Архив метки: «Кредитные

Банкам запретили повышать украинцам кредитные проценты без их согласия

От судей потребовали детально изучать кредитные договоры финансистов и жестко их наказывать за несоблюдение собственных процедур.

У украинских заемщиков появилась дополнительная возможность сохранить пониженную кредитную ставку по своим займам. У тех, у кого в договорах с банками четко выписан регламент ее пересмотра. В правовой позиции по делу №6-2315цс16 Верховный суд потребовал от судов низшей инстанции пристально изучать детали кредитных договоров, и выносить решения, отталкиваясь от них.

«Если в банковском договоре указано, что человека должны были письменно известить о повышении кредитной ставки и получить его подпись на документе, а это не было сделано, то суд должен признать повышенный процент незаконным и вернуть старый. В этом суть указания ВСУ. Банк (в данном случае — Укрсоцбанк) не может просто отправить уведомление в почтовый ящик клиента, если это противоречит его собственному договору. А если уже ошибся, то должен смириться с тем, что человек будет платить меньше — по старой процентной ставке», — объяснил UBR.ua ситуацию старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

В таких случаях неважно, к чему было привязано повышение кредитной платы. Даже если в договоре описан автоматический перерасчет процентов, в случае поднятия учетной ставки Нацбанка, должна четко соблюдаться процедура уведомления человека о росте платы, расписанная в его договоре.

К слову, с осени 2017 г. центробанк уже трижды повышал свою ставку (с 12,5% до 16% годовых), так что заемщики получают процентные уведомления с угрожающей регулярностью.

«Украинские суды очень часто пренебрегали соблюдением банками их собственных договоров, и финансистам часто сходили с рук нарушения процедурных моментов. У нас была тяжба, в ходе которой банковский юрист просто предъявил запись об отправке извещения во внутренних документах финучреждения, и не доказал его получения. Подписи клиента не было. Тем менее, судье этого и не потребовалось, он отказался слушать наши аргументы о недоставленном письме», — рассказал UBR.ua управляющий партнер ЮФ «Можаев и партнеры» Михаил Можаев.

Он также рассчитывает на то, что суды низших инстанций будут выполнять указания, изложенные в правовой позиции ВСУ.

«Тем не менее, мы все-таки рекомендуем людям ссылаться не на сам договор, а на измененный Гражданский кодекс, который запрещает повышение кредитной ставки в одностороннем порядке. Согласно нему, на извещении о повышении процента должно быть две подписи — банковского работника и клиента. Это будет означать, что человек согласился с новым условием. Не иначе», — подчеркнул Можаев.

Юристы рассказывают, что в последние годы банки улучают любую возможность побольше заработать на заемщиках. Но чаще всего пользуются своими возможностями по части наказаний.

«За первую непродолжительную просрочку по кредитному платежу человеку обычно повышают ставку где-то на 2% годовых, а затем идут куда большие санкции — процент могут поднять с 15% до 30% годовых. Вот так, и можно не просить об уступках. Структуры вроде Приватбанка или Альфа-Банка очень непросто уговорить на поблажки для заемщиков. И не только из-за их принципиальной неуступчивости, но еще и из-за разлада внутри самих банков. Из-за перестановок в финучреждениях отсутствует слаженная работа разных подразделений, из-за этого страдают люди. Хотя если смотреть в целом по банковской системе, то финансисты стали чаще идти на встречу заемщикам и проводить реструктуризации кредитов», — резюмировал Можаев.

ЕЛЕНА ЛЫСЕНКО, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Госбанки продолжат обворовывать: кредитные невозвраты спишут, а суды свернут

Госбанки не начнут по-настоящему бороться с гигантскими невозвратами в своих кредитных портфелях до решения коррупционной проблемы, заверил UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Напомним, что в опубликованном недавно отчете Нацбанке говорилось, что проблемных кредитов в общем портфеле госучреждений достигла 73,1%. Это намного выше среднего показателя по банковской системе — 57,73%, и в категории неплатежеспособных банков — 54,7%.

«Очень странно, что дискуссия, возникшая после отчета в СМИ, ушла в сторону списаний. Эксперты заговорили о том, что у государственных банков не было возможности списать кредитную проблемку. Зачем возвращать? Давайте списывать! Еще мало обсуждают важный вопрос — почему невозвраты в принципе образовались, почему кто-то когда-то выдал гигантские суммы, ставшие впоследствии невозвратами? И почему после возникновения просрочек не было взыскано имущество и не погашен кредит? Речь о гигантских кредитах, выданных заемщикам, близким к власти. И к старой, и к новой: чего только стоит недавний скандал с кредитом Укрэксимбанка под 1% годовых. Сначала олигархи во власти получают кредиты под мизерные ставки, а затем еще и не гасят их госбанкам. По сути, крадут народные деньги. Когда судятся с крупными должниками спускают все на тормоза, зато, когда речь идет о небольших займах людей — из них душу вытряхивают, и на улицу выставляют», — отметил Кравец.

И уточнил, что наибольшую активность в судах госбанки разворачивают как раз в отношении небольших задолженностей.

«Если же кредит выдавался приближенному к власти олигарху или госкорпорации, то здесь начинают нарушать сроки исковой давности и допускаться другие детские ошибки. Это не настоящая претензионная работа, а игра в поддавки», — заверил Кравец.

Эксперт считает, что после принятия законодательства, которое позволит госбанкам списывать накопленные объемы невозвратов, пойдут массовые списания и судебные процессы просто свернут.

«Все как всегда: Минфин закроет эти невозвраты за счет народных денег — напечатает еще гривни. А эта эмиссия обернется для всех ростом цен и снижением курса гривни», — резюмировал Кравец.

ЕЛЕНА ЛЫСЕНКО, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Проверка Нацкомфинуслуг не нашла финансовую компанию «Кредитные инициативы»

Компания «Кредитные инициативы», в работе которой Нацкомфинуслуг нашла нарушения, вышла из информационного подполья.В компании сообщили FinMaidan, что ничего не знают о том, что их проверял регулятор в текущем году, а также о том, что против них начато уголовное производство. Они продолжают работать по адресу, по которому их ранее в Броварах не находили ни регулятор, ни должники. Однако это не мешает клиентам судиться с ней.

Ограниченный доступ

Национальная комиссия, осуществляющая регулирование рынков финансовых услуг, не нашла финансовую компанию «Кредитные инициативы» по месту регистрации. «При проведении внеплановой выездной проверки по адресу: бульвар Независимости, 14, город Бровары установлено отсутствие руководителей общества с ограниченной ответственностью «Кредитные инициативы» (код ЕГРПОУ 35326253), которые должны управлять деятельностью юридического лица и осуществлять управление и учет, по местонахождению», – сообщили FinMaidan в Нацкомфинуслуг.

В ходе проверки выявлен еще ряд нарушений. В частности, компания не выполнила требование об уведомлении Нацкомфинуслуг в течение пятнадцати рабочих дней о возникновении изменений или дополнений к информации, содержащейся в регистрационной карточке, а также не сообщила Нацкомфинуслуг в установленные сроки об изменении своего местонахождения.

Компании инкриминируют непредставление, несвоевременное предоставление или представление недостоверных сведений в Нацкомфинуслуг. «По результатам рассмотрения дела о правонарушении комиссия приняла распоряжение, которым обязала ООО «Кредитные инициативы» устранить нарушения о финансовых услугах и сообщить Нацкомфинуслуг об устранении нарушения с предоставлением подтверждающих документов в срок до конца сентября», – сообщили в пресс-службе регулятора. Кроме того, о результатах проверки регулятор сообщил в Генеральную прокуратуру «с целью принятия в пределах компетенции соответствующих мер реагирования в соответствии с законодательством Украины».

Компания «Кредитные инициативы», которая ранее не общалась с журналистами, теперь обзавелась пресс-службой – ответы предоставляются по электронной почте. В пресс-службе «Кредитных инициатив» сообщили FinMaidan, что последняя проверка компании – плановая – проводилась еще в III квартале 2013 года за период с 1 января 2011 года по 1 мая 2013 года. «По ее итогам нарушений законодательства в сфере регулирования финансовых услуг не было выявлено. Юридическим, фактическим и почтовым адресом ООО «Кредитные инициативы» является г. Бровары, бул. Независимости, 14. Это адрес, по которому она зарегистрирована и работает на сегодняшний день. Мы ни в коем случае не скрываемся ни от государственных органов, ни от клиентов и своевременно предоставляем запрашиваемую от нас информацию (отчетность, декларации, ответы на запросы)», – сообщили в компании. Внеплановую проверку, проведенную в текущем году, в компании не комментировали.

Работа без спроса

Ненахождение компании по месту регистрации – не единственная претензия к «Кредитным инициативам». 25 июня инициативная группа с участием представителей организации «Правовое государство» и инициативы «Общественный контроль банков» провела митинг под Броварским ГО ГУ МВД в Киевской области и Нацкомфинуслуг. Протестующие требовали расследования деятельности «Кредитных инициатив», которые еще в 2012 году выкупили долги заемщиков Проминвестбанка и Сведбанка, в том числе по валютным кредитам.

С тех пор в отношении «Кредитных инициатив» начато уголовное производство, но компания продолжает работать и требовать уплату средств по банковским кредитам (см. «Кредиторы добились внимания»). Более того, апелляционный суд Тернопольской области удовлетворил апелляционную жалобу одного из должников ООО «Кредитные инициативы» и отказал в возобновлении срока для предъявления исполнительного листа к исполнению, согласно которому с должника требуется взыскать почти 400 тыс. грн по кредитному договору, заключенному в 2007 году с Проминвестбанком. Суд решил, что у «Кредитных инициатив» нет лицензии на осуществление соответствующей деятельности, а также отсутствуют документы, которые подтверждают факт передачи прав требований Проминвестбанка «Кредитным инициативам» (копия решения суда имеется в распоряжении FinMaidan).

В самой компании отрицают очевидное и утверждают, что им «неизвестно об открытых на компанию уголовных делах: компания ведет свою деятельность в рамках законодательства и не осуществляет противоправных действий». В пресс-службе утверждают, что действуют в рамках законодательства: на основании свидетельства о регистрации финансового учреждения, выданного по распоряжению Госфинуслуг № 1121 от 18 сентября 2008 года. При этом лицензий Нацкомфинуслуг ей не нужно: компания осуществляет факторинговую деятельность, которая не подлежит лицензированию.

По словам старшего партнера адвокатской фирмы «Кравец и Партнеры» Ростислава Кравца, это решение суда не единственное, которое вынесено в пользу должников ООО «Кредитные инициативы». «Кроме того, в ближайшее время будет подан новый иск против этой компании. «Кредитные инициативы» выкупили портфели не только гривневых кредитов, но и валютных, и теперь пытаются взыскать задолженность и по ним, хотя валютной лицензии у них нет», – объяснил юрист.

Виктория Руденко, Финмайдан

Адвокатская компания Кравец и Партнеры