Архив метки: Украинцам

Украинцам выдадут деньги по раздробленным депозитам

Верховный суд не увидел ничего противозаконного в схеме с дроблением депозитов компаний и выплатами людям матпомощи через банковские вклады.

Вкладчикам проблемных банков станет проще получить возмещение своих депозитов. Причем, даже тех, что Фонд гарантирования вкладов физлиц называл дроблением депозитов и наотрез отказывался выплачивать людям. Все благодаря Большой палате Верховного суда, которая в споре вкладчиков с ФГВФЛ по делу №712/10864/16-а встала на сторону клиентов банков, и потребовала от чиновников выплатить возмещение до 200 тыс. грн.

Тяжба касалась материальной помощи, выплата которой 4-5 лет назад была очень распространенным явлением перед закрытием банка. Схема простая, и, как подчеркивается в заключении БП-ВС, не выходит за рамки действующего законодательства. Как только компания понимает, что ее банк идет ко дну (не проводит платежей и не выдает средств со счетов), она запускает выплаты персоналу.

Обычно в виде материальной помощи по разным поводам: кому-то не лечение, кому-то на обучение, кому-то на детей и т.д. Цель — перечислить средства со счета юрлица на счета физлиц. Ведь бизнесу ничего не полагается после закрытия банка, а люди имеют право на пресловутые до 200 тыс. грн. Компания рассчитывает собрать все перечисленные деньги от своих работников после выплаты им возмещения Фондом гарантирования вкладов. Или все, или часть.

В ФГВФЛ как могли противостояли этому явлению — называли матпомощь незаконным дроблением. И просто не вносили людей в списки на выплату компенсацию, и те сидели без денег.

Однако новые заключения Верховного суда открывают им возможности выплат. В деле №712/10864/16-а он заключил, что выплата ООО «Лада-Украина» матпомощи на счета в банке «Финансы и Кредит» не несет в себе ничего противозаконного. Так что, если перечисление средств на счета людей произошло до введения временной администрации — вкладчики должны оказаться в списках пострадавших и получить свои до 200 тыс. грн. в каждом случае.

Что мне с этого

Новое решение должно упростить споры других вкладчиков с Фондом гарантирования, юрист объяснил как.

«Очень важное решение и аналогичное было недавно принято Верховным судом по вкладчикам банка «Киевская Русь». Если закон не нарушен, то Фонд гарантирования обязан выплачивать людям компенсации. Это уже последняя судебная инстанция, которую не оспоришь, и ФГВФЛ остается только исполнять постановление, чтобы не думали на этот счет. Остальным же вкладчикам с подобными проблемами стоит активно пользоваться правовыми позициями БП-ВС в однотипных ситуациях, ссылаясь на них. Если работники Фонда гарантирования откажутся прислушиваться к заключению высшего судебного органа власти, то советую людям обращаться в полицию. Сразу писать на представителя ФГВФЛ заявление о злоупотреблении служебным положением, за что предусмотрена ответственность до 3 лет тюрьмы. Ведь есть официальная правовая позиция, которая нарушается. И такие действия чиновников ФГВФЛ подрывают не только доверие к государству и банковской системе, но и противоречат нормам закона о гарантировании вкладов», — прокомментировал UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Елена Лысенко, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

«Укрпочта» установит почтоматы и начнет слать украинцам СМС-ки

Судебные повестки будут вручать по новым правилам.

Правительство пошло на встречу государственному оператору почтовой связи, расширив ему полномочия и перечень предоставляемых услуг. На заседании Кабмина 18 декабря 2018 года чиновники изменили некоторые «правила предоставления почтовых услуг», которыми обязана руководствоваться Укрпочта. В результате небольшой реформы услуги компании в теории должны стать более комфортными для украинцев. А сама она — более конкурентоспособной.

Прежде всего, правительство позволило национальному оператору устанавливать почтоматы. Причем без ограничения географии локаций – автоматические пункты выдачи посылок можно будет монтировать не только в отделениях самой Укрпочты, но и в магазинах, торговых центрах и любых других учреждениях.

Понравится украинцам также и имплементация смс-уведомлений о полученной почтовым отделением посылки. При этом одними только короткими текстовыми сообщениями Укрпочта ограничиваться не должна – подойдут и любые другие электронные каналы информирования, включая мобильные приложения. Чтобы воспользоваться «благами цивилизации», отправитель должен будет указать на почтовом отправлении мобильный номер получателя. Если этого не сделать, уведомление отправят по старинке – бросят листок в почтовый ящик.

При этом Укрпочта получила право взимать с клиентов плату за доставку регистрированных почтовых отправлений дополнительную плату. Прежде курьерские услуги были бесплатными.

Также почтальонам существенно упростили правила доставки судебных повесток получателем. Прежде, если курьер не мог отдать конверт ему лично в руки, он должен был передать его кому-то из родственников, предварительно убедившись, что тот в самом деле имеет родственные связи (попросить документы, доказывающие этот факт). По новым правилам повестку можно вручать без лишних хлопот – кто открыл дверь и назвался членом семьи, тот и может получить конверт. Впрочем, говорят юристы, дополнительных проблем это украинцам доставить не должно.

«В Украине в самом деле существует проблема с уведомлением/ненадлежащем уведомлением стороны, поскольку последнее является основанием для отмены любого решения. Впрочем, на практике это упрощение ничего не меняет. Почтальоны и прежде нередко сами ставили подписи на обратных уведомлениях, и будут продолжать делать это впредь. По сути, изменения лишь упрощают их работу. А люди как доказывали в судах, что уведомление получил не они и не их родственники, так и будут делать это в будущем. Выходом из положения могла бы стать только имплементация западных правил вручения судебных повесток: специальные службы разыскивают адресата, вручают ему конверт и делают фотографию», — прокомментировал UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

UBR.ua

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Если жена позволит: украинцам снова надо брать разрешения на кредиты

Верховный суд поменял свое требование по оформлению кредитов.

Украинцев снова заставят получать разрешения на кредитование и передачу имущества в залог. Рассматривая дело №372/504/17, Большая палата Верховного суда выдала новую позицию на этот счет — будущий заемщик обязан предоставить нотариально заверенное разрешение всех совладельцев имущества на оформление кредита. Если он такого разрешения не получил, то должен выделить свою часть имущества, оформить отдельное право собственности и только после этого отдавать его в залог.

«Имущество, находящееся в общей собственности, может быть передано в ипотеку только по нотариально заверенному согласию всех совладельцев. Условием передачи совладельцем недвижимого имущества в ипотеку своей доли в общем имуществе без согласия других совладельцев является выделение ее в натуре и регистрация права собственности на нее как на отдельный объект недвижимости. По нормам части четвертой статьи 203 ГК Украины сделка должна совершаться в форме, установленной законом и несоблюдение требований этой нормы в соответствии с частью первой статьи 215 ГК Украины является основанием недействительности сделки», — говорится в постановлении БП-ВС.

Совладельцами имущества считают не только люди, указанные как собственники в документах, но и ближайшие родственники. Семейный кодекс, в частности, подразумевает совместное владение имуществом мужем и женой — 50/50. Например, имени супруги может не указываться документах на квартиру, однако, если она был приобретена в браке, то 50% жилья принадлежит жене. И если муж захочет заложить его по кредиту, то обязан получить письменное разрешение своей половинки. Причем нотариально завершенное. Если он этого не сделал, а банк все равно выдал кредит, то человек впоследствии может оспорить кредитный договор — признать его ничтожным.

«На самом деле, страна долгие годы жила по этим правилам. Лишь пару лет назад появилось заключение еще старого состава Верховного суда о том, что передавать имущество можно и без такого разрешения совладельцев, если сделка была добросовестной, и не было ни малейших признаков фиктивности. Что спровоцировало полную неразбериху в судебной практике. Теперь же Большая палата Верховного суда снова вернула все к изначальной точке. Оставлять имущество в залог и брать кредиты можно только с согласия всех совладельцев. Супругов или других лиц, если они совместно владеют имуществом», — прокомментировал UBR.ua ситуацию старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Елена Лысенко, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Украинцам вернут переплаты и комиссии за автомобили

Верховный суд обязал лизинговые компании вернуть в порядке реституции накрутки, которые были прописаны в их договорах.

Люди и компании, пользующиеся транспортными средствами в лизинг, смогут наконец-то урегулировать свои споры с лизинговыми компаниями. Решить проблему с договорами, которые не были заверены нотариально — суды давно признали их ничтожными, но не было четкого заключения, как именно лизинговые компании должны расходиться со своими клиентами. Его недавно выдал Верховный суд, рассматривая дело №288/383/15-ц, он описал порядок реституции средств.

«В случае применения реституции по ничтожным договорам лизинга, лизингодатель обязан вернуть лизингополучателю уплаченные им платежи во исполнение условий договора. Лизингополучатель, в свою очередь, обязан вернуть лизингодателю имущество, а именно объект лизинга, которым он пользовался», — говорится в решении ВС.

В нем отдельно подчеркивается, что лица, пользовавшиеся имуществом лизинговой компании обязаны вернуть его в целости и сохранности. Либо его, либо его стоимость. Например, если человек разбил машину, то он обязан возместить ее стоимость.

При этом лизинговая компания обязана вернуть клиенту средства, внесенные за пользование автомобилем, трактором или другим транспортным средством. Те средства, которые получила за все время пользования имуществом. А потом начнется круговорот денег — уже человеку придется платить за лизинг.

«Поскольку договор является ничтожным с момента его заключения, то фактический пользователь предмета лизинга, без достаточного правового основания за счет владельца предмета лизинга сохранил у себя средства, которые должен был заплатить за все время пользования предметом лизинга, обязан вернуть эти средства владельцу на основании части первой 1212 ГК Украины», — так все объясняется в решении Верховного суда.

Однако юристы уверяют, что человек заплатит лизинговой компании заметно меньше, чем она ему.

«Когда лизинговая компания возвращает уплаченное клиенту, она возвращает все его платежи до копеечки. Но вот, когда после этого человек возвращает деньги лизинговой компании, он платит только по пункту договора «плата за лизинг». Только за него, и больше ни за что. Все дополнительные комиссии, оплаты страховок и накрутки, которые есть в каждом типовом договоре, человек платить не должен. Так что в итоге он будет в выигрыше от этой реституции. Очень хорошо, что ее наконец детально описали на уровне Верховного суда — это значительно упростит все последующие споры», — прокомментировал документ для UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

По его словам, люди и компании стали активно оспаривать не заверенные нотариусами договоры лизинга. Так что число споров активно растет.

«Постановление очень актуальное, и полезное. Дана внятная позиция. Хотя без «ложки дегтя» тоже не обошлось. Остался открытым остался вопрос курсовой разницы и самого пересчета задолженности. Ведь многие лизинговые договоры заключались с привязкой к курсу доллара или евро, а они, как известно, активно менялись», — заметил Кравец.

Елена Лысенко, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Как украинцам получить пеню по зарплатным долгам и что им еще причитается

Человек может не работать при просрочке от 15 дней и получит 2/3 оклада.

Украинский бизнес хотят строже наказывать за несвоевременную выплату зарплаты. Наказывать пеней — не менее одного размера учетной ставки Нацбанка, сейчас это 18%, за каждый день просрочки. Одновременно на всю сумму долга будет насчитываться официальный индекс инфляции (в январе-сентябре 2018 г. — 8,9%). И все эти деньги получит сам работник. Это прописано в законопроекте Минсоцполитики, опубликованном для общественного обсуждения: «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины по защите прав работников на своевременную и в полном объеме выплату заработной платы в случае неплатежеспособности работодателя».

По этому документу, человек вообще не обязан работать, если просрочка по зарплате достигла 15 дней. Он может перестать выполнять свои должностные обязанности и покинуть предприятие. Чтобы его не сочли прогульщиком достаточно за 2 дня до этого написать соответствующее заявление своему руководству. При этом начальник не имеет права уволить такого работника, а наоборот — должен его восстановить, как только рассчитается по всем долгам, и снова начнет своевременно платить зарплату. При этом работодатель обязан выплатить человеку компенсацию за пропущенные дни — не меньше 2/3 оклада.

Правда, из этого правила есть несколько исключений. Не могут покидать свои рабочие места при зарплатных долгах работники органов государственной власти, местного самоуправления, безопасности и правопорядка, военные. А также люди чья бездеятельность создает угрозу жизни и здоровью, окружающей среде. И препятствует предотвращению стихийного бедствия, аварий, катастроф, эпидемий.

Для работодателя законопроектом предусмотрена лишь одна поблажка: он может избежать штрафов за несвоевременную выплату зарплаты (11 169 грн.), если сам выплатит вышеописанную пеню и компенсацию, и успеет уладит взаимоотношения с работниками до проверки Гоструда.

Совсем другая история, если у работодателя просто нет средств, и на предприятии запущена процедура банкротства. В этом случае, человек может рассчитывать на компенсацию в размере 3 своих окладов, но не более 12 минимальных зарплат на 1 января соответствующего года (сейчас это 44,7 тыс. грн.). Для получения такой выплаты нужно быть в официальном списке кредиторов и подать в суд письменное заявление по выплате зарплатных долгов.

Чтобы получить данную выплату человек должен в течение 3 месяцев после попадания в список кредиторов обратится в территориальное подразделение «центрального органа исполнительной власти, реализующего государственную политику по вопросам надзора и контроля за соблюдением законодательства о труде».

«Это и есть Минсоцполитики, то есть выплатами должны заняться его территориальные подразделения. Но сразу нужно понять — из каких фондов могут делаться такие выплаты. Скорее всего, их начнут формировать после введения новых налогов для бизнеса, то есть усилится и без того немалая налоговая нагрузка. Слишком уж крупные суммы придется платить. Суды завалены исками из-за невыплаченных зарплат. И большинство из них касаются именно предприятий-банкротов (на втором месте иски из-за невыплат бонусов топ-менеджерам). И в таких историях задолженность перед людьми накоплена не за 3 месяца, а за 12 и более», — прокомментировал UBR.ua документ старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Кстати, чиновники также подтвердили актуальность зарплатной проблемы. Как сообщил UBR.ua главный специалист отдела по вопросам соблюдения законодательства о труде Гоструда Артем Дьяковский, чаще всего при проверках бизнеса выявляют два нарушения трудового законодательства. Это неоформленные официально работники и несвоевременная выплата зарплаты. Долги здесь действительно растут.

По данным Госстата, общая сумма зарплатной задолженности предприятий перед работниками увеличилась за сентябрь на 6,5%, а с начала 2018 года — на 22%. К 1 октября она достигла просто грандиозного размера — 2,9 млрд. грн.

«Сумма долга растет, как снежный ком. И это только сумма «белых» зарплат, о том, что платят в конвертах речи вообще не идет. Хотя все прекрасно понимают, что большинство зарплат в нашей стране, к сожалению, выплачивают именно в тени. И эту проблему законопроект Минсоцполитики вообще никак не решает», — подчеркнул Кравец.

Единственное, что может спровоцировать новый документ, если будет принят и реально заработает, это небольшой рост числа отказов на работу за зарплату в конвертах. Но, конечно, в тех отраслях, где у людей будет альтернатива, и они смогут найти лучшие места.

«Новые санкции за несвоевременную выплату заработной платы могут привести к росту заинтересованности работников легально трудоустроится и получать белую заплату», — подтвердила UBR.ua эксперта по вопросам трудоустройства Татьяны Пашкина. Будет расти число компаний, способных предоставить такую форму работы — эксперты пока не берутся предсказывать.

ЕЛЕНА ЛЫСЕНКО , ВЛАДИМИР ЦХВЕДИАНИ, UBR.ua

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Разрешение «Нафтогаза» отключать украинцам тепло за долги нарушает Конституцию – юрист

Решение Нацкомиссии по регулированию в сфере энергетики и коммунальных услуг (НКРЭКУ) разрешить «Нафтогазу» отключать украинцам газ за долги нарушает Конституцию.

Об этом в комментарии ГолосUA сообщил юрист Ростислав Кравец.

«У нас завышенные тарифы на газ для населения и фактическое монопольное положение поставщика услуг, который им злоупотребляет. Подобные разрешения НКРЭКУ и Кабмина об отключении газа украинцам нарушают нормы Конституции. Лица, которые наделили «Нафтогаз» такими полномочиями, должны быть привлечены к уголовной ответственности», — сказал Р. Кравец.

По его словам, Кабмин и НКРЭКУ должны действовать в рамках закона, а не сталкивать лбами госкомпанию «Нафтогаз» и украинцев.

«Не исключаю, что если подобные вещи произойдут, то это может стать основанием для смены властей. С другой стороны подобный механизм был специально запущен, чтобы приструнить местные власти для того, чтобы они провели выборы в 2019 году, как это необходимо действующей власти. Долги на местах есть у всех, и где будут оказывать сопротивление власти, сразу же начнут отключать газ, чтобы потом во всем обвинить мэра и губернатора. Под этим предлогом их снимут с должности и поставят туда более лояльных людей. Весь вопрос лежит не в экономической плоскости, а в политической», — резюмировал Р. Кравец.

Напомним, Нацкомиссия по регулированию в сфере энергетики и коммунальных услуг (НКРЭКУ) дала добро на отключение зимой тепла в домах украинцев, если те задолжают за поставленные услуги. Согласно условиями Кодекса газотранспортных систем, НАК «Нафтогаз Украины», начиная с 1 декабря этого года сможет поручать операторам ГРМ (облгазам) отключать теплосети за долги. Отказ перекрывать кран будет трактоваться регулятором не иначе как злоупотребление монопольным положением.

«Нафтогаз» является единственным оптовым поставщиком газа для населения и теплосетей. По словам экспертов, монополист давно лоббировал для себя такое право. Теперь оно у него есть.

Екатерина Красовская, ГолосUA 

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Украинцам придется показывать паспорт и ИНН для перевода денег

Новые требования не будут распространяться на налоги, штрафы и оплату «коммуналки», независимо от размера платежа.

В пояснительной записке соответствующего законопроекта отмечается, что его основная цель — бороться с отмыванием доходов.

Минфин вынес на публичное обсуждение усиление контроля за денежными переводами украинцев. Если законопроект наберет достаточное количество голосов в парламенте, то даже при пересылке небольшой суммы нужно будет обязательно указывать свои данные.

Кому нужны данные

В пояснительной записке законопроекта отмечается, что его основная цель — бороться с отмыванием доходов. Наиболее жесткие требования коснутся крупных сумм (от 30 тыс. грн), которые украинцы будут перечислять, не открывая счета в банке. Такой перевод нужно будет «подкрепить» номером и серией паспорта, идентификационным кодом и даже информацией о месте проживания как плательщика, так и получателя средств. Если сумма будет меньше 30 тыс. грн, достаточно минимальной информации о человеке, который переводит деньги (ФИО или название юридического лица). Без этих данных банкам, почтовым отделениям, кредитным союзам, компаниям, которые управляют активами, и даже ломбардам хотят запретить переводить деньги. За нарушение им грозят штрафы, которые Минфин предлагает увеличить в десять раз! Сегодня за нарушение законов, направленных на борьбу с отмыванием средств, придется заплатить до 3400 грн, а по предложенным правилам — до 34 тыс. грн.

Но новые требования не будут распространяться на налоги, штрафы и оплату «коммуналки», независимо от размера платежа. Кроме того, не надо будет предоставлять паспортные данные при покупке товаров и услуг в интернете, если платежная система сама позволяет отследить, кто сделал покупку. А вот верхнюю планку перевода, который банки обязательно должны проверять на финансовые риски, хотят увеличить вдвое — со 150 тыс. до 300 тыс. грн. Наконец, сообщать Госфинмониторингу о подозрительных сделках должны будут не только банки, нотариусы и аудиторы, но также бухгалтеры и налоговые консультанты.

Выход из тени

Финансовый аналитик ForexClub Андрей Шевчишин предложение министерства называет правильным.

«Нужно понимать, что речь идет только о средствах, которые перечисляют без открытия счета. И это естественно — государство должно заботиться о контроле за движением таких средств. Если рассматривать инициативу как способ детенизации экономики и механизм по снижению нелегального вывода средств, то, на мой взгляд, это вполне нормальная практика», — объясняет он.

В свою очередь юрист Ростислав Кравец считает, что норма может ударить по простым украинцам и бизнесу:

«Такая детальная идентификация приведет к росту стоимости администрирования этих услуг в банках. И это все ляжет на плечи людей, которые переводят деньги. То есть попросту увеличится комиссия банка».

У политолога Руслана Бортника есть сомнения, что этот законопроект поддержит Верховная Рада, и виной тому, по его словам, близящиеся выборы.

«Таким образом власти хотят контролировать приход денег извне во время избирательной кампании. Я думаю, что многие из депутатов не будут заинтересованы в такой норме и вероятность того, что парламент поддержит такой проект достаточно мала», — отмечает он.

Налог на посылки

Обсуждая предложение министерства, украинцы вспомнили об ограничениях на посылки из-за границы. Напомним, что в декабре прошлого года народные депутаты приняли закон о безналоговых посылках. По новым правилам, которые начнут работать уже с 2019-го, заказывая больше трех посылок в месяц общей стоимостью 150 евро, нужно будет заплатить НДС (20% от стоимости), пошлину (10%) и акциз (только для некоторых категорий товаров). Налог придется заплатить, даже если товар в четвертой посылке будет стоить всего несколько евро. Пока украинцы могут получать неограниченное количество посылок стоимостью 150 евро за каждую. Если посылка стоит больше — получатель оплачивает НДС, пошлину и акциз, но только на ту сумму, которая превышает 150 евро. В среднем на одного украинца в год приходится 12—13 зарубежных посылок, а средняя стоимость покупок — 1290 грн.

Комментарии

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Банкам запретили постоянно насчитывать украинцам проценты по кредитам

Как только кредитор подает в суд на заемщика и требует вернуть весь заем или залог, он теряет это право.

Украинские банки не могут бесконечно насчитывать людям проценты по кредитам, причем даже в случае их непогашения. Как только финансисты пошли в суд и запустили процесс принудительного взыскания займа или заложенного по нему имущества, они больше не могут насчитывать ставку. В момент подачи иска сумма требований кредитора фиксируется один раз и больше не должна меняться. Об этом говорится в правовой позиции Большой Палаты Верховного суда по итогам рассмотрения дела № 310/11534/13-ц.

«Право кредитора начислять предусмотренные договором проценты по кредиту прекращается в случае предъявления к заемщику требований согласно части второй статьи 1050 ГК Украины. Если по решению об обращении взыскания на предмет залога задолженность по кредитному договору указана в таком решении в полном объеме, кредитор имеет право на получение гарантий надлежащего исполнения обязательства в соответствии с частью второй статьи 625 ГК Украины, а не в виде взыскания процентов», — говорится в нем.

При этом юристы рассказывают, что беспрестанным начислением процентов по отсуживаемым кредитам занимаются очень многие украинские банки.

«Это не просто мода, а чуть ли не массовое явление, подобных историй тысячи. Банк уже подал в суд и запустил процесс взыскания залога под продажу, но все еще продолжает насчитывать проценты. Суды ведь могут длиться по 2-3 года, а в сложных ситуациях — и того больше. Так что кредитор сразу думает, как ему побольше получить с заемщика, который фактически перестает быть его клиентом (чтобы потом завить, что ему должны проценты за все время суда). Ведь все прозрачно и очевидно по законодательству: затребовал у человека весь кредит или залог — расторгаешь с ним всякие отношения. Ну и на основании чего тогда продолжать насчитывать проценты? Оснований нет — это и подтвердила БП-ВС», — объяснил UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Он уточнил, что процентное право касается всех видов кредитов — от ипотеки и автокредитов до карточных и наличных. Причем, в любых валютах.

ЕЛЕНА ЛЫСЕНКО, ВЕСТИ

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Потребительская корзина: почему суд отменил нормы правительства и к чему готовиться украинцам?

В пресс-конференции приняли участие:

— Алексей Дорошенко – директор украинской Ассоциации поставщиков торговых сетей;

Ростислав Кравец – юрист;

-Андрей Новак – глава Комитета экономистов Украины.

Golos.UA

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Чтобы перевести деньги, украинцам придется показывать паспорт и ИНН

Банкам увеличат штрафы в десять раз, а бухгалтеров и налоговых консультантов запишут в шпионы.

Минфин вынес на публичное обсуждение усиление контроля за денежными переводами украинцев. Если законопроект наберет достаточное количество голосов в парламенте, то даже при пересылке небольшой суммы нужно будет обязательно указывать свои данные.

Кому нужны данные

В пояснительной записке законопроекта отмечается, что его основная цель — бороться с отмыванием доходов. Наиболее жесткие требования коснутся крупных сумм (от 30 тыс. грн), которые украинцы будут перечислять, не открывая счета в банке. Такой перевод нужно будет «подкрепить» номером и серией паспорта, идентификационным кодом и даже информацией о месте проживания как плательщика, так и получателя средств. Если сумма будет меньше 30 тыс. грн, достаточно минимальной информации о человеке, который переводит деньги (ФИО или название юридического лица). Без этих данных банкам, почтовым отделениям, кредитным союзам, компаниям, которые управляют активами, и даже ломбардам хотят запретить переводить деньги. За нарушение им грозят штрафы, которые Минфин предлагает увеличить в десять раз! Сегодня за нарушение законов, направленных на борьбу с отмыванием средств, придется заплатить до 3400 грн, а по предложенным правилам — до 34 тыс. грн.

Но новые требования не будут распространяться на налоги, штрафы и оплату «коммуналки», независимо от размера платежа. Кроме того, не надо будет предоставлять паспортные данные при покупке товаров и услуг в интернете, если платежная система сама позволяет отследить, кто сделал покупку. А вот верхнюю планку перевода, который банки обязательно должны проверять на финансовые риски, хотят увеличить вдвое — со 150 тыс. до 300 тыс. грн. Наконец, сообщать Госфинмониторингу о подозрительных сделках должны будут не только банки, нотариусы и аудиторы, но также бухгалтеры и налоговые консультанты.

Выход из тени

Финансовый аналитик ForexClub Андрей Шевчишин предложение министерства называет правильным. 

«Нужно понимать, что речь идет только о средствах, которые перечисляют без открытия счета. И это естественно — государство должно заботиться о контроле за движением таких средств. Если рассматривать инициативу как способ детенизации экономики и механизм по снижению нелегального вывода средств, то, на мой взгляд, это вполне нормальная практика», — объясняет он.

В свою очередь юрист Ростислав Кравец считает, что норма может ударить по простым украинцам и бизнесу:

«Такая детальная идентификация приведет к росту стоимости администрирования этих услуг в банках. И это все ляжет на плечи людей, которые переводят деньги. То есть попросту увеличится комиссия банка».

У политолога Руслана Бортника есть сомнения, что этот законопроект поддержит Верховная Рада, и виной тому, по его словам, близящиеся выборы.

«Таким образом власти хотят контролировать приход денег извне во время избирательной кампании. Я думаю, что многие из депутатов не будут заинтересованы в такой норме и вероятность того, что парламент поддержит такой проект достаточно мала», — отмечает он.

Налог на посылки

Обсуждая предложение министерства, украинцы вспомнили об ограничениях на посылки из-за границы. Напомним, что в декабре прошлого года народные депутаты приняли закон о безналоговых посылках. По новым правилам, которые начнут работать уже с 2019-го, заказывая больше трех посылок в месяц общей стоимостью 150 евро, нужно будет заплатить НДС (20% от стоимости), пошлину (10%) и акциз (только для некоторых категорий товаров). Налог придется заплатить, даже если товар в четвертой посылке будет стоить всего несколько евро. Пока украинцы могут получать неограниченное количество посылок стоимостью 150 евро за каждую. Если посылка стоит больше — получатель оплачивает НДС, пошлину и акциз, но только на ту сумму, которая превышает 150 евро. В среднем на одного украинца в год приходится 12—13 зарубежных посылок, а средняя стоимость покупок — 1290 грн.

Илья Требор, Сегодня

Адвокатская компания Кравец и Партнеры