Архив метки: валюте

Банкротство физических лиц, получивших кредит в иностранной валюте (часть 1)

Это видео посвящено принятому и подписанному Президентом Порошенко Кодексу по процедурам банкротства. В самом видео рассмотрены условия банкротства, реструктуризации и погашения долгов физическими лицами по кредиту в иностранной валюте, который обеспечен ипотекой квартиры или жилого дома, является единственным местом проживания семьи должника.

Хотите быть в курсе важных изменений в законодательстве Украины? Подписывайтесь на канал и приглашайте друзей.

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Украинцев обязали возвращать долги в валюте, вместе с процентами и пенями

Пересчет в гривну и возвраты в нацвалюте больше требовать не будут.

Украинцы имеют право получать валютные проценты и пени, если одалживали кому-то доллары, евро или другие иностранные деньги. Их не обязательно постоянно пересчитывать в гривну. К такому выводу пришла Большая Палата Верховного суда во время рассмотрения дела №464/3790/16-ц.

Оно касалось спора по валютной задолженности физлиц. Один человек одолжил другому $ 75 тыс. под расписку. А когда не смог вернуть деньги, то обратился в суд, насчитав все дополнительные платежи:

  • $ 24,58 тыс. — проценты за пользование средствами,
  • $ 2,7 тыс. — пеня, 3%.

Все эти средства кредитор хотел вернуть в долларе, без пересчета в гривну. С пеней включительно. И БП-ВС дала на это свое разрешение.

«Конвертация суммы займа в иностранной валюте для определения размера процентов на уровне учетной ставки НБУ в национальную валюту Украины — гривну будет противоречить частям первой, третьей статьи 1049 ГК Украины относительно обязанности заемщика», — говорится в постановлении Верховного суда.

В документе содержится правовое разъяснение БП-ВС, в котором судам низшей инстанции разрешают выносить решения в пользу валютных выплат.

«Суд вправе принять решение о взыскании денежной суммы в иностранной валюте. Учитывая положения части первой статьи 1046 ГК Украины, а также части первой статьи 1049 ГК Украины надлежащим исполнением обязательства со стороны заемщика является возврат суммы средств в сроки, в размере и именно в той валюте, которая определена договором займа, а не во всех случаях и безусловно в национальной валюте», — отмечается в его документе.

Судьи дали новую характеристику пресловутым 3%: «Предусмотренное частью второй статьи 625 ГК Украины начисление 3% годовых имеет компенсационный, а не штрафной характер, поскольку выступает способом защиты имущественных прав и интересов, который заключается в получении компенсации от должника».

Юристы положительно восприняли новое разъяснение от Верховного суда.

«Все логично: в какой валюте оформлялся заем, в той же и должен выплачиваться вместе со всеми процентами и пенями. Люди не должны терять ни копейки, ни цента на пересчетах долговых обязательств в гривну. Жаль, что эта трактовка не появилась раньше, и украинцы долгие годы теряли деньги на курсовой разнице. Поскольку предыдущий состав Верховного суда придерживался другого мнения — настаивал на конвертации начисленной пени в нацвалюту», — отметил в беседе с UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

При этом правоведы напомнили людям о необходимости оформления займов, предоставляемых друг другу.

«Заем в иностранной валюте должен быть обязательно оформлен как минимум распиской, а лучше договором займа, в котором должны быть указаны все договоренности сторон. Если в расписке (договоре займа) за получение валюты не указаны проценты за пользование займом, то применить учетную ставку НБУ (ч.1 ст.1048 ГК) не получится, потому что эта опция возможна к применению только к обязательствам в гривне», — объяснил UBR.ua адвокат Александр Боскин.

Елена Лысенко, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Меморандум относительно урегулирования вопроса реструктуризации потребительских кредитов в иностранной валюте – новый обман банками потребителей

В марте 2015 года НБУ вместе с рядом банковских ассоциаций под давлением общественности обнародовал так называемый меморандум относительно урегулирования вопроса реструктуризации потребительских кредитов в иностранной валюте.

Как и в предыдущие года целью Меморандума стало не решение вопроса, а снятие напряженности и фактический обман заемщиков. До последнего времени они исполняли взятые на себя обязательства, однако в связи с непрофессиональной деятельностью руководства НБУ приведшим к очередной девальвации гривны в 3 (!!!) раза потеряли возможность и фактически смысл дальнейшего погашения валютных кредитов.

Даже НБУ на своем сайте официально разъяснил, что данный меморандум не носит обязательный для банков характер. Кроме того и в переходных заключениях меморандума указано о том, что он вступает в действие с момента вступления в силу изменений в Налоговый кодекс Украины относительно освобождения от налогообложения банковских учреждений и физических лиц-заемщиков по операциям реструктуризации (прощения) валютных кредитов и / или прощение (аннулирования) части долга.

Уже прошло практически два месяца с момента его подписания финансистами, однако до сих пор ни один депутат не внес соответствующий законопроект в Верховную раду.

Поэтому все изложенные в нем предложения не имеют для заемщиков воплощения в реальный результат.

Глобальным решением вопроса по валютным кредитам будет признание государством и банками незаконности их выдачи. Вероятнее всего именно так в скором времени и произойдет. Любые полумеры не дадут результат и время прошедшее с первого кризиса 2008 года это уже подствердило.

Поэтому еще раз хочу обратить внимание валютных заемщиков не имеющих возможность погашать кредиты на их действия.

Если Вы не можете оплачивать полную сумму кредита лучше прекратить оплаты полностью. Банковские учреждения и все их внутренние программы написаны таким образом, чтобы вытянуть из заемщиков все возможные средства. Фактически сегодня для банкиров не стоит вопрос возврата валютного кредита, большинство кредитов уже давно погашено. Сегодня банки уже просто получают сверхприбыль от потребительских кредитов. Даже списав и простив их полностью банки не понесут убытки, они просто не получат запланированную прибыль в 500%.

Также необходимо помнить, пока Вы хоть что-то платите, банкиры Вам ничего предлагать не будут.

В дальнейшем все общение с банками необходимо осуществлять в письменной форме. Никакого устного общения, все предложения только письменно.

Само предложения необходимо формулировать довольно четко. Не стоит просить от банка предоставить Вам программу реструктуризации. Все программы банков направлены лишь на получение дополнительной прибыли, а не решения вопроса погашения валютного кредита.

В предложении обязательно необходимо сформулировать сумму ежемесячного платежа в гривнах, которую Вы можете вносить для погашения кредита. Также было бы желательно рассчитать и предоставить свой график погашения. В интернете есть довольно много так называемых кредитных калькуляторов помогающих составить подобный расчет.

Еще одним важным моментом является схема погашения. При этом не должно быть никаких аннуитетных платежей. Все схемы должны основываться на стандартной схеме погашения кредита.

Предоставив подобное предложение в банк и настаивая на нем Вы значительно увеличиваете свои шансы добиться от финучреждения тех условий на которых кредит погасить абсолютно для Вас реально и при этом не стоит рассчитывать на мораторий и соблюдение банком его условий.

Также стоит помнить, что подписывая любые дополнительные соглашения необходимо обратить внимание на попытки банков включит в них подконтрольный себе третейский суд. От этих условий Вы вправе отказаться.

Соблюдая предложенный вариант действий шансы погасить валютный кредит значительно возрастают.

Ростислав Кравец

Адвокат, старший партнер

Адвокатской компании «Кравец и партнеры» для журнала Личный счет

Адвокатская компания Кравец и Партнеры