В условиях продолжающейся российской агрессии может случиться так, что близкий человек умрет, оставив деньги на депозите или просто счёте в одном из банков. Как в таком случае вернуть эти деньги?

По закону нужно ждать полгода

Согласно статье 1228 Гражданского Кодекса Украины, депозитарный вклад в банке входит в состав наследства, получаемого наследником по закону и должно делиться в соответствии с законодательством между наследниками.

Как именно выглядит алгоритм получения банковского вклада по закону, “Телеграфу” рассказал адвокат Ростислав Кравец. По его словам процесс состоит из нескольких этапов:

• прийти в банк со свидетельством о смерти, после чего банковский счет умершего блокируется;
• оформить свое право наследования у нотариуса;
• спустя полгода после смерти родственника, наследник получает нотариально заверенное свидетельство о принятии наследства, с которым (а также паспортом, идентификационным кодом и, возможно, свидетельством о смерти) может идти в банк, получать депозит и право распоряжения им.

“Процедура отработана давно и несмотря на военные действия каких-то особых сбоев в работе насколько мне известно, не бывает”, — отмечает Ростислав Кравец.

Ситуация может осложниться, если наследнику неизвестен банк в котором имеется депозит, в таком случае выяснением этого вопроса занимается нотариус. Также ньюанс, если наследников несколько – в таком случае если умерший не оставлял распоряжений насчет именно вклада, он делится в долях, предусмотренных законом.

А если нужно побыстрее – маленькая хитрость

Бывает так, что не все хотят или могут ждать полгода до момента получения законного права на средства в банках и тут есть одна хитрость. Можно просто снять деньги с карточного счета если речь идет о текущем счете на карточке, ПИН-код от которой известен.

“Если вы не хотите ждать полгода, и вы являетесь единственным наследником – так будет удобнее всего. В то же время если наследников хотя бы двое, и вы не планируете делиться деньгами, это может закончиться заявлением в полицию со стороны родственника и вами займутся правоохранители”, — предупреждает о возможных последствиях подобных хитростей киевлянин Андрей, имеющий опыт в получении наследства от банка таким способом.

Тем временем украинские банки с 1 июня готовят своим клиентам хорошие новости в виде возврата услуги “Оплата частями” и окончания кредитных каникул для должников.

ТЕЛЕГРАФ

АО «Кравец и Партнеры»

В частности, он отметил, что, если война продлится больше 3-4 месяцев, правительству Украины придется принимать “болезненные меры”: сокращать бюджетные расходы, в том числе зарплаты, пенсии и социальные выплаты, а также повышать налоги. В интервью прозвучал и посыл о возможной национализации предприятий.

Правда, подробностей – насколько могут вырасти налоги и снизиться зарплаты и соцвыплаты и какие объекты пойдут под национализацию, – Марченко не сообщил. Но даже озвученные тезисы произвели эффект разорвавшейся бомбы как в предпринимательском сообществе, так и среди рядовых украинцев.

И бизнесу, и людям с начала войны и так приходится нелегко, многие оказались буквально на грани выживания. Но до недавнего времени риторика властей была кардинально иной: они говорили о поддержке и стимулировании, а не о закручивании гаек.

Хотя при этом по факту непопулярные меры уже понемногу запускают. Например, госслужащие жаловались, что им начали урезать зарплаты, в частности, снимать премии и различные доплаты. С бизнесом та же ситуация: 12 мая парламент принял законопроект №7360, который возвращает налоговые обязательства для тех плательщиков, у которых есть возможность их выполнять, и снова запускает камеральные и документальные проверки налоговой отчетности. Еще одно нововведение – возобновляется возмещение НДС.

При этом в экспертном сообществе мнения разделились.

Глава секретариата Совета предпринимателей при Кабмине Андрей Забловский говорит, что в случае затяжной войны у страны просто не будет другого выхода – придется идти на секвестр бюджета. Сокращать расходы, а также повышать налоги и национализировать бизнес-активы.

Экономист Алексей Кущ, наоборот, считает, что эти меры добьют и без того слабую украинскую экономику.

“Государство сейчас должно не снижать, а, наоборот, повышать расходы, в том числе, на социальную сферу. И снижать налоги, создавая стимулы для бизнеса. Только так можно предотвратить падение ВВП и перезапустить экономику”, – говорит эксперт.

Есть и альтернативная точка зрения – что заявления Марченко это попытка побудить Запад ускориться с предоставлением финансовой помощи Украине для покрытия бюджетных расходов.

Разбирались, грозит ли Украине рост налогового бремени, урезание зарплат и пенсий, а также будет ли национализация.

Действительно ли все так плохо?

В интервью The Economist Марченко заявил, что правительству до сих пор удавалось выполнять весь пакет социальных гарантий бюджета, хотя ежемесячный дефицит финансов составляет примерно 5 млрд долларов и большим бременем являются зарплаты военным.

Правительство занималось выпуском и продажей военных облигаций, внешними заимствованиями, допечатыванием денежной массы. Однако все эти методы к осени могут исчерпаться.

“Если война продлится больше чем еще три-четыре месяца, потребуются болезненные меры, в том числе резкое повышение налогов и резкое сокращение расходов”, – сказал Марченко.

Отметим, что ситуация в отечественной экономике действительно сложная. В апреле в общий фонд бюджета поступило 76,2 млрд гривен, что на 26% меньше, чем в марте. Бизнес не может полноценно перезапуститься.

“42% украинской экономики на сегодня не работает. По данным Международной организации труда, Украина потеряла около 5 млн рабочих мест, а это приблизительно треть всех рабочих мест в стране. Если война закончится за 2-3 месяца, 1,5 млн рабочих мест удастся вернуть. Если же она затянется, потери могут быть еще больше – до 7 млн рабочих мест. Что это значит для страны? Уровень поступлений в бюджет станет настолько низким, что государство просто перестанет справляться с социальными обязательствами: выплачивать зарплаты бюджетникам, социальные пособия, субсидии, пенсии. В то же время расходы на войну будут и дальше продолжаться, что еще больше усугубит бюджетный кризис. В этой части глава Минфина Сергей Марченко сказал чистую правду”, – отмечает глава Экономического дискуссионного клуба Олег Пендзин.

“Для неподготовленной украинской экономики затяжная война может оказаться критическим испытанием. Многим предприятиям не удается перезапуститься в войну, разорваны логистические  цепочки, уничтожена часть инфраструктуры, нарастает инфляция. В итоге источников наполнения бюджета становится все меньше, тогда как расходы на войну просто огромные. Дефицит покрывается за счет внешних вливаний, но понятно, что чем дольше будет продолжаться война, тем сильнее придется ужимать “непрофильные” расходы, в том числе, социальные”, – добавил глава аналитического департамента Forex Club Андрей Шевчишин.

“Война и так стоит Украине 5 млрд долларов в месяц, или 5% ВВП, а если боевые действия затянутся, эти затраты могут еще больше вырасти, что, соответственно, потребует новых источников для их покрытия. Одним из решений может быть секвестр бюджета в части дальнейшего сокращения затрат, а также непопулярные среди бизнеса шаги – повышение отдельных налогов и сборов”, – говорит Забловский.

Как уже закручивают гайки

Отметим, что первые сигналы по поводу снижения зарплат бюджетникам стали поступать еще задолго до откровений Марченко. Еще в марте работники госструктур рассказывали нам, что зарплаты начали резать, в частности, убирать премии и отдельные доплаты. А так как в структуре чиновничьих зарплат последние составляют довольно увесистую часть, сумма на руки получилась на 30-40% ниже ожидаемой. Позже на урезание зарплат стали жаловаться и учителя.

Плюс было принято решение о запрете работать из-за границы, из-за чего определенная часть госслужащих уже уволилась. По данным главы Национального агентства госслужбы Наталии Алюшиной, из-за войны уволились почти 6 тысяч госслужащих.

Что касается налогов, то в начале войны власти пошли на существенное смягчение условий для бизнеса. В частности, было принято решение о возможности перехода на налоговую систему с уплатой 2% от оборота (что фактически позволяло всему бизнесу работать по схеме ФОПов), остановке проверок, отмене налогов на импорт, отсрочке по налогам на зарплаты для ряда плательщиков и т.д.

Но в последнее время наблюдается обратная риторика. В частности, появилось несколько скандальных законопроектов о существенном закручивании налоговых гаек и возврате проверок. Хотя пока относительно них приняли самый мягкий вариант. 12 мая парламент утвердил законопроект №7360, который возвращает налоговые обязательства для тех плательщиков, у которых есть возможность их выполнять, снова запускает камеральные и документальные проверки налоговой отчетности, а также возобновляет возмещение НДС.

Глава профильного комитета ВР Даниил Гетманцев в своих интервью открыто заявлял, что, если бизнес не пострадал от войны, то с него “спросят”.

“Любая страна во время войны должна в первую и во вторую очередь рассчитывать на собственные ресурсы. Собственные ресурсы – это экономика и налоги, которые она генерирует. Для вывода экономики из оцепенения первых недель войны нами были предприняты беспрецедентные не только для Украины, но и для любой страны мира в аналогичных условиях, шаги.

Малый бизнес был освобожден от налогообложения полностью, введен 2% налог (вместо НДС и НнП) для всех остальных, освобождены от налогообложения бензин и дизель, на время (это очень важно!) отменены импортные налоги, отменены налоги на недвижимость и землю в воюющих областях. Были остановлены штрафы и прекращены все проверки. Организована беспрецедентная в масштабах программа эвакуации предприятий из зоны боевых действий и значительно расширен госзаказ для отечественного производителя. Запущена программа нулевого кредитования под портфельные гарантии. На прошлой неделе мы приняли решение о возобновлении возмещения НДС. Да, деньгами, а не ОВГЗ или векселями, да, всем, а не только экспортёрам, несмотря на войну и состояние бюджета и да, с возобновлением камеральных (невыездные проверки отчетности) проверок (а как без них?), которые вызвали такой ажиотаж и негодование “экспертов”.

Это позволило вернуть экономику к жизни, возобновить работу предприятий, вернуть людей на рабочие места. Большинство предприятий несмотря на сложные условия, которые касались всей страны, получая доход и прибыль, продолжают платить налоги в полном объеме, понимая и разделяя общее дело, общую борьбу, общую цель. Но такую позицию занимают далеко не все. Из тех областей страны, которые ни минуты не находились под оккупацией, не подали декларации на прибыль за 2021 год 35 тысяч предприятий. Почему? Почему с полученной в 2021 году прибыли согласно поданным ими же декларациям налог не уплатили на сумму 6,1 млрд гривен? Почему за февраль в мирных областях подали декларации по НДС только 55% плательщиков, а за март – 50%? А из задекларированных обязательств не уплачено 3,6 млрд? Я правильно понимаю, что налоги не дали возможности уплатить русские и Путин лично? Скажите, если получить прибыль и не заплатить с нее налог своей стране, защищающей твой бизнес в войну и изнывающей от нехватки денег, оружия, боеприпасов, топлива, техники и снова денег – это не мародёрство, то что это? Государство не имеет права спросить у них – ПОЧЕМУ?” – написал Гетманцев.

Но бизнес не согласен с тем, что “с него спросят” и повысят ему налоги. Вчера появилось письмо к Зеленскому от предпринимателей, в котором они описывают катастрофическую ситуацию в стране. Одна из причин – “экономическая неволя”.

“Вас пытаются убедить в необходимости повышать налоги или увеличивать долю государства в экономике, чтобы усилить обороноспособность или заботу о гражданах. Но это или сознательный обман, или роковая ошибка”, – пишут представители бизнеса.

Они требуют системного (а не временного) снижения налогов, дерегуляции, быстрой приватизации, уменьшения госаппарата, утверждая, что именно эти шаги ускорят экономический рост. И просят убрать Гетманцева от решения налоговых вопросов.

“Недавние заявления господина Гетманцева по поводу повышения налогов уже привели к тому, что много предпринимателей отказались от инвестиционных проектов в Украине и переносят их в европейские страны”, – говорится в письме.

Под ним подписались представители CEO Club Ukraine, Союза украинских предпринимателей, других отраслевых объединений, владельцы и руководители компаний “Новая почта”, “Биосфера”, “Днепрохим”, MTI, “Виннер автомотив” и др. (список подписантов довольно большой и продолжает пополняться).

То есть, как видно, и рядовые украинцы, и бизнес уже на взводе. А тот факт, что глава Минфина открыто говорит, что будет еще хуже, получается, лишь подтверждает страхи и опасения в украинском обществе.

Зачем Марченко всех пугает

“Министр финансов вообще не должен был такого говорить – о колоссальном росте налогов и резком сокращении расходов. Это дает негативные сигналы как предпринимателям, так и рядовым гражданам. Кто из бизнеса будет сейчас думать об инвестициях, если по сути сказали готовиться к росту налогов? То же самое с людьми. У нас беженцев в Европу около 6 миллионов, но многие подумывают возвращаться. Станут ли они это делать, услышав о сокращении зарплат и социалки? Если заявлено, что будут сокращать бюджетные расходы, то несложно догадаться, о чем речь: медицина, образование, пенсии, пособия, субсидии. Ведь не оборону же будут сокращать. Какой мэсседж министр дает населению, особенно той части, что планирует вернуться на родину?” – говорит Алексей Кущ.

В то же время Олег Пендзин считает, что Марченко просто решил всех попугать, а на самом деле до худшего сценария дело не дойдет.

“Кому Марченко озвучил страшилки? The Economist. То есть мэсседжи были рассчитаны на западную аудиторию. С учетом того, что в США решается вопрос о помощи Украине, думаю, цель заявления главы Минфина – дать понять, что, если помощи не будет, наша страна может и обанкротиться за три месяца. Думаю, в реальности никто не собирается закручивать налоговые гайки и срезать пенсии. Власти прекрасно понимают, как это может ударить по экономике и людям”, – считает Пендзин.

При этом он добавил, что “может и ошибаться в своих выводах”.

Другие эксперты считают, что, если Марченко и сгустил краски, то не сильно. И, если сохранится или ухудшится текущая ситуация с бюджетом, то у властей просто не будет другого выхода, кроме как урезать расходную часть и искать способы пополнить казну. А учитывая, что “лишние” деньги всегда ищут у бизнеса (или от приватизации, но этот источник сейчас закрыт), несложно догадаться, что тема налогов рано или поздно всплывет.

Поможет ли Запад?

Отметим, что приведенное выше мнение, что заявления Марченко – это “страшилки” для стран Запада, чтоб те поторопились с помощью имеет право на существование.

Сейчас Украина ведет переговоры со странами Запада о предоставлении финансовой помощи для покрытия дефицита бюджета (не путать со средствами по ленд-лизу, которые идут только на закупку оружия, а не на финансирование текущих расходов украинского бюджета).

Вчера об этом говорил с директором МВФ Владимир Зеленский.

“Говорил с директором МВФ Кристалиной Георгиевой о том, как ускорить предоставление помощи, которая покроет дефицит бюджета. Это около 5 млрд долларов ежемесячно. Накануне встречи министров финансов G7 эти переговоры с директором МВФ – подготовка важных решений для Украины”, – заявил президент в своем вечернем обращении.

О том, что страны Запада готовят пакет помощи Украине на ближайшие два месяца и решение об этом будет принято в ближайшие дни заявил вчера и глава дипломатии ЕС Боррель.

То есть, все идет к тому, что какую-то сумму на покрытие дефицита покроет Запад – через кредиты или финансовую помощь.

Вопрос в том, о какой сумме идет речь и будет ли она достаточна?

Пока деталей нет.

Если Запад выделит средства, но их все равно не хватит на финансирование расходов бюджета в прежних объемах, то останется два варианта.

Первый – действительно снижать расходы и увеличивать налоги, как и говорит Марченко.

Второй – понизить курс гривны к доллару, чтобы при конвертации западной помощи получалось больше гривны и за счет этого закрыть “дыры в бюджете”. Слухи о том, что власти готовят девальвацию уже пошли по рынку. Да и сам глава НБУ Кирилл Шевченко не исключил перехода к “плавающему курсу”.

Возможно, впрочем, что власти применят по итогу оба варианта – и расходы бюджета урежут, и курс гривны опустят. А возможно и некоторые налоги повысят.

Чего ждать с налогами и зарплатами

Как именно могут повысить налоги, если будет принято такое решение? В интервью The Economist Марченко особых подробностей не раскрыл, отметив лишь, что речь может идти о “колоссальном” повышении.

В бизнес-среде ожидают, что могут убрать отсрочку по налогам на зарплатный фонд (ЕСВ).

“По налогам на зарплаты дали отсрочку на время военного положения плюс три месяца после его отмены. Но понятно, что если война затянется, там появятся огромные долги, которые потом в один момент отдать будет сложно. Не исключено, что в случае продолжения военного положения (а оно, скорее всего, будет) льготы по налогам могут пересмотреть”, – говорит глава адвокатского объединения “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец.

Также эксперты считают, что могут пересмотреть налоговую базу по части акцизов, таможенных платежей и др. В частности, в нашумевшем проекте об изменениях в налоговый кодекс предлагалось вернуть налоги на топливо и иномарки. Не исключено, что этот список расширят.

Но каким будет эффект? Как говорит Андрей Шевчишин, в первые месяц-два после повышения налогов поступления в бюджет действительно могут вырасти, но затем начнется большой спад, так как часть бизнеса уйдет в тень, а часть закроется.

“Власти должны определиться. Или они переводят страну полностью на военные рельсы и плановую военную экономику, что значит госзаказы для предприятий и карточную систему для населения, или оставляют модель рыночной экономики. Но в последнем случае налоги нужно не повышать, а снижать, так как только так есть шансы привлечь хоть какие-то инвестиции в страну”, – говорит Шевчишин.

Что касается зарплат и пенсий, то тут, по мнению Кравца, могут порезать vip-пенсии, например, бывшим судьям.

“Тысяча судей у нас с пенсиями в 200 тысяч в месяц. Может, снижение этих сумм и не принесет большой бюджетной экономии, но как говорится, копейка к копеечке. То же самое касается зарплат топ-менеджеров госкомпаний, набсоветов и др”, – отметил Кравец.

По мнению Олега Пендзина, один из источников бюджетной экономии на зарплатах – отказ индексировать их на процент инфляции.

“Индексация идет ежегодно. В этом году инфляция ожидается в 20% или даже больше. Отказ от перерасчета позволит сократить расходы на зарплатный фонд. Так же, как и урезание премий и доплат. Но тут палка о двух концах, так как налоги с зарплат (в частности, НДФЛ) – это поступления в местные бюджеты, и они, получается, тоже сократятся. Пенсии рядовым пенсионерам, скорее всего, резать не будут. Что касается их индексации, то она зависит от поступлений в Пенсионный фонд. В любом случае вопрос по пенсионным индексациям будет решаться не в этом году (индексации по закону проводятся в марте – Ред.)”, – говорит Пендзин.

В целом, как считает Алексей Кущ, сокращение бюджетных расходов и повышение налогов могут попросту добить экономику.

“Нужно действовать ровно наоборот – снижать налоги и повышать госрасходы. Потому что в случае, когда бизнес сокращает инвестиции из-за войны, а люди меньше тратят, источником новых денег в стране может быть только государство”, – резюмировал эксперт.

Будет ли национализация бизнеса

Сергей Марченко вскользь упомянул также о национализации, на которую могут пойти власти, спасая экономику, если война затянется.

О какой именно национализации идет речь, неясно. Как предположил Андрей Забловский, могут иметься в виду активы, связанные с российскими собственниками или близкими к ним украинскими бизнесменами. Также под национализацию могут пойти активы подсанкционных украинцев и олигархов.

“Забирать есть что”, – говорит Пендзин.

Отметим, тема национализации уже поднималась в привязке к сетям АЗС. Мол, если бизнес не хочет снижать цены по-хорошему, нужно попросту забрать все заправки в госсобственность. Такую идею озвучивали некоторые экономисты.

По мнению Алексея Куща, национализация в условиях войны имеет смысл в стратегических отраслях (энергетике, добыче и др.), “если бизнес не понимает, что война не время для заработка”.

При этом речь может идти не о национализации (она предусматривает выплаты компенсаций собственникам), а о введении временных администраций до конца войны.

“Законодательно отъем активов оформить несложно – это может быть указ президента или отдельный закон. Другой вопрос – как и кто этим всем имуществом будет управлять. Как показывает практика, эффективность работы госпредприятий у нас, мягко говоря, невысокая. Есть и другой важный нюанс: не получится ли так, что активы отберут у одних, и отдадут другим? В любом случае заявления о национализации не лучшим образом влияют на настроения инвесторов”, – говорит Кравец.

СТРАНА

АО «Кравец и Партнеры»

Мы уже писали, что в последнее время люди стали массово жаловаться на то, что денег им не перечисляют, хотя давно прошли все сроки.

Напомним: программа по выплатам 6500 гривен для тех, кто потерял работу из-за войны была рассчитана на жителей Черниговской, Сумской, Харьковской, Херсонской, Николаевской, Запорожской, Донецкой , Луганской, Житомирской, Одесской, Волынской, Киевской области и города Киева.

Она стартовала с начала марта – по заявке в “Дие” в течение 10 рабочих дней средства перечисляли на банковскую карту.

Но с 1 апреля программу остановили, хотя по старым заявкам (их принимали до 31 марта) все обещали оплатить в течение тех же 10 рабочих дней). Сроки давно прошли, но не было не только денег, но и никакой информации о них. Поэтому неудивительно, что люди занервничали.

Впрочем, на минувших выходных статус многих заявок в “Дие” внезапно изменился. Вместо уведомления, что деньги начислят в течение 10 рабочих дней появилось “заявка выполнена, средства зачислены”.

При этом деньги на карты так и не поступили, поэтому люди начали атаковать “Дию” и банки. Но внятного ответа, когда же будет зачисление, так и не дождались. Более того, уже на следующий день по некоторым заявкам статусы снова изменились. Опять появилось уведомление, что заявка ожидает выполнения в течение 10 рабочих дней. То есть ситуация стала еще более запутанной.

Разбирались, что с выплатами по “еПідтримці”.

Блуждающий статус

О том, что выплаты по 6500 гривен, которые с начала марта начислялись аккуратно и в срок внезапно поставили на стоп, мы уже писали.

Не могут дождаться средств в основном те, кто подал заявки уже под конец действия программы – после 20 марта. То есть деньги им не начисляли намного дольше, чем обещанные 10 рабочих дней, и никакого внятного ответа о причинах задержки не было – “Дия” и банки дружно отсылали людей в Минэкономики. В министерстве горячая линия, куда советовали звонить, фактически не работала, получить ответ другим способом (по электронной почте, на официальной странице в Фейсбуке) тоже не удавалось. То есть получился замкнутый круг.

На днях многие граждане обнаружили, что статус их заявок в “Дие” поменялся на выполненный. Было указано, что средства перечислены.

При этом сами деньги на картах так и не появились. После чего люди стали атаковать банки. Но те перечислять средства не спешили.

“Ситуация не изменилась, ожидаем финансирования от Минэкономики, сразу после этого получите помощь. С нашей стороны задержек не будет. Заметили, что у многих пользователей (возможно, всех) статус стал именно таким (заявка выполнена – Ред.), с чем это связано, уточняем”, – отвечали людям в “Альфа банке” на вопрос, где же деньги.

Впрочем, затем некоторым заявителям в банке начали в качестве аргумента приводить некие “технические сложности”, не уточняя, в чем их суть.

Вместо денег люди получили очередное изменение статуса заявок – в “Дие” снова указали, что те приняты и средства зачислят в течение 10 дней. То есть все вернулось на исходные позиции.

“У меня такое было. Сначала – заявка выполнена, на следующий день снова – ожидайте 10 дней. Жду уже почти месяц”, – рассказала нам Алина Панина из Львова.

Понятно, что начались новые разбирательства – на этот раз уже с “Дией” (которая и поменяла статусы заявок).

“Уважаемая “Дия”, не бывает так, что вы белые и пушистые, а только банк дает вам неправильные статусы “заявка выполнена, средства начислены”, из-за чего вы развели пользователей и сделали нервы людям”,- пишет на странице “Дии” в Фейсбуке активист Виктор Гараона.

При этом в “Дие” заявили, что система – только технический администратор, который предоставил платформу для быстрой подачи заявок онлайн.

“С помощью приложения “Дия” вы только подаете заявку на получения средств. Относительно начисления выплаты, но за это отвечает Министерство экономики. Оно начисляет выделенные средства Ощадбанку и тот распределяет их другим банкам, которые уже подключены к услуге. Вместе с тем, в приложении отображается тот статус, который автоматически передал “Дие” Ощадбанк”, – сообщили в “Дие”.

Между тем Ощадбанк винит в сбоях Минэкономики.

“Банк в данной ситуации выступает посредником между клиентом и организацией и дает возможность получить выплату на счета, открытые в банке. После того как Минэкономики зачислит средства банку, вы увидите их на счете”, – ответили в Ощадбанке.

Когда наступит “ближайшее время”

В Минэкономики вместо неработающей горячей линии просят людей слать письма по поводу задержек с выплатами на электронную почту 6500@me.gov.ua.

Также советуют писать письма в Минцифры – уточнять, есть ли вы в реестре получателей. Минэкономики не имеет технической возможности проверить в реестре, отметили в ведомстве.

Также в Минэкономики обещают в “ближайшее время перечислить средства всем, чьи заявки попали в реестр получателей в период с 23 по 31 марта”. Более точные даты не называются. Наши источники в Кабмине говорят, что выплаты будут проведены до конца апреля.

“Классические лебедь, рак и щука, какофония безответственности и жлобства”, – комментирует ситуацию Виктор Гарвона очередной поход украинцев по кругу “Дия” – банк – Минэкономики.

По состоянию на 19 апреля, как сообщают в банках, денег по-прежнему нет.

“Такие ситуации (задержка выплат – Ред.) могут случаться в связи с тем, что Министерству экономики не хватило финансирования. Сейчас этот вопрос находится на рассмотрении, подобных запросов сейчас очень много, но в банк средства не поступали. Банк зачисляет средства день в день, не позже следующего дня после получения денег, если они поступили в операционное время”, – ответили нам в “Райфайзен банк Аваль”.

Отметим, что выплаты, на которые изначально выделяли 21,5 млрд гривен, получили уже порядка 3,5 млн украинцев, а общая сумма составила 22 млрд. Но всего подано около 5 млн заявок на 6500. То есть нужно еще около 10 млрд.

Глава адвокатского объединения “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец не исключает, что загадка со сменой статусов заявок в “Дие” может объясняться тем, что их рассмотрение запустили по новому кругу.

“Возможно, кто-то в этот раз получит отказ, хотя смена статуса заявителя не предусмотрена законодательством.  То есть если человеку одобрили заявку в первый раз, то и сейчас не могут отказать, если он отвечает заявленным требованиям. В обратном случае есть основания для судебных исков”, – пояснил нам Кравец.

СТРАНА

АО «Кравец и Партнеры»

Люди жалуются, что не могут получить деньги, хотя прошло уже больше 10 дней (в “Дие” зачисление средств на карту обещали в течение именно этого срока).

Сама программа уже сворачивается – согласно решению Кабмина, последним сроком приема заявок стало 31 марта. Но тем, кто успел подать заявки, деньги должны были дать. В теории – до 10 апреля.

Тем не менее, многим так и не заплатили.

Сейчас украинцы атакуют банки, “Дию”, Минфин и Минэкономики, пытаясь узнать, что происходит с выплатами. Впрочем, людей попросту футболят из одного ведомства в другое.

В частности, банкиры говорят, что не зачисляют деньги на карточки, так как нет перечислений от государства.

Руководитель Экономического дискуссионного клуба Олег Пендзин советует украинцам не паниковать.

“Все выплатят, сейчас просто идут задержки”, – объясняет он.

“Думаю, остановка выплат 6500 гривен связана с тем, что развернули программу компенсаций для переселенцев (2 тысячи в месяц на взрослого и 3 тысячи на ребенка). Что является большой нагрузкой на бюджет”, – считает глава адвокатского объединения “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец.

Разбирались, почему людям перестали платить по 6500 гривен и можно ли их все-таки получить.

Кому положено 6500

Напомним, программа “еПідтримка” стартовала с начала войны и предусматривала разовые выплаты по 6500 гривен жителям ряда регионов, в которых из-за военного положения люди потеряли работу (их перечень определил Кабмин, в него вошли, в частности, Киев и Киевская область, Волынская, Днепропетровская, Сумская, Житомирская, Харьковская, Запорожская, Херсонская, Николаевская, Донецкая, Луганская и другие области).

На выплаты могли претендовать граждане, которые официально работали и за них выплачивался ЕСВ, физлица-предприниматели, подавшие налоговую отчетность за четвертый квартал 2021 года или за весь прошлый год.

На программу выделили 21,5 млрд гривен.

Для получения средств нужно было подать заявку в “Дии” (причем уже на этом этапе система отсекала тех, кто не имеет права на помощь). Сами деньги обещали в течение 10 рабочих дней с момента подачи заявки.

Программу свернули. А где деньги?

В конце марта было решено сворачивать программу. Последним днем приема заявок в постановлении Кабмина указано 31 марта. Таким образом, конечной датой начисления средств должно было стать 14 апреля.

И многие украинцы действительно получили средства в срок.

Но многие жалуются, что денег так и не получили. Причем не дождались 6500 от государства не только те, кто подал заявку в последний день, 31 марта, но и граждане, оформившие запрос через “Дию” намного раньше – в 20-х числах марта.

В “Дие” указано, что законом не установлены основания для отказа в предоставлении услуги. То есть если по озвученным критериям – регистрация в воюющей области, уплата ЕСВ, наличие банковского счета – вы проходите, то отказов быть не может. Жалобу с случае отказа советуют подавать в Окружной административный суд.

Но дело в том, что официально украинцам не отказывают в выплатах – просто не платят деньги без объяснений.

“Я подала заявку еще 25 марта, денег нет. Звонила в банк, там сказали, они ни при чем. Как только поступит перечисление от государства, сразу же зачислят на карту. Обращалась в “Дию”, думала, может, какой-то технический сбой. Там только подтвердили наличие заявки и ее обработку. Когда точно будут деньги, не сообщили, хотя 10 рабочих дней давно прошло”, – рассказала нам киевлянка Татьяна.

“26 марта муж оформил запрос на получение 6500 гривен. На карту “Монобанка” они не поступили. Вопрос: где обещанная помощь от государства? У нас нет “финансовой подушки”! Из Харькова выехали в область. О выплатах внутренне перемещенным лицам тоже молчок, информация размыта. Мы пенсионеры, муж до войны работал. Риторический вопрос “Как прожить без денег?” не задаю. Вопрос по существу: где обещанная помощь от государства?” – обратилась в одном из чатов к monobank харьковчанка Валентина Карпова.

Как говорит Кравец, на самом деле подобные жалобы сейчас идут массово – как в банки, так и юристам.

“На старте программа работала как часы, люди получали деньги. Но затем в какой-то момент выплаты остановились”, – отмечает Кравец.

В самих банках говорят, что деньги не зачисляют, так как они не поступают от государства.

В Приватбанке возмущенным клиентам приходят такие пояснения: “Банк является получателем средств от Министерства экономики и проводит зачисление на карту сразу, как только деньги поступают на счета банка. Министерство экономики является распорядителем государственных средств, который отвечает за начисление средств на указанные счета пользователя”.

После подобных отписок люди стали атаковать горячую линию Минэкономики. Но дозвониться туда практически нереально. Правда, можно заполнить форму обращения на сайте министерства. Но будет ли реакция на жалобы – неясно.

В Минэкономики сообщили, что с 25 февраля 2022 года в связи с введением военного положения временно приостановили обработку обращений граждан, не касающихся военного положения, эвакуации, медпомощи и др. Можно ли отнести к такой “лишней” теме выплату 6500 от государства, в ведомстве не уточнили.

На вопросы “Страны”, почему вообще пошли задержки по выплатам и ждать ли людям денег, в Минэкономики пока не ответили. Мы опубликуем ответ, как только его получим.

Будут ли выплаты?

Между тем по рынку уже пошли предположения, почему перестали платить.

Банковский юрист Александр Ярецкий говорит, что по старым заявкам, поданным до 31 марта, все должны заплатить.

Ростислав Кравец допускает, что государство попросту не тянет одновременно выплаты по 6500 и компенсации переселенцам (2 тысячи на взрослого и 3 тысячи на ребенка).

“Это огромные суммы, не исключаю, что в бюджете таких средств попросту нет”, – говорит эксперт. По его словам, украинцы могут судиться с государством из-за невыполнения обязательств.

“Правда, с учетом военного времени непонятно, когда будет решение и как скоро его смогут выполнить”, – отмечает Кравец.

Интересно, что по официальным данным по 6500 от государства уже получили 3,5 млн украинцев. То есть в общей сумме заплатили даже больше, чем анонсировали на программу (было выделено 21,5 млрд, реальные выплаты превысили 22 млрд). Таким образом, подозрения о том, что закончились деньги, не так уж безосновательны.

“Деньги есть. Речь идет о задержках, а не об остановке выплат”, – считает Олег Пендзин.

Как рассказал нам источник в правительстве, погасить долги по компенсациям могут до начала мая.

“Несмотря на возможные задержки с перечислением средств, особенно для тех граждан, которые обратились уже под конец действия программы, помощь в любом случае получат все, кто успел подать заявку до 1 апреля. Изначально программа действительно предусматривала, что средства будут зачислены в течение десяти рабочих дней после подачи документов. Но из-за войны спрогнозировать бюджетные затраты сложно, поэтому по этой и другим программам объективно могут возникать задержки с выплатами. По срокам и условиям зачисления советую все же обращаться в Минэкономики по номеру 044 253 61 36 (та самая горячая линия, на которой никто не отвечает – Ред.) или оставить форму обратной связи”, – говорит глава секретариата Совета предпринимателей при Кабмине Андрей Забловский.

При этом в Государственной службе занятости сообщили, что на основании постановления Кабмина от 12 апреля начинаются выплаты компенсаций работодателям за устроенных на работу переселенцев. На эти цели выделили 200 млн гривен их резервного фонда бюджета. Сумма компенсации – 6500 за каждого работника. Работодателей уже приглашают подавать документы.

СТРАНА

АО «Кравец и Партнеры»

В скандальном законе 5600, которым вносится целый ряд изменений в Налоговый кодекс и другие кодексы (в том числе административного судопроизводства) прописано, что за налоговые долги на сумму от миллиона гривен руководителям предприятий могут временно, до погашения долга, запретить покидать пределы страны.

Появится даже отдельный реестр директоров-должников.

Это нововведение, как считает глава адвокатского объединения “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец, может стать мощным инструментом давления на бизнес.

С ним согласны и в Конфедерации работодателей Украины.

“Давление на бизнес однозначно будет. Почему если бизнесу государство задерживает выплаты по больничным, то руководителям системы соцстраха не ограничивают выезд за границу. И в причинах долгов предприятий перед налоговой еще нужно разбираться. Если, к примеру, государство не рассчиталось за заказы предприятию, следовательно, и налоги, ЕСВ с зарплат не уплачены, то в чем вина руководителя?” – удивляется президент Конфедерации работодателей Алексей Мирошниченко.

Разбирались, как руководителям компаний будут запрещать выезд за границу.

“Быстрые” суды и бан на выезд за границу

Сама мера по запрету выезда за границу должникам в Украине не нова. Невыездными, в частности, являются злостные неплательщики алиментов, да и за неуплату налогов на авто и недвижимость могут не выпустить за пределы страны.

“Для бизнеса запрет на выезд также применялся. Правда, в большинстве случаев это касалось не налоговых долгов, а невыполнения других обязательств. Мы подавали в суд с просьбой запретить выезд за границу главе Приватбанка из-за невозврата депозита нашему клиенту. Но деньги вернули, и претензии мы сняли. Также обратиться в суд по поводу запрета на выезд может исполнительная служба. Хотя в большинстве случаев с такими исками в суды идут в ходе разборок между частными компаниями. И подобные дела не массовые. Кроме того, суды могут принимать решение о том, что невыезд директора за границу может причинить ущерб предприятию (скажем, если он едет на переговоры с иностранными заказчиками – Ред), следовательно, тогда претензии снимаются. Ведь невыезд руководителя бизнеса за пределы страны – это не наказание, а превентивная мера, что он не сбежит вместе с долгами”, – рассказывает Кравец.

Но с этого года к перечню долгов, из-за которых директора могут стать невыездными, добавились просроченные налоги.

В скандальном законе 5600, который приняли в прошлом году, указано, что временное ограничение на выезд может налагаться на руководителей предприятий, которые имеют перед налоговой службой задолженность более миллиона гривен, не уплаченную в течение 240 календарных дней. На основании решения суда таких должников станут вносить в специальный реестр. Его распорядителем, скорее всего, станет ГФС. Минфин якобы уже разрабатывает порядок ведения реестра.

“Еще толком не начавшись, 2022-й “порадовал” отечественный бизнес интересными новшествами. Так, суд отныне может запретить руководителям предприятий с налоговым долгом выезжать за рубеж.

Уже очень скоро таких занесут в публичный Реестр руководителей плательщиков налогов – должников, заведовать которым будут налоговики. Порядок же ведения этого реестра прямо сейчас разрабатывает Минфин.

Лишить вас права выезжать за границу сможет административный суд, но лишь в том случае, если налоговый долг перевалил за миллион гривен, а просрочка его уплаты превысила 240 дней с момента получения налогового требования.

Иск об ограничении права руководителя такого предприятия на выезд за рубеж будет подан налоговым органом, а после рассмотрен судом в течение 48-ми часов. Решение суда подлежит немедленному исполнению, а подача апелляционной жалобы тому не препятствует.

Действие ограничения закончится в случае погашения суммы налогового долга, смены руководителя предприятия или начала судебных процедур в деле о банкротстве должника.

Пока еще трудно судить о том, как все это будет работать на практике. Следим за судебным реестром и ждем креатив от Минфина”, – написал в своем Телеграм-канале юрист Максим Могильницкий.

Интересный нюанс – решение о запрете директору выезда за границу будет принимать суд. Но в данном случае суды станут чистой формальностью, так как, чтобы признать долг, служителям Фемиды будет достаточно подтверждения со стороны налоговой службы, а с ним вряд ли будут проблемы. Причем суды по таким делам будут максимально быстрыми – решение выдадут уже за 48 часов.

После получения решения суда уже на следующий день информация пойдет на границу, а данные по должнику внесут в соответствующий реестр. Причем схема одинакова и для директоров украинских компаний, и для нерезидентов. Снять “бан” на выезд могут после погашения долга, изменения руководителя компании (то есть увольнения “невыездного”) или решения суда по открытию дела по банкротству предприятия.

“На сегодняшний день мы имеем лишь изменения, внесённые в Налоговый кодекс (пп. 14.1.213-1; п. 87.13, п. 87.14 НК) и Кодекс административного судопроизводства (ст. 289-2 КАС). Ни судебной практики, ни того самого порядка ведения реестра пока нет. А это значит, что четкого представления о том, как механизм будет работать на практике, у нас тоже нет. Согласно уже принятым изменениям, налоговики будут обращаться в суд с иском о временном ограничении права руководителя предприятия-должника на выезд за рубеж. Иск подадут лишь в случае, если налоговый долг предприятия составляет более миллиона гривен, а выплатить его за 240 дней с момента получения налогового требования так и не удосужились. Далее у суда есть 48 часов на принятие соответствующего решения. Оно может быть обжаловано в апелляции, но это не приостановит его исполнение. На основании судебного решения директору предприятия запрещается покидать Украину, а его данные вносятся в тот самый реестр, который, на минуточку, будет публичным. Для того чтобы снять данное ограничение, предприятию-должнику придется сменить руководителя. Новому директору – новое судебное решение. Кроме того, действие временного ограничения заканчивается после оплаты налогового долга или с началом судебных процедур, связанных с банкротством предприятия-должника. Надеюсь, что процедуры уведомления погранслужбы об окончании запрета, а также внесения в реестр соответствующей информации, Минфин пропишет максимально четко. В противном же случае велика вероятность того, что снимать ограничения придется в судебном порядке”, – прокомментировал нам Могильницкий.

“Будет давление на бизнес”

По поводу нововведений у юристов и бизнеса – масса вопросов.

“Налоговые долги могут быть объективными, скажем, из-за задержек платежей контрагентами. Почему должен страдать конкретный руководитель предприятия, которое осталось без денег?” – удивляется Кравец.

“То же государство нередко задерживает платежи за заказы. Следовательно, предприятие не может вовремя заплатить налоги и зарплаты. Как будут разбираться, где «честные» долги, а где – злоупотребления”, – добавил Алексей Мирошниченко.

Налоговые долги имеет больше 6 тысяч предприятий. То есть армия невыездных директоров может оказаться достаточно большой.

“Не исключаю, что долги по налогам могут использовать как способ давления на бизнес. Скажем, если компания судится с государством по другим делам, “нарисовав” долги по налогам, можно попросту поставить строптивого директора на место”, – говорит Кравец.

“Это ж какие у силовиков теперь возможности открываются”, – иронизирует совладелец компании “Текстиль-Контакт” Александр Соколовский.

В том, что давление на бизнес по поводу налогов будет расти, уверен и Алексей Мирошниченко.

Коррупционная составляющая нововведения очевидна – ведь всегда можно попытаться договориться с налоговиками о том, чтобы они не заметили долгов или хотя бы отсрочили обращение в суд.

Причем по самим налоговым начислениям не все так однозначно. Нередко компаниям необоснованно начисляют налоги, и бизнес судиться по этому поводу с фискалами. Но такие дела – не быстрые, рассмотрение может идти месяцами, а то и годами. И, получается, все это время директор компании будет невыездным или же должен сперва заплатить по полной, а потом разбираться, по-честному  начислили налоги или взяли цифры с потолка.

Исключение сделают лишь для случаев, когда государство уже признало свои обязательства по возврату излишне уплаченных компанией средств, возмещению НДС и пр. Но только в том случае, если общая сумма государственных обязательств не ниже суммы задолженности предприятия.

Возьмут деньгами

Отметим, что запрет на выезд – важное, но не единственное изменение, за счет которого государство хочет усилить давление неплательщиков налогов. Этим же законом 5600 прописали еще несколько новаций.

В частности, о взыскании наличных и безналичных средств в счет погашения налогового долга, о информировании общественности и органов местного самоуправления о компаниях-должниках без ограничений на распространение персональных данных. То есть, имена руководителей-должников узнает вся страна.

Что касается взыскания денег компании в счет погашения налогового долга, то оно может применяться, по решению руководителя контролирующего органа или его заместителя, если налоговый долг не уплачивается в течение 90 дней и нет государственных долгов перед плательщиком (скажем, по НДС) Если такие долги есть, но они меньше, чем задолженность предприятия, то из денежных средств последнего взыщут разницу.

СТРАНА

АО «Кравец и Партнеры»

Если видео будет для вас полезным, не забывайте поставить лайк, подписаться на канал и поделиться ссылкой со своими друзьями. А также присоединяйтесь к каналу Ростислава Кравца в Телеграм.

✔ Запись на консультацию: https://wa.me/380442296950 (сам номер телефона +380-44-229-6950) или по электронной почте info@knpartners.com.ua

АО «Кравец и Партнеры»

Об этом заявил адвокат Ростислав Кравец.

«В предыдущий раз, когда отбирались судьи ВАКС, иностранные эксперты получали зарплату от украинских налогоплательщиков — через Государственную судебную администрацию. Но в этот раз прямо в закон записали, что работают они на общественных началах. И тот факт, что им будут платить американцы за работу в этой комиссии, означает, что они не будут независимыми. Это с одной стороны. С другой стороны, в комиссию входят кроме так называемых международных экспертов, и украинские представители. Но они же работают на общественных началах! Получается опять же дисбаланс. Украинские представители работают на общественных началах, а иностранные представители за 20 тысяч долларов в месяц. Говорить о независимости иностранцев в данном случае нельзя», — возмущен юрист.

Он считает, что данная информация является основанием для того, чтобы Украина пересмотрела все законодательство, связанное с участием международных экспертов в реформировании судебной системы.

«Мы уже видим заангажированность и отсутствие какой-либо независимости при осуществлении отбора. Это если мы говорим о законе. Если мы говорим о Конституции, то на мой взгляд, в принципе участие каких-либо иностранцев при отборе конституционных органов — Высшего совета правосудия и Высшей квалифкомисии судей, которые формируют всю судебную ветвь власти, является незаконным. Украинцы, в соответствии с законодательством, не могут никому из иностранцев делегировать свои полномочия», — напомнил он, подчеркнув, что иностранцы при этом не несут никакой ответственности перед Украиной и ее народом.

В сложившейся ситуации эксперт видит слабость власти и слабость украинского государств.

«У Украины никто даже не спрашивал согласия. Эта ситуация с так называемыми международными экспертами еще раз подтверждает внешнее управление нашей страной. Потому что независимая и суверенная страна никогда в жизни не допустит иностранцев к формированию своих органов власти», — подчеркнул юрист.

Напомним, ранее стало известно, что иностранные члены Конкурсной комиссии по отбору нового состава Высшей квалификационной комиссии судей (ВККС) будут получать деньги не от Украины, а из бюджета США, причем через коммерческого посредника. Речь идет о сумме примерно в 700 долларов в день. Для них также подготовлено руководство, как свести к минимуму риск обжалования принятых комиссией решений.

Формирование Конкурсной комиссии по избранию нового состава Высшей квалификационной комиссии судей Украины (ВККС) предусмотрено принятым Верховиной Радой законом о судебной реформе. Половину от состава Конкурсной комиссии составляют делегированные посольствами США, Великобритании, Евросоюза и др. кандидаты, половину — делегированные Радой судей.

КАПИТАЛ

АО «Кравец и Партнеры»

Редакция MC.today разобралась, что такое электронные деньги и как они работают в Украине.

Что такое электронные деньги?

Электронные деньги – это эквивалент реальных денег, которые хранятся в электронном кошельке. Электронный кошелек – это устройство или программное обеспечение, где можно хранить электронные деньги и пользоваться ими: оплачивать товары и услуги, переводить другим пользователям и менять на наличные и безналичные деньги.

Выпускать электронные деньги в Украине могут только банки. Важно, чтобы электронные деньги принимали другие организации, кроме эмитента (организация, которая выпускает денежные знаки и другие активы. – Прим. ред.).

Электронными деньгами могут быть как традиционные валюты, так и частные. Первые – это валюта страны, которая включена в государственную платежную подсистему. Такие использует платежная система PayPal. Вторые выпущены частными организациями, но их можно обменять на валюту страны. Например, WebMoney.

Электронные деньги – это денежные обязательства эмитента. Они должны быть выплачены пользователю реальными деньгами по требованию. В свое время к банкнотам относились так же: их нужно было выплачивать монетами или золотом.

История электронных денег

По информации из Википедии, электронные деньги в мире прошли несколько этапов развития:

• В 1993 году центробанки Евросоюза начали изучать феномен электронных денег. Тогда такими считались предоплаченные карты.
• В 1994 году центробанки Евросоюза официально признали электронные деньги и начали регулировать систему. После этого появились электронные кошельки. С их помощью пользователи могли конвертировать реальные деньги в электронные и обратно и обмениваться деньгами в сети.
• С 1996 года Банк международных расчетов вместе с мировыми центробанками проанализировали развитие электронных денег и электронных платежных систем. Информация, которую они собирали, сначала была конфиденциальной, но с 2000 года стала доступной.
• В 2004 году центробанки 95 стран провели исследование, в котором выяснилось, что электронные деньги используют в 37 странах.
• В 2019 году в топ-5 стран, которые пользовались электронными деньгами, вошли Япония, США, Индия, Сингапур и Индонезия.

Законодательная база электронных денег в Украине

Электронные деньги в Украине регулируются такими документами:

• Положение «Об электронных деньгах в Украине», принятое постановлением НБУ №481 от 4 ноября 2010 года.
• Закон «О платежных системах и переводе денег» – закон №2346-14 от 5 апреля 2001 года, в который почти ежегодно вносят поправки. Последние изменения были 19 июня 2020 года.
• Положение «О порядке регистрации платежных систем, участников платежных систем и операторов услуг платежной инфраструктуры» от 4 февраля 2014 года.
• Постановление «Об утверждении перечня операций по расчетно-кассовому обслуживанию, которые не являются объектом налогообложения» от 1 августа 2017 года.
• Директива Европейского парламента и Совета 2009/110/ЕС от 16 сентября 2009 года.

В них указано:

• кто может выпускать электронные деньги;
• как обмениваются деньги разных эмитентов;
• кто имеет право пополнять электронные кошельки;
• как выводить электронные деньги;
• какая максимальная сумма может лежать в электронном кошельке и так далее.

Что не считается электронными деньгами в Украине

Электронные деньги в Украине должны соответствовать таким критериям:

• их выпускают банки;
• их можно использовать для оплаты в других местах, кроме эмитента;
• хранятся на электронном носителе.

Поэтому электронными деньгами в Украине не могут быть:

• Наперед оплаченные карты магазинов, заправочных станций и для проезда в общественном городском транспорте. Они используются только эмитентом, который не является банком.
• Криптовалюта. В сентябре 2021-го Верховная Рада приняла законопроект, который легализует криптовалюту в Украине, но не приравнивает ее к электронным деньгам.
• Безналичные деньги. Это национальная валюта, которую выпустил НБУ, а электронные деньги – это ее эквивалент. Их можно менять на реальные деньги и наоборот.

Преимущества и недостатки электронного кошелька

Преимущества электронных кошельков следующие:

• Защита персональных данных при онлайн-покупках. Когда оплачиваете покупки из электронного кошелька, вы не вводите информацию о своей реальной карте. Еще вы называете эти данные, если вы ожидаете платеж от другого человека.

Но это не значит, что использовать электронный кошелек можно анонимно. С 2020 года в Украине обязательна верификация пользователей. Из-за этого в прошлом году с украинского рынка электронных денег ушло несколько крупных игроков. Исключения есть только для заранее пополненных электронных кошельков.

• Удобство при оплате. Чтобы оплатить покупку, достаточно открыть приложение на телефоне или компьютере. Возможно, понадобится ввести дополнительный код, который придет по SMS.
• Возможность установить код протекции. Это функция, когда вы отправляете продавцу деньги, он их получает, но не может ими воспользоваться, пока не введет специальный код. Этот код вы сообщаете ему, когда получили товар. Если товар в установленный срок не пришел, деньги возвращаются на ваш счет.

Похожая функция есть у Fondy. Деньги «замораживаются», если нужно проверить платежеспособность клиента, забронировать гостиницу или на складе закончился товар. Вернуть списанную сумму можно в один клик.

• Скорость операций. Электронные деньги находятся в кошельке либо отправителя, либо получателя. Никаких промежуточных счетов здесь нет, поэтому деньги приходят мгновенно.
• Возможность вывести электронные деньги. Это можно сделать разными способами: через банк, платежную систему, банкомат или организации, которые обналичивают электронные деньги.

У электронных кошельков есть и недостатки:

• Доступ к ним легко потерять. Если вы забыли пароль от своего электронного кошелька, то восстановить доступ к нему поможет специальный файл с ключами, который хранится на вашем компьютере. Если вы потеряли или у вас украли этот файл, восстановить доступ будет намного сложнее. Например, придется лично писать заявление в банке.

Когда предприниматель Георгий Карась начинал работать по дропшиппингу (когда магазин становится посредником между продавцом и покупателем и не хранит товар на складе. – Прим. ред.), он получал оплату через PayPal. Но платежные системы считают дропшиппинг рисковым бизнесом, поэтому подозрительно относятся ко всем операциям. PayPal заблокировал электронный кошелек Георгия со всеми его деньгами. Он так и не смог его восстановить.

• Комиссия за все операции. Если реальные деньги вы можете класть и снимать в своем банке без комиссий, то в случае с электронными кошельками в Украине за эти операции берут комиссию.

Например, в платежной системе Fondy комиссия с платежей составляет 3,5% для физических лиц и 2,7% – для юридических. В Paysend переводы из стран Европы стоят 1,5 евро, а из Польши – 4,9 злотых. В Payoneer за снятие наличных с их карты берут $ 3,15 за транзакцию плюс 3,5% комиссии, а обслуживание карты стоит $ 29,9 в год.

• Запрет на перевод между разными электронными кошельками. Если вы хотите перечислить или получить деньги с электронного кошелька другой системы, то вам придется использовать сайт-обменник, который берет за это 12–15% комиссии.
• Большая цена ошибки. Если вы случайно перевели деньги не туда, то не сможете отозвать операцию. Это обратная сторона мгновенных переводов.

Виды электронных денег

Есть несколько видов электронных денег:

• сетевые – когда деньги хранятся в электронном кошельке в виде информации внутри компьютерных сетей;
• карточные – когда деньги привязаны к платежно-идентификационным смарт-картам;
• персонализированные – когда для открытия кошелька нужно указать личность пользователя;
• анонимные – когда для открытия кошелька не нужно указывать личность пользователя;
• фиатные – когда электронные деньги включены в государственную платежную подсистему и номинированы всегда в валюте страны;
• частные – когда это отдельная частная валюта, но ее можно обменять на государственную.

Например, PayPal – это сетевые фиатные деньги, а WebMoney в Европе и США – сетевые частные валюты. Электронные счета в платежной системе «Простір» (украинская банковская система массовых платежей, в которой расчеты за товары и услуги, выдача наличных денег и другие операции осуществляются с помощью платежных смарт-карт по технологии, разработанной Национальным банком Украины. – Прим. ред.) – это карточные фиатные деньги и так далее.

Выпуск электронных денег в Украине

Выпускать электронные деньги в Украине могут только банки. Для этого им нужно заранее утвердить с НБУ правила их использования. Такие деньги выдают клиентам в обмен на наличные или безналичные средства. Сумма электронных денег не может быть больше полученной банком суммы.

Максимальная сумма, которая может лежать в электронном кошельке в Украине:

• 5 тыс. грн – для непополняемых кошельков, то есть тех, что созданы для единоразовой оплаты онлайн-покупки.
• 400 тыс. грн – для пополняемых кошельков.

Банки могут выпускать электронные деньги только в гривнах, и их можно использовать только в Украине. Другие организации могут быть агентами. Они могут распространять, менять и обналичивать электронные деньги. Для этого они должны заключить договор с эмитентами.

Банки не могут давать электронные деньги в кредит и насчитывать на них проценты за период, когда клиент ими пользуется.

Украинские банки выпускают электронные деньги на базе карточных платежных систем Visa, Mastercard и «Простір». Выпускать электронные деньги в Украине могут всего десять банков.

Некоторые банки выпускают частные электронные деньги, которые можно обменять на национальную валюту. Например, ALFA-MONEY от «Альфа-Банка», «Макси» от «Таскомбанка», «ЕЛЕКТРУМ» от «Укргазбанка», XPAY от «МТБ Банка».

Электронные деньги эмитентов-нерезидентов

С 2016 года в Украине можно использовать электронные деньги эмитентов-нерезидентов. Например, PayPal. Но эта система не работает полностью в Украине из-за того, что не является финансовым учреждением. Этими деньгами можно только оплачивать покупки или переводить на другой счет. Вывести деньги в стране сложно, хотя есть несколько обходных путей:

• Через онлайн-обменники. У обменника должна быть хорошая репутация, ведь вы можете потерять деньги.
• Через знакомых, которые живут за границей. Этот вариант сработает, если в другой стране можно выводить деньги из PayPal. Вы перечисляете знакомым деньги на электронный кошелек, они переводят вам деньги другим удобным способом – на украинскую карту, Western Union и так далее. Здесь тоже большой риск потерять деньги.
• Через регистрацию в другой стране. Вы можете получить электронное гражданство Эстонии, зарегистрировать там компанию и привязать к ней аккаунт PayPal. Это более надежный, но дорогой способ.

Владимир Зеленский уже подписал закон «О платежных услугах». Этот документ адаптирует украинское законодательство к правовым нормам ЕС и позволит эмитентам-нерезидентам начать работать в Украине. Но это не касается заблокированных в Украине российских сервисов.

Как работают украинские электронные деньги

Чтобы пользоваться электронными деньгами, нужно создать электронный кошелек в платежной системе. Электронный кошелек в Украине – это виртуальный платежный инструмент, программное обеспечение, которое установили на смартфон или компьютер. Он создан только для электронных денег и привязан к определенной платежной системе, а не банковскому счету клиента. Его владелец может оплачивать онлайн-покупки, переводить и получить электронные деньги от других пользователей и снимать небольшие суммы в рамках установленного лимита.

Чтобы зарегистрировать электронный кошелек в Украине и начать им пользоваться обычному пользователю, нужно:

1. Подать запрос на регистрацию кошелька через сайт, приложение или платежный терминал банка.
2. Подтвердить регистрацию через SMS или на электронную почту.
3. Получить от банка код доступа к кошельку.
4. Перечислить деньги на электронный кошелек. Сервис обменяет деньги на электронную валюту по курсу.
5. Сделать нужную операцию. У получателя на счету появится виртуальная сумма.

Положить деньги в электронный кошелек можно с помощью онлайн-перевода, через терминал или кассу банка. Вывести их можно безналичным переводом, через кассу банка или банкомат. Обычно, за эти операции банки и агенты берут комиссию.

Электронными деньгами можно оплачивать товары и услуги, переводить на другие кошельки и обналичивать или выводить на безналичный банковский счет. Пользователи электронных платежных систем в Украине должны пройти верификацию.

Топ-5 электронных денег в Украине

Для международных переводов и онлайн-оплат в Украине используют такие электронные платежные системы:

1. Wise, бывший TransferWise. Чтобы сделать здесь перевод, достаточно зарегистрироваться, выбрать сумму и валюту, ввести банковские реквизиты получателя и оплатить перевод. Если ваше имя в системе совпадает с именем банковского счета, откуда вы делаете перевод, сервис не запрашивает больше информации. Иначе нужно подтвердить личность или адрес проживания.
2. EasyPay. Украинская платежная система, через которую можно оплачивать товары, услуги, коммунальные платежи, штрафы и так далее. Пополнять можно с карты или наличными через терминал. Внутри сервиса оплата без комиссии, а за перевод с карты на карту уже снимают деньги. Еще в этой системе есть кешбэк.
3. Google Pay. Это приложение помогает бесконтактно оплачивать покупки с телефона, планшета или смарт-часов, которые работают на операционной системе Android 4.4 и выше со встроенным чипом NFC (технология беспроводной передачи данных малого, до 10 см, радиуса действия. – Прим. ред.).
4. Apple Pay. Приложение для оплаты покупок с помощью iPhone, iPad, MacBook и Apple Watch. Чтобы подтвердить платеж, используют Touch ID или Face ID.
5. Payeer. Электронный кошелек для расчетов между клиентами и бизнесов и покупки криптовалюты.

Чтобы стать участником такой системы, нужно зарегистрироваться, открыть электронный кошелек и пополнить его.

Некоторые украинские банки выпускают частные электронные деньги: Alfa-Money, «Макси», «Електрум» и XPay.

Кому может понадобиться электронный кошелек

Электронные кошельки могут понадобиться фрилансерам и собственникам интернет-магазинов. Еще электронный кошелек нужен тем, кто:

• хочет оплачивать онлайн-покупки в Украине и за границей;
• хочет делать платежи в один клик или делать бесконтактную оплату;
• размещает в интернете рекламу;
• делает букмекерские ставки.

Как правильно выбрать электронный кошелек

Чтобы выбрать электронный кошелек, нужно определить, для чего вы будете его использовать – кому-то он нужен для оплаты основных сервисов, а кто-то хочет покупать криптовалюту. Еще обратите внимание на это:

• Сколько лет система работает на рынке. Чем дольше, тем она надежнее.
• Какой размер комиссии. За какие операции и в каком размере сервис берет комиссию.
• Работает ли сервис в стране легально. Иначе есть риск, что кошелек заблокируют и вы потеряете деньги.
• Как работает служба поддержки. Проверьте это до того, как зачислить деньги.

Как использовать электронный кошелек

Использовать электронные деньги могут компании и физические лица. Первые – для оплаты товаров, работ и услуг, вторые – для оплаты товаров и услуг, а также переводить электронные деньги другим людям.

Компании могут обменивать электронные деньги только на безналичные средства, физические лица – на наличные и безналичные деньги. Пользователь, который прошел верификацию, имеет больше функций. Он может:

• класть на электронный кошелек деньги;
• переводить деньги другим пользователями, которые прошли идентификацию;
• оплачивать товары и услуги;
• обналичивать электронные деньги.

Если пользователь прошел упрощенную верификацию, он может только оплачивать покупки. Он не может перечислять деньги другим пользователям.

Если электронный кошелек в Украине принадлежит бизнесу, то можно:

• зачислять на него электронные деньги в обмен на безналичные средства;
• получать на него оплату за продажу товаров;
• оплачивать с него товары и услуги.

Как и где можно купить электронные деньги

Электронные деньги можно купить, если:

• перечислить на свой электронный кошелек безналичные средства;
• пополнить кошелек наличными в кассе банка или агента;
• внести деньги через терминал;
• пополнить кошелек через сервисы переводов электронных денег.

Как вывести электронные деньги в Украине

Вывести электронные деньги можно только через каналы, которые сотрудничают с эмитентом. То есть они должны вернуться в банковскую систему. Поэтому если платежная система не представлена в Украине, то вывести из нее деньги сложно.

Нужно помнить, что 100 электронных гривен – это чуть меньше 100 реальных гривен. Когда вы выводите деньги из электронного кошелька, вы всегда немного теряете.

В Украине вывести электронные деньги могут только верифицированные пользователи. Пройти верификацию можно через BankID или самостоятельно ввести информацию о себе.

Снять деньги с электронного кошелька можно такими способами:

• перевести на карту, привязанную к кошельку;
• перевести на счет в банке;
• перевести на электронный кошелек другой системы;
• купить криптовалюту и вывести на отдельный кошелек;
• отправить наличный перевод, который можно получить в кассе банка;
• оформить банковский чек и получить деньги в кассе любого банка;
• пополнить счет мобильного оператора.

Заблокированные российские электронные деньги

В 2016 году НБУ запретил электронные деньги российских платежных систем:

• WebMoney;
• «Яндекс.Деньги»;
• QIWI Wallet;
• Wallet One («Единый кошелек»).

В 2018 году под раздачу попала и внутригосударственная система расчетов WebMoney.ua.

Каким образом они работают в Украине

Несмотря на запрет, пользоваться этими сервисами в Украине можно через VPN (технология безопасного зашифрованного подключения пользователя к сети. – Прим. ред.). Выводить деньги можно через посредников вне Украины или нелегальные онлайн-обменники. Например, вы перечисляете деньги из кошелька WebMoney на кошелек посредника, а получаете от него деньги на карту. Посредник берет за это комиссию.

Безопасно ли ими пользоваться

Пользоваться такими кошельками небезопасно, поскольку запрет касается не только платежных систем, но и пользователей. Старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец считает: НБУ может заблокировать счета людей, которые нарушают закон. Еще можно потерять деньги из-за посредника, когда их выводите из кошелька.

Заключение

Электронные деньги – это эквивалент реальных денег, которые хранятся в электронном кошельке пользователя. Ими можно оплачивать покупки в интернете, переводить между пользователями и так далее. Не нужно путать электронные деньги с безналичными. Первые можно обменять на гривны, вторые – это и есть гривны.

Еще электронными деньгами в Украине не считают предоплаченные карты магазинов и автозаправочных станций, криптовалюту.

У электронных денег есть преимущества и недостатки. Одно из преимуществ – анонимность пользователя. Но с 2020 года все украинские пользователи должны проходить верификацию. Из недостатков – электронная валюта всегда чуть меньше реальной – при выведении средств всегда есть комиссия.

Чтобы открыть электронных кошелек, нужно зарегистрироваться на сайте платежной системы и положить на него деньги. Сделать это можно через кассу банка, агента по пополнению электронных кошельков в Украине или сделать безналичный перевод. Вывести деньги можно так же.

В Украине некоторые международные платежные системы не работают или работают только на оплату онлайн-покупок за границей. Например, PayPal. С этого электронного кошелька вывести деньги в Украине очень сложно и есть риск потерять их. Российские электронные платежные системы WebMoney, QIWI, «Яндекс.Деньги» и Wallet One в Украине заблокированы. Ими можно пользоваться через VPN, но вывести деньги из этих кошельков в Украине легально очень сложно.

Сейчас НБУ разрабатывает проект цифровой валюты – е-гривны. Она будет не эквивалентом, а аналогом реальных денег и выпускать ее будет исключительно Центробанк Украины.

МС

АО «Кравец и Партнеры»

На днях на официальном сайте Государственной налоговой службы появилась информация, что в последнее время фиксируется увеличение случаев, когда продавцы товаров и услуг принимают на свои личные карты оплату от покупателей. При этом сами торговцы как субъекты хозяйственной деятельности не зарегистрированы. Следовательно, нарушают закон, за что положен штраф 85 тысяч гривен с конфискацией товара. Налоговая также обратилась к гражданам с призывам сообщать, если им предложат заплатить за товар или услуга на карту физлица.

И по таким “сигналам” фискальная служба будет принимать соответствующие меры.

Стоит отметить, что схема с оплатой на личные карты в Украине действительно чрезвычайно распространена. На ней сидит немало мелких продавцов, продвигающих свои товары и услуги через соцсети (в частности, в Instagram) и интернет-площадки. Зачастую как предприниматели они вообще не регистрируются – торгуют в частном порядке.

Кроме того, как рассказал нам глава движения SAVEФОП Сергей Доротич, все больше предпринимателей переходят в тень, где “не нужно платить налоги, нет проверяющих и кассовых аппаратов”.

Но переводы на личные карты получают не только те, кто производит товар. По такой же схеме люди распродают ненужное имущество, предоставляют услуги в частном порядке (строители, няни, репетиторы), или, скажем, получают деньги от арендаторов квартиры.

Также часто на карты переводят “черную” часть зарплаты.

Поэтому “целевая аудитория”, за которую могут взяться налоговики, очень широкая. Это миллионы людей.

Но непонятно, как фискалы собираются отслеживать сотни тысяч проводок. И главное – доказывать, что речь идет именно о бизнесе, а не просто о частных переводах.

“Страна” разбиралась, могут ли налоговики выписать штраф 85 тысяч гривен за денежные переводы на банковскую карту или это пока только “страшилки”.

“Сбросьте на карту”

По словам Сергея Доротича, схема бизнеса “через оплату на карту” сейчас весьма распространена среди мелких предпринимателей. Многие вообще прекращают регистрацию ФОП.

“В тени лучше и безопаснее”, – говорит Доротич.

Многие изначально не регистрируются как физлица- предприниматели.

“Мы с подругой шьем одежду. Только начали наш небольшой бизнес, работаем дома, продаем все через Instagram, деньги получаем на личные карты. Объемы небольшие, пока только раскручиваемся, поэтому ФОП не регистрируем. Решили посмотреть как бизнес пойдет, и уже тогда регистрироваться, ведь налоги нужно платить, а пока непонятно, будет ли с чего”, – пояснила нам одесситка Екатерина.

По такой же схема работает Яна из Хмельницкой области – она сама делает декоративные венки и продает их по объявлениям через интернет-площадки. Деньги получает на карту.

“Венок стоит 700 гривен, но около 500 я трачу на материалы, то есть, заработок небольшой”, — рассказала нам Яна.

Украинцы, которые ведут подобный бизнес, подпадают под категорию, скорее, самозанятых лиц, чем ФОПов.

Но формально, если вы получаете средства за услуги или товары, которые предоставляете как частное лицо, то все равно должны отразить полученный доход в ежегодной налоговой декларации и уплатить с суммы 18% НДФЛ.

Это касается в том числе, аренды квартиры, строительных работ, услуг нянь, домохозяек, репетиторов и пр.

При этом, как отмечает Иван Маринюк, юрист ЮФ “Ильяшев и Партнеры”, “продажа товаров лицами, которые не зарегистрированы предпринимателями, действительно несет юридические риски для последних, в частности в виде административного штрафа. Предпринимательская деятельность – это деятельность, которая осуществляется систематически (не менее трех раз в течение одного календарного года)”.

То есть, формально уже за три “подозрительных” перечисления средств в год к вам могут появиться вопросы со стороны налоговиков.

За “левый” перевод – от 17 до 85 тысяч штрафа

В ГНС уже заметили увеличение количества случаев оплаты за товары и услуги на частные банковские карты.

Оплаты эти, якобы, идут людям, которые как предприниматели вообще не зарегистрированы. То есть, работают в обход закона и не платят никаких налогов.

“Расчеты проводятся с грубым нарушением налогового законодательства, продавцы получают неучтенные доходы, не платят определенные налоги, сборы и обязательные платежи. В дальнейшем полученные средства, возможно, используются для приобретения контрафактных товаров, выплаты зарплат в конвертах и т.п. Такое явление негативно влияет на наполнение государственного бюджета”, — заявляют в Государственной налоговой службе.

Налоговики также заявляют, что страдают покупатели – рискую получить товар сомнительного качества без возможности его возврата и защиты своих прав, ведь чек не выдается.

“Систематическое получение средств на карточный счет физлица за товары (услуги) имеет все признаки хозяйственной деятельности, которая подлежит обязательной государственной регистрации. За осуществление хоздеятельности без государственной регистрации предусотрено административную ответственность – штраф в размере до 85 тысяч гривен с конфискацией изготовленной продукции, средств производства, сырья, денег, полученных в результате такого нарушения”, – сказали в налоговой службе, ссылаясь на статью 164 КУоАП.

Также в ГНС призывают украинцев, которым предложат перечислять деньги за товары и услуги на личные банковские карты продавцов, сообщать об этом в налоговую  “для соответствующих мер в рамках законодательной компетенции”.

Простыми словами, фискалы предлагают гражданам “стучать” на тех, кому они сбрасывают деньги на карты.

Отметим, что в статье 164 КУоАП, на которую ссылается налоговая служба, на самом деле предусмотрена вилка штрафов. Работа без регистрации – это штраф от 1 до 2 тысяч необлагаемых минимумов (17-34 тысячи гривен) с конфискацией товара, оборудования, сырья.

За повторное нарушение в течение года штраф уже выше — от 2 до 5 тысяч необлагаых минимумов. То есть, 34-85 тысяч гривен с конфискацией.

Но даже 17 тысяч гривен за “левый” денежный перевод – приятного мало.

Вопрос – начнет ли налоговая сейчас массово штрафовать получателей денег на банковские карты.

Карточный домик

В пресс-службе налоговой “Стране” сказали, что пока это только “предостережение”.

Мы также направили официальный запрос в налоговую службу с просьбой более детально прокомментировать: какие планы по выявлению “несанкционированных” переводов на банковские карты, что может грозить получателям денег. Пока ответа нет, мы опубликуем его как только получим.

Глава Экономического дискуссионного клуба Олег Пендзин говорит: заявления налоговиков по поводу получателей денежных переводов – это не просто “страшилки”.

“По моим данным, уже идет активный мониторинг ситуации – собирается информация из банков (это косвенно подтверждает и заявление ГНС, что переводов на карты стало больше, то есть, есть оперативные цифры и динамика поступления платежей – Ред.), особенно, государственных. Следующий этап – разбирательства по конкретным получателям и штрафы. Этим займется, скорее всего, уже новосозданное Бюро экономической безопасности”, — говорит Пендзин.

Но тут появляется немало вопросов: как налоговая будет вычислять “левые” переводы и как собирается доказывать, что они получены “по бизнесу”?

“Под прицел попадут, в первую очередь, граждане, на карты которых идут систематические переводы – скажем, в течение отчетного периода (года) сотни транзакций”, – говорит Пендзин.

Как налоговая служба может узнать – кто и какие суммы вам перечисляет?

Как пояснил нам банковский юрист Александр Ярецкий, “банки могут проверять такие операции в рамках финмониторинга. Они обязаны руководствоваться принципом “знай своего клиента”. И могут настроить фильтры так, что смогут отлавливать транзакции по личным счетам с назначением “за товары”, – говорит Ярецкий.

Но назначение платежа указывают далеко не всегда. Частно деньги просто бросают на карту.

Соучредитель Monobank Олег Гороховский говорит, что технически нельзя определить, что эти средства перечислены в рамках каких-то торговых операций.

Но, даже если такие подозрения есть, то, по словам Ярецкого, в налоговую банки напрямую “стучать” не могут.

“Пока все таки есть банковская тайна. Раскрывать информацию банки могут только по запросу, и только по конкретному лицу. Исключение – финмониторинг, в рамках которого банки обязаны выявлять подозрительные операции и сообщать о них в налоговую службу”, — говорит Ярецкий.

“Информация о состоянии банковского счета физического лица и движение средств по этому счету является банковской тайной, и может быть раскрыта только по решению суда”, – добавил Иван Маринюк.

Но порог по финмониторингу 400 тысяч гривен, а переводы на банковские карты за покупки, как правило, намного меньше.

При этом, даже если будут выявлены такие “подозрительные” денежные переводы, все равно придется доказывать, в том числе, в суде, что речь идет о предпринимательской деятельности.

“Понятно, что для того, чтобы “вычислить” таких продавцов, придется затратить средств не меньше чем суммы выписанных штрафов, да и уровень коррупции при таких “расследования” неимоверно высок”, – говорит глава адвокатского объединения “Кравец и партнеры” Ростислав Кравец.

“Судебная практика показывает, что большинство дел в такой категории подлежали закрытию в связи с отсутствием состава административного правонарушения и отсутствием в материалах дел доказательств, подтверждающих совершение правонарушений”, – говорит Маринюк.

То есть, на самом деле вычислить, и тем более оштрафовать всех получателей денег на карты не так просто.

“Поэтому налоговая и просит “внимательных” граждан сообщать о покупке товаров без надлежащего оформления», – добавил Кравец.

Заплати и настучи

По словам Олега Пендзина, с помощью самих плательщиков собрать доказательную базу несложно.

“Банки “видят” реквизиты всех, кто перечисляет средства, особенно если переводы идут по картам одного банка. Понятно, что если систематически идут переводы от людей с разными фамилиями, то это, скорее всего, уже какой-то бизнес. Доказательства можно получить, банально опросив людей, которые перечисляют деньги,- за что, собственно, перевод. Поэтому выявить таких “теневых ФОПов” можно, было бы желание. И то, что налоговики ими вскоре плотно займутся, не вызывает сомнений. Причем, под прицелом будут не только продавцы, но и те, кто, скажем, получает деньги с аренды жилья, за услуги (электрики, строители, домработницы, няни и другие)”, — говорит Олег Пендзин.

По словам Доротича, контролеры также могут проводить “тайные закупки”, чтобы поймать нарушителей за руку.

“Информацию налоговой могут предоставлять недовольные клиенты или конкуренты. Параллельно налоговая также может отслеживать особенно примечательные аккаунты/страницы продавцов в интернете, и осуществлять контрольные закупки”, – добавил Маринюк.

Один из предпринимателей, который ведет теневой бизнес, сказал, что еще в прошлом году отказался от переводов денег на украинские карты.

“После вступления в силу в апреле прошлого года новых норм закона про финмониторинг стало понятно, что полный контроль за платежами физлиц в банковской системе дело времени. Тем более, когда почти вся страна осуществляет платежи через государственный Приватбанк. Поэтому я исключил проводку любых неофициальных платежей через банковские карты. Теперь рассчитываемся только наличными по старинке, либо электронными деньгами. Крупные суммы иногда провожу через криптовалюту. Через украинские банки – только то, что свечу потом в налоговой отчетности”, – говорит предприниматель.

СТРАНА

АО «Кравец и Партнеры»

Если видео будет для вас полезным, не забывайте поставить лайк, подписаться на канал и поделиться ссылкой со своими друзьями. А также присоединяйтесь к каналу Ростислава Кравца в Телеграм.

✔ Запись на консультацию: https://wa.me/380442296950 (сам номер телефона +380-44-229-6950) или по электронной почте info@knpartners.com.ua

АО «Кравец и Партнеры»