации (это случилось 3 марта). Среди его авторов — руководитель парламентского комитета по финансам Сергей Рыбалка, экс-председатель НБУ Степан Кубив, глава подкомитета по вопросам банковской деятельности Иван Фурсин и ряд других депутатов.

Проект предполагает создание переходных банков, которым будут передаваться активы и обязательства неплатежеспособных структур. Все депозиты физлиц в размере более 200 тыс. грн., а также частично средства юрлиц планируют замораживать без права досрочного снятия на три и пять лет соответственно. За счет денег, которые будут вносить заемщики в счет погашения кредитов, переходный банк рассчитается с владельцами депозитов до 200 тыс. грн. А через три-пять лет средства начнут возвращать владельцам крупных депозитов и компаниям.

Проект предполагает создание переходных банков, которым будут передаваться активы и обязательства неплатежеспособных структур. С вкладчиками начнут постепенно рассчитываться за счет денег, поступающих от обслуживания кредитов

Поговаривают, что и активные протесты крупных вкладчиков Дельты, и требования о принятии закона подогревает сам Николай Лагун. Над банкиром постепенно сгущаются тучи. Две недели назад в НБУ заявили, что руководство Дельта Банка нарушало нормы законодательства и потому подпадает под действие принятого в марте этого года закона об усилении ответственности владельцев и менеджмента банков за доведение финучреждений до неплатежеспособности. За такие нарушения собственникам банков могут начислить штраф до 170 тыс. грн. (от 5 тыс. до 10 тыс. необлагаемых минимумов), а если будет установлен злой умысел — отправить за решетку на пять лет. «Хотя формально это невозможно: закон вступил в силу 8 марта, а Дельта Банк был признан неплатежеспособным 2 марта 2015 года», — отмечает адвокат, руководитель департамента АФ «Грамацкий и Партнеры» Игорь Реутов. Но из уст депутатов уже звучали предположения, что закон может быть применен задним числом, если выявят новые обстоятельства. «Согласно закону, чтобы собственники банков несли ответственность, признания финучреждения неплатежеспособным недостаточно. Должен быть зафиксирован и значительный ущерб. Если переходной банк будет создан, обосновать ущерб будет сложнее. Депозиты просто заморозят, вкладчики жаловаться не станут», — полагает Игорь Реутов.

А вот если клиенты банка окончательно распрощаются с надеждой вернуть свои средства, Лагуну от расплаты не отвертеться. «У нас есть целый ряд клиентов, которые уже попросили нас подготовить иски относительно обращения взыскания к акционерам Дельта Банка, если финучреждение не будет спасено. Согласно ст. 58 Закона «О банках и банковской деятельности» вкладчик может потребовать удовлетворить его требования за счет имущества акционеров, если их вина в доведении банка до неплатежеспособности будет доказана», — рассказывает адвокат, старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец. По его словам, уже сейчас сумма претензий составляет сотни миллионов долларов. Владельцами Дельта Банка являются бизнесмен Николай Лагун, которому принадлежит 70,61% акций, и компания Cargill Financial Services International Inc. (США) (29,39%). Так что вкладчики намереваются судиться не только с украинским банкиром, но и его американским партнером.

Мария Колыванова, Деловая столица

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Выросший из команды Укрсоцбанка времен экс-главы СБУ Валерия Хорошковского и «озимого поколения», Николай Лагун для многих коллег по рынку оставался объектом для подражания и зависти. В прошлогоднем банковском выпуске журнала Forbes финансисты первого звена называли Лагуна одним из наиболее интересных и перспективных банкиров Украины. За довольно короткий срок он вывел свой банк «Дельта» в топ-4 финансовых учреждений страны, наращивая активы через скупку других проблемных банков и развивая ритейловое направление. Особым авторитетом Лагун пользовался и в НБУ: хотя неплатежи в его банке начались еще в мае 2014 года, решение о введении временной администрации регулятор принял только вчера.

Forbes разбирался, благодаря каким заслугам НБУ так долго не признавал неплатежеспособными банки Лагуна, и кого могут привлечь к ответственности за колоссальный ущерб, нанесенный промедлением со стороны всех финансовых органов страны с решением вопроса по «Дельте».

Вчера временная администрация была отправлена сразу в три банка Николая Лагуна (№57 в списке Forbes, состояние – $ 133 млн). Представители ФГВ отправились в Кредитпромбанк, банки «Омега» и «Дельта», которые были признаны Нацбанком неплатежеспособными в понедельник, 2 марта. Временная администрация введена сроком на три месяца – с 3 марта 2015-го по 2 июня 2015-го включительно. Уполномоченным лицом Фонда гарантирования по банку «Дельта» на осуществление временной администрации назначен Владислав Кадыров.

Заместитель директора-распорядителя ФГВ Андрей Кияк рассказал Forbes, что работа Фонда будет направлена на выплаты и на сохранность активов. «Для этого мы проводили специальные проверки в банках еще до введения временной администрации – чтобы снять социальное напряжение. У нас есть специальные процедуры, направленные на проверку качества реестра. Именно их мы и проводили», – подчеркивает Кияк. Он отмечает, что большая часть активов Лагуна заложена в НБУ и других финучреждениях под рефинансирование и межбанк. По предварительным оценкам ФГВ, в залоге находится почти половина активов.

Напомним, банк «Дельта» был признан одним из восьми системно важных банков Украины – как четвертый по размеру активов в стране. По состоянию на 1 февраля его чистые активы, согласно данным Forbes, составляли около 60 млрд гривен. А вот качество этих активов стало одной из главных причин для введения временной администрации в банк.

Вчера председатель НБУ Валерия Гонтарева сообщила на брифинге, что дыра в активах этого банка достигла 22 млрд гривен. Также глава НБУ заявила, что Николай Лагун не хочет возвращать НБУ рефинансирование в 4 млрд гривен. Правда, у всех присутствующих возник встречный вопрос: зачем это рефинансирование вообще выделялось, если валютные вклады банк перестал возвращать еще в мае, а с осени и другие вкладчики учреждения не могли забрать свои депозиты?

Глава инвестиционной группы ТЕКТ Сергей Бродович отмечает, что самой пострадавшей группой в случае с «Дельтой» стал средний класс: «Зачем возвращать 4 млрд гривен, если залог меньше этой суммы? Я лично побывал в такой ситуации с Актив-Банком. После полученного от НБУ рефинансирования банк признается неплатежеспособным. Государство денег обратно не получило, но никто не наказан».

Падение этого банка довольно дорого обойдется государству. По объему вкладов физических лиц Дельта Банк на сегодняшний день является крупнейшим из всех неплатежеспособных банков, которые были переданы Фонду гарантирования с целью выведения с рынка

Бродович напоминает, что в сложившейся ситуации компенсацию по «Дельте» получат только физлица в пределах 200 000 гривен из Фонда гарантирования вкладов (фактически тоже от государства). «А кто защитит юридических лиц, которые хранили в таком банке деньги? Они, может быть, лет через восемь смогут получить какую-то компенсацию, какие-то остатки денег, которые насобирает ликвидатор. Но эти восемь лет еще нужно бизнесу, потерявшему деньги в Дельта Банке, прожить. Хотя юрлица формируют часть бюджета страны», – напоминает эксперт.

Более подробно о причинах «падения» банка можно почитать в одном из прошлых материалов Forbes. НБУ предлагал Минфину национализировать «Дельту», но в ведомстве Натальи Яресько платить за «ошибки Лагуна» не захотели. Заместитель министра финансов Игорь Уманский подтвердил Forbes, что в планы Минфина национализация этого банка не входит: «Мы пока что не рассматриваем такую возможность».

Солидарны с Минфином и некоторые эксперты. «Банк спасать не стоит, качество активов этого сделать не позволяет. Для бюджета это непозволительная роскошь – тратить 15 млрд на дыру, созданную «плохими активами», и потом 5-7 лет ждать, пока эти активы станут хорошими», – считает член УОФА Виталий Шапран.

Падение этого банка довольно дорого обойдется государству. По объему вкладов физических лиц Дельта Банк на сегодняшний день является крупнейшим из всех неплатежеспособных банков, которые были переданы Фонду гарантирования с целью выведения с рынка. Согласно данным ФГВ, по состоянию на 21 февраля 2015 года 94% вкладчиков, которые подпадают под гарантию Фонда, имели вклады в пределах гарантированной суммы (200 000 гривен). Вкладчиков-физлиц в банке было 554 000 человек. Итого ФГВ должен будет выплатить вкладчикам 16,4 млрд гривен. При этом около 13 млрд гривен подлежат выплате вкладчикам в течение действия временной администрации.

«Решение по «Дельте» – это тяжелое политическое решение, которое долго принималось, но в результате оно может привести к концу эры Дельта Банка на украинском банковском небосклоне, – говорит глава

На вчерашнем мероприятии Валерия Гонтарева попыталась заверить журналистов, что акционеры Дельта Банка все-таки будут привлечены к ответственности. Такая позиция НБУ, с учетом многомесячного пиетета в пользу Лагуна, отчасти связана с тем, что вчера в самом Нацбанке прошла выемка документов силовыми структурами по делу об одном из банков

наблюдательного совета банка «Национальный кредит» Андрей Онистрат. – Основная причина произошедшего с банком «Дельта» – несбалансированные решения по покупке и объединению банков, которые принимались Лагуном последние 3-4 года. Также по банку ударили глубочайший экономический кризис и зависимость от политики».

Сам Николай Лагун вчера заявил, что верит в спасение банка – или с помощью внешнего инвестора, или через вхождение в капитал государства.

По наблюдениям Forbes, целых три банка из группы крупных и крупнейших, переживая тяжелые времена, активно интересовались, почему не вводят временную администрацию в «Дельту»? Сначала с таким вопросом к Forbes обращались в VAB Bank Олега Бахматюка. Потом похожие вопросы звучали от банка «Надра» Дмитрия Фирташа, который связан с бизнесом Лагуна и знает его соучредителей как минимум со времен «озимого поколения».

В середине февраля вопрос о временной администрации в «Дельте» начали поднимать в банке «Финансы и кредит» Константина Жеваго, которому НБУ с ноября отказывал в рефинансировании. По сути, залитых в «Дельту» денег могло вполне хватить для удержания на плаву как минимум двух банков. Но НБУ выбрал другую стратегию: как банковский регулятор он был среди лоббистов, которые отстаивали Лагуна и даже обращались в Минфин с вопросами о возможной национализации банка.

О «феноменальном везении» Лагуна в случае с «Дельтой» говорит и тот факт, что банк был признан неплатажеспособным в день принятия в стране закона об ответственности банкиров. Если бы НБУ принял свое решение на прошлой неделе, Лагун и его соакционеры, по закону Украины, отвечали бы по делам банка всем своим имуществом. Но – вуаля! Закон был принят 2 марта, в этот же день «Дельту» признали неплатежеспособным. Это, по мнению опрошенных Forbes юристов, позволит банкирам «Дельты» уйти от ответственности.

Старший партнер компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец отмечает, что речь может идти об исках по американской компании Cargill. «Даже хотя закон не вступил в силу, могут появиться инициативы по взысканию долгов с Cargill. Потому что по Лагуну понятно, что особых денег у него нет. А вот у Cargill могут возникнуть большие проблемы», – говорит Кравец. Он напоминает и о 58-й статье закона «О банках и банковской деятельности», которая позволяет привлекать банкиров к ответственности. «Это может быть поводом для привлечения к ответственности и по банку «Дельта», – предполагает Кравец.

Как ранее писал Forbes, корсчета у Дельта Банка были открыты в двух учреждениях, к которым проявляют интерес в FATF, и которые чиновники, в том числе ФГВ, называют каналами вывода средств из таких стран, как Украина – австрийском Meinl Bank AG и лихтенштейнском Bank Frick and Aktiengesellschaft. Также «Дельта» перечисляла средства на корсчета в Hellenic Bank Pubic LTD – второй по размерам банк Кипра, и FNB Bank с пропиской в офшорной столице планеты City of London со специализацией по работе с Нигерией.

На вчерашнем мероприятии Валерия Гонтарева попыталась заверить журналистов, что акционеры Дельта Банка все-таки будут привлечены к ответственности. Такая позиция НБУ, с учетом многомесячного пиетета в пользу Лагуна, отчасти связана с тем, что вчера в самом НБУ прошла выемка документов силовыми структурами по делу об одном из банков, который чиновники банковского регулятора также не признавали неплатежеспособным достаточно долго.

Опасаясь прямой ответственности, некоторые должностные лица НБУ теперь будут пытаться сделать все, чтобы доказать свою непричастность к схемам по ухудшению финансового положения банков с последствиями для бизнеса и населения.

Маргарита Ормоцадзе, Александр Моисеенко, ФОРБС

Адвокатская компания Кравец и Партнеры