Закон практически не затрагивает повседневные, привычные расчеты. Под его действие не попадает:

• оплата коммунальных услуг, налогов, штрафов и другие обязательные платежи (независимо от суммы);
• погашение кредитов на сумму до 30 000 грн;
• расчеты за товары и услуги с помощью банковских карт;
• снятие средств со своего персонального счета;
• наличные переводы в пределах Украины в сумме до 5000 грн (было 15 000 грн).

Однако закон обязал банкиров, нотариусов, риелторов и других субъектов первичного финансового мониторинга ужесточить контроль крупных покупок и трат украинцев, а также сообщать о них в Госслужбу финансового мониторинга. Нововведение напрямую касается сделок по покупке и продаже квартир.
Mind разбирался, как рынок жилой недвижимости отреагирует на ужесточение правил игры.

Что принципиально изменилось?

Цель финансового мониторинга – выявлять попытки легализации доходов, полученных преступным путем, и противодействовать финансированию терроризма. Под эти задачи и разрабатывается законодательство о финмониторинге.

Новый закон, в частности, предусматривает:

1. Количество анонимных операций будет сведено к минимуму (когда одно физлицо переводит другому физлицу деньги без открытия банковского счета. – Mind).
2. Вводится риск-ориентированный подход при проведении финансового мониторинга. «Белых» и «прозрачных» граждан, которые осуществляют операции с крупными суммами денег (в том числе, покупают квартиры или дома) и могут подтвердить источники происхождения своих доходов, никто трогать не будет. А вот тех, кто получает минимальную зарплату, и при этом приобретает жилье в центре Киева, обязательно возьмут на карандаш.
3. Закон увеличил пороговую сумму операций, которые подлежат финмониторингу. Было 150 000 грн, стало – 400 000 грн.

Последний пункт – казалось бы, хорошая новость. Да и количество признаков, на основании которых операция попадает под мониторинг, уменьшено с 17 до четырех. Но среди них есть такой критерий, как трансакции с наличными средствами, который напрямую задевает рынок недвижимости.

«Имеются в виду такие финансовые операции с наличными, как внесение, перевод и получение средств», – уточняет старший юрист практики «Банковское дело и финансы» юридической компании Arzinger Мария Диденко.

Как нормы нового закона будут применяться на практике?

Представим, что человек решил купить квартиру у застройщика, скажем, за 1 млн грн и готов оплатить сразу же всю сумму. А она в 2,5 раза превышает установленный финмониторингом порог в 400 000 грн.

Покупатель должен перевести эти средства на счет строительной компании. Для этого он идет в банк и отправляет деньги. У него есть несколько способов провести такую операцию.

1. Просто осуществить перевод со своего текущего счета, на котором уже есть нужная сумма.
2. Завести деньги на текущий счет в банке, а после этого отправить их застройщику.

Как будет себя вести банк? Он обязан применять тот самый риск-ориентированный подход, суть которого, напомним, заключается в отслеживании подозрительных и сомнительных операций.

Иными словами, если покупатель квартиры – давний клиент банка, у него уже несколько лет там открыт счет, по которому регулярно проходят платежи, в том числе и крупные суммы, то с большой вероятностью банк не заинтересуется покупкой квартиры стоимостью миллион и даже 2 млн гривен.

Впрочем, юристы уверены, что увеличение порога до 400 000 грн далеко не всегда спасет клиентов от любопытства банковских клерков. «Банки все равно смогут задерживать платежи и требовать подтверждающие документы, даже если сумма меньше 400 000 грн», – говорит Ростислав Кравец, старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры».

«Например, квартиру за 500 000 грн покупает студент, получающий только 1100 грн стипендии в месяц. В таком случае банк, конечно же, поинтересуется происхождением средств. И на основании ответов клиента он примет решение о возможности платежа либо целесообразности дальнейшего сотрудничества с таким клиентом», – объясняет руководитель пресс-службы «Кредобанка» Виктор Гальчинский.

В ПриватБанке Mind рассказали о том, что подобные правила существуют довольно давно, и идентификация клиентов – не новость. Но финальное слово, как именно банки будут отслеживать подозрительные и сомнительные операции и будут ли блокировать их чаще, чем раньше, должен сказать НБУ. Тем не менее новое положение о финмониторинге Нацбанк еще не утвердил. Хотя первый заместитель главы Нацбанка Екатерина Рожкова обещала, что такое постановление появится до конца апреля.

Mind обратился с запросом в НБУ и опубликует ответ, когда его получит. 

Правда, кто-то готов отправлять суммы, эквивалентные 2,8 млн грн в день. А один из крупных банков 28 апреля, например, выпустил внутреннее распоряжение, в котором указано, что на счета в другие банки физлицо не может отправлять более 500 000 грн в месяц. Это означает, что при покупке квартиры стоимостью свыше полмиллиона покупатель просто не сможет провести сделку, ему придется искать другой банк, открывать там счет, зачислять на него средства, объяснять их происхождение и т. д.

Как новый закон отразится на рынке недвижимости?

Застройщики и риелторы считают, что со многими сделками по купле-продаже жилья возникнут проблемы. Главным образом потому, что в большинстве случаев покупатели просто не смогут объяснить, откуда они взяли деньги.

«По закону посредники на рынке недвижимости отныне также являются первичными субъектами финмониторинга, и они обязаны известить о подозрительных операциях. А таковыми формально можно считать более 90% на рынке. Но даже если сотрудник компании закроет глаза на «подозрительные» финансы покупателя, то нотариус может и сообщить о «сомнительной» сделке. Поэтому все застройщики ломают голову над тем, как не допустить остановку продаж жилья», – рассказал Mind руководитель одной из столичных девелоперских компаний.

Директор по маркетингу и продажам жилого комплекса RiverStone Ангелина Деревлева считает, что из-за вводимых банками ограничений возникнет много сложностей при оплате жилья. По ее словам, покупатели часто перечисляют средства на счета своих близких родственников, на которых впоследствии оформляют квартиру. И непонятно, как быть клиенту, у которого есть на счету, скажем, миллион, и он хочет эту сумму перевести своей жене. А банк при этом установил лимит на уровне 500 000 грн в месяц.

Затрагивают нововведения и вторичный рынок (где взаиморасчеты проходят в основном между физлицами. – Mind), и рынок аренды. Например, арендатор оплачивает съемное жилье, отправляя деньги арендодателю. Раньше это можно сделать, придя в кассу банка и зачислив на банковскую карту получателя нужную сумму. Теперь все подобные переводы объемом свыше 5000 грн требуют открытия счета и идентификации клиента.

Поэтому есть риск, что вторичный рынок жилья еще глубже уйдет в «тень», а сделки будут проводиться в обход банков, с занижением стоимости объекта либо же с дроблением сумм на такие, которые будут вписываться в допороговые значения.

Mind

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Госфинмониторинг отчитался о результатах своей работы за прошлый год. Усердие финразведчиков впечатляет. В 2019 году они подготовили и направили в различные силовые, фискальные и антикоррупционные органы более 1,1 тыс материалов, связанных с отмыванием «грязных» денег. Общая сумма финансовых операций, попавших под «колпак», перевалила за 134 млрд грн.

В этом году финразведка станет еще активнее, а круг украинцев, которыми заинтересуются «компетентные органы» — еще шире. Ведь уже в конце апреля в силу вступит новый «антиотмывочный» закон. Он расширит и перечень контролируемых операций, и список тех, кто будет эти операции мониторить.

Угодили кредиторам

Недостаточное усердие Украины в борьбе с легализацией преступных доходов могло стать еще одним поводом для недовольства кредиторов, а значит, затормозить получение очередного транша от МВФ и макрофинансовой помощи Евросоюза. Поэтому правительство и Минфин, в частности, сделали все, чтобы претензий к нашей стране со стороны кредиторов было как можно меньше.

Результат увидим очень скоро – новая версия Закона «О предотвращении и противодействии (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (№361-IX) вступит в силу 28 апреля этого года.

«Усиление борьбы с отмыванием «грязных» денег – это мировой тренд: чем явственней становится угроза терактов, тем глубже государство хочет контролировать, в том числе, и финансовые операции. Но нужно учитывать, что введению жесткого контроля над финансовыми потоками в развитых странах предшествовало внедрение эффективной защиты права собственности. И это очень важно. В наших же реалиях расширение полномочий любого контролирующего органа, а закон как раз и решает эту задачу в отношении Госфинмониторинга, будет означать только одно – новый виток коррупции», — уверен старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

Какие операции будут контролировать

Закон увеличил пороговые суммы финансовых операций, которые подлежат обязательному финансовому мониторингу.

Сейчас мониторятся суммы от 150 тыс. грн., с конца апреля — только операции, которые стартуют с 400 тыс. грн. Аналогичным образом изменится и порог валютного контроля над экспортно-импортными операциями.

1. В поле зрения попадут все заграничные и внутренние денежные переводы и финоперации с наличкой — внесение, перевод, получение — на сумму от 400 тыс. грн.

2. Денежные переводы без открытия счета, в том числе международные, на сумму от 30 тыс. грн. Инициатору такого перевода придется представить полную информацию о себе и получателе.

Юристы предупреждают: лучше не дробить перевод, чтобы не привлечь внимание финразведки.

«Платежные системы будут обязаны проводить верификацию своих клиентов, если обнаружат признаки связанности финансовой операции с другими финансовыми операциями, даже если не была достигнута пороговая сумма в 30 тыс. гривен. К примеру, если с одинаковых кошельков в течение рабочего дня отправлены два транша по 25 тыс. гривен, вторая операция будет подлежать обязательному мониторингу, так как есть все признаки подозревать клиента в дроблении суммы для обхода требований по верификации», — поясняет младший партнер юридической компании «Legal House» Анатолий Киселев.

3. Ставки и выигрыши в лотерею, казино, и т.д. 

К субъектам первичного финансового мониторинга будут причислены лотереи и азартный бизнес — букмекеры, казино и другие. Они будут следить за «чистотой» средств своих клиентов. 

Мониторить будут суммы от 30 тыс. грн. А это значит, к примеру, что наши чиновники и политики уже вряд ли смогут объяснить появление значительных средств на своем счету или ликвидных активов банальным везением игрока.

4. Операции с виртуальными активами, в том числе, криптовалютами.

В перечень субъектов первичного финансового мониторинга добавляются компании, которые предоставляют услуги по обмену, хранению, реализации, переводу электронных денег. В том числе в эту категорию входят компании, деятельность которых связана с криптовалютой.

Если биржи, обменники, банки или другие компании осуществляют платежи в криптовалюте в эквиваленте от 30 тыс. грн, они должны проверить такую операцию и собрать подробную информацию о клиенте. Клиент, в свою очередь, обязан предоставить исчерпывающую информацию о происхождении и назначении своих виртуальных активов.

По словам министра финансов Оксаны Маркаровой, Госфинмониторинг имеет доступ к аналитическому продукту, который позволяет проводить расследования источников происхождения криптоактивов и направлений их использования. То есть служба уже расследует операции с криптой, и имеет достаточно успешных кейсов таких расследований. Министр финансов также сообщила, что соответствующие нормы в антиотмывочном законе – первый шаг на пути легализации обращения криптовалют в Украине.

Замораживать активы будут без суда и следствия

Любая операция, вызвавшая подозрение у финучреждения, будет приостановлена. Юристы не исключают, что бдительность финансистов сильно возрастет. Ведь новое законодательство в разы увеличивает размер штрафов для субъектов мониторинга за нерадивое исполнение обязанностей. Например, для банков максимальная сумма штрафа составит 5 млн евро. Поэтому они вряд ли захотят ссориться с финразведкой и предпочтут перестраховаться.

Но главное – это расширение прав Госфинмониторинга: финразведка сможет замораживать активы только лишь на основании подозрения в том, что они связаны с финансированием терроризма, причем для этого не потребуется даже решения суда.

Что касается субъектов финмониторинга, то руководством к действию (то есть блокировки средств) для них станут специальные списки. Если клиент банка сам находится в таком списке или работает с его фигурантами, его активы будут заморожены. На первый взгляд, норма выглядит вполне безопасно для рядовых граждан. Но в действительности от такой ситуации не застрахован никто.

«Банк, зафиксировавший активы, связанные с терроризмом, обязан их заморозить и уведомить об этом СБУ. Снять заморозку банк обязан не позднее следующего рабочего дня после исключения лица из списка или получения заключения от СБУ, что лицо-владелец замороженных активов не включено в список. Таким образом, закон уже предусматривает варианты, когда заморозка возможна ошибочно. Только потому, что у вас похожее имя (наименование) с фигурантом «черного» списка», — говорит партнер юридической компании «Legal House» Наталья Радченко.

Отвечать за такие ошибки никто не будет. «В случае замораживания активов, максимум, на что может рассчитывать клиент – это разблокировка. Компенсировать ущерб или упущенную выгоду ему не будут», — рассказала юрист ЮФ «Мисечко и партнёры» Ирина Низькая.

Если счет заблокируют

Для клиента блокировка счета обозначает невозможность пользоваться деньгами на протяжении всего срока, пока их «чистоту» будут проверять. Безусловно, в законе установлены предельные сроки блокировки, но их можно продлевать до бесконечности. Например, без предварительного уведомления клиента банк может заблокировать счет на 2 рабочих дня. Одновременно он обязан отправить информацию в Госфинмониторинг, а тот может продлить санкции еще на 7 дней и при этом уведомить соответствующий контролирующий орган о возможном уголовном преступлении.

Попавшие в такую ситуацию владельцы активов в условиях нашей действительности окажутся полностью бесправными. И вот почему. 

Представим ситуацию, владелец банковской карты желает снять свои средства и выясняет, что сделать это невозможно. И телефонный звонок в банк точно не поможет разобраться в ситуации, если, конечно, банкиры будут действовать букве закона.

«В законе четко прописано, что субъект первичного финмониторинга уведомляет клиента о замораживании только в письменной форме и только на письменный запрос. То есть человеку придется сначала отправлять письменный запрос, потом ждать ответа в письменной форме. Значит, как минимум, несколько дней, он будет находиться в полном неведении. Не говоря уже о том, что письма могут просто теряться», — рассказывает Василий Андрусяк, руководитель практики налогового права ЮФ Moris Group.

Как оспорить санкции

Решения о заморозке активов и применении других санкций могут быть оспорены в административном порядке. А, учитывая невероятную загруженность судов, это значит, что такие дела будут рассматриваться очень и очень долго.

Для целого ряда дел определены специальные требования – рассмотрение тремя судьями. А это еще дополнительное время. Ведь сейчас и одного судью для рассмотрения дела в админсуде нужно ждать долго, что уже говорить о том, чтобы собрать троих.

Некоторые дела могут рассматриваться в закрытом режиме, например, иск СБУ о внесении лица в перечень лиц, причастных к финансированию терроризма. А это сильно сужает возможность попавшего под «колпак» силовиков отстоять свое честное имя и возможность свободно распоряжаться имуществом.

Юристы говорят, что теперь, чтобы снизить риски «нестандартных» ситуаций, придется активнее коммуницировать с финучреждениями.

Чтобы избежать блокировки активов, лучше всего — заблаговременно предоставлять субъектам финмониторинга информацию о существенных, нестандартных, «рисковых» сделках.

«Например, если поступила значительная сумма на счет – лучше предоставить информацию о том, откуда она, за что и были ли уплачены налоги. Если ожидается получение активов от нерезидента, который зарегистрирован в непрозрачных юрисдикциях – провести предварительное согласование с банком. Работаете с политическими деятелями – объясните уполномоченным лицам суть такой деятельности, характер взаимоотношений, особенности. Гарантия, конечно не 100-процентная, но риски сводит к минимуму», — советует Василий Андрусяк из Moris Group.

Кто будет помогать финразведке

Обновленный закон расширяет перечень субъектов финансового мониторинга. Теперь следить за чистотой денег будут также платежные системы и лица, предоставляющие консультации по вопросам налогообложения. Что это означает? Как минимум, у платежных систем появятся горы дополнительной работы. Для клиента это может быть сопряжено с задержками в прохождении платежей.

Налоговые же консультанты присоединятся к коллегам – бухгалтерам и аудиторам, которые уже обязаны идентифицировать своих клиентов и мониторить их операции.

«Поскольку сама суть услуги по налоговому планированию предполагает анализ финансовых операций клиента, отчитываться по «сомнительным» транзакциям налоговые консультанты вряд ли станут. А вот на этапе первичной идентификации своих клиентов на общие требования закона придётся обратить внимание и использовать риск-ориентированный подход на этапе установления деловых отношений», — считает Анатолий Киселев из Legal House. 

Как и ранее, клиентами с высокой степенью риска являются компании с отсутствующим бенефициаром, зарегистрированным в юрисдикциях, не исполняющих рекомендации FATF (Иран, Северная Корея) или в офшорных зонах, а также политики и другие публичные лица и фигуранты санкционных списков.

«В будущем нас ожидает серьезный контроль наличных финансовых потоков, детальное документальное объяснение рисковых для банка транзакций, реальная блокировка счетов для выяснения чистоты финансовых потоков. Европейская банковская система уже давно работает в таком режиме. Украина только приготовила площадку и пробует отдельные инструменты», — подытожила Наталья Радченко из Legal House.

Елена Демина, Минфин

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Суд указал, что остановка финансовых операций осуществляется на два рабочих дня со дня остановки (включительно). Сроки приостановления финансовой (финансовых) операции (операций) субъектами первичного финансового мониторинга и специально уполномоченным органом, указанные в частях первой — пятой настоящей статьи, являются окончательными и продлению не подлежат.

С учетом изложенного, суды первой и апелляционной инстанций, установив характер спорных правоотношений и исследовав имеющиеся в деле доказательства, пришли к обоснованному выводу о наличии оснований для удовлетворения иска, поскольку действия ответчика по блокированию карточных счетов истцов более чем на 7 дней, то есть за пределами сроков, указанных в частях первой — пятой статьи 17 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», являются неправомерными и нарушающими права истцов.

Доводы ответчика о правомерности блокировки счетов истцов в силу их использования для обеспечения интересов третьих лиц не принимаются коллегией судей во внимание, поскольку банком не подтверждено ни одной из определенного Законом основания для ограничения права клиента права распоряжения счетом, в том чистые и оснований для его блокировки на период больше, чем предусмотрено частями первой — пятой статьи 17 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».

Постановление ВС-КГС по делу № 761/40546/16-ц

Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения»

Если видео будет для вас полезным, не забывайте поставить лайк, подписаться на канал и поделиться ссылкой со своими друзьями.

✔ Запись на консультацию: https://wa.me/380442296950 (сам номер телефона +380-44-229-6950) или по электронной почте info@knpartners.com.ua

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

При обмене просят справку

Как уже вкратце сообщали «Вести», Минфин решил повысить сумму, после которой банкиры и другие специалисты должны «стучать» на клиента. Ранее это было 150 тыс. грн, теперь — 300 тыс. грн (по нынешнему курсу $ 10 400). Впрочем, от этого жизнь украинцев легче не станет. Власти решили отслеживать все наши траты. Так, если вы планируете поменять 30 тыс. грн (а это сейчас даже не €1 тыс.), то кассир в уличном обменнике обязан будет попросить у вас паспорт, код, а также заполненную анкету, в которой вы должны будете указать, откуда у вас деньги.

Продавец ювелирных изделий также будет интересоваться, «по средствам ли вы живете», если решили купить колечко дороже 40 тыс. грн. Страховщик проведет проверку при выплате свыше 30 тыс. грн, а риелтор — при любой сделке с недвижимостью.

Кроме этого Минфин планирует создать электронный реестр публичных людей, в котором будут собирать информацию не только о депутатах, чиновниках высокого ранга, силовиках, судьях, но и об их родственниках. Т. е. любой банкир, нотариус, продавец, риелтор сможет туда войти и посмотреть, нужно проверять вас или нет.

Работа в тени

Банковские эксперты говорят, что такие требования приведут к тому, что украинцы еще больше уйдут на черный валютный рынок. «Да, теперь любой кассир в обменнике при сделке свыше 30 тыс. грн попросит у вас паспорт и код. А также может поинтересоваться источником вашего дохода, если вы покажетесь ему подозрительным. А при сделке свыше 300 тыс. грн вам обязательно придется заполнять анкету в банке, указав источник вашего дохода. Естественно, информацию передадут в ГФС. Фактически у нас действует швейцарская модель финансовых проверок, только экономика далеко не швейцарская. Власти таким образом делают все для того, чтобы людей загнать в тень. Ведь многие силовые структуры крышуют черный валютный рынок, им выгодно, чтобы деньги людей крутились там. Прибыль от всего теневого рынка достигает 1 млрд грн в год. Кто будет отказываться от такого лакомого куска, с которого и налогов государству платить не надо», — считает финансовый эксперт Алексей Кущ.

Риелторы тоже в шоке от таких нововведений. Эксперт по недвижимости Виктор Несин говорит, что они будут исполнять все, что им пропишут, но… «К нам просто никто не будет обращаться после этого. Мы фактически оказываем консультационные услуги. Приходит человек и говорит: хочу купить квартиру за 500 тыс. грн. На выходе он и не купит ее, только варианты посмотрит или просто поговорит, а я уже должен буду о нем донести. Ну это глупость! Есть банк, через который проводятся деньги. Есть нотариус — он и должен проверить всю сделку, которая совершается. Но при чем тут риелтор?» — подчеркнул Несин.

Я понимаю, что это требование МВФ. Но надо как-то с головой к этому подходить
Виктор Несин

Директор одного из ювелирных магазинов на условиях анонимности рассказала, что они уже давно разбивают платежи, чтобы защитить своих клиентов. «Вы же понимаете, что если такие правила введут, то к нам просто никто не пойдет за покупками. Ну что мы на полном серьезе будем заставлять людей писать анкеты, откуда у них деньги», — возмущается директор.

Как обойдут закон

Адвокат Ростислав Кравец также считает, что схемы, как обойти проверки, будут придумывать в первую очередь владельцы пунктов обмена, продавцы украшений и те же риелторы.

«Понятно, что купить ювелирные украшения будет проще за границей. Большие платежи можно разбить на части, провести в разные дни. Обмен также можно совершить в разных пунктах обмена или прийти с товарищем и разбить платеж на двоих. На самом деле главные коррупционеры — это не покупатели ювелирных украшений или продавцы автомобилей. Главные коррупционеры сидят во власти, они просто пускают пыль в глаза, что борются с коррупцией. Ведь, по мнению НБУ, у нас валюту скупают пенсионеры и школьники, которые вернулись с каникул. Им они и усложняют жизнь. А для себя придумывают схемы и просто отвлекают внимание», — говорит Кравец.

И действительно, предыдущие ограничения так ни к чему и не привели. После того как ввели запрет на наличные операции на суммы свыше 50 тыс. грн, платежи стали разбивать на части.

Марина Петик, ВЕСТИ

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

В распоряжении Forbes оказались эксклюзивные данные Национального банка Украины о нарушениях в сфере финансового мониторинга и борьбы с финансированием терроризма. Это информация о подозрительных транзакциях, остановленных украинскими банками в соответствии с законом «О cанкциях», американскими и европейскими списками лиц, связанных с террористической деятельностью. Результаты бдительности банковской системы вызывают улыбку. Forbes публикует предоставленные НБУ данные, позволяя читателю самому сделать выводы о происходящем.

Поводом для поиска информации об активности украинских банков в борьбе с финансированием терроризма стал список НБУ по иностранным банкам, сотрудничество с которыми может быть опасным для украинских финучреждений. Объясняя причины рисковости операций с этими банками, НБУ заявил, что «выявил финансовые операции, проведенные клиентами банков Украины через счета в иностранных банках, которые свидетельствуют о повышенном риске использования этих иностранных банков с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем».

В список попали четыре «балтийских» и четыре «альпийских» банка, о чем Forbes писал ранее.

«По инициативе США и Международного банка расчетов, расположенного в Швейцарии, в мире остро встал вопрос борьбы за чистоту финансов. Прежде всего, истоки этого явления связаны с распространением в мире терроризма, источником финансирования которого могут быть разнообразные схемные операции, деньги нелегального происхождения», – описывает предысторию глава Совета Независимой ассоциации банков Украины Роман Шпек.

По его словам, НБУ, который контролировал прохождение этих расчетов, руководствуясь международной практикой KYC (know your client – знай своего клиента), перекладывает основные риски по контролю за чистотой операций на коммерческие банки. Риск, который ранее рассматривал регулятор, теперь лежит на коммерческом банке, и сумма штрафа может быть существенной.

Кроме проблем легализации доходов, полученных преступным путем, для Украины в последние годы крайне актуализировалась проблема финансирования терроризма. Банки регулярно получают списки, по которым сверяют своих клиентов. Прежде всего, это перечни лиц, к которым применены специальные экономические и другие санкции, утвержденные Советом национальной безопасности и обороны Украины, и введенные в действие Указом президента. Эти перечни введены в действие 16 сентября 2016 года.

Далее, банки проводят проверки по перечню лиц, связанных с террористической деятельностью или в отношении которых применены международные санкции, утвержденные приказом Госфинмониторинга от 7 октября 2010 №183. Последний список был обновлен накануне выхода материала – 3 ноября нынешнего года.

Ранее же, например, представители Общества всемирных межбанковских каналов связи SWIFT уточняли у банкиров, действительно ли украинский список финмониторинга рассылают им официальные надзорные органы Украины. Это было вызвано тем, что в документе значились в основном преступники, внесенные в международные перечни, – например, террористы и преступники из Конго, Пакистана, Ирана и так далее. Уроженцы же Донецкой и Луганской областей пополнили украинский список санкционных персон сравнительно недавно.

Кроме того, банки имеют возможность использовать для проверки своих клиентов и их контрагентов санкционные списки американского агентства The Office of Foreign Assets Control (OFAC) и государств ЕС.

Forbes узнал у Национального банка Украины, сколько транзакций и на какую общую сумму были остановлены с начала 2014 года украинскими банками в соответствии с вышеприведенными требованиями и списками. Так, согласно официальным данным Нацбанка, к 31 октября 2016 года отечественные финучреждения передали в НБУ информацию о попытках проведения финансовых операций лицами и представителями лиц, против которых введены меры в порядке закона «О санкциях», на общие суммы в 3052,43 грн, 82 730,6 евро и 239 223 рубля. Масштабы финансового сочувствия изгнанникам поражают.

Всего финансовых операций, относительно которых есть причины подозревать, что они связаны, относятся или предназначены для финансирования терроризма или финансирования и распространения оружия массового уничтожения, было обнаружено пока только четыре. В 2014 году, когда на Донбассе началась АТО, банковская система отрапортовала об одной (!) подобной операции на сумму в 200 гривен. В 2015 году была обнаружена также одна финансовая операция на сумму в 15 000 гривен, а в текущем году пока что тест на отношение к терроризму не прошли две транзакции на сумму в 200 гривен.Эти данные вызывают удивление, так как Служба безопасности Украины неоднократно выступала с громкими заявлениями об обнаружении посредников, связанных с финансированием терроризма с территории страны.

Вместе с тем, НБУ лишил лицензий на ведение деятельности несколько банков с формулировкой «за нарушение законодательства об отмывании денег». Т.е. сами подозрительные транзакции в системе есть. Результаты же работы банковского финмониторинга свидетельствуют о том, что либо эти операции плохо отслеживаются, либо их осознанно пропускают, либо же масштабы поддержки терроризма как таковой и в самом деле ничтожны.

Из статистики Нацбанка также следует, что финансовые операции, проведение которых было остановлено, в том числе из-за того, что их участником является персона из перечня лиц, связанных с ведением террористической деятельности, или же к которой применены международные санкции, – нечастое явление для отечественной банковской системы. Так, в 2014 году НБУ отрапортовали о двух подобных операциях на сумму в 3 000 гривен, в 2015-м – также двух операциях на 17 000 гривен, а в 2016 году – семи операциях на сумму в 17 000 гривен.

По мнению опрошенных Forbes экспертов, предоставленная Нацбанком информация может говорить о двух вещах: либо в Украине практически отсутствуют нарушения в сфере финансового мониторинга, связанного с принятием санкций, либо органы финансового контроля работают неэффективно, что маловероятно. «Можно сделать вывод об отсутствии в Украине как таковых операций, связанных с финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового уничтожения. Аналогичные выводы можно сделать и об отсутствии на практике в Украине платежей, нарушающих санкционные ограничения – как связанные с агрессией Российской Федерации, так и с нарушением международных запретов», – объясняет глава адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец,

«Подобные данные говорят и о злоупотреблениях некоторых крупных банков, арестовывающих счета вкладчиков под видом требований финмониторинга в связи с нарушениями существующих санкций, что стало довольно популярным инструментом невозврата денег клиентам и беспроцентному их удерживанию», – резюмирует Ростислав Кравец.

МАРГАРИТА ОРМОЦАДЗЕ, ФОРБС

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Нацбанк обновил правила проведения проверок банковских финучреждений в разрезе борьбы с отмыванием денег и ведения рисковой деятельности. Об этом говорится в его постановлении №920

Регулятор продлевает новым документом время пребывания выездной плановой проверки в финучреждениях, подозреваемых в нарушении правил финмониторинга с 20 дней до 30 дней. Кроме того, он обязал банки ежеквартально предоставлять два отчета: один — по вопросам управления рисками и второй — по оценке рисков в сфере финансового мониторинга.

Финучреждения будут детально докладывать об операциях с клиентами. Их разобьют на типы, и станут сообщать НБУ об общем объеме финансовых операций для клиентов того или другого типа, а также детальнее: по операциям с по покупке банковских металлов, по переводу средств за границу (при открытии счета) в пользу иностранцев и пр.

Национальный банк и раньше уделял много внимания финансовому мониторингу. После раскрытия схем незаконного вывода капитала 22 декабря был признан неплатежеспособным банк «Софийский», и еще несколько банков в 2014-2015 гг., обвиненных в отмывании денег. Но, как отмечается в официальном сообщении регулятора вдогонку постановлению №920, новый документ был подготовлен в рамках совместной с МВФ работы «по внедрению в НБУ риск-ориентированных инструментов выездного и дистанционного надзора в сфере финмониторинга».

«В целом данное направление характеризирует переход от количественного (статистического метода) определения отдельных видов операций, которые подпадают под определение легализации криминальных доходов или финансирования терроризма к качественному выявлению системных рисков, свойственных каждому банку, что, безусловно, является прогрессивным процессом», — утверждает исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова.

Проблемы с анализом

Впрочем, последние нововведения регулятора по расширению перечня рисковых операций и изменению техники проведения выездных проверок только на первый взгляд кажутся эффективными. Неофициально финансисты отмечают, все законодательные документы НБУ (хотя они и принимаются под грифом «содействия в развитии и поддержании участников рынка»), скорее носят ограничивающий характер, нежели способствуют установлению рыночных механизмов экономики.

Это же подтвердил и председатель правления банка «Юнекс» Александр Глущенко, который подчеркнул, что финучреждения и до постановления №920 предоставляли в НБУ огромный массив информации (отчетности о разных операциях), проанализировав которые можно рисковость деятельности того или иного банка.

«Вопрос больше в качестве анализа этих данных и формировании выводов. Еще одна отчетность ситуацию не изменит, тем более, что ее составляют сами банки», — подчеркнул он «Вестям».

Клиентам чаще отказывают

Усиление нацбанковского контроля уже начало сказываться на клиентах банков. «Уже встречаются случаи, когда со ссылкой на финмониторинг банки не исполняют свои обязательства перед клиентами. С новым порядком таких ситуаций станет еще больше», — считает старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Главной проблемой с лета 2015 г. стала покупка валюты на межбанке — заявки импортеров часто не проходят финансовый мониторинг банков и НБУ, и в результате компании остаются без доллара и не могут оплатить поставки из-за рубежа.

«НБУ требует со стороны банков прохождения сложной процедуры согласования заявок и нередко клиенты получают отказ без указания объективных причин. Ужесточение правил прохождения финансового мониторинга внутри банка затронет всех без исключения клиентов, и еще больше увеличит срок удовлетворения их заявок», — поделился опасениями с «Вестями» председатель совета «ЕйСиАй – Украина» Павел Козак.

Нередко заявки на покупку валюты на межбанке блокируют даже не в центробанке, а в самих финучреждениях. Банкиры перестраховываются и стараются увильнуть от ответственности (вплоть до уголовной), когда не уверены в контракте или в самом клиенте.

«Как неофициально заявляют банкиры, в существующих условиях, представителям службы финмониторинга проще не допустить клиентскую заявку на покупку валюты, чем потенциально столкнуться с необходимостью прохождения дополнительных уровней контроля и проверок со стороны Нацбанка», — отметил Козак.

Новые расходы

Что до банков, то для них новые требования НБУ, по словам председателя правления «Коммерческого индустриального банка» Вадима Березовика, выльются в дополнительные расходы. Банкирам придется расширять кадровый состав служб финмониторинга и тратится на их обучение.

«Для небольших банков новые правила будут означать увеличение нагрузки на существующих сотрудников, либо прием одного-двух дополнительных, а вот для крупных — это может обернуться более серьезными затратами на увеличение персонала. Думаю, что сейчас, на фоне общей безработицы, средняя зарплата одного такого сотрудника составляет 7-8 тыс. грн в месяц в Киеве и 5-6 тыс. грн в регионах», — поделился информацией с «Вестями» зампредправления банка «Конкорд» Павел Крапивин.

Марк Поллок, ВЕСТИ

Адвокатская компания Кравец и Партнеры