Архив метки: «Быстрые»

Как «быстрые деньги» разоряют семьи

На должниках зарабатывают коллекторы и государство.

Эпидемическое размножение точек по выдаче быстрых кредитов не вызывает протеста ни у законников, ни у активистов, ратующих за чистоту общества. А ведь это такая же беда для тысяч семей, как игральные автоматы. В истории, которую рассказала нам киевлянка Ольга Ивановна, тесно сплелись три больные темы: синдром АТО, наркомания, кредитная кабала.

Звонили днем и ночью, выламывали двери

В зону АТО Андрей ушел по мобилизации в 2015 году. Благо вернулся живым и невредимым. Но сильно изменившимся.

— Он ничего не хотел рассказывать о том, что было с ним на востоке, — говорит Ольга Ивановна. — Стал нервным, резким, раздражительным. Даже расстался с девушкой, с которой жил четыре года и которая ждала его с войны. На прежнюю работу — электриком в научный институт вернуться не захотел, на новых местах долго не задерживался. Я ходила по психологам, звала сына, говорила, что денег не пожалею, но сын только огрызался: «Я нормальный, а ты из меня психа делаешь!»

В сентябре прошлого года Ольга перенесла операцию, а когда вернулась из больницы домой, увидела, что Андрей стал покуривать.

— Я заволновалась, говорю, это же опасно, а он только отмахивался: «травка», ерунда, отстань.

Но очень скоро в ход пошли наркотики потяжелее конопли, зависимость развивалась стремительно. Уже в октябре в дом Ольги постучались первые кредиторы. Андрей стал постоянным клиентом киосков с «быстрыми деньгами», благо у каждого рынка, на каждой остановке их пруд пруди.

— На сына приватизирована одна четвертая нашей двухкомнатной «хрущевки», — продолжает Ольга Ивановна. — Нам звонили днем и ночью, выбивали двери с угрозами, говорили, что продадут квартиру за долги. У дочери, которая тоже живет со мной, двое несовершеннолетних детей, мы очень боялись остаться без крыши над головой.

За несколько месяцев Ольга раздала около 100 000 гривен — все, что копила за долгие годы для детей и внуков. И начала продавать вещи — те, которые не успел вынести из дома сын. Паспорт и удостоверение участника боевых действий Андрея спрятала у себя его сестра. Но это не спасло.

Пугали квартирой: отберем

Последние кредиты Ольга погашала в финансовой компании «В», которая входит в одну из групп по раздаче быстрых кредитов.

— Я умоляла их внести сына в черный список, больше ничего не давать на его фамилию, говорила, что у человека нет документов, что он больной. Мне пообещали, это был телефонный разговор. Я попросила расписку. Так девушка на том конце трубки обиделась: «Мы даем честное слово, а оно у нас дорого стоит».

В мае Андрей перестал приходить домой и выходить на связь. В полицейские учеты его занесли по заявлению матери как без вести пропавшего. А в июне Ольга узнала, что опять должна около 6000 гривен — той самой компании «В», которая с «честным словом».

— Я говорила, что сын пропал, что у него не было документов, но мне отвечали: кредит оформлен онлайн, долг нарастает каждый день, у вас квартира… — сокрушается Ольга. — Поверьте, я пыталась спасти Андрея, когда надеялась на лучшее. Бегала по врачам, по службам, но везде отвечали, что наркоманов насильно не лечат.

Обращение матери в полицию — чтобы повлияли — обернулось еще одним шоком. Перебирая вещи сына, Ольга нашла квитанцию на 500 гривен — штраф за домашнее насилие (из финансовой категории, которая прописана в законе. — Ред.). За несколько дней до нашего разговора женщине позвонили из Государственной исполнительной службы Соломенского района Киева и потребовали 2500 грн. Дескать, просрочка, пеня…

— Государственные исполнители тоже пригрозили, что наложат арест на имущество и выставят квартиру на торги, — вздыхает наша собеседница. — Я внесла эти деньги.

По одному Киеву сотни таких дел

В редакцию «КП» в Украине» Ольга обратилась по совету столичной «Службы психологической помощи участникам АТО и членам их семей». Помочь ей там ничем не смогли — посоветовали написать в газету, чтобы обнародовать проблему. Оказывается, таких, как Андрей, по одному только Киеву сотни и только среди бойцов АТО. Какова же общая картина, можно только догадываться.

— У нас действительно очень много таких обращений, — подтвердил «КП» в Украине» дежурный на линии. — Минимум раз в неделю звонят родные бывших бойцов и жалуются на кредиты. Мы не можем повлиять на финансовые организации. Мы можем помочь только с лечением, психологической реабилитацией, но для этого нужно желание самого человека.

На фирму «В» Ольга написала заявление в полицию. Она уверена, что сын не брал последний кредит, что их семью обманули. И подозрения не лишены оснований.

В Государственном реестре судебных решений «КП» в Украине» обнаружила, что против «В» в разных областях Украины открыто до десятка уголовных дел по заявлениям людей, на которых кредиты оформляли без ведома. Решения судов касались следственных действий, выемки документов. Но приговоров мы не нашли.

Компания благополучно продолжает работать.

Три вопроса экспертам

1. Нужно ли отдавать долг родственника?

— Если нет договора поручительства, а в «Быстрых деньгах» такие документы не оформляют, никто — ни родные, ни друзья не должны платить за кредитора, — говорит адвокат Ростислав Кравец. — Если на вас наседают, давайте решительный отказ, а в случае давления вызывайте полицию. Обычно ростовщики отстают.

Юрист признает, что кредитные организации могут перепродать долг коллекторам, но максимум, что те сделают, — это подадут в суд.

— На принадлежащую должнику часть квартиры могут наложить арест, — говорит Ростислав Кравец. — Но для того, чтобы ее продать, нужно ее выделить, а этим никто не занимается. Поэтому подобные споры бесперспективны. Единственное, хозяевам жилья, часть которого находится под арестом, проблематично будет его продать.

2. Обязана ли жертва платить за насильника?

— Исполнительной службе безразлично, кто будет платить. Ей нужно вернуть деньги в бюджет, — констатирует юрист «Ла Страда — Украина» Анна Саенко. — По старому законодательству штраф за домашнее насилие убрали, и это было правильно. По новому — вернули из тех соображений, что не все домашние тираны по состоянию здоровья могут отбывать наказания в виде общественных работ.

Правозащитник говорит, что их организация тоже встречается с парадоксом, когда жертва домашнего насилия платит за своего обидчика. То есть оказывается наказана дважды.

3. Кто контролирует ростовщиков?

В интернете можно найти много жалоб на «Быстрые деньги». Помимо мошеннических онлайн кредитов, это безумные проценты — до 10% в день.

— Кредитные союзы регулирует Нацкомфинуслуг, — говорит финансовый аналитик Алексей Кущ. — Но сейчас этот регулятор отмирает, финансовые компании должны отойти под контроль НБУ, но пока процедура затягивается. В этот переходной период образовался «серый рынок», где нет контроля, правил игры, санкций.

Эксперт говорит, что уголовные дела, которые заводит полиция, мало пугают дельцов.

— Производства открывают по факту, а это не является основанием для отзыва лицензии и прекращения деятельности предприятия. Следствие может длиться годами, а если дело даже доходит до суда, то развалится. Без государственного регулятора, без четких правил деятельности финансовая махновщина будет продолжаться.

Виктория Чепурко, КП в Украине

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

«Быстрые» кредиты под огромные проценты: как обманывают украинцев

Не секрет, что деятельность всевозможных аферистов основана на невнимательности и доверчивости людей. Нередко мошенники «работают» в финансовой сфере, вынуждая граждан отдавать свои деньги. Но, оказывается, человек может стать банкротом после того, как сам взял в долг небольшую сумму. И не у откровенных аферистов, а у абсолютно легальной финансовой компании, предлагающей так называемые быстрые деньги.

В последние годы появились сотни организаций, предоставляющих людям небольшие кредиты, обещающих быстрое и простое оформление и якобы очень выгодные условия. Зачастую такие кредиторы размещаются в небольших киосках или маленьких офисах, расположенных в спальных районах городов. По статистике, сейчас в Украине работают 3625 филиалов финансовых компаний. Только за 2018 год украинцы взяли таких микрокредитов на общую сумму 24 миллиарда гривен. 

Для того чтобы получить деньги в долг, достаточно предоставить паспорт и идентификационный код. Хотя при оформлении нередко, помимо номера телефона заемщика, сотрудники финансовой компании могут попросить телефоны родственников или близких — как поручителей. И человек, стремясь получить необходимую сумму, дает эту информацию.

Недавно журналисты ТСН провели эксперимент, обратившись за микрокредитом в тысячу гривен, и изучили условия, на которых выдается такая ссуда. Результаты оказались шокирующими.

За пользование кредитом в тысячу гривен ежедневно начисляется плата в 17 гривен. Если человек взял ссуду на пару дней, чтобы дожить до зарплаты, и быстро ее вернул, кажется, что это не так уж много. Но если он пользуется таким микрокредитом месяц, то, помимо тысячи гривен, ему придется вернуть еще 510 гривен. А это уже более 50% самого кредита. А если вдруг человек сможет отдать долг только через год, то проценты по кредиту составят 6205 гривен. Это в лучшем случае. Добавим всевозможные штрафные санкции и постоянно, с каждым месяцем, растущую процентную ставку, что зачастую указано в договорах, и окажется, что придется вносить более 1000% годовых от одолженной суммы.

Кроме того, на человека, не вернувшего ссуду в оговоренные договором сроки, начинают давить психологически. Ему и его близким, чьи телефоны были предоставлены финансовой компании, поступают звонки с угрозами. Возможны и визиты коллекторов домой — с требованием расплатиться деньгами или имуществом. При этом сумма задолженности стремительно растет, и в какой-то момент становится невозможно расплатиться, не продав свое ценное имущество, например машину или даже квартиру.

Более того, иногда даже вернув вовремя кредит и проценты по нему, человек остается должен. Такое возможно, если он не потребовал справку о закрытии счета. В этом случае ему будет сложно доказать, что он полностью рассчитался с финансовой компанией. И в какой-то момент, даже через год или два, появляются коллекторы и требуют вернуть астрономическую сумму задолженности, якобы накопившуюся за это время. 

О том, стоит ли обращаться за деньгами к финансовым компаниям и как обезопасить себя и своих близких от огромных долгов и давления со стороны коллекторов, «ФАКТАМ» рассказал старший партнер Адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

— Насколько законна деятельность организаций, предлагающих гражданам так называемые быстрые кредиты? Ведь у них должна быть специальная лицензия?

— Эти организации должны являться финансовыми компаниями. Но лицензия нужна только в том случае, если они привлекают для своей деятельности чужие деньги. А если у такой компании есть уставной фонд, допустим, в 50 миллионов гривен и кредиты выдаются исключительно за счет собственных средств, то лицензия не понадобится. Ведь юридически первоначально люди им деньги не дают, а, напротив, у них берут, но под проценты. А вот размер этих процентных ставок — это уже отдельный разговор. Юридически же все правильно: такие компании могут свободно работать без лицензии.

— Обращаясь в подобные компании, люди заключают договоры, в которых прописаны кабальные условия возврата кредита и огромные штрафы. Да и процентные ставки предлагаются заоблачные. Это законно?

— Я считаю, что это не совсем законно. Данные правоотношения между заемщиком и финансовой компанией регулируются Гражданским кодексом, а также Законом «О защите прав потребителей», и нормы этих документов часто нарушаются. В большинстве случаев гражданам не дают полноценно ознакомиться с условиями договора и скрывают различными способами совокупную стоимость кредита. Поэтому сама выдача такого кредита в большинстве случаев не отвечает в полной мере требованиям законов, то есть производится с нарушением. Но в связи с тем, что зачастую суммы кредитов небольшие, люди не обращаются к юристам, и этим компаниям их правонарушения сходят с рук. 

Кроме того, последние четыре года деятельность Национальной комиссии осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг (Нацкомфинкомуслуг), фактически парализована в связи с ожидающимся объединением этого ведомства с Нацбанком. Поэтому представители комиссии закрывают глаза на все нарушения финансовых компаний, выдающих «быстрые» деньги.

— То есть установление огромных процентных ставок по кредитам, в 1000 процентов годовых, и драконовских штрафов тоже законно?

— Да. К сожалению, это никем и никак не запрещено. Об этой ситуации уже много говорили в финансовых кругах, даже был разработан законопроект для урегулирования проблемы, но Нацбанк заблокировал документ.

— Тогда понятно, почему сейчас на каждом шагу открываются офисы или просто ларьки по быстрой выдаче кредитов населению.

— Конечно, сегодня это сверхвыгодный бизнес. По моим наблюдениям, из всего объема взятых «быстрых» кредитов около 80% возвращаются. В том числе с помощью вымогательства, телефонного терроризма и угроз. Но те 20% кредитов, которые люди не смогли и вряд ли смогут вернуть, не особо беспокоят кредиторов, ходя давление они продолжают. Когда кредитная ставка достигает 1000 процентов годовых, доходы компаний от такого бизнеса больше чем от торговли оружием и наркотиками. Даже если половина заемщиков не вернет деньги, финкомпании останутся в выигрыше.

— При заключении договора с заемщиком финансовые компании, кроме документов, требуют контактные данные родственников или друзей. И потом, в случае проблем с возвратом долга, на этих людей начинают оказывать давление коллекторы. Насколько это законно?

— В 2017 году Национальный банк Украины пролоббировал соответствующие изменения в закон о защите прав потребителей, посчитав их прогрессивными. Если раньше в этом законе была прямая норма, запрещающая терроризировать людей, звонить им, распространять о них информацию, то сейчас эту норму убрали.

— То есть теперь кто-то из моих знакомых или вовсе незнакомый человек может при оформлении кредита дать мой телефон. И если он не вернет деньги, то мне будут названивать коллекторы и требовать вернуть чужой долг?

— Да, к сожалению, это именно так. Тем не мене если вы собственноручно не подписывали никаких документов о поручительстве, то юридически не имеете к кредиту никакого отношения. Все угрозы в ваш адрес со стороны коллекторов — это только психологическая уловка, без юридического обоснования.

— И что в такой ситуации делать людям? Куда обращаться?

— В первую очередь нужно письменно обратиться в саму финансовую компанию, зафиксировав факт получения ими этого обращения. В заявлении указать, что вы не брали у них никаких кредитов и никакого отношения к этому не имеете. Написать о фактах давления на вас со стороны сотрудников компании или нанятых коллекторов. В дальнейшем, если компания не реагирует на ваше обращение и продолжает давление, нужно идти в полицию и подавать заявление о вымогательстве.

— Надо ли в полиции приводить доказательства факта вымогательства?

— Можно зафиксировать историю и количество звонков, поступающих на ваш номер от коллекторов. А их обычно очень много. Когда откроют производство, то уже официально эти данные будут сниматься с каналов связи и прилагаться к уголовному делу, подтверждая факты вымогательства и угроз.

— А аудиозапись с телефона является доказательством? Ведь сегодня большинство мобильных телефонов имеют функцию записи разговора?

— Вы можете сделать такую запись. Ничего страшного в этом нет. Единственная проблема в том, что в суде без разрешения следственного судьи запись не примут как доказательство. Поэтому после того, как будет открыто уголовное производство, а вымогатели продолжат свой телефонный терроризм, появится возможность официально получить эту запись по разрешению следственного судьи — с выполнением всех процессуальных норм. 

— Как людям уберечь себя от подобных «быстрых кредитов»? Что делать, если человек уже с ними связался?

— Ну, первый совет — обходить такие организации десятой дорогой. Если же гражданин оказался в сложных жизненных обстоятельствах и таки решил взять деньги у финансовой компании, то в первую очередь нужно очень внимательно читать договор и прочие документы. К сожалению, как показывает опыт, люди, срочно нуждающиеся в деньгах, договор практически не читают. В этом самая большая проблема и именно на этом строятся все дальнейшие манипуляции. Если же человек в здравом уме, внимательно прочитает договор и посчитает, сколько он должен будет вернуть, то, поверьте мне, никогда не подпишет этот документ.

Впрочем, расчет делается на то, что люди нуждаются в деньгах срочно, выбора у них нет, а значит, они не будут особо вчитываться в документы. И, к сожалению, эта схема срабатывает.

— Кстати, в последнее время приобретают популярность всевозможные кредитные онлайн-сервисы. Причем все чаще возникают ситуации, когда компании, предлагающие такие услуги, либо мошенники, используя электронные копии документов граждан, оформляют от их имени кредиты и воруют эти деньги. А потом от человека требуют вернуть долг, к которому он не имеет никакого отношения. Как можно защитить себя в такой ситуации?

— В случае с кредитными махинациями через интернет ситуация довольно простая. Я еще ни разу не сталкивался с практикой, чтобы такие онлайн-фирмы обращались для взыскания задолженности в суд. Они передают дела различным коллекторским компаниям, которые традиционно начинают заниматься телефонным терроризмом и вымогательствам. К сожалению, под этим давлением большинство граждан соглашаются вернуть кредит, даже если его не брали, лишь бы их оставили в покое. Тем более что зачастую это не очень большие суммы, хотя бывает и 8−10 тысяч гривен. На это и рассчитывают так называемые кредиторы.

— И что делать людям, если от них требуют вернуть несуществующий кредит?

— Обращаться в полицию. Хотя эффективность наших правоохранительных органов в таких ситуациях довольно низкая, но заявление подавать нужно. А при этом, если человек уверен, что он прав, лучше игнорировать все претензии. И пусть эти кредиторы сами обращаются в суд. Я вас уверяю, они этого делать не станут, так как их задача — напугать человека и вынудить его самостоятельно отдать деньги. Суды в данную схему никак не вписываются, — подытожил Кравец.

Стоит напомнить, что недавно разгорелся скандал вокруг копании по онлайн-кредитованию Moneyveo.UA. Были зафиксированы случаи, когда с помощью этого сервиса мошенники получали кредиты от имени людей, которые об этом даже не подозревали.Договора открывались по электронным копиям документов, размещенным на сайте ProZorro. Большинство потерпевших — предприниматели, работающие на платформе государственных закупок, руководители фирм и ответственные лица, которые обязаны размещать сканы своих паспортов в открытом доступе.

Сергей Курган, ФАКТЫ

Адвокатская компания Кравец и Партнеры