Архив метки: Афёры

Банковские аферы: как навешивают кредиты и воруют деньги из ячеек

О несовершенстве украинской банковской системы можно говорить много и долго. Но гораздо лучше ситуацию проиллюстрируют примеры. Речь идет о десятках случаев, когда у клиентов самых крупных украинских банков пропадают деньги из их ячеек.

И происходит это не без ведома (а может и с подачи) банковских клерков. Если вы решили положить деньги в украинский банк, будьте готовы к тому, что в один прекрасный день они пропадут и вы больше никогда их не увидите. А бывает, что вы даже не были клиентом банка, но вдруг получили письмо о том, что на вас «висит» большой долг. У вас есть все доказательства, что кредит вы не брали, но только это уже никого не интересует.

Так было с 47-летним Олегом Волянским из Городокского района Хмельницкой области. Олег даже никогда не был клиентом «ПриватБанка» и вдруг узнал, что в этом банке на его имя взят кредит. Выяснилось это тогда, когда сумма задолженности вместе с пеней составляла уже 70 тысяч гривен!

В банке Олегу показали кредитный договор, который он якобы заключил с «ПриватБанком» еще в 2007 году. Как раз в то время у мужчины украли паспорт, о чем он немедленно сообщил в полицию. Вскоре Олег восстановил украденный документ, а кто-то очевидно воспользовался его старым паспортом и оформил кредит.

Дальше – больше. В базе данных банка сохранились копии паспорта, который при оформлении кредитного договора предоставлял заемщик. Это был паспорт Олега Волянского, но в нем была фотография другого человека, на вид значительно старше самого Олега. По действующим в банке правилам клиента, который получает карточку, тут же фотографируют. И на снимке, сохранившемся в компьютерной базе финучреждения, был третий человек, не похожий ни на настоящего Олега, ни на мужчину, фотографию которого вклеили в липовый паспорт. Клерк, оформлявший кредитный договор, не мог не видеть, что человек, которому он выдал карточку, ни капли не похож на фотографию в паспорте.

Казалось бы, совершенно очевидно, что это афера. Очевидно и то, что в ней замешаны сотрудники «ПриватБанка» и что настоящий Олег Волянский к этому не имеет никакого отношения. В банке это прекрасно понимали, но… подали в суд на Олега Волянского как на злостного неплательщика. И тут в дело вступила судья Городокского райсуда Хмельницкой области Инна Федорук. То, что на фотографиях в базе данных банка люди, совершенно не похожие на настоящего Олега, ее не смутило. Служительница Фемиды назначила почерковедческую экспертизу (что в общем-то логично: чтобы выяснить, расписывался Олег на кредитном договоре или нет) и «совершенно случайно» отправила экспертам не те образцы подписей.

Проведенная Хмельницким областным управлением МВД проверка показала, что «в качестве свободных образцов подписи судья предоставила эксперту копию паспортных данных Олега Волянского, заверенных подписью последнего». Эти подписи эксперт сравнивал с подписями в кредитном договоре. То есть вместо того, чтобы предоставить эксперту свободные образцы подписей Олега Волянского (а он их оставлял, и не раз), суд направил копию паспорта, на которой еще в 2007 году мошенник написал «Копія вірна». Получилось, что эксперты сравнивали между собой две подписи мошенника. И, как и следовало ожидать, пришли к выводу, что это почерк одного и того же человека.

Получив такой вывод экспертов, Инна Федорук вынесла решение взыскать с Олега Волянского 70 тысяч гривен. Узнав об этом, мужчина умер от сердечного приступа.

— У мужа и раньше были проблемы с сердцем, а эта ситуация довела его окончательно, — рассказала Резонансу вдова Олега Волянского Валентина. – Олег был честным человеком, даже в долг никогда ни у кого не брал. А тут потребовали выплатить несуществующий кредит! Муж потерял сон, перестал есть, его положили в больницу. О том, что мы проиграли суд, я ему не сказала. Понимала, что это может стать последней каплей. Но к нему в палату пришла сотрудница суда и все рассказала… На следующий день после смерти Олега мне позвонили из банка: «Как хотите, но вы должны нам 73 тысячи гривен. Ваш муж — мошенник» «Вы знаете, что его уже нет?» – говорю. Услышав это, сотрудница финучреждения бросила трубку. А спустя сутки мне опять позвонили: «Примите наши соболезнования. Возможно, ваш муж действительно не брал кредит. Мы допускаем, что он не виновен».

Валентина написала заявление в Хмельницкое областное управление полиции. Там открыли уголовное дело и назначили повторную почерковедческую экспертизу, которая показала, что подписи на кредитном договоре принадлежат не Олегу Волянскому. Затем провели третью экспертизу, которая тоже подтвердила, что Олег в договоре не расписывался. На основании этих экспертиз Валентина выиграла апелляционный суд. Но мужа ей уже никто не вернет. И сейчас вдова пытается добиться наказания для всех виновных – для судьи Инны Федорук, закрывшей глаза на очевидные вещи и сотрудников банка, без которых афера не состоялась бы. Правда, пока никого из них привлекать к ответственности не спешат

— Есть информация, что на кредитном договоре вместо Олега расписывался банковский клерк, — говорит Валентина. – Но чтобы доказать это, нужна экспертиза. А ее до сих пор не провели.

По словам старшего следователя следственного отдела Хмельницкого отделения полиции Романа Лисака, экспертизу провели бы уже давно, если бы банк предоставил свободные образцы подписей клерка, оформлявшего кредитный договор. Но банк, несмотря на соответствующие определения суда, этого не делает. «ПриватБанк» пытается затянуть расследование. А на вопросы журналистов замначальника службы безопасности «ПриватБанка» Юрий Демчук заявил: «Кредит, оформленный на Олега Волянского, был списан. Какие еще к нам вопросы? Дело было рассмотрено в суде непрофессионально, вот и все».

А судья Инна Федорук продолжает работать в Городокском райсуде. Валентина Волянская с 2015 года десятки раз обращалась в Высшую квалификационную комиссию судей и Высший совет юстиции с просьбой поднять вопрос об ее увольнении, но там не реагируют.

Этот случай можно назвать приговором не только «ПриватБанку», но и всей банковской системе страны. В то время как один банк практикует очевидное мошенничество, ни НБУ, ни суд этого не замечают. И даже то, что «Приватбанк» стал государственным, Валентине Волянской не помогло – там по прежнему делают все, чтобы затянуть расследование.

Подобные случаи, к сожалению, происходят не в одном только «ПриватБанке». Как и, например, кражи из банковских ячеек, которые в последние годы случаются все чаще.

Еще в 2012 свою ячейку в «Альфа банке» пустой обнаружила Тина Кароль. В 2013-м в Печерском районе столицы арендовавший банковскую ячейку клиент, оставаясь в хранилище, сумел за два захода вскрыть две соседние ячейки, из которых украл почти 2 миллиона долларов. В 2014 году только в Киеве было открыто шесть уголовных производств по таким фактам, а в прошлом — около десятка. Похищали в основном доллары (в одном из эпизодов — 7 миллионов), а также суммы в другой валюте, золотые монеты и слитки.

В прошлом году таких случаев было еще больше – киевские полицейские открыли два десятка уголовных производств. Так, в июле в Подольском районе Киева исчезли из ячейки 210 тысяч долларов, 23 тысячи евро и более 3 килограммов золота. В те же дни один из клиентов банка на улице Мечникова обнаружил исчезновение из ячейки 22 тысяч долларов и 3 миллионов гривен. В Дарницком районе пропали 7 миллионов гривен из нескольких ячеек. Причём в этом случае удалось установить подозреваемых — незадолго до пропажи они по очереди заходили в хранилище и выходили с большими сумками. А обнаружилось преступление благодаря тому, что одному из клиентов банка, только что положившему в ячейку большую сумму, через час ячейка понадобилась ещё раз. Но она оказалась пустой.

— Последний раз я видел свои деньги утром 14 июля, когда сам приходил в банк, — рассказал пострадавший киевлянин Александр. — Через несколько часов мне еще раз понадобилась моя ячейка. Сотрудник банка, как обычно, проводил меня в хранилище и, открыв ячейку своим ключом, вышел из помещения. Затем я открыл сейф собственным ключом и… не поверил своим глазам. Внутри было пусто! Все мои сбережения исчезли. Я тут же позвал начальника отделения банка. Она была в недоумении: «Этого просто не может быть! Кто, кроме вас, мог открыть ячейку? Это невозможно!» Потом она сама увидела, что сейф пуст. Естественно, сразу вызвали полицию. Следов взлома своей ячейки я не заметил. У ячейки, как известно, два ключа. Один — у меня, второй — у сотрудника банка. Возникает вопрос: где же преступник взял оба ключа?

Александр потребовал свои деньги у банка, который отвечал за их сохранность. Но получил категорический отказ. Из договора, который он заключил с банком, следует, что финучреждение, по сути, ни за что не отвечает.

— Согласно договору банк просто сдает в аренду ячейку, — объяснил адвокат потерпевшего Владимир Калитаев. —. Опись имущества, которое вы кладете в индивидуальный сейф, никто не проводит. Банк не знает, что именно вы храните в ячейке, и не несет за это ответственность. Клиент не сможет отсудить у банка свои деньги, ведь ему никак не удастся доказать, что именно эта сумма была в его индивидуальном сейфе. Человек не докажет, что в его ячейке хранились деньги, а не просто воздух.

По словам Владимира Калитаева, в зале с ячейками нет видеокамер. А сотрудник банка, открывая ячейку своим ключом, тут же выходит из комнаты, чтобы человек мог остаться один. Банковский работник не должен стоять рядом и следить за клиентом. И преступник, который тоже арендовал ячейку, воспользовался этим.

Правда, есть еще один момент. Вскрыть чужую банковскую ячейку не так просто.

— Без участия службы безопасности банка или кого-то из сотрудников учреждения ограбить ячейки невозможно. Чтобы открыть ячейку, требуются два ключа: ключ клиента и ключ банковского работника. Поэтому, даже если представить, что преступник каким-то образом завладел ключом человека, который арендовал ячейку, открыть сейф без «банковского» ключа он все равно не смог бы. Как показывает практика, большинство хищений в банках происходят при попустительстве службы безопасности финучреждения.

— Но что делать людям, у которых уже украли деньги из ячейки? Ведь преступника могут и не задержать

— Предоставление ячейки — это услуга, которую клиент оплачивает. Если ячейку вскрыли без ведома клиента и факт хищения был зафиксирован (то есть было открыто уголовное производство), можно поднимать вопрос о несвоевременном и неполном предоставлении услуги, что отсылает нас к статье 10 закона «О защите прав потребителей». Ссылаясь на этот закон, можно подавать иск в суд.

Тому, что в хищениях средств из ячеек замешаны сотрудники банка, есть много косвенных подтверждений. Адвокат еще одного пострадавшего Ростислав Кравец рассказал Резонансу о случае, когда юристы предложили банку, в котором обокрали ячейки, проверить ответственное лицо на детекторе лжи. Закончилось это тем, что «ответственное лицо» подалось в бега. Полиция до сих пор его ищет. Еще одна любопытная деталь — подобные хищения часто происходят в банках, которые вскоре ликвидируются. Складывается впечатление, что сотрудники просто не хотят уходить без «выходного пособия».

— В нынешней ситуации единственный дельный совет — не хранить деньги в банке в принципе, — говорит Ростислав Кравец. — Обязать банки делать опись имущества клиента, конечно же, невозможно. Но постановлением НБУ можно установить требования к помещениям, в которых находятся ячейки. Например, чтобы там обязательно были камеры видеонаблюдения. Если клиент не хочет, чтобы кто-то видел его сбережения, он может уходить с содержимым своей ячейки в комнату, где камер не будет. Но в помещении, где находятся ячейки других людей, камеры должны быть обязательно.

Но только прислушаются ли к этому совету в НБУ? Особенно если учесть, что подобный случай недавно произошел и в государственном «Ощадбанке»? Только там все было сделано еще более цинично и открыто. Как уже сообщал Резонанс, у клиента «Ощадбанка» из ячейки пропали 9,5 миллионов гривен. Мужчина арендовал ячейку в отделении на улице Владимирской. В ноябре прошлого года истек срок аренды ячейки, но ему об этом не сообщили. И сотрудники банка в отсутствие клиента (!)… сами вскрыли его ячейку, даже не фиксируя этот процесс на видео. Деньги клиента пропали. А когда мужчина обратился в главное управление «Ощадбанка» в Киеве, там ответили, что в действиях их сотрудников не было нарушений.

Александра Медведева, для Резонанса

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Арест авто и «пробник» на банковскую карту. В Украине обкатывают новые аферы

На доверчивых украинцах зарабатывают с помощью открытых реестров, подделок брендовых вещей и телефонов.

Мошенники вооружаются новыми схемами: их арсенал пополнили более уточненные «разводы» с банковскими карточками и авто. Еще ряд схем на подходе — аферисты готовятся наживаться на бутиках.

Аферы с банковскими картами

О новейшей уловке рассказали пользователи сайтов объявлений. Ее суть — получить дистанционный доступ к банковскому счету. «Я продавала кухонный гарнитур. Позвонил человек, узнал, что и как, тут же прислал 50 грн и перезвонил спросить, дошли ли деньги. Объяснил, что это для проверки. Но потом стал выспрашивать срок действия карты и CVV-код, и я поняла, что это мошенник», — рассказывает жительница Житомира Виктория Дончук.

Адвокат Иван Либерман подтвердил: подобные случаи. «Пробнички» по 10-20 грн усыпляют бдительность, после чего мошенники выспрашивают конфиденциальные данные», — говорит Либерман. Совет потенциальным жертвам прост — не терять голову и хранить конфиденциальность данных карты.

«Это рабочий трюк, западная технология обмана, — сказал «Вестям» советник главы Ассоциации украинских банков Алексей Кущ. — Но у нас все равно более популярна другая схема — система фишинговых сайтов, когда создаются двойники известных магазинов, на которых предлагают расплатиться за покупку».

Охота в бутиках

Мишенью может стать одежда из дорогих магазинов или полулегальных «квартирных» шоу-румов. Суть — в подмене предметов гардероба: злоумышленник заказывает доставку одежды курьером, примеряя, меняет на подделку и возвращает под предлогом «не подошло». «Подобным образом могут подменять и гаджеты, например iPhone, на которые есть спрос, а китайцы уже наладили выпуск копий», — говорят юристы. В одном из киевских шоу-румов «Вестям» подтвердили — трюк работает.

«Обычно мы не отправляем незнакомому клиенту с курьером дорогие вещи — при необходимости их доставляют сами продавцы. Но вещь он может заменить — и курьер не узнает, что это лишь предмет похожего цвета и кроя, он его запаковал и уехал», — сказала продавец Марина.

Схема работает и в обратном направлении. «У меня есть истории нескольких человек, которые застраховали в сети магазинов гаджетов телефоны от кражи. Их украли, и оказалось, что магазин никаких полисов не оформлял, а просто присвоил деньги», — рассказал юрист Ростислав Кравец.

Покупка долгов

Еще одна новинка от мошенников — выкуп долга у физлица за полсуммы. «Схема существует уже несколько месяцев: аферисты представляются сотрудниками факторинговых компаний, о долге узнают в кредитных учреждениях, через знакомых в службах безопасности банков или уволенных сотрудников налоговой. Долг обещают реструктуризировать или признать недействительным. Могут рассказать, что есть судебные прецеденты. На самом деле только получают деньги и тут же исчезают», — говорит адвокат Иван Либерман.

А Ростислав Кравец уточнил: чтобы не стать жертвой, нужно попросить предоставить кейсы с клиентами, которым закрыли долг. «Схема раскрывается самими клиентами — изначально ясно, что с крупными долгами она не сработает, а лишь по небольшим карточным, — ведь есть связь с банком», — считает Кравец.

Автовладельцам также нужно держать ухо востро: им могут присылать на электронную почту фиктивные извещения об аресте машин («физически машина рядом с вами, а при выезде из города ее изымают», — говорится в таких e-mail) с требованием уплатить «штраф».

«У нас довольно большое количество реестров открыто, так что использовать персональные данные и отправлять такое возможно. Но это не массовый «развод» — прежде чем заплатить, человек в любом случае будет выяснять, что с авто на самом деле», — сказал Ростислав Кравец «Вестям».

Схемы едут из Росии

Эксперт по безопасности Сергей Шабовта говорит, что большинство новых преступных схем в Украину попадает из России, где они откатываются полным ходом. «В преступном мире между странами достаточно дружественные отношения, и аферисты при малейшей опасности пересекают границу. Свежий пример, когда в Санкт-Петербурге задержали предполагаемого убийцу троих инкассаторов в Чернигове в 2015 году.

Так и сами преступные схемы переносятся на новые территории. Украинцы обеднели, идеи о быстром легком обогащении в обществе сильны — значит, и мошенники, которые стали отличными психологами, легко обнаруживают потенциальных жертв», — сказал «Вестям» Сергей Шабовта.

Ярослав Маркин, Денис Вергун, ВЕСТИ

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Аферы с жильем и переселениями: как повышение тарифов изменит жизнь простых людей

Соцсети взорвала волна призывов не платить за коммуналку по новым тарифам. Эксперты уверяют, что такой саботаж может плохо закончиться, например, арестом имущества.

«Вести» выясняли, кто поднял волну игнорирования платежек и как повышение цен изменит жизнь простых людей.

КТО ЗА САБОТАЖ

В Украине после повышения в два раза тарифов на тепло и горячую воду появилось движение «Тарифная мобилизация» (за ней стоит экс-министр ЖКХ Алексей Кучеренко), предлагающее саботировать оплату коммунальных платежей. Его активисты распространяют в сети методички, где объясняется, как проводить «тарифный протест»: в каком случае могут арестовать имущество, как реструктуризировать долг, что делать в случае принудительного взыскания имущества через суд и как добиться перерасчета суммы задолженности.

Этим, как заявляют активисты «Мобилизации», они хотят надавить на монополистов, поскольку массовое непоступление денег на их счета станет для них большой проблемой. «Давайте устроим власти шоковую терапию! Массовая акция посодействует тому, что квитанции существенно уменьшатся», — заявляют на сайте движения.

Сам Алексей Кучеренко от призывов к неплатежам дистанцируется. «Мы готовим людей к возможным действиям, если к ним по долгам начнут приходить из судов, потому что людей этой тарифной атакой в долги загоняют искусственно. К неплатежам я пока не призываю. Призывы на сайте — это личное обращение главы общественной организации «Публичный аудит» Максима Гольдарба (экс-главный военный аудитор Минобороны, экс-прокурор Деснянского района, а ныне соучредитель «Тарифной организации», — Авт.). Будем ждать зимы, когда пойдут основные платежки, а потом посоветуемся», — говорит Кучеренко.

По словам политолога Костя Бондаренко, сейчас тему коммунальных платежей, кроме Алексея Кучеренко, эксплуатируют и политсилы. Например, Юлия Тимошенко. «Они критикуют тарифную политику и на этом пиарятся. Но если к людям станут приходить судебные исполнители и описывать имущество, это закончится социальным взрывом, поскольку социология показывает, что более 60% граждан остро чувствуют неудовлетворенность ситуацией», — сказал «Вестям» Кость Бондаренко.

К слову, в разных областях уже начались протесты. Так, в Черкасской области на станции «Билозирья» местные жители 11 июня перекрывали железную дорогу, а 20 июня большой «тарифный» протест собирают уже в Киеве под Кабмином.

ПОЧЕМУ НЕЛЬЗЯ НЕ ПЛАТИТЬ

Призывы массово не платить по счетам могут сыграть с участниками акции злую шутку — однажды с платежкой придет приглашение в суд. «У компаний, которые предоставляют услуги ЖКХ, появится повод обратиться с исками в суд. Сначала будет решение о взыскании средств, потом может быть наложен арест на имущество с последующей его реализацией», — говорит юрист Ростилав Кравец.

По закону, подать в суд компания может, если долг за ЖКХ превышает 10 минимальных зарплат (14,5 тыс. грн). А при повышающихся тарифах этот минимум будет исчерпан очень быстро. Если коммунальщики выиграют суд, госисполнители церемониться не станут — в Луцке у одной из семей так была выставлена на продажу квартира.

КАК ЗАКОННО УМЕНЬШИТЬ ПЛАТУ

Как вариант уменьшить сумму в платежке — оформить субсидию. В прошлом году таким правом воспользовались свыше 3,5 млн семей. Для ее получения нужно обращаться в местный орган соцзащиты. Правда, по опыту прошлого года, во многих регионах ее предоставляли аж под конец отопительного сезона. Кроме того, будут пристально изучаться все дорогие покупки обратившихся за помощью и их доход.

Уже сейчас при оформлении субсидии граждан расспрашивают о дорогих покупках и технике. Снизить плату по коммуналке, по словам экономиста Александра Охрименко, можно, заваливая поставщиков услуг жалобами на их качество. «В договоре поставщик услуг обязывается поставлять их качественно, а потом разводит руками, мол, прорвали трубы. Но это не проблема потребителей. Поэтому при каждом нарушении потребитель может вызывать комиссию из ЖЭКа, составлять акты и имеет законное право за это не платить», — говорит Александр Охрименко.

А юристы призывают оспаривать экономически необоснованные тарифы в судах. «Оспорить можно как сами тарифы, так и решение органов, которые часто не компетентны их устанавливать», — советует юрист Ростислав Кравец.

ЧЕМ АУКНУТСЯ ДОРОГИЕ ТАРИФЫ

Социологи прогнозируют, что огромные суммы в платежках приведут к изменениям на рынке недвижимости.

«Первыми пострадают малообеспеченные люди, на чье жилье будут охотиться перекупщики. Им предложат менять жилье в центре на окраины, поскольку оплатить коммуналку они не в состоянии. Также активизируются схемы по уходу за стариками в обмен на наследование квартир. Это будет возможностью аферистам развивать свою бурную деятельность. Пенсионеры станут подселять студентов в свои квартиры, чтобы было легче оплачивать коммуналку. А массового переселения из центра на окраины я не жду, на это нужно время», — говорит социолог Украинского института стратегий глобального развития и адаптации Игорь Грозный.

«До крайних мер — массовой продажи жилья — дойдет не скоро. Скорее всего, люди будут искать дополнительную работу, обрабатывать те же огороды», — считает гендиректор Киевского международного института социологии Владимир Паниотто.

А риелторы уже сейчас отмечают возросший спрос на жилье меньшей площади. «Большие квартиры как реже арендуют, так и большое жилье теряет в цене. Очень много больших домов продается значительно дешевле себестоимости», — говорит управляющий партнер компании KievStandard Олег Перегинец.

КТО НАЖИВЕТСЯ НА НОВЫХ ТАРИФАХ

Наибольшую выгоду, по словам экономистов, получит импортер газа НАК «Нафтогаз» и монополисты, контролирующие облэнерго.

«С точки зрения будущих неплатежей о наживе я бы говорить не спешил. А с точки зрения доходов теплокоммунэнерго выигрывают, потому что повышение тарифа есть не что иное, как выравнивание тарифа на тепло и горячую воду с уровнем тарифа на газ. При этом схемы не убраны, принципы тарифообразования не изменены. Схемы как были, так и остаются, но удваивается объем денежного потока. У нас формирование тарифов идет по принципу «затраты плюс», все затраты включаются в тариф, нет никакого желания модернизировать сети, снижать стоимость производства. Наоборот, чем больше затраты, тем больше это учитывается в тарифе», — говорит энергоэксперт Валентин Землянский.

К слову, рост тарифов оказался золотой жилой для фирм, утепляющих дома и ставящих энергосберегающие стеклопакеты. В них признаются, с начала июня их буквально заваливают заказами. «У нас график расписан на все лето, утепляем стены домов по всему городу», — сказал директор ЧП Андрей Костенко.

НА СКОЛЬКО ЕЩЕ ПОДНИМУТ ТАРИФЫ

Эксперты прогнозируют на осень очередное повышение тарифов. «С сентября на 30% повысят тариф на электроэнергию для населения и минимум на 20% на холодную воду. Цену на газ пока повышать не будут», — говорит энергоэксперт Дмитрий Марунич.

Ярослав Маркин, Мария Разенкова, ВЕСТИ

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

У украинцев начали выманивать деньги с помощью новой аферы

Эксперты советуют не оставлять данные своей банковской карты даже для работы в Сети.

Телефонные мошенники придумали новые схемы по выманиванию денег с банковских карточек. Все популярнее становится схема с использованием сайтов по трудоустройству. Эксперты повторяют: главное правило — никому и никогда не давать своих данных с платежных карт.

Нанимают на работу

Сейчас в Сети набирает обороты крупная афера. «Некий мужчина, представляясь сотрудником нашего маркетингового агентства, через сайты вакансий нанял людей для работы на нас (распространение рекламы, работа на ПК). Собрал их данные паспортов и банковских карт якобы для перечисления зарплаты. Людям на карты действительно пришли деньги за работу (их перечисляют клиенты за будущую услугу), но этот мужчина их обзванивает и под разными предлогами просит перечислить средства с карты на WebMoney. Почуяв неладное, люди звонят нам и спрашивают: что им делать», — рассказала сотрудница маркетингового агентства Defense из Харькова.

По ее мнению, махинация масштабная, потому что звонят люди из разных городов. «Мы уже обратились в полицию, киберполицию и сотрудничаем с сайтами вакансий, чтобы они выявляли этих мошенников и убирали их объявления», — добавила наша собеседница.

Есть и другая схема. Мошенники работают под видом банковских сотрудников. «Мне позвонили, назвались службой безопасности Ощадбанка и сообщили, что мои карточки будут заблокированы до моей идентификации, для чего просили взять в руки карту и что-то с ней сделать, а также продиктовать данные. Я им сказала, что не являюсь клиентом банка. Звонившего это не смутило, и взамен меня спросили, нет ли у меня карты другого банка», — пишет Ольга Г.

И судя по отзывам в соцсетях, подобных случаев немало. Кто-то сразу отказывается, а некоторые ведутся, вводят свои данные, и в результате у них снимают деньги со счетов.

Звонки советуют записывать

Замдиректора по операционным вопросам и информационной безопасности Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем Алексей Красюк говорит, что перед праздниками мошенники действительно активизировались.

«Сохраняйте спокойствие, мошенники чувствуют вашу тревогу. На вас будут пытаться надавить, например, когда говорят, что карта заблокирована, ваши средства переводят, вот, дескать, срочно диктуйте номер карты. Отвечайте быстро и говорите, что перезвоните позже. Ни в коем случае не диктуйте никому коды карточки — ни родственникам, ни сотрудникам банка».

«По закону вы не обязаны разглашать свои данные, поэтому если вам позвонили, старайтесь записать разговор, чтобы можно было с ним обратиться в органы», — советует юрист Ростислав Кравец.

Анастасия Кучкина, ВЕСТИ

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Афёры смутного времени. Как не попасть на крючок финансовому мошеннику

Экономический кризис в Украине стал благодатной почвой для роста мошеннических схем. Фокус выяснил, чем живут современные Остапы Бендеры и как не попасться в их сети

В марте 2015 года на украинских сайтах по трудоустройству появилась вакансия от компании Freedom Training System, название которой напоминало о нашумевшем проекте Global System Training американца Роберта Флетчера, обвинённого украинскими правоохранителями 6 лет назад в построении финансовой пирамиды и отправленного за решётку. По подсчётам Генпрокуратуры, тогда его детище обмануло около трёх тысяч украинцев на более чем 60 млн грн. Загадочная Freedom Training System искала секретаря-переводчика. Как выяснили претенденты на вакансию, за этой компанией, обосновавшейся в столичной гостинице «Турист», действительно стоит Роберт Флетчер. Оказалось, что он, пробыв 6 лет в украинском СИЗО, в феврале 2015 года вышел на свободу под залог в 1 млн грн. Суд над Флетчером пока так и не состоялся. А «миллионер-наставник» снова приглашает на тренинги. В 2000-х вовлечение людей в финансовую пирамиду у Флетчера было завуалировано именно под учебный процесс, на котором украинцев учили, «как стать миллионером». Но в результате, утверждают правоохранители, ученики, отдавая свои сбережения наставнику, сделали миллионером американца.

21 — уголовное производство открыто по фактам сбора средств якобы на нужды АТО

61 — заявление граждан о фактах мошеннических действий лиц и организаций приняла столичная милиция в 2014–2015 гг.

на 40% — увеличилось за прошедший год количество жалоб на действия мошенников среди пользователей сайта OLX

В кризисы у мошенников открывается второе дыхание. «Чем хуже с экономикой, тем больше финансовых пирамид. Проследить тенденцию можно, оценив их активность во время экономических кризисов. Усугубляет ситуацию уверенность граждан в том, что первые участники таких пирамид имеют реальную возможность прилично заработать. Все хотят быть в первых рядах, что автоматически создаёт ажиотаж», — говорит управляющий партнёр ЮК «Пронин, Грищенко и Партнёры» Игорь Грищенко.

Зачастую свои схемы аферисты стараются замаскировать под легальный бизнес. «Мошенники дорабатывают и усовершенствуют свои методы. Они устраняют выявленные ошибки, стремятся максимально облагородить схемы, придать им как можно более законный вид, чтобы затруднить или сделать невозможным привлечение к ответственности за мошенничество. Для этого разрабатываются документы (договоры, положения и т. п.), которые ставят будущих потерпевших в максимально невыгодные условия и минимизируют риски для основателей пирамид», — предупреждает партнёр ЮФ «КПД Консалтинг» Кирилл Казак.

Нередко финансовые пирамиды маскируются под сетевой маркетинг, на котором построен бизнес таких известных компаний, как Amway, Avon и др. «Финансовая пирамида — это неизбежный крах, а сетевой маркетинг — стабильный доход для людей с соответствующим характером. Осталось научиться отличать одно от другого», — отмечает адвокат, партнёр практики IT и медиаправа АО «Юскутум» Дмитрий Гадомский. Впрочем, сделать это не так уж и сложно — признаки финансовых пирамид ещё в 70-х годах ХХ века вывели федеральные суды США. Самый главный аспект, который они оценивали, — наличие реального ликвидного товара (косметики, БАДов, моющих средства и т. д., но не чего-либо иллюзорного). Если товар в больших количествах продавался людям, которые не принимали участия в бизнесе, а покупали его для собственного использования — всё чисто. Но если акцент сделан на привлечении в систему новых участников, а не на реализации товара — перед вами финансовая пирамида.

Афёра №1. Прокредитуем до нитки

Зарабатывают на наивных и доверчивых не только организаторы пирамид, но и так называемые лжекредиторы. По словам старшего партнёра адвокатской компании «Кравец и Партнёры» Ростислава Кравца, сейчас наблюдается оживление в сфере махинаций под видом администрирования покупок в группах. «Человеку, желающему получить кредит, предлагают заранее внести некую сумму наперёд, обещая, что кредит якобы будет выдан на протяжении недели. В дальнейшем получить кредит или вернуть уже выплаченные средства заёмщику крайне сложно», — уточняет юрист. По его мнению, мошенникам развязывает руки то, что в связи с амнистией на проверки бизнеса регуляторы самоустранились от контроля над рынком.

Впрочем, кризисной ситуацией в стране сейчас пользуются многие реальные кредитные компании, навязывая клиентам неадекватные условия займа, главное — быстро получить сверхприбыль. «В связи с сокращением банковского кредитования и обнищанием широких слоёв населения всё большую популярность приобретают сервисы микрокредитования. Но из-за финансовой неграмотности многие граждане попадают в крайне неприятную ситуацию, выплачивая по таким кредитам десятки процентов в месяц или сотни процентов в год», — рассказывает юрист, партнёр адвокатской фирмы GORO legal Дмитрий Овсий. Такие ссуды часто выдают в интернете, где после регистрации пользователь получает заём на свою карту. Как правило, условия размещённого на сайте договора граждане принимают не глядя.

Афёра №2. Продавцы воздуха

«Я стала жертвой мошенничества в интернет-магазине «ЕвроШоп» (euro-shops.etov.ua)», — сообщает гражданка, назвавшаяся Анжеликой, на сайте Управления по борьбе с киберпреступностью МВД Украины. 7 апреля 2015 года она сформировала в указанном интернет-магазине заказ на большую сумму. После этого ей перезвонила особа, представившаяся менеджером, подтвердила заказ и выслала номер карты для оплаты. На следующий день менеджер подтвердила получение денег и пообещала до вечера сообщить номер накладной для получения посылки. Но на этом история взаимоотношений с мошенниками закончилась — товар так никто и не выслал. 9 апреля интернет-магазин, просуществовавший чуть более недели, был удалён. Судя по обсуждениям в интернете, Анжелика далеко не единственная жертва фейкового магазина. Купившись на привлекательные цены на уровне крупнооптовых, другие покупатели также успели перечислить аферистам от нескольких сотен до 10 тыс. грн.

Чтобы нажиться на доверчивых гражданах, великим комбинаторам совсем не обязательно открывать интернет-магазин — достаточно всего лишь дать объявление в интернете. По информации пресс-службы онлайн-сервиса бесплатных объявлений OLX, за последний год количество жалоб пользователей ресурса на мошенников, таких же пользователей OLX, увеличилось на 40%. Распространение получают давно забытые схемы, одна из которых — мошенничество при обмене. В ней участвуют обычный пользователь и аферист, живущие в разных городах. Аферист уговаривает свою жертву первой сообщить номер накладной, подтверждающей отправку товара. Получив его, свой товар он, естественно, не отправляет.

Если ваши родственники регулярно попадают под влияние мошенников – держите их документы под контролем

Также мошенники могут использовать схемы-треугольники, позволяющие бесплатно получать приглянувшиеся вещи, которые продают по объявлениям. Например, аферисту на сайте объявлений приглянулся ноутбук. Связывается с продавцом. Берёт у него реквизиты для перечисления денег за товар, но просит немного подождать с оплатой. Дальше махинатор размещает псевдообъявление о продаже чего-либо по очень привлекательной цене. Клюнувшей на уловку жертве аферист сообщает номер карты продавца ноутбука. Покупатель «чего-либо» перечисляет деньги владельцу гаджета. Тот отдаёт оплаченный ноутбук аферисту. Таким образом, потерпевший оплачивает покупку мошенника и остаётся с пустыми руками, а ничего не подозревающий продавец реального товара оказывается втянутым в мошенническую схему.

Чтобы избежать подобных неприятных ситуаций, директор департамента аналитики компании «Простобанк Консалтинг» Владимир Паюк рекомендует оформлять заказы в проверенных интернет-магазинах, а покупая по объявлению у физлица, настаивать на оплате накладным платежом при получении товара. В ПриватБанке готовы предложить техническое решение данной проблемы. Как выяснил Фокус, в мае 2015 года это финучреждение запускает новую систему защищённых платежей для интернет-покупок, в том числе и у частных лиц. С её помощью продавцам будут открывать доступ к перечисленным деньгам только после получения товара покупателем.

Афёра №3. Вор в шкуре покупателя

Елена из Киева ждала поступления на карточку обещанной оплаты за костюм, который она продавала по объявлению в интернете. «Со мной связался как бы сотрудник ПриватБанка и сказал, что с моей карточкой возникли проблемы, для решения которых я должна назвать сумму на карточке, кредитный лимит, трёхзначный код на обратной стороне и т. п.», — рассказывает она об опыте общения с мошенником. Перезвонив в банк, женщина убедилась, что на самом деле из финучреждения ей никто не звонил, и на всякий случай заблокировала свою карту. Таким образом ей удалось избежать кражи средств. Ведь выведав информацию о карте, мошенники могли использовать эти данные либо для проведения расчётов в интернете, либо для изготовления дубликата карты для снятия наличных через банкомат.

Защититься от недобросовестных покупателей несложно. «Для перевода денег на карту независимо от банка-эмитента нужно знать только её номер, — напоминают в ПриватБанке. — Поэтому если под предлогом зачисления денег за товар покупатель просит назвать какую-либо другую информацию, это однозначно мошенник. Банку не нужны данные клиента, он их и так знает». Кроме этого, прежде чем пересылать товар покупателю, стоит убедиться в подлинности SMS о пополнении счёта или скана чека о перечислении средств — чтобы заполучить товар без оплаты, мошенники могут их фальсифицировать.

Афёра №4. Карточные шулеры

«Для оплаты операции и лечения мужа и отца, тяжело раненного в зоне АТО, одна украинская семья собирала деньги на карточный счёт, открытый в одном из ведущих банков. Однако более 100 тыс. грн, аккумулированные на этом счету, были попросту украдены, — рассказал Фокусу пример из практики адвокат, управляющий партнёр ЮФ «Можаев и Партнёры» Михаил Можаев. — Банк провёл внутреннее расследование инцидента, но в результате деньги так и не вернул, сославшись на то, что платёж якобы был акцептирован владельцем счёта. Теперь делом занимается милиция».

Как следует из примера, потерять деньги на карточном счету могут не только жертвы фейковых покупателей. «Реквизиты карты мошенники могут украсть из компьютерной системы торговой точки в интернете, не имеющей необходимых средств для предотвращения несанкционированного доступа, или получить, взломав базу данных. Также можно пострадать от фиктивных интернет-торговцев, которые создают веб-страницы для сбора информации о держателях банковских карт», — объясняет адвокат ЮФ «Ильяшев и Партнёры» Александр Выговский.

По данным банков, самым распространённым способом мошенничества является перевыпуск телефонной сим-карты клиента. С её помощью аферисты могут взять под контроль привязанную к номеру телефона банковскую карту. Также всё ещё встречаются прецеденты считывания данных карты через установленные мошенниками накладки на банкомат или торговый терминал.

moshenniki_ua_2015

Во избежание кражи денег с карты Михаил Можаев рекомендует тщательно подходить к выбору продавца в интернете. Ведь сегодня, по словам собеседника Фокуса, существуют механизмы снятия информации даже, казалось бы, с надёжных сайтов. Александр Выговский из «Ильяшев и Партнёры» рекомендует регулярно проверять выписки по банковскому счёту и остаток по карте и в случае малейшего несоответствия незамедлительно обращаться в банк за разъяснениями. Упростить жизнь держателю карты поможет SMS-банкинг, который позволяет получать сообщения о всех транзакциях.

От мошенников иногда страдают и сами банки. Юрист компании LCF Владимир Лавринович рассказал Фокусу о довольно экзотической схеме с участием нерезидентов, которые используют невнимательность банковских сотрудников или же входят с ними в преступный сговор. Пользуясь тем, что имена в некоторых странах состоят из 5–6 слов, которые должны следовать в определённом порядке, аферисты создают путаницу в документах — допускают неточности между национальным паспортом (с переводом) с данными удостоверения на проживание в Украине. Разместив депозит, нерезидент-вкладчик выдаёт доверенность на его получение на другого нерезидента, предоставив нотариусу паспортные данные, отличные от тех, которые были предъяв­лены банку. То есть формально за документом стоит совсем другое лицо. После того как депозит забирают из банка, якобы ничего не подозревающий вкладчик приходит за своими деньгами. В дальнейшем мошенник обращается в суд и доказывает, что он не выдавал никакой доверенности, и нередки случаи, когда суд соглашается с доводами истца.

Афёра №5. Мобильные воришки

Киевлянка Наталия Зеленко очень удивилась, когда ей позвонили с неизвестного номера, прокричали «Мама, я в милиции!» и бросили трубку. Женщина не на шутку испугалась — у неё есть сын-подросток, а идентифицировать голос было затруднительно из-за сильного треска в трубке. Перезвонив сыну и убедившись, что с ним всё в порядке, Наталия заподозрила, что ей звонили аферисты. Таким образом они добивались, чтобы жертва перезвонила на платный номер или согласилась пополнить его якобы для связи с сыном. Это только один из многочисленных способов мошенничества с использованием мобильного телефона.

Как правило, инструментом телефонных аферистов становятся рассылки SMS. К примеру, чтобы вынудить потенциальную жертву позвонить на номер, после чего у неё со счёта спишется значительная сумма, мошенники отправляют SMS с просьбой сдать кровь для больного ребёнка или участника АТО. Особую популярность приобретают сообщения о крупном выигрыше. Если, обрадовавшись неожиданной удаче, жертва аферистов выйдет на связь, ей предложат для получения приза перечислить организаторам некую сумму. Нетрудно догадаться, что, получив деньги, мошенники испарятся вместе с обещанным выигрышем.

Мария Бабенко, ФОКУС

Адвокатская компания Кравец и Партнеры