Архив метки: депозитов

В Украине узаконили обмен депозитов на кредиты

Главное соблюдать два требования: обменивать активы в одинаковых валютах и работать в банках без временных администраций.

Вкладчикам и заемщикам в Украине разрешено меняться. Люди и предприятия имеют право менять в работающих банках кредитные долги на депозиты и наоборот. Требования по ним должны быть встречными и однородными. В этом случае, все законно и ни банки, ни Фонд гарантирования вкладов физлиц не должны препятствовать процессу. Об этом говорится в правовой позиции Большой палаты Верховного суда по делу №914/3217/16.

Оно касалось спора между Дельта Банком, где работает ликвидатор ФГВФЛ, и ООО «Яблочный дар». Предприятие провело обмен переуступленного депозита $ 575 млн. на пачку кредитов общей суммой €508,7 млн. Обмен проводился пока у Дельты была банковская лицензия, за полгода до вывода с рынка: Нацбанк признал Дельта Банк неплатежеспособным 5 октября 2015 году.

«Требования, которые могут подлежать зачислению, должны быть встречными (кредитор по одному обязательству является должником по другому, а должник по первому обязательству является кредитором по второму) однородными (засчитываться могут требования о передаче вещей одного рода) срок выполнения таких требований наступил, не установлен или определен моментом востребования. Правило об однородности требований распространяется на их правовую природу, но не касается основания возникновения таких требований. Допускается зачет однородных требований, вытекающих из различных оснований (различных договоров и т.д.)», — говорится в заключении БП-ВС.

И в нем же подчеркивается право вкладчика менять свой депозит как он пожелает.

«Действующим законодательством Украины не предусмотрено запрета на уступку права требования вкладчиком по договору банковского вклада (депозита), в том числе и по части средств, размещенных на соответствующих вкладных (депозитных) счетах», — говорится в документе.

Таким образом официально легализуется очень распространенная схема: вкладчик (или группа вкладчиков) передает предприятию или частному заемщику право на свой депозит. И тот гасит банковский кредит уже не деньгами, а этим депозитом — то есть проводит взаимозачет. Выгода сделки кроется в дисконте. То есть банковские должники получают депозиты со скидкой, тем не менее это выгодно крупным вкладчикам, если банк отказывается отдавать им депозиты, и все что им светит в ФГВФЛ это 200 тыс. грн. Обычно к схеме прибегают за полгода до закрытия банка. Пока Нацбанк еще не признал его неплатежеспособным, но он уже не выполняет обязательства перед клиентами.

Некоторые новости напишем только для рассылки. Вы не встретите их на сайте UBR.ua, и сможете получить только письмом, если подпишетесь на нас.

Кроме встречности, базовыми являются два требования:

  • в банке еще не должно быть временной администрации;
  • должна совпадать валюта депозита и кредита.

Из-за невыполнения валютного требования, БП-ВС отказалась встать на сторону ООО «Яблочный дар» по делу №914/3217/16. Заемщик хотел обменять долларовый депозит на кредиты в евро.

«В целом решение Верховного суда позитивное, оно доказывает законность обмена депозиты на кредиты. То есть отметены аргументы Фонда гарантирования вкладов, который выступал против этого, продолжал требовать погашения кредитов с заемщиков. С чем не согласен — это с требованием БП-ВС о том, что должны совпадать валюты депозитов и кредитов. Депозиты и кредиты выражены в денежных средствах, которые можно легко пересчитать по официальному курсу Нацбанка. Надеюсь, что со временем этот момент будет уточняться в новых законах», — прокомментировал UBR.ua нововведение старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Елена Лысенко, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Лазейки для досрочного снятия депозитов в Украине

Немногим более месяца в Украине действует принятый в конце весны резонансный депозитный закон. Им граждан лишили права в любой момент потребовать от банка вернуть свои деньги, если такое право отдельно не записано в договоре. Противники нововведения, которое очень сложно проходило голосование в Верховной Раде, прочили вкладчикам тотальные невозвраты вкладов, а депозитному рынку — крах из-за новой волны недоверия со стороны людей.

«Вести» выяснили, как революционный закон на самом деле внедряется финансистами.

БОЯТСЯ И ОСТОРОЖНИЧАЮТ

За месяц действия нового закона главные опасения вкладчиков, что требования нового закона начнут применять огульно ко всем депозитам, даже тем, что открывались до 6 июня — вступления в силу нового закона, не оправдались. Закон обратной силы не имеет, и с этим в банковском сообществе не стал спорить никто. Это «Вестям» подтвердили юристы, активно работающие по спорам в финансовом секторе.

Кроме того, банки еще не провели тотального переписывания базовых условий своих депозитных договоров. «Насколько мне известно, банки пока массово не вносили изменения в свои договора, касающиеся запрета на досрочное расторжение», — сказал «Вестям» старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

Многие финучреждения не рискнули лишить вкладчиков права на досрочное снятие средств, к которому украинцы привыкли за годы независимости. Условия большинства открытых после 6 июня счетов позволяют вкладчикам забрать деньги в любой момент, хотя по новому закону банк не обязан возвращать вкладчику его срочный вклад раньше истечения срока вложения (если в договоре не указано обратное). То есть в этих договорах прямым текстом написано, что человек по-прежнему может в любой момент воспользоваться деньгами на счете. И он сможет, потому что такой пункт в договоре законом не запрещен.

Финансистам оставили небольшую лазейку, чтобы удержать особо нервных клиентов.

А банкиры пока действительно очень боятся спугнуть вкладчиков и потерять их деньги. «Например, в нашем банке на текущий момент все депозиты предусматривают право досрочного расторжения», — сообщил «Вестям» ведущий эксперт сектора развития розничного бизнеса ОТП Банка Юрий Пономаренко. То же самое нам сказал заместитель председателя правления по вопросам розничного бизнеса УкрСиббанка BNP Paribas Group Константин Лежнин: «В нашем банке по всем вкладам клиент до сих пор имеет возможность досрочного снятия, это оговорено в условиях депозитного договора».

И это работает. «Если при размещении срочного депозита в договоре с банком прописано условие о возможности досрочного возврата, то у клиента, конечно, есть возможность вернуть этот депозит по требованию с применением условий договора», — заверил «Вести» директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБ Ярослав Сковрон.

А те финучреждения, которые все-таки решили воспользоваться возможностью неразрывных договоров, тут же подсластили вкладчикам пилюлю. «Те из банков, которые уже подготовили акцентированные предложения срочных вкладов, установили ставку более привлекательную, чем по всем остальным депозитам, — плюс 3–4% годовых к средней доходности. То есть порядка 25% годовых по гривневому вкладу сроком на 12 месяцев», — сообщил «Вестям» директор департамента развития розничного бизнеса Коммерческого индустриального банка Дмитрий Федоров.

Ценовой подход может быть разным. Банки, которые до недавнего времени предлагали высокие проценты по текущим и карточным счетам, начнут их постепенно понижать (по 1–1,5% за раз — чтобы не отпугнуть вкладчиков), чтобы сделать более выгодными срочные вложения. А финучреждения с невысокими или средними депозитными ставками станут ставки приподнимать. «Общая тенденция: базовые ставки по вкладам с возможностью досрочного расторжения остаются прежними, при этом большинство банков недавно начали предлагать или вот-вот предложат так называемые неразрывные депозиты, по которым человек получает дополнительный процентный доход (плюс 1–3% к обычной ставке). Это оправданно — такой ресурс является действительно срочным, с фиксированной датой снятия», — рассказала нам начальник управления пассивных, комиссионных и сервисных продуктов банка VTB (Украина) Марина Кшинина.

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ

Единых для всех банков дат запуска безотзывных депозитных договоров нет. Каждый будет самостоятельно решать, когда ему перестать заискивать перед вкладчиками и начать ограничивать их право на досрочное снятие денег со счетов. Потому юристы рекомендуют людям постоянно быть настороже и внимательнее, чем прежде, перечитывать депозитные договоры до их подписания, не веря на слово менеджерам финучреждения. Людям рекомендуют обратить внимание на три ключевых главы соглашения.

Санкции

Если банк невзирая на новый закон все-таки решит оставить человеку право на досрочное снятие денег, он непременно оговорит сроки их выдачи и предусмотрит штрафные санкции. «В более стабильное время многие банки вообще отказались от штрафных санкций при досрочном расторжении депозита. А с 2014 г. их ужесточили. Чаще применяется пересчет начисленных процентов за период размещения средств на депозитном счете — до 0,1% годовых. При этом оговариваются периоды рассмотрения заявлений на досрочное расторжение — например, клиент получает к выплате свои средства со срочного депозита только через 10 дней после подачи заявления», — привела пример «Вестям» директор по пассивным операциям Фидобанка Елена Дорошенко.

Автопродление

Непременно следует выяснить, что происходит с вкладом, если его не забирают из банка вовремя (после истечения срока депозита). В договоре должен быть детально описан один из трех вариантов: вызов клиента в банк и выдача наличными через кассу, перечисление денег на текущий или карточный счет или автоматическое продление на аналогичный срок. Больше всего вопросов и споров возникает в последнем случае. Во-первых, из-за того, что у человека часто есть планы на деньги, которых снова придется дожидаться (до истечения нового срока вклада), а во-вторых, из-за ухудшения условий депозита, которое нередко происходит. Депозит, базово размещенный под 25% годовых, могут продлить по ставке текущего счета — 2–5%. Куда реже у людей возникают возражения, когда депозитный договор продлевается с бонусом — по повышенной ставке, что тоже случается.

«Перед оформлением вклада клиентам необходимо обратить внимание в депозитном договоре, предполагает ли он автолонгацию в случае, если человек вовремя не забирает свои средства. Если вкладчик не желает, чтобы его депозит автоматически продлевался, или хочет изменить депозитный продукт, необходимо написать специальную заявку. Также мы рекомендуем украинцам обращать внимание на условия автоматической лонгации — дает ли банк бонус за автопереоформление, остаются ли ставки на прежнем уровне и пр.», — отметил в разговоре с «Вестями» заместитель председателя Правления Банка Кредит Днепр Андрей Мойсеенко.

Возврат депозита

Распространенной практикой в последние годы стала выплата депозита не наличными в кассе (хотя такой вариант никто не отменял), а на счет — текущий или карточный. Но после того как банки стали вводить по тем же карточным счетам лимиты для вкладчиков по выдаче наличных средств в банкоматах (1–5 тыс. грн), юристы рекомендуют людям настаивать на наличной выплате.

«Особенно стоит обратить внимание на условия досрочного возврата вклада, так как законом это не запрещено, а также обратить внимание на порядок возврата. Чтобы возврат осуществлялся путем выдачи суммы через кассу, а не перечислением на текущий счет или карточный счет», — подчеркнул Ростислав Кравец.

depozity_snytie

ИСКЛЮЧЕНИЯ: ПО БОЛЕЗНИ ИЛИ ПОСЛЕ СТИХИИ

Из-за того, что большинство банков еще не переписало депозитные договоры под новый закон и фактически не лишило людей права на досрочную выплату депозита, нет четко выработанного списка исключений. То есть перечня событий, которые банки назовут форс-мажорами, и допустят выдачу срочных депозитов. Но первые прикидки на этот счет уже есть.

«Пока мы не стали вносить в базовый договор исключений, ожидая получить обратную реакцию рынка на эти нововведения. Хотя я допускаю, что со временем подходы банков к этим вопросам унифицируются и перечень исключений будет примерно одинаковым для всех банков. Логично, чтобы договор предусматривал как минимум два случая, при которых возможно досрочное расторжение: смерть либо болезнь самого вкладчика или членов его семьи. Наверное, уместно предусмотреть такое право для случаев классического форс-мажора (пожар, стихийное бедствие и т. д.). Но едва ли перечень окажется очень большим. Да, существуют вполне объективные обстоятельства, при которых хороший банк пойдет навстречу вкладчику, но в целом же клиент самостоятельно должен оценивать вероятность тех или иных событий и, исходя из них, оценивать срок вложения средств. К примеру, выезд на ПМЖ за рубеж, свадьба или ремонт редко бывают внезапными», — заметил Дмитрий Федоров.

Елена Лысенко, ВЕСТИ

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Фонд гарантирования под любым предлогом признает незаконным размещение депозитов, лишь бы их не возвращать — юрист

Фонд гарантирования вкладов физических лиц признает незаконным размещение депозитных вкладов украинских вкладчиков, нарушая при этом законодательство и конституцию Украины. Об этом в комментарии для Finance.UA сообщил адвокат, управляющий партнерт адвокатского объединения “Кравец и партнеры”, эксперт банковского финансового права Ростислав Кравец.

“Фонд гарантирования под любым предлогом выдумывает любые преграды для вкладчиков с целью не вернуть им средства”, – утверждает адвокат.

По словам адвоката, временная администрация, находящаяся в банке, анализирует договора и по итогу не признает действительными часть из данных договоров.

В пример адвокат привел так называемый городской коммерческий CityComerсe банк, в котором временная администрация сообщила вкладчикам банка о том, что все депозитные договора утеряны, несмотря на то, что в базе банка они числятся.

“Для того, чтобы выдать депозит, временная администрация требовала от вкладчиков предоставить в фонд оригинал квитанции, оригинал договора, после чего фонд будет изучать и даст свое заключение, т.е. фактически лишая последних доказательств этих вкладчиков. На сегодняшний момент этот вопрос не решен”,- заявил адвокат.

На сегодняшний день, в Украине насчитывается более 5000 тысяч пострадавших вкладчиков.

Напомним, Фонд гарантирования вкладов физических лиц с 30 мая приостановит выплаты вкладчикам банка “Надра” через учреждения семи банков, учитывая необходимость завершения Фондом полного технологического цикла формирования перечня вкладчиков, имеющих право на возмещение в период ликвидации банка. Об этом сообщает пресс-служба фонда.

«Выплаты средств вкладчикам банка «Надра» будут возобновлены не позднее семи дней со дня отзыва банковской лицензии и начала процедуры ликвидации, установленного Национальным банком Украины», – указывает ФГВФЛ.

Finance.UA

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Украинцам выдадут с валютных депозитов на треть больше

С 4 сентября украинцы смогут снять с валютных депозитов уже не эквивалент 15 тыс. грн., как ранее, а 20 тыс. грн. Это позволяется постановлением Нацбанка №581, которым чиновники еще на 3 месяца (до 4 декабря) продлевают большинство действующих ограничений для валютного рынка.

В банковской кассе по-прежнему не будут продавать за раз инвалюты более чем на 3 тыс. грн., а валютный денежный перевод не дадут перечислить более чем на 15 тыс. грн. в сутки. Не изменился и максимальный лимит и для вкладов в нацвалюте: с гривневого счета в день позволяется снимать не более 300 тыс. грн.

«Думаю, банки справятся с выполнением единственного послабления для населения. Долларов и евро в их кассах должно хватить для выдачи валютных депозитов в более крупных объемах. На этот счет можно не переживать», — заверил «Вести» советник председателя правления Евробанка Василий Невмержицкий.

Финансисты считают, что либерализация назрела. «Нужно постепенно повышать планку. Чтобы люди не боялись нести доллары и евро на валютные депозиты: пока банки не станут активнее выдавать средства со счетов, вкладчики их снова не понесут. Если эта мера сработает, и оттоки с валютных депозитов станут сокращаться, думаю, в декабре можно будет снова повышать лимит выдачи. Шаг в 5 тыс. грн. — может стать оптимальным вариантом», — отметил в разговоре с «Вестями» председатель правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук.

В тоже время юристы напомнили, что из-за того, что ограничительные постановления НБУ не согласуются с Гражданским кодексом, люди по-прежнему могут отсудить выдачу валютного депозита в полном объеме, и забрать со счета всю сумму долларов или евро. «Придется подать исковое заявление и ввязаться в тяжбу, но в своих правах можно не сомневаться. Суды выносят решения в пользу вкладчиков, и своими постановлениями обязывают банки выдавать всю сумму валютного вклада. Многие финучреждения даже открыто говорят клиентам с крупными накоплениями: получите решение суда, и мы все вам выдадим. Без него мы этого сделать не можем, поскольку нарушим постановление НБУ», — отметил в разговоре с «Вестями» старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

Для бизнеса

Принесло новое нацбанковское постановление и хорошую новость для бизнеса. «Компаниям больше не нужно будет получать справку в Государственной фискальной службе (об отсутствии налоговой задолженности). Тратить на это два дня и время своих работников», — сказал нам Василий Невмержицкий.

Также чиновники смягчили правила покупки СКВ для компаний, имеющих на счетах свыше $ 25 тыс. в эквиваленте. При его расчете центробанк разрешил не учитывать накопления в неконвертируемой валюте (3-я группа Классификатора).

Остальные же табу сохраняются. Экспортеры по-прежнему должны возвращать валютную выручку в Украину на протяжении 90 дней и в обязательном порядке продавать 75% от этой суммы.

И появляется одно новое ограничение: запрет на покупку валюты под контракты, таможенное оформление которых осуществлено до 1 января 2014 г. — в случае смены должника (или кредитора) по внешнеэкономическим контрактам. В НБУ уверяют, что не собираются ущемлять, таким образом, нормально работающие компании (требование не распространяется на импортные контракты по поставке жизненно необходимых товаров). «Ставится другая задача — прикрыть схему, из-за которой провоцирующую отток капитала. У нас есть основания это утверждать. Новое же требование позволит расчистить рынок», — заверил «Вести» заместитель председателя Нацбанка Олег Чурий.

Елена Лысенко, ВЕСТИ

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Для возврата депозитов против банкиров возбуждают уголовные дела

Председателей правлений собираются делать невыездными и взыскивать их личное имущество в пользу вкладчиков.

Вкладчики украинских банков начали отсуживать свои депозиты у их руководителей — председателей правлений. Инициировать возбуждение против них уголовных дел и требовать выплат уже не у финансовых структур, а лично у ТОП-менеджеров.

«В конце прошлой недели Шевченковский суд Киева своим определением удовлетворил жалобу и обязал милицию внести в реестр и соответственно начать досудебное расследование уголовного дела против председателя правления банка «Финансы и Кредит» Хлывнюка Владимира Григорьевича. За невыполнение решения суда: наш клиент — вкладчик данного банка — судился с банком и выиграл — получил решение суда, обязывающее «Финансы и Кредит», выплатить депозит, срок которого давно истек. А возглавляемая на тот момент Хлывнюком структура его не выполнила — вклад выплачен так и не был. То есть налицо факт преступления, предусмотренный статьей 382 Уголовного кодекса, на основании чего и было открыто уголовное производство в отношении конкретного должностного лица. Согласно действующему законодательству, оно должно быть доведено до конца уже вне зависимости от того, какую должность будет занимать Хлывнюк, и продолжит ли работу в банке «Финансы и Кредит» в принципе. Ведь речь о конкретном правонарушении в определенный период времени — когда он возглавлял банк», — рассказал «Вестям» старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

Он также уточнил, что следующим шагом будет подача ходатайства в суд с просьбой сделать Владимира Хлывнюка невыездным — получение запрета на его выезд из страны (его исполняет Госпогранслужба при пересечении границы). Одновременно адвокат будет через суд добиваться взыскания личного имущества ТОП-менеджера для выполнения решения суда — выплаты депозита вкладчику.

Что в банке

В банке невыплату депозита «Вестям» подтвердили, лишь уточнили, что истец, добившаяся привлечение их председателя к уголовной ответственности была клиентом крымского филиала. А задержки с выплатой вкладчикам депозитов, на которые «Вестям» в марте неоднократно жаловались многие читатели, объяснили финансовыми сложностями. Их поясняют, как невозвратами по кредитам по всей стране, так и потерями активов от войны на Донбассе и аннексией Крыма.

В тоже время финансисты пообещали решать проблему. «Наши аналитики разработали модель возобновления устойчивости банка. В нынешней ситуации нам необходимо, с одной стороны — поддержка акционеров и государства, с другой — как можно более корректно относиться к средствам физических лиц, в частности к тем, что подлежат выплате», — прокомментировала «Вестям» ситуацию начальник пресс-службы банка «Финансы и Кредит» Наталья Нападовская.

Она также сообщила, что в этом месяце состоялось внеочередное собрание акционеров, на котором был утвержден отчет о результатах размещения акций банка на 616,4 млн. грн., и увеличении капитала банка на 22% — до 3,4 млрд. грн. «В ближайшее время состоится еще одно внеочередное собрание акционеров, на котором будет рассмотрен вопрос об очередном этапе увеличения уставного капитала», — при этом заверила Нападовская.

Уголовные дела станут модой

Привлечение к уголовной ответственности ТОП-менеджеров банков — новый метод борьбы за депозиты, заверили юристы. «Еще не доводилось встречаться с практикой подачи исков непосредственно к руководству банковских учреждений о взыскании денежных средств, а не к самому банку — стороне договора о банковском вкладе», — в частности, сказала «Вестям» адвокат правовой группы «Доминион» Юлия Розуменко.

Объясняется это достаточно просто. «Данный путь очень долгий, так как связан с досудебным расследованием, принятием приговора (обвинительного) в суде относительно такого должностного лица банка и принудительным исполнением приговора в части гражданского иска. Кроме того, возможно получить решение об удовлетворении гражданского иска, которое не сможет быть реально исполнено, например, в связи с отсутствием у лица имущества, на которое может быть обращено взыскание», — разъяснила «Вестям» ситуацию руководитель практики частного права ЮК Prove Group Татьяна Жуковская. При этом истцам непременно нужно доказать, что ТОП-менеджер банка умышленно не выполнял решение суда. «На все нужно много времени — это не недели, это месяцы», — уточнил нам управляющий партнер юрфирмы «Можаев и Партнеры» Михаил Можаев.

В тоже время юристы уверяют, что такой метод борьбы за депозиты совершенно законен, и у пострадавших вкладчиков есть все шансы его пройти и выиграть тяжбу. «Действующее законодательство позволяет привлечь к уголовной ответственности должностное лицо той или иной компании, в частности банка, за умышленное неисполнение решения суда или препятствование его выполнению. При этом, такое решение должно вступить в законную силу (ч.1 ст. 382 Уголовного кодекса). То есть, если в пользу вкладчика было вынесено решение о взыскании с банковского учреждения суммы банковского вклада, должностное лицо обязано сделать все необходимое для его выполнения, в ином случае его можно будет привлечь к уголовной ответственности», — сказала нам Юлия Розуменко.

Эксперты уверены, что чем дольше Нацбанк будет медлить с введением временных администраций в банки, которые месяцами не выплачивают людям депозиты (сроки которых истекли), тем быстрее будут действовать вкладчики и запускать через суды непростую и затяжную уголовную процедуру. Особенно те, чьи вклады превышают гарантированные государством 200 тыс. грн. Их он должен получить в любом случае, а вот за суммы побольше имеет смысл побороться. И лучше сделать это пораньше — пока в банк не введена временная администрация. Потому юристы уверены, что вкладчики начнут в этом году активно использовать уголовные дела как метод давления на банкиров.

«Не факт, что открытие уголовных против конкретных ТОП-менеджеров, выльется в автоматические выплаты депозитов всем пострадавшим вкладчикам, однако, это точно заставит финансистов прислушиваться к проблемам людей. И быстрее их решать — выплачивать депозиты. Как показывает практика, если не делать ничего, выплат можно и не дождаться, их удастся получить лишь после введения временной администрации от Фонда гарантирования вкладов. К сожалению, невыплата депозитов (или выплата их не в полном объеме), стала распространенным явлением в нашей стране. Потому, думаю, привлечение конкретных банкиров к уголовной ответственности, может стать распространенной практикой», — спрогнозировал «Вестям» Ростислав Кравец.

Елена Лысенко, ВЕСТИ

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Суд признал законным в Украине дробление депозитов

Если человек разбил вклад до временной администрации, Фонд гарантирования должен платить компенсацию.

Дробление крупных вкладов физлиц перед введением в банки временных администраций с целью получения не одной, а нескольких положенных от государства компенсаций (до 200 тыс. грн.) — не является противозаконным. Об этом говорится в постановлении Окружного административного суда г. Киева №826/20776/14.

Он встал на сторону вкладчика банка «Украинский финансовый свит», чей депозитный договор был признан ничтожным Фондом гарантирования вкладов по причине дробления вклада до введения в проблемное финучреждение временной администрации. Суд поставил, что уполномоченное Фондом (Сергей Гончаров) превысил свои полномочия, когда отказал вкладчику во включении с реестр лиц для выплаты компенсаций, только по одной причине — из-за разбивки вложения на части.

«В постановлении суда не скрывается этот факт. Вклад действительно был раздроблен. Однако судья по-другому поставил вопрос: каким законом или подзаконным актом в нашей стране это запрещается? Когда представитель Фонда не смог предоставить запретительный документ, решение было вынесено в пользу вкладчика. И судья прав — в действиях человека нет ничего противоправного», — отметил в разговоре с «Вестями» старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

По словам юристов, Фонд гарантирования вкладов сейчас очень активно опротестовывает депозитные договоры вкладчиков, пострадавших от банковских банкротств. Цель — свести к минимуму выплаты потерпевшим. С 2014 г. временные администрации были введены уже в 50 банков, и на всех вкладчиков его активов явно не хватает: на 1 мая их размер составлял 18,2 млрд. грн. притом, что только клиентам одного только Дельта Банка предстоит выплатить около 16 млрд. грн. Потому Фонд регулярно кредитуется в Нацбанке и запрашивает дополнительное финансирование Минфина.

Чтобы оттянуть время выплат компенсаций или вовсе увильнуть от них, чиновники постоянно опротестовывают право человека на компенсацию. «Фонд гарантирования, рассматривая широко свои полномочия, явно не следит за судебной практикой, которая уже сложилась в Украине. Признание о недействительной сделке или решение о ее ничтожности основывается исключительно на субъективном мнении уполномоченного лица фонда», — сказала «Вестям» юрист ЮФ «Астерс» Вольга Шейко.

Эксперты уверены, что количество споров вкладчиков с Фондом будет стремительно увеличиваться. «Это только начало, число исков будет расти как снежный ком, поскольку Фонд гарантирования вкладов взял за моду признание депозитных договоров ничтожными, и не платит. А тут ему наконец-то указали, что это не запрещается действующим законодательством и что он не должен ставить себя выше закона. Подобных дел очень много у клиентов банка «Старокиевский», VAB Банка, банка «Форум» и, несомненно, — Дельта Банка, где их просто гигантское количество. Это будут даже не сотни, а десятки тысяч споров. Особенно, если общее юридическое заключение на этот счет сделает Верховный суд», — спрогнозировал «Вестям» Ростислав Кравец.

Елена Лысенко, ВЕСТИ

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

В Украине активизировались скупщики депозитов

За вклад в обанкротившемся банке можно получить 10% суммы, в нормальном — до 65%.

На улицах Киева, в метро и соцсетях стали появляться объявления с предложением выкупить депозит практически любого украинского банка, как проблемного, так и нормально функционирующего. Как удалось выяснить «Вестям», работать компании-покупатели соглашаются только с большими суммами — от $ 100 тыс. (напомним, что государство компенсирует потерпевшим от банковских банкротств не более 200 тыс. грн. из Фонда гарантирования вкладов).

При этом, наряду со старой схемой «взаимозачета», когда покупатель депозита использует его для досрочного, а значит и более выгодного погашения собственного кредита в том же банке, а продавец депозита — хоть какие-то деньги но сегодня и на руки, появились и новые предложения по выкупу.

С банкрота много не получишь

Чаще всего покупатели депозитов просят за свои услуги 35% от суммы вклада, то есть вкладчику остается меньше двух третей депозита. Юристы подозревают, что такие предложения исходят от самих банкиров, которым выгодно, чтобы человек забрал не все средства со счета, а оставил им дисконт. Некоторые эксперты даже подозревают, что деньги могут уходить «не на карман» конкретному банковскому служащему, а для решения текущих проблем финучреждения — например, на выплаты по кредитным невозвратам. «Некоторые банки по-тихому выкупают эти депозиты, что бы ими закрыть свои обязательства по межбанковским кредитам с дисконтом. Такое тоже случается, при чем, даже в банках с временной администрацией», — сказал «Вестям» старший партнер АК «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

Но есть и уникальные предложения, например, вернуть вклад из банков-банкротов. Такая операция обойдется уже гораздо дороже — в 90% от суммы вклада. «Чем проблемней банк, тем большее сумма дисконта. Например, вкладчики «Таврики», которая обанкротилась в 2013 году, через нас получают 10% от своих вкладов. И это лучше, чем ничего», — отметил в разговоре с «Вестями» Александр, представитель одной из компаний, которая, по его словам, уже более пяти лет занимается подобными операциями.

Правда, по словам банкиров, провернуть подобную схему в банках с временной администрацией практически невозможно, поскольку любые операции в это время запрещены, но в других банках, где есть проблемы, но официально ничего не поменялось — вполне реально. «В принципе возможно там, где временная администрация введена не была: начиная от выписывания доверенности и заканчивая переоформлением депозита на третье лицо. Возможно, деньги потом выводятся посредством договоренностей на уровне руководства банка», — сказал «Вестям» зампредправления Unison Bank Антон Шаперенков.

Легальная взятка

При звонке по другому объявлению, которое гласило «Выкуп депозитов. От $ 100 тыс.» «Вестям» рассказали, что готовы работать с клиентами любых банков, даже тех, в которых не работает временная администрация (но вклады возвращаются несвоевременно или не в полном объеме). Это стоит 35% суммы вклада.

В разговоре с «Вестями» покупатели депозитов заверили, что никаких паспортных данных требовать не станут, а с возвратом вклада управятся за неделю. Но предупредили, что если банк проблемный, времени может понадобиться больше. «Вам нужно лишь прислать копию первой страницы договора нам на электронную почту. Дальнейшие инструкции получите после детального изучения. Процедура зависит от банка, в котором у вас лежат деньги и на кого они записаны: физлицо, юрлицо, расчетный счет, доверенность или без нее», — рассказал «Вестям» человек из объявления, представившийся Сергеем.

Изящество схемы, по которой работают эти покупатели, состоит в том, что свой дисконт они оставляют на счету в том же банке. То есть при сумме вклада $ 100 тыс. клиент забирает наличными из банка только $ 65 тыс., а $ 35 тыс. останется на счету посредника между банком и клиентом.

Финучреждению в таком случае не приходится сразу расставаться с крупной суммой вклада, поэтому, по мнению опрошенных юристов, такая схема даже на руку самим банкам. По сути, отмечают они, это полулегальный способ дать взятку, для того, что бы и банк сэкономил, и вкладчик получил хотя бы часть своих денег.

«Вы приходите, например, к зампредправления банка и говорите, что вам нужно вернуть депозит например в 2,8 млн грн. Вам отвечают «хорошо, два миллиона мы отдаем вам, а 800 тыс. забираем себе. А реализовано это будет через посредника. Никакой официальной сделки при этом не будет. Клиент получил свою часть денег, банк свою, а посредник свою от банка», — объяснил «Вестям» схему управляющий партнер юрфирмы «Можаев и Партнеры» Михаил Можаев.

«Если такая схема есть, то она может быть реализована конкретно под какой-то из банков, при котором создана родственная структура, действующая в его интересах», — допускает управляющий партнер юридическо-консалтинговой компании «Де-юре» Григорий Трипульский.

Банкиры, со своей стороны, не исключают, что этим могут промышлять отдельные недобросовестные сотрудники, хотя категорически отрицают руководящие указания по этому поводу. «Это явно не инициатива банка, разве что каких-то отдельных сотрудников, нечистых на руку. Это схема очень рискованная в первую очередь для человека, который работает в банке, так как он просто-напросто может потерять работу», — подчеркивает Антон Шаперенков.

Деньги нужны тут же

Опрошенные «Вестями» юристы назвали схему по выкупу депозита с дисконтом у банковского служащего или компании-посредника вполне безопасной (если человека устроит цена), но только в одном случае — если подписание договора о возврате средств происходит одновременно с фактической выдачей наличных. «Если же человека начинают просить, что б сначала он подписал договор, а потом только что-то получит, но для этого ему надо еще куда-то сходить. То здесь, конечно, возникают определенные риски, что вкладчика могут обмануть», — резюмировал Ростислав Кравец. Хотя и отметил, что пока не слышал о жалобах людей на этот счет.

Денис Вергун, Вести

Адвокатская компания Кравец и Партнеры