Архив метки: банка

Вкладчик закрытого банка отсудил свой депозит у его акционера

Частный судебный исполнитель взыскал первую часть суммы.

Крупные вкладчики проблемных банков начали получать свои депозиты у бывших акционеров структур. Шевченковский районный суд г. Киева решением по делу №761/45721/16-ц возложил обязанности по возврату вклада, размещенного в банке «Финансы и Кредит», на его акционера — Константина Жеваго.

«В соответствии с письмом Национального банка №18-0007/54041/ БТ от 8 октября 2018 акционерами ПАО «Банк «Финансы и Кредит» не обеспечено в установленные сроки выполнение мероприятий, предусмотренных программой финансового оздоровления, об увеличении уставного капитала, поддержки ликвидности банка за счет поступлений от продажи непрофильных активов, соблюдения нормативов обязательных резервов на корреспондентском счете в Национальном банке и других экономических нормативов», — говорится о вине акционера в постановлении суда.

Истец/вкладчик банка «Финансы и Кредит» получил в Фонде гарантирования вкладов физлиц компенсацию в размере 200 тыс. грн. И отсуживал у акционера оставшуюся часть депозита с процентами — 710,8 тыс. грн. Чтобы доказать личную вину Константина Жеваго в невозврате этих средств, адвокаты подняли весь фактаж из постановлений Нацбанка при признании банка «Финансы и Кредит» неплатежеспособными, а также из множества других постановлений судов в отношении банка и его акционеров.

У банковского регулятора и правоохранительных структур оказалась масса фактов, доказывающих вину акционера за гибель банковской структуры и утраты клиентами банка своих сбережений.

«Из системного анализа приведенных выше норм следует, что владелец существенного участия банка, который является связанным с банком лицом в соответствии со ст. 52 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», несет ответственность по обязательствам банка. Несмотря на то, что договорные отношения возникли между банком и клиентом, так как владелец существенного участия ответственный за принятие своевременных мер по предотвращению наступления неплатежеспособности банка, и именно он, а не клиент банка, должен нести любые негативные последствия от признания банка неплатежеспособным. В противном случае истец терпит грубое нарушение своего права собственности, что влечет лишение его собственных денежных средств, которые были внесены в банк», — говорится в постановлении суда.

Оно было вынесено 15 мая, в заочном режиме. И началось взыскание суммы.

«Решение было заочным, поскольку акционер не явился на слушания и не прислал своих представителей. Это не первый случай, когда наши олигархи, не могут поверить, что суд вынесет решение против них. Потому не отслеживают иски, что сделать довольно просто и не отправляют адвокатов защищать свои права в судах первой инстанции. После того, как постановление суда было отправлено Жеваго и прошло 30 дней на апелляцию, началось взыскание 710,8 тыс. грн. Более того, первые средства уже списаны. Частный судебный исполнитель нашел эту сумму на одном из личных счетов Жеваго и оперативно списал все во исполнение постановления. После этого адвокаты бывшего банковладельца начали оспаривать заочное рассмотрение, и соответствующее рассмотрение намечено на август», — рассказал UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Поиски денег Константина Жеваго будут продолжаться до появления другого постановления суда.

«Пока никто не оспорил постановление Шевченковского суда — оно в силе. Будут подаваться ходатайства об аресте разного имущества Жеваго в обеспечение постановления. Истец имеет право на исполнение решения», — подчеркнул Кравец.

Юрист рассчитывает на то, что этот успех воодушевит и других вкладчиков банка «Финансы и Кредит», а также клиентов других проблемных банков.

«Из практики видно, что можно доказать вину акционера за гибель банка. Хочется верить, что на сторону людей будут становиться не только районные суды и апелляционные — такие случаи уже были. Но еще и Верховный суд. Как только дело дойдет до его положительных решений, бывших владельцев банков просто засыплют исками. Люди и бизнес поймут, что могут вернуть свои деньги, и появится массовая тенденция. Слишком много вкладчиков пострадало от недобросовестных действий акционеров банков», — резюмировал Кравец.

Елена Лысенко, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Людям вернут деньги, перечисленные за день до закрытия банка

Верховный суд не увидел разницы между переведенными средствами и теми, что лежали на счетах.

Вкладчикам проблемных банков не имеют права отказывать в компенсациях, если им перечислили средства вплотную к дате введения в финучреждении временной администрации. Даже если деньги поступили за сутки до ее появления. Соответствующую правовую позицию выдала Большая палата Верховного суда в ходе рассмотрения дела №814/4112/15.

Она потребовала от Фонда гарантирования вкладов физлиц включить человека в список пострадавших вкладчиков, и выплатить ему возмещение до 200 тыс. грн. Поскольку суд не увидел никакой разницы между вкладчиками, у которых средства находились на счетах, и теми, которым их перечислили. Даже в последний момент. Главное — что перечисление состоялось до временной администрации.

История касалась вкладчика банка «Киевская Русь», который получил средства на счет 19 марта 2015 года. А временная администрация в финучреждение была введена 20 марта, то есть на следующий день.

«В соответствии со статьей 1062 Гражданского кодекса Украины на счет по банковскому вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от другого лица, если договором банковского вклада не предусмотрено иное. При этом считается, что вкладчик согласился на получение денежных средств от другого лица, предоставив ей необходимые данные о счете по вкладу. То есть законодательство не предусматривает ограничений для признания лица вкладчиком банка в случаях перечисления средств в пользу другим лицом», — говорится в правовой позиции БП-ВС.

Историй с перечислениями денег в последний момент — очень много. Юристы говорят, что в Фонде гарантирования почти всегда стараются не платить компенсаций в подобных случаях. Ставя себя выше закона. В котором говорится, что на возмещение имеют права все вкладчики, у которых были средства на счетах до введения временной администрации. Неважно за сколько дней до ее появления — за 1 или за 101.

На это обращают внимание и суды, рассматривающие подобные споры. На то, что Фонд должен выполнять закон.

«По всему видно, что Фонд гарантирования вкладов пытается найти любой повод, чтобы поменьше заплатить людям, и сохранить свои активы. Однако это не повод нарушать закон, иначе зайдет речь о злоупотреблении полномочиями, и уголовной ответственности в отношении конкретных лиц. Независимо от их мотивации. А историй с поступлениями денег людям в последний момент очень много — тысячи случаев. Нередко это перечисления материальной помощи. Или же перечисления самих вкладчиков своим друзьям или родственникам, чтобы увеличить выплату возмещения. Бывает и так, что средства попали на счет в неудачное время. Вариантов масса. Но ни один из случаев, по действующему законодательству, не лишает вкладчика его компенсации до 200 тыс. грн. Если Фонд не смог предугадать эти суммы выплат — это только проблемы Фонда», — объяснил UBR.ua ситуацию старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Елена Лысенко, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Как взыскать депозит с собственника обанкротившегося банка? | Адвокат Ростислав Кравец

Взыскать депозит размещенный в банке отправленным в ликвидацию можно несколькими способами. Один из них — взыскание средств с собственника банка и топ-менеджмента. Именно об этом и рассказано в видео. С самим решением, Вы можете ознакомиться перейдя по ссылке под видео.

Ссылка на решение

Если видео будет для вас полезным, не забывайте поставить лайк, подписаться на канал и поделиться ссылкой со своими друзьями.

✔ Запись на консультацию: https://wa.me/380442296950 (сам номер телефона +380-44-229-6950) или по электронной почте info@knpartners.com.ua

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Привет от банка, звонок из тюрьмы и машины-двойники: как не стать жертвой новых схем аферистов в Украине

Мошенники придумывают все новые и изящные махинации, как обманывать доверчивых людей. Известные всем схемы, они заменяют более продуманными и взвешенными аферами. Редакция NEWSONE.ua собрала последние, а значит актуальные, виды мошенничества, а также расспросила эксперта, как не попасться “на крючок” к аферистам.

“Здравствуйте, это банк”

Банковские аферы существуют столько же, сколько и сами финансовые учреждения. Именно благодаря этому виду жульничества, злоумышленники отнимают крупные суммы у пострадавших. К сожалению, большинство из этих преступлений, так и остаются нераскрытыми.

1. Среди последних стоит вспомнить одно из самых масштабных надувательств в столице. Так, оперативники задержали подозреваемого, который мошенническим путем завладел $ 120 тыс. Суть махинации заключалась в том, что аферист арендовал помещение и оформил его, как отделение банка для VIP клиентов. По документам, это было закрытое акционерное общество, название которого состояло из наименования двух ликвидированных банков. Мужчина разместил объявление об обмене валюты по выгодному курсу на сайте, где предлагал обменять от $ 120 до $ 180 тыс. Разумеется, что предварительно сделку должны были оговорить по телефону. Но уже при обслуживании первого клиента мужчина пошел за гривнами и исчез с деньгами потерпевшего.

2. В то же время, правоохранители Харьковской области поймали мошенников, одного из самых массовых обманов. Злоумышленникам удалось выманить 350 тыс. грн, а пострадало около 70 граждан по всей стране. Все они получили ложное SMS-сообщение о якобы блокировке банковской карты. В тексте также был указан номер для связи с “работником службы безопасности банка», который решит этот вопрос. В результате разговора, доверчивые люди сообщали информацию по своим банковским картам. Получив нужные данные, воры перечисляли средства на свою карту в другом банке.

Как не попасться

Существует множество подобных схем, но главная черта, которая их объединяет – это беспечность самих потерпевших. Для избежания подобных ситуаций необходимо помнить простые правила.

Сотрудники банка никогда не:

  • просят продиктовать номер карты, срок ее действия, пароли из SMS-сообщений;
  • звонят клиенту, чтобы уточнить девичью фамилию матери или другое кодовое слово;
  • обращаются с просьбой перезвонить на номер для решения проблемы.

При этом никому не называйте свой ПИН-код и CVV2-код (три цифры на обратной стороне) от банковской карты. А также пользуйтесь только проверенными и известными банковскими учреждениями, проверяйте адрес отделения на официальном сайте банка.

Если же вы заподозрили, что мошенники получили доступ к вашему личному счету, немедленно обратитесь в банк, с просьбой заблокировать его не некоторое время.

Звонок из тюрьмы

Последнее время все чаще встречаются случаи телефонных афер из мест лишения свободы. Так, например, в конце октября этого года доверчивые граждане с разных регионов Украины отдали злоумышленникам почти три миллиона гривен. Схема обмана заключалась в том, что из тюрьмы на неподконтрольной Украине территории в Луганской области звонили мошенники и представлялись работниками полиции. Они рассказывали вымышленную ситуацию о родственнике жертвы, который якобы попал в большую беду и договаривались о сумме выкупа. В сговоре со злоумышленниками работали еще несколько человек, именно они забирали деньги и перечисляли их на банковский счет уголовников.

Подобная ситуация произошла и в колонии Донецкой области, где выманивали деньги сразу две группы мошенников. Осужденные предлагали на сайтах в интернете разнообразные товары и услуги: начиная от памперсов и заканчивая интимными услугами. После того, как жертва вносила предоплату и другие выплаты, якобы за доставку, налоги или непредвиденные форс-мажорные обстоятельства, мошенники сообщали, что товар отправлен, но за номер накладной нужно оплатить всю сумму. Преступникам удавалось заработать от одной такой “продажи” от 400 до 300 тыс. гривен.

Как не попасться

В любой критической ситуации старайтесь оставаться, как можно спокойнее. Проходимцы специально используют психологические приемы, чтобы ввести жертву в паническое состояние. К тому же, они часто давят и не дают времени поразмышлять о ситуации.

Если же вы решили осуществить покупки в режиме онлайн, просите продавца отправить товар “наложенным платежем” и не соглашайтесь на предоплату. В отличие от добросовестных продавцов, чаще всего, именно мошенники настаивают на ней.

Машины-двойники

Все больше оборотов набирает преступная махинация с так называемыми, автомобилями-двойниками. Основная проблема заключается в том, что в Украине отсутствует открытая база данных с VIN-кодами машин – уникальным номером автомобиля. Поэтому мошенники присваивают идентичному по моделе и цвету автомобилю VIN-код от такого же разбитого ранее, а затем незаконно ввозят его в Украину. Вскоре машину продают по генеральной доверенности новому владельцу.

Как не попасться

Чтобы уменьшить риски и не купить машину-двойник с поддельным VIN-кодом, нужно запросить в МРЭО информацию о ней, а не обойтись только генеральной доверенностью.

Машины на “евробляхах”

Еще одна мошенническая манипуляция касается ввоза транзитных автомобилей на европейских номерах, сообщает Autonews. Чаще всего мошенники находят среди местных жителей, пограничных с Европой территорий, малообеспеченных людей, и просят их персональные данные взамен на несколько сотен гривен. После чего, оформляют на них ввозимые евроавто. Но самое интересное, что через некоторое время людям приходят штрафы на крупные суммы – 8,5-10,5 тысяч гривен.

Как не попасться

Храните свои персональные данные в тайне от посторонних людей, поскольку решить этот вопрос на пользу жертвы, как оказалось, невозможно. Большинство таких машин отправляются на разборку, а найти настоящего владельца, крайне сложно. В свою очередь, машина навсегда останется в базе за тем, кто отдал свои документы. А если в Раде примут новый закон, то штраф составит уже не 10 тыс. гривен, а от 34 тис. до 170 тыс. гривен. К тому же, по истечению трех лет нарушителя, в данном случае жертву аферы, привлекут к уголовной ответственности.

Интернет-мошенничество

В ловушку к интернет-мошенникам попадаются даже самые грамотные пользователи. Пример этому участившиеся в последнее время случаи обмана при покупке в социальных сетях. Так, аферисты придумали уже сотни схем, как нажиться на доверчивых гражданах. Здесь по цене товаров от известных брендов можно получить дешевую китайскую подделку или перечислить деньги “на лечение маленького Никитки” прямо в карман мошеннику. Среди наиболее популярных манипуляций от аферистов в сети можно выделить:

1. Взлом аккаунта в социальной сети

Якобы ваш друг со своей страницы в соцсети пишет с просьбой перечислить, чаще всего небольшую,  сумму, придумывая трогательную историю с обязательным “я тебе скоро верну”.

Важно! Не переводите средства человеку, пока лично с ним не поговорите.

2. Фишинговые приложения и сайты

Это распространенный вид интернет-жульничества, при котором информация пользователя утекает через фальшивые приложения и сайты. Мошенники копируют популярный сайт, в том числе банка или интернет-магазина, и массово делают рассылку в SMS, соцсетях или присылают письмо на электронную почту. Чтобы убедить пользователя перейти по ссылке иногда используют фразы, типа “твои интимные фото здесь” или “ты точно должен это увидеть”.

Важно! Никогда не открывайте ссылки или приложения от незнакомых людей. Прежде, чем перейти по ссылке, проверяйте на точность адрес. К примеру, facebook.м8.com не относится к соцсети Facebook и скорее всего используется на фишинга.

3. “Поздравляем, вы счастливчик!”

Часто злоумышленники используют уловку с неожиданным выигрышем или внезапным наследством. А затем, попросят оплатить доставку ценного приза или услуги юриста для оформления документов.

Важно! Попросите отправить вам доказательства выигрыша, во многих случаях мошенник исчезает или присылает “липовые” бумаги. Тщательно проверьте их, там обязательно найдутся грамматические ошибки или очевидные неточности.

Благотворительность

Отдельного внимания заслуживают схемы от злоумышленников, которые наживаются на чужом горе. Сборы денег в метро, пластиковые коробки в супермаркетах, псевдо-волонтеры, просящие о помощи в переходах и на улице, душетрепещущие посты в соцсетях – все это очень похоже на жульничество. Жертвовать деньги или нет – выбор отдельно каждого человека, но стоит понимать, что средства могут попасть вовсе не по назначению.

Как не попасться

Однако, не стоит думать, что любой активист с урной – шарлатан. Главное – проверить наличие документов, которые подтверждают благотворительную деятельность. У настоящего волонтера всегда при себе должны быть:

  • удостоверение волонтера с фотографией, мокрой печатью волонтерской организации или благотворительного фонда;
  • копия регистрационных документов фонда;
  • контактная информация фонда – волонтер обязан знать точное название организации или фонда, а также контакты высшего руководителя;
  • униформа с символикой фонда;
  • ящичек для пожертвований с одноразовой пломбой и номером;
  • медицинские справки тех, на кого собирают деньги и согласие родителей на сбор пожертвований.

Самое важное, что документы всегда должны у волонтера при себе.

Мнение юриста

Стоит помнить, что единственно надежная защита от злоумышленников – это внимательность. Такой же точки зрения придерживается юрист Ростислав Кравец.

“Чтобы не попасть “на крючок” мошенников нужно внимательно читать документы и не верить на слово малознакомым людям. Хотя, чаще всего на обман идут давно знакомые нам друзья. Поэтому, не пренебрегайте письменными соглашениями. Если вы передаете кому-то средства, желательно оформлять договора залога, ипотеки, поручительства. Это обеспечит вам в дальнейшем некую страховку”, – отметил он.

По мнению юриста, основная легкость для интернет-мошенников заключается в том, что люди сами передают им свои данные. В то время как основными признаками мошенничества остаются спешка и доступность, например, заманчивая цена.

В случае, если вы попали в руки к мошенникам, необходимо обратиться в Нацполицию и написать об этом заявление.

Анастасия Пасичная, NewsOne

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Минфину не удается взыскать долг у банка «Финансы и Кредит» — опоздал

Чиновники просрочили сроки подачи документов для реестра кредиторов, и теперь вовсю судятся с Фондом гарантирования.

Ликвидируемый с 2015 года банк «Финансы и Кредит» оказался должником Министерства финансов (ранее было известно лишь о задолженности в 5 млрд. грн. перед Нацбанком по рефинансированию). Информация выплыла в ходе рассмотрения судебного дела №910/14465/17 Большой Палатой Верховного суда. Это спор между Минфином и Фондом гарантирования вкладов физлиц, который может иметь очень большой резонанс: министерские служащие не успели вовремя подать заявление о включении их ведомства в реестр кредиторов «Финансов и Кредит», и те теперь не могут претендовать на средства от продажи имущества проблемного банка.

По действующему законодательству, Минфин обязан был подать все бумаги в 30-дневный срок. Но по факту не уложился в него.

«Министерство очень странно на процессе объясняло свою просрочку. Они уверяли, что Фонд гарантирования должен был прислать им официальный документ о запуске ликвидации банка, чего не было сделано. Хотя жесткого правила на этот счет просто нет. ФГВФЛ делает официальное заявление (обычно на своем сайте) о старте ликвидации, после чего включается таймер. Все, кому «Финансы и Кредит» были что-то должны, за 30 дней подать сведения, и будет составлен реестр. Так что ошибка Минфина налицо. А может и того хуже — коррупционный сговор. В любом случае нужно открывать уголовное дело в отношении ответственных лиц министерства и привлекать их к ответственности за халатность и злоупотреблением служебным положением. За это дают до 5 лет тюремного заключения, плюс возмещение прямого материального ущерба, который здесь может быть просто колоссальным», — заверил UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Спор под номером 910/14465/17 не касается непосредственно внесения Минфина в реестр кредиторов. Его целью было определение подсудности, и ВС постановил, что дело должен рассматривать хозяйственный суд.

Вероятно, поэтому в заключении Большой палаты нет ни суммы тяжбы, ни истории — как именно у коммерческого банка «Финансы и Кредит» вообще мог возникнуть какой-либо долг перед Министерством финансов. Здесь остается только гадать. И наиболее вероятная версия — это задолженности, которые возникли у банка перед Всемирным банком.

В свое время Украина получала у ВБ кредит на $ 300 млн., и в рамках этой программы шла реализация кредитных проектов по финансированию малого бизнеса, местных органов самоуправления. В ней участвовал банк «Финансы и Кредит», и еще, кстати, такой же проблемный банк «Надра». После закрытия банков и заморозки денег, с проблемой возврата средств столкнулся уже Кабмин, ведь подобные проекты реализуются при предоставлении государственной гарантии. То есть правительство обязуется вернуть все средства Всемирному банку в случае любых форс-мажоров, и таких как закрытие банков, в том числе. Кстати, в сентябре 2017 года в СМИ просачивалась служебная записка замминистра финансов Юрия Буцы о необходимости погашения долгов прикрытых банков.

Похоже, что именно это и произошло: Минфин расплатился по долгам проблемщиков со Всемирным банком, и должен был вернуть эти деньги через Фонд гарантирования вкладов — по ходу распродажи ликвидационной массы. Однако не смог сделать это вовремя по всем процедурам, и пошел судиться.

ЕЛЕНА ЛЫСЕНКО, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Вкладчики банка «Хрещатик» активно взялись отсуживать свои депозиты у Нацбанка

Ожидается, что после февральского решения Верховного суда, люди смогут выиграть суды у НБУ.

Вкладчики банка «Хрещатик» с депозитами свыше 200 тыс. грн. подали в адрес Нацбанка 6-7 судебных исков для взыскания материального ущерба — свыше стандартной выплаты Фонда гарантирования вкладов физлиц. Об этом UBR.ua сообщил старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

«Иски подавались в киевские суды. Районные и Хозяйственный. Истцы понимают, что Национальный банк будет активно сопротивляться и настраиваются на серьезную борьбу во всех инстанциях. Однако, уверен, что победа будет за вкладчиками, поскольку новый состав Верховного суда еще в начале этого года признал «противоправными действия» НБУ. И Нацбанк был признан виновным в доведении «Хрещатика» до неплатежеспособности», — отметил он.

Напомним, что судебное противостояние между вкладчиками банка «Хрещатик» и Нацбанком началось еще зимой 2017 года. А 28 февраля 2018-го Верховный суд поставил своим постановлением №зн/9901/4/18 826/15685/16 точку в нем, признав регулятора виновным. Как известно, постановления ВС обжалованию не подлежат.

ЕЛЕНА ЛЫСЕНКО, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Вкладчики банка «Хрещатик» смогут отсудить депозиты у Нацбанка, он проиграл в ВС

Решения Верховного суда окончательны и не подлежат обжалованию, потому сильно доказывать ничего не придется.

Верховный суд признал Национальный банк виновным в доведении банка «Хрещатик» до неплатежеспособности и дальнейшей ликвидации. В постановлении ВС зн/9901/4/18 826/15685/16 от 27 февраля 2018 г. действия банковского регулятора квалифицировали, как «противоправную бездеятельность».

Нацбанковцы не смогут оспорить данное заключение, и найти новых виновных, поскольку решения Верховного суда обжалованию не подлежат. Напомним, что НБУ в апреле 2016 г., когда они вводили в банке временную администрацию, то обвиняли в финансовых проблемах «Хрещатика» его акционеров. То есть Киевскую горадминистрацию и Андрея Иванова с Николаем Солдатенко, которые не смогли договориться о судьбе банковской структуры.

Нацбанк настаивал на своей невиновности до последнего, хотя проигрывал в судах разных инстанций. А когда в декабре 2017 г. Высший административный суд не удовлетворил его кассацию, продолжил спор в ВС. Но его новый состав (после запуска судебной реформы) также отказал центробанку в удовлетворении иска.

«Решение Верховного суда — окончательное. Вина НБУ подтверждена полностью. Так что вкладчики физлица с депозитами свыше 200 тыс. грн. (после получения первой компенсации в Фонде гарантирования вкладов физлиц), а также предприятия имеют все основания для подачи исков в отношении Нацбанка. Его вина официально подтверждена ВС, потому они должны с легкостью выигрывать одну тяжбу за другой. Им не придется ничего доказывать, поскольку есть четкое заключение Верховного суда. Они выиграют, и выплата крупных вкладов, скорее всего, будет осуществляться из госбюджета. С учетом того, что будут судиться и юрлица, то речь пойдет о миллиардах. К тому же заключение ВС не должно не остаться незамеченным НАБУ, чьи офицеры должны привлекать руководителя Нацбанка, Валерию Гонтареву, по соответствующей статье Уголовного кодекса. Она предусматривается тюремное заключение на срок от 3 до 6 лет, штраф 8,5-17 тыс. грн., и запрет заниматься соответствующей деятельностью до 3 лет», — рассказал UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

ЕЛЕНА ЛЫСЕНКО, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Кому платить кредитный долг банка «Михайловский» — мнения юристов

Верховный суд Украины вынес решение в споре за кредиты банка «Михайловский». Редакция УНН поинтересовалась у юристов из разных профильных компаний, что означает это судебное решение для должников ликвидируемого банка и кому все же следует платить кредитную задолженность.

«Данное судебное решение, как и предыдущие, означает, что надлежащим кредитором в данном случае является ООО» ФК «Фагор», а не ФГВФЛ. ФГВФЛ не имеет прав требовать у заемщиков уплаты долга по тем кредитным договорам, которые были переданы по договорам факторинга», — адвокат, партнер АО «Адвокатская семья Лысенко» Анна Лысенко.

Она также обратила внимание, что справки о погашении кредитной задолженности банка «Михайловский», изданные ФГВФЛ, являются незаконными.

«Банк долг продал, значит изменился кредитор, и вправе потребовать возврата средств по кредитным договорам», — резюмировала она.

Партнер ЮК «Алексеев, Боярчуков и партнеры «Александр Ткачук разделяет мнение коллеги. Надлежащим кредитором и получателем кредитного портфеля банка «Михайловский» определено финансовую компанию «Фагор», — отметил он.

«Данное судебное решение, как и предыдущие, означает, что заключенный между ОАО «Банк Михайловский» и ООО «ФК «Плеяда» договор факторинга является правомерным, поскольку его недействительность не установлена ​​законом и не имеет решения суда, вступившего в законную силу, о признании этого договора недействительным, дойдя к выводу, что ООО «ФК «Фагор» является надлежащим кредитором по спорному кредитному договору и является надлежащим приобретателем указанных денежных средств», — пояснил юрист.

Более того, указанное судебное решение защищает от претензий ФГВФЛ тех должников банка, которые платили деньги ФК «Фагор», добавил юрист.

«Выполнение обязательств заемщиками в пользу ООО «ФК»Фагор» будет надлежащим исполнением обязательств, независимо от требований и претензий Фонда. Данное положение закона, и решение суда, которым установлена ​​принадлежность права требования именно компании ООО «ФК «Фагор», защищают должника от возможных претензий в будущем со стороны ФГВФЛ, поскольку такое исполнение обязательств (погашение кредитов) будет считаться надлежащим», — отметил О.Ткачук.

«Заемщики банка «Михайловский», которые платили кредиты ФГВФЛ, вынуждены будут повторно платить задолженность надлежащему кредитору, то есть — «Фагор», — рассказала УНН эксперт Ксения Тарасова.

«Что касается справок о получении денег от заемщиков и справок об отсутствии задолженности по кредитному договору, они по сути не имеют юридической силы. И если ФАГОР обратится в суд с требованием взыскать долг с заемщика, уже оплатившего долг в ФГВФЛ, наличие этой справки не освободит заемщика от необходимости платить, еще до надлежащего кредитора», — пояснила она.

К.Тарасов подчеркнула, что ФГВФЛ не имеет прав на получение от заемщиков выплаты по кредитам. Вместе с тем, превышая свои полномочия, ФГВФЛ вносит должников банка «Михайловский» в реестр бюро кредитных историй с отрицательной репутацией.

«Еще важный момент, где ФГВФЛ превышает свои полномочия и нарушает права граждан: при не выплатит заемщиками кредита, на который ФГВФЛ по сути уже прав не имеет, Фонд вносит информацию в Бюро кредитных историй, таких лиц, как должников, которые не платят кредит. В связи с чем, лицо теряет возможность получить в других банках новый кредит», — сказала она.

В то же время юрист Ростислав Кравец отметил, что злоупотребление ФГВФЛ уже исследуют правоохранители.

«Не секрет, что на сегодняшний день расследуется ряд уголовных производств против сотрудников ФГВФЛ, которые не выполняли решения судов, запрещающие им брать деньги от заемщиков банка «Михайловский». Они вводили заемщиков в заблуждение и теперь должны будут эти деньги компенсировать компании «Фагор» .

И я уже ранее говорил, что кроме самих денег, ФГВФЛ должен будет компенсировать «Фагор» определенный процент за незаконное содержание денег», — сказал он.

Следовательно, юристы сошлись во мнении, что заемщики ликвидированного банка «Михайловский» должны платить кредитную задолженность финансовой компании «Фагор». А справки о погашении кредитной задолженности банка «Михайловский», изданные ФГВФЛ, являются незаконными.

Об этом же свидетельствует цитата Верховного суда Украины: «ООО» ФК «Фагор» считается кредитором по спорному кредитному договору и является надлежащим приобретателем указанных денежных средств».

Источник: УНН

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Верховный суд Украины освободил должников банка «Михайловский» от претензий ФГВФЛ — эксперт

Верховный суд Украины поставил точку в споре за кредиты банка «Михайловский». Юрист Ростислав Кравец в комментарии УНН рассказал, что это решение суда значит для должников банка и как оно скажется на участниках процесса.

По его словам, такой исход спора был предопределен, поскольку с юридической точки зрения не было никаких сомнений в том, что кредитный портфель банка «Михайловский» по праву принадлежит финансовой компании «Фагор». Но вместо того, чтобы признать этот факт, ФГВФЛ долгое время вводил людей в заблуждение, требуя от них деньги и провоцируя судебные разбирательства.

«Они (должники банка «Михайловский» — ред) никогда ничего не должны были ни ФГВФЛ, ни банку «Михайловский», который находится в процедуре ликвидации. И сегодня, и тогда об этом сообщалось и даже выносились соответствующие постановления, чтоб не было этой непонятной ситуации, кому платить деньги», — отметил юрист.

Но с каждым решением суда у ФГВФЛ все меньше аргументов и все больше уголовных производств, добавил он.

«Не секрет, что на сегодняшний день расследуется ряд уголовных производств против сотрудников ФГВФЛ, которые не выполняли решения судов, запрещающих им принимать деньги от заёмщиков банка «Михайловский». Они вводили заемщиков в заблуждение и теперь должны будут эти деньги компенсировать компании «Фагор».

И я уже ранее говорил, что помимо самих денег, ФГВФЛ должен будет компенсировать «Фагор» определенный процент за незаконное удержание денег», — пояснил Р.Кравец.

В среде заемщиков банка «Михайловский» решение ВСУ расценено как прецедент, которым можно пользоваться в других судебных процессах против ФГВФЛ.

«Возможная инструкция к действию тем, кто погасил кредит «Фагору» большой долг и не хочет платить повторно Фонду». Да. Именно вы можете использовать это как прецедент», — отметил заемщик банка «Михайловский» Дмитрий Прихно на странице в Facebook.

Источник: УНН

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

ФГВФЛ пытался остановить выемку документов из ликвидированного банка «Михайловский»

Фонд гарантирования вкладов физлиц пытался обжаловать решение суда о предоставлении разрешения прокуратуре провести выемку документов из ликвидированного банка «Михайловский», об этом сообщает УНН со ссылкой на судебные материалы.

Выемка документов должна была состояться в рамках расследования уголовного производства по факту мошеннических действия ликвидаторов банка. Следователи подозревают сотрудников ФГВФЛ в незаконном сборе средств с заемщиков банка.

«Следствием установлено, что должностные лица временной администрации ПАО «Банк Михайловский» во время ликвидационной процедуры по предварительному сговору осуществляют мошеннические действия в отношении должников банка в договорных обязательствах, выдвигая им неправомерные требования по уплате платежей по кредитным договорам, не имея при этом права кредитора в связи с уступкой права требования по этим обязательствам другому (новому) кредитору — ООО «Финансовая компания «Фагор». В результате этих действий ООО «Финансовая компания «Фагор», а также введением в заблуждение физическими лицами (сторонам в первичных обязательствах) нанесен ущерб», — говорится в материалах следствия.

Суд разрешил прокуратуре провести выемку документов банка 27 сентября. Однако, ФГВФЛ пытался обжаловать это решение в апелляции. Впрочем, в апелляционном суде не нашли оснований для отмены выемки документов и отказали ФГВФЛ.

«Отказать в открытии апелляционного производства по апелляционной жалобе представителя ПАО БАНК МИХАЙЛОВСКИЙ на постановление следственного судьи Киево-Святошинского районного суда Киевской области от 27 сентября 2017 года», — указано в решении апелляционного суда.

Свое мнение относительно попыток ФГВФЛ скрыть документы от следствия озвучил юрист Ростислав Кравец.

«Думаю, что чиновники ФГВФЛ просто хотят избежать уголовной ответственности. Ведь на самом деле тут вопрос к чиновникам Фонда. В связи с тем, что документы, которые подтверждают или опровергают введения временной администрации с одной стороны есть достаточно сомнительными. Во-вторых, достаточно большой вопрос к работникам ФГВФЛ, которые признавали договоры ничтожными, которые предоставляли согласие на реализацию имущества банка «Михайловский». Поэтому я считаю, что у следствия есть все основания для того, чтобы решать вопрос о предъявлении определенным лицам подозрения относительно злоупотребления властью и определенным положением», — отметил юрист.

Напомним, в мае 2016 банк «Михайловский» было признано неплатежеспособным, после чего управлять финучреждением стала временная администрация Фонда гарантирования вкладов физлиц. До принятия решения о неплатежеспособности банка «Михайловский» его кредитный портфель вместе со всеми реестрами и договорами был продан финкомпании «Плеяда», которая впоследствии отступила портфель ФК «Фагор». Почти 1,5 года заемщики не видели банковских экземпляров кредитных договоров в оригинале, пока две недели назад на одном из судебных заседаний их не продемонстрировали представители ФК «Фагор».

При этом в банке «Михайловский» подтвердили отсутствие кредитных договоров заемщиков.

За то, что ФГВФЛ все это время собирал средства с заемщиков банка «Михайловский» в свою пользу, а не ФК «Фагор» — прокуратура открыла уголовное производство по факту мошенничества.

Источник: УНН

Адвокатская компания Кравец и Партнеры