Архив метки: арестовывать

Счета людей начнут арестовывать автоматически, на протяжении часа

Банки подключаться к системе Государственной исполнительной службы. Их информационные системы будут каждый час проверять всех своих клиентов на долги.

Все постановления о взыскании алиментов находятся в автоматизированной системе исполнительного производства (АСИП). Задача финансистов — включиться в нее, и постоянно сверять со своей клиентской базой. Нужно так перенастроить информационные системы банков (ИСБ), чтобы те раз в час на протяжении рабочего дня отправляли запрос в АСИП и проверяли, не появилось ли постановление по какому-то из их клиентов.

Совсем скоро банки начнут автоматически (без уведомления, в безакцепном режиме) списывать долги по алиментам со счетов нерадивых родителей. Министерство юстиции выдало приказ №1203/5 «Об утверждении автоматического ареста средств должников на счетах в банках по исполнительным производствам о взыскании алиментов». Финансисты об этом узнали из телеграммы Нацбанка №57-0007/24847, и она оказалась в распоряжении UBR.ua.

Приказ Минюста утвержден 16 апреля, а Нацбанк сообщил о нем в мае.

Как сейчас арестовывают

Впрочем, автоматическое списание долгов еще не запущено. Банки пока не знают, у кого и сколько надо списывать, а исполнительная служба мало информирована о перемещении денег алиментщиков по счетам. Они общаются только в бумажной форме официальных запросов и решений, что очень медленно, и позволяет должникам быстро уводить деньги. Автоматический обмен информацией только собираются наладить. 

Вышеупомянутым приказом Минюст обязал предприятие «Национальные информационные системы» в трехмесячный срок (до 16 июля 2019 года) разработать порядок автоматического взаимодействия банкиров с исполнителями, с которого все должно начаться.

Всего было дано два поручения:

  • разработать регламент информационного взаимодействия в электронном виде, и обнародовать его на своем сайте,
  • принять меры для обеспечения готовности автоматизированной системы исполнительного производства к информационному взаимодействию в электронном виде, и проинформировать Нацбанк.

Как все автоматизируют

Приказом Минюста описаны лишь общие вводные и понятия. В частности, под автоматизированным арестом средств должников понимается: «наложение/снятие исполнителем ареста на/с средств путем утверждения постановлений об аресте или о снятии ареста со средств должника в форме электронного документа и принятия их к исполнению банками».

Для подтверждения достоверности и целостности данных в электронных документах используется «квалифицированная электронная печать».

Сам же арест счета должен быть очень быстрым. Как пишется в приказе Минюста — «немедленным»: сколько это в минутах — не указано.

  1. ИСБ формирует сообщение о принятии постановления об аресте средств к выполнению банком и отправляет его в АСИП.
  2. ИСБ информирует ответственное лицо о необходимости проведении ареста, согласно внутренним правилам.

Какие есть риски

Юристы дали неоднозначную оценку автоматизированным арестам счетов.

«В целом автоматические аресты и списания — это хорошо. Такой подход позволяет оперативнее разыскивать средства и получать их на содержание детей. Что, несомненно, очень важно. Однако нельзя забывать о рисках, критерии отнесения людей в списки должников не менялись. В них до сих пор можно попасть необоснованно или даже по ошибке. Притом получить последствия в виде ареста счета. И от него, кстати, пострадает не только должник, но и получатель средств. Ведь из-за ареста счета ему не смогут отправить деньги. Получить решение о снятии ареста не так уж и просто. Вместо положенных 10 дней суд может рассматривать дело до месяца», — отметил UBR.ua управляющий партнер АО «Suprema Lex» Виктор Мороз.

Его коллеги также видят проблему.

«Нужно хорошенечко проработать не только механизм ареста счета, но снятия этого ареста после полного расчета по долгам. Сделать его максимально прозрачным и понятным: арест должен не только автоматически накладываться и также автоматически сниматься. Без проволочек и задержек. А также без злоупотреблений. Чтобы банкиры не начали использовать такие аресты для давления на людей», — подчеркнул UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Елена Лысенко, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Суд запретил арестовывать счета Приватбанка

Приватбанк обезопасил себя от арестов и принудительного списания средств. Индустриальный районный суд г. Днепропетровска вынес решение по делу №202/1828/16-ц, которым запретил Государственной исполнительной службе и родственным структурам накладывать арест и принудительно взыскивать с Приватбанка средства.

Кроме того запретил и банкам в которых открыты счета Приватбанка списывать с них средства.

Самое интересное — в числе этих финучреждений есть Национальный банк Украины. А также: Укрэксимбанк, Ощадбанк, Ситибанк, Укрсоцбанк, банк «Пивденный», «Расчетный центр по обслуживанию договоров на финансовых рынках» и Акцент-Банк.

«Де-факто это значит, что если Приватбанк не вернет Нацбанку рефинансирование, то НБУ не сможет взыскать с него деньги по суду или арестовать счета — просто невероятные возможности и власть над регулятором. Насколько заангажирован днепропетровский судья Мороз, который вынес необычное решение — сложно сказать, не имея всех фактов. Странно другое — что НБУ не сообщил о наличии решения Приватбанка, и что не известил о своих планах подавать апелляцию и оспаривать решение. Если регулятор этого не сделает, то это будет не просто позором для центробанка, это будет свидетельством коррупции в Нацбанке и содействию Приватбанку в уклонении от исполнения решений судов вступивших в законную силу, а также любых других исполнительных документов», — прокомментировал UBR.ua ситуацию старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Елена Лысенко, UBR

Адвокатская компания Кравец и Партнеры

Счета украинцев собираются арестовывать за 20 минут

В Украине перепишут процедуру ареста банковских счетов. Это предусмотрено подписанным с МВФ Меморандумом, в котором говорится, что она должна стать максимально автоматизированной. Для разработки новых правил при Министерстве юстиции уже создана рабочая группа, и она работает над механизмом, который упростит арест банковских счетов — переведет его в режим онлайн.

В группу, кроме чиновников, вошли представители Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ), а также банков-членов ассоциации.

В пресс-службе НАБУ нам сообщили, что процесс разработки концепции и необходимых законопроектов пока находится на начальной стадии и все же «Вести» выяснили, чьи счета могут быть впоследствии арестованы, когда арест счетов заработает по-новому и какие риски несут в себе вышеуказанные изменения.

Арест за 20 минут

«Суть будущих нововведений состоит в том, чтобы существенно упростить процедуру и сократить сроки фактического ареста счетов юридических и физических лиц на основании принятого судом решения. В первую очередь, это коснется счетов тех, кто уклоняется от уплаты налогов, а также, скорее всего, недобросовестных заемщиков банков», — пояснила «Вестям» исполнительный директор НАБУ Елена Коробкова. Чьи еще счета могут быть арестованы по решению суда после принятия необходимых законодательных изменений, она уточнить не смогла, сославшись на то, что работа над новым механизмом только стартовала.

При этом, по словам Коробковой, счета будут арестовываться как на стадии обеспечения иска во время судебного разбирательства по ходатайству стороны, заявившей исковые требования, так и на стадии исполнения судебного решения, принятого по результату рассмотрения дела по сути. «Планируется, что созданная система позволит сократить этот процесс с нескольких рабочих дней до 20 минут», — отметила она.

Сейчас процедура ареста выглядит следующим образом: суд выносит постановление о наложении ареста на средства, находящиеся на счете человека или компании, в отношении которых подан иск и ведется судебное разбирательство. Но фактического ареста сразу не происходит. Исполнительная служба даже не знает, в каких именно банках есть счета у ответчика, и чтобы это выяснить, она (на основании судебного постановления) обращается в налоговую инспекцию. Реальный арест происходит после получения этой информации и направления в банки постановления о блокировке счетов.

Всех — в единую базу

Ускорить процесс ареста может лишь его автоматизация, и, как говорится в техническом задании разработчиков, избежание «человеческого фактора». Для этого собираются создать новый реестр, который получит название «Единая система банковских клиентов» (ЕСБК). В нее изначально будет загружена информация обо всех банковских счетах, открытых украинскими банками для граждан и предприятий. После чего эта база данных будет регулярно обновляться.

Судебному исполнителю больше не потребуется писать запросы в Налоговую и дожидаться ответа. Он сможет напрямую связываться с новой системой, и за 20 минут после получения ходатайства об аресте счета, фактически его блокировать

«Такой принцип позволит исключить риск вывода ответчиком (должником) средств со счета до вынесения судом решения по делу или в процессе исполнительного производства», — утверждает Елена Коробкова. При этом, по ее словам, система не будет показывать в автоматическом режиме объем средств на счету, а только его фактическое наличие. «Таким образом, об угрозе разглашения банковской тайны речи быть не может», — уверена руководитель НАБУ.

В тоже время, пока неизвестно, кто станет администратором этой системы. В рабочих документах НАБУ указано, что им может стать «Нацбанк или другой госорган». Но как отмечает, Елена Коробкова, пока рано говорить об этом, так как текст необходимого для запуска ЕСБК законопроекта планируется подготовить и принять в течение 2016 г.

«До конца текущего года рабочая группа должна определиться с моделью, с которой в дальнейшем будут работать судебная, исполнительная и банковская системы. А также определить пути ее реализации, и к каким именно нормативным актам необходимо будет внести соответствующие изменения на законодательном уровне», — сказала она.

Боятся заказов и рейдерства

Эксперты насторожено восприняли готовящиеся нововведения. Например, старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец считает, что при сегодняшнем уровне коррупции подобный механизм очень удобно использовать для уничтожения бизнес-конкурентов.

С ним соглашается и банкир, пожелавший сохранить анонимность, отмечая, что новый реестр смогут использовать рейдеры. «Пока не будет доверия к судебной системе, этого делать нельзя. Подумайте сами — приходит человек, обращается в суд. За определенную сумму против нужной компании возбуждается дело, арестовывает ее счета. А дальше этот человек производит рейдерский захват этой компании, или выигрывает конкуренцию», — размышляет банкир.

Юристы считают, что новая система сможет приносить пользу лишь с учетом ряда оговорок. Одна из них — сохранения банковской тайны. Скорее всего, что ею придется пожертвовать. «Только предоставление полного объема информации о владельце такого счета (в частности, персональных данных), объеме средств на счетах, а также состоянии счета (его действительности, приостановлении и пр.) позволит достичь цели наложения такого ареста», — уверена юрист адвокатского объединения «С.Т. Партнерс» Елена Сибирцева.

Помимо этого, важным условием упрощения процедуры ареста банковских счетов является также соизмеримость, которая должна применяться всеми участниками процесса. «Если речь идет о судебном процессе, в рамках которого заявляется необходимость обеспечения исковых требований, путем наложения ареста, то, в первую очередь, сторона, которая инициирует применение ареста счетов должника, должна обоснованно доказать необходимость таких действий», — подчеркнула «Вестям» Сибирцева.

Наложение ареста не может быть основано исключительно на предположениях и мнении заявителя, без указания доказательств, так как последствия применения ареста скажутся на ответчике. «В законодательство давно пора внести твердый штраф на сторону спора, которая просила обеспечение и потом проиграла, чтобы предупредить злоупотребления», — отметил в разговоре с «Вестями» Ростислав Кравец.

Еще один важный момент: круг лиц, для которых будет открыт доступ к банковским счетам, на которые может быть наложен арест. «Учитывая то, что избежать раскрытия банковской тайны не удастся, стоило бы ограничить доступ к таким данным судом, а также государственной исполнительной службой. Так как именно на эти субъекты возложена задача по достижению защиты прав заинтересованных лиц», — считает Елена Сибирцева. В то же время, расширение компетенции в этом вопросе, по ее словам, должно повлечь и ужесточение ответственности за возможные злоупотребления со стороны указанных должностных лиц.

Марк Поллок, ВЕСТИ

Адвокатская компания Кравец и Партнеры