В конце лета очередной украинский банк пополнил ряды неплатежеспособных. Им стал банк «Аркада». В отличие от многих других банков он имел свою специфику в части активов и оформления средств, которыми управлял.

Но речь не столько о недвижимости и инвестициях, которые в портфеле банка занимали значительный объем. Банк, кроме основной своей деятельности и инвестирования в строительство, занимался еще и ведением Фонда банковского управления (далее – ФБУ), деятельность которого напрямую связана с негосударственным пенсионным страхованием.

В связи с банкротством банка возникает вопрос о возможности возврата средств, которыми управляет ФБУ. Стоит отметить, что этот фонд действовал на основании законов «О проведении эксперимента в жилищном строительстве на базе холдинговой компании «Киевгорстрой» (далее – закон об эксперименте) и «О негосударственном пенсионном обеспечении» (далее – закон о пенсионном обеспечении).

В соответствии как с этими законами, так и с законом «О системе гарантирования вкладов физических лиц» активы негосударственного пенсионного фонда (кроме депозитов), хранителем которых является банк, не включаются в ликвидационную массу такого банка. Возврат этих активов осуществляется в соответствии с законом о пенсионном обеспечении.

На основании закона о пенсионном обеспечении введение у хранителя временной администрации, проведение процедуры санации хранителя, возбуждение дела о банкротстве хранителя либо же принятие решения о его ликвидации являются основаниями для досрочного расторжения договора об обслуживании пенсионного фонда хранителем по инициативе совета фонда.

В связи с тем, что активы такого фонда не включаются в ликвидационную массу банка, уполномоченное лицо ФГВФЛ обязано обеспечить передачу всех пенсионных активов фонда и надлежащей документации новому хранителю.

Таким образом, активы негосударственного пенсионного фонда должны быть сохранены и в полном объеме переданы другому финучреждению, которое и будет продолжать выплаты.

Если же уполномоченное лицо ФГВФЛ откажется осуществить предусмотренную законом операцию по передаче активов новому хранителю, такие действия необходимо будет оспорить в суде.

Само государство, развивающее систему негосударственного пенсионного страхования, максимально заинтересовано в сохранении данных средств, иначе все это направление пенсионного страхования не имеет никакого смысла.

В случае с пенсионным фондом, который связан с обанкротившимся банком, согласно действующему законодательству средства должны быть возвращены участникам в полном объеме. То есть размер компенсации не ограничивается суммой в 200 тыс. грн., которую гарантирует ФГВФЛ вкладчикам банков.

Стоит также отметить, что согласно закону об эксперименте для обеспечения обязательств перед участниками ФБУ в уполномоченных банках создаются дополнительные специальные резервы страхования средств фонда. Это – денежные резервы, которые в соответствии с упомянутым законом формируются уполномоченным банком в обязательном порядке и за счет своих валовых расходов для выполнения обязательств уполномоченного банка перед участниками каждого из фондов банковского управления.

Из указанного выше можно сделать вывод: в банке должен быть именно денежный резерв для гарантирования пенсионных вкладов, и именно эти средства уполномоченное лицо ФГВФЛ обязано передать другому банку в полном объеме, независимо от стадии банкротства банка, управлявшего ФБУ.

В судебной практике есть уже ряд решений касающихся пенсионных фондов и страховых выплат. Согласно этой практике, зачастую участников таких фондов признают вкладчиками и ФГВФЛ обязывают осуществлять выплаты. Но каждый случай индивидуален, и, на мой взгляд, в ситуации с банком «Аркада» все денежные активы и резервы ФБУ необходимо передать новому банку.

По моему мнению, ответственность за сохранность средств негосударственных пенсионных фондов лежит непосредственно на государстве, которое в десятках законов указывает об их гарантии и сохранности, создавая целую систему контроля.

Ростислав Кравец
Адвокат, глава профсоюза «Украинская независимая фундация юристов», управляющий партнер адвокатского объединения “Кравец и партнеры”

ДЕНЬГИ

АО «Кравец и Партнеры»

Выплата денег для вкладчиков банка “Аркада” будет происходить поочередно, информирует 24 канал.

Что стоит знать о возврате денег

► Когда будет происходить выплата

Президент Ассоциации украинских банков Андрей Дубас рассказал, что уже в течение 6 месяцев Фонд гарантирования вкладов проводит полный анализ активов финансовых учреждений и определяет размер средств, которые стоит выплатить.

Глава АУБ подчеркнул, что выплата депозитов будет происходить в такой последовательности:

• для госбюджета;
• нацбанкам и физическим лицам;
• юридическим лицам.

Когда удастся выплатить деньги для первоочередных нужд, тогда остальную сумму равными частями распределят между юридическими, физическими лицами и другими кредиторами.

► Какие документы необходимы

Государство гарантирует возврат депозитов до 200 тысяч гривен. Если на счету было больше денег, то есть возможность забрать лишь часть суммы. Для этого стоит получить справку об остатке средств на счете и следить за сообщениями на сайте банка и Фонда гарантирования вкладов по ликвидации финучреждения. Тогда, в течение месяца, специалисты посоветовали подать заявление о возврате своего вклада.

Для получения денег, стоит будет прийти в указанный банк. С собой нужно иметь паспорт и идентификационный код. Если депозит был в валюте, то деньги люди получат по курсу на момент банкротства финучреждения.

► Кому могут не выплатить деньги

Если человек не попал в перечень кредиторов, которым должны вернуть средства, специалисты посоветовали не медлить и защищать свои права через суд.

Преимущественно это касается лиц, которые связаны с банком. Также это лица, вклады которых признают выданными на индивидуальных условиях или, если эти сделки имеют признаки фиктивности. Тогда может быть, что эти внутренние исполнения признают незаконными и людям выплатят средства,
– сообщил правозащитник Ростислав Кравец.

► Будет ли продолжение “банкопадов”

По утверждению экспертов, экономических предпосылок для очередного банкопада нет. Старший экономист Ukraine Economic Outlook Михаил Кухар отметил, что банковская система сейчас является ликвидной, курс гривны не является устойчивым, а вклады и кредиты в иностранной валюте утверждают лишь о том, что “банкопада” не будет. Но для того, чтобы защитить себя, специалисты посоветовали вкладывать средства на сумму до 200 тысяч гривен в разных банках.

Банкротсво банка: предпосылки

• НБУ признало банк “Аркада” неплатежеспособным из-за уменьшения нормативов капитала менее чем до одной трети от минимального установленного уровня.
• Фонд гарантирования установил контроль над банком и начал процедуру вывода “Аркады” с рынка.
• В НБУ отметили, что этот процесс не связан с задержкой ввода застройщиками в эксплуатацию домов ЖК “Эврика” и ЖК “Патриотика”.
• Константин Паливода признан крупнейшим акционером банка (по состоянию на 1 июня 2020 года) с опосредованной долей 74,80%.
• Более 90% вкладчиков банка “Аркада” смогут получить полную стоимость вкладов. Однако размер депозита не должен превышать гарантированную Фондом гарантирования вкладов сумму в 200 тысяч гривен.
• Фонд обеспечит выплаты гарантированной суммы вкладчикам в объеме 285 миллионов гривен.

Катерина Кузнецова

АО «Кравец и Партнеры»