Архив метки: «Финансы

Минфину не удается взыскать долг у банка «Финансы и Кредит» — опоздал

Чиновники просрочили сроки подачи документов для реестра кредиторов, и теперь вовсю судятся с Фондом гарантирования.

Ликвидируемый с 2015 года банк «Финансы и Кредит» оказался должником Министерства финансов (ранее было известно лишь о задолженности в 5 млрд. грн. перед Нацбанком по рефинансированию). Информация выплыла в ходе рассмотрения судебного дела №910/14465/17 Большой Палатой Верховного суда. Это спор между Минфином и Фондом гарантирования вкладов физлиц, который может иметь очень большой резонанс: министерские служащие не успели вовремя подать заявление о включении их ведомства в реестр кредиторов «Финансов и Кредит», и те теперь не могут претендовать на средства от продажи имущества проблемного банка.

По действующему законодательству, Минфин обязан был подать все бумаги в 30-дневный срок. Но по факту не уложился в него.

«Министерство очень странно на процессе объясняло свою просрочку. Они уверяли, что Фонд гарантирования должен был прислать им официальный документ о запуске ликвидации банка, чего не было сделано. Хотя жесткого правила на этот счет просто нет. ФГВФЛ делает официальное заявление (обычно на своем сайте) о старте ликвидации, после чего включается таймер. Все, кому «Финансы и Кредит» были что-то должны, за 30 дней подать сведения, и будет составлен реестр. Так что ошибка Минфина налицо. А может и того хуже — коррупционный сговор. В любом случае нужно открывать уголовное дело в отношении ответственных лиц министерства и привлекать их к ответственности за халатность и злоупотреблением служебным положением. За это дают до 5 лет тюремного заключения, плюс возмещение прямого материального ущерба, который здесь может быть просто колоссальным», — заверил UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Спор под номером 910/14465/17 не касается непосредственно внесения Минфина в реестр кредиторов. Его целью было определение подсудности, и ВС постановил, что дело должен рассматривать хозяйственный суд.

Вероятно, поэтому в заключении Большой палаты нет ни суммы тяжбы, ни истории — как именно у коммерческого банка «Финансы и Кредит» вообще мог возникнуть какой-либо долг перед Министерством финансов. Здесь остается только гадать. И наиболее вероятная версия — это задолженности, которые возникли у банка перед Всемирным банком.

В свое время Украина получала у ВБ кредит на $ 300 млн., и в рамках этой программы шла реализация кредитных проектов по финансированию малого бизнеса, местных органов самоуправления. В ней участвовал банк «Финансы и Кредит», и еще, кстати, такой же проблемный банк «Надра». После закрытия банков и заморозки денег, с проблемой возврата средств столкнулся уже Кабмин, ведь подобные проекты реализуются при предоставлении государственной гарантии. То есть правительство обязуется вернуть все средства Всемирному банку в случае любых форс-мажоров, и таких как закрытие банков, в том числе. Кстати, в сентябре 2017 года в СМИ просачивалась служебная записка замминистра финансов Юрия Буцы о необходимости погашения долгов прикрытых банков.

Похоже, что именно это и произошло: Минфин расплатился по долгам проблемщиков со Всемирным банком, и должен был вернуть эти деньги через Фонд гарантирования вкладов — по ходу распродажи ликвидационной массы. Однако не смог сделать это вовремя по всем процедурам, и пошел судиться.

ЕЛЕНА ЛЫСЕНКО, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Право и финансы в цифровую эпоху

Именно так называлась конференция, которая состоялась в Киевском Национальном университете технологий и дизайна.

В ее работе приняли участие представители органов государственной власти, бизнеса, финансово-банковского сектора и ученые, а организовали данный форум компания 7event и ОО «ИТ Альянс». Соорганизаторами выступили компания «Финансовая студия», ДННУ «Академия финансового управления» и Киевский национальный университет технологии и дизайна.

Работу конференции открыл Александр Данченко, председатель комитета Верховной Рады Украины по вопросам информатизации и связи. Топ-парламентарий отметил важность развития цифрового общества на пути к переходу Украины от сырьевой модели экономики к экономике знаний. Приняв активное участие в дискуссионной панели «Пути преодоления коррупции», г-н Данченко подчеркнул, что реальные изменения в государстве могут быть только за счет наличия политической воли и прихода к власти новых, некоррумпированных и целеустремленных людей, которые бы работали на государство, а не на свой карман (или карман нового олигарха). А.Данченко, уже в который раз, посетовал, что в правительстве необходим вице-премьер, который бы замкнул на себе вопросы информатизации в цифровую эпоху.

Далее тезисно из выступлений докладчиков.

Ирина Обыденко, Председатель наблюдательного совета ПАО «КП ВТИ»: “Мы можем быть горды за нашу страну, по поводу того, что наши высокие электронные технологии применяются и имплементируются в инфраструктурных государственных проектах по развитию системы идентификации в зарубежных странах. Но нам должно быть обидно, что собственные отечественные технологии украинских предприятий по идентификации, которые уже имеют положительный опыт за рубежом, еще не применены у нас и это является общегосударственной задачей по созданию условий для внедрения лучших решений, исходя из параметров качества и цены.

Михаил Чобанян, основатель биржи Биткоин «Куна», имя которого в Украине ассоциируется с самой распространенной в мире криптовалютой, рассказал о причинах резкого роста популярности биткоинов. Было приятно услышать из зала реплику делегата конференции который отметил, что Михаила называют одним из пяти лучших специалистов в мире, по вопросам обращения данной криптовалюты. Михаил рассказал об особенностях, технических и экономических характеристиках криптовалюты и перспективах ее развития, как достойной альтернативы обычным деньгам.

Представитель Государственного предприятия «Национальные информационные системы» Юрий Козлов рассказал о концепции развития системы электронной идентификации в стране. Стоит отметить, что в стране есть все для успешной имплементации проекта идентификации, который имеет важное стратегическое значение и в экономических аспектах, и для проведения реформ, но этот проект, к сожалению, тормозится и с законодательной стороны, потому что не приняты все необходимые законы, и с точки зрения финансирования и непосредственно внедрения. Например, новый биометрический паспорт с электронным носителем, который официально издается с начала 2016 года не работает как средство электронной идентификации и электронной цифровой подписи, что является большим препятствием для внедрения электронного управления в государстве. Уменьшить последствия этого провала государство пытается путем ограничения выдачи электронного паспорта только молодым людям, которые получают паспорт впервые, но это нарушает их права, поскольку таким паспортом нельзя пользоваться ни для банковских операций, ни для прохождения ВНО, что, в первую очередь, касается молодых граждан Украины , ни для других операций, где требуется информация с электронного носителя, а эту информацию невозможно получить без соответствующего программного обеспечения, которое бы было доступно для субъектов верификации личности (нотариусы, банковские учреждения, государственные регистраторы), что свидетельствует о наличии неотложных задач для учреждений , которые несут ответственность за внедрение паспорта.

Основатель портала Casellberg.com Антон Кобринец подробно рассказал об особенностях технологии блокчейн и перспективах развития биткоинов.

На реалиях украинской судебной системы и исполнительной службы остановился известный в стране адвокат, специализирующийся на защите интересов клиентов банков в суде Ростислав Кравец, старший партнер АФ «Кравец и Партнеры». Докладчик отметил, что украинская судебная система и вообще правовое поле не готово к восприятию новейших электронных технологий в финансовом секторе, и поэтому г-н Кравец посоветовал брать, по возможности, подтверждение в бумажном виде какой-либо финансовой операции, которая происходит в виртуальном пространстве и не требует обязательного бумажного подтверждения. Иначе, защитить права клиентов в украинском суде будет почти невозможно.

Стоит также отметить, что сама деятельность адвокатской компании «Кравец и Партнеры» ярко доказывает, что права граждан могут быть защищены в судах Украины несмотря на все существующие препятствия, а защита своих прав легальными (правовыми) путями есть залог создания гражданского общества.

Независимый эксперт Александра Гладышевская рассказала о новейших технологиях киберстрахования и убедила аудиторию в значительных перспективах данной услуги на рынке страхования. Киберстрахование является одним из инструментов стратегии кибер-безопасности на предприятии. Страхование идет рука-об-руку с технологическими, операционными и просветительскими мероприятиями, направленными на защиту компании в кибер-пространстве, обеспечивая снижение риска и компенсацию в случае наихудшего сценария.

Представитель Администрации Президента, участник проекта внедрения системы государственного электронного аукциона Лаша Антадзе рассказал об успешном проекте, который состоялся и работает, выполняя возложенные на него задачи обеспечить прозрачный порядок государственных закупок. Проект строила целая команда и государственных служащих, и представителей частного сектора. Что свидетельствует о возможности успешных внедрений настоящих реформ и в других сферах, которые очень нужны нашему государству. Кстати, система электронного аукциона построена на базе технологии блокчейн и вполне возможно, что успехи Украины в данном направлении заинтересуют и другие страны.

Модератор конференции, кандидат экономических наук, управляющий партнер консалтинговой компании «Финансовая студия» Евгений Невмержицкий в своем докладе рассказал о создании информационного портала, который будет выполнять функции площадки для инвестирования в реальный сектор экономики с помощью криптовалюты, инвестиций в материальной и нематериальной формах. Фондовый рынок Украины очень зарегулирован и фактически тормозит развитие операций с ценными бумагами, которые в цивилизованных странах мира выполняют очень важную функцию обеспечения экономики дополнительными средствами и являются индикатором экономического развития. В данном направлении Украине требуется немало кардинальных реформ для того, чтобы дать возможность фондовым рынкам эффективно развиваться, но это требует времени. Представленная модель информационной поддержки для инвестиционного процесса позволит мгновенно обеспечить инвесторов эффективно инвестировать в денежной, материальной и нематериальной форме, причем каждая инвестиция будет автоматически отображаться в четырех валютах, а именно: в гривне, долларах США, ЕВРО и в биткоинах. То есть порядок инвестирования очень простой, понятный и прозрачный, что позволит легко контролировать процесс инвестирования, и будет создавать доверие к порталу. Именно положительный опыт участников инвестиционного процесса с помощью информационной поддержки портала может обеспечить наиболее эффективный механизм создания и повышения доверия. На сегодня доверие и к финансовым учреждениям, и к государственным регуляторам упала до очень низкого уровня, поэтому новый механизм создания доверия может обеспечить популярность и эффективность портала.

Кандидат экономических наук Геннадий Бортников свой доклад посвятил проблемам роста теневого банкинга, предоставив предложения по преодолению данной проблемы путем создания новых страховых продуктов, которые позволят эффективно противодействовать теневому банкингу.

Весьма интересным было и выступление профессора (и одновременно соорганизатора конференции) Александра Любича, который посвятил свой доклад такой актуальной на сегодня теме, как Интернет вещей и перспективам его развития.

Александр Левшин, HiTech.Expert

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Смена рулевого: небанковские финансы ждет «большая чистка»

Что будет со страховщиками, кредитными союзами и НПФ.

Согласно законопроекту президента Украины Петра Порошенко, в стране должен быть создан мегарегулятор финансовых рынков – в частности, небанковские финансы, которые сейчас контролируются Национальной комиссией регулирования рынка финансовых услуг, будут переподчинены Национальному банку Украины и Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку.

С начала октября парламентские комитеты уже рассматривают соответствующий документ, а участники рынков обсуждают свои возможные перспективы. При этом, все опрошенные Forbes эксперты сходятся на том, что из-за проводимого сейчас неэффективного регулирования в будущем этим рынкам придется пройти очистку – причем более серьезную, чем та, с которой столкнулся банковский сектор. Ирония заключается в том, что именно небанковские финансы могли бы дать Украине так называемый «длинный ресурс», который является основой устойчивого развития экономик стран первого мира.

Законопроект о переподчинении небанковских финансов новым регуляторам был зарегистрирован в Верховной раде президентом Петром Порошенко в сентябре 2015 года. На финансовом рынке из-за этого документа идет активное обсуждение будущего небанковских финансовых посредников. Такое переподчинение неизбежно приведет к чистке рынка. Ведь в стране проходит активная кампания по борьбе с теневыми финансовыми потоками.

Но если банки отчитываются перед регулятором ежемесячно, а сам НБУ видит состояние дел у подопечных ежедневно, то страховщики, кредитные союзы, НПФ, финкомпании и другие подконтрольные Нацкомфинуслуг структуры отчитываются раз в квартал. «Контроль и регламенты у банков более жесткие. Если для страховщиков ввести требование показывать отчетность ежедневно, это очень сильно поднимет статус страхового рынка», – говорит финансовый эксперт Ирина Сиренко.

Согласно обоснованию к законопроекту, на начало года в стране действовало 2087 небанковских финансовых учреждений. По мнению инициаторов документа, недостаточная эффективность государственного регулирования и большое количество бюрократических процедур влечет за собой необоснованное повышение стоимости финансовых услуг для потребителей. Другая сторона неэффективного регулирования – низкий уровень безопасности таких сервисов для конечных клиентов, в том числе вовлеченность сектора в теневую экономику, построение в системе финансовых пирамид.

Если банки отчитываются перед регулятором ежемесячно, а сам НБУ видит состояние дел у подопечных ежедневно, то страховщики, кредитные союзы, НПФ, финкомпании и другие подконтрольные Нацкомфинуслуг структуры отчитываются раз в квартал

«Понятно, что финансовый регулятор в том состоянии, в каком он сегодня находится, существовать не может. Так как он не может по объективным причинам в полной мере выполнять свои функции. Сравните бюджет Нацкомфинуслуг и бюджет НБУ. У НБУ – 5 млрд гривен, у Нацкомфинуслуг – 30 млн гривен. Сравните зарплату сотрудников. Разница – 5-8 раз, – указывает первый вице-президент компании «АХА Страхование» Андрей Перетяжко. – Сравните возможности НБУ по лоббированию. За полтора года от Нацбанка зарегистрировано около 10 законопроектов, от Нацкомфинуслуг – ничего».

Ситуацию обостряет и тот факт, что вывод с рынка «плохих» страховщиков, кредитных союзов и других небанковских финансовых учреждений будет восприниматься гораздо болезненнее, чем вывод проблемных банков. На рынке небанковских финансов нет никаких инструментов гарантирования платежеспособности этих учреждений со стороны государства. То есть вместе с уходом учреждений украинцы свои сбережения, вложения и премии, скорее всего, потеряют.

Вариантом решения проблемы могло бы стать создание некоего гарантийного механизма для клиентов небанковских финучреждений на период перевода сектора под контроль мегарегулятора. Однако рынок находится в таком состоянии, что, скорее всего, у компаний не будет возможности сформировать гарантийный фонд своими силами. Выходом из ситуации может быть отраслевая порука. Например, в Европе, при банкротстве одного из страховщиков жизни, другие компании приняли решение взять на себя обязательства этого игрока – дабы сохранить репутацию всего страхового сектора.

Пережить очистку небанковским финансам так или иначе придется. И вопрос в том, как чиновники и сами финансисты будут формировать свой имидж во время вывода с рынка неплатежеспособных или нечистоплотных участников. Очевидно, что без такой очистки рынок вряд ли станет эффективным. Ожидаемый положительный эффект – усиление тех же НПФ, которые в мире являются основой для долгосрочных инвестиций в реальный сектор экономики.

«Весь процесс по формированию мегарегулятора и переподчинению небанковских финансов связан со стратегическим для развития стабильной экономики «длинным ресурсом», – поясняет экс-заместитель главы Национальной комиссии регулирования рынков финансовых услуг и президент Украинского общества финансовых аналитиков Юрий Прозоров. По его словам, такие долгосрочные финансовые накопления в мире аккумулируются негосударственными пенсионными фондами и компаниями по страхованию жизни. Первые в Украине де-факто не работают. Вторые – слабо развиты.

Напомним, что НПФ планируется переподчинить Нацкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку. «НКЦБФР всеми силами пытается ускорить принятие необходимых законодательных актов, для того чтобы заработал второй этап пенсионной реформы. Именно эти изменения должны в 2017 году запустить развитие НПФ, которые будут управлять частными накоплениями, – объясняет Forbes заместитель главы Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку Дмитрий Тарабакин. – Чистка, которую мы сейчас проводим на рынке, направлена на создание доверия к этому инструменту. Потому что без него мы теряем колоссальную возможность получать инвестиционный ресурс, который способен запустить экономику в ближайшие несколько лет».

Страхование Количество участников, штук Валовые страховые премии, млрд грн Валовые выплаты, млрд грн

nebankovskie_finansy

Вместе с тем рынок – и, в частности, страховщики – с изрядной долей настороженности относится к ожидаемым новациям. Юрий Прозоров отмечает, что страховые компании просто не хотят, чтобы их переподчиняли НБУ, поскольку боятся зачистки рынка. То есть главным риском, связанным с переподчинением рынков новым регуляторам, является фильтрация участников, которая обещает быть более жесткой, чем в банковской сфере.

Также опасения связаны с сомнениями в компетентности специалистов, которые будут проводить реформу. Председатель комиссии по страхованию Украинского общества финансовых аналитиков Вячеслав Черняховский констатирует: «НБУ даже близко не понимает сути деятельности страховщиков. Общие названия не означают, что банковские и страховые резервы и риски – это одно и то же. Рынок реорганизовывать нужно, но когда одни и те же люди пишут себе нормативку, а потом сами же по ней регулируют рынок – это неэффективно. Ни институционально, ни профессионально к мегарегулятору пока что не готовы. Сначала нужно завершить реформу НБУ – с разделением надзора и эмиссионного центра. А потом браться за небанковские финансы».

Собеседники Forbes говорят об отсутствии в Украине достаточного количества экспертов, готовых регулировать качественно, эффективно и прозрачно данные сегменты. «Создание мегарегулятора уменьшит административные затраты, введет более действенный контроль над небанковскими финансами. Но нет специалистов, которые являются экспертами по этим рынкам. И как в НБУ будут регулировать небанковские финансы без специалистов – непонятно. Поэтому решением будет массовое закрытие участников, что может привести к уничтожению страхового и финансового рынков», – высказывает опасение глава компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Впрочем, проведения реформы, скорее всего, не избежать. «В небанковских финансах аккумулировано не так много ресурса, а гораздо больше проблем, из-за того что в этом секторе не было эффективного надзора. После всех потрясений, девальваций, экономического падения и так далее, этот рынок также будут ждать очищение и консолидация», – резюмирует член совета НБУ Роман Шпек.

Маргарита Ормоцадзе, ФОРБС

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

От Минфина ждут допвливаний под выплаты по «Финансы и Кредит»

Юристы боятся, что Фонд начнет оспаривать депозитные договоры.

Чиновники успокоили вкладчиков банка «Финансы и кредит», который 17 сентября признали неплатежеспособным и с 18 числа назначили временную администрацию. Директор-распорядитель Фонда гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) Константин Ворушилин заявил, что у организации достаточно средств для обеспечения выплат гарантированных сумм вкладов (до 200 тыс. грн.) нового «проблемщика». Он сослался на то, что вступило в силу правительственное постановление о выпуске облигаций внутреннего госзайма на 21,5 млрд грн. Это значит, что Фонд может продать эти ОВГЗ, а за счет полученных денег нарастить свои активы и активизировать выплаты вкладчикам неплатежеспособных финучреждений, и начать выплатам клиентам банка «Финансы и Кредит».

Правда, опрошенные «Вестями» эксперты все же считают, что последних правительственных вливаний хватит только для старта выплат, после чего они начнут буксовать. По разным оценкам, на выплаты вкладчикам «Финансы и Кредит» потребуется около 10 млрд. грн. «Имеющихся денег Фонду не хватит — скорее всего, придется довливать из Минфина», — подтвердил «Вестям» главный финансовый аналитик рейтингового агентства «Эксперт Рейтинг» Виталий Шапран.

Больше всего эксперты опасаются того, что повторится та же история, что и с выплатами по Дельта Банку, которые Фонд постоянно приостанавливает из-за нехватки средств. И параллельно признает ничтожными депозитные договоры его клиентов — чтобы не платить компенсаций. Чаще всего вкладчиков обвиняют в дроблении депозитов: не только миллионных вкладов на 5-10 человек накануне введения временной администрации, но и валютных депозитов, расписанных еще на двух родственников после трехкратной девальвации гривни (из-за того, что вклады перестали укладываться в 200 тыс. грн. от Фонда гарантирования).

Вкладчики, не попавшие в списки на компенсацию, сейчас активно судятся с Фондом. Это не секрет, и признается его руководителем Константином Ворушилиным. «Под разбирательством находятся еще порядка 4,5 тысяч людей, счетов. Часть из них будет признана никчемными, часть пойдет по судам, часть будет отпущена», — сообщил он, и добавил, что общая сумма спорных вкладов составляет до 1 млрд грн.

Как ранее писали «Вести», Фонд начал осуществлять выплаты вкладчикам Дельта Банка с 11 июня, предварительно оценивая объем предстоящих выплат в на уровне около 13 млрд грн в пользу более 500 тыс. вкладчиков. При этом ФГВФЛ на 2-3 месяца «заморозил» выплаты для еще 18 тыс. вкладчиков на сумму более 3 млрд грн по причине «дробления» вкладов. Позже он все же принял решение «разморозить» эти выплаты.

«На мой взгляд, заявления Фонда уже давно не имеют ничего общего с реальным состоянием вещей. Даже при наличии 100 гривен там будут заявлять о возможности исполнения обязательств. При этом Фонд всегда может признать большинство договоров вкладчиков банка «Финансы и кредит» ничтожными», — отметил в разговоре с «Вестями» старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Юрист допускает, что Фонд надеется на денежные поступления от электронных торгов по продаже имущества проблемных банков. «Но там не стоит рассчитывать на серьезные поступления, так как продажа происходит за бесценок», — заметил он.

Во всем виновата модель

Проблемы в «Финансы и Кредит» начались еще осенью 2014 г. — вкладчикам стали задерживать выплаты депозитов, а со временем и вообще перестали платить. Жалоб клиентов было очень много. Они обращались с ними и в аппарат Нацбанка, и устраивали манифестации под его зданием. Но НБУ стоял горой за главного акционера банка Константина Жеваго (владельца корпорации Ferrexpo), доказывая всему миру, что тот делает все для спасения финучреждения. Тем не менее, в итоге банк прикрыли.

Как считают эксперты, из-за неудачной бизнес-модели. «Думаю, что одна из проблем банка «Финансы и кредит» — это слабая бизнес модель. Они делали ставку на один большой и крупный бизнес своего акционера, который не выдержал падения экономической активности», — отметил Виталий Шапран, имея в виду корпорацию Ferrexpo. Как говорится ее сообщении, у нее на счетах в «Финансы и кредит» остались $ 174 млн.

«По сути, банк «Финансы и Кредит» за последний год потерял нормальную модель работы финансового учреждения. Согласно его официальной отчетности за первое полугодие 2015 г. доходы банка по процентам от выданных кредитов составили 1,83 млрд грн. В тоже время, его расходы по процентам вкладчикам составили 2,09 млрд грн. Таким образом, от ключевой деятельности был получен убыток в 250 млн грн», — сказал «Вестям» глава аналитического департамента инвестиционной компании Eavex Capital Дмитрий Чурин. И отметил, что за январь-июнь 2015 г. банк «отнес на резервы по плохим активам 2,2 млрд грн, получив чистый убыток за период в размере 1,8 млрд грн».

Марк Поллок, ВЕСТИ

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Не удержался на плаву: как повлияет на банковский сектор банкротство «Финансы и Кредит»

Уходящая неделя ознаменовалась очередной волной банкопада. Не так давно глава Национального банка Валерия Гонтарева заявила, что первый этап реформирования системы, который предусматривал «очищение» от неликвидных, слабых и нарушающих закон банков — завершен. Но, по всей видимости, это вовсе не означает, что зачистке пришел конец. Решение о ликвидации на этой неделе приняли относительно Укргазпромбанка, отозвать банковскую лицензию предложили у банка Столичный. Последние 3 дня также стали фатальными для банков — Интеграл, Национальные инвестиции и банка «Финансы и Кредит».

По данным НБУ, в случае с Интегралом, причиной введения временной администрации (ВА) стало отсутствие средств у банка для выполнения своевременно и в полном объеме законных требований вкладчиков и кредиторов. Национальные инвестиции заслужили временного администратора за совершение «целого ряда» непрозрачных операций и как следствие — существенное и стремительное сокращение ликвидных средств. Наиболее резонансной оказалась история с одним из крупнейших банков «Финансы и Кредит». Нельзя утверждать, что для многих клиентов банка вчерашняя новость стала сюрпризом, ведь «Финики» считались проблемными с начала года, когда перестали в полном объеме выполнять свои обязательства.

Немного обнадеживали заявления Фонда гарантирования вкладов физлиц, глава которого, буквально на прошлой неделе заявил, что банк больше не считается проблемным, ведь он «нормально функционирует, выполняет все нормативы НБУ и уже вышел на тот уровень, когда может двигаться дальше». Но не прошло и недели, как регулятор все-таки признал банк неплатежеспособным, так как его акционер Константин Жеваго, по версии регулятора, не выполнил вовремя свои обязательства.

«Когда пришлось рассчитываться с долгами и продавать активы – акционер, в установленный срок, этого не сделал», — прокомментировала Валерия Гонтарева.

Причины

Эксперты рынка предполагают, что есть и другие причины решения отправить банк Жеваго в Фонд гарантирования. Например, Ростислав Кравец, старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнёры», не исключает влияния коррупционной составляющей:

«Причин введения временной администрации может быть несколько. Одна из них, наиболее вероятная, на мой взгляд, заключается в том, что, видимо, акционеры банка не исполнили какие-то коррупционные обязательства перед чиновниками Национального банка и Фонда гарантирования. Спустя неделю после того, как и Нацбанк и Фонд гарантирования в два голоса заявили о том, что с банком всё хорошо, в него ввели ВА. Такого просто не бывает. Есть ощущение, что временная администрация была запланирована заранее», — рассказал «Минфину» Ростислав Кравец.

Последствия

Несмотря на то, что «Финансы и Кредит» до момента введения ВА находился в первой группе крупнейших банков, председатель НБУ настаивает на том, что он «не является системным, а его отнесение к категории неплатежеспособных не представляет угрозы стабильности банковскому сектору страны».

Михаил Демкив, аналитик банковского сектора группы ICU поделился своим мнением с «Минфином» по этому поводу — он считает, что падение трех ранее указанных банков на этой неделе добавит негативного новостного фона украинской банковской системе, в которой до этого наметилась определенная стабилизация, но не будет критичным для него.

«Если брать самый большой из трех банк – «Финансы и Кредит», то у него практически отсутствуют обязательства перед другими украинскими банками. Самые большие проблемы я вижу для акционера банка, существенная часть бизнеса которого была закредитована в банке, а, также, для ФГВФЛ, которому придется выплатить около 10 млрд грн, по нашим оценкам, — отметил Михаил Демкив. — По другим банкам, которые были признаны неплатежеспособными в предыдущие месяцы, остается выплатить еще 14,7 млрд гривен. Учитывая это, недавно предоставленные 21,5 млрд гривен для ФГВФЛ Кабинетом министров выглядят недостаточной суммой, и я бы ожидал дополнительных вливаний в Фонд ближе к новому году».

Но бытует и противоположное мнение. Так, заместитель председателя правления крупного банка, пожелавший не называть своего имени, в разговоре с «Минфином» признал, что возникшая ситуация повлечёт за собой существенные проблемы.

«Временная администрация в банке из группы крупнейших, у которого на 1 июля по данным Нацбанка было 9,2 млрд гривен средств банков, в основном, это рефинанс НБУ, 24,6 млрд средств клиентов, в том числе 16,8 млрд средств физлиц — это неизбежная проблема для всей системы. В сочетании, с введением ВА в один день еще и в Национальные инвестиции, а до этого- еще и в Интеграл, всё это не может не повлиять на всю банковскую систему», — отметил банкир.

Что будет с «Финиками» дальше?

Эксперты сходятся во мнении, что ликвидация неизбежна, но банк частично могут реанимировать в виде переходного банка. Но теперь его судьба, как и судьба банковской системы в целом, полностью зависит от грамотной работы регулятора и Фонда гарантирования.

«НБУ необходимо менять свою денежно-кредитную политику и стратегию взаимоотношений с банками, максимально упрощать систему поглощения и слияния банков (о чем мы говорим чиновникам НБУ уже больше полутора лет), иначе ему скоро не будет кем руководить, — считает зампред правления крупного банка. – На первое место сейчас выходят проблемы экономического выживания банков, а не «банки-мойки» и т.д. И если ничего не менять, банковский сектор съест сам себя за счет высоких ставок по депозитам и невозможности получения доходов от своей деятельности при такой экономической ситуации. Выиграет ли экономика Украины, если «завалят» отечественные банки, оставив только иностранцев и российские, а также несколько государственных — явно нет».

Что же касается клиентов банка «Финансы и Кредит», то им теперь предстоит пережить долгий процесс получения своих выплат. Регулятор обещает, что свои вклады в полном объеме в рамках суммы до 200 тысяч гривен получат 93,2% ил 234 тысячи физлиц. Ситуация о возврате средств юридическим лицам остается под очень большим вопросом.

Кристина Болотова, Алексей Исаев, Минфин

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

«Финансы и кредит» спасти не удалось

Одно из старейших финучреждений страны признано неплатежеспособным. Что теперь будет с судебным решением, дающим банку Константина Жеваго иммунитет?

Крупнейший украинский банк «Финансы и кредит», после девяти месяцев неплатежеспособности фактической, признан таковым по закону. Обязательства перед клиентами банк перестал выполнять в конце декабря 2014-го – начале января 2015 года. Вчера Национальный банк Украины заявил о том, что учреждение официально признается неплатежеспособным. Это перечеркнуло все предыдущие заявления акционера банка и руководства финансового регулятора о скорейшем спасении учреждения. Одной из причин такого решения могло стать продвижение в решении вопроса внешнего долга и будущий визит миссии МВФ.

На момент признания неплатежеспособным банк входил в группу крупнейших учреждений страны. На 1 июля его активы составляли 38,8 млрд гривен. Обязательства юридических лиц – 26,7 млрд гривен; кредиты, выданные физлицам – 6,8 млрд гривен. Долги банка по средствам, доверенным населением – 16,98 млрд гривен. Также на счетах в банке на 1 июля находилось 7,65 млрд гривен.

В последнем рейтинге жизнеспособности банков Forbes за первое полугодие этого года банк «Финансы и кредит» занимал последнюю строку с рейтингом D – низкий.

Пикантности ситуации придают последние заявления чиновников и представителей банка. Прежде всего вчера, после новости о подготовке банка к введению временной администрации, в социальных сетях начали тиражировать заявление главы Фонда гарантирования вкладов Константина Ворушилина о том, что «Финансы и кредит» выведен из категории проблемных.

Напомним, при признании банка проблемным с недавнего времени в учреждение вводятся как кураторы НБУ, так и кураторы ФГВ. Это было сделано в том числе для более эффективной работы Фонда по возврату активов. Если же банк проблемным не является, причин для нахождения в нем куратора от ФГВ нет, а весь надзор лежал на плечах НБУ. Кроме того, отсутствие статуса проблемного снимает ограничения на дробление депозитов, которое в случае банка с грифом «проблемный» может быть признано мошенничеством.

Глава украинского центробанка также подавала обнадеживающие сигналы в отношении банка Жеваго. Например, ранее Валерия Гонтарева утверждала, что у нее есть «задокументированные намерения акционера о продаже части его активов, которые будут направлены исключительно на улучшение ликвидности банка в соответствии с согласованным графиком».

Речь шла об обязательствах Жеваго докапитализировать банк на 2,5 млрд гривен. Что это означает? Что НБУ, ФГВ и государство в целом, имея на руках «задокументированные намерения», обязаны в судебном порядке взыскать с Константина Жеваго средства компенсации финансово и морально пострадавшим украинским гражданам и юрлицам. Благодаря которой, в том числе, такое предприятие, как КрАЗ, входящее в сферу влияния Жеваго, получает от государства оборонные заказы.

«Я не исключаю коррупционной составляющей и наличия сговора банка с финансовыми регуляторами. Потому что за неделю до этого глава ФГВ заверил всех, что банк абсолютно нормальный. А еще несколькими неделями ранее глава НБУ уверяла, что банк выполняет взятые на себя обязательства. На основании этого я не исключаю, что причиной введения временной администрации является коррупционная составляющая и неисполнение каких-то договоренностей между собственниками банка и руководством НБУ», – подчеркивает партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец. Напомним, юрист неоднократно обращался в НБУ за разъяснениями, почему в такие банки, как «Финансы и кредит», не вводится временная администрация. Также он оспаривает законность назначения главы ФГВ на этот пост. Претензии есть и к руководству банка.

Между тем еще весной, подав в суд по сути на самого себя – через связанные компании, – Константин Жеваго получил решение суда, согласно которому ни НБУ, ни исполнительная служба не могут трогать его банк. Этим решением уже мотивировали отказы в возврате денег клиентам «Финансы и кредит», которые подали в суд и выиграли процесс против банка. В исполнительной службе объясняли, что не могут нарушить решение суда. Как теперь будет использоваться знаменитое судебное решение, ведь управление над банком должно передаться временному администратору?

Введение временной администрации в «Финансы и кредит» совпадает с завершающим этапом переговоров Министерства финансов по внешнему долгу и с приближающимся визитом миссии МВФ. Так, похожую ситуацию – с банком «Дельта», который также месяцами не признавали проблемным, – обсуждали на уровне принятия решения по траншу МВФ Украине прошлой зимой. Не исключено, что искусственное затягивание ситуации в отношении банка Жеваго было прекращено именно из-за скорого нового визита миссии главного донора Украины.

Маргарита Ормоцадзе, ФОРБС

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

С мира по финику: «Финансы и кредит» будут спасать всей страной

Акционеры и вкладчики увеличат капитал проблемного банка на 2,5 млрд гривен.

Один из гигантов украинского финансового сектора и одно из старейших банковских учреждений страны – «Финансы и кредит» – уже восьмой месяц подряд находится в состоянии, близком к краху. Ни вливания средств акционера и НБУ, ни уверения главы Нацбанка Валерии Гонтаревой в том, что финансовый регулятор будет поддерживать банк Константина Жеваго, пока что не исправляют ситуацию.

В начале недели состоялось собрание акционеров банка «Финансы и кредит», на котором принято решение докапитализировать учреждение на 2,5 млрд гривен. Последует ли за этим дофинансирование со стороны НБУ, продержится ли банк до своего 24-летия, которое наступит в конце октября, и правда ли, что по одному из сценариев спасения у банка может смениться акционер, разбирался Forbes.

«Финансы и кредит» докапитализируют

Осенью 2014 года, когда банк «Финансы и кредит» еще можно было спасти, ведомство Валерии Гонтаревой – НБУ – тратило деньги на заведомо безуспешное спасение банка «Дельта». А владелец банка «Финансы и кредит» Константин Жеваго не проявил расторопности для поддержания своего финансового учреждения. Платой за такую нерасторопность для Жеваго может стать потеря центрального актива его ФПГ с риском для существования последней. Для нынешних же сотрудников НБУ кейс «Финансы и кредит» в будущем – довольно болезненный аргумент

Решение банка «Финансы и кредит» о докапитализации приветствовала глава Национального банка Украины Валерия Гонтарева. По ее словам, у НБУ есть «задокументированные намерения акционера о продаже части его активов, которые будут направлены исключительно на улучшение ликвидности банка в соответствии с согласованным графиком».

В рейтинге Forbes богатейших украинцев 2015 года Константин Жеваго занимает 9-е место с состоянием в $ 735 млн. Тогда как на данный момент для докапитализации банка необходимо, условно говоря, $ 100 млн (2,5 млрд гривен) – то есть 1/7 состояния олигарха. Однако, согласно данным Forbes, Жеваго готов вложить из личных средств только около 1 млрд гривен.

Утвержденная акционерами докапитализация банка должна пройти за счет публичного размещения акций, при котором 1 млрд гривен собственник обязался внести кэшем, а оставшиеся 1,5 млрд гривен, в идеальной ситуации, любые клиенты – и физические, и юридические лица – могут приобрести.

В банке уверяют, что такое довнесение средств уже согласовано с крупными вкладчиками. «1,5 месяца мы активно вели переговоры с нашими клиентами, в первую очередь – крупными вкладчиками, предлагая им войти в капитал банка через инструментарий акции банка с обязательством обратного выкупа. У нас уже есть предварительная договоренность с нашими клиентами о вхождении в акционерный капитал банка на сумму свыше 1 млрд гривен», – рассказала Forbes пресс-секретарь банка «Финансы и кредит» Наталья Нападовская.

По ее словам, ситуация может и измениться. «Сейчас мы получаем письма, в том числе я лично, от людей, которые не являются клиентами банка, но выразили интерес к вхождению в капитал. Это говорит о безусловном бизнес-интересе к нашему банку и о высокой оценке его потенциала. Несмотря на то что, согласно законодательным нормативам, период подписки на акции – один год с момента проведения собрания акционеров, более определенно о структуре капитала можно будет говорить через пару месяцев», – подчеркивает Нападовская.

Впрочем, среди крупных вкладчиков, с которыми общался Forbes, есть в том числе люди, исчерпавшие лимит доверия в одному из старейших банков страны. Один из них на правах анонимности рассказал, что банк в самом деле предлагал выкуп акций под довольно низкие годовые и опцион Константина Жеваго на выкуп этих акций через несколько лет. Но после того как весной банк заручился решением суда, запрещающим исполнительной службе взыскивать с него долги, многие клиенты разочаровались в деловой надежности «Фиников», как в среде банкиров называют банк, поскольку людям, которые пытались вернуть свои деньги из банка через суды, и которые эти суды выиграли, показывали решение суда, согласно которому активы банка являются неприкосновенными. Такие вкладчики не хотят продолжать деловые отношения с банком.

С другой стороны, к достижениям банка и его руководства можно приплюсовать успешный выход из кризиса ликвидности 2008-2009 годов: тогда учреждение благополучно пережило финансовую нестабильность. Впрочем, некоторые из аналитиков допускают, что сегодняшние проблемы банка – следствие тяжелых 2008-2009 годов.

Вместе с тем история нынешнего кризиса показывает, что успешных случаев спасения банков в 2014-2015 годах не было. Схожую подписку на акции для крупных вкладчиков объявлял Актив Банк – и через несколько месяцев в него была введена временная администрация. Также месяцами НБУ бодро рапортовал о спасательной операции вокруг Дельта Банка – и в учреждение тоже была введена ВА.

Адвокат Ростислав Кравец, партнер компании «Кравец и партнеры», отмечает непоследовательность действий и заявлений НБУ: в ответе на запрос юриста о состоянии дел с капитализацией банка «Финансы и кредит» НБУ ответил, что эта информация является коммерческой тайной. А затем – разместил заявление о плане капитализации банка на сайте bank.gov.ua.

«Я желаю всему трудовому коллективу, руководству, клиентам, собственникам удачи, чтобы они вышли из этой ситуации. Но с точки зрения времени есть ощущение, что точка невозврата уже, может быть, прошла. Потому как все понимают, что для спасения банка с точки зрения насыщенности информационного пространства есть достаточно короткий промежуток времени. Кризисы в финансовых структурах – короче, быстрее и ярче, чем раньше», – предупреждает экс-член совета НБУ Василий Горбаль.

Управляющий партнер компании Capital Times Эрик Найман считает, что государство не может позволить ситуации растягиваться во времени: «Если в банк не зайдет ликвидность, простое «бумажное» повышение капитала им не поможет. Если бы все было нормально, если действовать по закону, этот банк следовало закрыть. Потому что у них – злостная невыплата денег. Да, НБУ пытается идти навстречу акционеру банка, помочь спасти банк. Но сколько времени еще?» Найман прогнозирует, что очевидно, как только в банк зайдут деньги, их «сметут» вкладчики, очередь из которых стоит под учреждением.

«Акционер должен взять деньги и занести их в банк, понимая, что они будут оттуда вынесены. Но у него все-таки останется работающий банк», – говорит Найман.

Возвращаясь к договоренностям, о которых заявила Валерия Гонтарева, и плану продажи активов банка, можно отметить следующее. Для такой ФПГ, как «Финансы и кредит», банк является одним из верных условий его сохранности. Между тем желающие на другие активы Жеваго явно найдутся. Например, во владении бизнесмена – Полтавский ГОК, Белоцерковская ТЭЦ, получающий военные заказы АвтоКРАЗ, фармацевтическая корпорация «Артериум» и т.д. Вокруг этих активов время от времени вспыхивают корпоративные конфликты. Так, несколько лет назад Жеваго отбивал в Лондоне, где котируются акции Ferrexpo (Полтавский ГОК), атаку группы «Приват». «Для такой ФПГ, как «Финансы и кредит», банк является финансовым центром, и временная администрация в таком банке будет угрожать существованию самой ФПГ», – поясняет Найман.

Также собеседники Forbes считают, что некоторые из ФПГ сегодня проявляют активный интерес к собственности Жеваго. Можно допустить, что, исходя из этого внимания конкурентов, бизнесмен будет до последнего стремиться сохранить свой банк – если он уже не договорился с одним из коллег по списку богатейших Forbes о распределении участия в бизнесе.

Маргарита Ормоцадзе, ФОРБС

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

«Финансы и кредит» по осени считают

Ради банка Жеваго НБУ нарушает закон «О банках и банковской деятельности».

В ближайшее время должен был решиться вопрос о признании банка «Финансы и кредит» неплатежеспособным или же – нормальным участником финансовой системы. Однако, события опередила глава Национального банка Украины Валерия Гонтарева, заявив, что Константину Жеваго дается время для выведения банка из кризиса – до конца лета. В свою очередь, акционеры «Финансы и кредит» 17 августа должны принять решение о докапитализации учреждения на 2,5 млрд гривен.

Вчера на заседании комитета Верховной Рады по вопросам финансовой политики и банковской деятельности Валерия Гонтарева рассказала, что банк «Финансы и кредит» может быть признан неплатежеспособным, если акционер – бизнесмен Константин Жеваго – не докапитализирует учреждение до конца лета. Это заявление противоречит закону Украины «О банках и банковской деятельности».

25-я статья закона гласит, что Национальный банк Украины обязан не позднее, чем через 180 дней после признания банка проблемным, принять решение о признании деятельности банка такой, которая соответствует законодательству, или же отнести учреждение к категории неплатежеспособных. 180 дней истекают в конце этой недели. Банк не выполняет свои обязательства, задерживая платежи, не выдавая депозиты – и такая ситуация длится уже много месяцев.

Соответственно, по закону, НБУ должен был признать банк Константина Жеваго неплатежеспособным. Однако Валерия Гонтарева дает учреждению отсрочку, не объясняя, на основании каких законодательных решений это делается. При этом глава НБУ сообщила, что под гарантии ФГВ подпадают более 90% вкладов в «Финиках» (как в финансовой среде принято называть банк Жеваго).

«Первые обращения с жалобами по банку «Финансы и кредит» я получил весной 2014 года. Банк де факто полтора года не выполняет взятые на себя обязательства. Поэтому своими действиями НБУ нарушает законодательство и демонстрирует избирательный подход к признанию банков неплатежеспособными», – говорит партнер компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец. По его словам, в большинстве случаев НБУ времени банку не дает – максимум, между признанием банка проблемным и введением в учреждение временной администрации проходит месяц-два.

В случае же с «Финиками» сроки растягиваются. Впрочем, такой же избирательный подход НБУ проявлял и по отношению к банку «Дельта» Николая Лагуна: учреждение не исполняло свои обязательства с мая 2014 года, на что в НБУ закрывали глаза.

Кравец допускает, что речь тут может идти, в том числе, и о присутствии схемы по неформальному использованию рефинансирования. «За много месяцев вкладчики, у которых закончились депозиты, у которых есть решения судов, не получили ни копейки. Так как в НБУ знают о запрете взыскивать что-либо с банка, но при этом продолжают выделять банку рефинансирование – это, на мой взгляд, подтверждает сговор Гонтаревой и собственника банка «Финансы и кредит». Потому что в банк влили около 1 млрд гривен от НБУ, но решения судов не исполняются, а вклады не возвращаются», – считает Ростислав Кравец.

Как ранее писал Forbes, 28 апреля в силу вступило определение Киевского окружного административного суда по делу №810/1455/15. Согласно этому определению, Исполнительной службе и любым органам, ее правоприобретателям, Национальному банку Украины и его территориальным управлениям, а также Укрэксимбанку, Правэкс-Банку, Уксоцбанку и Ситибанку, запрещено проводить какие-либо действия по наложению/исполнению ареста со счетов «ФиК», а также запретить любое списание средств со счетов «фиников». «Поэтому выдача рефинансирования в этих условиях – это грубейшее нарушение», – подчеркивает Кравец.

Отметим, что саму ситуацию в банке «Финансы и кредит» спровоцировал именно НБУ. Банк обращался к регулятору за рефинансированием прошлой осенью – в ноябре 2014 года, тогда как средства НБУ предоставил только в феврале 2015 года. За 4 месяца ситуация в банке радикально ухудшилась. Как было сказано одним из банкиров в отношении судебного решения, «то, что делает НБУ – это беспредел, а отвечать на беспредел нужно беспределом, чем и занимается Жеваго».

В банке отмечают, что они делают все, чтобы оставаться в рынке и исправить ситуацию. «Увеличение уставного капитала в два раза только за первое полугодие, четкое взаимодействие с НБУ и последовательное исполнение всех его рекомендаций говорит о том, что наш акционер предпринимает конкретные усилия по улучшению ситуации в банке. В наших ближайших планах – увеличение уставного капитала еще на 2,5 млрд гривен. Решение по данному вопросу будет принято на собрании акционеров 17 августа», – говорит пресс-секретарь банка Наталья Нападовская.

Тогда же, 17 августа, должно быть принято решение о размещении эмиссии. «Совокупность мер, предпринимаемых акционерами, включая выполнение всех требований регулятора, сокращение кредитного портфеля, сокращение административных расходов банка на треть, является беспрецедентной. Это не декларация намерений, а конкретные шаги. Подчеркну, что мы были первым банком, который повел дополнительную эмиссию по ускоренной схеме, и мы сделали это за неделю», – говорит Нападовская. По ее словам, 450 млн гривен Жеваго «внес» в банк кэшем, а более 1 млрд гривен были получены как конвертация субдолга, когда компания по управлению активами стала одним из акционеров банка.

Напомним, что Константин Жеваго брал на себя обязательство до конца мая внести в банк собственные средства в размере 1,9 млрд гривен. Но операция была завершена только 30 июня.

Маргарита Ормоцадзе, ФОРБС

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Ростислав Кравец вошел в ретинг лучших юристов Украины в практике банки и финансы

Старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец вошел в ретинг лучших юристов Украины в практике банки и финансы.

Чтобы помочь предприятиям выбрать адвоката, отраслевое издание Юридическая газета определило лучших юристов по областям знаний, основанной на их ежегодном обзоре корпоративных юристов и юридических фирм. Результаты опроса были одобрены международной аудиторской компании Грант Торнтон Легис LLC., и исследовательским агентством рынка, NOKs fishes.

Опрос охватывает 20 крупных юридических практик: интеллектуальная собственность; сельское хозяйство и земля; антимонопольное и конкуретное право; банковски и финансы; Энергия и недра; Слияния и поглощения; корпоративное право; уголовное право и процесс; налоги и таможенное право; международный арбитраж и медиация; Недвижимость и строительство; медиа право и ИТ; семейное право; спортивное право; судебная практика; трудовое право; медицинское право; международное право и внешнеэкономическая деятельность и инвестиции.

Имена в алфавитном порядке. Юридическая газета опубликовала аналогичные рейтинги в 2010-2011 и 2012-2013 годах.

yur_gazeta_praktitik_ua_2015_100

 yur_gazeta_praktitik_ua_2015_2

yur_gazeta_praktitik_ua_2015_3

 yur_gazeta_praktitik_ua_2015_4

 yur_gazeta_praktitik_ua_2015_5

 yur_gazeta_praktitik_ua_2015_6

 yur_gazeta_praktitik_ua_2015_7

 yur_gazeta_praktitik_ua_2015_8

 yur_gazeta_praktitik_ua_2015_9

yur_gazeta_praktitik_ua_2015_10

yur_gazeta_praktitik_ua_2015_11

yur_gazeta_praktitik_ua_2015_12

yur_gazeta_praktitik_ua_2015_13

yur_gazeta_praktitik_ua_2015_14

yur_gazeta_praktitik_ua_2015_15

yur_gazeta_praktitik_ua_2015_16

yur_gazeta_praktitik_ua_2015_17

yur_gazeta_praktitik_ua_2015_18

yur_gazeta_praktitik_ua_2015_19

yur_gazeta_praktitik_ua_2015_20

yur_gazeta_praktitik_ua_2015_21

yur_gazeta_praktitik_ua_2015_22

Марина Антонович, Kyiv Post

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Жеваго vs Украина: что будет с банком «Финансы и кредит»

Суды объявили банк олигарха неприкосновенным для исполнителей.

Пока банкиры с сожалением смотрят, как в стране один за другим закрываются банки, Константин Жеваго, владелец банка «Финансы и кредит» («ФиК»), получил для своего финансового учреждения неприкосновенность от Исполнительной службы.

«Финики» – как называют ФПГ Жеваго – получили судебное определение, по которому Исполнительной службе, НБУ и банкам-держателям корсчетов «Финансы и кредит» запрещается арестовывать или принудительно списывать средства на этих счетах. Потом «финики» закрепили этот запрет апелляцией, и в настоящее время, по данным Forbes, проходят кассацию.

Между тем, само судебное определение предъявляется тем украинцам, которые выиграли суды против банка и пытаются вернуть свои вклады.

Уроженец поселка Иультин Магаданской области Константин Жеваго – один из богатейших жителей Украины. В списке Forbes 2015 он занимает 9-е место – благодаря состоянию в $ 735 млн. Кроме банка, в группу бизнесмена входит ряд крупных предприятий.

Например, Кременчугский автомобильный завод (КрАЗ), получающий военные заказы от государства Украина и увеличивший за прошлый год прибыль на 30%. Или металлургическое предприятие Ferrexpo, главным активом которого является Полтавский ГОК. Это предприятие котируется на Лондонской фондовой бирже, и буквально на прошлой неделе заявило о продаже своего бразильского бизнеса. За 15,51% пакет акций бразильской Ferrous Resources Жеваго выручил $ 41,8 млн. Кроме упомянутых активов, в бизнес-империю Жеваго входят, например, мукачевский завод «Точприбор», фармацевтическая корпорация «Артериум» и т.д. Одной из основ ФПГ Жеваго является его банк, входящий в группу крупнейших.

fik_gis1

Банк «Финансы и кредит», как уже писал Forbes, вместе с отечественной банковской системой переживает не лучшие времена – а может быть, самые плохие времена за всю свою историю. Еще осенью прошлого года учреждение обращалось к регулятору с просьбой о получении рефинансирования. Однако в НБУ в октябре – ноябре 2014 года в средствах банку Жеваго отказывали. В то время ресурс рефинансирования направлялся в банки «Дельта» и «Надра». Также в НБУ считали, что Жеваго в состоянии докапитализировать свой банк самостоятельно.

С декабря 2014-го – января 2015 года у банка начались проблемы с ликвидностью. Клиенты не могли забрать свои депозиты. Предприятия не могли перевести заработную плату на карты сотрудников, даже если карты оформлены в «ФиК».

Как ранее писал Forbes, в деньгах банку Жеваго ведомство Гонтаревой отказывало до середины февраля. Считалось, что банк интересен кому-то с точки зрения возможности получить контроль над каким-либо из бизнесов самого Константина Жеваго. В том числе речь шла об интересе к заводу «АвтоКРаЗ» – предприятию, которое работало на оборонку.

Уже в прошлую пятницу банк получил новые «подъемные» – 750 млн гривен стабилизационного кредита от НБУ. Портфель вкладов банка к этому времени уменьшился до 16,5 млрд гривен – против 18,5 млрд гривен в начале года. К июню, по данным Forbes, вкладчики банка выиграли более 400 исков: решения судов предписывали возврат вкладов своим владельцам.

Однако исполнительная служба некоторым из вкладчиков, уже имеющим на руках положительные судебные решения, в исполнении их – то есть, в возврате денег со счетов «ФиК» – отказывает. Дело в том, что еще 28 апреля в силу вступило определение Киевского окружного административного суда по делу №810/1455/15. В этом деле рассматривается иск ЧАО Белоцерковская ТЭЦ к Государственной исполнительной службе Украины. Третьей стороной дела является банк «Финансы и кредит».

В своем иске Белоцерковская ТЭЦ – напомним сразу, что данный объект принадлежит Константину Жеваго – требует признания противоправными действий по наложению ареста и по исполнению ареста средств банка «Финансы и кредит».

Привлеченный как третья сторона, банк «ФиК» подал по данному делу ходатайство:

- запретить Исполнительной службе и любым органам – ее правоприобретателям, Национальному банку Украины и его территориальным управлениям, а также – Укрэксимбанку, Правэкс-Банку, Уксоцбанку и Ситибанку – проводить какие-либо действия по наложению/исполнению ареста со счетов «ФиК», а также запретить любое списание средств со счетов «фиников».

fik_gis2

Судья Балаклицкий данное ходатайство удовлетворил, выдав соответствующее судебное определение.

Опрошенные Forbes юристы считают, что данное определение является беспрецедентным. Вот как характеризует определение партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец: «Данное судебно определение – это полный правовой нигилизм. Оно показывает, насколько вкладчики и заемщики беззащитны перед банками. Потому что есть сотни и тысячи решений судов, по которым банк обязан вернуть вкладчикам деньги. Эти решения должны исполняться. А подобное определение, которое запрещает исполнение решений судов, нарушает основоположные права и защиты граждан, в том числе Конвенцию по защите прав человека. У нас есть ряд клиентов, вкладчиков этого банка, и с понедельника мы присоединимся к кассации».

Согласно его словам, еще при рассмотрении дела первой инстанцией Национальный банк обязан был остановить процесс. «Я считаю, что и этот судья, и Жеваго должны сидеть на одной скамье подсудимых. Там же должны быть люди из НБУ, которые довели до этой ситуации, и закрыли на нее глаза. Это ярчайший пример того, как банк, который не выполняет нормативы НБУ и свои обязательства, не подпадает под санкции регулятора. Сам же регулятор способствует происходящему с целью украсть как можно больше денег, – подчеркивает Кравец, добавляя: – Национальный банк не мог не знать о том, что происходит».

Остановить правовую коллизию, по мнению банкиров, должен именно Национальный банк Украины. Сейчас, пока дело проходит высшую инстанцию, НБУ обязан вмешаться в процесс. «Оспаривать кассацию должен Национальный банк Украины. НБУ должен подключиться к делу как еще одна сторона. Так как банковское регулирование осуществляет исключительно НБУ, то и любое судебное регулирование в сфере банков – это больше обман зрения, чем правовая ситуация», – отмечает экс-заместитель главы Днепропетровской областной государственной администрации Геннадий Корбан.

Банкиры уверены, что Жеваго всеми силами пытается спасти банк – правда, за счет своих вкладчиков. Так, 30 июня подходит крайний срок по докапитализации учреждений, которые брали на себя такие обязательства по итогам стресс-тестов МВФ. Те, кто не справится с задачей, будут переданы временной администрации и Фонду гарантирования вкладов. В банке Жеваго уже заявили о готовности увеличить уставный фонд на 1,97 млрд гривен. Впрочем, подобные обещания уже звучали и от Дмитрия Фирташа, акционера банка «Надра», и от Николая Лагуна, акционера банка «Дельта». Сейчас оба учреждения выведены с рынка.

Экс-член совета НБУ Василий Горбаль считает, что посредством судебных определений акционеры «юридическими уловками пробуют удержать банк на плаву; если брать по структуре пассивов и баланса, банк подлежит выводу с рынка».

Горбаль напоминает, что во время кризиса 2008-2009 годов этот банк подлежал рекапитализации, как и остальные проблемные учреждения. Тогда банк «Финансы и кредит» попал в так называемое «семибанкирье» – собрание финансистов, которые осенью 2008 года обещали вкладчикам, что спасут свои банки. Среди них – ликвидированный Укрпромбанк, национализированные «Родовид», «Киев», Укргазбанк.

«С того времени суть бизнеса банка не изменилась. Конечно, акционер делает все, чтобы спасти банк от вывода с рынка в кризисный период, – объясняет Василий Горбаль. – Мы можем только аплодировать нашим судам и юристам. Ирпенский суд заблокировал объединение банков «Киев» и «Укргаз». Получается, что решением какого-то суда нивелируется постановление Кабинета министров».

В том числе данным определением суда «финики» перестраховались от последствий ВА: при введении временной администрации, заручившись данным судебным определением, «ФиК» сможет оспаривать действия администратора. Также подобное определение урезает полномочия куратора от НБУ, который работает в банке с февраля.

Еще одной версией судебных «инноваций» «фиников» является попытка защиты собственности от посягательств. Ведь именно этими посягательствами объяснялась ситуация, когда НБУ месяцами задерживал предоставление рефинансирования «ФиК» – а когда банк перестал выполнять обязательства, это рефинансирование нашлось.

В свою очередь, Константин Жеваго от комментариев воздержался. Forbes следит за событиями и готов предоставить господину Жеваго возможность объяснить свою позицию по данному делу.

Банк «Финансы и кредит» – один из последних банков с частным украинским капиталом в группе крупнейших. Кроме него, в первой группе банков-гигантов остались два учреждения украинской негосударственной формы собственности – ПУМБ Рината Ахметова и «Приват» Игоря Коломойского и Геннадия Боголюбова.

Маргарита Ормоцадзе, ФОРБС

Адвокатская компания Кравец и Партнеры