В этих же письмах находилась кредитная карта с пин-кодом. Участники кобрендингового проекта отрицают, что сознательно пытались ввести клиентов в заблуждение. Но их действия все же могут оказаться нечестной предпринимательской практикой.

Клиенты поневоле

Небольшой банк «Михайловский», созданный всего год назад, использует сомнительные методы наращивания клиентской базы в рамках кобрендингового проекта с мобильным оператором МТС. В конце августа компания «МТС Украина» направила контрактным абонентам, одним из которых оказался сотрудник портала FinMaidan, письмо с двумя вкладышами.

Неименной вкладыш письма от имени банка «Михайловский» поздравлял получателя с тем, что он стал клиентом учреждения. «Спасибо, что вы являетесь постоянным абонентом мобильного оператора МТС и стали клиентом банка “Михайловский”», – говорится в письме. К листу прилагалась неименная пятилетняя кредитная карта MasterCard с CVV-кодом и скретч-карта с пин-кодом. В инструкции по работе с картой также указывалось, что на обратной стороне карты необходимо поставить подпись, а для ее активации – ввести пин-код в любом банкомате или POS-терминале страны. Кредитный лимит – до 50 тыс. грн, реальная процентная ставка не указана.

При этом получатель письма никогда не был клиентом банка «Михайловский», а также не поручал компании «МТС Украина» передавать конфиденциальную информацию о нем третьим лицам, тем более для выпуска кредитных карт.

В колл-центре банка «Михайловский» сотруднику портала FinMaidan сообщили, что они знают лишь ФИО потенциального клиента. Адрес физического лица, по которому высылалось письмо, им неизвестен, как и его паспортные данные. При этом в банке уверяли, что «это всего лишь предложение стать клиентом», а «кредитная карта недействительна, пока к карте не будет подвязан текущий счет».

Для открытия счета банку необходим паспорт и индивидуальный налоговый номер. Но то, что их надо принести в отделение банка, указано лишь во втором вкладыше письма. В нем «МТС Украина» перечисляет условия акции-розыгрыша смартфона и предоставления бонусов благодаря оформлению «кредитной карты МТС – банк “Михайловский”». «МТС Украина» разослала такие карты 5 тысячам своих абонентов.

Партнерские отношения

Участники кобрендингового проекта не усматривают в своих действиях попытки ввести клиентов в заблуждение, навязывая им мысль, что они уже стали клиентами банка, поскольку им выпустили и прислали кредитную карту. «В рамках совместного проекта между банком “Михайловский” и «МТС Украина» указанная вами цель (ввести в заблуждение. – Ред.) не ставилась. Стороны проекта преследовали цель проинформировать абонентов МТС о новой услуге, в рамках которой абоненты могут получить материальные блага при выполнении всех указанных в листовке условий, в которой четко указано, что для оформления кредитной карты необходимо обратиться в любое отделение банка “Михайловский” непосредственно с картой, которая прилагалась к письму», – сообщили FinMaidan в пресс-службе банка «Михайловский».

В «МТС-Украина» также не считают свои действия сомнительными. «Это не является введением в заблуждение. Мы разослали абонентам листовку по акции плюс карточку и стандартное сопроводительное письмо к карточке. Это стандартное сопровождающее письмо, которое идет ко всем банковским картам. Обычно оно выдается при оформлении карты. В данном случае оно было отправлено с еще не зарегистрированной картой, а информация о том, что карту нужно зарегистрировать, была в именном письме с указанием имени и отчества абонента-получателя, – сообщила пресс-секретарь «МТС Украина» Виктория Павловская. – Цели вводить абонентов в заблуждение у нас не было. Наоборот, мы хотели проявить лояльность и подарили им абсолютно бесплатные карты, которые нужно просто оформить и получать по ним бонусы, которые можно обменивать на подарки. Никаких скрытых платежей нет».

Дефицит честности

Действия банка и мобильного оператора сложно назвать абсолютно законными. «Нарушение МТС состоит в том, что он распоряжается персональными данными клиента без его разрешения. А нарушение банка в том, что он навязывает свои услуги, которые клиенты не заказывали. Их совместное нарушение заключается в незаконном раскрытии банковской тайны, так как теперь МТС будет знать, кто (из его абонентов. – Ред.) является клиентом банка “Михайловский”», – поясняет старший партнер адвокатской фирмы «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

Вызывает вопросы и рассылка в одном письме сразу и карты, и пин-кода к ней. По словам директора Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем ЕМА Александра Карпова, прямого запрета в законодательстве на рассылку карт и пин-кодов в одном письме нет. Однако он есть в правилах платежных систем.

Действия обеих сторон можно трактовать как нечестную предпринимательскую практику. «Согласно ст. 19 закона «О защите прав потребителей», нечестная предпринимательская практика включает любую деятельность, которая вводит потребителя в заблуждение или является агрессивной. Также к нарушению относится, если предпринимательская практика побуждает или может побудить потребителя дать согласие на осуществление сделки, на которую в противном случае он не согласился бы, – перечисляет Ростислав Кравец. – Запрещено реализовывать одну продукцию с целью реализации другой. Предпринимательская практика считается вводящей в заблуждение, если информация о продукте предоставляется нечетким, непонятным или двусмысленным способом».

Елена Губарь, Вячеслав Садовничий, Финмайдан

Адвокатская компания Кравец и Партнеры