Архив метки: вернут

Людям вернут деньги, перечисленные за день до закрытия банка

Верховный суд не увидел разницы между переведенными средствами и теми, что лежали на счетах.

Вкладчикам проблемных банков не имеют права отказывать в компенсациях, если им перечислили средства вплотную к дате введения в финучреждении временной администрации. Даже если деньги поступили за сутки до ее появления. Соответствующую правовую позицию выдала Большая палата Верховного суда в ходе рассмотрения дела №814/4112/15.

Она потребовала от Фонда гарантирования вкладов физлиц включить человека в список пострадавших вкладчиков, и выплатить ему возмещение до 200 тыс. грн. Поскольку суд не увидел никакой разницы между вкладчиками, у которых средства находились на счетах, и теми, которым их перечислили. Даже в последний момент. Главное — что перечисление состоялось до временной администрации.

История касалась вкладчика банка «Киевская Русь», который получил средства на счет 19 марта 2015 года. А временная администрация в финучреждение была введена 20 марта, то есть на следующий день.

«В соответствии со статьей 1062 Гражданского кодекса Украины на счет по банковскому вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от другого лица, если договором банковского вклада не предусмотрено иное. При этом считается, что вкладчик согласился на получение денежных средств от другого лица, предоставив ей необходимые данные о счете по вкладу. То есть законодательство не предусматривает ограничений для признания лица вкладчиком банка в случаях перечисления средств в пользу другим лицом», — говорится в правовой позиции БП-ВС.

Историй с перечислениями денег в последний момент — очень много. Юристы говорят, что в Фонде гарантирования почти всегда стараются не платить компенсаций в подобных случаях. Ставя себя выше закона. В котором говорится, что на возмещение имеют права все вкладчики, у которых были средства на счетах до введения временной администрации. Неважно за сколько дней до ее появления — за 1 или за 101.

На это обращают внимание и суды, рассматривающие подобные споры. На то, что Фонд должен выполнять закон.

«По всему видно, что Фонд гарантирования вкладов пытается найти любой повод, чтобы поменьше заплатить людям, и сохранить свои активы. Однако это не повод нарушать закон, иначе зайдет речь о злоупотреблении полномочиями, и уголовной ответственности в отношении конкретных лиц. Независимо от их мотивации. А историй с поступлениями денег людям в последний момент очень много — тысячи случаев. Нередко это перечисления материальной помощи. Или же перечисления самих вкладчиков своим друзьям или родственникам, чтобы увеличить выплату возмещения. Бывает и так, что средства попали на счет в неудачное время. Вариантов масса. Но ни один из случаев, по действующему законодательству, не лишает вкладчика его компенсации до 200 тыс. грн. Если Фонд не смог предугадать эти суммы выплат — это только проблемы Фонда», — объяснил UBR.ua ситуацию старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Елена Лысенко, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Зе-доллар и Зе-субсидии. Что будет с украинской экономикой при Зеленском-президенте и вернут ли Коломойскому Приватбанк

Охота на коррупционеров за вознаграждение в 10% от награбленного у государства, налог на выведенный капитал, рынок земли, монетизированные льготы и «экономический паспорт» юным гражданам Украины с процентами от продажи «природных благ» — недр и земли.

Экономические обещания кандидата в президенты Владимира Зеленского одни эксперты считают утопией, а другие — прорывными реформами, в которых так нуждается Украина. 

Впрочем, как показывает практика, предвыборные обещания и реальные действия в нашей стране — не всегда одно и то же. 

«Страна» разбиралась, чего можно ждать от Зеленского-президента в экономическом плане — что будет с курсом доллара, каких реформ ждать, и как это скажется на благосостоянии рядовых украинцев. 

Что обещает Зеленский 

Хотя предвыборная программа Владимира Зеленского похожа, скорее на сочинение об «Украине мечты», чем на реальный план действий, представление об экономических приоритетах кандидата она все же дает. 

Что обещает Зеленский?

В его программе — классическая картинка либеральной экономики в действии: «нулевая декларация» для бизнеса с возможностью легализировать свои капиталы за 5% от суммы (эти деньги Зеленский обещает направить на уменьшение тарифной нагрузки на малообеспеченных граждан), замена налога на прибыль налогом на выведенный капитал (чего так долго добивался бизнес при Порошенко, но так и не смог пролоббировать эту идею), развитие внутреннего производства и «недорогое кредитование», «зеленый свет» инвесторам, зарубежным и отечественным.

Плюс — детенизация экономики, защита права собственности, оттеснение силовиков от экономических расследований. «СБУ не будет заниматься экономическими преступлениями», — говорится в программе. 

Для людей «Зе-экономика» — это монетизация всех льгот и субсидий, а также некий «экономический паспорт». Его кандидат в президенты обещает всем украинским детям  — это банковский счет, на который будет идти процент от «реализации государством природных благ (недра, земли и пр.). При достижении совершеннолетия ребенок получит эти накопления как собственный стартовый капитал», — написано в программе.

Отсюда следует, что с «благами» вопрос, собственно, тоже решен — грядет масштабная распродажа земли, на которой давно настаивает МВФ, но годами тормозят власти. 

«Это принципы «экономического регги» — мол, не парься, все будет хорошо», — иронизирует экономист Алексей Кущ.

И именно запрос на такие реформы, по его мнению, сформировался в среде украинцев.

«Никто не хочет ждать до Польши 15 -20 лет, люди хотят быстрых результатов, а не медленного поступательного улучшения. Для этого ВВП должен расти, как минимум, на 5% в год», — говорит Кущ. 

Команда реформаторов? 

Впрочем, из достаточно схематичной программы Зеленского пока так и неясно — каким на практике будет его экономический курс. Во многом это зависит от окружения будущего президента. Сейчас его «экономический блок» представляют экс-министр финансов Александр Данилюк и экс-министр экономики и торговли Айварас Абромавичус, которые имеют весьма неоднозначную репутацию в отечественной бизнес-среде.

«У предпринимателей есть опасения на их счет. Данилюк известен как «анти-ФОПовец», с благословения Абромавичуса в свое время было утверждено немало неоднозначных документов, скажем, явно схемное постановление о размещении внешней рекламы, которое мы недавно отменили через суд, или норма об обязательных кассовых аппаратах на базарах»,  — пояснил «Стране» глава Союза защиты предпринимательства Сергей Доротич. 

«В то же время Данилюк имеет тесные связи с представителями МВФ, поэтому, если он останется в команде, я бы за внешние кредиты Украины не переживал», — добавил глава Украинского общества экономических свобод Марьян Заблоцкий. 

«Новому президенту понадобится 3-4 тысячи специалистов на разные позиции, своей команды у него фактически нет, так что, можно сказать, что кастинг уже стартовал — создаются целые группы влияния, которые хотят «побыть во власти», — говорит Кущ. 

А так как в экономике кандидат Зе особо не силен (бизнес-тусовка до сих пор обсуждает, как тот напутал с налогами для ФОПов — вместо 5% назвал 6%) , есть риск, что этим блоком будут заправлять многочисленные «эксперты, грантоеды и реформаторы», которые делают деньги на «вечных реформах» без конкретной цели и результата. Такие «перманентные революции» и шатания в разные стороны могут еще больше подорвать и без того слабую украинскую экономику. 

«Хотя президент по новой Конституции имеет не так много полномочий, как ранее (его вотчина — армия, внешняя политика и прочее), он все же может инициировать законопроекты, в том числе, экономические. Хотя для полноценного запуска реформ ему понадобится одобрение парламента», — пояснил старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец. 

Не стоит сбрасывать со счетов и коррупцию на самых разных уровнях. Было бы наивно полагать, что ее удастся быстро побороть, даже если этого сильно захочет новый президент (а он, в частности, предлагает украинцам сдавать коррупционеров за 10% от их конфискованных богатств).

«Я не исключаю новый передел собственности. Тем более, что у нас немало «отжатых» компаний, которые как переходящее знамя могут достаться новым людям, пришедшим во власть», — говорит глава Ассоциации поставщиков торговых сетей Алексей Дорошенко. 

Налоги и социалка 

По словам Алексея Куща, в программе Зеленского много нестыковок. «Он может узаконить налог на выведенный капитал, «клюнув» на «прикольное название» и «пожелания бизнеса». Но в этом случае бюджет недополучит порядка 70 млрд гривен, и быстро компенсировать эти потери не получится. То есть, придется жертвовать другими направлениями. Социалкой? Субсидиями? Пока неясно», — отмечает Алексей Кущ. 

Эксперты допускают, что армия получателей льгот и субсидий в Украине действительно может заметно сократиться.

Во-первых, нынешние власти перед выборами превысили все лимиты по раздаче разного рода доплат и компенсаций, так что новому президенту, собственно, достанется полупустой бюджет. Во-вторых, если ориентироваться на заявления Зеленского о тотальной монетизации субсидий, то число получателей для эффективной работы всей системы, не должно превышать 15% от всего населения, тогда как сейчас различные льготы получает едва ли не половина страны. 

Заявления Зеленского о накопительной пенсионной системе могут значить как быстрый запуск новой схемы (не исключено, что с двойными отчислениями — и в ПФ, и на персональные счета), так и увеличение пенсионного возраста. 

Скорее всего, продолжится и непопулярная медицинская реформа. Зеленский уже имел неосторожность на публике восхититься и.о министра здравоохранения Ульяной Супрун. Поддерживать хорошие отношения с ней он будет вынужден и после окончания выборов, так как в обратном случае есть риск поссорится с американскими партнерами. Можно было бы хотя частично смягчить реформу, сделав ее более «человечной», но для этого нужны деньги, которых в бюджете нет (вместо стандартных 5% на здравоохранения в бюджете на 2019 год выделено меньше 4%). 

Пустая казна вряд ли позволяет рассчитывать на существенную государственную поддержу и «дешевые кредиты» и отечественным производителям. Единственное, на что они могут надеятся, что новый президент через СНБО снимет отдельные санкции, что станет основой для переговоров по возврату наших экспортеров на российский рынок. Но пойдет ли Зе на такой шаг — не факт.

«На европейском рынке возможности нашего экспорта уже практически исчерпаны — дальше он расти не будет. Зато импорт из ЕС будет планомерно «съедать» наш внутренний рынок, вытесняя из него отечественные товары», — считает Кущ. 

Доллар и хорошее настроение 

Главное, чего сейчас опасаются украинцы  — нестабильности в стране, которая может взвинтить курс доллара и спровоцировать очередной виток инфляции. После первого тура выборов ничего страшного не произошло — накануне доллар взлетел на 30-50 копеек, но затем откатил обратно. 

«Особенность нашей сырьевой экономики в том, что она не зависит, или почти не зависит от того, кто сейчас президент или премьер-министр. Основной ориентир — мировая конъюнктура. Пока она для Украины благоприятная, хотя негативные признаки уже есть. К примеру, цены на металлургическую продукцию откатились к уровню 2017 года и могут к осени еще больше просесть, что чревато уменьшением поступления валюты, и, как следствие, ускорением инфляции», — отмечает экономист Виктор Скаршевский. 

Угрозой для курса могут стать и большие выплаты по внешнему долгу, которые предстоят Украине в этом году.

«В апреле нужно выплатить порядка 100 млн долларов, в мае — 1,5 млрд. Денег на валютном счету правительства уже не хватает, поэтому Минфин в ближайшее время будет выходить на рынок внешних заимствований и разместит евробондов почти на 2 млрд долларов под достаточно высокие проценты — до 10% годовых. Впрочем, если Мировой банк снабдит нас своими гарантиями, процент может быть ниже — 6-7% годовых. Второй пик внешних выплат будет в сентябре — нужно погасить 1,6 млрд долларов. Но под него Украина, скорее всего, уже получит очередной транс МВФ. С ним, думаю, проблем не будет, тем более, что Фонд любит давать «новичкам» займы «авансом», без особо жестких условий», — говорит Скаршевский. 

Зеленский и сам пообещал, что «он не Голобородько, и ссориться с МВФ не будет». Но непонятно, что придется ждать взамен кредитного транша. Вполне возможно, попытаются открыть рынок земли, хотя при нынешнем составе парламента это решение будет протянуть крайне сложно. 

Накануне первого тура выборов экономисты опасались, что обвалить гривну может «бегство элит», когда в случае поражения Порошенко, его окружение начнет массово выводить капиталы за границу. Так как действующий президент вышел во второй тур, то никакого «бегства» так и не произошло.

Но оно все еще вполне вероятно по итогам второго тура. 

«Как показал итог первого тура — после него гривна укрепилась. После второго — на курс окажет влияние разве что покупка валюты для вывода активов представителями коррупционного крыла приближенных к Порошенко. Если же без шуток — то курс доллара будет больше подвержен влиянию макроэкономических факторов. Конечно, при условии демократической передачи власти», — отмечает экс-корпортивный секретарь Приватбанка Виктория Страхова. 

Но резкого обвала курса из-за этого все равно не будет, считают аналитики. 

«Дело в том, что у нас капиталы и так выводятся, но не резко, а плавно и постоянно. К примеру, если в 2017 году вывели 1,7 млрд долларов дивидендов, то в прошлом году — уже 3,5 млрд», — говорит Скаршевский. 

Этот отток частично компенсируют покупатели ОВГЗ.

«За первые два месяца прошлого года иностранные инвесторы увеличили свои вложения в украинские государственные ценные бумаги более чем вдвое (на 6 млрд гривен). А за январь- февраль 2019 года нерезиденты нарастили вложения в ОВГЗ в 3,2 раза (на 13,9 млрд гривен). Как видим, политические риски не испугали зарубежных финансовых «деятелей», — написал на своей странице в Facebook академик НАН Украины Богдан Данилишин.

По его мнению, в ближайшие 3-6 месяцев гривна будет оставаться стабильной, а, возможно, даже укрепится. 

«Поддержать гривну, как это не странно, может общественная эйфория. Как показывает практика, с экономикой все хорошо, если у людей хорошее настроение, есть уверенность в завтрашнем дне, и они расположены тратить деньги», — считает глава Ассоциации поставщиков торговых сетей Алексей Дорошенко.

По этой же причине предприниматели могут увеличить инвестиции в новые проекты.

«С Порошенко мы уже попробовали — глухая стена. А с Зеленским еще есть надежда. Для нас будет показателем ситуация после выборов — сохранятся ли «кортежи» и «маски-шоу»,  какое будет отношение к бизнесу», — говорит Сергей Доротич. 

«Если удастся сохранить этот положительный настрой, это окажет влияние и на потребительские настроения, а значит — и на всю экономику», — считает Дорошенко. 

Что будет с «Приватбанком» 

Оппоненты Зеленского не советуют рассматривать его кандидатуру в отрыве от «покровителя» — олигарха Игоря Коломойского. И утверждают — если Зе станет президентом, Игорь Валерьевич попытается отыграться и укрепить свои бизнес-позиции. Говорят, в частности, что ему могут вернуть национализированный «Приватбанк». 

Дело по нему как раз в апреле рассматривается в Окружном суде Киева — заседания проходят в закрытом режиме (первое состоялось 2 апреля, следующее — 18 апреля). Коломойский подал иск к НБУ, Фонду гарантирования вкладов физлиц, Кабмину и Нацкомиссии по ценным бумагам о противоправности признания «Приватбанка» неплатежеспособным. 

Впрочем, по мнению Алексея Куща, «Приватбанк» вряд ли вернется в бизнес-империю Коломойского. «Он ему не нужен  — там 220 млрд гривен обязательств, из них 170 млрд — по депозитам физлиц и 60 млрд — по срочным вкладам до востребования. Единственная финансовая опора банка — ОВГЗ более чем на 160 млрд гривен. Поэтому главное чего сейчас реалистично добиться Коломойскому — это снятие с него претензий по поводу многомиллиардных кредитов, которые от его структур пытается вернуть Приватбанк и НБУ»,  — говорит Кущ. 

«Приватбанк должен вернуть суд, а не президент. А вот инициировать наведение порядка в судебной ветке новый президент должен. Дело в том, что, как мне кажется, Коломойский не хочет возвращать Приват, он хочет чтобы эти действия регулятора и правительства получили правовую оценку и чтобы ему компенсировали материальный ущерб от экспроприации собственности», — считает сооснователь Monobank Олег Гороховский. 

Людмила Ксенз, СТРАНА.UA

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Украинцам вернут переплаты и комиссии за автомобили

Верховный суд обязал лизинговые компании вернуть в порядке реституции накрутки, которые были прописаны в их договорах.

Люди и компании, пользующиеся транспортными средствами в лизинг, смогут наконец-то урегулировать свои споры с лизинговыми компаниями. Решить проблему с договорами, которые не были заверены нотариально — суды давно признали их ничтожными, но не было четкого заключения, как именно лизинговые компании должны расходиться со своими клиентами. Его недавно выдал Верховный суд, рассматривая дело №288/383/15-ц, он описал порядок реституции средств.

«В случае применения реституции по ничтожным договорам лизинга, лизингодатель обязан вернуть лизингополучателю уплаченные им платежи во исполнение условий договора. Лизингополучатель, в свою очередь, обязан вернуть лизингодателю имущество, а именно объект лизинга, которым он пользовался», — говорится в решении ВС.

В нем отдельно подчеркивается, что лица, пользовавшиеся имуществом лизинговой компании обязаны вернуть его в целости и сохранности. Либо его, либо его стоимость. Например, если человек разбил машину, то он обязан возместить ее стоимость.

При этом лизинговая компания обязана вернуть клиенту средства, внесенные за пользование автомобилем, трактором или другим транспортным средством. Те средства, которые получила за все время пользования имуществом. А потом начнется круговорот денег — уже человеку придется платить за лизинг.

«Поскольку договор является ничтожным с момента его заключения, то фактический пользователь предмета лизинга, без достаточного правового основания за счет владельца предмета лизинга сохранил у себя средства, которые должен был заплатить за все время пользования предметом лизинга, обязан вернуть эти средства владельцу на основании части первой 1212 ГК Украины», — так все объясняется в решении Верховного суда.

Однако юристы уверяют, что человек заплатит лизинговой компании заметно меньше, чем она ему.

«Когда лизинговая компания возвращает уплаченное клиенту, она возвращает все его платежи до копеечки. Но вот, когда после этого человек возвращает деньги лизинговой компании, он платит только по пункту договора «плата за лизинг». Только за него, и больше ни за что. Все дополнительные комиссии, оплаты страховок и накрутки, которые есть в каждом типовом договоре, человек платить не должен. Так что в итоге он будет в выигрыше от этой реституции. Очень хорошо, что ее наконец детально описали на уровне Верховного суда — это значительно упростит все последующие споры», — прокомментировал документ для UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

По его словам, люди и компании стали активно оспаривать не заверенные нотариусами договоры лизинга. Так что число споров активно растет.

«Постановление очень актуальное, и полезное. Дана внятная позиция. Хотя без «ложки дегтя» тоже не обошлось. Остался открытым остался вопрос курсовой разницы и самого пересчета задолженности. Ведь многие лизинговые договоры заключались с привязкой к курсу доллара или евро, а они, как известно, активно менялись», — заметил Кравец.

Елена Лысенко, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Вклады не вернут вне очереди

Возврат денег кредиторам неплатежеспособных банков должен проходить исключительно согласно закону «О системе гарантирования вкладов», а значит, в строгой очередности. Другие варианты запрещены, решил Верховный суд. Но через ФГВФЛ кредиторы банков ничего не получают.

Закон превыше всего

Верховный суд определил, что возврат средств из банков-банкротов должен проходить исключительно в очередности, установленной законом «О системе гарантирования вкладов физлиц». К такому выводу он пришел в ходе судебного разбирательства между Дельта Банком и его вкладчиком. Клиент доверил банку 1,6 млн грн и $ 138 тыс., но не смог их получить назад ни перед введением в банк временной администрации, ни уже после признания его неплатежеспособным. Он обратился в суд, ссылаясь на то, что банк не выполнил свои обязательства и нарушил имущественные права истца на принадлежащие ему средства.

Разбирательство прошло все судебные инстанции и дошло до ВСУ, так как суды принимали различные решения в таких вопросах. Однако вкладчику было отказано в возмещении денег. «В спорах, связанных с выполнением банком, в который введена временная администрация или процедура ликвидации, своих обязательств перед его кредиторами, нормы закона «О системе гарантирования вкладов физических лиц» являются специальными, и он является приоритетным относительно других законодательных актов», – сообщил суд в правовой позиции от 12 апреля.

Иск к Дельта Банку подавал Виталий Саверченко (дело № 757/5583/15-ц). В сентябре 2015 года он создал на сайте Администрации президента петицию с призывом «привлечь к уголовной ответственности главного акционера и управляющий менеджмент Дельта Банка», но в необходимый срок петиция не набрала и 0,1% от требуемых голосов. Виталию Саверченко принадлежит ООО «Зенит С», которое занимается ресторанным бизнесом (ресторан «аВеню»).

Деньги по очереди

Закон «О системе гарантирования вкладов физлиц» устанавливает строгую очередь возврата денег из банков-банкротов. Первыми получают свои сбережения вкладчики с депозитами до 200 тыс. грн – за счет средств Фонда гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ), который одалживает для этого деньги у государства – Минфина и НБУ. Остальные долги перед кредиторами банка выплачиваются за счет продажи его имущества и активов. При этом ФГВФЛ стоит впереди других таких кредиторов.

Согласно данным ФГВФЛ, ликвидируемые банки задолжали своим клиентам больше 240 млрд грн. Граждане, имевшие вклады более 200 тыс. грн, потеряли в банках-банкротах более 40 млрд грн. Если суды не смогут взыскать эти деньги с ликвидатора банка вне очереди, у этих клиентов не остается других возможностей для возврата своих сбережений, кроме ожидания, когда банки распродадут свое имущество. «В соответствии с требованиями п. 5 ст. 36 закона, при временной администрации не осуществляется удовлетворение требований вкладчиков и других кредиторов банка, в том числе выполнение платежных поручений по перечислению денежных средств со счета клиента банка на другой счет в другом банке. Законом предусмотрен особый порядок удовлетворения требований кредиторов согласно установленной очередности и недопустимости удовлетворения кредиторских требований за пределами ликвидационной процедуры», – сообщили в ФГВФЛ.

Долгое ожидание

За последние три года обанкротилось уже более 90 банков. Но пока ни один из них не расплатился со всеми своими клиентами полностью. Проблема в том, что им не удается быстро и эффективно распродать свои активы и выручить за них какие-то крупные суммы, а 95% заемщиков перестают платить по кредитам, часто инициируя фиктивные банкротства, вывод активов и залогового имущества. В 2015 году ФГВФЛ удалось продать активов всего на 1 млрд грн, в 2016-м – на 3,2 млрд грн. Причина таких результатов в том числе в том, что во многих банках практически нет никаких активов. В Фонде подсчитали, что в 70 ликвидируемых банках рыночная стоимость активов и имущества на самом деле в четыре раза меньше, чем балансовая – всего на 94 млрд грн.

Тем не менее юристы считают, что еще остаются шансы на возврат утраченных денег из банков-банкротов за счет их акционеров. «У собственников банков есть много имущества. За счет его реализации можно возвращать потерянные деньги», – говорит партнер юрфирмы «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец. Этот же источник компенсации потерь вкладчиков предлагает использовать и МВФ.

Елена Губарь, Финклуб

Адвокатская компания Кравец и Партнеры